1、貨幣金融學(xué)教材習(xí)題集貨幣：是在商品交換過程中適應(yīng)商品交換需要而 自發(fā)地從一般商品世界中別離出來的，固定地充 當(dāng)一般等價物的特殊商品，是商品內(nèi)在矛盾開展 的必然結(jié)果。它根源于商品，并隨著商品經(jīng)濟(jì)的 開展而開展。鑄幣：就是由國家統(tǒng)一鑄造，具有一定重量、成 色和形狀，并有一定面值的金屬貨幣。信用卡：是銀行等金融機(jī)構(gòu)簽發(fā)給那些資信狀況 良好的人士的一種信用憑證，持卡人可以在發(fā)卡 機(jī)構(gòu)指定的商戶購物和消費(fèi)，也可以在指定的銀 行機(jī)構(gòu)存取現(xiàn)金。他是集結(jié)算與信貸功能于一身 的一種業(yè)務(wù)。價格標(biāo)準(zhǔn)：就是人為規(guī)定的單位貨幣名稱及所包 含的價值等分。貨幣流通：貨幣作為流通手段和支付手段所形成 的連續(xù)不斷的運(yùn)動就是貨幣

2、流通。貨幣需要量：是指在一定時期內(nèi)，為保證商品流 通的正常進(jìn)行所必需的貨幣量。貨幣流通量：貨幣流通量是流通中實(shí)際存在的貨 幣數(shù)量，通常又稱貨幣供給量。貨幣流通規(guī)律：一定時期內(nèi)，流通所需要的貨幣 量與待流通的商品價格總額成正比，與貨幣流通10A.中國銀監(jiān)會的成立行的成立C.中國證監(jiān)會的成立的成立B.中國人民銀D.中國保監(jiān)會A.意大利D.日本B.英國C.美國18、最早的保險市場出現(xiàn)在19、保險市場的客體是A.保險費(fèi)率 險金B(yǎng).保險利益D.保險商品C.保20、以下選項(xiàng)中，不屬于目前我國保險資金可運(yùn)用渠道的有 A.國庫券 行存款B.證券投資基金D.風(fēng)險投資第三局部判斷改錯題C.銀1、由于存款型金融機(jī)構(gòu)

3、創(chuàng)造存款，而這些存款 又是貨幣供應(yīng)的重要組成局部，所以這類機(jī)構(gòu)是 特別值得關(guān)注的機(jī)構(gòu)。2、共同基金又稱投資基金，它是一種直接的金融投資機(jī)構(gòu)或工具。3、公司型基金本身不是一個法人。1004、開放型基金的發(fā)行總額是固定的。5、投資基金可以理解為一種金融組織，還可以 理解為一種投資方式。6、在我國，住房儲蓄銀行屬于政策性銀行。7、投資銀行由于被稱之為“銀行”，因此也有銀行的一般特征。8、保險經(jīng)紀(jì)人代表保險人處理保險業(yè)務(wù)。9、專家理財是投資基金的最大特點(diǎn)。10、直接融資是指通過商業(yè)銀行這類金融機(jī)構(gòu)而 進(jìn)行的融資。11、專業(yè)銀行是社會分工在金融領(lǐng)域的表達(dá)，是一類提供專門性金融服務(wù)的銀行。12、政策性的專

4、業(yè)銀行一般是官辦或半官辦的金融機(jī)構(gòu)。13、目前我國實(shí)行銀行、保險、證券分開經(jīng)營、分別監(jiān)管的原那么。第四局部名詞解釋1、儲蓄銀行2、信用社3、養(yǎng)老基金4金融公司5、共同基金6、公司型基金7、契約型基金8、封閉型基金9、開放型基金10110、保險深度11、保險密度 12、專業(yè)銀行13、信用合作社 14、保險公司15、政策性銀行16、非銀行金融機(jī)構(gòu)第五局部簡答題1、金融中介機(jī)構(gòu)存在和開展的原因是什么?2、為什么說購買投資基金屬于間接投資？投資基金的特點(diǎn)是什么?3、什么是政策性銀行？它和商業(yè)銀行的主要區(qū) 別是什么？4、我國資產(chǎn)管理公司的經(jīng)營宗旨是什么？5、什么是私募發(fā)行？與公募發(fā)行相比，私募發(fā) 行有哪

5、些優(yōu)缺點(diǎn)？投資銀行在私募發(fā)行中扮演 怎樣的角色？6、什么是資產(chǎn)證券化？為什么說資產(chǎn)證券化對發(fā)行者、投資者、借款者和投資銀行各方都是一 種有益的融資方式？7、專業(yè)銀行的類型有哪些？8、商業(yè)銀行與政策性銀行的不同主要表達(dá)在哪 些方面？9、簡述我國金融體系的基本特點(diǎn)。102第六局部論述題1、試述我國金融機(jī)構(gòu)體系的結(jié)構(gòu)與職能。2、試述投資銀行的功能及在資本市場中的功能。3、政策性銀行是以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策和地區(qū)經(jīng)濟(jì)開展政策為目的的，而且是政府出資設(shè)立的， 那么能否認(rèn)為政策性銀行的行為是財政行為，政 策性銀行是財政機(jī)構(gòu)？ 第七章非銀行金融機(jī)構(gòu)參考答案 一、填空題1、商業(yè)銀行儲蓄銀行信用社2、銀行類非銀行類

6、金融機(jī)構(gòu)3、金融公司 基金4、投資組合 經(jīng)濟(jì)共同基金貨幣市場共同分散風(fēng)險專家理財規(guī)模5、公司型基金契約型基金6、封閉式基金開放式基金7、信達(dá)華融東方長城8、國家開發(fā)銀行中國進(jìn)出口銀行中國農(nóng)業(yè)開展銀行1039、金融創(chuàng)新拓展國際業(yè)務(wù)10、直接融資 11、格拉斯一斯蒂格爾法12、分業(yè)模式綜合模式13、證券承銷14、公募發(fā)行私募發(fā)行15、資產(chǎn)證券化16、風(fēng)險資本創(chuàng)業(yè)資本證券私募 基金管理17、證券承銷證券交易資產(chǎn)證券化收購與兼并風(fēng)險資本投資18、財產(chǎn)保險人壽保險19、商業(yè)銀行20、中國人民銀行商業(yè)銀行二、單項(xiàng)選擇題1-5 DCDCB 6-10 AABCD11-15 BDBAD 16-20 BABDD三

7、、是非判斷題1、對。2、錯?！爸苯印备臑椤伴g接”1043、錯?！安皇恰备臑椤笆恰?、錯?！伴_放型”改為“封閉型”5、對。6、錯?！安粚儆凇?8、錯?！氨ｋU人”改為“投保人” 9、對。7、錯。投資銀行不具有銀行的一般特征。10、錯。“直接”改為“間接”11、對。12、對。13、對。名詞解釋1、儲蓄銀行：指辦理居民儲蓄并以吸收儲蓄存款為主要資金來源的銀行。2、信用社：又稱信用合作社，是一種互助合作性金融組織，其資金來源于合作社成員繳納的股 金和吸收存款。3、養(yǎng)老基金：是一種向參加養(yǎng)老金計劃者以年金形式提供退休收入的金融機(jī)構(gòu)，其資金主要來 自勞資雙方的資金積聚和運(yùn)用積聚資金的收III4、金融公司：指

8、通過出售商業(yè)票據(jù)、發(fā)行股票105或債券以及向商業(yè)銀行借款等方式籌措資金，并 用于向購買大型耐用消費(fèi)品的消費(fèi)者或小型企 業(yè)發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu)。5、共同基金：又稱為投資基金，它是一種通過向投資者發(fā)行股份或受益憑證募集社會閑散資 金，再以適度分散的組合方式投資于各種金融資 產(chǎn)，從而為投資者謀取最高利益的間接金融投資 機(jī)構(gòu)或工具。6、公司型基金：指基金本身為一家股份有限公司，發(fā)行自身的股份，投資者通過購買基金的股 份成為基金的股東，并憑股份領(lǐng)取股息或紅利。7、契約型基金：它是由委托者、受托者和受益者三方訂立信托投資契約而組織起來的基金，由 委托者根據(jù)契約運(yùn)用信托財產(chǎn)進(jìn)行投資，并由受 托者負(fù)責(zé)保管信托財

