1、全國(guó)銀行間同業(yè)拆借系統(tǒng)NPCCCPCABS縣級(jí)處理工作站商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)央行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)交易系統(tǒng)央行債券發(fā)行系統(tǒng)國(guó)家處理中心備份處理中心EIS全國(guó)處理中心全國(guó)銀行間外匯交易系統(tǒng)中央債券簿登記系統(tǒng)央行國(guó)庫業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)商業(yè)銀行行內(nèi)匯兌系統(tǒng)農(nóng)村信用聯(lián)社系統(tǒng)中央銀行會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)城市商業(yè)銀行匯票處理系統(tǒng)NPC城市處理中心上海上海一代支付二代支付系統(tǒng)結(jié)構(gòu)大小額支付系統(tǒng)總體結(jié)構(gòu)支付系統(tǒng)的子系統(tǒng)劃分大額實(shí)時(shí)支付（HVPS）系統(tǒng)處理同城和異地的，金額在規(guī)定起點(diǎn)以上大額貸記支付業(yè)務(wù)和緊急的小額貸記支付業(yè)務(wù)。支付指令實(shí)行逐筆實(shí)時(shí)發(fā)送、全額清算資金。小額批量支付(BEPS)系統(tǒng)處理借記支付業(yè)務(wù)和小額貸記支付業(yè)務(wù)。

2、支付指令實(shí)行定時(shí)批量或即時(shí)發(fā)送，定時(shí)凈額清算資金。清算賬戶管理(SAPS)系統(tǒng) 支付系統(tǒng)的支持系統(tǒng)，集中存儲(chǔ)清算賬戶，處理支付業(yè)務(wù)的資金清算，并對(duì)清算賬戶進(jìn)行管理。支付管理信息(PMIS)系統(tǒng) 支付系統(tǒng)的支持系統(tǒng)，集中管理支付系統(tǒng)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，負(fù)責(zé)行名行號(hào)、應(yīng)用軟件的下載，提供支付業(yè)務(wù)的查詢查復(fù)、報(bào)表統(tǒng)計(jì)分析和計(jì)費(fèi)服務(wù)等各接口子系統(tǒng)CNAPS在物理上基本上是一個(gè)三層結(jié)構(gòu),分別由NPC(擺放在北京和無錫(無錫的為備份),CCPC(擺放在各大中城市),前置機(jī) (擺放在各商業(yè)行和其他相關(guān)部門) 等構(gòu)成,其關(guān)系如下圖所示支付系統(tǒng)參與者直接參與者 人民銀行地市以上中心支行（庫）以及在人民銀行開設(shè)清算賬戶的

3、銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。與城市處理中心直接連接,通過城市處理中心處理其支付清算業(yè)務(wù)。 間接參與者 人民銀行縣（市）支行（庫）和未在人民銀行開設(shè)清算賬戶而委托直接參與者辦理資金清算的銀行以及經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。間接參與者不與城市處理中心直接連接，其支付業(yè)務(wù)通過行內(nèi)系統(tǒng)或其他方式提交給其清算資金的直接參與者，由該直接參與者提交支付系統(tǒng)處理。 特許參與者 經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)通過支付系統(tǒng)辦理特定業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。外匯交易中心、債券一級(jí)交易商等特許參與者在人民銀行當(dāng)?shù)胤种虚_設(shè)特許賬戶，與當(dāng)?shù)爻鞘刑幚碇行倪B接，通過連接的城市處理中心辦理支付業(yè)務(wù)；公開市場(chǎng)操作室等特許參與者與支付系統(tǒng)國(guó)

4、家處理中心連接，辦理支付交易的即時(shí)轉(zhuǎn)帳。 支付系統(tǒng)參與者中央銀行會(huì)計(jì)集中核算系統(tǒng)（Central Bank Centralized Accounting Book SystemABS）中央銀行會(huì)計(jì)核算數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)(Central Bank Accounting Data Centralized System ACS)中央銀行國(guó)庫會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)（Central Bank Treasury Book SystemTCBS）中央國(guó)債登記結(jié)算有限公司（China Government Securities Depository Trust&Clearing CO.,LtdCDC）公開市場(chǎng)操作室（Open

5、 Market OperationOMO）外匯交易中心（China Foreign Exchange Trading SystemCFXTS）結(jié)算方式中央結(jié)算凈額結(jié)算（小額批量）實(shí)時(shí)全額結(jié)算（大額實(shí)時(shí)）對(duì)開賬戶（SWIFT）支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 小額可用額度預(yù)警直接參與者可在小額系統(tǒng)中預(yù)先設(shè)定凈借記限額可用額度的警告值，當(dāng)其可用額度低于警告值時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)向該直接參與者發(fā)出預(yù)警信息。 大額頭寸預(yù)警直接參與者可在大額系統(tǒng)中預(yù)先設(shè)定頭寸預(yù)警的警告值，當(dāng)其可用額度低于警告值時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)向該直接參與者發(fā)出預(yù)警信息。一代支付系統(tǒng)排隊(duì)清算的順序錯(cuò)賬沖正特急大額支付（救災(zāi)戰(zhàn)備款），按時(shí)間先后順序排列日間透支利息和

6、支付業(yè)務(wù)收費(fèi)小額借記凈額的清算同城票據(jù)交換軋差凈額的清算同城清算系統(tǒng)軋差凈額的清算緊急大額支付，按時(shí)間先后順序排列一般大額支付，按時(shí)間先后順序排列二代支付系統(tǒng)排隊(duì)清算的順序錯(cuò)賬沖正特急大額支付（救災(zāi)戰(zhàn)備款）日間透支利息和支付業(yè)務(wù)收費(fèi)同城票據(jù)交換軋差凈額小額借方軋差凈額和網(wǎng)銀互聯(lián)借方軋差凈額的清算單邊業(yè)務(wù)緊急大額支付普通大額支付和即時(shí)轉(zhuǎn)賬一代大額支付系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)序工作日運(yùn)行日間業(yè)務(wù)處理日終業(yè)務(wù)處理營(yíng)業(yè)前準(zhǔn)備業(yè)務(wù)截止開啟清算窗口預(yù)定清算窗口關(guān)閉關(guān)閉清算窗口切換工作日存在排隊(duì)隊(duì)列或存在透支清算賬戶業(yè)務(wù)開始清算窗口處理8:3017:00二代大額支付系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)序二代支付系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)序大額支付業(yè)務(wù)處理1: 發(fā)

