1、浦發(fā)銀行中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)服務(wù)產(chǎn)品手冊(cè)前 言建行以來(lái)，浦發(fā)銀行堅(jiān)持服務(wù)于中小企業(yè)，支持并見(jiàn)證了一大批中小企業(yè)的進(jìn)展、壯大。早在2005年浦發(fā)銀行就將中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要目標(biāo)之一：領(lǐng)先設(shè)立了總行中小客戶部,在股份制商業(yè)銀行中探究中小企業(yè)專營(yíng)道路;9年6月浦發(fā)銀行新設(shè)總行中小企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中心,開啟服務(wù)中小企業(yè)的新的里程碑，目前已在遍布全國(guó)的三十三家分行均設(shè)立業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中心。浦發(fā)銀行通過(guò)積極建立和完善支持中小企業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)展的考核激勵(lì)、盡職免責(zé)和獨(dú)立核算等配套機(jī)制，并在資源配置等方面接著給予政策傾斜,提升全行中小企業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)展的積極性;通過(guò)授權(quán)體系合理調(diào)整，給予分行經(jīng)營(yíng)中心獨(dú)立審批權(quán)，優(yōu)化了業(yè)務(wù)

2、流程,在分行經(jīng)營(yíng)中心內(nèi)可為客戶提供一站式金融服務(wù)；借助政府出臺(tái)扶持中小企業(yè)新政的有利時(shí)機(jī)，浦發(fā)銀行與政府扶持措施充分聯(lián)動(dòng),推出以平臺(tái)式批量業(yè)務(wù)服務(wù)模式,為盡可能多的中小企業(yè)提供良好的金融服務(wù)?；诙嗄陙?lái)浦發(fā)銀行對(duì)所服務(wù)的成長(zhǎng)型中小企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的需求了解和分析整合,針對(duì)中小企業(yè)靈活多變的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和快速進(jìn)展中多元化的實(shí)際需求,浦發(fā)銀行推出“助推器”產(chǎn)品系列成長(zhǎng)型企業(yè)金融服務(wù)方案,致力于為不同時(shí)期、不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、不同業(yè)務(wù)模式的中小企業(yè)提供專業(yè)服務(wù)。2007年浦發(fā)銀行推出了“助推器”十大產(chǎn)品,其中組合授信通、循環(huán)融資易和網(wǎng)上自助貸是浦發(fā)銀行中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的特色產(chǎn)品。28年浦發(fā)銀行又創(chuàng)新推出了

3、,共贏聯(lián)盟、黃金水道和中期抵押貸三個(gè)新產(chǎn)品?，F(xiàn)將中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的特色產(chǎn)品和適用于中小企業(yè)的公司金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品匯編成冊(cè),以便中小企業(yè)客戶方案的定制及個(gè)性化內(nèi)容的擴(kuò)展，使得服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化和個(gè)性化相得益彰，從而更契合客戶實(shí)際需求,為成長(zhǎng)型中小企業(yè)提供進(jìn)展過(guò)程中金融服務(wù),全面助力成長(zhǎng)型中小企業(yè)提升持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力。秉承“新思維、新服務(wù)”的理念,浦發(fā)銀行不斷提升、擴(kuò)展中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)服務(wù)產(chǎn)品內(nèi)涵及品質(zhì),20、200、2009年連續(xù)三年獲得中國(guó)中小企業(yè)家年會(huì)頒發(fā)的“支持中小企業(yè)進(jìn)展十佳商業(yè)銀行”的獎(jiǎng)項(xiàng);“企業(yè)按揭寶”榮獲上海銀監(jiān)局小企業(yè)金融卓越品牌。在競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的經(jīng)濟(jì)世界中，中小企業(yè)客戶因業(yè)務(wù)拓展和市場(chǎng)進(jìn)展產(chǎn)

4、生的資金需求和從未停止過(guò),甚至成為客戶打造提升持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力的重要環(huán)節(jié)，因此浦發(fā)銀行中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)將始終以滿足客戶進(jìn)展要求為目的，不斷突破和創(chuàng)新,與中小企業(yè)客戶攜力共贏!浦發(fā)銀行中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)服務(wù)產(chǎn)品手冊(cè)目錄中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)特色產(chǎn)品 TO 1 YPERINK l _To3543346 循環(huán)融資易組合授信通網(wǎng)上自助貸企業(yè)按揭寶動(dòng)產(chǎn)融資速票據(jù)融資流財(cái)務(wù)安心理供應(yīng)鏈融資網(wǎng)上貿(mào)易行財(cái)務(wù)智多星中期抵押貸共贏聯(lián)盟黃金水道玲瓏透擔(dān)保公司擔(dān)保小額貸款公司貿(mào)易金融類產(chǎn)品國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)進(jìn)口信用證開證出口信用證打包貸款出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)進(jìn)出口押匯福費(fèi)庭業(yè)務(wù)非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)黃金質(zhì)押業(yè)務(wù)現(xiàn)金治理類產(chǎn)品HYPER

5、LINK N:整理后利多多理財(cái)服務(wù)HYPERLINK l _To235452人民幣存款產(chǎn)品HYPERLINK N:整理后外幣存款產(chǎn)品HYPERLINK N:整理后銀行理財(cái)產(chǎn)品PERLIK l_To54385代理類理財(cái)產(chǎn)品HYPELINKl_Toc2343387 銀關(guān)通業(yè)務(wù) YPERLINK l _Tc235433859 銀稅通業(yè)務(wù)HYPERLINK N:整理后收款服務(wù) HYPRLINl _To23533869 付款服務(wù)HYPERLINK N:整理后l及時(shí)語(yǔ)業(yè)務(wù)HYPERLINK N:整理后及時(shí)語(yǔ)短信通知服務(wù) HYPERLINK l _Toc4337 及時(shí)語(yǔ)郵件通知服務(wù)HYPERLINK N:整

6、理后l及時(shí)語(yǔ)電子對(duì)賬服務(wù)HYPERLINK N:整理后及時(shí)語(yǔ)收付款特需服務(wù) HYERLINKl _oc2543876 公司網(wǎng)銀投資銀行類產(chǎn)品直接股權(quán)融資服務(wù)并購(gòu)業(yè)務(wù)金融服務(wù)方案財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)能源效率融資項(xiàng)目貸款中小企業(yè)集合信托債權(quán)基金項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)融資性保函公司資信調(diào)查業(yè)務(wù)中小企業(yè)集合票據(jù)資產(chǎn)托管類產(chǎn)品股權(quán)基金托管服務(wù)引導(dǎo)基金綜合金融服務(wù)方案交易資金托管業(yè)務(wù)薪酬福利治理類產(chǎn)品企業(yè)年金業(yè)務(wù)(集合打算產(chǎn)品）職員福利打算業(yè)務(wù)中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)特色產(chǎn)品循環(huán)融資易定義:循環(huán)融資易(中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化房地產(chǎn)抵押類授信業(yè)務(wù)），是我行以企業(yè)或第三方認(rèn)可的標(biāo)準(zhǔn)化房產(chǎn)抵押物為抵押,為成長(zhǎng)型企業(yè)提供的滿足其各類短期融資需求的

7、金融產(chǎn)品。標(biāo)準(zhǔn)化房地產(chǎn)：授信企業(yè)本身的,或第三方企業(yè)、個(gè)人的，在授信企業(yè)經(jīng)營(yíng)所在地的產(chǎn)權(quán)清晰并可辦理有效抵押登記和商品化交易的商品房、辦公用房、商鋪、標(biāo)準(zhǔn)廠房。標(biāo)準(zhǔn)廠房：在縣級(jí)及以上區(qū)域內(nèi)按照國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)及行業(yè)要求進(jìn)行設(shè)計(jì)和建設(shè)，配套齊全、企業(yè)可直接入駐，并用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的工業(yè)用房，企業(yè)對(duì)土地使用權(quán)的方式為出讓取得。適用范圍要緊適用于在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中產(chǎn)生資金缺口,且有一定資產(chǎn)抵押，資質(zhì)良好的成長(zhǎng)型企業(yè)，特不適用于從事季節(jié)性業(yè)務(wù)需要銀行貸款為其解決日常運(yùn)營(yíng)資金需求的企業(yè)。差不多要求信用評(píng)級(jí):在全部滿足下列條件的情況下,可在授信申請(qǐng)時(shí)不對(duì)企業(yè)評(píng)定信用等級(jí)，直接認(rèn)定為丙級(jí),在首筆授信周期完畢后評(píng)定其信用等

8、級(jí)。、單戶最高授信上限為100萬(wàn)元；2、授信期限最長(zhǎng)為1年;3、授信用途為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需;4、追加個(gè)人連帶責(zé)任擔(dān)保；5、僅限于借款人以自有的標(biāo)準(zhǔn)化房地產(chǎn)抵押。以第三方標(biāo)準(zhǔn)化房地產(chǎn)抵押的，授信企業(yè)信用等級(jí)須在乙級(jí)（含）以上。貸款期限:循環(huán)授信額度的授信期限不超過(guò)3年；單筆授信業(yè)務(wù)期限不超過(guò)年;最后一筆授信業(yè)務(wù)的到期日不超過(guò)循環(huán)授信額度簽訂日起算的第三個(gè)周年日。擔(dān)保方式:標(biāo)準(zhǔn)化房地產(chǎn)抵押。還款方式：可采取分期還款等方式。抵押成數(shù)：商品房、辦公用房抵押成數(shù)不超過(guò)評(píng)估價(jià)的0；商鋪、標(biāo)準(zhǔn)廠房抵押成數(shù)0%。內(nèi)容解析審查/審批要緊依據(jù)：除重視對(duì)第一還款來(lái)源的審查外，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)抵押物的審查，關(guān)于變現(xiàn)能力強(qiáng)、抵

