1、 .wd. .wd. .wd.基層商業(yè)銀行反洗人民幣工作難點(diǎn)剖析與建議 【關(guān)鍵詞】洗人民幣 基層 商業(yè)銀行 我國各商業(yè)銀行通過多年來反洗人民幣工作的開展，建設(shè)了反洗人民幣工作管理 體系，反洗人民幣根基管理 已納入了日常管理工作之中?；鶎由虡I(yè)銀行的反洗人民幣根基工作也得到顯著加強(qiáng)。1商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)反洗人民幣工作現(xiàn)狀各基層銀行相繼成立了內(nèi)部反洗人民幣工作組織，設(shè)置了反洗人民幣工作崗位，建設(shè)了反洗人民幣崗位責(zé)任制，制定了內(nèi)部反洗人民幣工作操 作程序，明確專人具體負(fù)責(zé)。例如，XX支行反洗人民幣工作領(lǐng)導(dǎo)小組及辦公室具有各自明確的職責(zé)，如反洗人民幣工作領(lǐng)導(dǎo)小組的主要職責(zé)是：制定行內(nèi)反洗人民幣規(guī)那么，并監(jiān)

2、視和檢查該規(guī)那么的執(zhí)行情況；研究和改進(jìn)反洗人民幣措施，提高員工的反洗人民幣意識(shí)。從總體履職情況情況來看，都高度重視反洗人民幣工作，明確了交易主管在反洗人民幣工作中的組織領(lǐng)導(dǎo)職責(zé)，能夠做到按反洗人民幣法有關(guān)規(guī)定進(jìn)展客戶身份識(shí)別、客戶身份資料及交易記錄保存，及時(shí)進(jìn)展客戶不安全因素等級(jí)分類等工作，能夠按要求完成反洗人民幣監(jiān)測分析系統(tǒng)的分析確認(rèn) 和補(bǔ)錄工作。另外，反洗人民幣工作 網(wǎng)絡(luò)初步形成 。經(jīng)過多年努力，已初步形成了大額和可疑資金交易信息采集、分析與核查網(wǎng)絡(luò)，客戶、銀行和公安等執(zhí)法部門三位一體的反洗人民幣工作機(jī)制初步形成。盡管如此，基層商業(yè)銀行在反洗人民幣工作中仍有許多缺乏，存在一系列問題。據(jù)人民

3、銀行對(duì)某大型國有銀行某分行的合規(guī)檢查結(jié)果顯示，此行在履行組織機(jī)構(gòu)和 內(nèi)控機(jī)制建設(shè)、客戶身份識(shí)別、大額可疑交易報(bào)告等反洗人民幣義務(wù)方面均存在嚴(yán)重的違法問題。如，組織機(jī)構(gòu)和內(nèi)控制度建設(shè)方面，沒有制定部門反洗人民幣操作制度及實(shí)施細(xì)則，反洗人民幣培訓(xùn)工作不到位；客戶身份識(shí)別方面，未登記控股股東或?qū)嶋H控制人信息占被抽查賬戶資料總數(shù)的745；在對(duì)公客戶調(diào)查，對(duì)私客戶聯(lián)網(wǎng)身份調(diào)查以及對(duì)高不安全因素客戶 基本信息審核工作方面，均沒有按規(guī)定落實(shí)到位。2基層商業(yè)銀行反洗人民幣工作難點(diǎn)剖析 就目前而言，基層商業(yè)銀行反洗人民幣工作還存在很多難點(diǎn)和不足，具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：(1)基層金融機(jī)構(gòu)反洗人民幣意識(shí)不強(qiáng)，警覺