9、產(chǎn)，并提供會計核算及其它 服務(wù)，而投資成果由受益者享有。8、封閉型基金：指基金發(fā)行的股份相對固定,一般不向投資者增發(fā)新股或贖回舊股，但投資者 可以將基金股份在二級市場按市場價格買賣的 投資基金。9、開放式基金：指基金發(fā)行的股份總額不固定,投資者可隨時從基金購買更多股份或要求基金106將自己手中的股份贖回變現(xiàn)，購買和變現(xiàn)價格取 決于基金的凈資產(chǎn)價值的投資基金。10、保險深度:指保費(fèi)收入占國內(nèi)生產(chǎn)總值之比。11、保險密度：指按全國人口計算的平均保費(fèi)數(shù)額12、專業(yè)銀行：是指具有特定業(yè)務(wù)范圍、提供專業(yè)性金融服務(wù)的銀行。它與一般性商業(yè)銀行的區(qū) 別主要在于業(yè)務(wù)范圍的不同，商業(yè)銀行可從事存 款、放款、投資、

10、匯兌結(jié)算等各種業(yè)務(wù)，而專業(yè) 銀行往往只從事其中幾項(xiàng)專門業(yè)務(wù)，因其業(yè)務(wù)的 專業(yè)性強(qiáng)，往往也有特定的客戶。13、信用合作社:為一種互助合作型的金融組織, 在工業(yè)化國家中廣泛存在。信用合作社往往在特 定行業(yè)或特定范圍內(nèi)開展，如農(nóng)民或農(nóng)村的信用 合作社、城市手工業(yè)者的信用合作社、建筑業(yè)的 信用合作社等。14、保險公司：是為保障社會經(jīng)濟(jì)平安而提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)慕鹑跈C(jī)構(gòu)。15、政策性銀行：是由政府投資設(shè)立的以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域開展政策為目的，不以營利為 目的的金融機(jī)構(gòu)。16、非銀行金融機(jī)構(gòu)：泛指那些經(jīng)營金融業(yè)務(wù)但107又不冠以銀行名稱的金融中介機(jī)構(gòu)，主要包括證 券公司、保險公司、養(yǎng)老金基金、投資基金、信

11、用合作社、金融公司等。五、簡答題1、答案要點(diǎn)：金融中介機(jī)構(gòu)之所以能夠存在和開展，主要是因?yàn)榻鹑谥薪闄C(jī)構(gòu)所產(chǎn)生的間接融 資的許多作用是直接融資所不能代替的。第一, 能提供多種金融服務(wù)。第二，能有效地降低風(fēng)險。第三，能提高資產(chǎn)的流動性。第四，能降低交易 本錢。第五，能克服直接融資中資金供求雙方在 市場信息方面的非對稱現(xiàn)象。此外，金融中介機(jī) 構(gòu)從大規(guī)模融資活動中能獲得可觀的收益，這也 是其不斷開展的原因和動力之一。2、答案要點(diǎn)：答：投資者把資金投入基金，購買基金股份，再通過其以適度分散的組合方式投 資于各種金融資產(chǎn)，所以購買投資基金是一種間 接投資。其機(jī)制特點(diǎn)是投資組合、專家理財、規(guī) 模經(jīng)濟(jì)。3、答

12、案要點(diǎn)：政策性銀行是由政府投資設(shè)立的、 根據(jù)政府的決策和意向?qū)ｉT從事政策性金融業(yè) 務(wù)的銀行。與商業(yè)銀行以營利為目的相比，他們108的活動不以營利為目的，并根據(jù)具體分工的不同 服務(wù)于特定的領(lǐng)域。4、答案要點(diǎn)：我國資產(chǎn)管理公司的經(jīng)營宗旨是:(1)通過向銀行系統(tǒng)注入資金，收購、剝離國有商業(yè)銀行的局部不良資產(chǎn)，增強(qiáng)公眾對銀行體 系的信心。(2)運(yùn)用有效的資產(chǎn)管理及變現(xiàn)戰(zhàn)略，從中盡 可能收回資產(chǎn)價值；在盡量少運(yùn)用政府資金的前 提下使金融行業(yè)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)重組，化解金融體系存 在的系統(tǒng)風(fēng)險。(3)考慮到政治、經(jīng)濟(jì)和社會等因素，盡量減 輕銀行債務(wù)重組對社會整體的震蕩及負(fù)面影響， 促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略性調(diào)整和重組

13、。5、答案要點(diǎn)：私募發(fā)行又稱私下發(fā)行，即證券發(fā)行者不把證券售給社會公眾而是售給數(shù)量有 限的機(jī)構(gòu)投資者，如保險公司、共同基金、保險 基金等。 與公募發(fā)行相比它具有發(fā)行要求低、 節(jié)約發(fā)行時間及本錢、承銷費(fèi)用低、收益高等優(yōu) 點(diǎn)，但其流動性較差、發(fā)行面窄不利進(jìn)一步發(fā)行。 投資銀行是私募證券的設(shè)計者，并為其尋找合適 機(jī)構(gòu)投資者或作為發(fā)行顧問提供咨詢服務(wù)。6、答案要點(diǎn)：資產(chǎn)證券化是指將缺乏流動性的109速度成反比。三、判斷改錯題（先判斷對錯，再改正）1、貨幣的出現(xiàn)是與交易（換）聯(lián)系在一起的。（X） 2、在1只綿羊=30斤谷物等式中，綿羊處于價值（相對價值）形式地位，就是說，綿羊的價值 通過谷物得到相對表現(xiàn)

14、，而谷物表現(xiàn)了綿羊的價 值，處于等價地位。（X）3、從一般價值形式過渡到貨幣形式，二者有（沒有）本質(zhì)的區(qū)別。（X）4、代用貨幣的產(chǎn)生是由于金屬貨幣作為支付手段（流通手段），只在人們手中做短暫停留，人 們并不關(guān)心他是否足值，只關(guān)心他能否充當(dāng)交易 媒介。（X）5、金銀貨幣在我國歷史上長期以來是計量貨幣（稱量貨幣）。（X）6、貨幣逐漸形成了價值尺度，流通手段，支付手段，儲藏手段和世界貨幣等五種職能，其中, 流通手段和支付手段（價值尺度）是貨幣最基本 的職能。（X）7、由于支付手段的存在，當(dāng)進(jìn)入流通中的商品11資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為在金融市場上可以出售的證券的行 為。資產(chǎn)證券化對發(fā)行者、投資者、借款者和投資銀行各

15、方都是一種有益的融資方式。（1）發(fā)行者通過它可獲得較低的籌資本錢，更高效運(yùn)用資本，更好地進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債管理，實(shí)現(xiàn) 資金來源多樣化。（2）投資者那么獲得了信用風(fēng)險較低的、流動性 較高的證券；為借款者創(chuàng)造了更有利的籌資環(huán) 境。（3）資產(chǎn)證券化還極大地加強(qiáng)了投資銀行和工 商企業(yè)的聯(lián)系，促進(jìn)了其證券業(yè)務(wù)的開展。7、答案要點(diǎn)：專業(yè)銀行是指具有特定業(yè)務(wù)范圍、提供專業(yè)性金融服務(wù)的銀行。它與一般性的商業(yè) 銀行的區(qū)別主要在于業(yè)務(wù)范圍的不同，商業(yè)銀行 可從事存款、放款、投資、匯兌結(jié)算等各種業(yè)務(wù), 而專業(yè)銀行往往只從事其中幾項(xiàng)專門業(yè)務(wù)，因其 業(yè)務(wù)的專業(yè)性強(qiáng)，往往也有特定的客戶。專業(yè)銀 行的種類很多，主要有以下幾種形式

