1、西安石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院實驗報告課程名稱：電子商務(wù)結(jié)算與支付學(xué)生姓名：楊琨班 級：財管0902學(xué) 號：202209101224網(wǎng)上支付分析實驗報告一、實驗?zāi)康耐ㄟ^本實驗讓學(xué)生明確網(wǎng)上支付平臺提供的網(wǎng)上支付原理；掌握各網(wǎng)上平臺支付的特點、運作原理和缺乏；注重培養(yǎng)學(xué)生的分析問題、解決問題的能力。二、實驗內(nèi)容1現(xiàn)有網(wǎng)上支付平臺的認(rèn)識2第三方網(wǎng)上支付平臺的分析三、實驗步驟1在百度等搜索引擎上查到支付寶、首信易支付、易寶支付YeePay、云網(wǎng)支付、銀聯(lián)電子支付、貝寶、財付通、安付通支付等支付平臺的網(wǎng)址2登陸上述支付平臺的網(wǎng)站，查看各支付平臺提供的網(wǎng)上支付效勞內(nèi)容建議列表比擬，表格自定，并通過文字進(jìn)行總結(jié)

2、分析；3查看各支付平臺開展的網(wǎng)上個人業(yè)務(wù)和企業(yè)業(yè)務(wù)，通過列表形式比擬分析網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的特點、異同，并記錄到實驗報告中。最后通過文字進(jìn)行總結(jié)分析。4查看各支付平臺的網(wǎng)上支付方式含 支付，通過列表形式比擬分析網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的特點、異同，并記錄到實驗報告中。最后通過文字進(jìn)行總結(jié)分析。5對各支付平臺的平安機(jī)制進(jìn)行比擬分析，列表比擬，并通過文字總結(jié)分析；6根據(jù)實驗內(nèi)容要求分析總結(jié)，得出結(jié)論，對存在的缺乏，提出解決建議或結(jié)合行業(yè)開展的實際，提出展望。四、實驗結(jié)果分析一第三方支付平臺概述第三方支付平臺相當(dāng)于一個中介人的角色,連接著商家與客戶.客戶在網(wǎng)上選定要購置的商品后,將貨款支付給第三方支付平臺,平臺收到貨

3、款后通知商家發(fā)貨,等客戶收到商品后給出確認(rèn)信息,第三方支付平臺就會將貨款轉(zhuǎn)入商家的賬戶中.由于在整個交易過程中貨款是存放在第三方支付平臺這個“中介人處的,因此客戶不用擔(dān)憂自己付款以后商家不發(fā)貨,商家也不必?fù)?dān)憂發(fā)貨以后客戶不付款,就如客戶在淘寶網(wǎng)、拍拍網(wǎng)等購物網(wǎng)站上購物,收到商品并確認(rèn)商品沒有質(zhì)量問題,發(fā)出付款請求后,商家才能收到貨款一樣.第三方支付平臺概念第三方支付是買賣雙方在交易過程中的資金“中間平臺，是在銀行監(jiān)管下保障交易雙方利益的獨立機(jī)構(gòu)。原理第三方機(jī)構(gòu)與各個主要銀行之間簽訂有關(guān)協(xié)議，使得第三方機(jī)構(gòu)與銀行可以進(jìn)行某種形式的數(shù)據(jù)交換和相關(guān)信息確認(rèn)。交易流程(1)消費者選購商品,買賣雙方達(dá)成

4、交易意向。(2)消費者選擇第三方支付平臺，將貨款劃到第三方賬戶，并設(shè)定發(fā)貨期限。(3)第三方支付平臺通知商家，消費者的貨款已到賬，要求商家在規(guī)定時間內(nèi)發(fā)貨。(4)商家收到消費者已付款的通知后按訂單發(fā)貨，并在網(wǎng)站上做相應(yīng)記錄。5消費者收到貨物并確認(rèn)滿意后通知第三方支付平臺。(6)消費者滿意，第三方支付平臺將貨款劃入商家賬戶，交易完成；顧客對貨物不滿，第三方支付平臺確認(rèn)商家收到退貨后，將貨款劃回消費者賬戶或暫存在第三方賬戶中等待消費者下一次交易的支付。 應(yīng)用領(lǐng)域第三方支付主要適合于C2C、B2C的局部領(lǐng)域。1在B2C市場，將會以銀行和第三方支付共存，商業(yè)信用高的、金額較大的以銀行結(jié)算為主，商業(yè)信用

