1、PAGE PAGE 10附件內(nèi)蒙古銀行烏海分行綜合柜員管理辦法第一章總 則第一條 為適應(yīng)內(nèi)蒙古銀行烏海分行（以下簡稱“我分行”）經(jīng)營管理的需要，進(jìn)一步優(yōu)化我分行前臺勞動組合，使崗位設(shè)置和人員分工更加科學(xué)、合理，有效地改進(jìn)服務(wù)方式，提高工作效率和服務(wù)質(zhì)量，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展，根據(jù)內(nèi)蒙古銀行綜合柜員管理辦法、中華人民共和國會計(jì)法、會計(jì)基本制度等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我行實(shí)際情況，特制定本辦法。第二條 綜合柜員制是指對前臺柜員的設(shè)置、管理、考核、風(fēng)險(xiǎn)控制及相關(guān)業(yè)務(wù)、相關(guān)崗位等進(jìn)行系統(tǒng)管理的內(nèi)部業(yè)務(wù)管理體制，是按照規(guī)定的操作流程和業(yè)務(wù)處理權(quán)限，實(shí)現(xiàn)一個臨柜窗口為客戶綜合提供會計(jì)結(jié)算、現(xiàn)金出納、存貸款、儲蓄（本外

2、幣）、銀行卡、代理等多種金融服務(wù)，并獨(dú)立承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的勞動組合方式。第三條 我行綜合柜員制是采取“復(fù)核+授權(quán)”制度，即通過支付系統(tǒng)、同城實(shí)時清算系統(tǒng)的對外劃款業(yè)務(wù)實(shí)行“記賬+復(fù)核”制度；其他各崗位業(yè)務(wù)操作權(quán)限均由計(jì)算機(jī)系統(tǒng)自動控制，超過權(quán)限和特殊業(yè)務(wù)需授權(quán)的，必須得到相應(yīng)授權(quán)后方可辦理。第四條 本辦法適用具備條件并經(jīng)批準(zhǔn)實(shí)行綜合柜員制管理的分行營業(yè)部、各支行，分行的清算中心暫不適用綜合柜員制。第二章組織與職責(zé)第五條 分行運(yùn)營管理部的職責(zé) （一）貫徹與落實(shí)轄內(nèi)分支行的綜合柜員制實(shí)行，人員配置資格的審查，可根據(jù)本行實(shí)際管理情況具體制定人崗匹配實(shí)施細(xì)則；（二）負(fù)責(zé)核心系統(tǒng)中轄內(nèi)分支行柜員基本信息的建

3、立、調(diào)動、修改與刪除，員工信息的添加與修改等；（三）統(tǒng)籌負(fù)責(zé)對轄內(nèi)分支行柜員處理柜面業(yè)務(wù)的及時、準(zhǔn)確、有效性進(jìn)行適時監(jiān)督與檢查；（四）負(fù)責(zé)轄內(nèi)分支行柜員業(yè)務(wù)差錯的處置與整改監(jiān)督；（五）負(fù)責(zé)管理轄內(nèi)分支行涉及到柜員操作的其他柜面業(yè)務(wù)。第六條 各支行的職責(zé)（一）根據(jù)本行人員配置、業(yè)務(wù)能力、業(yè)務(wù)量等綜合因素，合理分配本行綜合柜員的業(yè)務(wù)辦理權(quán)限；（二）統(tǒng)籌負(fù)責(zé)對本行柜員處理柜面業(yè)務(wù)的及時、準(zhǔn)確、有效性進(jìn)行適時監(jiān)督與檢查；（三）負(fù)責(zé)本行涉及到柜員操作的其他柜面業(yè)務(wù)。第七條 業(yè)務(wù)主管（授權(quán)人員）崗位職責(zé)（包括分行營業(yè)部主管、各二級支行行長）（一）負(fù)責(zé)本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的監(jiān)督、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)工作，工作計(jì)劃的制定和實(shí)施