16、：（1）儲蓄 銀行；（2）不動產(chǎn)抵押銀行；（3）開發(fā)銀行；（4） 進(jìn)出口銀行；（5）農(nóng)業(yè)銀行。8、答案要點(diǎn)：資本來源不同。政策性銀行多110由政府出資建立，業(yè)務(wù)上由政府相應(yīng)部門領(lǐng)導(dǎo)。 商業(yè)銀行多采取股份制的形式，業(yè)務(wù)上自主經(jīng) 營、獨(dú)立核算。資金來源不同。政策性銀行一般不接受存款，也不從民間借款。而商業(yè)銀行以存款作為 其主要的資金來源。經(jīng)營目的不同。政策性銀行是為了支持某些部門的開展而專門成立的，不以盈利為目的，與相應(yīng)的產(chǎn)業(yè)部門關(guān)系密切。而商業(yè)銀行那么 以利潤最大化為經(jīng)營目的，業(yè)務(wù)范圍廣泛。9、答案要點(diǎn):目前，我國已初步形成了以中國人民銀行為中央銀行，國有商業(yè)銀行為主體，包 括政策性金融機(jī)構(gòu)、其

17、他非銀行金融機(jī)構(gòu)等多種 金融機(jī)構(gòu)并存、分工協(xié)作的金融中介機(jī)構(gòu)體系。六、論述題1、答案要點(diǎn)：我國現(xiàn)已基本上形成了以中國人民銀行為領(lǐng)導(dǎo)、國有獨(dú)資商業(yè)銀行為主體、多種金融機(jī)構(gòu)并存、分工協(xié)作的金融機(jī)構(gòu)體系格局。 中國人民銀行作為中央銀行，在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下制定和實(shí)施貨幣政策，對金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管 理，具體職能包括發(fā)行人民幣、依法制定與執(zhí)行111貨幣政策、對金融機(jī)構(gòu)與金融市場進(jìn)行監(jiān)管、經(jīng) 理國庫、管理外匯儲藏等。三家政策性銀行是國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口 銀行、中國農(nóng)業(yè)開展銀行，主要從事政策性金融 業(yè)務(wù)；國家開發(fā)銀行負(fù)責(zé)國家基建的政策性業(yè) 務(wù)；中國進(jìn)出口銀行主要為擴(kuò)大機(jī)電產(chǎn)品與成套 設(shè)備等資本性貨物出口提供政

18、策性業(yè)務(wù)支持；中 國農(nóng)業(yè)開展銀行承當(dāng)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金 融業(yè)務(wù)。四大國有商業(yè)銀行在我國金融機(jī)構(gòu)體系處于主體地位，主要從事存款、貸款結(jié)算等具體金 融業(yè)務(wù)。還有其他商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社、其他非 銀行金融機(jī)構(gòu)和在華外資金融機(jī)構(gòu)。2、答案要點(diǎn)：投資銀行是專門對工商企業(yè)辦理 投資和長期信貸業(yè)務(wù)的銀行。它的功能有：（1） 提供金融中介服務(wù)。它幫助發(fā)行者從資本市場中 獲得所需資金以求開展，同時又使得投資者充分 利用盈余資金來獲得收益，促使了儲蓄轉(zhuǎn)化為投 資。（2）推動證券市場的開展。投資銀行促進(jìn)了 各種有關(guān)消息在證券市場傳播，并通過參與證券 發(fā)行、交易和開展金融創(chuàng)新，使得市場價格的形112成更具有客

19、觀性。（3）提高資源的配置效率。方面它使得能獲得較高收益的企業(yè)不至于因?yàn)?缺少資金而放緩了開展速度，另一方面也為大量 閑散資金提供了高收益的渠道。（4）促進(jìn)產(chǎn)業(yè)競 爭和集中。投資銀行作為顧問和代理人，參與了 大量的收購兼并活動，促進(jìn)了產(chǎn)業(yè)的集中。在證券市場中，它主要通過參與證券發(fā)行的交易、企業(yè)并購、基金管理和理財顧問等活動來 推動證券市場的開展。3、答案要點(diǎn)：不能認(rèn)為政策性銀行的行為是財 政行為，政策性銀行是財政機(jī)構(gòu)。（1）政策性銀 行是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或保證，不以營 利為目的，專門為貫徹、配合政府社會經(jīng)濟(jì)政策 和意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)直接或間接地從事 政策性融資活動，充當(dāng)政府開展經(jīng)

20、濟(jì)，促進(jìn)社會 進(jìn)步，進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理工具的金融機(jī)構(gòu)。按照 國家“建立政策性銀行，實(shí)行政策性業(yè)務(wù)與商業(yè) 性業(yè)務(wù)別離”的要求，我國于1994年相繼組建 了國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)開展銀行、中國進(jìn)出 口銀行三家政策性銀行。（2）經(jīng)濟(jì)必須協(xié)調(diào)開展, 在實(shí)現(xiàn)效率的同時，保證公平的實(shí)現(xiàn)；在促進(jìn)微 觀經(jīng)濟(jì)效益的同時，實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)開展。113政府與市場作為配置資源的兩大基礎(chǔ)手段，以各 自不同的方式朝著這一目標(biāo)邁進(jìn)。在這一過程 中，政策性銀行作為政府以市場手段干預(yù)經(jīng)濟(jì)的 工具，兼具了政府與市場兩種手段的優(yōu)勢。（3） 可見，政策性銀行是社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制下政 府職能的表達(dá)，同時具有銀行信用的某些特點(diǎn)。 政策

21、性銀行區(qū)別于財政預(yù)算，財政預(yù)算是無償?shù)?支付行為，主要作用于有社會效益而基本無個體 經(jīng)濟(jì)效益的行業(yè)、工程；政策性銀行是有償?shù)男?用行為，主要作用于有社會效益同時又有卑微的 個體經(jīng)濟(jì)效益的行業(yè)、工程。財政經(jīng)常性預(yù)算主 要服務(wù)于那些有社會效益卻缺少或沒有個體收 益的機(jī)關(guān)事業(yè)單位，政策性銀行服務(wù)于那些有社 會效益和全體經(jīng)濟(jì)效益，但效益低于社會平均利 潤水平的行業(yè)和工程。第八章金融市場一、名詞解釋.銀行匯票：.貨幣頭寸：.第四市場：114.公司型投資基金:.證券公司：二、單項(xiàng)選擇題B.銀行承兌的匯票D.銀行貼現(xiàn)的匯票.銀行匯票是指（ A.銀行收受的匯票 C.銀行簽發(fā)的匯票.機(jī)構(gòu)投資者買賣雙方直接聯(lián)系成

22、交的市場稱之為（）A、店頭市場公開市場B、議價市場D、第四市場C、.企業(yè)是經(jīng)濟(jì)活動的中心，因此也是金融市場 TOC o 1-5 h z 運(yùn)行的（）A、中心B、基礎(chǔ)C、樞紐D、核心.從理論上講，債券的轉(zhuǎn)讓價格主要取決于債 券的（）A、內(nèi)在價值B、發(fā)行價格C、流通價格D、市場收益率.金融市場的客體是指金融市場的（）A、交易對象B、交易者 C、交易工具D、交易價格115三、多項(xiàng)選擇:1.在下述對金融市場實(shí)施監(jiān)管的機(jī)構(gòu)中，屬于輔助性監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)是（A、中央銀行B、證券管理委員會C、證券同業(yè)協(xié)會D、證券交易所E、外匯管理委員會2.在票據(jù)的各種特征中，最重要的特征是（ ）A、設(shè)權(quán)性B、無因性 C、流通性

