1、XX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司助農(nóng)金融服務(wù)終端管理辦法（試行）第一章 總 則第一條 為加強和規(guī)范XX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱本行）助農(nóng)金融服務(wù)終端管理，確保設(shè)備正常運行，提高農(nóng)村金融服務(wù)水平，有效防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章，特制定本辦法。第二條 本辦法所稱助農(nóng)金融服務(wù)終端（以下簡稱助農(nóng)終端）是指具有賬戶余額和交易明細查詢、自助繳費、轉(zhuǎn)賬匯款、口頭掛失、存折補登等金融服務(wù)功能，還可辦理助農(nóng)小額存取款業(yè)務(wù)的自助設(shè)備。本行助農(nóng)金融服務(wù)點（以下簡稱服務(wù)點）是指通過布放助農(nóng)終端為客戶辦理各類金融業(yè)務(wù)的固定服務(wù)場所。助農(nóng)金融服務(wù)終端管理平臺（以下簡稱管理平臺）是指用于管理和監(jiān)測助農(nóng)終端

2、的軟件平臺。第三條 服務(wù)點由本行選擇的商戶進行管理，服務(wù)點商戶（以下簡稱商戶）負責(zé)管理助農(nóng)終端并指導(dǎo)、協(xié)助客戶使用助農(nóng)終端辦理業(yè)務(wù)。每個服務(wù)點只能布放一臺助農(nóng)終端，每臺助農(nóng)終端只能綁定該服務(wù)點商戶的一個湖南農(nóng)信借記卡賬戶。第四條 助農(nóng)終端存款業(yè)務(wù)是指商戶向客戶收取現(xiàn)金，商戶通過使用助農(nóng)終端從終端綁定賬戶匯轉(zhuǎn)相應(yīng)資金至客戶賬戶的交易。助農(nóng)終端取款業(yè)務(wù)是指客戶通過使用助農(nóng)終端從其賬戶中匯轉(zhuǎn)所需資金金額至終端綁定賬戶，商戶向客戶支付相應(yīng)現(xiàn)金的交易。助農(nóng)終端存取款交易是商戶與客戶之間直接進行的交易，所需資金均由商戶自行提供。相關(guān)后果由客戶和商戶自行承擔(dān)。第五條 助農(nóng)終端的布放以提高農(nóng)村金融服務(wù)便利度和

3、滿意度為宗旨，遵循“合理布局、發(fā)揮效能、易于管理、確保安全”的原則。 第六條 服務(wù)點均統(tǒng)一規(guī)范標(biāo)識，為“XX農(nóng)村商業(yè)銀行助農(nóng)金融服務(wù)點”。（附件1）第二章 業(yè)務(wù)功能第七條 助農(nóng)終端主要提供以下服務(wù)：（一）賬戶查詢：支持湖南農(nóng)信個人存折結(jié)算賬戶（以下簡稱個人存折賬戶）和銀行卡的余額、交易明細及子賬戶查詢，并支持他行銀聯(lián)卡的余額查詢。（二）助農(nóng)小額存取款：支持湖南農(nóng)信借記卡、個人存折賬戶的小額存、取款交易。（三）轉(zhuǎn)賬匯款：支持湖南農(nóng)信銀行卡、個人存折賬戶的行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬、定活互轉(zhuǎn)、行內(nèi)信用卡還款等交易。（四）存折補登：支持個人存折賬戶補登未登折交易信息。（五）口頭掛失：支持湖南農(nóng)信銀行卡、個人

4、存折賬戶的口頭掛失。（六）密碼修改：支持湖南農(nóng)信銀行卡、個人存折賬戶交易密碼修改。（七）便民卡業(yè)務(wù)：支持湖南農(nóng)信便民卡信息查詢、貸款明細查詢、貸款單筆歸還、貸款全部歸還。（八）社保業(yè)務(wù)：支持湖南農(nóng)信社?？ǔ挚ㄈ嘶拘畔⒉樵?、繳費記錄查詢、發(fā)放記錄查詢、轉(zhuǎn)賬繳費。（九）繳費通業(yè)務(wù)：支持（電信、移動、聯(lián)通）話費、電費、水費等繳納以及他行信用卡還款業(yè)務(wù)。（十）電子現(xiàn)金業(yè)務(wù)：支持電子現(xiàn)金余額查詢、電子現(xiàn)金明細查詢、電子現(xiàn)金充值、補登圈存。 第三章 職能分工第八條 助農(nóng)終端及業(yè)務(wù)實行總行、支行二級管理。各級機構(gòu)應(yīng)按照職責(zé)劃分各司其職，加強工作協(xié)調(diào)配合。（一） 總行工作職責(zé)：1、根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展要求和市場情況