4、，落實(shí)有關(guān)規(guī)章制度；（二）負(fù)責(zé)組織調(diào)配本行綜合柜員、綜合員的日常工作，保證業(yè)務(wù)正常開展；（三）及時解決工作中出現(xiàn)的問題，對異常情況深入分析，發(fā)現(xiàn)重大問題及時向上級部門報(bào)告；（四）負(fù)責(zé)綜合柜員和綜合員超權(quán)限及特殊業(yè)務(wù)的授權(quán)工作，手工印鑒冊及印鑒卡片交接清單的保管工作，驗(yàn)印日志的抽查核對工作；（五）負(fù)責(zé)對本行的柜員管理工作（包括對人民幣結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)、電子驗(yàn)印系統(tǒng)、公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)、事后監(jiān)督管理系統(tǒng)各操作員的管理）；（六）負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)檔案資料的登記、保管工作；（七）定期對本行各柜員的庫存現(xiàn)金、重要空白憑證進(jìn)行賬實(shí)核對；不定期對各柜員的庫存現(xiàn)金、重要空白憑證進(jìn)行實(shí)地盤點(diǎn)抽查，同時作好檢查記錄；

5、（八）負(fù)責(zé)各種業(yè)務(wù)印章的領(lǐng)用、交接登記，以及各柜員崗位變動交接和離崗的監(jiān)交、登記工作；（九）其他有關(guān)業(yè)務(wù)工作。第八條 綜合柜員崗位職責(zé)（一）嚴(yán)格按照票據(jù)法、支付結(jié)算辦法等規(guī)章制度辦理對公、儲蓄類業(yè)務(wù)，審核現(xiàn)金收付款、轉(zhuǎn)賬憑證（包括對驗(yàn)印系統(tǒng)和公民身份聯(lián)網(wǎng)核查等系統(tǒng)的業(yè)務(wù)審核），對已受理各類憑證的真實(shí)性、合法性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)，核對無誤后進(jìn)行賬務(wù)處理。（二）嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金收付管理制度及大額現(xiàn)金收付登記備案制度，獨(dú)立完成現(xiàn)金收付款業(yè)務(wù)及不需要復(fù)核的其他業(yè)務(wù)，完成支付系統(tǒng)、同城清算系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的記賬工作；（三）負(fù)責(zé)受理賬戶的掛失、查詢、查復(fù)，經(jīng)有權(quán)人確認(rèn)的凍結(jié)（止付）、以及解凍、扣劃業(yè)務(wù)，辦理對公

6、、儲蓄類開銷戶業(yè)務(wù)（負(fù)責(zé)審查賬戶的合規(guī)性）；（四）正確使用和妥善保管柜員的各類業(yè)務(wù)用章及本人名章，登記并保管本柜臺所設(shè)的有關(guān)登記簿；（五）負(fù)責(zé)受理各種票據(jù)的簽發(fā)兌付工作和內(nèi)部轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)；（六）營業(yè)終了，進(jìn)行柜員軋賬，核對庫存現(xiàn)金，賬務(wù)核對相符后封包提交事后監(jiān)督中心，庫存重要空白憑證、印章裝箱加鎖入庫保管；（七）對超過規(guī)定權(quán)限的業(yè)務(wù)，及時通知業(yè)務(wù)主管授權(quán)審批；（八）負(fù)責(zé)受理對公、個人類貸款業(yè)務(wù)的發(fā)放、歸還；（九）負(fù)責(zé)所用機(jī)具、設(shè)備的保養(yǎng)工作；（十）其他有關(guān)業(yè)務(wù)工作。第九條 綜合柜員+復(fù)核員崗位職責(zé)（一）負(fù)責(zé)其他綜合柜員已記賬的跨行資金匯劃轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的復(fù)核工作（包括對業(yè)務(wù)憑證的復(fù)審工作）；（二）負(fù)責(zé)受

7、理正存的支票，同時負(fù)責(zé)提出、提入票據(jù)清單的編制與交接工作；（三）負(fù)責(zé)各系統(tǒng)來賬報(bào)單打印、來賬未清分業(yè)務(wù)處理工作；自動柜員產(chǎn)生各類匯總的憑證打印核對工作；日終軋賬后自動柜員的憑證整理傳遞、交接工作；（四）負(fù)責(zé)受理不需要復(fù)核的其他內(nèi)部業(yè)務(wù)；（五）負(fù)責(zé)所用機(jī)具、設(shè)備的保養(yǎng)工作；（六）其他相關(guān)業(yè)務(wù)工作。第十條 綜合員崗位職責(zé)（一）負(fù)責(zé)每日的資金頭寸管理；（二）負(fù)責(zé)人民幣結(jié)算賬戶的信息錄入核對工作；反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)大額和可疑交易業(yè)務(wù)的日常上報(bào)工作；（三）負(fù)責(zé)內(nèi)外部賬務(wù)的定期核對工作；（四）負(fù)責(zé)支行會計(jì)類報(bào)表的旬報(bào)、月報(bào)、年報(bào)編制工作；（五）負(fù)責(zé)柜臺各類報(bào)表的打印、裝訂、管理、歸檔工作；（六）對超權(quán)限的業(yè)務(wù)