7、起行把大額支付業(yè)務(wù)發(fā)給發(fā)報(bào)前置機(jī)中的商業(yè)行接口子系統(tǒng)2: 發(fā)報(bào)前置機(jī)中的商業(yè)行接口子系統(tǒng)在收到發(fā)起行發(fā)來的大額支付業(yè)務(wù)后對(duì)其作合法性檢查,檢查通過后發(fā)給發(fā)報(bào)CCPC.3: 發(fā)報(bào)CCPC中的大額子系統(tǒng)在收到前置機(jī)發(fā)來的大額支付業(yè)務(wù)后對(duì)其作合法性檢查,檢查通過后發(fā)給NPC.4: NPC中的大額子系統(tǒng)在收到發(fā)報(bào)CCPC發(fā)來的大額支付業(yè)務(wù)后對(duì)其作合法性檢查,檢查通過后構(gòu)造清算請(qǐng)求報(bào)文交給NPC的SAPS子系統(tǒng)作清算處理.5: NPC中的SAPS子系統(tǒng)在收到NPC大額子系統(tǒng)發(fā)來的大額清算請(qǐng)求后對(duì)其作合法性檢查,檢查通過后交給NPC的SAPS作清算處理,若能夠清算,把清算結(jié)果(已清算)發(fā)給發(fā)給NPC中的大

8、額子系統(tǒng),把大額支付業(yè)務(wù)信息發(fā)給NPC中的大額子系統(tǒng); 若不能清算,把清算結(jié)果(不能清算)發(fā)給發(fā)給NPC中的大額子系統(tǒng)6: NPC中的大額子系統(tǒng)在收到清算結(jié)果后,根據(jù)清算結(jié)果作相應(yīng)處理,然后發(fā)給發(fā)報(bào)CCPC中的大額子系統(tǒng)7: 發(fā)報(bào)CCPC中的大額子系統(tǒng)在收到清算結(jié)果后,根據(jù)清算結(jié)果作相應(yīng)處理,然后發(fā)給發(fā)報(bào)前置機(jī)中的商業(yè)行接口子系統(tǒng)8: 發(fā)起行從發(fā)報(bào)前置機(jī)中的商業(yè)行接口子系統(tǒng)中取回清算結(jié)果9: NPC中的大額子系統(tǒng)在收到已清算的大額支付業(yè)務(wù)后,然后發(fā)給收?qǐng)?bào)CCPC中的大額子系統(tǒng)10: CCPC中的大額子系統(tǒng)在收到已清算的大額支付業(yè)務(wù)后,作相應(yīng)處理,然后發(fā)給收?qǐng)?bào)前置機(jī)中的商業(yè)行接口子系統(tǒng)11: 接

9、收行從收?qǐng)?bào)前置機(jī)中的商業(yè)行接口子系統(tǒng)中取回已清算的大額支付業(yè)務(wù)信息12: NPC上的SAPS子系統(tǒng)在清算大額支付業(yè)務(wù)時(shí),發(fā)現(xiàn)某個(gè)有排隊(duì)的清算帳戶可以重清算,則SAPS子系統(tǒng)從排隊(duì)隊(duì)列中取出大額支付業(yè)務(wù)信息,對(duì)其進(jìn)行清算.13: NPC上的SAPS子系統(tǒng)在清算大額支付業(yè)務(wù)時(shí),發(fā)現(xiàn)頭寸不足需要排隊(duì)時(shí),把大額支付業(yè)務(wù)信息放入排隊(duì)隊(duì)列大額支付業(yè)務(wù)撤銷請(qǐng)求處理1: 撤銷申請(qǐng)發(fā)起行把大額支付業(yè)務(wù)撤銷請(qǐng)求報(bào)文發(fā)給發(fā)報(bào)前置機(jī)中的商業(yè)行接口子系統(tǒng)2: 發(fā)報(bào)前置機(jī)中的商業(yè)行接口子系統(tǒng)在收到發(fā)起行發(fā)來的大額支付業(yè)務(wù)撤銷請(qǐng)求指令后對(duì)其作合法性檢查,檢查通過后發(fā)給CCPC.3: CCPC中的大額子系統(tǒng)在收到前置機(jī)發(fā)來的

10、大額支付業(yè)務(wù)撤銷請(qǐng)求指令后對(duì)其作合法性檢查,檢查通過后發(fā)給NPC.4: NPC中的大額子系統(tǒng)在收到CCPC發(fā)來的大額支付業(yè)務(wù)撤銷請(qǐng)求指令后對(duì)其作合法性檢查,檢查通過后交給NPC的SAPS子系統(tǒng)作撤銷處理.5: NPC中的SAPS子系統(tǒng)在收到NPC中的大額子系統(tǒng)發(fā)來的大額支付業(yè)務(wù)撤銷請(qǐng)求指令后對(duì)其作合法性檢查,檢查通過后作撤銷處理,把撤銷結(jié)果發(fā)給發(fā)給NPC中的大額子系統(tǒng), 6: NPC中的大額子系統(tǒng)在收到撤銷結(jié)果后,根據(jù)撤銷結(jié)果作相應(yīng)處理,組織撤銷應(yīng)答報(bào)文,然后發(fā)給發(fā)報(bào)CCPC中的大額子系統(tǒng)7: CCPC中的大額子系統(tǒng)在收到撤銷應(yīng)答報(bào)文后,作相應(yīng)處理,然后發(fā)給發(fā)報(bào)前置機(jī)中的商業(yè)行接口子系統(tǒng)8:

11、發(fā)起行從發(fā)報(bào)前置機(jī)中的商業(yè)行接口子系統(tǒng)中取回撤銷應(yīng)答報(bào)文銀行匯票資金清算處理1：CBDC發(fā)起清算銀行匯票資金報(bào)文（CMT122），發(fā)往上海CCPC大額子系統(tǒng)。2：上海CCPC大額子系統(tǒng)在收到CBDC發(fā)來的清算銀行匯票資金報(bào)文（CMT122）后對(duì)其作合法性檢查,檢查通過后發(fā)給NPC。3：NPC中的大額子系統(tǒng)在收到CCPC發(fā)來的清算銀行匯票資金報(bào)文后對(duì)其作合法性檢查,檢查通過后構(gòu)造清算請(qǐng)求報(bào)文交給NPC的SAPS子系統(tǒng)作清算處理。4：NPC中的SAPS子系統(tǒng)在收到NPC中的大額子系統(tǒng)發(fā)來的清算請(qǐng)求報(bào)文后對(duì)其作合法性檢查,檢查通過后交給NPC的SAPS作清算處理,把清算結(jié)果發(fā)給發(fā)給NPC中的大額子系

12、統(tǒng),。5.1 NPC中的大額子系統(tǒng)在收到清算結(jié)果后,根據(jù)清算結(jié)果作相應(yīng)處理,然后將清算通知發(fā)往上海CCPC。5.2 NPC將清算銀行匯票資金報(bào)文（CMT122）發(fā)往兌付行CCPC中的大額子系統(tǒng)。6.1 上海CCPC轉(zhuǎn)發(fā)清算通知到CBDC。6.2 兌付行CCPC中的大額子系統(tǒng)在收到清算銀行匯票資金報(bào)文（CMT122）后,作相應(yīng)處理,然后發(fā)給兌付行前置機(jī)中的商業(yè)行接口子系統(tǒng)，7：兌付行從收?qǐng)?bào)前置機(jī)中的商業(yè)行接口子系統(tǒng)中取回清算銀行匯票資金報(bào)文（CMT122）銀行匯票資金移存業(yè)務(wù)1: 簽發(fā)行把匯票資金移存報(bào)文發(fā)給簽發(fā)行前置機(jī)中的商業(yè)行接口子系統(tǒng)2: 簽發(fā)行前置機(jī)中的商業(yè)行接口子系統(tǒng)在收到簽發(fā)行發(fā)來的

13、匯票資金移存報(bào)文后對(duì)其作合法性檢查,檢查通過后發(fā)給簽發(fā)行CCPC.3: 簽發(fā)行CCPC中的大額子系統(tǒng)在收到前置機(jī)發(fā)來的匯票資金移存報(bào)文后對(duì)其作合法性檢查,檢查通過后發(fā)給NPC.4: NPC中的大額子系統(tǒng)在收到簽發(fā)行CCPC發(fā)來的匯票資金移存報(bào)文后對(duì)其作合法性檢查,檢查通過后構(gòu)造清算請(qǐng)求報(bào)文交給NPC的SAPS子系統(tǒng)作清算處理.5: NPC中的SAPS子系統(tǒng)在收到NPC大額子系統(tǒng)發(fā)來的大額清算請(qǐng)求后對(duì)其作合法性檢查,檢查通過后交給NPC的SAPS作清算處理,把清算結(jié)果(已清算)發(fā)給發(fā)給NPC中的大額子系統(tǒng),把匯票資金移存報(bào)文發(fā)給NPC中的大額子系統(tǒng); 6: NPC中的大額子系統(tǒng)在收到清算結(jié)果后,

14、根據(jù)清算結(jié)果作相應(yīng)處理,然后發(fā)給簽發(fā)行CCPC中的大額子系統(tǒng)7: 簽發(fā)行CCPC中的大額子系統(tǒng)在收到清算結(jié)果后,根據(jù)清算結(jié)果作相應(yīng)處理,然后發(fā)給簽發(fā)行前置機(jī)中的商業(yè)行接口子系統(tǒng)8: 簽發(fā)行從簽發(fā)行前置機(jī)中的商業(yè)行接口子系統(tǒng)中取回清算結(jié)果9: NPC中的大額子系統(tǒng)在收到已清算的匯票資金移存報(bào)文后,發(fā)給上海CCPC中的大額子系統(tǒng)10: 上海CCPC中的大額子系統(tǒng)在收到已清算的匯票資金移存報(bào)文后,發(fā)給CBDC.匯票清算申請(qǐng)?zhí)幚沓鞘猩虡I(yè)銀行將匯票清算申請(qǐng)業(yè)務(wù)發(fā)往到商業(yè)行前置機(jī)。商業(yè)行前置機(jī)將匯票清算申請(qǐng)轉(zhuǎn)發(fā)往CCPC。發(fā)報(bào)CCPC收到匯票清算申請(qǐng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)發(fā)給NPC。NPC把匯票清算申請(qǐng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)發(fā)給上海CC