5、，研究制定助農(nóng)終端發(fā)展規(guī)劃及布放計劃。2、制定管理辦法、操作流程及實施細則。3、負責(zé)助農(nóng)終端布放的可行性及成本分析，并對商戶資料進行收集、審查及管理。4、負責(zé)與商戶簽訂合作協(xié)議等相關(guān)文件。5、負責(zé)轄內(nèi)助農(nóng)終端的安裝、上線報備、網(wǎng)絡(luò)調(diào)試、維護管理、安全保衛(wèi)、檔案建設(shè)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、宣傳、客戶咨詢、投訴響應(yīng)等工作。6、負責(zé)向相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)報備。7、負責(zé)縣級管理平臺的信息錄入以及日常維護等工作。8、負責(zé)助農(nóng)終端數(shù)據(jù)統(tǒng)計、分析，報表上報等工作。9、負責(zé)轄內(nèi)助農(nóng)終端風(fēng)險防控機制、應(yīng)急處理預(yù)案的制定及執(zhí)行。（二） 支行工作職責(zé)：1、在轄區(qū)范圍內(nèi)，選擇合適的裝機地點和商戶，推薦至總行。2、負責(zé)收集商戶申請及變更資

6、料，并上報至總行。3、負責(zé)向當(dāng)?shù)卣块T匯報，做好相關(guān)宣傳解釋工作。4、負責(zé)轄內(nèi)助農(nóng)金融服務(wù)點的檔案管理工作（交易憑條、登記薄等）。5、負責(zé)對服務(wù)點商戶進行定期業(yè)務(wù)培訓(xùn)及現(xiàn)場指導(dǎo)，原則上一個月內(nèi)不得少于一次，并保留每次培訓(xùn)記錄。6、負責(zé)每月與商戶進行一次帳務(wù)核對及現(xiàn)場查訪，對交易情況進行全面檢查并做好巡查記錄。第四章布放管理第九條 助農(nóng)終端布放選點應(yīng)遵循便民性、安全性、可擴展性的原則，綜合考慮當(dāng)?shù)匦庞铆h(huán)境、客戶需求、商戶能力、場所安全等因素。第十條 助農(nóng)終端主要布放在金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)或遠離金融網(wǎng)點但金融需求旺盛、人口集中的社區(qū)、街道、村口的社區(qū)綜合服務(wù)大廳、商店、超市、便利店及村委會等場所。第

7、十一條 選擇服務(wù)點商戶主要考慮思想道德品質(zhì)、文化水平、操作能力、經(jīng)濟條件等因素，應(yīng)具備以下條件：（一）思想、文化素養(yǎng)較高，經(jīng)濟信用狀況良好，無違法違紀(jì)行為；（二）在支行網(wǎng)點開立銀行卡結(jié)算賬戶，并有一定的資金流量及存量； （三）家庭年收入高于當(dāng)?shù)貞艟杖胨?。可?yōu)先考慮選擇威望較高、誠實守信、對工作高度負責(zé)的村委會干部或當(dāng)?shù)亟?jīng)濟帶頭戶。 第十二條 助農(nóng)終端安裝規(guī)范： （一）網(wǎng)絡(luò)連接。助農(nóng)終端網(wǎng)絡(luò)連接采取公網(wǎng)接入方式。（二）運行環(huán)境。服務(wù)點應(yīng)配備必要的安全防護設(shè)施及業(yè)務(wù)設(shè)備，按照安全規(guī)范布設(shè)線路，有條件的可配置不間斷電源、驗鈔機、保險柜、監(jiān)控設(shè)備等。（三）設(shè)備安裝?？山Y(jié)合實際采取以下兩種方式安裝設(shè)