23、C、要式性D、返還性3. 一種票據(jù)的發(fā)行，必須先以出票人同付款人 TOC o 1-5 h z 之間的資金關(guān)系為前提，這種票據(jù)是（）A、匯票 B、本票C、支票D、即期匯票E、遠(yuǎn)期匯票 4.資本市場上的交易工具主要有（）A、貨幣頭寸 B、票據(jù)C、證券D、股票 E、外匯5.決定債券內(nèi)在價值的主要變量有（）A、債券的期值B、債券的待償期116C、市場收益率D、債券的轉(zhuǎn)讓價格E、債券的供求四、簡答題.在證券交易所的運(yùn)作過程中，表達(dá)了哪些特殊的社會職能？.金融市場有哪些主要功能？五、論述題：.試論政府在金融市場上的雙重身份。.試論金融與經(jīng)濟(jì)開展的關(guān)系。第八章金融市場參考答案一、名詞解釋1、銀行匯票：銀行匯

24、票是指由出票銀行簽發(fā)的, 由其在見票時按照實(shí)際結(jié)算金額無條件付給收 款人或者持票人的票據(jù)。銀行匯票的出票銀行為 銀行匯票的付款人。2、貨幣頭寸：又稱現(xiàn)金頭寸，是指商業(yè)銀行每日收支相抵后，資金過?；蛉狈Φ臄?shù)量，它是同117業(yè)拆借市場的重要交易工具。3、第四市場：是指股票的買賣雙方繞開證券經(jīng)紀(jì)商，彼此之間利用電訊手段直接進(jìn)行大宗股票 交易。4、公司型投資基金：是指具有共同投資目標(biāo)的投資者依據(jù)公司法組成以盈利為目的，投資于特 定對象的股份制投資公司。5、證券公司：是專門從事各種有價證券經(jīng)營及其相關(guān)業(yè)務(wù)的金融企業(yè)。二、單項(xiàng)選擇：4、A2、4、 CD1、 D 2、 B 3、 B5、C三、多項(xiàng)選擇：1、B

25、EBCD3、AB5、ABC簡答題:1、在證券交易所的運(yùn)作過程中，表達(dá)了哪些特殊的社會職能?(1)創(chuàng)造了一個具有聯(lián)續(xù)性和集中性的證券交易市場;118(2)形成公平合理的交易價格；(3)保證充分的信息披露，便利投資與籌資(4)客觀反映經(jīng)濟(jì)狀況，引導(dǎo)資金投向。2、金融市場有哪些主要功能?(1)轉(zhuǎn)化儲蓄為投資;(2)改善社會經(jīng)濟(jì)福利;(3)提供多種金融工具并加速流動，使中短期資金凝結(jié)為長期資金；(4)通過經(jīng)濟(jì)金融體系競爭性和效率;(5)引導(dǎo)資金流向。五、論述題：1、試論政府在金融市場上的雙重身份。答：1)政府在金融市場上的雙重身份是指政府是 金融市場上最大的資金需求者和交易的主體,還 是重要的監(jiān)管者和

26、調(diào)節(jié)者。2)政府部門是一國金融市場上主要的資金需求者。不管是中央政府還是地方政府，為了建設(shè)公 共工程，為了彌補(bǔ)財政赤字，一般都通過發(fā)行公 債方式籌措所需資金，從而以資金需求者的身份 在金融市場上活動。在國際金融市場上，各國政 府仍是金融市場的活動主體之一，但有的是資金119增加時，流通中的貨幣可能（并不）增加；相反,當(dāng)進(jìn)入流通中的商品并沒有增加時，進(jìn)入流通中的貨幣可能不會（會）增加。(X)8、貨幣量的規(guī)定性實(shí)際上是解決什么是貨幣（貨幣是什么）的問題。（X）9、約翰遜和克勞爾（夏勞爾）對將銀行提供的透支額、信用卡等納入貨幣范圍的觀點(diǎn)提出反對 意見。因?yàn)槭褂勉y行透支所購買的商品最終要用 現(xiàn)金或活期

27、存款支付，因此,交易媒介與流通（支 付）手段是有區(qū)別的。（X）10、關(guān)于貨幣范圍的定義，目前多數(shù)學(xué)者比擬一致的意見是把硬幣和紙幣（現(xiàn)金和活期存款）作為貨幣的基本定義及其范圍。(X)、問答題1、貨幣執(zhí)行價值尺度職能具有哪些特點(diǎn)？第一、貨幣是商品內(nèi)在價值的外在表現(xiàn)；第二、貨幣充 當(dāng)價值尺度時可以是觀念上的，但必須具有十足 的價值；第三、執(zhí)行價值尺度職能時具有獨(dú)占性 和統(tǒng)一性；第四、貨幣執(zhí)行價值尺度職能時，是 通過把價值表現(xiàn)為價格來實(shí)現(xiàn)的o2、貨幣執(zhí)行流通手段具有哪些特點(diǎn)？第一、充12供給者，有的那么是資金需求者。資金供給者如一 些興旺國家的政府、在國際事務(wù)中承當(dāng)更多責(zé)任 和義務(wù)的政府。與此相反，一

28、些開展中國家的政 府，不僅國內(nèi)金融市場的資金需求者，也是國際 金融市場的資金借入者。3）政府對金融市場的監(jiān)管主要是授權(quán)給監(jiān)管機(jī)構(gòu)，但也經(jīng)常自己出面向金融市場施加影響。政 府還經(jīng)常通過財政政策和貨幣政策對金融市場 施加影響。一些興旺國家的政府為了實(shí)現(xiàn)對世界 經(jīng)濟(jì)和國際金融市場的控制，還通過政府協(xié)定方 式，建立起許多國際金融市場的行為準(zhǔn)那么及權(quán)力 義務(wù)關(guān)系。如西方七國財長會議就經(jīng)常對國際金 融市場問題進(jìn)行磋商，甚至為解決金融市場的突 出問題百采取聯(lián)合行動。2、試論金融與經(jīng)濟(jì)開展的關(guān)系。答：1）金融與經(jīng)濟(jì)開展的關(guān)系可表達(dá)為：二者緊 密聯(lián)系、相互融合、互相作用。具體來說，經(jīng)濟(jì) 開展對金融起決定作用，金

29、融那么居附屬地位，不 能凌駕于經(jīng)濟(jì)開展之上；金融在為經(jīng)濟(jì)開展服務(wù) 的同時，對經(jīng)濟(jì)開展有巨大的推動作用，但也可 能出現(xiàn)一些不良影響和副作用。2）經(jīng)濟(jì)開展對金融的決定性作用集中表現(xiàn)在兩120個方面：一是金融在商品經(jīng)濟(jì)開展過程中產(chǎn)生并 伴隨著商品經(jīng)濟(jì)的開展而開展。二是商品經(jīng)濟(jì)的 不同開展階段對金融的需求不問，由此決定了金 融開展的結(jié)構(gòu)、階段和層次。3）金融對經(jīng)濟(jì)的推動作用是通過金融運(yùn)作的特點(diǎn)、金融的基本功能，金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作以及金融 業(yè)自身的產(chǎn)值增長這四條途徑來實(shí)現(xiàn)的。4）在經(jīng)濟(jì)開展中，金融可能出現(xiàn)的不良影響表現(xiàn)在因金融總量失控出現(xiàn)信用膨脹導(dǎo)致社會總供 求失衡；因金融運(yùn)作不善使風(fēng)險加大，一旦風(fēng)險 失控