15、PC。上海CCPC把匯票清算申請(qǐng)轉(zhuǎn)發(fā)給匯票處理中心前置機(jī)。匯票處理中心前置機(jī)把匯票清算申請(qǐng)轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)給匯票處理中心的行內(nèi)系統(tǒng)。匯票申請(qǐng)退回處理城市商業(yè)銀行將匯票退回申請(qǐng)業(yè)務(wù)發(fā)往到商業(yè)行前置機(jī)。商業(yè)行前置機(jī)將匯票退回申請(qǐng)轉(zhuǎn)發(fā)往CCPC。發(fā)報(bào)CCPC收到匯票退回申請(qǐng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)發(fā)給NPC。NPC把匯票退回申請(qǐng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)發(fā)給上海CCPC。上海CCPC把匯票退回申請(qǐng)轉(zhuǎn)發(fā)給匯票處理中心前置機(jī)。匯票處理中心前置機(jī)把匯票退回申請(qǐng)轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)給匯票處理中心的行內(nèi)系統(tǒng)。匯票兌付通知處理匯票處理中心發(fā)送匯票兌付通知給商業(yè)行前置機(jī)。商業(yè)行前置機(jī)將匯票兌付通知轉(zhuǎn)發(fā)往上海CCPC。上海CCPC收到匯票兌付通知業(yè)務(wù)后轉(zhuǎn)發(fā)給NPC。NPC把匯

16、票兌付通知業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)發(fā)給接收行說在的CCPC。收?qǐng)?bào)CCPC把匯票兌付通知業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)發(fā)往接收行所在的商業(yè)行前置機(jī)。商業(yè)行前置機(jī)把匯票兌付通知業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)發(fā)給城市商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)。查詢查復(fù)處理1：發(fā)起行通過行內(nèi)系統(tǒng)把查詢書發(fā)給發(fā)報(bào)前置機(jī)中的商業(yè)銀行接口子系統(tǒng)；2：發(fā)報(bào)前置機(jī)中的商業(yè)行接口子系統(tǒng)對(duì)查詢書做合法性檢查，通過后發(fā)給CCPC；3：CCPC端的CCMS子系統(tǒng)對(duì)收到的查詢書做合法性檢查，檢查通過后，判斷接收方，如收?qǐng)?bào)行在本CCPC，則直接轉(zhuǎn)發(fā)給該行，否則轉(zhuǎn)發(fā)給NPC；4：NPC接收到的查詢書，根據(jù)收?qǐng)?bào)中心，轉(zhuǎn)發(fā)給相應(yīng)的CCPC；5：CCPC端的CCMS子系統(tǒng)收到查詢書，判斷接收行，將查詢書轉(zhuǎn)發(fā)給該行；6：接

17、收行從前置機(jī)的接口子系統(tǒng)中取得它行發(fā)來的查詢書，完成業(yè)務(wù)處理。查復(fù)書的處理過程與查詢書類似，不同的是查復(fù)書應(yīng)與原查詢書匹配。自由格式信息處理1：發(fā)起行通過行內(nèi)系統(tǒng)把自由格式信息發(fā)給發(fā)報(bào)前置機(jī)中的商業(yè)銀行接口子系統(tǒng)；2：發(fā)報(bào)前置機(jī)中的商業(yè)行接口子系統(tǒng)對(duì)自由格式信息做合法性檢查，通過后發(fā)給CCPC；3：CCPC端的CCMS子系統(tǒng)對(duì)收到的自由格式信息做合法性檢查，檢查通過后，判斷接收方，如接收行在本CCPC，則直接轉(zhuǎn)發(fā)給該行，否則轉(zhuǎn)發(fā)給NPC；4：NPC接收自由格式信息，根據(jù)收?qǐng)?bào)中心，轉(zhuǎn)發(fā)給相應(yīng)的CCPC；5：CCPC端的CCMS子系統(tǒng)收到自由格式信息，判斷接收行，將信息轉(zhuǎn)發(fā)給該行；6：接收行從前置

18、機(jī)的接口子系統(tǒng)中取得它行發(fā)來的自由格式信息，完成業(yè)務(wù)處理。支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)的配對(duì)原則在接收到申請(qǐng)業(yè)務(wù)后，做相應(yīng)的應(yīng)答（復(fù)）業(yè)務(wù)時(shí)，要注意配對(duì)原則：應(yīng)答業(yè)務(wù)的發(fā)起行（復(fù)）必須是原申請(qǐng)業(yè)務(wù)的接收方 如發(fā)起查復(fù)業(yè)務(wù)時(shí)，查復(fù)行必須是原查詢書的接收行（不能由原查詢書的接收清算行代為查復(fù)：原查詢書的接收行本身就是接收清算行的情況除外）二代大額支付系統(tǒng)數(shù)字簽名異常處理發(fā)起行MBFE核數(shù)字簽名失敗的處理采用直連方式的商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)通過MBFE發(fā)送大額支付業(yè)務(wù)時(shí)，MBFE需逐筆核驗(yàn)業(yè)務(wù)數(shù)字簽名，如核簽失敗，則退回商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)，由業(yè)務(wù)人員經(jīng)確認(rèn)后重新發(fā)送或作刪除處理。發(fā)起CCPC核數(shù)字簽名失敗的處理發(fā)起行接入C

19、CPC收到大額支付業(yè)務(wù)后，進(jìn)行核數(shù)字簽名處理。如核數(shù)字簽名失敗，發(fā)起CCPC拒收該業(yè)務(wù)，并退回至前置機(jī)。間連前置機(jī)收到退回業(yè)務(wù)后提示用戶，并自動(dòng)重新編制數(shù)字簽名后再次發(fā)送給發(fā)報(bào)中心，直至核數(shù)字簽名成功；直連前置機(jī)將數(shù)字簽名錯(cuò)轉(zhuǎn)發(fā)行內(nèi)系統(tǒng)，行內(nèi)系統(tǒng)重新編數(shù)字簽名后重新發(fā)送業(yè)務(wù)。NPC核數(shù)字簽名失敗的處理NPC收到大額支付業(yè)務(wù)報(bào)文后，進(jìn)行核數(shù)字簽名處理。如果核數(shù)字簽名失敗，NPC拒收該業(yè)務(wù)，退回至發(fā)起行接入CCPC，發(fā)起行CCPC將該業(yè)務(wù)退回發(fā)起行。發(fā)起行收到退回業(yè)務(wù)后，重新編制數(shù)字簽名后再次發(fā)送至CCPC，由CCPC轉(zhuǎn)發(fā)至NPC，直至NPC核簽成功；如NPC多次核簽仍不能成功的，發(fā)起行可經(jīng)過人工