4、性缺乏，執(zhí)行反洗人民幣規(guī)定的主動(dòng)性不強(qiáng)。一些基層金融機(jī)構(gòu)為拉存款?？蛻舳潘蓪?duì)開戶資料的審核管理，只重視開戶的數(shù)量而 無視質(zhì)量，客戶身份識(shí)別方面只是按要求被動(dòng)地去做，容易因業(yè)務(wù)量大而無視客戶身份的核實(shí)和資金交易的調(diào)查，缺乏反洗 人民幣工作的主動(dòng)性，導(dǎo)致基層商業(yè)銀行反洗人民幣成效甚微，洗人民幣不安全因素增加。如：少數(shù)柜員因客戶多、業(yè)務(wù)繁忙就對(duì)一些較為熟識(shí)的客戶放松要求，甚至是對(duì)要求必須核查的業(yè)務(wù)也不按要求核查 ，造成事實(shí)上 的未嚴(yán)格執(zhí)行反洗人民幣制度。(2)反洗人民幣技術(shù)手段相對(duì)滯后。一方面，金融機(jī)構(gòu)對(duì)存款人開戶資料的真實(shí)性、合法性難以區(qū)分。開戶證件種類多，缺少有效識(shí)別其真?zhèn)问侄蔚那闆r下，反洗人

5、民幣工作難以順利開展。另一方面，數(shù)據(jù)采集方式不全面，上報(bào)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性缺乏。目前基層商業(yè)銀行反洗人民幣數(shù)據(jù)采集主要依靠上級(jí)提供，自身難以采取有效技術(shù)手段直接獲取相關(guān)數(shù)據(jù)信息，交易對(duì)手信息無法全部查詢收集。另外，基層商業(yè)銀行反洗人民幣科技手段較為落后，缺乏有效的監(jiān)控 ，尤其是網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)使得高科技洗人民幣犯罪越來越隱秘，給基層商業(yè)銀行反洗人民幣技術(shù)的更新帶來了很大的壓力。如：通過異地POS進(jìn)展刷卡的交易，系統(tǒng)提取的交易記錄難以真實(shí)顯示出交易對(duì)手的 基本信息，補(bǔ)錄那么需要62 201 3年8月下第16期總第1 72期 通過其他方式進(jìn)展進(jìn)一步收集交易對(duì)手的信息，既增加了工作環(huán)節(jié)，又難以保證交易對(duì)

6、手信息的真實(shí)性。(3)基層商業(yè)銀行專業(yè)人才缺乏。應(yīng)當(dāng)報(bào)告的大額和可疑交易形式多樣，應(yīng)當(dāng)核查的可疑資金交易形式多項(xiàng)，要準(zhǔn)確區(qū)分大額可疑資金交易，需要金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員對(duì)客戶的具體情況有相當(dāng)程度的了解，因而需要精通外語、金融、法律、計(jì)算機(jī)等相關(guān)知識(shí)的復(fù)合人才而目前基層商業(yè)銀行員工普遍缺乏專業(yè)的反洗人民幣技能，主要是對(duì)反洗人民幣法律法規(guī)的了解不夠深入，對(duì)反洗人民幣知識(shí)的學(xué)習(xí)也不夠積極主動(dòng)，業(yè)務(wù)操作水平還較低，容易僅憑經(jīng)歷判斷，而缺乏全面科學(xué)的分析，不能有效防范洗人民幣不安全因素。(4)反洗人民幣內(nèi)控制度執(zhí)行不到位。反洗人民幣內(nèi)控制度執(zhí)行是否到位，直接關(guān)系到基層商業(yè)銀行反洗人民幣工作質(zhì)量和水平，如反洗人