30、將導(dǎo)致金融危機(jī)、引發(fā)經(jīng)濟(jì)危機(jī)；因信用過 度膨脹而產(chǎn)生金融泡沫，膨脹虛擬資本，刺激過 度投機(jī)、破壞經(jīng)濟(jì)開展三個方面上。5）正確認(rèn)識 金融與經(jīng)濟(jì)開展的關(guān)系，充分重視金融對經(jīng)濟(jì)發(fā) 展的推動作用，積極防范金融對經(jīng)濟(jì)的不良影 響。擺正金融在經(jīng)濟(jì)開展中的應(yīng)有位置，使金融 在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)開展過程中獲得自身的健康成長，從 而最大限度地為經(jīng)濟(jì)開展服務(wù)。第九章中央銀行第一局部填空題.中央銀行制度產(chǎn)生于17世紀(jì)末，最早可溯至1211668年的瑞典國家銀行和1694年的 銀行。.是世界上第一個管理超國家貨幣的 中央銀行，它的出現(xiàn)是中央銀行制度開展的里程 碑。.中央銀行制度在中國的萌芽是20世紀(jì)初清政 府建立的 O5.中央

31、銀行的職能可以概括為、是中央銀行發(fā)揮其職能的基礎(chǔ)o.中央銀行集中保管存款準(zhǔn)備金的原始意義是加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的 O.中央銀行辦理銀行間的清算是在執(zhí)行貨幣發(fā)行與集中保管的基礎(chǔ)上開展起來的。.中央銀行發(fā)揮最后貸款人作用的前提是集中商業(yè)銀行的 o.中央銀行在組織形式上分為單一中央銀行制、跨國中央銀行制四種類型。.中央銀行區(qū)別于商業(yè)銀行的最初標(biāo)志是.由總、分行組成的高度集中的中央銀行制度122是 O.以美國為典型的在一國建立多個中央銀行機(jī) 構(gòu)執(zhí)行中央銀行職能和任務(wù)的體制是 O.貨幣發(fā)行在中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表上屬于一 方工程。.外匯黃金占款在中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表上屬于方工程。.中央銀行證券買賣業(yè)務(wù)的主要對象是.中

32、央銀行主要通過 和_對商業(yè)銀行提供資金支持。. 1983年9月，國務(wù)院決定 專門行 使中央銀行的職能，不再對企業(yè)和個人直接辦理 存貸業(yè)務(wù)，標(biāo)志著現(xiàn)代中央銀行制度在我國確實(shí) 立。18.1913年12月美國國會通過聯(lián)邦儲藏條例, 1914年美聯(lián)儲制定了對各種存款和各類銀行的不同檔次的準(zhǔn)備率，標(biāo)志著 的建立。.中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括、等。.中央銀行在 時必須以金銀、外匯、證券等作為發(fā)行準(zhǔn)備，建立準(zhǔn)備金制度，不能濫123發(fā)紙幣。.金融政策的決策權(quán)、執(zhí)行權(quán)和監(jiān)督權(quán)集于一身時，一般中央銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是.中央銀行應(yīng)對政府保持一定的 o這是由中央銀行在金融體系和國民經(jīng)濟(jì)中處于 特殊的地位所致。. 是中

33、央銀行最重要的負(fù)債。.中央銀行集中存款準(zhǔn)備金是為了使國內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)保持一定的_和.中央銀行的貸款種類一般有信用放款、和擔(dān)保放款四種形式。26.各國中央銀行的放款主要以為主,很少有 貸款。主要是解決商業(yè)銀行和政府 資金需要。.中央銀行買賣證券都是通過 進(jìn)行的。.我國在1954年至1979年間，中央銀行體制表現(xiàn)出 的特征，屬于 的中央銀行體制。. 2003年3月10日，第十屆全國人民代表大 會第一次會議通過關(guān)于國務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案的124決定，設(shè)立. 2003年12月27日，第十屆全國人民代表 大會常務(wù)委員會第六次會議做出關(guān)于修改中 華人民共和國中國人民銀行法的決定，其中兩項(xiàng)職能。第二局部單項(xiàng)選擇題

34、1.歷史上第一家真正的中央銀行產(chǎn)生于A.英國B.法國C.美()oD.德中央銀行增加了國我國歷史上第一家中央銀行是()。A.中國銀行B.中國農(nóng)民銀行C.交通銀行D.中國人民銀行A.D.A.D.A.美國的中央銀行組織形式是單一制 B.多元制準(zhǔn)中央銀行制。的中央銀行沒有資本金。B.日本韓國()oC.聯(lián)邦制C.美國世界上大多數(shù)的中央銀行采用單一型 B,復(fù)合型()oC.準(zhǔn)中央銀行型D.跨國型125.我國目前實(shí)行的中央銀行體制屬于。A.單一中央銀行制B.復(fù)合中央銀行制C.跨國中央銀行制D.準(zhǔn)中央銀行制.中央銀行是國家的銀行，它代理國庫，集中()oA.國庫存款B.團(tuán)體存款C.企業(yè)存款 D.個人存款.以下中央

35、銀行的行為和服務(wù)中，表達(dá)銀行的銀行職能的是。A.代理庫B.對政府提供信C.集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金D.發(fā)行貨幣.以下屬于中央銀行資產(chǎn)工程的有()。A.流通中的貨幣 B.政府和公共機(jī)構(gòu)存款C.政府債券D.商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)存款10.壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，是中央銀行作為()的職能的體 現(xiàn)。A.銀行的銀行B.國家的銀行C.監(jiān)管的銀行 D.發(fā)行的銀行. O是中央銀行作為銀行的銀行職能作用的表達(dá)，是中央銀行對商業(yè)銀行的主要服務(wù)性業(yè) 務(wù)。A.貨幣發(fā)行 B.集中存款準(zhǔn)備金業(yè)務(wù)126C.代理發(fā)行和兌付國債D.清算業(yè)務(wù).在中國人民銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中，最主要的 資產(chǎn)工程為（）。A.政府存款B.國外資產(chǎn)C.對存款貨幣銀行債權(quán)

36、D.對政府債權(quán).中央銀行證券買賣業(yè)務(wù)的主要對象是（）。A.國庫券和國債 B.股票C.公司債券 D.金融債券 14.中央銀行貸款一般以（）為主，這是由中央 銀行的地位與作用決定的。A.長期貸款B.中長期貸款 C.短期貸款 D.無息貸款 15.中央銀行握有證券并進(jìn)行買賣的目的不是 （）oA.盈利B.投放基礎(chǔ)貨幣C.回籠基礎(chǔ)貨幣D.對貨幣供求進(jìn)行調(diào)節(jié).貨幣發(fā)行是中央銀行的。A.負(fù)債業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù) C.清算業(yè)D.其他業(yè)務(wù).在中央銀行與政府的各種關(guān)系中，與（）的關(guān)系最為重要。A.財政部 B.國家計劃部門C.商127業(yè)銀行D.各級地方政府.再貼現(xiàn)是指。A .商業(yè)銀行對工商企業(yè)的貼現(xiàn)B.商業(yè)銀行之間進(jìn)行的

37、貼現(xiàn)C.中央銀行各分支機(jī)構(gòu)之間的貼現(xiàn)D.中央銀行對商業(yè)銀行的貼現(xiàn).通過立法形式率先建立存款準(zhǔn)備金制度的是()oA.英國B.美國C.法國D.中國.商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變?yōu)橹醒脬y行的最重要特征是()oA.壟斷貨幣發(fā)行B.主持貨幣清算C.享有資產(chǎn)調(diào)度權(quán)D.擁有監(jiān)管權(quán).我國復(fù)合型中央銀行制度存在于。A. 1948 1979 年 B. 1979 1983 年19831995 年 D. 1995 年至今22.中國人民銀行法的公布時間是。A. 1993 年 5 月1995 年 3 月B. 1994 年 5 月1995 年 9 月23.中國人民銀行正式專門行使中央銀行職能是 在。128A. 1979 年 B. 1980

