1、商業(yè)銀彳亍大數(shù)據(jù)建設(shè)規(guī)劃XX銀行大數(shù)據(jù)建設(shè)規(guī)劃北江 /6/25一、項目背景隨著信息化程度的加深，以及移動互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)的崛起， 人們產(chǎn)生的數(shù)據(jù)急劇膨脹，傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)處理技術(shù)難以支撐數(shù)據(jù)大 量的增長和處理能力。經(jīng)過近幾年的發(fā)展，大數(shù)據(jù)技術(shù)逐步成 熟，能夠幫助企業(yè)整合更多的數(shù)據(jù)，從海量數(shù)據(jù)中挖掘出隱藏價 值。大數(shù)據(jù)已經(jīng)從“概念”走向“價值”，逐步進入實施驗證階 段。人們越來越期望能實現(xiàn)海量數(shù)據(jù)的處理，從數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)價 值。數(shù)據(jù)越來越成為一種重要的資產(chǎn)。在Gartner技術(shù)炒作曲線 的報告中也體現(xiàn)了大數(shù)據(jù)技術(shù)將走向?qū)嶋H應(yīng)用。我行已深刻認(rèn)識到數(shù)據(jù)戰(zhàn)略對企業(yè)運營以及企業(yè)未來發(fā)展方 向的重要性。互聯(lián)網(wǎng)金融的本

2、質(zhì)是金融，核心是數(shù)據(jù)，載體是平 臺，關(guān)鍵是客戶體驗，發(fā)展趨勢是互聯(lián)網(wǎng)與金融的深度融合，要 提升大數(shù)據(jù)貢獻度。因此，要深化互聯(lián)網(wǎng)思維理念，穩(wěn)步推進互 聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，積極利用移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等 新技術(shù)新手段，沉著應(yīng)對沖擊和挑戰(zhàn)，實現(xiàn)傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金 融的融合發(fā)展。做好海量異構(gòu)數(shù)據(jù)的專業(yè)化整合集成、關(guān)聯(lián)共 享、安全防護和維護管理，深度挖掘數(shù)據(jù)內(nèi)含的巨大價值，探索 銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，實現(xiàn)數(shù)據(jù)資源的綜合應(yīng)用、深度應(yīng)用，已成為提 升企業(yè)核心競爭力，實現(xiàn)企業(yè)信息化可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵途徑。按 照行領(lǐng)導(dǎo)部署，信息科技部組織力量對大數(shù)據(jù)技術(shù)進行研究，完 成對市場上主流的大數(shù)據(jù)平臺及應(yīng)用技術(shù)預(yù)研，征求業(yè)

3、務(wù)部門建 議，提出項目建設(shè)要求。二、建設(shè)目標(biāo)以大數(shù)據(jù)項目建設(shè)作為契機，凝聚我行優(yōu)勢力量，全面梳理 數(shù)據(jù)資源，完善數(shù)據(jù)體系架構(gòu)，自主掌握大數(shù)據(jù)關(guān)鍵技術(shù)，加速 大數(shù)據(jù)資源的開發(fā)利用，將數(shù)據(jù)決策化貫穿到經(jīng)營管理全流程，建 設(shè)智慧銀行，提升核心競爭力。（一）建設(shè)大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施，完善全行數(shù)據(jù)體系架構(gòu)構(gòu)建大數(shù)據(jù)平臺，實現(xiàn)更廣泛的半結(jié)構(gòu)化、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)集 中采集、存儲、加工、分析和應(yīng)用，極大地豐富我行的信息資 源，同現(xiàn)有的企業(yè)級數(shù)據(jù)倉庫和歷史數(shù)據(jù)存儲系統(tǒng)一起，形成基 礎(chǔ)數(shù)據(jù)體系，提供支撐經(jīng)營管理的各類數(shù)據(jù)應(yīng)用。（二）開發(fā)大數(shù)據(jù)資源，支撐全行經(jīng)營管理創(chuàng)新建設(shè)離線數(shù)據(jù)分析、實時數(shù)據(jù)/流數(shù)據(jù)分析集群和各類數(shù)據(jù)分