20、干預(yù)后再次發(fā)送，直至核簽成功。二代大額支付系統(tǒng)數(shù)字簽名異常處理接收CCPC核數(shù)字簽名失敗的處理接收行接入CCPC收到大額支付業(yè)務(wù)后，進(jìn)行核數(shù)字簽名處理。如核數(shù)字簽名失敗，接收CCPC將此筆業(yè)務(wù)標(biāo)記為“數(shù)字簽名錯(cuò)”，繼續(xù)轉(zhuǎn)發(fā)至接收行MBFE。接收行MBFE核數(shù)字簽名失敗的處理接收行MBFE收到大額支付業(yè)務(wù)后，進(jìn)行核數(shù)字簽名處理。如果核數(shù)字簽名失敗，應(yīng)首先檢查行內(nèi)系統(tǒng)數(shù)字證書是否正確（超期或失效）。如果不正確，接收行應(yīng)向NPC發(fā)送“數(shù)字證書下載申請(qǐng)”報(bào)文，修正本地的數(shù)字證書，并重新進(jìn)行來賬核簽，如數(shù)字證書正確或仍核簽失敗的，應(yīng)向NPC發(fā)送“來賬業(yè)務(wù)下載申請(qǐng)”報(bào)文，申請(qǐng)補(bǔ)發(fā)核簽失敗的來賬業(yè)務(wù)，仍不能

21、核簽通過的，接收行向發(fā)起行發(fā)出查詢，發(fā)起行將原業(yè)務(wù)要素及數(shù)字簽名信息查復(fù)接收行。接收行收到查復(fù)書后進(jìn)行相應(yīng)處理。MBFE體系架構(gòu)一代MBFE功能 主要包括以下四個(gè)方面的功能：接口API（直聯(lián)的MBFE）MBFE后臺(tái)服務(wù)處理功能MBFE客戶端處理功能MBFE與CCPC間通信處理功能MBFE應(yīng)用結(jié)構(gòu)圖MBFE的通訊方式大額支付系統(tǒng)CICSCLI小額支付系統(tǒng)CICSCLIMQ SEVERTONGLINK/Q支付系統(tǒng)的報(bào)文格式 分為CMT格式和PKG格式： 支付系統(tǒng)使用的報(bào)文分為兩類，一是普通報(bào)文，即大額支付系統(tǒng)的CMT報(bào)文；二是批量包報(bào)文，即PKG報(bào)文，也簡(jiǎn)稱包，包含了一條匯總信息數(shù)據(jù)（包頭）與一條

22、或多條明細(xì)業(yè)務(wù)信息數(shù)據(jù)（包體）。其中CMT報(bào)文主要用于傳輸非小額業(yè)務(wù)外的信息或數(shù)據(jù)，PKG報(bào)文主要用于傳輸小額支付業(yè)務(wù)、小額支付信息以及小額普通信息與實(shí)時(shí)信息。 大額支付系統(tǒng)的報(bào)文格式根據(jù)大額支付系統(tǒng)報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)， CMT報(bào)文可以有三種邏輯結(jié)構(gòu)：傳輸批量支付指令報(bào)文結(jié)構(gòu)：1:B:2:3:C: 傳輸單筆支付指令報(bào)文結(jié)構(gòu)：1:2:3:C: 傳輸單筆信息報(bào)文報(bào)文結(jié)構(gòu)：1:3:C:小額支付系統(tǒng)的CMT報(bào)文僅使用結(jié)構(gòu)（3），即單筆傳輸單筆信息報(bào)文。此結(jié)構(gòu)在大額支付系統(tǒng)中為無編押報(bào)文，而在小額支付系統(tǒng)中這種結(jié)構(gòu)可以傳輸編押報(bào)文，其密押存儲(chǔ)在正文塊中，而非業(yè)務(wù)頭中。 大額支付系統(tǒng)的報(bào)文格式定長(zhǎng)，必選變長(zhǎng)，必選定

23、長(zhǎng)，可選定長(zhǎng)，可選定長(zhǎng)，必選屬性trailerBtextBappHeadBbatAppHeadBbasHeadB英文簡(jiǎn)稱報(bào)尾正文體(基本數(shù)據(jù))業(yè)務(wù)頭批量支付業(yè)務(wù)頭報(bào)頭塊名稱CMT報(bào)文 普通形式： 包括一個(gè)報(bào)頭、一個(gè)可選的批量支付業(yè)務(wù)頭、一個(gè)或多個(gè)可選的業(yè)務(wù)頭和一個(gè)或多個(gè)必選的正文體以及一個(gè)報(bào)尾。文件形式當(dāng)CMT報(bào)文的長(zhǎng)度超過支付系統(tǒng)傳輸?shù)淖畲箝L(zhǎng)度（28k）時(shí)，支付系統(tǒng)將除報(bào)頭與報(bào)尾外的報(bào)文體（塊）存儲(chǔ)到一個(gè)文件中，此時(shí)該報(bào)文稱為文件體報(bào)文，該文件稱為報(bào)文體文件，其結(jié)構(gòu)包括一個(gè)報(bào)頭、一個(gè)文件塊和一個(gè)報(bào)尾。其中，文件塊內(nèi)容是報(bào)文體文件的文件名。報(bào)文體文件的內(nèi)容，由一個(gè)可選的批量支付業(yè)務(wù)頭、一個(gè)或多