5、低的或金額較小的以第三方支付為主。2在C2C市場，因為沒有可靠的誠信體系，銀行結(jié)算幾乎無能為力，應(yīng)該以第三方支付為主。特征(1)第三方支付平臺是一個為網(wǎng)絡(luò)交易提供保障的獨立機(jī)構(gòu)。(2)第三方支付平臺不僅具有資金傳遞功能而且可以對交易雙方進(jìn)行約束和監(jiān)督。(3)第三方支付平臺支付手段多樣靈活，用戶可使用網(wǎng)絡(luò)， ， 短信等多種方式進(jìn)行支付。(4)較之SSL、SET等支付協(xié)議，利用第三方支付平臺進(jìn)行支付操作更加簡單而易于接受。(5)第三方支付平臺本身依附于大型的門戶網(wǎng)站，且以與其合作的銀行的信用作為信用依托，能較好地突破網(wǎng)上交易中的信用問題，有利于推動電子商務(wù)的快速開展。二目前第三方支付系統(tǒng)的主流產(chǎn)品

6、有免費的PayPal易趣公司產(chǎn)品、支付寶阿里巴巴旗下)、安付通易 趣財付通騰訊公司，騰訊拍拍、百付寶百度C2C收費的網(wǎng)銀在線、快錢快錢-完全獨立的第三方支付平臺、環(huán)迅IPS、首信易支付、云網(wǎng)、YEEPAY政府的銀聯(lián)支付三第三方支付平臺大比拼1.效勞內(nèi)容比擬第三方支付平臺對個人提供的效勞對商家提供的效勞支付寶付款收款，生活效勞，比方水電煤繳費；帳戶管理，交易記錄查詢，充值提現(xiàn)等。擔(dān)保交易收款，即時到賬收款，雙功能收款，網(wǎng)銀支付，擔(dān)保買賣專業(yè)版新便簽支付等。 快錢生活效勞：還信用卡 充值 彩票中心 游戲充值 房租房貸 保險續(xù)費 跨行轉(zhuǎn)賬 賬單管家付款類：付款到銀行 批量付款到銀行 付款到快錢賬戶

7、批量付款到快錢賬戶 賬戶類快錢賬戶 集團(tuán)賬戶 收款類：人民幣支付 充值卡支付 信用卡分期支付 POS收款 信用卡無卡支付 分賬支付 委托代收 現(xiàn)金歸集 語音支付 PayPal國際收匯 增值類：優(yōu)惠券平臺 自動出票 錢袋寶 充值 固話充值 游戲點卡 水電煤 信用卡還款 我要付款 彩票 火車票 機(jī)票 電影票 錢袋寶WAP商城快捷登錄 ，非證書余額支付 ，商戶網(wǎng)端大額收款 ，集分寶批量自助發(fā)。 財付通主要業(yè)務(wù)：轉(zhuǎn)賬還款類 信用卡充值 付款到銀行卡 郵政付款還房貸 充值繳費類 充值 水電煤繳費 話費寬帶 充Q幣 QQ效勞其他類：彩票賣場 機(jī)票訂購 公益捐款 理財匯 保險云網(wǎng)支付主要業(yè)務(wù)：網(wǎng)絡(luò)游戲 通訊

8、無線 考教報名 彩票 數(shù)字生活 軟件E站等貝寶提供網(wǎng)上轉(zhuǎn)帳、網(wǎng)上支付、在線銷售收款等網(wǎng)絡(luò)銀行相關(guān)的效勞2.覆蓋面使用某一第三方支付平臺的購物網(wǎng)站越多,說明該平臺的覆蓋面越廣,使用這個平臺作網(wǎng)上支付的用戶越多.第三方支付平臺覆蓋面支付寶官方數(shù)據(jù)顯示目前已有超過46萬家商戶使用了支付寶的效勞,其中同為阿里巴巴旗下的兄弟網(wǎng)站淘寶網(wǎng)占據(jù)了國內(nèi)C2C網(wǎng)上購物市場的80%份額,而C2C網(wǎng)上交易量又占據(jù)了網(wǎng)上購物總體交易量的90%,支付寶由此占據(jù)了國內(nèi)第三方網(wǎng)上支付市場的半壁江山.財付通官方數(shù)據(jù)顯示目前已有超過40萬家商戶使用了財付通的效勞,與支付寶依托淘寶網(wǎng)成長一樣,財付通開展初期也是依托騰訊旗下的拍拍網(wǎng)