9、押率足的抵押物，可作為審查審批的要緊依據(jù)。調(diào)查/審查/審批的優(yōu)化：簡(jiǎn)化調(diào)查、審查、審批表格，可用調(diào)查表格作為調(diào)查報(bào)告;在風(fēng)險(xiǎn)治理系統(tǒng)未改造前可線下操作。循環(huán)額度的年審：在循環(huán)額度期限內(nèi)，每年需進(jìn)行年審,年審時(shí)刻為每個(gè)循環(huán)授信額度簽訂日的周年日。循環(huán)額度的調(diào)整:合同期限內(nèi),由于抵押物價(jià)值變動(dòng)而引起授信額度變動(dòng)的,須重新簽署綜合授信合同和最高額抵押合同并重新登記、公證。額度費(fèi)要求：關(guān)于給予循環(huán)授信額度的企業(yè)應(yīng)收取額度費(fèi)，采納按年一次性收取的方式，不低于授信金額的0.2%。關(guān)鍵操作要點(diǎn)抵押物的調(diào)查：關(guān)于首筆調(diào)查,現(xiàn)場(chǎng)觀看抵押物真實(shí)存在性，并拍攝或取得抵押物圖像資料（照片等）,驗(yàn)看抵押物產(chǎn)權(quán)證書,確認(rèn)

10、抵押物為借款人或抵押擔(dān)保人所有。抵押物具體情況:核實(shí)抵押物目前是空置、自用依舊出租,關(guān)于抵押物出租的要取得租約的詳細(xì)情況,分析有關(guān)對(duì)授信的阻礙,并于授信合同簽署后告知承租人。抵押登記手續(xù)：客戶經(jīng)理應(yīng)與抵押人一起按規(guī)定辦理以我行為第一抵押權(quán)人的抵押物登記手續(xù),將他項(xiàng)權(quán)證原件留存我行。核查人員(除客戶經(jīng)理外的有關(guān)人員）至少獨(dú)立通過(guò)以下一種方式核查抵押登記手續(xù)的落實(shí)：(1)全程辦理抵押登記有關(guān)手續(xù);(2）親自赴抵押登記機(jī)關(guān)取得他項(xiàng)權(quán)證;(3）電話向登記機(jī)關(guān)核查他項(xiàng)權(quán)證的真實(shí)性并完成記錄。核查人員核查登記手續(xù)真實(shí)性后在他項(xiàng)權(quán)證及其復(fù)印件背面簽字確認(rèn)?？蛻艚?jīng)理應(yīng)督促并確認(rèn)抵押人按規(guī)定辦理抵押物保險(xiǎn)手續(xù),

11、并使我行成為第一受益人保險(xiǎn)辦理完畢后將保險(xiǎn)單、批單原件留存我行;對(duì)授信及抵押合同按規(guī)定需辦理公證的，調(diào)查人應(yīng)與借款人、抵押人一起到公證機(jī)關(guān)辦理公證。業(yè)務(wù)助理將上述資料進(jìn)行整理并傳遞給信用運(yùn)營(yíng)部門,信用運(yùn)營(yíng)部門將他項(xiàng)權(quán)證、保險(xiǎn)單等抵押登記手續(xù)落實(shí)的材料封包入庫(kù)。其他講明以其他形式的房地產(chǎn)抵押取得銀行融資的行為依照現(xiàn)有流程進(jìn)行。房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)以自身或第三方存量房產(chǎn)為抵押取得銀行融資的行為不適用此方法。相應(yīng)文件浦銀發(fā)200836號(hào)上海浦東進(jìn)展銀行中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化房地產(chǎn)抵押類授信業(yè)務(wù)作業(yè)指導(dǎo)書組合授信通定義：組合授信通業(yè)務(wù)（中小企業(yè)組合授信業(yè)務(wù)），是我行以企業(yè)提供的我行認(rèn)可的抵押物為核心，依照符合一定標(biāo)

12、準(zhǔn)的抵押物的價(jià)值以及企業(yè)的信用等級(jí)情況,給予企業(yè)抵押物評(píng)估價(jià)值一定倍數(shù)的授信，并將此授信按照內(nèi)容嚴(yán)格加以區(qū)分及操縱的授信方法。授信乘數(shù)：依照客戶的信用等級(jí)對(duì)授信基數(shù)最大可放大的倍數(shù)。適用范圍要緊適用于差不多有一定的積存和資產(chǎn)抵押、資質(zhì)良好且有多項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)需求的工業(yè)類和批發(fā)類中小企業(yè),特不適用于以我行位要緊結(jié)算往來(lái)銀行,且情愿與我行建立全面合作伙伴關(guān)系的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)。差不多要求信用評(píng)級(jí)：甲A-級(jí)（含)以上。抵押成數(shù)：標(biāo)準(zhǔn)化房地產(chǎn)中商品房和辦公用房最高抵押成數(shù)為0%；商鋪和標(biāo)準(zhǔn)廠房最高抵押成數(shù)為6%。內(nèi)容解析授信基數(shù)：標(biāo)準(zhǔn)化房地產(chǎn)的評(píng)估價(jià)值。授信乘數(shù)（參考參數(shù)):甲A企業(yè)授信乘數(shù)最高為；甲A級(jí)企業(yè)

13、為.5;甲A-企業(yè)為.2。最高組合授信額度:強(qiáng)擔(dān)保類授信額度+商業(yè)信用支持和信用類授信額度+可操縱類擔(dān)保授信其他擔(dān)保類授信額度。授信額度(參考參數(shù)）:1、強(qiáng)擔(dān)保類授信額度=（抵押物價(jià)值對(duì)應(yīng)的抵質(zhì)押成數(shù))。2、商業(yè)信用支持和信用類授信額度1)甲+企業(yè)：(抵押物價(jià)值-抵押物價(jià)值對(duì)應(yīng)的抵押成數(shù))00%；2）甲A企業(yè)：（1）工業(yè)類企業(yè)商業(yè)信用支持和信用類授信額度（抵押物價(jià)值-抵押物價(jià)值對(duì)應(yīng)的抵押成數(shù)）7%;（)批發(fā)類企業(yè)商業(yè)信用支持和信用類授信額度(抵押物價(jià)值抵押物價(jià)值對(duì)應(yīng)的抵押成數(shù))50；3）甲A企業(yè):不授予商業(yè)信用支持和信用類授信額度。3、可操縱類擔(dān)保授信+其他擔(dān)保類授信額度最高組合授信額度-強(qiáng)擔(dān)

14、保類授信額度-商業(yè)信用支持和信用類授信額度。1）甲A+企業(yè)：其他擔(dān)保類授信額度/（可操縱類擔(dān)保授信+其他擔(dān)保類授信額度）50%；)甲 企業(yè)：其他擔(dān)保類授信額度（可操縱類擔(dān)保授信+其他擔(dān)保類授信額度)4%;3)甲A企業(yè):其他擔(dān)保類授信額度（可操縱類擔(dān)保授信+其他擔(dān)保類授信額度)30%。結(jié)算要求：要求客戶的要緊結(jié)算通過(guò)我行進(jìn)行資產(chǎn)組合治理：制定業(yè)務(wù)規(guī)模打算和資產(chǎn)組合占比打算,特不優(yōu)質(zhì)客戶可將授信乘數(shù)上浮10%,但該部分資產(chǎn)余額不能超過(guò)分行全部組合授信資產(chǎn)余額的10%。關(guān)鍵操作要點(diǎn)免予測(cè)試的專門情況：開展組合授信前須進(jìn)行可行性測(cè)試，并報(bào)經(jīng)總行同意。但同時(shí)滿足以下條件可不經(jīng)測(cè)試直接開展組合授信業(yè)務(wù)。1

15、、組合授信方法的各產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)整；、各參數(shù)數(shù)值在組合授信方法規(guī)定的參考參數(shù)數(shù)值范圍內(nèi)。額度的提取:提取完強(qiáng)擔(dān)保類、可控?fù)?dān)保類和其他擔(dān)保類授信后,方可提取商業(yè)信用支持和信用類授信。相應(yīng)文件浦銀發(fā)201號(hào)上海浦東進(jìn)展銀行中小企業(yè)組合授信治理暫行方法浦銀公銀20076號(hào)關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)組合授信業(yè)務(wù)進(jìn)展的通知網(wǎng)上自助貸定義網(wǎng)上自助貸業(yè)務(wù)(中小企業(yè)營(yíng)銷平臺(tái))，是我行基于互聯(lián)網(wǎng)或其他公用信息網(wǎng)絡(luò)為企業(yè)提供的結(jié)合產(chǎn)品推舉、政策公布和貸款業(yè)務(wù)的自主申請(qǐng)系統(tǒng),與我行公司網(wǎng)上銀行一起為成長(zhǎng)型企業(yè)客戶提供的滿足其金融需求的服務(wù)。適用范圍要緊適用于各類網(wǎng)站，作為企業(yè)自主申請(qǐng)我行中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的入口,要緊為經(jīng)常通過(guò)網(wǎng)絡(luò)

16、來(lái)拓展業(yè)務(wù)，或經(jīng)常使用網(wǎng)絡(luò)或網(wǎng)上銀行的企業(yè)，特不適用于依托互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行原來(lái)采購(gòu)、產(chǎn)品銷售和經(jīng)營(yíng)的成長(zhǎng)型企業(yè)。差不多要求1、每天至少一名操作員下載營(yíng)銷平臺(tái)的客戶資料。2、建立后臺(tái)處理明細(xì)，以操縱和反映客戶資料后續(xù)處理情況。3、須在一周內(nèi)將處理意見(jiàn)反饋客戶,并作好記載。4、定期（每月、每季、每年）統(tǒng)計(jì)相關(guān)報(bào)表,及時(shí)反饋總行5、申請(qǐng)操作員,須由部門負(fù)責(zé)人認(rèn)證審批，并通過(guò)部門機(jī)構(gòu)信箱上報(bào)總行。關(guān)鍵操作要點(diǎn)應(yīng)用指南一：1、登錄我行外網(wǎng):HPRIK http:/wwspdb.ocn www.pdb、在首頁(yè),點(diǎn)擊項(xiàng)下的圖標(biāo)3、在下一頁(yè)面中點(diǎn)擊,按照相關(guān)要求填寫資料;4、填寫后,會(huì)出現(xiàn)的圖標(biāo)。應(yīng)用指南二:登陸我