8、備：1、建造柜臺安裝。主設(shè)備安裝在柜臺內(nèi)由設(shè)備管理員輔助性操作，柜臺外應(yīng)安裝獨立的密碼鍵盤及外接顯示屏，保證客戶獨立操作的需要。2、開放式安裝。對于客戶操作比較熟練的地方，也可將助農(nóng)終端開放式安裝，實現(xiàn)以客戶操作為主，設(shè)備管理員操作為輔的模式。第十三條 助農(nóng)終端的選型和購置按照“統(tǒng)一規(guī)劃，統(tǒng)一招標(biāo)、自主采購”原則進行，由省聯(lián)社根據(jù)規(guī)劃統(tǒng)一組織助農(nóng)終端的選型入圍工作，本行根據(jù)自身實際從省聯(lián)社入圍品牌及型號中自主選擇采購。第十四條 助農(nóng)終端上線流程（一）商戶提交相應(yīng)申請材料。具備經(jīng)營主體條件的商戶：戶口簿、負責(zé)人身份證、負責(zé)人農(nóng)商銀行銀行卡賬戶復(fù)印件、家庭收入情況、工商營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、征信報

9、告、購買保險憑證等資料，擔(dān)保人及社會監(jiān)督員資料（戶口簿、擔(dān)保人身份證、家庭收入情況、征信報告等）。村委會推薦的不具備經(jīng)營主體條件的商戶：戶口簿、身份證、個人農(nóng)商銀行銀行卡賬戶復(fù)印件、家庭收入情況、村委會出具的加蓋公章的推薦證明、征信報告、購買保險憑證等資料，擔(dān)保人及社會監(jiān)督員資料（戶口簿、擔(dān)保人身份證、家庭收入情況、征信報告等）。服務(wù)點商戶須購買現(xiàn)金綜合保險和人身意外保險，其中現(xiàn)金綜合險（應(yīng)包括防盜搶及在途資金險）投保額度應(yīng)不低于5萬元，人身意外險投保額度應(yīng)不低于20萬元。本行采取擔(dān)保人機制，服務(wù)點商戶申請時須至少一個擔(dān)保人為其擔(dān)保。本行要核實服務(wù)點商戶和擔(dān)保人是否具有完全民事行為能力；服務(wù)點

10、商戶和自然人擔(dān)保人或法人擔(dān)保人的法定代表人、主要部門負責(zé)人是否有不良信用記錄；有效收入證明是否真實合理；組織機構(gòu)是否合理，產(chǎn)權(quán)關(guān)系是否明晰；有關(guān)證明材料是否符合規(guī)定。本行不受理有重大負債或不良征信記錄的服務(wù)點商戶及擔(dān)保申請。本行對申報材料進行真實性、完整性和合規(guī)性審查，現(xiàn)場調(diào)查服務(wù)點營業(yè)場所和資質(zhì)，并對服務(wù)點商戶的信息須通過公民身份核查系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)、湖南信用網(wǎng)等查實個人、企業(yè)信用、注冊等信息，并對服務(wù)點的操作水平和風(fēng)險控制能力進行可行性評估，形成評估報告。助農(nóng)終端管理實行支行責(zé)任人管理制，由支行指定專人為助農(nóng)終端管理責(zé)任人，負責(zé)助農(nóng)終端調(diào)查、申報、管理、巡檢等工作。（六）本行調(diào)查核實

11、相關(guān)情況后，與服務(wù)點商戶及其擔(dān)保人簽訂協(xié)議，協(xié)議內(nèi)容必須就雙方權(quán)利、義務(wù)、法律責(zé)任、現(xiàn)金來源、差錯處理、客戶糾紛、風(fēng)險防控、手續(xù)費支付、違約責(zé)任、擔(dān)保人擔(dān)保范圍及責(zé)任承擔(dān)方式（連帶責(zé)任）等進行約定。（七）本行填寫助農(nóng)金融服務(wù)終端上線申請表（附件2），報送省聯(lián)社獲取終端號。（八）本行開辦助農(nóng)終端業(yè)務(wù)，需先與省聯(lián)社電子銀行部聯(lián)系，獲取管理平臺縣級管理員賬號和密碼。本行通過管理平臺添加服務(wù)點商戶操作號、終端號、服務(wù)點等基本信息，并打印裝機通知單。本行在管理平臺填寫商戶名稱時應(yīng)按“常德市XX縣XX助農(nóng)金融服務(wù)點”規(guī)范填列。（九）本行組織業(yè)務(wù)、科技、保衛(wèi)、終端設(shè)備廠商及服務(wù)點商戶共同對終端進行安裝、調(diào)試