9、,目前財付通占國內(nèi)第三方網(wǎng)上支付交易額的1/4.ChinaPay國內(nèi)第三大的網(wǎng)上支付平臺,依托中國銀聯(lián)的渠道體系,官方統(tǒng)計商戶數(shù)字不詳,按國內(nèi)第三方網(wǎng)上支付交易額占有率計,排名第三.快錢官方數(shù)據(jù)顯示目前擁有超過37萬商業(yè)合作伙伴,按國內(nèi)第三方網(wǎng)上支付交易額占有率計,排名第四.易寶支付官方統(tǒng)計目前與其簽約的中大型商家超過10000家,按國內(nèi)第三方網(wǎng)上支付交易額占有率計,排名第五.網(wǎng)銀在線官方統(tǒng)計其簽約商戶數(shù)字不詳,按國內(nèi)第三方網(wǎng)上支付交易額占有率計,排名第七.首信易支付官方統(tǒng)計商戶數(shù)字不詳,按國內(nèi)第三方網(wǎng)上支付交易額占有率計,排名第八.3.合作金融機(jī)構(gòu)數(shù)量一個第三方支付平臺所支持的銀行越多,說明

10、其覆蓋的銀行用戶數(shù)越多,用戶通過其付款的靈活性就越高.第三方支付平臺合作金融機(jī)構(gòu)數(shù)量支付寶包括工行、農(nóng)行、中行、建行四大國有銀行在內(nèi)的65家金融機(jī)構(gòu),境外信用卡組織VISA也在其中.財付通覆蓋20多家國內(nèi)主要銀行,支持VISA、MasterCard.ChinaPay覆蓋20多家國內(nèi)主要銀行,支持VISA、MasterCard、JCB等國際信用卡組織.快錢覆蓋20多家國內(nèi)主要銀行,支持VISA、MasterCard.易寶支付覆蓋20多家國內(nèi)主要銀行.網(wǎng)銀在線覆蓋10多家國內(nèi)主要銀行,支持VISA、MasterCard、JCB等國際信用卡組織.首信易支付覆蓋20多家國內(nèi)主要銀行,支持VISA、Ma

11、sterCard、美國運通、JCB.4.充值渠道大多數(shù)情況下,網(wǎng)上購物都是以第三方支付平臺中的余額付款,不過假設(shè)你無法上網(wǎng),又或者賬戶余額缺乏,那你就需要更多元化的支付手段了.僅供參考第三方支付平臺賬戶余額網(wǎng)上銀行線下網(wǎng)點支付信用卡付款 支付消費卡充值國際卡支付語音支付支付寶財付通ChinaPay快錢易寶支付網(wǎng)銀在線首信易支付5.平安機(jī)制目前國內(nèi)以支付寶為代表的第三方支付平臺中，除了國內(nèi)最大、最具影響力的支付寶外，第三方支付平臺還有像網(wǎng)付通、快錢、財付通、安付通等。而這眾多的中間支付平臺主體功能一致，細(xì)化的附屬功能各異，這些我們撇開不管，仍就支付平安問題來作一次橫向比照，看到底哪個支付平臺最平

12、安，最適合網(wǎng)友們用作網(wǎng)絡(luò)上的交易的付款工具。我們從以下三大方面來分析：登陸平安比擬是否設(shè)置密碼提示 設(shè)置密碼提示的主要作用有兩個，一是在登陸的時候，輸入用戶名和密碼的同時還需要輸入提示問題才能正常登陸，這樣可以確認(rèn)是注冊用戶自身在登陸；二是萬一密碼不慎泄漏，可以用來找回密碼。這點支付寶，快錢，財付通做得比擬好。網(wǎng)站頁面加密與否細(xì)心的用戶會發(fā)現(xiàn)，在登錄局部網(wǎng)站例如微軟的Hotmail郵箱時，系統(tǒng)會提示你這個網(wǎng)頁是加密網(wǎng)站，這些加密了的網(wǎng)站頁面，在客戶端用戶的電腦與效勞端之間的數(shù)據(jù)連接都經(jīng)過加密的，因此而有效保護(hù)用戶資料信息，相應(yīng)的平安性也大大提升。而上面五家支付平臺中，支付寶、財付通、安付通、網(wǎng)

13、付通這幾個平臺的網(wǎng)站頁面使用了加密技術(shù)，而快錢沒有使用頁面加密技術(shù)。 登錄是否使用驗證碼驗證碼就是一些網(wǎng)頁、軟件在登錄界面中使用的一種動態(tài)校驗碼，校驗碼一般是采用隨機(jī)數(shù)字或字母，并以圖片的形式出現(xiàn)在登錄窗口中，由用戶在登錄時手工輸入。這項技術(shù)主要是預(yù)防一些破解工具使用窮舉法破解，由于動態(tài)驗證碼是動態(tài)生成的，幾乎讓窮舉法破解沒有成功的一線時機(jī)。在上面五家中間支付平臺中，支付寶、快錢、財付通、安付通、網(wǎng)付通都使用了動態(tài)驗證碼技術(shù)。登錄是否使用平安控件細(xì)心的用戶在第一次登錄各大銀行的網(wǎng)上銀行網(wǎng)站時，系統(tǒng)都會提示你安裝一個程序，而安裝后在“開始菜單中卻看不到，這個程序比擬特別，它就是下面我們即將討論的