17、行網(wǎng)上銀行主頁(yè)http:/ebnk;在網(wǎng)上銀行主頁(yè)點(diǎn)擊中的“公司業(yè)務(wù)”進(jìn)入下一頁(yè)后，點(diǎn)擊頁(yè)面第二行的的圖標(biāo);在下一頁(yè)面中點(diǎn)擊，按照相關(guān)要求填寫資料;填寫后,會(huì)出現(xiàn)的圖標(biāo)，我行將依照實(shí)際需求盡快為客戶提供服務(wù)。相應(yīng)文件浦銀公銀200759號(hào)上海浦東進(jìn)展銀行中小企業(yè)在線營(yíng)銷平臺(tái)操作規(guī)程企業(yè)按揭寶定義企業(yè)按揭寶（法人按揭業(yè)務(wù)）,是我行向符合條件的企事業(yè)法人發(fā)放的用于購(gòu)置其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需的房產(chǎn)汽車機(jī)器設(shè)備等固定資產(chǎn)，并以所購(gòu)買的資產(chǎn)進(jìn)行抵押的人民幣貸款。其中房產(chǎn)指中小企業(yè)向房地產(chǎn)開發(fā)或經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)購(gòu)置的已建成完工的和達(dá)到可出售狀態(tài)的通用廠房或已達(dá)到可出售狀態(tài)的辦公用房商業(yè)用房（商鋪);車輛指列入國(guó)家經(jīng)貿(mào)委車

18、輛生產(chǎn)企業(yè)及產(chǎn)品目錄的生產(chǎn)廠家不包括改裝車輛生產(chǎn)廠家摩托車生產(chǎn)廠家農(nóng)用車生產(chǎn)廠家生產(chǎn)的轎車客車貨車或經(jīng)總行認(rèn)可的牽引車掛車工程車等特種車輛;機(jī)器設(shè)備指借款人購(gòu)買的不需要大量或特不安裝工程的通用機(jī)器設(shè)備;其它資產(chǎn)：使用期限在年以上且單位價(jià)值在萬(wàn)元以上的其他資產(chǎn)。買方模式:買方直接向我行申請(qǐng)購(gòu)買賣方資產(chǎn)的模式,適用于購(gòu)買房產(chǎn)。賣方模式:由我行與資產(chǎn)賣方簽訂協(xié)議由賣方向我行推舉客戶的模式,適用于購(gòu)買車輛、及其設(shè)備和其他資產(chǎn)。適用范圍:要緊適用于向園區(qū)購(gòu)買工業(yè)廠房或其他生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用房產(chǎn)并由園區(qū)進(jìn)行整體推舉的中小企業(yè)客戶群。特不適用于生產(chǎn)能力達(dá)到飽和,存在擴(kuò)大再生產(chǎn)需求的成長(zhǎng)型生產(chǎn)企業(yè)。差不多要求：期限：

19、最長(zhǎng)年,其中購(gòu)置汽車和機(jī)器設(shè)備為3年。還款方式：等額還款法或等額本金法按月或按季分期償還;年以內(nèi)的可采納分次付息一次還本的方式。產(chǎn)品要求：自建、參建或購(gòu)買未達(dá)到可出售狀態(tài)的房產(chǎn)不能使用本貸款。通用機(jī)器設(shè)備須具備：1、不是為借款人特不設(shè)計(jì)和生產(chǎn)；2、可在穩(wěn)定的有形或無(wú)形交易市場(chǎng)上公開銷售,最近的銷售價(jià)格能夠通過(guò)公開渠道獲得，同時(shí)同類資產(chǎn)在最近3個(gè)月內(nèi)有成交記錄;3、不是某成套設(shè)備中的一部分。用途：必須是購(gòu)置生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需抵押成數(shù):辦公、商業(yè)用房70，廠房6%，車輛60，機(jī)器設(shè)備50%內(nèi)容解析價(jià)值評(píng)估：購(gòu)置價(jià)款和我行評(píng)估價(jià)格的低者。抵押手續(xù):須將所購(gòu)資產(chǎn)全部?jī)r(jià)值抵押，未經(jīng)我行同意不應(yīng)設(shè)定任何第三方的

20、其它權(quán)利。監(jiān)管要求: 自籌款項(xiàng)須先于或與我行貸款同時(shí)支付賣方關(guān)鍵操作要點(diǎn)要緊適用于房產(chǎn)；也可購(gòu)買機(jī)器設(shè)備和車輛；其它資產(chǎn)的法人按揭業(yè)務(wù)須經(jīng)總行批準(zhǔn)。購(gòu)置機(jī)器設(shè)備原則上需要附加回購(gòu)和或協(xié)同監(jiān)管協(xié)議機(jī)器設(shè)備、車輛的法人按揭貸款原則上須采納賣方模式。相應(yīng)文件浦銀發(fā)200第85號(hào)上海浦東進(jìn)展銀行法人按揭貸款治理試行方法動(dòng)產(chǎn)融資速定義動(dòng)產(chǎn)融資速（動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)）,是我行以企業(yè)提供我行認(rèn)可的自有物資作為質(zhì)押物,為中小企業(yè)提供短期融資的金融服務(wù)。其中總行與中國(guó)遠(yuǎn)洋物流有限公司(以下簡(jiǎn)稱“中遠(yuǎn)物流”）正式建立了全面合作關(guān)系,要緊是在第三方動(dòng)產(chǎn)及權(quán)利憑證質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)中，我行托付中遠(yuǎn)物流及其授權(quán)的下屬公司作為第三

21、方監(jiān)管動(dòng)產(chǎn)及質(zhì)押物資，該項(xiàng)業(yè)務(wù)是中遠(yuǎn)合作項(xiàng)下的專項(xiàng)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)。適用范圍:要緊適用于生產(chǎn)大宗物資的中小工業(yè)企業(yè)或經(jīng)營(yíng)大宗物資的貿(mào)易型中小企業(yè),特不適用于有一定物資庫(kù)存量的鋼鐵、汽車、塑料等行業(yè)的成長(zhǎng)型企業(yè)。差不多要求 期限:單筆業(yè)務(wù)一般不超過(guò)6個(gè)月;同時(shí)應(yīng)考慮:1、質(zhì)押期限小于存貨存儲(chǔ)期與應(yīng)收賬款回收期之和；2、質(zhì)押物資可保質(zhì)期限大于或等于授信期限的兩倍；、授信期限不長(zhǎng)于質(zhì)物倉(cāng)儲(chǔ)保管期限。資質(zhì)要求:貿(mào)易型企業(yè),要求行業(yè)經(jīng)驗(yàn)三年以上，近三年連續(xù)盈利,質(zhì)押物資為其主營(yíng)物資；生產(chǎn)企業(yè),要求行業(yè)經(jīng)驗(yàn)三年以上,質(zhì)押物資為其主營(yíng)業(yè)務(wù)項(xiàng)下的要緊產(chǎn)品或要緊原材料;專業(yè)進(jìn)出口公司,要求行業(yè)經(jīng)驗(yàn)三年以上,近三年連

22、續(xù)盈利,質(zhì)押物資為其主營(yíng)物資。合作倉(cāng)儲(chǔ)單位應(yīng)具備以下條件：1、具備獨(dú)立的法人資格，能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，注冊(cè)資本不低于00萬(wàn)元,股東方實(shí)力較強(qiáng);2、具有一定的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，原則上行業(yè)經(jīng)驗(yàn)三年以上;3、有自有產(chǎn)權(quán)的固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所或合法倉(cāng)儲(chǔ)場(chǎng)地;4、質(zhì)押物資能夠設(shè)立獨(dú)立的質(zhì)押區(qū)域集中堆放；、對(duì)質(zhì)押物資須建立分賬冊(cè)或?qū)ｉT的帳頁(yè)；6、優(yōu)先選擇國(guó)家儲(chǔ)備倉(cāng)庫(kù)、期交所注冊(cè)倉(cāng)庫(kù)、外運(yùn)倉(cāng)庫(kù)等;、嚴(yán)禁選擇客戶自有倉(cāng)庫(kù)、下屬倉(cāng)庫(kù)或者關(guān)聯(lián)企業(yè)倉(cāng)庫(kù)；8、嚴(yán)禁選擇與客戶有較強(qiáng)關(guān)聯(lián)性或?qū)蛻粢揽啃暂^大的倉(cāng)儲(chǔ)單位監(jiān)管；9、嚴(yán)禁選擇與其他銀行關(guān)于同一借款人的同一類質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行質(zhì)押托管的同一倉(cāng)儲(chǔ)公司。質(zhì)押物要求適宜的質(zhì)物：黑色金屬類包

23、括鋼鐵型材、鋼鐵板材、鋼鐵管材等；有色金屬類包括鋁、銅、鋅、鉛、鎳等；化工產(chǎn)品類包括差不多化學(xué)原料、精細(xì)化工染料、化學(xué)纖維、橡膠、涂料、塑料等;成品紙；能源油品類包括原油、燃料油等。不宜的質(zhì)物:果品類；水產(chǎn)品類、生鮮食品類；季節(jié)性商品、如鮮花、月餅等;價(jià)格變動(dòng)較大的物資如家電等；其他易腐爛、變質(zhì)及有專門倉(cāng)儲(chǔ)要求，而監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)無(wú)法達(dá)到該要求的商品。質(zhì)押成數(shù):%。內(nèi)容解析：、須建立有效的臺(tái)賬記錄及核對(duì)制度。2、物資價(jià)值不得超過(guò)物資的發(fā)票價(jià)格與物資市場(chǎng)價(jià)格的低者;3、有較強(qiáng)專業(yè)性的物資須有權(quán)威性的質(zhì)量檢驗(yàn)以及價(jià)格認(rèn)定材料或由專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估。、每年對(duì)合作倉(cāng)庫(kù)的資格進(jìn)行年審。、盡量爭(zhēng)取與出質(zhì)人、供貨商簽