8、，及時通知業(yè)務(wù)主管授權(quán)審批；（七）負(fù)責(zé)本網(wǎng)點(diǎn)主機(jī)、本崗位所需機(jī)具的保養(yǎng)工作，在有關(guān)人員對計(jì)算機(jī)進(jìn)行檢查、維護(hù)或?qū)C(jī)內(nèi)軟件進(jìn)行調(diào)整、修改時，負(fù)責(zé)監(jiān)督其工作并作相應(yīng)的登記；（八）其他有關(guān)業(yè)務(wù)工作。第十一條 憑證管理員崗位職責(zé)（一）負(fù)責(zé)與上級行之間重要空白憑證的領(lǐng)入、上繳工作（包括對作廢憑證的管理）；（二）負(fù)責(zé)與下級行之間重要空白憑證的領(lǐng)繳、使用和下?lián)芄ぷ鳎唬ㄈ┒ㄆ趯χ匾瞻讘{證進(jìn)行核對，確保賬實(shí)、賬賬相符。第十二條 現(xiàn)金管理員崗位職責(zé)（一）負(fù)責(zé)與人民銀行、上級行出納中心之間的現(xiàn)金調(diào)撥、回籠工作；（二）負(fù)責(zé)與下級行之間的現(xiàn)金下?lián)堋⑸侠U工作；（三）負(fù)責(zé)本行現(xiàn)金庫存?zhèn)涓督鸬目锼愎ぷ?，確保日?，F(xiàn)金業(yè)務(wù)的

9、正常支付。第十三條 各綜合柜員的業(yè)務(wù)辦理重點(diǎn)，業(yè)務(wù)權(quán)限應(yīng)符合我行各項(xiàng)會計(jì)規(guī)章制度，且達(dá)到重要崗位不相兼容，能夠有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)。第三章營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)與人員應(yīng)具備的條件第十四條 實(shí)行柜員制的營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的條件（一）內(nèi)部裝修及設(shè)施配備符合安全防范（“三防一?！保┮螅駟T之間有適當(dāng)?shù)牟ＡЦ魯嘣O(shè)置（高出桌面30cm，桌面長寬尺寸應(yīng)考慮能夠放置終端、點(diǎn)鈔機(jī)及憑證清分、業(yè)務(wù)操作空間），配備數(shù)字監(jiān)視系統(tǒng)（要有“一對一”的探頭，能實(shí)時監(jiān)控柜員操作，能較清晰地看到桌面上的情況，如現(xiàn)金票面、點(diǎn)鈔機(jī)、鈔箱等）；（二）應(yīng)配備與業(yè)務(wù)量相適應(yīng)的計(jì)算機(jī)（主機(jī)或終端）、打印機(jī)、點(diǎn)鈔機(jī)、驗(yàn)鈔機(jī)、捆鈔機(jī)、保險(xiǎn)箱（柜）等設(shè)備；（三）

10、內(nèi)部管理規(guī)范、嚴(yán)密，各項(xiàng)規(guī)章制度健全，能夠滿足崗位設(shè)置和崗位分工的要求。第十五條 綜合柜員應(yīng)具備以下基本素質(zhì)（一）具有較高的思想覺悟、職業(yè)道德，對工作認(rèn)真負(fù)責(zé)，無違規(guī)違紀(jì)等不良紀(jì)錄；（二）具備一定的金融財(cái)經(jīng)法律法規(guī)知識，熟悉我行對公、儲蓄類業(yè)務(wù)的各項(xiàng)規(guī)章制度，能準(zhǔn)確、迅速處理日常業(yè)務(wù)，能熟練掌握計(jì)算機(jī)操作；（三）綜合柜員必須是經(jīng)過業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識培訓(xùn)，經(jīng)考核合格后上崗的人員；同時綜合柜員應(yīng)具備必要的點(diǎn)鈔和識別假幣的業(yè)務(wù)技能，通過相關(guān)的業(yè)務(wù)資格考試并獲得上崗證書。第十六條 各營業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行綜合柜員制，應(yīng)由分行運(yùn)營管理部向總行運(yùn)營管理部提出申請，經(jīng)總行審核、驗(yàn)收合格后方可正式實(shí)行。審核內(nèi)容主要包括：營業(yè)