12、，并確保服務(wù)點安全防范達到各項標(biāo)準(zhǔn)及要求后填寫助農(nóng)金融服務(wù)終端上線驗收表（附件3）。第十五條 信息變更流程（一）服務(wù)點經(jīng)營地址、商戶名稱、銀行卡賬號等信息變更時，應(yīng)及時向本行網(wǎng)點提出信息變更申請并提供相關(guān)證明材料。（二）網(wǎng)點對服務(wù)點商戶提出的申請進行核實，并填寫助農(nóng)金融服務(wù)終端信息變更申請表（附件4），由服務(wù)點商戶簽名蓋章后上報本行審批。（三）本行對服務(wù)點變更信息進行審批后，在管理平臺變更服務(wù)點參數(shù)，并及時通知服務(wù)點商戶。第十六條 撤銷機制（一）正常撤銷。服務(wù)點與本行簽訂協(xié)議期滿后未續(xù)約或由雙方協(xié)商終止協(xié)議的，本行可正常撤銷助農(nóng)終端。強制撤銷。服務(wù)點出現(xiàn)下列情況或者行為之一的強制撤銷助農(nóng)終端，

13、構(gòu)成犯罪的移交司法機關(guān)處置：以虛假資料或冒用他人資料向本行申請開辦助農(nóng)終端業(yè)務(wù)；2、擅自移機、裝轉(zhuǎn)接器，擅自套裝、自行維修；利用助農(nóng)終端不正當(dāng)牟利，套取賬戶信息；3、違規(guī)使用、存儲、傳輸賬戶信息與交易數(shù)據(jù)，導(dǎo)致賬戶信息與交易數(shù)據(jù)泄露或發(fā)生賬戶信息與交易數(shù)據(jù)被纂改、破壞等情形；4、故意使用假幣；5、服務(wù)意識不強，服務(wù)態(tài)度惡劣，強制辦理業(yè)務(wù)，并額外收取費用或變相提高手續(xù)費；6、違反法律法規(guī)治安條例；7、由于商戶原因造成客戶資金損失；8、本行認為需要撤機的其它行為。（三）撤銷流程1、服務(wù)點正常撤銷助農(nóng)終端的，須提前30天向支行網(wǎng)點提交書面申請，并同時停止受理業(yè)務(wù)。強制撤銷助農(nóng)終端的，本行下發(fā)停止受理

14、業(yè)務(wù)書面通知。2、本行應(yīng)按照“自助設(shè)備注銷審批流程”做好相應(yīng)工作，填寫助農(nóng)金融服務(wù)終端注銷申請表（附件5），同時將服務(wù)點機具、打印憑條、銀行標(biāo)識牌收回，并填寫移交清單。3、本行在管理平臺中將相應(yīng)商戶操作號和終端進行注銷。4、服務(wù)點助農(nóng)終端在管理平臺進行注銷后，本行報送助農(nóng)金融服務(wù)終端注銷申請表至省聯(lián)社。第十七條 助農(nóng)終端報廢由本行根據(jù)省聯(lián)社有關(guān)制度自行確定并執(zhí)行。第十八條 報廢的助農(nóng)終端須徹底清除設(shè)備上所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)軟件，并銷毀相關(guān)部件和外殼。第五章 運行管理第十九條 本行與服務(wù)點商戶采取商務(wù)合作方式，向服務(wù)點商戶支付一定合作費用，此外不承擔(dān)其它任何形式的費用，由此產(chǎn)生的相關(guān)稅費由服務(wù)點商

15、戶自行承擔(dān)。第二十條 本行應(yīng)指導(dǎo)商戶合理確定助農(nóng)小額存取現(xiàn)業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金最高限額。商戶的助農(nóng)小額存取現(xiàn)業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金可放入保險柜保管；每日周轉(zhuǎn)金超過限額的，須到支行網(wǎng)點進行存現(xiàn)處理，不得將大額現(xiàn)金留存過夜。第二十一條 服務(wù)點須每日對設(shè)備運行情況進行檢查，并填寫自助設(shè)備機具運行日志（也可使用網(wǎng)點電腦工作日志），詳細記載機器運行、故障發(fā)生、報修及處理有關(guān)情況，以明確責(zé)任。第二十二條 服務(wù)點需按照辦理時間順序保存每一筆交易的客戶簽字交易憑條，日終要核對交易憑條是否都有客戶簽字，并定期（原則上最長一周）將助農(nóng)終端打印的交易憑條上交網(wǎng)點。對于現(xiàn)金類交易，服務(wù)點則還需填寫助農(nóng)金融服務(wù)終端客戶與商戶資金調(diào)劑服務(wù)登記

