1、.：.；中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股改的市場(chǎng)定位分析摘要：我國(guó)最后一家尚未進(jìn)展股改的國(guó)有銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的股改方案也曾經(jīng)拉開序幕。農(nóng)業(yè)銀行定位鄉(xiāng)村有其可行之處，但也存在一定ttt的問題，文章經(jīng)過分析農(nóng)業(yè)銀行的現(xiàn)狀，深化探求農(nóng)業(yè)銀行定位鄉(xiāng)村的“農(nóng)字之路。關(guān)鍵詞：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行；股份制改革；鄉(xiāng)村金融；市場(chǎng)定位進(jìn)入后WTO時(shí)代，我國(guó)銀行業(yè)面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。繼中國(guó)建立銀行，中國(guó)銀行，中國(guó)工商銀行三所國(guó)有銀行股份制改革順利完成后，僅剩的一家國(guó)有銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的股份制改革方案也被提上了議事日程。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行行長(zhǎng)楊明生在全國(guó)金融任務(wù)會(huì)議中表示，農(nóng)行將按照“面向三農(nóng)、整體改制、商業(yè)運(yùn)作、擇機(jī)上市的改革思緒，把農(nóng)行建立成為資

2、本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營(yíng)平安、效力優(yōu)質(zhì)、效益良好ssbbww.Com、創(chuàng)新才干和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)才干強(qiáng)的現(xiàn)代商業(yè)銀行。國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)銀行股份制改造的戰(zhàn)略位置有了極為明晰的認(rèn)識(shí)。首先，在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨猛烈的背景下，農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)過股改成為具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)代商業(yè)銀行，其迫切性和必要性不言而喻。其次，農(nóng)業(yè)銀行股份制改革的勝利影響著社會(huì)主義新鄉(xiāng)村建立能否順利進(jìn)展。第三，假設(shè) tt t農(nóng)業(yè)銀行不進(jìn)展股份制改革，或者wwW.ssbbwW.coM股份制改革不勝利，國(guó)有商業(yè)銀行的改革就不能算真正勝利，農(nóng)業(yè)銀行改革決議商業(yè)銀行改革的成敗。一、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份制改革定位的根據(jù)一農(nóng)業(yè)銀行鄉(xiāng)村業(yè)務(wù)歷史悠久農(nóng)業(yè)銀行在我國(guó)鄉(xiāng)村金融的建立

3、開展中具有悠久的歷史，它在鄉(xiāng)村金融體系中重要ttt程度 ttt是不容質(zhì)疑的。農(nóng)業(yè)銀行在改革開放之處就開場(chǎng)支持我國(guó)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的開展，為我國(guó)農(nóng)業(yè)的開展和鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)建立做出了宏大的奉獻(xiàn)。自從年恢復(fù)設(shè)立之后，農(nóng)業(yè)銀行在鄉(xiāng)村金融中就起著主導(dǎo)作用，不斷處于中心位置。二農(nóng)業(yè)銀行鄉(xiāng)村運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)眾多農(nóng)業(yè)銀行在鄉(xiāng)村運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)方面sSbbww是全國(guó)各銀行中在鄉(xiāng)村擁有網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)構(gòu)最多的銀行。農(nóng)業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)幾乎浸透到了全國(guó)的每一個(gè)縣，這一優(yōu)勢(shì)是我國(guó)其他銀行所無法比較的。同時(shí)ssbbww. com，經(jīng)過ssbbww多年努力，依托信息技術(shù)，農(nóng)業(yè)銀行一切 tt t網(wǎng)點(diǎn)根本實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)化，把宏大的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步提升為網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)。依托網(wǎng)點(diǎn)

4、、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，農(nóng)業(yè)銀行能為一切 tt t城鄉(xiāng)客戶提供更加一致、快捷、多樣化的金融效力李樹生，。三新鄉(xiāng)村金融體系建立的必然要求 dDdtt自年以來,國(guó)務(wù)院黨中央提出社會(huì)主義新鄉(xiāng)村建立的方針綱要，“三農(nóng)問題以及購(gòu)建“消費(fèi)開展、生活寬裕、鄉(xiāng)風(fēng)文明、村容整潔、管理民主的調(diào)和社會(huì)主義新鄉(xiāng)村被提上政治歷史的舞臺(tái)。黨中央國(guó)務(wù)院顯示出建立社會(huì)主義新鄉(xiāng)村的劇烈愿望與極大的自信心。要建立社會(huì)主義新鄉(xiāng)村，就必需ssbbww. c om加大ssbbww資金等社會(huì)資源的投入。其中，努力加大ssbbww金融投入，充分發(fā)揚(yáng)金融杠桿作用，組織和引導(dǎo)社會(huì)資金更多、更快、更有效地投入到社會(huì)主義新鄉(xiāng)村建立之中，是一項(xiàng)該當(dāng)給予充分注重