24、訂回購(gòu)協(xié)議。6、每月對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、銷售狀況、財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行跟蹤。7、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管：定期對(duì)質(zhì)物及倉(cāng)庫(kù)保管情況檢查,頻率不低于每周次;雙人檢查。8、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管：定期查詢經(jīng)倉(cāng)庫(kù)蓋章確認(rèn)的質(zhì)物明細(xì)報(bào)告,與臺(tái)賬核對(duì);定期與行內(nèi)保證金、表外賬等會(huì)計(jì)賬務(wù)核對(duì);非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管頻率許多于現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管頻率。9、價(jià)格日常監(jiān)控:至少每周跟蹤和記錄質(zhì)物市場(chǎng)行情一次。、跌價(jià)補(bǔ)償空間一般在0內(nèi)，當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格跌至原評(píng)估價(jià)格的90%，啟動(dòng)跌價(jià)補(bǔ)償措施。11、跌價(jià)補(bǔ)償時(shí)刻不超過(guò)5個(gè)工作日關(guān)鍵操作要點(diǎn)：1、我行與出質(zhì)人應(yīng)簽訂動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同，出質(zhì)人、我行及倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管人簽署相應(yīng)的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議,確保質(zhì)押的法律效力。2、質(zhì)押物資的移交占有是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

25、生效的必要條件,我行應(yīng)及時(shí)與出質(zhì)人辦理相應(yīng)的質(zhì)押物資的移交占有手續(xù)。依照質(zhì)押物資是否差不多存放于倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管人處能夠分為移庫(kù)占有和不移庫(kù)占有兩種方式。3、客戶經(jīng)理及核庫(kù)人員應(yīng)依照動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議向倉(cāng)庫(kù)送達(dá)出質(zhì)通知書,經(jīng)倉(cāng)庫(kù)驗(yàn)收物資無(wú)誤后,現(xiàn)場(chǎng)取得倉(cāng)庫(kù)簽發(fā)的出質(zhì)通知書回執(zhí)及倉(cāng)庫(kù)簽發(fā)的以分行為貨主的入庫(kù)保管憑證。相應(yīng)文件浦銀發(fā)006第15號(hào)上海浦東進(jìn)展銀行動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押治理方法(試行)與中遠(yuǎn)合作動(dòng)產(chǎn)及倉(cāng)單業(yè)務(wù)（專項(xiàng)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù))動(dòng)態(tài)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)定義動(dòng)態(tài)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)即核定庫(kù)存質(zhì)押授信業(yè)務(wù),指我行依照授信額度和質(zhì)物價(jià)值，對(duì)質(zhì)物確定最低操縱價(jià)值或數(shù)量，借款人（出質(zhì)人）對(duì)最低操縱價(jià)值或數(shù)量之上的質(zhì)物可直接與中遠(yuǎn)

26、物流協(xié)商提貨或換貨，借款人（出質(zhì)人）對(duì)最低操縱價(jià)值或數(shù)量之下的質(zhì)押物,需在補(bǔ)入保證金、歸還部分授信或增加其他擔(dān)保條件下進(jìn)行提貨或者換貨操作的業(yè)務(wù)方式。內(nèi)容解析要求中遠(yuǎn)物流對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行回購(gòu)或協(xié)助處置質(zhì)物。如有保證人，應(yīng)要求其承諾如質(zhì)權(quán)人放棄質(zhì)權(quán),保證人仍承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。中遠(yuǎn)物流每天發(fā)送質(zhì)物電子清單，經(jīng)辦行據(jù)此進(jìn)行質(zhì)物核對(duì)和治理,同時(shí)須不定期至中遠(yuǎn)物流實(shí)地核查質(zhì)物。質(zhì)物價(jià)格跌至原評(píng)估價(jià)的90%,但全部質(zhì)物價(jià)值仍高于最低操縱價(jià)值的，重新調(diào)整最低操縱價(jià)值或數(shù)量。質(zhì)物價(jià)格跌至原評(píng)估價(jià)格的90,且全部質(zhì)物價(jià)值低于最低操縱價(jià)值的，啟動(dòng)跌價(jià)補(bǔ)償措施。物資更換和補(bǔ)充：不鼓舞以未列入質(zhì)押物清單的物資對(duì)原質(zhì)物進(jìn)行更換

27、或補(bǔ)充質(zhì)押。確需如此，操作如下:1、借款人(出質(zhì)人）存入同類物資,且與原質(zhì)押物清單所列物資完全一致的,經(jīng)授權(quán),可直接辦理驗(yàn)貨和質(zhì)押清單變更手續(xù)；、如借款人（出質(zhì)人）存入同類物資，但物資與原質(zhì)押物清單物資在名稱、規(guī)格、產(chǎn)地、廠家、品質(zhì)等方面不一致的,或其他物資，應(yīng)經(jīng)審批認(rèn)可其價(jià)值和擔(dān)保后,辦理入庫(kù)和質(zhì)押手續(xù)。關(guān)鍵操作要點(diǎn)質(zhì)押期間，借款人（出質(zhì)人）在中遠(yuǎn)物流下屬用于存放我行質(zhì)物的倉(cāng)庫(kù)中的同類物資全部質(zhì)押給我行。借款人(出質(zhì)人）如有新的同類物資存入庫(kù),新物資一并質(zhì)押給我行。對(duì)質(zhì)押給我行的物資設(shè)立獨(dú)立、集中存放區(qū)域,并設(shè)置明顯標(biāo)示,與其他物資區(qū)分存放。倉(cāng)單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)定義倉(cāng)單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)是指以中遠(yuǎn)物流

28、作為獨(dú)立第三人簽發(fā)的、以借款人(出質(zhì)人)為存貨人或持有人的倉(cāng)單作為質(zhì)押物,我行給與借款人(出質(zhì)人）短期授信融資的業(yè)務(wù)。倉(cāng)單是中遠(yuǎn)物流應(yīng)存貨人請(qǐng)求簽發(fā)的表示收到一定數(shù)量倉(cāng)儲(chǔ)物的貨權(quán)憑證,也是唯一有效的提貨憑證。倉(cāng)單須合法有效,有爭(zhēng)議、已設(shè)立擔(dān)保、掛失、失效或被依法止付的倉(cāng)單不得作為質(zhì)押品，倉(cāng)單的存貨人或持有人必須與出質(zhì)人一致；且倉(cāng)單格式須符合我行要求。內(nèi)容解析期限:借款人（出質(zhì)人）與中遠(yuǎn)物流簽署的倉(cāng)儲(chǔ)合同及質(zhì)押倉(cāng)單記載的提貨日應(yīng)晚于質(zhì)押擔(dān)保和授信合同的主債務(wù)到期日。中遠(yuǎn)物流須書面承諾質(zhì)押倉(cāng)單正本是真實(shí)唯一的提貨憑證。以交付方式取得倉(cāng)單的質(zhì)權(quán),應(yīng)按照我行有關(guān)有價(jià)單證的治理要求,對(duì)質(zhì)押的倉(cāng)單進(jìn)行妥善

29、保管。其他擔(dān)保與中遠(yuǎn)物流約定,在授信無(wú)法得到正常清償時(shí)，中遠(yuǎn)物流對(duì)質(zhì)物進(jìn)行回購(gòu)或協(xié)助進(jìn)行質(zhì)物處置關(guān)鍵操作要點(diǎn)與借款人（出質(zhì)人)簽署授信合同和倉(cāng)單質(zhì)押合同，與借款人（出質(zhì)人）和中遠(yuǎn)物流簽署倉(cāng)單質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議。按照我行有價(jià)單證的治理要求將倉(cāng)單正本、倉(cāng)單查詢確認(rèn)書、保險(xiǎn)單及其他重要材料妥善保管,質(zhì)押的倉(cāng)單實(shí)現(xiàn)交付占有,質(zhì)押生效。派出監(jiān)管定義派出監(jiān)管業(yè)務(wù)是指質(zhì)押物存放在借款人（出質(zhì)人)或第三人自有或?qū)嶋H操縱的倉(cāng)庫(kù)，由中遠(yuǎn)物流租賃上述倉(cāng)庫(kù)并派出監(jiān)管人員對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行監(jiān)管的方式。質(zhì)押物的裝卸、存儲(chǔ)、保管等有關(guān)單證處理以及具體操作和流程的制定由中遠(yuǎn)物流與租出倉(cāng)庫(kù)的企業(yè)通過(guò)租賃協(xié)議進(jìn)行明確。適用于不易或不宜從原來(lái)