4、析集市，提供高性能可擴展的分布式計算引擎，經(jīng)過數(shù)據(jù)挖掘、 計量分析和機器學(xué)習(xí)等手段，對豐富的大數(shù)據(jù)資源進行開發(fā)使 用，并將數(shù)據(jù)決策化過程結(jié)合到風(fēng)控、營銷、營運等經(jīng)營管理活 動。（三）培養(yǎng)大數(shù)據(jù)人才隊伍，建立大數(shù)據(jù)分析能力結(jié)合大數(shù)據(jù)項目的落地實施，建立起一支大數(shù)據(jù)技術(shù)和分析 人員隊伍，具備自主運營和開發(fā)大數(shù)據(jù)的能力，以更好推動業(yè)務(wù) 創(chuàng)新，提升我行核心競爭力。三、發(fā)展趨勢近年來，銀行業(yè)大力發(fā)展面向客戶的新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)， 信息系統(tǒng)建設(shè)日趨完備，電子銀行等在線金融服務(wù)大幅增長，在 提升客戶體驗和風(fēng)險管控能力、滿足監(jiān)管各項要求的同時，形成 并儲存了龐大的可用數(shù)據(jù)資源。銀行業(yè)的數(shù)據(jù)資源不但包括存貸 匯

5、等結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，也包括客戶瀏覽痕跡、在線交易記錄等非結(jié)構(gòu) 化數(shù)據(jù)，還包含客戶電話語音、網(wǎng)點視頻等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。，銀 行業(yè)的電話記錄數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)倉庫數(shù)據(jù)、結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)和 非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)規(guī)模分別達到938T、1688T、3125T、5313T 和3938T。Celent公司預(yù)計未來5年將增長7倍。除數(shù)據(jù)本身的快速增長外，銀行業(yè)面臨的更大的挑戰(zhàn)是大數(shù) 據(jù)帶來的業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)，這包括：小微貸市場上，銀行與互聯(lián)網(wǎng)小額 貸款公司難以競爭；支付市場中，網(wǎng)銀支付所占比重越來越低， 這使得銀行越來越難以知道客戶的消費行為；各種互聯(lián)網(wǎng)融資模 式的出現(xiàn)，在未來可能會超過以銀行為中心的間接融資。所有這 些挑戰(zhàn)，本質(zhì)

6、上是銀行對于客戶的了解程度相對越來越弱。麥肯 錫指出，在大數(shù)據(jù)時代，不能充分形成大數(shù)據(jù)使用能力的競爭者 將被淘汰。（一）同業(yè)案例情況國內(nèi)領(lǐng)先的商業(yè)銀行已經(jīng)啟動大數(shù)據(jù)平臺的建設(shè)，并應(yīng)用于 精準(zhǔn)營銷、風(fēng)險管理和業(yè)務(wù)創(chuàng)新等領(lǐng)域，以獲得競爭優(yōu)勢。工商 銀行經(jīng)過構(gòu)建大數(shù)據(jù)平臺，收集網(wǎng)銀用戶的行為軌跡并進行分 析，精準(zhǔn)營銷，擴大銷售，優(yōu)化網(wǎng)銀服務(wù)模塊的質(zhì)量，提升客戶 體驗。招商銀行經(jīng)過大數(shù)據(jù)平臺構(gòu)建全量數(shù)據(jù)分析和挖掘平臺， 推出在線明細(xì)，實時征信，精準(zhǔn)營銷等創(chuàng)新業(yè)務(wù)，提升小微貸獲 客率。上海銀行構(gòu)建大數(shù)據(jù)平臺，用于對客戶的資金的流入流出 分析。中信銀行、光大銀行、平安銀行、民生銀行都在建設(shè)自身 的大數(shù)據(jù)平