5、并不斷ssbbww.Com加強(qiáng)的任務(wù)。據(jù)“十一五規(guī)劃，農(nóng)業(yè)銀行改革將作為dddtt中國(guó)整個(gè)鄉(xiāng)村金融改革的一部分進(jìn)展。政策決策層把農(nóng)業(yè)銀行界定在“鄉(xiāng)村金融體制框架內(nèi)，農(nóng)業(yè)銀行改革與整個(gè)金融體制有著嚴(yán)密的聯(lián)絡(luò)，農(nóng)業(yè)銀行的股份制改革的順利進(jìn)展勢(shì)必推進(jìn)鄉(xiāng)村金融總體改革的順利進(jìn)展。農(nóng)業(yè)銀行在鄉(xiāng)村金融業(yè)務(wù)方面sSbbww有著豐富的閱歷和悠久的歷史，在鄉(xiāng)村金融機(jī)構(gòu)體制中占有極大的份額和優(yōu)勢(shì)。農(nóng)行與鄉(xiāng)村其他金融機(jī)構(gòu)相比 ssBbww，無論在資金規(guī)模，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)目，管理方法，運(yùn)作閱歷等各方面sSbbww都具有優(yōu)勢(shì)。二、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份制改革存在的問題一“政策性包袱導(dǎo)致d dd tT. com龐大的不良貸款中國(guó)農(nóng)業(yè)銀

6、行從成立之初就承當(dāng)了國(guó)家的政策性業(yè)務(wù)。雖然ssbbww農(nóng)業(yè)的部分政策性貸款曾經(jīng)從農(nóng)業(yè)銀行轉(zhuǎn)移到農(nóng)業(yè)開展銀行，但是dddTt，農(nóng)業(yè)銀行依然tTt要承當(dāng)一部分政策性業(yè)務(wù)。農(nóng)業(yè)銀行在鄉(xiāng)村金融體系尚在重構(gòu)的背景下，涉農(nóng)貸款仍離不開農(nóng)業(yè)銀行。農(nóng)業(yè)銀行不良貸款的構(gòu)成，既有一切 tt t國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款構(gòu)成的共同緣由，也有與其效力對(duì)象所處行業(yè)有關(guān)。在農(nóng)業(yè)銀行一切 tt t貸款中，涉農(nóng)貸款的不良貸款率最高。據(jù)統(tǒng)計(jì)，年末，農(nóng)業(yè)銀行常規(guī)貸款中，涉農(nóng)貸款不良比率為.%,高于全部ttT常規(guī)貸款不良比率.個(gè)百分點(diǎn)韓俊，。截至年末，農(nóng)業(yè)銀行涉農(nóng)貸款余額為億元，在一切 tt t商業(yè)銀行中投放規(guī)模最大，占比最高。因支持供

7、銷社、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和地方經(jīng)濟(jì)開展時(shí)構(gòu)成了巨額的不良資產(chǎn)，僅年就高達(dá)億。農(nóng)業(yè)銀行是獨(dú)一擁有農(nóng)貸專業(yè)化管理體系的商業(yè)銀行，在中國(guó)鄉(xiāng)村金融體系中有著獨(dú)特重要ttt的位置，目前在中西部的很多ttt縣域只需農(nóng)業(yè)銀行一家大型商業(yè)銀行。年末，農(nóng)行在個(gè)國(guó)家扶貧開發(fā)任務(wù)重點(diǎn)縣仍設(shè)有機(jī)構(gòu)個(gè)，在西藏地域有各類機(jī)構(gòu)個(gè)。由于ddd tt. com西藏地域沒有設(shè)立農(nóng)發(fā)行和鄉(xiāng)村信譽(yù)社，農(nóng)業(yè)銀行是獨(dú)一的鄉(xiāng)村金融機(jī)構(gòu)，實(shí)踐ttt上承當(dāng)了政策性公共效力職能。農(nóng)業(yè)銀行股改方向定調(diào)為“三農(nóng)后，其涉農(nóng)政策將繼續(xù)貫徹。農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)韓仲琦表示，為更好地實(shí)現(xiàn)為“三農(nóng)及縣域經(jīng)濟(jì)效力，農(nóng)業(yè)銀行正在加緊制定效力“三農(nóng)的戰(zhàn)略規(guī)劃及相關(guān)政策?！笆晃迤?/p>