30、倉(cāng)庫(kù)移至中遠(yuǎn)物流倉(cāng)庫(kù)的物資,如黑色金屬、有色金屬、能源油品、汽車等大宗貨品內(nèi)容解析中遠(yuǎn)物流須與實(shí)際存貨倉(cāng)庫(kù)簽署租賃協(xié)議。租賃倉(cāng)庫(kù)中,借款人原則上僅限與我行一家銀行開展業(yè)務(wù)。中遠(yuǎn)物流必須建立派出監(jiān)管業(yè)務(wù)操作規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)操縱手段，并我行審核通過(guò)。中遠(yuǎn)物流至少配備兩名監(jiān)管人員，對(duì)質(zhì)物實(shí)施24小時(shí)不間斷監(jiān)管。在倉(cāng)庫(kù)中明確劃分或標(biāo)示我行質(zhì)物存放的獨(dú)立范圍或區(qū)域。客戶經(jīng)理應(yīng)調(diào)查審核租出倉(cāng)庫(kù)所有人的信用資質(zhì)。關(guān)鍵操作要點(diǎn)中遠(yuǎn)物流須與實(shí)際存貨倉(cāng)庫(kù)簽署租賃協(xié)議。經(jīng)辦行應(yīng)對(duì)上述協(xié)議進(jìn)行審核，并確保中遠(yuǎn)物流在租賃倉(cāng)庫(kù)中享有獨(dú)立監(jiān)管權(quán)利，不因租借倉(cāng)庫(kù)而使其行為受到約束。應(yīng)調(diào)查審核租出倉(cāng)庫(kù)所有人的信用資質(zhì)。租出倉(cāng)庫(kù)所有人

31、應(yīng)信譽(yù)良好，無(wú)信用不良記錄，且有較好的倉(cāng)管保管能力。租賃倉(cāng)庫(kù)中，借款人（出質(zhì)人）原則上僅限與我行一家銀行開展動(dòng)產(chǎn)及倉(cāng)單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)。在途質(zhì)押定義在途質(zhì)押業(yè)務(wù)是指我行以借款人(出質(zhì)人）自有的，在供應(yīng)商發(fā)貨到指定交付的中遠(yuǎn)物流自有或?qū)嶋H操縱的倉(cāng)庫(kù)的運(yùn)輸途中,存放在中遠(yuǎn)物流自有或租賃的船舶、車輛等運(yùn)輸工具上，由其負(fù)責(zé)監(jiān)管和運(yùn)輸?shù)奈镔Y為質(zhì)押物，向借款人（出質(zhì)人）發(fā)放的短期授信融資業(yè)務(wù)。內(nèi)容解析運(yùn)輸工具和倉(cāng)庫(kù)須為中遠(yuǎn)物流自有;否則，中遠(yuǎn)物流應(yīng)與倉(cāng)庫(kù)及交通工具的輸出方簽署租賃協(xié)議，并經(jīng)我行審核。在途質(zhì)押僅限于物資進(jìn)入倉(cāng)庫(kù)后為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù),物資在在途的過(guò)程中采取靜態(tài)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管的形式。僅限國(guó)內(nèi)貿(mào)易項(xiàng)下業(yè)

32、務(wù),如擬敘做國(guó)際貿(mào)易項(xiàng)下的在途質(zhì)押業(yè)務(wù),應(yīng)報(bào)總行。關(guān)鍵操作要點(diǎn)在途質(zhì)押物應(yīng)由與經(jīng)辦行簽約合作的中遠(yuǎn)物流實(shí)施全程、實(shí)際操縱。原則上,在途質(zhì)押使用的運(yùn)輸工具和物資交付的倉(cāng)庫(kù)應(yīng)均須為中遠(yuǎn)物流自有。否則，中遠(yuǎn)物流應(yīng)與倉(cāng)庫(kù)及交通工具的輸出方簽署租賃協(xié)議，協(xié)議內(nèi)容應(yīng)由經(jīng)辦行審核通過(guò)。審核借款人（出質(zhì)人)和上游供應(yīng)商簽署的購(gòu)銷合同或貿(mào)易合同,確保質(zhì)押物所有權(quán)在交付至中遠(yuǎn)物流的運(yùn)輸工具起即從供應(yīng)商轉(zhuǎn)移至借款人(出質(zhì)人）。相應(yīng)文件浦銀發(fā)00717號(hào)與中國(guó)遠(yuǎn)洋物流有限公司開展全面合作的通知浦銀發(fā)208252號(hào)上海浦東進(jìn)展銀行與中國(guó)遠(yuǎn)洋物流有限公司合作開展動(dòng)產(chǎn)及倉(cāng)單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的操作規(guī)定(試行）票據(jù)融資流定義票據(jù)融

33、資流業(yè)務(wù)(票據(jù)承兌及貼現(xiàn)業(yè)務(wù))是指客戶向我行申請(qǐng)開立銀行承兌匯票或向我行申請(qǐng)辦理票據(jù)貼現(xiàn)獲得融資款項(xiàng)的票據(jù)行為,其中貼現(xiàn)利息能夠由客戶和其下游客戶協(xié)商確定比例向我行支付,是我行向客戶(票據(jù)持有人)融通資金的一種方式。適用范圍要緊適用于對(duì)資金需求量大、流淌性要求較高，且對(duì)財(cái)務(wù)成本比較敏感的中小企業(yè),如商貿(mào)類企業(yè)等，要緊用于支付采購(gòu)款。銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)定義：銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù),是指在我行開立存款賬戶的法人(及其他組織），作為出票人簽發(fā)商業(yè)匯票,經(jīng)我行有權(quán)部門按照有關(guān)規(guī)定和審批程序,對(duì)符合規(guī)定和承兌條件的,由我行在商業(yè)匯票上記載法律規(guī)定的事項(xiàng)進(jìn)行承兌的票據(jù)行為，承諾在商業(yè)匯票到期日無(wú)條件支付商

34、業(yè)匯票金額給收款人或者持票人的業(yè)務(wù)。差不多要求：、承兌付款期限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月。2、承兌申請(qǐng)以真實(shí)合法的商品、勞務(wù)交易為基礎(chǔ)，在交易合同中注明以銀行承兌匯票作為結(jié)算工具和方式。內(nèi)容解析及操作要點(diǎn)：1、我行信貸資金和企業(yè)存單質(zhì)押貸款項(xiàng)下的存單金額不能作為開票保證金以抵扣承兌業(yè)務(wù)敞口。2、銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)必須以真實(shí)的貿(mào)易背景為基礎(chǔ)，應(yīng)嚴(yán)格審查申請(qǐng)企業(yè)貿(mào)易背景的真實(shí)性、有效性及合規(guī)性。3、提供具有法律效力的購(gòu)銷合同以及與合同金額一致的增值稅發(fā)票，如當(dāng)時(shí)不能出具發(fā)票的,應(yīng)簽署真實(shí)性貿(mào)易背景認(rèn)可書，并在承兌后2個(gè)月內(nèi)補(bǔ)齊發(fā)票，在原件上加蓋“已辦理承兌”印章,復(fù)印件加蓋“與原件核對(duì)相符”印章,并由經(jīng)辦

35、人員簽字。、需雙人到申請(qǐng)人處當(dāng)面簽署合同,如業(yè)務(wù)有擔(dān)保人,還應(yīng)雙人到擔(dān)保人處當(dāng)面簽署保證合同。銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)定義：銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指銀行承兌匯票持有人在銀行承兌匯票未到期前，為了取得資金,貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為，是銀行向票據(jù)持有人融通資金的一種方式差不多要求：1、除我行系統(tǒng)內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)開立的銀票，我行還受理：1)國(guó)有政策性銀行、四大國(guó)有商業(yè)銀行、國(guó)內(nèi)較為優(yōu)質(zhì)的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行;2）據(jù)穆迪公司評(píng)級(jí)劃分在Ba3以上，已獲監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)可經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行在華分行; ）除上述以外的部分全國(guó)性股份制商業(yè)銀行、國(guó)內(nèi)區(qū)域性銀行、中外合資銀行、都市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀

36、行等;4)受理的銀行承兌匯票須為各縣級(jí)行(含)以上的銀行機(jī)構(gòu)承兌的匯票；5）可受理已背書轉(zhuǎn)讓的銀行承兌匯票的貼現(xiàn)申請(qǐng)。2、銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)期限最長(zhǎng)不超過(guò)個(gè)月3、貼現(xiàn)期限從其貼現(xiàn)之日起到匯票到期日止,實(shí)付貼現(xiàn)金額按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期日前日的利息計(jì)算,承兌人在異地的,貼現(xiàn)期限及貼現(xiàn)利息的計(jì)算另加3天劃款日期。內(nèi)容解析及操作要點(diǎn):1、銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)納入我行對(duì)金融機(jī)構(gòu)客戶（承兌行）的統(tǒng)一授信治理體系,總行給予授信額度的承兌行范圍內(nèi)的銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)不占用貼現(xiàn)申請(qǐng)人的授信額度，總行未給予授信額度的承兌行的銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，占用申請(qǐng)人授信額度。2、預(yù)付型銀票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)視作對(duì)貼現(xiàn)申

37、請(qǐng)人進(jìn)行授信，額度納入對(duì)其綜合授信額度統(tǒng)一治理，待收到承兌行對(duì)貼現(xiàn)票據(jù)查詢查復(fù)的確認(rèn)回復(fù)后，占用的客戶授信額度恢復(fù),轉(zhuǎn)化為對(duì)承兌銀行的授信額度。、預(yù)付型銀票貼現(xiàn)，客戶須承諾對(duì)經(jīng)查詢查復(fù)后發(fā)覺(jué)不符合我行要求的票據(jù)無(wú)條件回購(gòu)。4、重點(diǎn)審核票據(jù)的真實(shí)性和有效性,貼現(xiàn)人的合法性和有效性，貿(mào)易背景的真實(shí)性。5、對(duì)首次與我行發(fā)生授信業(yè)務(wù)關(guān)系的貼現(xiàn)客戶，應(yīng)上門走訪客戶，實(shí)地調(diào)查客戶真實(shí)情況。6、對(duì)單次貼現(xiàn)申請(qǐng)中,單個(gè)本地承兌行承兌1000萬(wàn)元（含)以上、單個(gè)異地承兌行承兌300萬(wàn)元（含）以上,或存有可疑情況的票據(jù),除了做系統(tǒng)內(nèi)及系統(tǒng)外查詢外，必須到承兌行實(shí)地進(jìn)行票據(jù)真實(shí)性查詢。商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù):定義：商