38、 年 C. 1983 年1984 年.日本中央銀行體制從資本金構(gòu)成上看屬于 ()oA.國有制 B.公私合股制C.多國制D.私人股份制.中央銀行是政府的銀行意味著。A.中央銀行的股份百分之百由政府持有B.中央銀行僅為政府提供融資服務(wù)C.中央銀行行長是政府內(nèi)閣的一位成員D.三種說法都不完全對第三局部判斷改錯題1、中國人民銀行雖隸屬于國務(wù)院，但是仍具有 一定的獨(dú)立性。.中央銀行的資本無論屬于哪種形式，都不對中央銀行的性質(zhì)或職能產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性的影響。.在一般情況下，中央銀行對社會公眾的現(xiàn)金負(fù)債是一種長期無須清償?shù)膫鶆?wù)。.世界上大多數(shù)國家都采用中央銀行與財政部平行的模式。.世界上最早的中央銀行是瑞典銀行。1

39、29當(dāng)流通手段的貨幣必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣。而不能是 觀念或想象的貨幣。第二、充當(dāng)流通手段的貨幣 必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣，但可以是缺乏值的貨幣；第 三、貨幣充當(dāng)流通手段后，包含著發(fā)生危機(jī)的可 能性。3、現(xiàn)金流通渠道有哪些？首先：現(xiàn)金投放渠道 有：第一、對個人工資等報酬支出；第二、采購 支出；第三、行政管理費(fèi)用支出；第四、財政支 出和信用支出。其次，現(xiàn)金回籠渠道也有四條, 同上。4、在社會主義市場經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣的作用主 要有哪些？第一、貨幣對生產(chǎn)過程的作用；第二、 貨幣在分配中的作用；第三、貨幣在流通中的作 用；第四、貨幣在消費(fèi)中的作用；第五、貨幣對 國民經(jīng)濟(jì)的反映與監(jiān)督作用;五、論述題運(yùn)用所學(xué)知識并聯(lián)系

40、實(shí)際，分析說明如何克 服當(dāng)前主權(quán)國家貨幣充當(dāng)世界貨幣職能時的特 里芬難題和劣幣驅(qū)逐良幣問題，并提出你對改革 國際貨幣體系的建議和理論。13.美國的聯(lián)邦儲藏體系就是典型的單一中央銀行制度。.中國歷史上最早的中央銀行是設(shè)立于光緒三十年的戶部銀行。該銀行實(shí)際上并未真正起到中 央銀行的作用。.從廣義上講，再貼現(xiàn)屬于中央銀行貸款的范o.貨幣發(fā)行權(quán)高度集中于中央銀行表達(dá)的是發(fā) 行的銀行職能。.在公私合股類型的中央銀行中，一般都對私 股持有者的權(quán)利做出某些限制，以保證國家對中 央銀行的控制。.中央銀行清算業(yè)務(wù)源于其作為政府的銀行的 職能。.貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)是中央銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)之一。.從中央銀行某一時點(diǎn)的資

41、產(chǎn)負(fù)債表看，只要持有國家證券，就說明是對國家的一種融資。.各國中央銀行一般不承當(dāng)向財政提供長期貸款或透支的責(zé)任。.中國人民銀行實(shí)行的是復(fù)合制中央銀行制 度。130.歐洲中央銀行實(shí)行的是跨國中央銀行制度。17 .我國最早以立法形式成立的中央銀行是1928 年于上海設(shè)立的國民政府中央銀行o.所謂政府的銀行就是指中央銀行的資本所有權(quán)完全屬于國家。.中央銀行充當(dāng)最后貸款人是作為國家的銀行 的表現(xiàn)。.當(dāng)中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)增加時，其黃金與外匯儲藏有可能減少。.在中央銀行對商業(yè)銀行進(jìn)行再貸款、辦理再 貼現(xiàn)或是公開市場操作中往往會獲取盈利，但這 只是一種客觀的、被動的結(jié)果，而不應(yīng)是中央銀 行的刻意行為

42、。.商業(yè)銀行必須保持資產(chǎn)的流動性，出于相同 的目的，中央銀行也必須保持資產(chǎn)流動性。.目前世界上所有國家的現(xiàn)鈔及硬輔幣都由中央銀行發(fā)行。.英格蘭銀行成立時間早于瑞典銀行，并且是 最早全面發(fā)揮中央銀行職能的中央銀行。第四局部名詞解釋1.中央銀行2.發(fā)行的銀行 3.銀行的銀131行 4.政府的銀行 5.最后貸款人6.單一中央銀行制7.復(fù)合中央銀行制 10. 一元中央銀行制 11.二元中央銀行制.準(zhǔn)中央銀行制.跨國中央銀行制.國有化的中央銀行.混合所有的中央銀行 14.無資本金的 中央銀行15.中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)16.貨幣發(fā)行業(yè)務(wù) 17.中央銀行的資產(chǎn)業(yè) 務(wù) 18.中央銀行的證券買賣業(yè)務(wù)19.洗錢 2

43、0.征信第五局部簡答題.中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)是什么?.中央銀行的產(chǎn)生途徑是什么?.中央銀行制度的開展可以分為哪幾個階段？.中央銀行的開展有哪些新趨勢？.中央銀行的職能有哪些？.中央銀行作為“銀行的銀行”、“政府的銀行” 的具體職責(zé)是什么？.中央銀行的組織形式可以分為哪幾種？.中央銀行按資本所有權(quán)可劃分為哪幾種類 型？132.中央銀行的最高權(quán)力主要表現(xiàn)在金融政策的決策權(quán)、執(zhí)行權(quán)和監(jiān)督權(quán)這三個方面，基本上可 分為哪幾種類型？.與商業(yè)銀行相比，中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)有哪些特點(diǎn)?.試比擬各國中央銀行與政府關(guān)系的不同模式。.簡述中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的基本內(nèi)容。.大多數(shù)國家中央銀行的證券買賣一般采用

44、哪幾種方式？.中央銀行的活動特征是什么？.什么是中央銀行的獨(dú)立性問題？第六局部論述題.為什么中央銀行要進(jìn)行金融監(jiān)管，金融監(jiān)管的 主要內(nèi)容是什么？.分析我國中央銀行公開市場業(yè)務(wù)中證券操作與外匯操作的政策機(jī)制及互補(bǔ)關(guān)系。.試論中央銀行的地位與職能。.信用對市場經(jīng)濟(jì)的重要性表達(dá)在哪些方面? 為什么中央銀行要加強(qiáng)征信管理？133第九章中央銀行參考答案 一、填空題L英格蘭 銀行 銀行2.歐洲中央銀行.發(fā)行的銀行、銀行的銀行、3.戶部 政府的 清償能力 9.10.12.產(chǎn)17.7. 存款準(zhǔn)備金 8.存款準(zhǔn)備金復(fù)合中央銀行制 壟斷貨幣發(fā)行權(quán) 二元中央銀行制15.國債中國人民銀行11.13.16.18.準(zhǔn)中央

45、銀行制 一元中央銀行制 負(fù)債 14.資再貼現(xiàn)再貸款 存款準(zhǔn)備金制度19.貨幣發(fā)行、集中存款準(zhǔn)備金、代理國庫.壟斷貨幣發(fā)行權(quán) 6.20.發(fā)行貨幣21.理事會 22.獨(dú)立性 23.貨幣發(fā)行24.清償能力流動性 25.貼現(xiàn)放款、抵押放款26.短期 長期 短期 27.公開市場業(yè)務(wù).大一統(tǒng)“復(fù)合式”.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 貸征信業(yè).反洗錢管理信:、單項(xiàng)選擇題134AACCD 11-1521-26 ACCBDA1-5 ADADA 6-10DCACA 16-20 AADBA 三、是非判斷題1.正確。 2.正確。 3.正確。4.正確。 5.錯誤。改正：“瑞典銀行”改為“英 格蘭銀行”。6.錯誤。改正：美國