11、網(wǎng)點(diǎn)基本概況、成立時間、機(jī)器配備、設(shè)置對外服務(wù)窗口、崗位及人員配置，柜員權(quán)限設(shè)定、印章使用及其他特殊說明事項(xiàng)。第四章日常業(yè)務(wù)處理流程第十七條 綜合柜員處理現(xiàn)金業(yè)務(wù)流程（一）客戶向柜員提交現(xiàn)金收、付款憑證；（二）柜員審查后收款、記賬；（三）柜員向客戶簽發(fā)回單或交付現(xiàn)金；（四）現(xiàn)金付款業(yè)務(wù)，按照“柜員受理-憑證審核-記賬-授權(quán)（超出限額）-付款（簽發(fā)回單）”程序辦理；（五）現(xiàn)金收款業(yè)務(wù)，必須按照“柜員受理-憑證審核-收款-記賬（簽發(fā)回單）-授權(quán)（超出限額）”程序辦理。第十八條 綜合柜員處理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)流程（一）通過支付系統(tǒng)、同城清算系統(tǒng)辦理付款業(yè)務(wù)，按照“柜員受理-憑證審核-系統(tǒng)驗(yàn)印-記賬-綜合員復(fù)核

12、（簽發(fā)回單）-授權(quán)（超出限額）”程序辦理；（二）行內(nèi)系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬通存付款業(yè)務(wù)按照“柜員受理-憑證審核-系統(tǒng)驗(yàn)印-記賬付款（簽發(fā)回單）-授權(quán)（超出限額）”程序辦理；（三）通過支付系統(tǒng)、同城清算系統(tǒng)辦理收款業(yè)務(wù)，分為系統(tǒng)自動清分入賬和人工干預(yù)入賬兩種模式，自動清分入賬按照“憑證打印-簽章（簽發(fā)回單）-日終打印清單賬務(wù)核對”程序辦理；手工干預(yù)入賬按照“憑證打印-賬戶與憑證核對-簽章-核對不符后退票或核對相符后手工干預(yù)入賬（簽發(fā)回單）-授權(quán)”程序辦理；（四）轉(zhuǎn)賬通存收款業(yè)務(wù)比照系統(tǒng)自動清分入賬程序處理；（五）同一個支行內(nèi)辦理轉(zhuǎn)賬收付款業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循“先記付款人單位賬戶，后記收款人單位賬戶”原則，按照“柜員受

13、理-憑證審核-系統(tǒng)驗(yàn)印-記付款人賬-記收款人賬戶-（簽發(fā)回單）-授權(quán)（超出限額）”程序辦理；（六）同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)，提出貸方票據(jù)，按照“柜員受理-憑證審核-系統(tǒng)驗(yàn)印-記賬-復(fù)核（簽發(fā)回單）-授權(quán)（超出限額）-提出票據(jù)交換”程序辦理；提出借方票據(jù)，按照“柜員受理-憑證審核-加蓋票據(jù)收妥抵用章-回單退還持票人-提出票據(jù)交換-系統(tǒng)、人工收妥入賬或退票”程序辦理；提入借方票據(jù)，按照“柜員受理-憑證審核-系統(tǒng)驗(yàn)印-記賬付款或退票-復(fù)核劃款-授權(quán)（超出限額）”流程辦理；提入貸方票據(jù)按照“柜員受理-憑證審核-收妥記賬或退票-復(fù)核-授權(quán)（超出限額）”程序辦理。第十九條系統(tǒng)授權(quán)業(yè)務(wù)控制流程（一）現(xiàn)金業(yè)務(wù)1、系統(tǒng)