7、民幣獎(jiǎng)懲鼓勵(lì)機(jī)制不健全，反洗人民幣崗位人員編制不落實(shí)，員工培訓(xùn)機(jī)制有待改進(jìn)和加強(qiáng)等。另外，基層商業(yè)銀行反洗人民幣工作的自我管理力度不夠，社會(huì)公眾對(duì)反洗人民幣認(rèn)識(shí)缺乏，不能有效配合銀行反洗人民幣工作的開展等等，都是基層銀行反洗人民幣工作面臨的難點(diǎn)。3對(duì)基層商業(yè)銀行反洗人民幣工作的幾點(diǎn)建議(1)更新理念，提高反洗人民幣意識(shí)。觀念的轉(zhuǎn)變是基層商業(yè)銀行反洗人民幣工作取得效果的保障。既要指提高銀行工作人員的意識(shí)，也包括提高社會(huì)公眾的反洗人民幣意識(shí)。一方面，銀行可以開展反洗人民幣相關(guān)法律法規(guī)的宣傳或者是競賽活動(dòng)，讓基層銀行員工充分了解 基本的反洗人民幣法規(guī)，意識(shí)到反洗人民幣工作的重要性，明確自己的職責(zé)和義

8、務(wù)，自覺加強(qiáng)和提高反洗人民幣工作 能力。另一方面，政府、金融機(jī)構(gòu)要在主要社會(huì)服務(wù)窗口張貼反洗人民幣警示宣傳，通過 電視、報(bào)紙等新聞媒介開展反洗人民幣常識(shí)講座 ，曝光典型案件 以引導(dǎo)、教育廣闊群眾提高反洗人民幣犯罪活動(dòng)的警覺性；公開反洗人民幣舉報(bào) ，發(fā)動(dòng)社會(huì)監(jiān)視力量，擴(kuò)大影響，讓公眾積極參與反洗人民幣的活動(dòng)，更深入地打擊洗人民幣犯罪活動(dòng)。(2)革新技術(shù)，增強(qiáng)反洗人民幣能力。革新反洗人民幣技術(shù)是防控洗人民幣犯罪的有效手，尤其 是隨著科技的日益興旺，洗人民幣犯罪的手段也日益翻新，銀行必須創(chuàng)新反洗人民幣管理手段。首先，可以開發(fā)出先進(jìn)的基層銀行現(xiàn)場驗(yàn)證軟件，以確?？蛻粜畔⒌恼_性，其次，改進(jìn)反洗人民幣數(shù)

9、據(jù)的采集方式，引入更加科學(xué) 的電子數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)，使可疑交易數(shù)據(jù)能更及時(shí)、更完整地得以采集和傳送。再次，針對(duì)網(wǎng)絡(luò)洗人民幣的特征，可以改進(jìn)反洗人民幣的監(jiān)控系統(tǒng)，強(qiáng)化電子銀行交易監(jiān)測，將大額度支付與銀行財(cái)務(wù)系統(tǒng)連接 ，將可疑賬戶與資金關(guān)聯(lián)賬戶交易信息實(shí)行自動(dòng)監(jiān)測。(3)提高銀行員工職業(yè)素質(zhì)?；鶎由虡I(yè)銀行員工 基本素質(zhì)水平低是反洗人民幣工作的主要制約因素之一，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加大反洗人民幣隊(duì)伍的投入，提高其素質(zhì)。比方引進(jìn)一批懂法律、外匯業(yè)務(wù)，有經(jīng)歷的金融人才，組建專門的反洗人民幣隊(duì)伍。同時(shí)還需加強(qiáng)在職員工的反洗人民幣能力培養(yǎng)，定期組織反洗人民幣專項(xiàng)培訓(xùn)，從反洗人民幣常識(shí)和技能出發(fā)，加強(qiáng)員工的反洗人民幣 基

10、本能力，并在此根基上幫助員工及時(shí)認(rèn)識(shí)到當(dāng)前反洗人民幣的形勢，增強(qiáng)他們工作的積極性和效率，全面提升基層商業(yè)銀行員工的反洗人民幣工作水平。(4)健全銀行反洗人民幣內(nèi)控制度。完善基層商業(yè)銀行內(nèi)部反洗人民幣控制制度是突破反洗人民幣工作的內(nèi)在要求。首先，必須合理規(guī)劃，依據(jù)實(shí)China Science& Technology Overview 際情況制定具體的反洗人民幣制度和措施，明確各部門職責(zé)，細(xì)化反洗人民幣的各項(xiàng)規(guī)章制度，整合流程，充分重視其他各部門和反洗人民幣部門的通力合作，充分發(fā)揮各部門的優(yōu)勢，形成合力，常抓反洗人民幣工作，使其成為日常工作中被加以考慮的一項(xiàng)必要環(huán)節(jié)。其次，加強(qiáng)基層商業(yè)銀行反洗人民