24、個(gè)可選的業(yè)務(wù)頭和一個(gè)或多個(gè)必選的正文體組成。結(jié)構(gòu)如下：報(bào)文結(jié)構(gòu)：1:F:C: 大額支付系統(tǒng)的報(bào)文格式定長(zhǎng)，必選變長(zhǎng)，必選定長(zhǎng)，必選屬性trailerBfileBbasHeadB英文簡(jiǎn)稱報(bào)尾文件塊報(bào)頭塊名稱支付系統(tǒng)的報(bào)文格式 報(bào)頭 批量支付業(yè)務(wù)頭塊（適用CMT報(bào)文） 包頭（適用PKG報(bào)文） 大額業(yè)務(wù)頭（適用CMT報(bào)文） 小額業(yè)務(wù)頭（適用PKG報(bào)文） 正文體 報(bào)尾 文件塊支付系統(tǒng)報(bào)文中的一些要素發(fā)報(bào)中心：業(yè)務(wù)發(fā)起方所在的CCPC號(hào)收?qǐng)?bào)中心：業(yè)務(wù)接收方所在的CCPC號(hào)發(fā)起行行號(hào)：業(yè)務(wù)發(fā)起方的行號(hào)，可以是間接參與者，直接參與者，特殊參與者發(fā)起清算行行號(hào)：業(yè)務(wù)發(fā)起方所屬的直接參與者接收行行號(hào)：業(yè)務(wù)接收方

25、的行號(hào)，可以是間接參與者，直接參與者，特殊參與者接收清算行行號(hào)：業(yè)務(wù)接收方所屬的直接參與者序號(hào)：報(bào)文標(biāo)識(shí)號(hào)，報(bào)文參考號(hào)，支付交易序號(hào)，查詢書號(hào)，查復(fù)書號(hào)日期：委托日期，工作日期，軋差日期，清算日期城市代碼字符集大額采用GBK2312字符集，只支持雙字節(jié)均0 x80的漢字，需做檢查半角的 : % “為支付系統(tǒng)報(bào)文的保留字，不得在報(bào)文內(nèi)容中出現(xiàn)，需做轉(zhuǎn)換（全角）支付系統(tǒng)的序號(hào)報(bào)文標(biāo)識(shí)號(hào)：在通訊上唯一標(biāo)識(shí)發(fā)起方發(fā)起的一筆業(yè)務(wù)報(bào)文參考號(hào)：用于在接收業(yè)務(wù)回執(zhí)時(shí)匹配原有的業(yè)務(wù)指令支付交易序號(hào)包序號(hào)（小額）一代支付系統(tǒng)的唯一性（判重標(biāo)準(zhǔn)）報(bào)文頭中的“報(bào)文標(biāo)識(shí)號(hào)+工作日期”大額報(bào)文正文體中的“日期+發(fā)起行+序

26、號(hào)”（非清算行行號(hào)）小額報(bào)文PKG包頭中的“日期+發(fā)起清算行行號(hào)+包序號(hào)”小額報(bào)文明細(xì)正文體中的“日期+發(fā)起行行號(hào)+序號(hào)”報(bào)文頭中的報(bào)文參考號(hào)不能用“發(fā)起清算行行號(hào)+8位定長(zhǎng)序號(hào)”的方式，會(huì)與MBFE本身組織的管理類報(bào)文的報(bào)文參考號(hào)重復(fù)而報(bào)錯(cuò)二代支付系統(tǒng)的唯一性（判重標(biāo)準(zhǔn)）支付系統(tǒng)前置機(jī)和商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)對(duì)即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)須根據(jù)發(fā)起行、委托日期、支付交易序號(hào)、借貸標(biāo)示四要素做唯一性（重賬）檢查；對(duì)其他大額支付業(yè)務(wù)須根據(jù)發(fā)起行、委托日期、支付交易序號(hào)三要素做唯一性（重賬）檢查。如檢查要素相同，對(duì)于往賬業(yè)務(wù)，前置機(jī)拒絕處理；對(duì)于來賬業(yè)務(wù)，前置機(jī)自動(dòng)進(jìn)行提示，接收行將收到的已清算大額支付業(yè)務(wù)做暫收處理，

27、并與發(fā)起行聯(lián)系確認(rèn)，在確定為重賬業(yè)務(wù)后，通過退匯等方式將重賬業(yè)務(wù)退回發(fā)起行。隔日業(yè)務(wù)一代大額支付系統(tǒng)不支持隔日業(yè)務(wù)，即必須委托日期=工作日期一代小額支付系統(tǒng)支持隔日業(yè)務(wù)二代大額支付系統(tǒng)支持隔日業(yè)務(wù)二代小額支付系統(tǒng)支持隔日業(yè)務(wù)自發(fā)自收業(yè)務(wù)一代大額支付系統(tǒng)不支持自發(fā)自收業(yè)務(wù)，即發(fā)起清算行必須不同于接收清算行一代小額支付系統(tǒng)支持自發(fā)自收業(yè)務(wù)二代大額支付系統(tǒng)支持自發(fā)自收業(yè)務(wù)二代小額支付系統(tǒng)支持自發(fā)自收業(yè)務(wù)信息廣播(自上而下)國(guó)家處理中心可以面向所有城市處理中心、所有參與者廣播信息；城市處理中心可以向所有轄內(nèi)參與者廣播信息。行名行號(hào)變更行名行號(hào)變更必須按系統(tǒng)類型控制，即某一行號(hào)可只參加大額支付，而不參加