38、業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)承兌匯票持票人在商業(yè)承兌匯票未到期前，為了取得資金,貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為,是銀行向持票人融通資金的一種方式。差不多要求：、貼現(xiàn)期限從貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止，最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月。、商業(yè)承兌匯票實(shí)付貼現(xiàn)金額按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期前1日的利息計(jì)算,承兌人（付款人)在異地的，貼現(xiàn)的期限及貼現(xiàn)利息的計(jì)算應(yīng)另加天的劃款日期。3、承兌人承兌的商業(yè)承兌匯票經(jīng)銀行貼現(xiàn)后可獲得中國(guó)人民銀行各大區(qū)分行或營(yíng)業(yè)治理部?jī)?yōu)先給予再貼現(xiàn)支持或可辦理再貼現(xiàn)的回購(gòu)業(yè)務(wù)。4、商業(yè)承兌匯票記載的交易合同號(hào)碼同持票人提供的經(jīng)濟(jì)合同一致,匯票金額不大于經(jīng)濟(jì)合同的金額;內(nèi)容解析及操作

39、要點(diǎn):1、持票人與出票人或者直接前手之間具有真實(shí)的商品、勞務(wù)交易關(guān)系;2、商業(yè)承兌匯票所附合同、增值稅發(fā)票所載交易內(nèi)容一致；3、增值稅發(fā)票金額不小于商業(yè)承兌匯票金額;4、一般交易合同日期應(yīng)先于增值稅發(fā)票開票日期、貼現(xiàn)申請(qǐng)書、貸款證(卡)與持票人提供的資料所載內(nèi)容相。、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)應(yīng)納入我行統(tǒng)一授信體系實(shí)施治理。7、在商業(yè)承兌匯票到期前1 天,向承兌人發(fā)出支付通知書,提請(qǐng)承兌人做好付款預(yù)備。、商業(yè)承兌匯票到期被拒絕付款，可從申請(qǐng)貼現(xiàn)的持票人在我行開立的帳戶中收取,行使追索權(quán)時(shí),應(yīng)提供被拒絕付款的有關(guān)證明。能夠不按商業(yè)承兌匯票的出票人、背書人、承兌人和保證人的先后順序,對(duì)前手中的任何一人、數(shù)人

40、或者全體行使追索權(quán)。協(xié)議付息商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)定義：協(xié)議付息商業(yè)匯票貼現(xiàn)是指賣方企業(yè)在銷售商品后持買方企業(yè)交付的商業(yè)匯票銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票到銀行申請(qǐng)辦理貼現(xiàn)由買賣雙方按照貼現(xiàn)付息協(xié)議約定的比例向銀行支付貼現(xiàn)利息后銀行為賣方提供的票據(jù)融資業(yè)務(wù)。內(nèi)容解析及操作要點(diǎn):協(xié)議付息商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)除銀行貼現(xiàn)時(shí)利息按照買賣雙方貼現(xiàn)付息協(xié)議約定的比例向銀行支付外與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)處理完全一樣，應(yīng)符合我行相關(guān)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的治理要求和操作規(guī)定辦理。買方和賣方應(yīng)向我行出具商業(yè)匯票貼現(xiàn)付息協(xié)議函,在我行對(duì)其付息協(xié)議函中的票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)時(shí)買方結(jié)算賬戶中存款金額不得低于其應(yīng)付貼現(xiàn)票據(jù)利息和相關(guān)費(fèi)用的總額。買方按照貼現(xiàn)付

41、息比例支付相應(yīng)的貼現(xiàn)利息及費(fèi)用,我行能夠?qū)⑾嚓P(guān)的利息費(fèi)用直接從買方在我行開立的任何賬戶扣收。商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù):定義:商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)是指我行依照申請(qǐng)人商票承兌人資質(zhì)和業(yè)務(wù)往來(lái)關(guān)系承諾對(duì)該申請(qǐng)人簽發(fā)并承兌的商業(yè)承兌匯票在一定額度內(nèi)予以保證貼現(xiàn)而非保證付款的一種融資授信行為。內(nèi)容解析及操作要點(diǎn):商票保貼授信額度納入對(duì)商票承兌人的統(tǒng)一授信額度治理。申請(qǐng)人能夠連續(xù)循環(huán)使用商票保貼授信額度。保貼行應(yīng)做好商票保貼額度的操縱和治理：由會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé)商票保貼額度的表外帳登記和治理，公金部門負(fù)責(zé)該額度的臺(tái)帳登記和治理,表外帳和臺(tái)帳應(yīng)定期進(jìn)行帳帳核對(duì)。保貼行人員應(yīng)跟蹤承兌人的經(jīng)營(yíng)狀況,并提早15天通知承兌人

42、做好付款預(yù)備。我行在辦理貼現(xiàn)時(shí)，關(guān)于未經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的保貼商票,簡(jiǎn)化對(duì)貼現(xiàn)人的授信調(diào)查審查的程序，并免除擔(dān)保。相應(yīng)文件浦銀發(fā)2093號(hào)上海浦東進(jìn)展銀行銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)作業(yè)指導(dǎo)書浦銀發(fā)2007506 號(hào)上海浦東進(jìn)展銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作規(guī)程浦銀發(fā)20第30號(hào)上海浦東進(jìn)展銀行商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作細(xì)則浦銀發(fā)03第205 號(hào)上海浦東進(jìn)展銀行商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)治理暫行方法浦銀發(fā)2003第2號(hào)發(fā)上海浦東進(jìn)展銀行協(xié)議付息商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)治理方法財(cái)務(wù)安心理定義賬務(wù)安心理業(yè)務(wù)(保理業(yè)務(wù)和保理與開立銀票組合業(yè)務(wù)),是指我行以客戶的應(yīng)收賬款及其他債權(quán)為還款來(lái)源提供的貿(mào)易融資的保理業(yè)務(wù),并能夠?yàn)榭蛻籼峁┌?/p>

43、賬款治理、賬款催收、賬款融資或買方信用風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)于一體的綜合金融服務(wù)方案。其中保理業(yè)務(wù):賣方/出口商與保理商/銀行間存在一種契約關(guān)系，依照該契約,賣方將其現(xiàn)在或今后的基于其與買方進(jìn)口商訂立的物資銷售服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商,由保理商為其提供下列服務(wù)中的至少兩項(xiàng):a.貿(mào)易融資、b銷售分戶賬治理、c.應(yīng)收賬款的催收、d信用風(fēng)險(xiǎn)操縱與壞賬擔(dān)保。保理與開立銀票組合業(yè)務(wù)：賣方/出口商將其以賒銷為支付結(jié)算方式的物資或服務(wù)貿(mào)易形成的合格應(yīng)收賬款以保理業(yè)務(wù)形式轉(zhuǎn)讓我行，我行依照客戶實(shí)際交易需要，在保理業(yè)務(wù)賣方/出口商的可用賣方融資額度范圍內(nèi)為其開立銀行承兌匯票的業(yè)務(wù)組合適用范圍要緊適用于為較大型企業(yè)

44、提供配套，并由此形成一定應(yīng)收賬款的中小企業(yè)。差不多要求業(yè)務(wù)品種:國(guó)內(nèi)保理：國(guó)內(nèi)買斷型保理、國(guó)內(nèi)回購(gòu)型保理業(yè)務(wù)；國(guó)際雙保理:出口保理和進(jìn)口保理;出口單保理；出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)。1、信用評(píng)級(jí):出口雙保理:可交易級(jí)（含）乙級(jí)（含）或以上。出口單保理的買斷型保理:進(jìn)口商BBB級(jí)（含）以上,出口商可交易級(jí)(含)或乙級(jí)（含）以上；出口單保理的回購(gòu)型保理及發(fā)票貼現(xiàn)業(yè)務(wù):出口商BB級(jí)（含）以上,可借用進(jìn)口商信用的，進(jìn)口商BBB 級(jí)（含)以上，出口商可交易級(jí)（含)或乙級(jí)（含）以上。進(jìn)口保理:BB 級(jí)(含）以上。國(guó)內(nèi)買斷型保理：賣方可交易級(jí)（含）或乙級(jí)(含）以上，買方BBB級(jí)(含）以上。國(guó)內(nèi)回購(gòu)型保理：賣方B級(jí)（含

45、)以上;可借用買方信用的,買方BB 級(jí)(含)以上,賣方可交易級(jí)(含)或乙級(jí)（含)以上。融資期限：保理與開立銀票組合業(yè)務(wù)：銀票期限長(zhǎng)于轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款期限。付款期限:國(guó)際保理付款期限不超過(guò)日,最長(zhǎng)不超過(guò)0日；國(guó)內(nèi)保理付款期限不超過(guò)1日,最長(zhǎng)不超過(guò)年。2、客戶要求國(guó)際保理：1年（含）以上進(jìn)出口貿(mào)易歷史或在我行有半年(含)以上進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算歷史；3年內(nèi)無(wú)不良融資紀(jì)錄,無(wú)海關(guān)、稅務(wù)等方面的不良記錄；其中,進(jìn)口保理業(yè)務(wù)對(duì)進(jìn)口商的額外要求：3、持續(xù)2年盈利。國(guó)內(nèi)保理:3年內(nèi)無(wú)不良融資紀(jì)錄， 無(wú)海關(guān)、稅務(wù)等不良記錄；近半年賣方的履約情況良好；買賣方貸款卡在申請(qǐng)日前一年內(nèi)無(wú)不良記錄;其中,買斷型保理還應(yīng)滿足:近半