14、控制授權(quán)方式，取款金額在60萬元（含）和存款金額在100萬元（含）以上的現(xiàn)金業(yè)務(wù)，由分支行業(yè)務(wù)主管或二級支行長通過系統(tǒng)指紋授權(quán)；2、書面審批方式，儲蓄取款、對公現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)金額在5萬元(含)以上100萬元（不含）以下由分支行業(yè)務(wù)主管或二級支行長書面審批簽字，金額在100萬元（含）以上由各分行行長、一級支行行長書面審批簽字。（二）轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)1、系統(tǒng)控制授權(quán)方式。資金匯兌、同城劃款、轉(zhuǎn)賬通存金額在20萬元（含）以上的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)和單位轉(zhuǎn)個人金額在10萬元（含）以上的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，由分支行業(yè)務(wù)主管或二級支行長通過系統(tǒng)指紋授權(quán)；2、書面審批方式。辦理資金匯兌、同城劃款、轉(zhuǎn)賬通存金額在1000萬元（含）以上業(yè)務(wù)由

15、各分行行長、一級支行行長書面審批簽字。辦理單位轉(zhuǎn)個人業(yè)務(wù)時，金額在5萬元（含）以上500萬元（不含）以下的由各分支行業(yè)務(wù)主管或二級支行行長書面審批簽字，500萬元（含）以上由各分行行長、一級支行行長書面審批簽字。（三）特殊業(yè)務(wù)。辦理密碼重置、掛失處理等特殊業(yè)務(wù)必須由各網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)主管進(jìn)行審核授權(quán)，不得由柜員進(jìn)行復(fù)核操作。（四）今后隨業(yè)務(wù)發(fā)展，系統(tǒng)和書面授權(quán)額度如不適合業(yè)務(wù)發(fā)展要求，各支行可向分行運(yùn)營管理部提出申請，經(jīng)總行運(yùn)營管理部審批同意后，由科技部門配合進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。第五章柜員管理第二十條 柜員管理是具備在核心系統(tǒng)中獨(dú)立處理柜面業(yè)務(wù)的柜員權(quán)限的管理，核心系統(tǒng)分為員工信息和柜員管理兩大功能模塊。（

16、一）員工管理是指我行所有正式員工在核心系統(tǒng)中基本信息的建立，員工身份不具備辦理前臺柜面業(yè)務(wù)相應(yīng)權(quán)限；（二）新增和注銷員工基本信息均由總行運(yùn)營管理部統(tǒng)一設(shè)置，修改和調(diào)動員工管理權(quán)限可由總行運(yùn)營管理部和分行運(yùn)營管理部門設(shè)置，跨分行之間員工調(diào)動由總行運(yùn)營管理部負(fù)責(zé)；（三）柜員管理是指須在前臺辦理柜面業(yè)務(wù)的員工，應(yīng)先在核心系統(tǒng)中新增柜員身份（含柜員指紋信息的采集），由總行運(yùn)營管理部和分行運(yùn)營管理部予以設(shè)定，并經(jīng)所轄分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)主管分配相應(yīng)的權(quán)限后才可辦理前臺業(yè)務(wù)；（四）分行運(yùn)營管理部負(fù)責(zé)所轄行內(nèi)所有柜員指紋信息的添加與刪除工作。第二十一條 各支行應(yīng)按照綜合柜員、綜合柜員+復(fù)核員、綜合員三類進(jìn)行設(shè)置。各

17、支行可具體指定一名綜合柜員為復(fù)核員，專門處理對公需要復(fù)核的跨行資金匯劃業(yè)務(wù)和其他特殊類業(yè)務(wù)，復(fù)核員可兼任記賬工作但是禁止辦理需要復(fù)核的記賬業(yè)務(wù)；部分支行因人員配備、業(yè)務(wù)量等原因無法指定復(fù)核柜員處理跨行間復(fù)核業(yè)務(wù)的，可根據(jù)本行實(shí)際做到換人復(fù)核，保證資金匯劃正確。其他綜合柜員主要處理綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的所有前臺業(yè)務(wù)，即所有現(xiàn)金收付、開銷戶、掛失、凍結(jié)、代理、轉(zhuǎn)賬記賬等業(yè)務(wù)。第二十二條 實(shí)行綜合柜員制的營業(yè)部、一級支行配備會計(jì)業(yè)務(wù)人員不得少于3人，各二級支行配備會計(jì)業(yè)務(wù)人員不得少于2人，每個營業(yè)機(jī)構(gòu)至少配備業(yè)務(wù)主管一名。第二十三條 分行營業(yè)部、一級支行應(yīng)配備現(xiàn)金管理、重要空白憑證管理崗各一人，憑證管理崗和