11、幣監(jiān)管，一方面是加強(qiáng)銀行內(nèi)部的日常監(jiān)視和信息核查，定期和不定期對(duì)銀行業(yè)務(wù)操作和客戶信息進(jìn)展檢查，消除隱患，另一方面 ，要切實(shí)加強(qiáng)大額現(xiàn)金的管理和重點(diǎn) 區(qū)域 、重點(diǎn)企業(yè)資金往來的監(jiān)測。再次，銀行還可以適當(dāng)增加網(wǎng)絡(luò)交易記錄的保存時(shí)間，違法及洗人民幣犯罪提供更多的線索和證據(jù)，有效控制洗人民幣犯罪。(5)建設(shè)反洗人民幣工作鼓勵(lì)約束機(jī)制?；鶎由虡I(yè)銀行做好反洗人民幣工作的決定性因素最終還是人的因素。一是要設(shè)立一種基層商業(yè)銀行反洗人民幣操作與管理相對(duì)獨(dú)立的崗位，擇優(yōu)選拔反洗人民幣崗位人員，并與經(jīng)營業(yè)績和績效脫鉤，實(shí)行崗位津貼制，使反洗人民幣崗位人員得以相對(duì)安心和穩(wěn)定；二是建設(shè)基層商業(yè)銀行反洗人民幣工作崗位考

12、核制，加大獎(jiǎng)懲考核鼓勵(lì)力度，形成獨(dú)立的反洗人民幣崗位工作績效工資考核制度；三是建設(shè)基層商業(yè)銀行反洗人民幣骨干優(yōu)先晉升制度，將反洗人民幣骨干納入基層銀行內(nèi)控管理人員職務(wù)晉升的后備庫，從政治上、職務(wù)晉升上予以關(guān)心和關(guān)注，激發(fā)反洗人民幣骨干人員的積極性和主動(dòng)性。基層商業(yè)銀行反洗人民幣工作現(xiàn)狀剖析 HYPERLINK :/ t _blank 2014-10-21 肖建霞 張?bào)爿黻P(guān)鍵詞 基層商業(yè)銀行 反洗人民幣 難點(diǎn) 對(duì)策隨著我國金融市場的逐步開放和經(jīng)濟(jì)的快速開展,國際銀行界面臨的最普遍與最嚴(yán)重的犯罪活動(dòng)洗人民幣,在我國也日益呈現(xiàn)出嚴(yán)重態(tài)勢。由于銀行業(yè)的特殊作用,在犯罪分子進(jìn)展洗人民幣的犯罪活動(dòng)中,存在

13、不自覺被利用的不安全因素,十分不利于國家的經(jīng)濟(jì)安全和金融穩(wěn)定。自1997年?刑法?第191條提出洗人民幣行為的罪狀和定刑,直至目前?中華人民共和國反洗人民幣法?、?金融機(jī)構(gòu)反洗人民幣規(guī)定?、?金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理方法?、?金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐懼融資的可疑交易管理方法?、?金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法?,這一系列反洗人民幣法規(guī)的出臺(tái),對(duì)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)反洗人民幣職責(zé)及法律責(zé)任進(jìn)展了全面界定。各家商業(yè)銀行也標(biāo)準(zhǔn)了反洗人民幣工作的操作流程,對(duì)堵截洗人民幣犯罪途徑實(shí)施了科學(xué)監(jiān)管,取得了一定的成效。但隨著金融全球化、網(wǎng)絡(luò)化、一體化趨勢的不斷加強(qiáng),特別是我國參加WTO