46、年買賣雙方交易未出現(xiàn)無(wú)故退貨或拖延支付賬款情況。保理與開立銀票組合業(yè)務(wù)：年銷售額人民幣50萬(wàn)元(含)以上，應(yīng)收賬款賬期不超過(guò)90天，最長(zhǎng)不超過(guò)180天。3、額度管控出口雙保理融資額度最高不超過(guò)F(進(jìn)口保理商)核準(zhǔn)的保理額度的9%，承保發(fā)票的融資比例操縱在6%-8%,不高于90。出口單保理及出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)的買斷型保理,單張發(fā)票融資比例建議操縱在6-80%,不高于5%。國(guó)內(nèi)買斷型保理，單張發(fā)票融資比例建議操縱在60%-80%，不高于95。保理與開立銀票組合業(yè)務(wù):開立銀票的敞口不高于我行轉(zhuǎn)入合格應(yīng)收賬款面額的8%。內(nèi)容解析關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)之間的交易不得承做買斷型國(guó)內(nèi)保理。保理與開立銀票組合業(yè)務(wù):對(duì)該賣方/

47、出口商與上游供應(yīng)商間的交易背景進(jìn)行調(diào)查。中小企業(yè)乙級(jí)客戶應(yīng)納入買方發(fā)起保理業(yè)務(wù)模版或落實(shí)企業(yè)主法人代表個(gè)人連帶責(zé)任擔(dān)保等其他擔(dān)保業(yè)務(wù)盡職調(diào)查時(shí)期及發(fā)放保理融資前應(yīng)查詢應(yīng)收賬款登記信息,若同一筆（批）應(yīng)收賬款已在他行辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓的，不得發(fā)放保理融資。鼓舞分行開展保理業(yè)務(wù)（應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓）公示登記。關(guān)鍵操作要點(diǎn)貿(mào)易背景真實(shí)性調(diào)查:1、賒賬為基礎(chǔ)，并以流通貨幣作為支付對(duì)價(jià)的商品交易或者服務(wù)交易。原則上應(yīng)為通過(guò)銷售所產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系能夠自行成立的商品或服務(wù)，如生產(chǎn)資料、零部件和消費(fèi)品；不涉及非法交易和不公平交易;、商品有較強(qiáng)的適銷性，且不易引起商業(yè)糾紛；應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓登記：在與客戶簽訂保理協(xié)議

48、后，可對(duì)賣方出口商在一定期限內(nèi)已發(fā)生和將發(fā)生的所有應(yīng)收賬款進(jìn)行整體登記；對(duì)不情愿配合本行做整體登記的客戶，可在每次同意客戶交單轉(zhuǎn)讓后，對(duì)特定的某一筆或幾筆合同下的應(yīng)收賬款,或者針對(duì)某一特定買方/進(jìn)口商的應(yīng)收賬款進(jìn)行登記。相應(yīng)文件浦銀發(fā)5號(hào)規(guī)范保理與開立銀票組合業(yè)務(wù)開展工作浦銀發(fā)200724號(hào)上海浦東進(jìn)展銀行保理業(yè)務(wù)作業(yè)指導(dǎo)書供應(yīng)鏈融資定義:供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)是指我行以大型優(yōu)質(zhì)制造企業(yè)、零售企業(yè)等為核心,針對(duì)該核心客戶及其上下游企業(yè)之間不同的貿(mào)易時(shí)期，提供動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押,提貨權(quán)質(zhì)押、保理和商業(yè)承兌票據(jù)保貼等服務(wù),向上下游企業(yè)延伸的一種金融服務(wù),涉及到企業(yè)原料采購(gòu)、生產(chǎn)、銷售的整個(gè)流通環(huán)節(jié)，具有多樣性和復(fù)雜

49、性。適用范圍適用于具有通暢的經(jīng)銷渠道、依托核心客戶開展業(yè)務(wù),企業(yè)資質(zhì)良好的成長(zhǎng)型企業(yè),特不使用于處于世界或國(guó)內(nèi)500強(qiáng)企業(yè),或我行“總行級(jí)戰(zhàn)略客戶”上下游產(chǎn)業(yè)鏈中的成長(zhǎng)型企業(yè)。差不多要求信用評(píng)級(jí):按照現(xiàn)行動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、保理和商業(yè)承兌票據(jù)保貼等相關(guān)貿(mào)易金融產(chǎn)品規(guī)定執(zhí)行。貿(mào)易背景:中小企業(yè)應(yīng)與處于供應(yīng)鏈核心的大型優(yōu)質(zhì)制造企業(yè)、零售企業(yè)等客戶建立穩(wěn)定的合作關(guān)系。內(nèi)容解析信用風(fēng)險(xiǎn)操縱：該業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)操縱要緊落實(shí)在核心客戶上，對(duì)上下游企業(yè)應(yīng)要緊考察和分析其交易組織能力，包括貿(mào)易背景、產(chǎn)品特性、歷史履約及結(jié)算記錄等，減輕對(duì)其的財(cái)務(wù)和規(guī)模等要求，并嚴(yán)格交易流程的操縱。供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)涉及的客戶主體具有全國(guó)性甚至全

50、球性分布的特點(diǎn)，因此該業(yè)務(wù)相關(guān)的授信操縱方式中，對(duì)核心客戶的授信及風(fēng)險(xiǎn)操縱應(yīng)符合我行授信授權(quán)的治理要求；對(duì)其上游供應(yīng)商的相關(guān)授信能夠在核心客戶風(fēng)險(xiǎn)及貿(mào)易流程風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，以業(yè)務(wù)額度進(jìn)行治理。供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的客戶分布在全國(guó)，可能出現(xiàn)融資行、收益取得行與實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)行分離的情況,需要全行各分支機(jī)構(gòu)依照實(shí)際情況分清職責(zé)、緊密配合，實(shí)現(xiàn)權(quán)責(zé)利的一致。關(guān)鍵操作要點(diǎn)目前，總行出臺(tái)的關(guān)于下發(fā)以買方為核心的“1+供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)”治理規(guī)定(試行）依照對(duì)核心客戶的授信及治理的主體不同，我行的以買方為核心的“1+供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)”分為總行授信模式和核心客戶所在分行授信模式兩種操作及治理模式。、總行授信模式適用于買

51、方核心企業(yè)為“總行級(jí)核心客戶”且其供應(yīng)商具有眾多且分布區(qū)域較廣的特點(diǎn)。其中“總行級(jí)核心客戶”是指由公司及投資銀行總部為主辦行,按照上海浦發(fā)進(jìn)展銀行公司戰(zhàn)略客戶治理方法（暫行)（浦銀發(fā)200號(hào)）的要求實(shí)施治理，并由總行負(fù)責(zé)牽頭授信； 2、分行級(jí)核心客戶或由分行牽頭授信的總行級(jí)核心客戶，由核心客戶所在地分行負(fù)責(zé)授信。依照供應(yīng)商融資行的不同，在“核心客戶所在分行授信模式”項(xiàng)下分設(shè)兩種子模式:“參與行融資模式”和“主辦行融資模式”。）參與行融資模式指在主辦行核準(zhǔn)的核心客戶額度范圍內(nèi)，由參與行為其屬地供應(yīng)商提供保貼票據(jù)貼現(xiàn)或保理融資服務(wù)。2）主辦行融資模式指在核準(zhǔn)的核心客戶額度范圍內(nèi)，由主辦行為供應(yīng)商提

52、供保貼票據(jù)貼現(xiàn)或保理融資服務(wù)。相應(yīng)文件浦銀發(fā)091號(hào)關(guān)于下發(fā)以買方為核心的“供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)”治理規(guī)定(試行）網(wǎng)上貿(mào)易行定義：網(wǎng)上貿(mào)易行業(yè)務(wù)是指我行依托公司網(wǎng)上銀行作為客戶服務(wù)的接入平臺(tái),以我行先進(jìn)的國(guó)貿(mào)結(jié)算新系統(tǒng)和保理及應(yīng)收賬款融資系統(tǒng)作為操作支持后臺(tái)，為客戶業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)傳遞和挖掘的信息治理中心，為客戶提供國(guó)際單證結(jié)算、保理業(yè)務(wù)差不多服務(wù)和相關(guān)增值服務(wù)。適用范圍:要緊適用于經(jīng)常使用網(wǎng)絡(luò)或網(wǎng)上銀行,有國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)或保理業(yè)務(wù)辦理需求的企業(yè)。差不多要求:1、申請(qǐng)企業(yè)必須是我行公司網(wǎng)上銀行客戶2、作為我行國(guó)貿(mào)結(jié)算新系統(tǒng)客戶,且與我行簽署網(wǎng)上貿(mào)易服務(wù)協(xié)議書后，可使用網(wǎng)上貿(mào)易差不多服務(wù)和增值服務(wù)：差不多服務(wù)包

53、括進(jìn)口信用證、保函、進(jìn)口代收、自由格式報(bào)文申請(qǐng)等；增值服務(wù)包括“主動(dòng)通知服務(wù)”、“客戶成本分析”、“月度報(bào)表統(tǒng)計(jì)”、“業(yè)務(wù)訊息下載”等。通過(guò)網(wǎng)上銀行開通和終止；假如客戶在服務(wù)到期后沒(méi)有進(jìn)行終止服務(wù)，我行將默認(rèn)為客戶續(xù)約?？蛻艨赏ㄟ^(guò)網(wǎng)銀發(fā)起業(yè)務(wù)申請(qǐng)、修改和查詢等。3、作為我行保理及應(yīng)收賬款融資系統(tǒng)客戶,且與我行簽訂網(wǎng)上保理服務(wù)協(xié)議書后，可使用網(wǎng)上保理差不多服務(wù)和增值服務(wù)：差不多服務(wù)包括應(yīng)收賬款單筆/批量轉(zhuǎn)讓、應(yīng)付賬款還款交易的網(wǎng)上申請(qǐng)，以及應(yīng)收、應(yīng)付賬款的實(shí)時(shí)信息查詢等;增值服務(wù)包括“主動(dòng)通知服務(wù)”、“月度報(bào)表統(tǒng)計(jì)”、“業(yè)務(wù)訊息下載”等。內(nèi)容解析和操作要點(diǎn)：辦理網(wǎng)上國(guó)際結(jié)算時(shí)，客戶在網(wǎng)上進(jìn)行業(yè)務(wù)