18、現(xiàn)金管理崗二者不得兼任。第二十四條 員工、柜員之間調(diào)動分為跨分行、跨支行、跨網(wǎng)點(diǎn)三種模式。（一）跨分行員工、柜員間調(diào)動由總行運(yùn)營管理部辦理；（二）同一所轄分行內(nèi)跨支行或網(wǎng)點(diǎn)之間柜員調(diào)動由分行運(yùn)營管理部辦理；（三）同一所屬一級支行跨網(wǎng)點(diǎn)柜員之間的調(diào)動由一級支行自行辦理；（四）員工和柜員信息變更須同步進(jìn)行，即新增柜員信息前應(yīng)先增加員工信息；注銷員工信息前應(yīng)先注銷柜員信息；（五） 跨分行柜員調(diào)動之前應(yīng)先做員工調(diào)動。 第二十五條 柜員對外辦理業(yè)務(wù)時必須一筆一清，防止差錯，一筆業(yè)務(wù)未辦完之前柜員不得離崗，柜員不得為本人辦理相關(guān)柜面業(yè)務(wù)。第二十六條 柜員不得攜帶自有現(xiàn)金、手袋等物品臨柜營業(yè)，不得代客戶填寫

19、憑證，不得以客戶身份自行或代他人辦理存、取款及結(jié)算等有關(guān)業(yè)務(wù)。第六章現(xiàn)金及重要空白憑證管理第二十七條 各支行指定綜合柜員或綜合員擔(dān)任現(xiàn)金管理員，負(fù)責(zé)本支行現(xiàn)金的集中領(lǐng)入、上繳，以及與柜員之間的現(xiàn)金調(diào)劑工作。第二十八條 各支行根據(jù)本行的存款和資金頭寸合理確定庫存限額，各支行庫存應(yīng)控制在分行核定的限額內(nèi)，各支行柜員的現(xiàn)金錢箱限額不得超過30萬元。超過核定限額的由柜員逐級上繳到現(xiàn)金管理員，支行庫存超限額的，由現(xiàn)金管理員上繳出納中心庫或?qū)俚厝嗣胥y行。低于核定限額的，要及時補(bǔ)足，確保支付。第二十九條 日間柜員交接班時，必須將錢箱款全部劃至接班柜員錢箱中，同時應(yīng)在監(jiān)控探頭下進(jìn)行交接。第三十條 營業(yè)日終，柜

20、員完成各自錢箱全部現(xiàn)金清點(diǎn)并與系統(tǒng)核對相符后，由另一柜員或業(yè)務(wù)主管對整捆整把的現(xiàn)金“卡把”并“抽把”復(fù)點(diǎn)，無誤后登記薄簽章上雙鎖封包入庫，出入庫應(yīng)履行“雙人開鎖、雙人封鎖”制度，封庫2把鑰匙必須做到分人保管。第三十一條 各支行應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況具體指定專人擔(dān)任憑證管理員，負(fù)責(zé)所轄支行重要空白憑證的集中領(lǐng)用、上繳及與各柜員之間的領(lǐng)繳，并核定柜員領(lǐng)用重要空白憑證的數(shù)量和種類。從上級行領(lǐng)入的重要空白憑證應(yīng)全部放入保險(xiǎn)柜保管，各支行應(yīng)為憑證管理員配備專用保險(xiǎn)柜。第三十二條 現(xiàn)金及重要空白憑證的核對。支行庫存現(xiàn)金余額=現(xiàn)金管理員現(xiàn)金庫存登記簿余額+各柜員現(xiàn)金庫存登記簿余額；支行重要空白憑證庫存余額=憑證管理