14、以來,洗人民幣犯罪在我國日趨猖獗,面對(duì)洗人民幣活動(dòng)的隱蔽性、犯罪手段的多樣化、及洗人民幣活動(dòng)逐步呈現(xiàn)出的專業(yè)化趨勢,我國商業(yè)銀行反洗人民幣工作,面臨著更為嚴(yán)峻的挑戰(zhàn),對(duì)于防范利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)展洗人民幣活動(dòng)也具有了更為重大的意義。一、反洗人民幣工作的重要性洗人民幣是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐懼活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益,通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì),使其在形式上合法化的行為。 反洗人民幣,是指為了預(yù)防、監(jiān)控通過各種方式掩飾、隱瞞以上犯罪活動(dòng),依照?中華人民共和國反洗人民幣法?規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。洗人民幣犯

15、罪會(huì)對(duì)國家經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)開展造成巨大的危害。一是使犯罪活動(dòng)得以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)目的,通過輕松掠奪的金人民幣,實(shí)現(xiàn)犯罪的惡性膨脹和惡性循環(huán),破壞社會(huì)穩(wěn)定;二是扭曲了社會(huì)資源配置,擾亂了正常的市場經(jīng)濟(jì)秩序;三是動(dòng)搖社會(huì)信用,對(duì)金融穩(wěn)定造成嚴(yán)重影響;四是干擾國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的制定和執(zhí)行,危害國家經(jīng)濟(jì)安全;五是嚴(yán)重?fù)p害社會(huì)公平,助長和滋生腐敗;六是使社會(huì)財(cái)富大量流失。面對(duì)國際犯罪分子利用金融機(jī)構(gòu)跨境洗人民幣活動(dòng)的沖擊,及國內(nèi)存在的大量非法資金洗人民幣的需求,我國預(yù)防和打擊洗人民幣犯罪活動(dòng)已是刻不容緩,迫在眉睫。二、基層商業(yè)銀行反洗人民幣工作的難點(diǎn)?中華人民共和國反洗人民幣法?明確了商業(yè)銀行的反洗人民幣義務(wù):1

16、、建設(shè)客戶身份識(shí)別制度;2、建設(shè)客戶身份資料和交易記錄保存制度;3、建設(shè)健全反洗人民幣內(nèi)部控制制度;4、執(zhí)行大額和可疑交易報(bào)告制度。金融機(jī)構(gòu)作為反洗人民幣工作的主力軍,具有發(fā)現(xiàn)洗人民幣活動(dòng)的業(yè)務(wù)和技術(shù)條件:一方面,銀行為客戶辦理資金存取、匯入往來款項(xiàng),具有識(shí)別可疑交易的便利條件;另一方面,銀行的業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)控措施,通過保存客戶的交易記錄,可以控制和防范洗人民幣犯罪。但由于基層商業(yè)銀行所處地位,在實(shí)際工作中還存在一定的難度。(一)組織機(jī)構(gòu)待健全。當(dāng)前,基層商業(yè)銀行尚未成立專職的反洗人民幣機(jī)構(gòu)和隊(duì)伍,僅僅是按照人民銀行反洗人民幣的組織形式建設(shè)了領(lǐng)導(dǎo)小組,并籠統(tǒng)地將反洗人民幣工作指定某一部門兼管