46、的聯(lián)邦儲藏體系屬于單一中央銀行制度，但不是其典型形式，而是二元制中央銀行體制。7 .正確。8.正確。 9. 正確。10.正確。 11.錯 誤。改正：“政府的銀行”改為“銀行的銀行”。12.錯誤。改正：“資產(chǎn)”改為“負(fù)債”。13.正確。14.正確。15.錯誤。改正:“復(fù)合制中央銀行制度”改為“單一銀行制”。16.正確。 17.正確。 18.錯誤。改正:“中央銀行的資本所有權(quán)完全屬于國家”改為 “中央銀行與政府關(guān)系較為密切，可以代表政府制定和執(zhí)行貨幣金融政策，為政府服務(wù)及管理全國金融活動” O19.錯誤。改正：“國家的銀行”改為“銀行的銀行”。20.正確。21.正確。 22.錯誤。改正：“相同的目

47、的”改為“不同的目的”。23.錯誤。改正：美國等少數(shù)國家硬輔幣由財政部發(fā)行。24 .錯135誤。改正：英格蘭銀行成立時間晚于瑞典銀行, 但最早發(fā)揮發(fā)行的銀行這一職能。名詞解釋.中央銀行：是處在一國金融體系核心位置的金融機(jī)構(gòu)，是為實(shí)現(xiàn)整個經(jīng)濟(jì)的一定目標(biāo)，代表 國家進(jìn)行金融控制與金融管理的特殊金融機(jī)構(gòu)。.發(fā)行的銀行：是指中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán),并通過發(fā)行貨幣來控制信用，調(diào)節(jié)貨幣流通。.銀行的銀行：是指中央銀行在整個金融體系中居于領(lǐng)導(dǎo)者的地位，并與商業(yè)銀行和其他金融 機(jī)構(gòu)進(jìn)行存、放、匯等業(yè)務(wù)上的往來。.政府的銀行：是指中央銀行與政府關(guān)系較為 密切，可以代表政府制定和執(zhí)行貨幣金融政策， 為政府服務(wù)及管

48、理全國金融活動o.最后貸款人：是指中央銀行為穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行，向那些面臨資金周轉(zhuǎn)困難的商業(yè)銀行及其 他金融機(jī)構(gòu)及時提供貸款，幫助它們渡過難關(guān)。.單一中央銀行制：是指一國只設(shè)立一家中央銀行，并由其全面行使中央銀行的權(quán)力，履行中 央銀行的全部職責(zé)。.復(fù)合中央銀行制：是在一個國家內(nèi)，沒有單 獨(dú)設(shè)立中央銀行，而把中央銀行的業(yè)務(wù)和職能與136商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)和職能集于一家銀行。.準(zhǔn)中央銀行制：是指國家設(shè)立類似中央銀行的金融管理機(jī)構(gòu)，執(zhí)行局部中央銀行的職能，并 授權(quán)假設(shè)干商業(yè)銀行也執(zhí)行局部中央銀行職能o.跨國中央銀行制：是指由地域相鄰的假設(shè)干國家聯(lián)合組建一家中央銀行，由這家中央銀行在其 成員國范圍內(nèi)行使全部

49、或局部中央銀行職能的 制度。. 一元中央銀行制：是一國只設(shè)立獨(dú)家中央銀 行和眾多的分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行其職能。它是由總、分 行組成的高度集中的中央銀行制。.二元中央銀行制：是指在中央和地方設(shè)立兩 級中央銀行機(jī)構(gòu)。中央級機(jī)構(gòu)是最高權(quán)力或管理 機(jī)構(gòu)，地方級機(jī)構(gòu)也有其獨(dú)立的權(quán)力。按規(guī)定， 中央和地方兩級中央銀行分別行使職權(quán)。.國有化的中央銀行：全部資本金屬于國家所有的，稱為國有化的中央銀行，即中央銀行直接 由國家撥款建立，或商業(yè)銀行經(jīng)國家收買了私人 股份改組成立。.混合所有的中央銀行：混合所有的中央銀行 也可以稱為半國家性質(zhì)的中央銀行，包括兩種類 型：一種是在中央銀行資本金中，由國家持股占13750%以上，

50、非國家資本由私人資本持股，包括企業(yè)法人和自然人的股份低于一半。另一種是中央 銀行的資本中，政府和民間股份各占一半。.無資本金的中央銀行：指中央銀行建立之初根本沒有資本金，由國家授權(quán)執(zhí)行中央銀行職 能。資本金的來源主要是各金融機(jī)構(gòu)的存款和流 通中的貨幣，自有資本金只占很小局部。.中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)：是指中央銀行以負(fù)債形式所獲得的資金來源，是資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。中 央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括貨幣發(fā)行、代理國 庫、集中存款準(zhǔn)備金等。.貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)：發(fā)行貨幣是中央銀行最重要 的負(fù)債。中央銀行通過經(jīng)營貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)，向社 會提供必要的流通手段和支付手段，滿足經(jīng)濟(jì)發(fā) 展及商品流通的需要。.中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)：是指

51、中央銀行運(yùn)用其負(fù)債資金來源的業(yè)務(wù)。.中央銀行的證券買賣業(yè)務(wù)：證券買賣業(yè)務(wù)是各國中央銀行主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)之一。中央銀行買賣 證券都是通過公開市場業(yè)務(wù)進(jìn)行的。大多數(shù)國家 的中央銀行證券買賣一般采用直接買賣和附有 回購協(xié)議的買賣兩種方式。138.洗錢：通常是指為了掩蓋非法收入的真實(shí)來源和存在，通過各種手段使其合法化的過程。.征信：就是信用調(diào)查或信用審查，是指運(yùn)用 專業(yè)知識，通過收集掌握的公開信息和調(diào)查掌握 的隱蔽信息對某個民事主體履行債務(wù)的能力做 出客觀公正的評價。五、簡答題(1)統(tǒng)一發(fā)行銀行券的需要；(2)最后貸款 人的需要；(3)票據(jù)清算的需要；(4)金融監(jiān)管 的需要。途徑之一：由商業(yè)銀行演變而來。

52、其中的典 型是英國的英格蘭銀行。途徑之二：直接創(chuàng)設(shè)中央銀行。20世紀(jì)以后建立的中央銀行多是這種形式。(1)萌芽階段。從17世紀(jì)中葉到18世紀(jì)中 葉，一些資本主義國家的政府開始意識到成立中 央銀行統(tǒng)一發(fā)行銀行券、管理與協(xié)調(diào)金融業(yè)的必 要性，并進(jìn)行了大膽嘗試。(2)初創(chuàng)階段。從19世紀(jì)中葉至20世紀(jì)20年代布魯塞爾國際金融會議前，許多國家開始建 立中央銀行，但從世界范圍看，中央銀行的建立139第二章貨幣制度概述一、填空題1、（）是一個國家法律規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)貨幣,或稱基本貨幣，主要貨幣，它是整個貨幣制度的 基礎(chǔ)和核心。 TOC o 1-5 h z 2、銀行券的發(fā)行經(jīng)歷了由（）和（）兩個階段。3、貨幣制度

53、從其存在形態(tài)看，可分為（）和（）兩大類。金屬貨幣制度可分為（）和（）。單本位又分為（）和（）；銀本位又分為（）和（）,（）又分為平行本位、（）和（）o4、在金塊本位制度下，國內(nèi)（),）來流通。5、1951年3月，為統(tǒng)一全國貨幣市場，我國政府發(fā)布命令，決定收回東北地區(qū)流通券和內(nèi)蒙古人民銀行鈔票，至此，除（）、）以外人民幣在全國范圍流通。14并沒有普遍。(3)開展階段。從1920年起到1942年是中央銀行數(shù)量增長速度較快的時期，全世界許多國 家都建立了中央銀行。(4)不斷完善階段。從第二次世界大戰(zhàn)后到 20世紀(jì)90年代，為了適應(yīng)政治和經(jīng)濟(jì)形勢的變化，許多國家的政府都注重利用中央銀行來干預(yù) 與調(diào)節(jié)經(jīng)