21、員重要空白憑證庫存登記簿余額+各柜員重要空白憑證庫存登記簿余額。第七章業(yè)務(wù)印章及印鑒管理第三十三條 業(yè)務(wù)印章的刻制各支行因損毀、新增或其他原因需要刻制業(yè)務(wù)用章，由支行提出申請報(bào)總行審批，由總行統(tǒng)一刻制下發(fā)。第三十四條 業(yè)務(wù)印章的使用（一）實(shí)行綜合柜員制的支行柜員各持一套業(yè)務(wù)印章，印章不交接但必須建立各業(yè)務(wù)印章保管使用登記簿，登記簿應(yīng)詳細(xì)記載印章的領(lǐng)入、使用、停用情況及接收人、交接人、監(jiān)交人簽章等詳細(xì)內(nèi)容；（二）未實(shí)行綜合柜員制的支行應(yīng)嚴(yán)格履行業(yè)務(wù)印章使用交接手續(xù)，明確責(zé)任；（三）匯票專用章、本票專用章使用保管必須遵循“印、押、證”三分管原則，各支行在不違背“印、押、證”三分管原則的前提下，根據(jù)

22、具體情況做相應(yīng)的安排；（四）會計(jì)專用章由業(yè)務(wù)主管保管，結(jié)算專用章、票據(jù)收妥抵用章可根據(jù)崗位分工指定具體綜合柜員保管。第三十五條 業(yè)務(wù)印章的管理（一）柜員使用各類業(yè)務(wù)印章應(yīng)妥善管理，日間使用必須做到人離章鎖，日終結(jié)束后應(yīng)將印章隨重要空白憑證入保險(xiǎn)柜保管，確保印章安全。（二）業(yè)務(wù)印章管理遵循“誰使用、誰保管、誰負(fù)責(zé)”的原則。第三十六條 印鑒管理（一）柜員對每日新開戶、變更的印鑒卡片應(yīng)及時上交到業(yè)務(wù)主管統(tǒng)一管理，同時登記印鑒卡交接登記?。蛔兏?、銷戶的印鑒卡片應(yīng)隨當(dāng)日憑證傳遞至事后監(jiān)督中心進(jìn)行監(jiān)督，實(shí)時在電子驗(yàn)印系統(tǒng)中作相應(yīng)處理；（二）業(yè)務(wù)主管應(yīng)妥善保管手工印鑒冊，嚴(yán)禁將手工印鑒冊滯留在前臺柜員手中，

23、業(yè)務(wù)主管定期核對手工印鑒冊與驗(yàn)印系統(tǒng)中的單位賬戶戶數(shù)及單位名稱，確保手工印鑒冊與系統(tǒng)印鑒信息一致；（三）嚴(yán)格履行手工印鑒冊及印鑒卡片的交接制度；（四）柜員在驗(yàn)印系統(tǒng)中驗(yàn)印后應(yīng)及時退出操作界面，驗(yàn)印通過后及時記賬，應(yīng)遵循“誰驗(yàn)印、誰記賬”的原則；（五）業(yè)務(wù)主管每周不定期對各綜合柜員的驗(yàn)印日志進(jìn)行抽查逐筆勾對；各綜合柜員應(yīng)對各自驗(yàn)印票據(jù)的印鑒真?zhèn)呜?fù)全責(zé)。第八章風(fēng)險(xiǎn)控制與管理第三十七條 實(shí)行綜合柜員制，必須建立嚴(yán)格的授權(quán)制度。（一）授權(quán)分為交易種類授權(quán)（靜態(tài)授權(quán)）和交易金額授權(quán)（動態(tài)授權(quán)）。交易種類授權(quán)是對柜員所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)分種類進(jìn)行控制；交易金額授權(quán)是對柜員所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)按額度進(jìn)行控制，凡超過授權(quán)交易額度的業(yè)務(wù)，必須由業(yè)務(wù)主管及時授權(quán)；（二）各支行應(yīng)根據(jù)各柜員的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)和業(yè)務(wù)管理的需要，為各柜員確定授權(quán)經(jīng)辦的交易種類（業(yè)務(wù)范圍）；（三）辦理需授權(quán)的業(yè)務(wù)，授權(quán)人必須核驗(yàn)原記賬憑證，在計(jì)算機(jī)上輸入本人指紋，日終打印授權(quán)記錄。授權(quán)記錄應(yīng)裝訂保管。第三十八條 重要空白憑證的庫房保管與柜員使用應(yīng)相分離，管理重要空白憑證的庫管員不得辦理匯票、本