1、商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新親愛的老公概述 金融創(chuàng)新過程是商業(yè)銀行不斷變革發(fā)展的必由之路。持續(xù)的金融創(chuàng)新會引起商業(yè)銀行從產(chǎn)品業(yè)務(wù)的不斷完善豐富和制度觀念的交替更迭,繼而提升商業(yè)銀行在整個(gè)行業(yè)中的競爭力。 銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，拓展業(yè)務(wù)范圍，創(chuàng)造出更多、更新的金融產(chǎn)品，更好的滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長的需求以及實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)自身利益最大化。金融創(chuàng)新力與商業(yè)銀行發(fā)展 我國商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新現(xiàn)狀創(chuàng)新是整個(gè)社會發(fā)展的動力，而金融創(chuàng)新是幾十年以來金融發(fā)展的主旋律，為商業(yè)銀行的騰飛和崛起注入源源不斷的活力。為不斷地爭奪市場份額，培育和設(shè)計(jì)有生命力的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，各商業(yè)銀行積極嘗試改革和推陳出

2、新。然而相較于國外較為成熟和豐富的金融創(chuàng)新成果而言，國內(nèi)商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新依然停留在探索的初級階段，金融創(chuàng)新在整個(gè)銀行業(yè)務(wù)中所占的比例還較低。 因此，如何積極有效地進(jìn)行金融創(chuàng)新對各商業(yè)銀行來說任重而道遠(yuǎn)。通過對我國4家國有商業(yè)銀行和10家股份制銀行2008年凈利息收入占營業(yè)收入比重的分析，可以對我國商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新現(xiàn)狀進(jìn)行綜合的分析，具體如圖1可示：圖1 2008 年我國商業(yè)銀行凈利息占營業(yè)收入比重一覽圖分析： 對比表中所列14家商業(yè)銀行，可以看到選取的我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新水平要遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于其他國家，存在著巨大的發(fā)展空間。而縱觀我國商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新歷程，雖然各家銀行采取的措施和開展的業(yè)

3、務(wù)存在著差異性，但是毋庸置疑的是，金融創(chuàng)新在商業(yè)銀行的發(fā)展中已經(jīng)開始扮演著越來越重要的角色，已經(jīng)逐漸被重視起來。商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新力界定 Prahalad 和Hamel 于1990 年首次提出“核心競爭力”的概念，并定義為企業(yè)獨(dú)有的、保持企業(yè)可持續(xù)競爭優(yōu)勢的核心能力；它蘊(yùn)涵于企業(yè)內(nèi)質(zhì)中，并使企業(yè)在長時(shí)期內(nèi)在競爭環(huán)境中獲得主動的核心的能力。具體到商業(yè)銀行，核心競爭力的內(nèi)容涉及很多方面， 其中金融創(chuàng)新力是商業(yè)銀行核心競爭力的重要組成部分。 商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新力對于商業(yè)銀行未來的生存和發(fā)展起著重大的推動作用，因此有必要對其進(jìn)行清楚的界定。金融創(chuàng)新力顧名思義是指金融創(chuàng)新的能力。對于商業(yè)銀行而言， 金融

4、創(chuàng)新力體現(xiàn)在商業(yè)銀行利用金融創(chuàng)新資源（譬如高新人才等）開展的一系列金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)和服務(wù)的多樣性、采用的金融創(chuàng)新技術(shù)的先進(jìn)性以及金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的控制水平上。商業(yè)銀行金融創(chuàng)新力評價(jià)指標(biāo)體系 評價(jià)指標(biāo)體系的總體框架： 構(gòu)建適合商業(yè)銀行金融創(chuàng)新力評價(jià)的綜合指標(biāo)體系，整個(gè)指標(biāo)體系以商業(yè)銀行金融創(chuàng)新力作為總評價(jià)目標(biāo)，在此基礎(chǔ)上，將它分解為三個(gè)一級指標(biāo)層： 1、金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力。 這是衡量商業(yè)銀行金融創(chuàng)新力的重要內(nèi)容，在現(xiàn)階段，商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新主要著力在金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的創(chuàng)新上。金融產(chǎn)品創(chuàng)新力反映的是商業(yè)銀行根據(jù)市場需求及時(shí)開發(fā)和推出新的金融產(chǎn)品和服務(wù)的能力。 2、金融創(chuàng)新技術(shù)水平。 科技是第一生產(chǎn)力，商業(yè)銀行

5、的金融創(chuàng)新力也體現(xiàn)在金融創(chuàng)新技術(shù)水平上，只有不斷的提升金融創(chuàng)新技術(shù)水平， 才能夠保持商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的生命力和活力。 3、金融創(chuàng)新人力資源水平。 人力資源是商業(yè)銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新的重要資本和能量， 只有具有適當(dāng)?shù)娜肆Y源投入，才能產(chǎn)生最終的金融創(chuàng)新成果。 4、金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)控制力。 金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)密不可分， 商業(yè)銀行不僅要積極高效地開展金融創(chuàng)新，還要注重對金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制。在對4 個(gè)一級指標(biāo)層進(jìn)行深入分析和量化的基礎(chǔ)上，選取與之相匹配的二級指標(biāo)，由此構(gòu)建出整個(gè)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新力的評價(jià)指標(biāo)體系，如表1 所示： 由表1 可以看出， 為反映各個(gè)一級指標(biāo)的內(nèi)容和代表意義，在遵循指標(biāo)體系的構(gòu)建原則的基礎(chǔ)上，共選取了11 個(gè)二級指標(biāo)來共同反映整個(gè)評價(jià)目標(biāo)： 目前商業(yè)銀行所開展的金融業(yè)務(wù)按照對象的不同分為兩大類：公司金融業(yè)務(wù)和個(gè)人金融業(yè)務(wù)。 對于這兩大類金融業(yè)務(wù)而言， 各商業(yè)銀行除了在保持傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)優(yōu)勢的基礎(chǔ)上， 積極地推行金融創(chuàng)新產(chǎn)品和業(yè)務(wù)。第二是在信用卡業(yè)務(wù)方面，為不斷的完善銀行卡產(chǎn)品體系，提升產(chǎn)品功能和服務(wù)，各商業(yè)銀行積極的推行信用卡業(yè)務(wù)，刺激個(gè)人消費(fèi)貸款。 第一是對公理財(cái)和個(gè)人理財(cái)方面，為順應(yīng)債券市場，紛紛推出靈活性的理財(cái)業(yè)務(wù)，理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模連創(chuàng)新高。 第二是在信用卡業(yè)務(wù)方面，為不斷的完善銀行卡產(chǎn)品體系，提升產(chǎn)品功能和服務(wù)，各商業(yè)銀行積