14、“平安控件，它不像其他程序那樣有運行窗口，它只是運行于后臺的底層程序，主要是對關(guān)鍵數(shù)據(jù)例如登錄賬號、密碼進(jìn)行SSL加密，這樣便能夠有效地防止木馬截取鍵盤輸入的賬號及密碼了。在上面五家第三方支付平臺中，支付寶、財付通、網(wǎng)付通使用了登錄平安控件，而快錢和安付通并沒有登錄平安控件措施。對于使用了平安控件技術(shù)的平臺，如果第一次登錄時沒有提示安裝，那么需要用戶手工點擊下載鏈接下載安裝。支付平安比擬支付寶支付寶在支付平安性能方面，除了采用獨立的支付密碼、網(wǎng)站SSL加密技術(shù)等平安措施外，它還采用了目前最為平安的平安技術(shù)手段數(shù)字證書技術(shù)。另外，支付寶還提供了讓用戶綁定 的功能。財付通財付通的交易支付采用獨立支

15、付密碼，交易頁面采用128位SSL加密技術(shù)，采用密碼輸入到達(dá)指定次數(shù)時系統(tǒng)自動鎖定賬戶、支持 綁定功能并能通過 短信提醒賬戶密碼修改、申請?zhí)岈F(xiàn)成功等時候會發(fā)送 短信提醒。安付通安付通被集成到了易趣賬號中，不像支付寶那樣獨立，除非用戶單獨開啟貝寶賬戶才能像支付寶那樣獨立使用，并設(shè)定獨立支付密碼。 網(wǎng)付通網(wǎng)付通的網(wǎng)站頁面也采用了SSL加密技術(shù)，在支付時一律采用平安控件來保障支付平安?？戾X快錢使用了快錢盾這個硬件加密技術(shù)。另外，快錢也支持SSL加密技術(shù),直接登錄后就進(jìn)入了解 s:/域名。在支付平安性方面，支付寶的數(shù)字證書、快錢的快錢盾這兩項平安技術(shù)的平安級別應(yīng)該是最高，效果最理想的。3密碼找回平安支

16、付寶 支付寶采用登錄、支付密碼獨立，密碼找回時根據(jù)用戶注冊時使用的郵箱賬號、密碼平安保護(hù)問題來確保不被他人惡意借助找回密碼來偷竊賬號信息。另外，支付寶用戶開通了 綁定功能后，還可以通過 短信來找回密碼，既方便又平安。財付通 財付通使用QQ賬號作為用戶賬號，即使通過申訴功能也需要當(dāng)事人知道一些重要的信息才能找回。基密碼找回平安級別相當(dāng)高。安付通 安付通賬號本身就是易趣賬號，除非用戶使用貝寶賬戶，在密碼找回上，它也是使用郵箱找回，同時設(shè)置了多項密碼平安問題，因此，其平安性能也較高。網(wǎng)付通 網(wǎng)付通直接使用銀聯(lián)卡作為賬戶，用戶密碼喪失了只有攜帶本人身份證到相應(yīng)的銀行辦理密碼掛失、重置手續(xù)?？戾X 快錢的

17、密碼找回功能相對最簡單，只要用戶輸入正確的注冊郵箱名就可以用郵箱找回密碼了。 四第三方支付現(xiàn)狀及存在問題1.第三方支付系統(tǒng)優(yōu)點有：第三方支付平臺采用了與眾多銀行合作的方式，方便了網(wǎng)上交易的進(jìn)行。促成商家和銀行的合作。第三方支付平臺能夠提供增值效勞。第三方支付平臺可以對交易雙方的交易進(jìn)行詳細(xì)的記錄，從而防止交易雙方對交易行為可能的抵賴以及為在后續(xù)交易中可能出現(xiàn)的糾紛問題提供相應(yīng)的證據(jù)2.第三方支付還存在著很多缺乏，主要表現(xiàn)在：首先，第三方支付還不適宜在B2B中進(jìn)行；其次，交易中出現(xiàn)糾紛買賣雙方往往各執(zhí)一詞，相關(guān)部門取證困難；最后，支付平臺流程有漏洞，不可防止的出現(xiàn)人為耍賴，不講信用的情況。另外有些第三方支付平臺存在平安漏洞，這些缺乏已成為第三方支付開展道路上必須要完善和改良的地方。3.第三方支付面臨的問題市場競爭問題目前的第三方支付市場集中化程度低、同質(zhì)化競爭十分劇烈、標(biāo)準(zhǔn)化效勞固然是市場所需要的，但更多