16、簿（附件6），逐筆登記存取款日期、存取款類型、存取款人姓名、存取款卡（折）號、存取款人身份證件號碼、存取款金額、電話號碼、存取款冠字號等信息，客戶簽字確認。第二十三條 網(wǎng)點每日在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)打印清算資料并納入會計憑證。登記薄以及憑證保管、入庫、調(diào)閱、銷毀等手續(xù)應(yīng)嚴(yán)格按照會計檔案管理辦法處理。第二十四條 本行建立巡查制度，由支行管理員對服務(wù)點進行定期或不定期現(xiàn)場檢查，并在服務(wù)點設(shè)置自助設(shè)備終端現(xiàn)場巡查登記簿（附件7）,值班人員或巡查人員須認真詳細做好巡查記錄，并嚴(yán)格按照會計制度的要求及省聯(lián)社有關(guān)規(guī)定進行登記、保管?，F(xiàn)場查訪內(nèi)容包括但不限于服務(wù)點運行情況、安防設(shè)施配備情況和交易流水憑條查驗，加強對

17、設(shè)備終端尤其是讀卡器、密碼器和鍵盤等關(guān)鍵部位的檢查，確保助農(nóng)終端上無異物、無非法裝置、無虛假公告等。每次應(yīng)對不少于兩名居民進行現(xiàn)場訪談。第二十五條 助農(nóng)終端發(fā)生故障或出現(xiàn)異常情況時，服務(wù)點商戶須及時向本行報告。本行須及時安排設(shè)備維護人員排除故障。維修人員對設(shè)備進行維護時，由支行管理員全程陪同，并將維護人員姓名、維護時間、故障情況、處理結(jié)果等信息詳細登記。維護完畢，維修人員與陪同人須共同簽字確認。第二十六條 本行應(yīng)對服務(wù)點商戶進行定期或不定期的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，原則上一年內(nèi)不得少于兩次，并保留每次培訓(xùn)記錄（簽到表、日程安排、培訓(xùn)資料等）。第六章 風(fēng)險管理第二十七條 本行應(yīng)建立健全各項規(guī)章制度，及時發(fā)現(xiàn)和

18、排除風(fēng)險隱患，確保業(yè)務(wù)的正常發(fā)展。第二十八條 服務(wù)點風(fēng)險防控支行應(yīng)建立安全聯(lián)動機制，將服務(wù)點納入所在村（社區(qū)）治安聯(lián)防體系。建立服務(wù)點商戶與村（社區(qū)）治安室(員)、屬地派出所等通訊聯(lián)系清單，完善突發(fā)事件處置預(yù)案。有條件的服務(wù)點可以安裝110聯(lián)網(wǎng)報警設(shè)施。（二）在服務(wù)點顯著位置必須張貼客戶須知，內(nèi)容包括但不限于業(yè)務(wù)介紹、責(zé)任說明、注意事項、風(fēng)險提示、投訴電話等，提醒客戶注意密碼保護、賬戶額度變動查詢等相關(guān)事項。（三）商戶不得利用服務(wù)點便利開展違法攬存、放貸、非法集資等活動，客戶與商戶資金調(diào)劑交易由客戶與商戶自主決定、自愿進行，相關(guān)后果由客戶和商戶自行承擔(dān)。（四）嚴(yán)禁商戶代客戶保管折卡、詢問和掌握客戶賬戶密碼、代客戶輸入密碼和簽字、對客戶額外收取手續(xù)費。（五）本行要對服務(wù)點進行不定期回訪和檢查（檢查至少每月一次）,在檢查過程中發(fā)現(xiàn)服務(wù)點有影響經(jīng)營及財務(wù)狀況的負面信息、違規(guī)行為或其他異常現(xiàn)象的，需評估其對業(yè)務(wù)的不良影響，判斷是否以此向服務(wù)點提出警告并督促其立即改正，如有必要可撤銷該服務(wù)點助農(nóng)終端或移交司法機關(guān)處理。（六）服務(wù)點撤銷助農(nóng)終端后，本行