28、小額支付等。業(yè)務(wù)權(quán)限設(shè)置按照業(yè)務(wù)和參與機(jī)構(gòu)分別設(shè)置業(yè)務(wù)發(fā)起和接收權(quán)限。其中，業(yè)務(wù)可按照業(yè)務(wù)類型設(shè)置；參與機(jī)構(gòu)可按照行別、直接參與者和間接參與者設(shè)置。報(bào)文關(guān)聯(lián)（全生命周期）業(yè)務(wù)報(bào)文會(huì)有軋差，清算，拒絕，排隊(duì)，撤銷，沖正，退回，止付等多種后續(xù)外部處理狀態(tài)，要建立起對(duì)同一業(yè)務(wù)的關(guān)聯(lián)機(jī)制，能查詢到每筆業(yè)務(wù)報(bào)文的全生命周期大額接口借貸記業(yè)務(wù)大額接口業(yè)務(wù)能收發(fā)業(yè)務(wù)權(quán)限內(nèi)的貸記類業(yè)務(wù)(CMT編號(hào)為1開頭)大額接口業(yè)務(wù)只能接收借記類業(yè)務(wù)(CMT232，CMT407，CMT408)大額接口報(bào)文序號(hào)編 號(hào)名 稱報(bào) 文 流 向應(yīng)用范圍MB MBFEMBFE MB1CMT100匯兌支付報(bào)文YYHVPS2CMT101委

29、托收款（劃回）支付報(bào)文YYHVPS3CMT102托收承付 （劃回）支付報(bào)文YYHVPS4CMT103國(guó)庫資金匯劃（貸記）支付報(bào)文YYHVPS5CMT105銀行間同業(yè)拆借支付報(bào)文YYHVPS6CMT108退匯支付報(bào)文YYHVPS7CMT121銀行匯票資金移存報(bào)文YHVPS8CMT122清算銀行匯票資金信息YHVPS9CMT123銀行匯票多余資金劃回報(bào)文YHVPS10CMT124銀行匯票資金未用退回報(bào)文YHVPS11CMT232即時(shí)轉(zhuǎn)賬借貸通知報(bào)文YHVPS12CMT253大額清算結(jié)果返回報(bào)文YHVPS13CMT407質(zhì)押融資通知報(bào)文YHVPS14CMT408質(zhì)押融資扣款通知報(bào)文YHVPS15CM

30、T301查詢書報(bào)文YYPMIS16CMT302查復(fù)書報(bào)文YYPMIS17CMT303自由格式報(bào)文YYPMIS18CMT311申請(qǐng)撤銷報(bào)文YHVPS大額接口報(bào)文19CMT312撤銷應(yīng)答報(bào)文YHVPS20CMT313申請(qǐng)退回報(bào)文YYPMIS21CMT314申請(qǐng)退回應(yīng)答報(bào)文YYPMIS22CMT417公共數(shù)據(jù)更新報(bào)文YPMIS23CMT418系統(tǒng)狀態(tài)變換報(bào)文YPMIS24CMT651支付業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢報(bào)文YHVPS25CMT659支付業(yè)務(wù)明細(xì)下載申請(qǐng)報(bào)文YHVPS26CMT681支付業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢回應(yīng)報(bào)文YHVPS27CMT689支付業(yè)務(wù)明細(xì)下載報(bào)文YHVPS28CMT721清算銀行匯票兌付登記報(bào)文YH

31、VPS29CMT724銀行匯票申請(qǐng)退回報(bào)文YHVPS30CMT725銀行匯票全額兌付通知報(bào)文YHVPS31CMT803日間透支計(jì)息報(bào)文YSAPS32CMT841大額支付業(yè)務(wù)核對(duì)報(bào)文YHVPS33CMT842小額支付業(yè)務(wù)核對(duì)報(bào)文YBEPS34CMT910通用回應(yīng)報(bào)文YPMIS35CMT812支付業(yè)務(wù)收費(fèi)清單報(bào)文（新）YPMIS36CMT814對(duì)外費(fèi)用返還清單報(bào)文YPMIS大額接口模式一1、發(fā)送業(yè)務(wù)信息2、接收同步確認(rèn)響應(yīng)3、接收異步回執(zhí)4、發(fā)送異步回執(zhí)同步回應(yīng)此種模式主要適用于城市商業(yè)銀行系統(tǒng)發(fā)起大小額支付業(yè)務(wù)、撤銷業(yè)務(wù)、支付業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢以及日終支付業(yè)務(wù)明細(xì)數(shù)據(jù)下載請(qǐng)求。城市商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)返回碼

32、的不同分別處理。對(duì)于大額支付業(yè)務(wù)，可能會(huì)接收到多種異步回執(zhí)（清算，排隊(duì)，拒絕，撤銷），只有收到清算、拒絕或撤銷回執(zhí)后城市商業(yè)銀行才可以認(rèn)為該筆業(yè)務(wù)處理完成。 大額接口模式二1、發(fā)送業(yè)務(wù)信息2、接收同步確認(rèn)響應(yīng)此種模式主要適用于城市商業(yè)銀行系統(tǒng)發(fā)起銀行匯票兌付登記、銀行匯票退回申請(qǐng)業(yè)務(wù)、退回申請(qǐng)業(yè)務(wù)、退回申請(qǐng)應(yīng)答業(yè)務(wù)、查詢業(yè)務(wù)、查復(fù)業(yè)務(wù)、自由格式報(bào)文。城市商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)返回碼的不同分別處理。收到同步確認(rèn)響應(yīng)后城市商業(yè)銀行即可以認(rèn)為該筆業(yè)務(wù)處理完成。大額接口模式三1、接收業(yè)務(wù)信息2、發(fā)送同步回應(yīng)此種模式主要適用于城市商業(yè)銀行系統(tǒng)接收大小額支付業(yè)務(wù)、即時(shí)轉(zhuǎn)賬通知、日間透支計(jì)息、支付業(yè)務(wù)收費(fèi)清單、銀行