54、申請(qǐng)后，沒(méi)有遞交業(yè)務(wù)相關(guān)資料,系統(tǒng)將在10個(gè)工作日后刪除該筆業(yè)務(wù)申請(qǐng)。如客戶還希望進(jìn)行該筆業(yè)務(wù)申請(qǐng)，需要從公司網(wǎng)上銀行重新提交。假如我行打回業(yè)務(wù)后，客戶在1個(gè)工作日內(nèi)沒(méi)有對(duì)打回的業(yè)務(wù)進(jìn)行修改并重新申請(qǐng)，該筆業(yè)務(wù)將被刪除。辦理網(wǎng)上保理業(yè)務(wù)時(shí),客戶應(yīng)依照我行要求提交所需資料。如需對(duì)尚未由我行核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)申請(qǐng)進(jìn)行修改的，必須在征得我行同意后通過(guò)線下修訂紙質(zhì)文件實(shí)現(xiàn)，關(guān)于我行差不多核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)申請(qǐng)，不得提出修改。經(jīng)我行審核不通過(guò)的業(yè)務(wù)申請(qǐng)，客戶可通過(guò)網(wǎng)上銀行查詢到拒絕緣故，如客戶仍然需要接著辦理該筆業(yè)務(wù)，必須通過(guò)網(wǎng)上銀行重新發(fā)起業(yè)務(wù)申請(qǐng)方可。在工作流門戶中增設(shè)“網(wǎng)銀初審組”,用于集中受理客戶從網(wǎng)上提交的業(yè)

55、務(wù)申請(qǐng)。相應(yīng)文件:浦銀發(fā)2074號(hào)上海浦東進(jìn)展銀行網(wǎng)上貿(mào)易服務(wù)業(yè)務(wù)操作治理方法財(cái)務(wù)智多星定義財(cái)務(wù)智多星業(yè)務(wù)是我行利用自身優(yōu)勢(shì),為客戶提供財(cái)務(wù)治理咨詢和策劃的服務(wù)方案，關(guān)于有意參與設(shè)立或吸引PE投資的成長(zhǎng)型中小企業(yè)，提供服務(wù)綜合顧問(wèn)式服務(wù)。適用范圍適用于有一定富余資金的中小企業(yè)、中小企業(yè)主，以及希望得到股權(quán)投資的高成長(zhǎng)中小企業(yè)。差不多要求PE投資者要緊為：、機(jī)構(gòu)投資者：社?；?、保險(xiǎn)公司、銀行、證券公司、各類進(jìn)展基金、投資公司、集團(tuán)財(cái)務(wù)公司和資產(chǎn)治理類公司等；2、民營(yíng)企業(yè);3、富裕個(gè)人群體(一般中小個(gè)人投資者不適合E 投資）。其中中小企業(yè)要緊涉及后兩類。PE投資企業(yè)條件為：1、企業(yè)進(jìn)展時(shí)期：要緊

56、為處于進(jìn)展期,擴(kuò)張期和獲利期企業(yè),種子期和創(chuàng)建期的客戶可適度跟蹤培養(yǎng)2、企業(yè)所在行業(yè):1）行業(yè)要求:優(yōu)先考慮國(guó)家鼓舞行業(yè)優(yōu)先考慮；）熱點(diǎn)投資行業(yè)：（1)傳統(tǒng)行業(yè)工業(yè)制造、服務(wù)業(yè)等;（2）新經(jīng)濟(jì)行業(yè)：高科技;生物醫(yī)藥；軟件;TMT（電信、傳播、傳媒、網(wǎng)絡(luò))；零售、商業(yè)渠道和物流配送;連鎖行業(yè);清潔能源和新能源;環(huán)保行業(yè)；教育培訓(xùn)行業(yè);大眾消費(fèi)品；資源、基礎(chǔ)材料;金融服務(wù)業(yè)等。3、企業(yè)規(guī)模:1)細(xì)分行業(yè)排名靠前,具有一定技術(shù)、經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)等;2)企業(yè)規(guī)模：最近年銷售1億以上或資產(chǎn)規(guī)模1億以上、主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)率20%以上或凈利潤(rùn)1000萬(wàn)以上優(yōu)先考慮。具備較高成長(zhǎng)潛力的企業(yè)可適當(dāng)降低標(biāo)準(zhǔn)。4、企業(yè)經(jīng)營(yíng)記錄

57、與成長(zhǎng)性:1）有23年經(jīng)營(yíng)記錄；2)上年盈利,可能以后3年銷售和凈利潤(rùn)年增長(zhǎng)30%以上；）以后1-3年內(nèi)有上市打算的優(yōu)先。重點(diǎn)區(qū)域市場(chǎng):長(zhǎng)三角、珠三角和環(huán)渤海地區(qū),以及東北、華北、中西部地區(qū)的區(qū)域中心都市。服務(wù)內(nèi)容:包括E募集時(shí)期財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)；P投資時(shí)期財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù);PE投資后治理時(shí)期財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)；PE投資退出時(shí)期財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)。內(nèi)容解析和操作要點(diǎn)操作流程:受理申請(qǐng)、立項(xiàng)審批、財(cái)務(wù)顧問(wèn)協(xié)議簽訂、盡職調(diào)查、服務(wù)方案提交、推進(jìn)實(shí)施、收費(fèi)、服務(wù)完成、檔案治理等。風(fēng)險(xiǎn)操縱：規(guī)范建議書制作內(nèi)容建議書或顧問(wèn)報(bào)告書的內(nèi)容應(yīng)符合國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，不支持客戶違法違規(guī)要求,不對(duì)客戶提供超出我行業(yè)務(wù)范圍的服務(wù)項(xiàng)

58、目，不對(duì)客戶作出違反我行規(guī)定的融資承諾。明確我行法律責(zé)任：相關(guān)財(cái)務(wù)顧問(wèn)協(xié)議和以我行名義出具的建議書和其他法律文件應(yīng)明示各方權(quán)利和義務(wù)；PE募集財(cái)務(wù)顧問(wèn)牽涉?zhèn)€人投資者的應(yīng)進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)承受度和產(chǎn)品適合度分析；PE募集財(cái)務(wù)顧問(wèn)以PE投資者簽署風(fēng)險(xiǎn)申明書為PE成立之必備要件。其他講明P財(cái)務(wù)顧問(wèn)如涉及信托、托管、貿(mào)易融資、離岸、現(xiàn)金治理等業(yè)務(wù)，按照我行相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作流程執(zhí)行。相應(yīng)文件浦銀發(fā)200858 號(hào)上海浦東進(jìn)展銀行關(guān)于推進(jìn)私募股權(quán)財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的工作指引中期抵押貸定義中期抵押貸業(yè)務(wù)(中期房地產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù))，是指我行以客戶擁有的符合我行條件的房產(chǎn)為抵押物,為成長(zhǎng)型企業(yè)提供進(jìn)展中的經(jīng)常性周轉(zhuǎn)資金占用需

59、求的服務(wù)方案。適用范圍要緊適用于以后收入穩(wěn)定且不斷流入有一定固定資產(chǎn)積存、資質(zhì)良好、進(jìn)展前景良好的中小企業(yè)，特不適用于在進(jìn)一步進(jìn)展中有經(jīng)常性周轉(zhuǎn)資金缺口的成長(zhǎng)型企業(yè)。差不多要求信用等級(jí)在甲級(jí)（含)以上。B級(jí)以上期限在1年以上,年(含)以下；所抵押的房產(chǎn)租金收入作為要緊還款來(lái)源的，貸款期限最長(zhǎng)5年;企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收入作為要緊還款來(lái)源的,貸款期限最長(zhǎng)為3年。采納按季或按月分次等額還本付息；租金作為要緊還貸來(lái)源的，還款打算應(yīng)與租金的繳納期保持一致。商品房、辦公用房抵押成數(shù)不超過(guò)評(píng)估價(jià)的70；商鋪、標(biāo)準(zhǔn)廠房和物流倉(cāng)庫(kù)不超過(guò)6%。內(nèi)容解析貸款期內(nèi)原則上限制股東分紅；如需分紅,需經(jīng)我行審批同意,且借款人須已

60、歸還當(dāng)期應(yīng)還的貸款本息，并預(yù)留下一期應(yīng)還本息。一次性支付租金的,原則上不得辦理該業(yè)務(wù)。至少每年對(duì)抵押物進(jìn)行再評(píng)估。房地產(chǎn)由借款人托付第三方治理的，借款人應(yīng)向我行提供經(jīng)營(yíng)托付協(xié)議。簽訂中小企業(yè)中期房地產(chǎn)抵押貸款賬戶監(jiān)管兩方協(xié)議,借款人在我行設(shè)立結(jié)算賬戶和監(jiān)管賬戶;若房地產(chǎn)由借款人托付第三方治理，簽訂中小企業(yè)中期房地產(chǎn)抵押貸款賬戶監(jiān)管兩方協(xié)議和中小企業(yè)中期房地產(chǎn)抵押貸款收款賬戶三方合作協(xié)議,借款人在我行設(shè)立結(jié)算賬戶和監(jiān)管賬戶,第三方在設(shè)立收款結(jié)算賬戶。對(duì)貸款資金的使用進(jìn)行監(jiān)管；對(duì)借款人各項(xiàng)綜合收入回籠、支出、余額進(jìn)行監(jiān)控。關(guān)鍵操作要點(diǎn)在標(biāo)準(zhǔn)化房地產(chǎn)抵押物范圍的基礎(chǔ)上，增加了物流倉(cāng)庫(kù)?；谄髽I(yè)所擁有