17、,沒有設(shè)立專門機(jī)構(gòu),也沒有配備專門人員、專用機(jī)具,難以把反洗人民幣工作當(dāng)作一項(xiàng)重要的工作來抓,對(duì)全面有效履行反洗人民幣職責(zé)存在不利因素。(二)反洗人民幣意識(shí)淡薄。局部金融機(jī)構(gòu)管理人員對(duì)反洗人民幣工作不夠重視,銀行員工缺乏反洗人民幣的意識(shí)和經(jīng)歷,還有局部人員認(rèn)為反洗人民幣工作不僅增加了工作流程、工作強(qiáng)度和經(jīng)營成本,而且還可能因?yàn)橹贫鹊膱?zhí)行影響客戶關(guān)系,導(dǎo)致資源流失,影響自身經(jīng)營和效益,因而這項(xiàng)工作對(duì)基層商業(yè)銀行來說,當(dāng)面臨監(jiān)管職責(zé)和自身利益的矛盾時(shí),往往還會(huì)在不違背大原那么的前提下,為滿足客戶的需要而進(jìn)展一些違規(guī)操作。(三)缺乏有效的反洗人民幣培訓(xùn),反洗人民幣人員素質(zhì)有待提高。一是在反洗人民幣培

18、訓(xùn)方面,缺師資、缺案例、缺標(biāo)準(zhǔn)的反洗人民幣技術(shù)模式,使培訓(xùn)只是停留在簡單操作水平,而結(jié)合工作實(shí)際,對(duì)與客戶生產(chǎn)經(jīng)營無關(guān)聯(lián)的資金周轉(zhuǎn)分析等有針對(duì)性的培訓(xùn)較少,相關(guān)人員反洗人民幣工作技能難以得到有效提高。二是有些銀行工作人員不熟悉與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度標(biāo)準(zhǔn),憑感覺、憑經(jīng)歷工作,業(yè)務(wù)處理隨意性大,不能及時(shí)識(shí)別和防范洗人民幣活動(dòng),對(duì)犯罪分子所用的現(xiàn)代金融支付工具,在異地、跨行頻繁地進(jìn)展資金運(yùn)作,難以進(jìn)展判斷。(四)基層商業(yè)銀行人員緊張,難以逐個(gè)核實(shí)開戶資料的真實(shí)性。柜面辦理業(yè)務(wù)時(shí)需要了解客戶信息,很多客戶對(duì)反洗人民幣的重要性認(rèn)識(shí)缺乏,往往以屬于企業(yè)秘密和個(gè)人隱私為由拒絕透露或提供相關(guān)信息,使

19、客戶盡職調(diào)查工作難以到達(dá)要求。又由于網(wǎng)點(diǎn)人員緊張,不能對(duì)所有的開戶企業(yè)逐個(gè)上門核實(shí),金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的了解,僅限于客戶開立賬戶時(shí)提供的資料,很難對(duì)客戶的經(jīng)營狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要資金往來對(duì)象、營業(yè)范圍等進(jìn)展實(shí)地了解,對(duì)在我國出現(xiàn)的空殼公司進(jìn)展洗人民幣的情況,不能有效地預(yù)防。(五)反洗人民幣工作的開展難以得到客戶的支持和理解,個(gè)別身份證明文件的真實(shí)性難以核對(duì)。在實(shí)際工作中,有效證件除身份證外,臨時(shí)身份證、戶口簿、軍官證、回鄉(xiāng)證、護(hù)照等種類較多,而柜面人員在缺少有效識(shí)別手段的前提下,很難識(shí)別其真?zhèn)?雖然目前已能通過與公安信息庫聯(lián)網(wǎng)核查等途徑對(duì)存款人身份證明資料進(jìn)展核實(shí),但聯(lián)網(wǎng)質(zhì)量還有待于進(jìn)一步提高(主

20、要緣于公安部門聯(lián)網(wǎng)信息中照片、身份證號(hào)碼、住址等信息錯(cuò)誤較多),因此難以確保對(duì)客戶身份的真實(shí)性、合法性進(jìn)展核實(shí)。(六)制度執(zhí)行不到位。在縣級(jí)以下商業(yè)銀行所在地,大額現(xiàn)金的提取和使用在現(xiàn)實(shí)生活當(dāng)中仍然相當(dāng)普遍,特別是有些企業(yè)與個(gè)人、小企業(yè)間在資金的往來方面,為了逃避監(jiān)管,有意備、用大量現(xiàn)金,基層商業(yè)銀行在現(xiàn)金管理方面,始終處于被動(dòng)地位。(七)技術(shù)手段落后。與人行聯(lián)網(wǎng)的反洗人民幣監(jiān)控系統(tǒng)返回補(bǔ)錄交易中待補(bǔ)錄過多,且有的金額僅為千元,有的已是經(jīng)甄別過的交易,這些都在無形中加大了基層網(wǎng)點(diǎn)工作量,增加了基層行不必要的工作負(fù)擔(dān)。在各金融機(jī)構(gòu)之間缺少協(xié)調(diào)和資源共享的機(jī)制下,無法真正實(shí)現(xiàn)客戶身份識(shí)別的資源平臺(tái)