8、間，農(nóng)業(yè)銀行方案支農(nóng)貸款凈增億元。上述數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)業(yè)銀行存在著較重的歷史包袱，承當(dāng)著國(guó)家許多 ttt涉農(nóng)工程。二城市金融與鄉(xiāng)村金融不平衡目前農(nóng)業(yè)銀行機(jī)構(gòu)數(shù)量為余個(gè)，員工到達(dá)萬人，其中%的機(jī)構(gòu)和超越%的員工都在鄉(xiāng)村，遠(yuǎn)遠(yuǎn)大余其他三所國(guó)有銀行的數(shù)量。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份制改革之后將成為一所股份制商業(yè)銀行，追求的是股東收益最大化，贏利性原那么會(huì)成為其跟隨的首要目的。從目前情況 tt t . com來看，農(nóng)業(yè)作為dddtt低效產(chǎn)業(yè)，決議了農(nóng)業(yè)信貸的高風(fēng)險(xiǎn)、低收益，必然使鄉(xiāng)村金融市場(chǎng)薄弱，管理難度增大，導(dǎo)致d dd tT. com農(nóng)業(yè)銀行鄉(xiāng)村業(yè)務(wù)的低收益甚至虧損。農(nóng)業(yè)銀行在鄉(xiāng)村的大規(guī)模的人員和機(jī)構(gòu)必然使其在

9、鄉(xiāng)村的業(yè)務(wù)占有相當(dāng)大的比例，而不能有效地將資金投入收益相對(duì)ttt較高的城市地域。農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部的資料也顯示，農(nóng)業(yè)銀行在中西部相當(dāng)部分縣域的分支機(jī)構(gòu)是以本身虧損為代價(jià)的。到年底，農(nóng)業(yè)銀行在個(gè)國(guó)家扶貧開發(fā)任務(wù)重點(diǎn)縣支行虧損面高達(dá)%。為了dd dtt. com彌補(bǔ)這種虧損，農(nóng)業(yè)銀行建立了內(nèi)部轉(zhuǎn)移支付機(jī)制，經(jīng)過轉(zhuǎn)移支付，城市行的部分盈利用 t t t. com于協(xié)助 鄉(xiāng)村行消化歷史包袱，東部行不斷ssbbww.Com加大ssbbww對(duì)中西部行的支持力度，對(duì)中西部地域提供了有利的資金支持。但是dddTt這嚴(yán)重違背了資本追逐最大化收益的本質(zhì)，從股份制商業(yè)銀行出發(fā)，資金應(yīng)該從低收益地域流向高收益地域；從欠興隆

10、地域流向較興隆地域；從鄉(xiāng)村地域流向城市地域；從西部地域流向東部地域。而實(shí)踐ttt上卻是一個(gè)相反的過程：資金流向鄉(xiāng)村。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股改的市場(chǎng)定位分析|有關(guān)銀行管理的論文資料三點(diǎn)多面廣，運(yùn)營(yíng)環(huán)節(jié)多，管理鏈條長(zhǎng)農(nóng)業(yè)銀行在一切 tt t金融機(jī)構(gòu)中擁有最多的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，與其他專業(yè)銀行相比 ssBbww，農(nóng)業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)多，戰(zhàn)線長(zhǎng)，規(guī)模運(yùn)營(yíng)效益低。由于ddd tt. com改革之前農(nóng)業(yè)銀行在機(jī)構(gòu)設(shè)置上不是從運(yùn)營(yíng)要求 dDdtt出發(fā)，按照經(jīng)濟(jì)效益原那么，而是ttt按照行政區(qū)域 Ssbbww框架設(shè)置，機(jī)構(gòu)體系仍為市、縣、鄉(xiāng)層層設(shè)置，機(jī)構(gòu)數(shù)量多、規(guī)模小、效益差且功能單一，成為農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)運(yùn)、核算、網(wǎng)絡(luò)三大管理的包