7、臺。（二）業(yè)務(wù)應(yīng)用場景大數(shù)據(jù)技術(shù)在銀行業(yè)的應(yīng)用范圍包括：客戶洞察、營銷支 撐、風(fēng)險管控和營運優(yōu)化等領(lǐng)域?？蛻舳床旆治鲇脩舻母鞣N數(shù)據(jù)，包括電話語音、網(wǎng)絡(luò)的監(jiān)控錄像、商 城交易信息、金融業(yè)務(wù)信息以及外部的社交信息、第三方履約行 為等多方面信息，從而實現(xiàn)對客戶進行分類和服務(wù)。對現(xiàn)有CRM 系統(tǒng)中的客戶分層的數(shù)據(jù)要素進行延伸。 營銷支撐實時營銷：是根據(jù)客戶的實時狀態(tài)來進行營銷，如客戶當(dāng)時 的所在地、客戶最近一次消費等信息來有針對地進行營銷。社交網(wǎng)絡(luò)營銷：主要是微博營銷，這主要是捕捉用戶的言論 和行為，并有針對地開展相關(guān)營銷活動。事件式營銷：將改變生活的事件視為營銷機會，如換工作、 改變婚姻狀況、置業(yè)等

8、。風(fēng)險管控信用評級：運用社交網(wǎng)絡(luò)、行為特征、交易網(wǎng)、基本社會特 征、人行征信等多個維度對客戶綜合評級，運用大量的指標(biāo)構(gòu)建 多重模型，以識別客戶的信用風(fēng)險。反欺詐：經(jīng)過監(jiān)控客戶、賬戶和渠道等，提高銀行在交易、 轉(zhuǎn)賬和在線付款等領(lǐng)域防御欺詐的能力。在監(jiān)控客戶行為時，能 夠識別出潛在的違規(guī)客戶，提示工作人員對其予以重點關(guān)注，從 而節(jié)省反欺詐監(jiān)控資源。營運優(yōu)化改進用戶體驗：運用大數(shù)據(jù)能夠處理海量數(shù)據(jù)的能力，將傳 統(tǒng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析等業(yè)務(wù)切換到數(shù)據(jù)處理能力更強的平臺，來解決 查詢歷史數(shù)據(jù)的困難，提升用戶體驗?？头行膬?yōu)化：經(jīng)過對客服中心的數(shù)據(jù)分析，允許銀行提前 預(yù)測用戶需求用以快速地解決問題，能夠快速滿足用

9、戶的需求。降低運營成本：大數(shù)據(jù)平臺采用普通的PC服務(wù)器和廉價存 儲，相對原有的小型機的硬件架構(gòu)，能夠有效的降低IT運營成 本。四、平臺建設(shè)原則平臺是大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)實施，其建設(shè)、設(shè)計和系統(tǒng)實現(xiàn)過程中，應(yīng)遵循如下指導(dǎo)原則：經(jīng)濟性：基于現(xiàn)有場景分析，對三年內(nèi)的數(shù)據(jù)量進行 合理評估，確定大數(shù)據(jù)平臺規(guī)模，后續(xù)根據(jù)實際情況再逐步優(yōu)化 擴容?？蓴U展性：架構(gòu)設(shè)計與功能劃分模塊化，考慮各接口 的開放性、可擴展性，便于系統(tǒng)的快速擴展與維護，便于第三方 系統(tǒng)的快速接入?？煽啃裕合到y(tǒng)采用的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)、技術(shù)措施、開發(fā)手段 都應(yīng)建立在已經(jīng)相當(dāng)成熟的應(yīng)用基礎(chǔ)上，在技術(shù)服務(wù)和維護響應(yīng) 上同用戶積極配合，確保系統(tǒng)的可靠；對數(shù)據(jù)指標(biāo)要保證完整 性，準(zhǔn)確性。安全性：針對系統(tǒng)級、應(yīng)用級、網(wǎng)絡(luò)級，均提供合理 的安全手段和措施，為系統(tǒng)提供全方位的安全實施方案，確保企 業(yè)內(nèi)部信息的安全。大數(shù)據(jù)技術(shù)必須自主可控。先進性：涵蓋結(jié)構(gòu)化，半結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)存儲 和分析的特點。借鑒互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)存儲及分析的實