33、匯票兌付通知、退回申請(qǐng)業(yè)務(wù)、退回申請(qǐng)應(yīng)答業(yè)務(wù)、查詢業(yè)務(wù)、查復(fù)業(yè)務(wù)、自由格式報(bào)文、系統(tǒng)狀態(tài)變換、匯總對(duì)賬通知、支付業(yè)務(wù)明細(xì)數(shù)據(jù)等。一代大額系統(tǒng)參與MBFE對(duì)帳的報(bào)文類型報(bào)文編號(hào)報(bào)文名稱往來標(biāo)識(shí)CMT100匯兌支付來+往CMT101委托收款（劃回）支付來+往CMT102托收承付（劃回）支付來+往CMT103國(guó)庫資金匯劃（貸記）支付來+往CMT105銀行間同業(yè)拆借支付來+往CMT108退匯支付報(bào)文來+往CMT121銀行匯票資金移存往CMT122清算銀行匯票資金來CMT123銀行匯票多余資金劃回來CMT124銀行匯票未用退回資金來CMT232即時(shí)轉(zhuǎn)賬借貸通知來CMT407質(zhì)押融資支付通知來CMT408

34、質(zhì)押融資扣款支付通知來大額支付的往帳檢查付款人，收款人帳號(hào)前不能有空格CMT105業(yè)務(wù)的拆借期限不能小于等于0CMT108業(yè)務(wù)的原委托日期不能大于系統(tǒng)當(dāng)前工作日接收清算行不能與發(fā)起清算行相同大額的CMT103, CMT108, CMT121不檢查起點(diǎn)金額支付交易序號(hào)要小于80000000一代大額支付的往帳檢查大額退回申請(qǐng)需匹配對(duì)應(yīng)的已清算往帳大額退回申請(qǐng)應(yīng)答需匹配對(duì)應(yīng)的退回申請(qǐng)來帳大額查復(fù)書需匹配未查復(fù)的查詢書大額撤銷申請(qǐng)需匹配排隊(duì)狀態(tài)的往帳業(yè)務(wù)一代大額往帳發(fā)送控制營(yíng)業(yè)準(zhǔn)備日間業(yè)務(wù)截止清算窗口日終處理CMT100匯兌支付(40)CMT101委托收款（劃回）CMT102托收承付（劃回）支付報(bào)文C

35、MT103國(guó)庫資金匯劃（貸記）支付報(bào)文CMT105銀行間同業(yè)拆借支付報(bào)文CMT108退匯支付CMT121銀行匯票資金移存報(bào)文CMT301查詢書CMT302查復(fù)書CMT303自由格式CMT311撤銷申請(qǐng)CMT313退回申請(qǐng)CMT314退回申請(qǐng)應(yīng)答CMT651支付業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢CMT721申請(qǐng)清算銀行匯票資金CMT724銀行匯票退回申請(qǐng)支付系統(tǒng)名詞(一)1.清算賬戶管理系統(tǒng)（Settlement Account Processing SystemSAPS）是支付系統(tǒng)的支持系統(tǒng)，集中存儲(chǔ)清算賬戶，處理支付業(yè)務(wù)的資金清算，并對(duì)清算賬戶進(jìn)行管理。2.清算賬戶（Settlement Account）經(jīng)人民銀

36、行批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行和城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社在人民銀行開設(shè)準(zhǔn)備金存款賬戶。該賬戶集中擺放在國(guó)家處理中心處理支付業(yè)務(wù)的資金清算。3.特許賬戶（Concessionary Account）經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，不經(jīng)營(yíng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)在人民銀行開設(shè)的準(zhǔn)備金存款賬戶或其他機(jī)構(gòu)在人民銀行開設(shè)的存款賬戶。該賬戶集中設(shè)置在國(guó)家處理中心，用于債券、外匯交易等資金的清算。4.清算日（Settlement Date）支付業(yè)務(wù)在清算賬戶上完成貸記或借記并最終完成清算資金的當(dāng)日。支付系統(tǒng)名詞(二)5.軋差（Netting）將支付指令按各發(fā)起行、接收行進(jìn)行分類，并計(jì)算其借方、貸方差

37、額的過程。6.軋差凈額(Net Amount)指上一場(chǎng)提交清算時(shí)點(diǎn)后至本場(chǎng)提交清算時(shí)點(diǎn)前，NPC或CCPC對(duì)某清算行發(fā)起和接收的小額支付業(yè)務(wù)按其金額和借貸方向軋差所得的凈借方或凈貸方余額。7.凈額清算（Net Settlement）兩場(chǎng)提交清算時(shí)點(diǎn)之間發(fā)生的多筆小額支付業(yè)務(wù)，按NPC和CCPC提交SAPS的軋差凈額借記或貸記清算賬戶的清算方式。8.系統(tǒng)工作日（Working Day）支付清算系統(tǒng)提供對(duì)外服務(wù)的工作日。支付系統(tǒng)名詞(三)9.清算窗口（Settlement Window）支付系統(tǒng)停止對(duì)外服務(wù)前，提供給清算賬戶透支和不足清算的系統(tǒng)參與者籌措資金，用于彌補(bǔ)日間透支和清算正在排隊(duì)的支付或

38、清算資金的時(shí)間。10.日間透支（Daylight Overdraft）經(jīng)中國(guó)人民銀行允許，在營(yíng)業(yè)日內(nèi)清算賬戶可以出現(xiàn)借方余額。11.透支限額（Overdraft Ceiling）在清算賬戶上允許出現(xiàn)的最大借方余額。12.自動(dòng)質(zhì)押回購（Repurchase AgreementREPO）當(dāng)商業(yè)銀行清算賬戶日間不足支付清算時(shí)，根據(jù)協(xié)議和管理規(guī)定，中央銀行通過中央債券綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)其持有的債券進(jìn)行強(qiáng)制性質(zhì)押后為其提供融資，以調(diào)節(jié)其流動(dòng)性的信用機(jī)制。支付系統(tǒng)名詞(四)13.實(shí)時(shí)全額清算（Real Time Gross SettlementRTGS）按每筆支付業(yè)務(wù)金額進(jìn)行逐筆清算的清算方式。14.定時(shí)凈額