11、袱。由于ddd tt. com過長(zhǎng)的網(wǎng)點(diǎn)戰(zhàn)線、過寬的覆蓋范圍，給農(nóng)業(yè)銀行的有效監(jiān)管和效力呵斥了困難。國(guó)有銀行的商業(yè)化改革曾使農(nóng)業(yè)銀行不斷ssbbww.Com撤離鄉(xiāng)村地域，其撤并數(shù)目將近一半，在全國(guó)不少地方縣以下，農(nóng)業(yè)銀行完全 t tt. com吊銷了網(wǎng)點(diǎn)，但至今農(nóng)行的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)仍達(dá)多個(gè)，并且%在鄉(xiāng)村。截止年月末，仍有機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn).萬個(gè)，在崗員工.萬人。農(nóng)業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)數(shù)量相當(dāng)于工行的.倍、中行的.倍、建行的.倍，員工數(shù)量也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越其他三家國(guó)有銀行。農(nóng)行已明確“效力三農(nóng)，這就意味著，為了dd dtt. com不斷ssbbww.Com加大ssbbww對(duì)社會(huì)主義新鄉(xiāng)村建立的支持力度，未來其“點(diǎn)多面廣的局面將

12、會(huì)有增無減。與其它ttt幾家國(guó)有銀行相比 ssBbww，農(nóng)業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)環(huán)節(jié)明顯要多，管理鏈條明顯要長(zhǎng)。因此 t tt. com，構(gòu)成有效公司治理構(gòu)造的難度也明顯要大。雖然ssbbww農(nóng)業(yè)銀行最新表態(tài)不會(huì)繼續(xù)裁員，但是dddTt，員工絕對(duì)數(shù)量的冗余和人力資本的相對(duì)ttt貧乏，已是農(nóng)業(yè)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)的普遍問題。 三、農(nóng)業(yè)銀行鄉(xiāng)村定位的初步探析中國(guó)參與WTO的五年順應(yīng)期曾經(jīng)終了，中國(guó)金融市場(chǎng)全部ttT向外資機(jī)構(gòu)敞開，銀行業(yè)猛烈競(jìng)爭(zhēng)的格局也會(huì)在不久的未來展開。我國(guó)國(guó)有銀行將面臨金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力，金融風(fēng)險(xiǎn)防備，人力資源競(jìng)爭(zhēng)，金融監(jiān)管等一系列挑戰(zhàn)。根據(jù)條約規(guī)定，我國(guó)將開放包括www .ddd tt. com人

13、民幣業(yè)務(wù)在內(nèi)的主要金融業(yè)務(wù)，開放的范圍也覆蓋了我國(guó)主要的經(jīng)濟(jì)興隆地域。外資銀行在中國(guó)境內(nèi)享有國(guó)民待遇權(quán)，即與我國(guó)銀行享有同等的位置與權(quán)益。這無疑是對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的一次沖擊。競(jìng)爭(zhēng)與機(jī)遇并存。在競(jìng)爭(zhēng)中謀生存，在機(jī)遇中求開展，這應(yīng)該是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在股份制改革中探求具有“農(nóng)字特征之路所遵照的根本規(guī)那么。外資商業(yè)銀行進(jìn)入中國(guó)的過程中，其業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的中心城市和地域大多定位在東部沿海以及經(jīng)濟(jì)較興隆的省份。由于 Tt t . com經(jīng)濟(jì)興隆地域有著較高的資金收益率，所以ttt這意味著沿海地域的金融業(yè)尤其是銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)將變得更加猛烈。國(guó)有銀行在猛烈的競(jìng)爭(zhēng)中生存與開展也存在著潛在的競(jìng)爭(zhēng)壓力。然而，作為dddtt具有傳