54、濟(jì)和金融。(1)區(qū)域性中央銀行制度的建立；(2)出現(xiàn)了中央銀行監(jiān)管與貨幣政策相別離的趨勢；(3) 貨幣政策的國際合作加強(qiáng)。中央銀行的職能包括發(fā)行的銀行、銀行的銀 行和政府的銀行。(1)銀行的銀行職能表達(dá)在：集中存款準(zhǔn)備 金、辦理銀行間的清算、最后貸款人。(2)政府的銀行的職能表達(dá)在：經(jīng)理國庫、向政府融通資金、代理政府金融事務(wù)、代表政府 管理國內(nèi)外金融活動、充當(dāng)政府金融政策的顧 問、為一國經(jīng)濟(jì)政策的制定提供各種資料、數(shù)據(jù) 和方案。單一中央銀行制、復(fù)合式的中央銀行制、準(zhǔn) 中央銀行制、跨國中央銀行制。140（1）全部資本為國家所有的中央銀行；（2）股本由國家和私人混合所有的中央銀行；（3）全 部股份

55、為非國有的中央銀行；（4）無資本金的中 央銀行；（5）資本為多國共有的中央銀行。9.（1） 金融政策的決策權(quán)、執(zhí)行權(quán)與監(jiān)督權(quán)分別設(shè)立、 分別行使；（2）金融政策的決策權(quán)、執(zhí)行權(quán)和監(jiān) 督權(quán)集于一身；（3）金融政策的決策權(quán)、執(zhí)行權(quán) 與監(jiān)督權(quán)分別設(shè)立、交叉行使。10. （1）其負(fù)債業(yè)務(wù)中的流通中貨幣是其獨(dú)有的工程，這是由 其獨(dú)享貨幣發(fā)行權(quán)所形成的壟斷的負(fù)債業(yè)務(wù)。商 業(yè)銀行均無此項(xiàng)負(fù)債，并且與此相反，現(xiàn)金在商 業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中屬于資產(chǎn)工程。（2）其 業(yè)務(wù)對象不同，雖然中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)也有存 款，但其存款對象主要有兩類：一類是政府和公 共機(jī)構(gòu)，另一類是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)。不同于 商業(yè)銀行以普通居民

56、和企業(yè)為存款業(yè)務(wù)對象。（3）其存款業(yè)務(wù)具有一定的強(qiáng)制性。不同于商業(yè)銀行的存款自愿原那么，法律要求商業(yè)銀行必須 在中央銀行存有一定量的存款準(zhǔn)備金，具有強(qiáng)制 性。由于各國的國情與歷史傳統(tǒng)不同，各國中央 銀行的法律地位也有所不同，中央銀行對政府獨(dú)141 立性的強(qiáng)弱也不同。中央銀行與政府的關(guān)系可劃 分為以下三種類型：(1)獨(dú)立性較強(qiáng)的模式。其主要特點(diǎn)是中 央銀行直接對國會負(fù)責(zé)，中央銀行在很大程度上 獨(dú)立于政府。享有較高的獨(dú)立性，不受政府指令 的干涉，在制定和執(zhí)行貨幣政策時有能力按照自 身意志行事并抵抗政府機(jī)構(gòu)的非理性行為和壓 力。(2)獨(dú)立性稍次的模式。中央銀行在名義 上隸屬于政府機(jī)構(gòu)或財政部，但實(shí)際

57、擁有較大的 決策與管理權(quán)。(3)獨(dú)立性較弱的模式。這類中央銀行的 特點(diǎn)是，中央銀行隸屬于政府,接受政府的指令, 在制定和執(zhí)行政策、履行其職責(zé)時，須服從政府 或財政部的指令，政府有權(quán)停止、推遲中央銀行 的決議執(zhí)行。(1)中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括貨幣發(fā)行、代理國庫、集中存款準(zhǔn)備金。(2)中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括貸款業(yè) 務(wù)、證券買賣、儲藏資產(chǎn)等。一般采用兩種方式：(1)直接買賣，指中央 銀行在公開市場操作中單向性地購入或出售證142券，從而能夠在較長的時間內(nèi)增加或減少存款機(jī) 構(gòu)的儲藏金。（2）附有回購協(xié)議的買賣，指中央 銀行向存款機(jī)構(gòu)賣出一筆證券的同時，約定在指 定的日期內(nèi)，按約定的價格再購回。

58、14、1）、不以營利為目的； 2）、不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)；3）、在制定和執(zhí)行國家貨幣方針政 策時，具有相對獨(dú)立性。15. 1）,所謂中央銀行的獨(dú)立性問題就是指在貨幣政策的決策和運(yùn)作方面，中央銀行由法律賦予 或?qū)嶋H擁有的自主程度。2）、獨(dú)立性問題集中地 反映在中央銀行與政府的關(guān)系上。一是中央銀行 應(yīng)對政府保持獨(dú)立性；二是中央銀行對政府的獨(dú) 立性總是相對的。六、論述題1、原因：金融行業(yè)是一個高風(fēng)險的行業(yè)， 面臨信用風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、市場風(fēng)險、 政策風(fēng)險、國家風(fēng)險乃至操作、道德風(fēng)險。風(fēng) 險之間存在連鎖反響，極易傳導(dǎo)、擴(kuò)散。金融 行業(yè)與國民經(jīng)濟(jì)各個部門有著極為密切的聯(lián)系, 它的好壞對于經(jīng)濟(jì)的各個

59、領(lǐng)域能否正常運(yùn)行往 往起關(guān)鍵的作用，所以極大地影響著國民經(jīng)濟(jì)的143穩(wěn)定和開展。為了保護(hù)公眾利益。為了保障 金融業(yè)公平競爭，防止壟斷，提高效率。主要內(nèi)容：對金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的監(jiān)管。對 金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的監(jiān)管。對金融市場的 監(jiān)管，包括市場準(zhǔn)入、市場融資、市場利率、市 場規(guī)那么等。對會計結(jié)算的監(jiān)管。對外匯外債 的監(jiān)管。對黃金生產(chǎn)、進(jìn)口、加工、銷售活動 的監(jiān)管。對證券業(yè)的監(jiān)管。對保險業(yè)的監(jiān)管。 對信托業(yè)的監(jiān)管。對投資黃金、典當(dāng)、融資 租賃等活動的監(jiān)管。其中，對商業(yè)銀行的監(jiān)管是 工作的重點(diǎn)。主要是遵守巴塞爾協(xié)議，對資 本充足率、貸款損失準(zhǔn)備金和流動性監(jiān)管，也有 利率限制、市場準(zhǔn)入管理、最后貸款人制度、

60、存 款保險制度等方面的管理。歸納起來就是對金融 機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)的監(jiān)管、對金融市場的監(jiān)管以及對 涉外金融活動的監(jiān)管。2、我國目前在外匯市場上的操作是一種平衡式 干預(yù)。根據(jù)目前的匯率形成機(jī)制，在大局部企業(yè) 是強(qiáng)制結(jié)匯、有條件售匯的情況下，央行有義務(wù) 平衡外匯市場中的供求缺口。盡管在市場中的干 預(yù)操作不那么主動，但考慮到外匯市場的良好運(yùn) 作，央行的入市干預(yù)仍是必不可少的。事實(shí)上，144 它目前的職能類似一個造市者。正是由于央行在 市場上買賣外匯，才維護(hù)了市場上的供需平衡， 使得現(xiàn)行的匯率形成機(jī)制能夠良好運(yùn)作，防止單 邊市或者買賣差價過大而無法成交等市場混亂 的情況出現(xiàn)，從而使外匯市場能保持較高的流動