21、信息互通,對(duì)大額資金的來源和具體的業(yè)務(wù)難以進(jìn)展有效地區(qū)分分析,直接影響了反洗人民幣工作效率。三、基層商業(yè)銀行反洗人民幣工作對(duì)策(一)設(shè)立專門機(jī)構(gòu),優(yōu)化組織框架。在提高金融機(jī)構(gòu)管理人員對(duì)反洗人民幣工作重視度的情況下,盡快明確基層商業(yè)銀行反洗人民幣的專管部門、人員和職責(zé),建設(shè)“一把手親自抓,分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓,職能部門牽頭抓,協(xié)作部門配合抓,營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)共同抓,臨柜人員重點(diǎn)抓的工作體系,強(qiáng)化事前預(yù)防、事中控制和事后監(jiān)視,在各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)帶著下上下聯(lián)動(dòng),密切協(xié)作,共同做好反洗人民幣工作。(二)加強(qiáng)反洗人民幣宣傳,提高社會(huì)各界的反洗人民幣意識(shí)。一要以豐富多彩的形式,在轄內(nèi)開展反洗人民幣宣傳活動(dòng),提高基層金融機(jī)構(gòu)管理

22、人員對(duì)反洗人民幣工作的認(rèn)識(shí),促使他們對(duì)當(dāng)前洗人民幣的嚴(yán)峻形勢及反洗人民幣的重要意義有所了解,讓他們能夠正確對(duì)待反洗人民幣在工作中形成的短期利益與長遠(yuǎn)利益的關(guān)系,從而在工作中,自覺地履行反洗人民幣的工作義務(wù)。二要利用報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)、電視等多形式、多渠道地宣傳反洗人民幣法規(guī),擴(kuò)大影響,使廣闊人民群眾了解洗人民幣犯罪及所造成的危害,并充分認(rèn)識(shí)反洗人民幣工作的重要性,能夠積極參與反洗人民幣活動(dòng)。(三)采取多種形式切實(shí)加強(qiáng)反洗人民幣培訓(xùn),建設(shè)一支高素質(zhì)的反洗人民幣專業(yè)隊(duì)伍。要借鑒國外經(jīng)歷及已有案例,總結(jié)我們國家目前對(duì)涉黑、涉毒、貪污腐化案例中,洗人民幣的經(jīng)歷教訓(xùn),更多地從實(shí)際出發(fā),通過制定和實(shí)施由淺入深的系列培訓(xùn)方案,采取案例分析、講座等各種形式進(jìn)展反洗人民幣培訓(xùn),以點(diǎn)帶面,豐富和提高金融從業(yè)人員的反洗人民幣知識(shí)和技能,從提高從業(yè)人員的反洗人民幣知識(shí)、技能出發(fā),盡快培養(yǎng)一批具有專業(yè)技能的反洗人民幣業(yè)務(wù)骨干,來提高反洗人民幣工作的實(shí)際效果。同時(shí)選拔一批既懂金融、外匯業(yè)務(wù),又懂法律知識(shí)的人才充實(shí)到反洗人民幣隊(duì)伍,利用已有的知識(shí),對(duì)可疑支付交易數(shù)據(jù)進(jìn)展準(zhǔn)確分析、準(zhǔn)