14、統(tǒng)農(nóng)業(yè)鄉(xiāng)村特征的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，有著先天立足鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢(shì)，明顯可以ssbbww有效地躲避猛烈競(jìng)爭(zhēng)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)，走出一條帶有明顯“農(nóng)字特征的農(nóng)行之路。第一，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在我國(guó)鄉(xiāng)村金融的位置和作用是勿庸置疑的。作為dddtt主要從事農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村和農(nóng)民效力的專業(yè)化銀行，它為鄉(xiāng)村的金融開展和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)做出了艱苦奉獻(xiàn)。在股份制改革過程中，農(nóng)行也表示繼續(xù)將立足鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)作為dddtt今后開展的總體定位。這意味著農(nóng)行的傳統(tǒng)特征并沒有丟掉。農(nóng)行有著深沉的鄉(xiāng)村任務(wù)根底和鄉(xiāng)村任務(wù)閱歷，將為其今后進(jìn)一步開展奠定扎實(shí)有效的根底。第二，在我國(guó)鄉(xiāng)村現(xiàn)存的金融環(huán)境中，鄉(xiāng)村信譽(yù)社占據(jù)了絕對(duì)壟斷作用。然而，鄉(xiāng)村信譽(yù)社存在著金融供應(yīng)效

15、率低、運(yùn)營(yíng)活動(dòng)存在地域限制、金融供應(yīng)總量缺乏、金融產(chǎn)品單一、效力質(zhì)量有待提高等一系列問題。鄉(xiāng)村信譽(yù)社在鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)中并沒有充分發(fā)揚(yáng)作用。在我國(guó)鄉(xiāng)村金融中，民間借貸信譽(yù)依然tTt占據(jù)了鄉(xiāng)村信譽(yù)中的一大部分，這些要素導(dǎo)致d dd tT. com了壟斷循環(huán)的產(chǎn)生。這闡明在我國(guó)鄉(xiāng)村依然tTt存在著極大的業(yè)務(wù)開辟空間與開展?jié)摿Γ麄僺SBbWw應(yīng)在社會(huì)主義新鄉(xiāng)村建立中，經(jīng)過鄉(xiāng)村金融普及教育以及鄉(xiāng)村基層法制教育改善農(nóng)民的傳統(tǒng)借貸觀念，使其參與到正規(guī)金融信譽(yù)效力中去。農(nóng)行在開辟鄉(xiāng)村市場(chǎng)的同時(shí)ssbbww. com，也引入了行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，突破由鄉(xiāng)村信譽(yù)社一家壟斷鄉(xiāng)村金融的現(xiàn)狀，提高鄉(xiāng)村金融效率，在商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的同時(shí)s

16、sbbww. com使鄉(xiāng)村金融改革有一個(gè)質(zhì)的提高。第三，外資銀行不斷ssbbww.Com涌入中國(guó)，其主要業(yè)務(wù)中心幾乎都分布于經(jīng)濟(jì)興隆地域城市，這無疑會(huì)呵斥城市銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)更加猛烈。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定外資銀行在中國(guó)境內(nèi)只允許開展一百萬圓以上 t tt .c o m的人民幣業(yè)務(wù)。即使沒有銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，外資銀行也會(huì)制定相應(yīng)的規(guī)范效力中國(guó)大陸的高端客戶。所以ttt，對(duì)于改革中的農(nóng)行可以ssbbww將目的適當(dāng) wWw.ssbbww鎖定在中國(guó)寬廣鄉(xiāng)村地域以及城市中低端客戶。定位中低檔客戶群并實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的目的，也是tt t . com農(nóng)行下一步可以ssbbww探求的道路。第四，針對(duì)農(nóng)行現(xiàn)存的一些 tt t問題應(yīng)采取的戰(zhàn)略。首先，應(yīng)構(gòu)成具有高效的管理制度的公司治理方式和機(jī)制來面對(duì)農(nóng)行“點(diǎn)多面廣的組織構(gòu)造，使其機(jī)構(gòu)富余而非冗繁。其次，經(jīng)過實(shí)際和實(shí)證研討選擇較為恰當(dāng)?shù)馁Y金平衡量ttt，確保鄉(xiāng)村金融與城市金融平衡配置，調(diào)和開展。另外，農(nóng)行應(yīng)明智地分析鄉(xiāng)村政策性業(yè)務(wù)在農(nóng)行以及整個(gè)社會(huì)主義鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)開展中的位置和作用，積極采取行動(dòng)投身于社會(huì)主義新鄉(xiāng)村建立，完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建立。參考文獻(xiàn)：、成思危.道路及