1、金融投資理財基礎知識培訓匯報人：XXX 匯報時間：2021.X.X品質 | 創(chuàng)新 | 保障 | 未來BASIC KNOWLEDGE OF FINANCIAL BANK INVESTMENT AND FINANCE品質 | 創(chuàng)新 | 保障 | 未來目錄為何學習理財理財基礎概念如何有效理財理財工具介紹01020304Why Learn To Manage MoneyConcept Of Financial ManagementHow To Manage Money EffectivelyIntroduction To Financial ToolsPART ONE為什么要理財？金融投資是以金融資產

2、為對象的投資，包括銀行存款、股票、債券、基金等等。金融市場上的投資是以貨幣、資金作為交易對象，這些資金最終將投入到實物市場上去，通俗的講金融投資實際上是為生產性企業(yè)進行實物投資提供所需的資金。從某種意義上講金融投資亦稱證券投資。經濟主體為獲取預期收益或股權，用資金購買股票、債券等金融資產的投資活動。金融投資既是一個領域又是一種方式，是發(fā)達的市場經濟與信用的產物。人生需要規(guī)劃 錢財需要打理 應對人生意外保障生活幸福理財是門技術活需要學習才能掌握010203為什么要學習理財Why Learn To Manage Money理財決定命運要過上幸福生活，需要多少錢How Much Money Does

3、 It Take To Live A Happy Life【家庭用車】【子女教育】【孝敬父母】【住房支出】【養(yǎng)老支出】【住房支出】15萬100012月10年39萬出生至大學畢業(yè)25萬250012月20年24萬300012月30年108萬103頓2人365天20年43.8萬買房裝修物業(yè)120萬大約359.8萬元國內外家庭理財觀念對比一個值得我們關注的現象A Phenomenon Worthy Of Our Attention中國家庭一旦失業(yè) 生活困難 美國家庭多重收入來源 生活有保障vsPART TWO什么是理財？金融投資是以金融資產為對象的投資，包括銀行存款、股票、債券、基金等等。金融市場上的

4、投資是以貨幣、資金作為交易對象，這些資金最終將投入到實物市場上去，通俗的講金融投資實際上是為生產性企業(yè)進行實物投資提供所需的資金。從某種意義上講金融投資亦稱證券投資。經濟主體為獲取預期收益或股權，用資金購買股票、債券等金融資產的投資活動。金融投資既是一個領域又是一種方式，是發(fā)達的市場經濟與信用的產物。理財是理醫(yī)生的財談到理財，想到的不是投資，就是賺錢不是解決燃眉之急的金錢問題而已。什么是理財What is financial management你的收入像一條河，你的財富就是水庫，花出去的錢就是流出去的水，理財就是管好你家的水庫，開源節(jié)流，讓你們家的水庫啥時候都有水，你兜里啥時候都有錢。什么是

5、理財？什么是理財？什么是理財What is financial management實際上理財的范圍很廣，理財是理一生的財，也就是個人一生的現金流量與風險管理。包含以下涵義：010203理財是理一生的財，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已。理財是現金流量管理，每一個人一出生就需要用錢，也需要賺錢來產生現金流入。因此不管是否有錢，每一個人都需要理財。理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現金流入或流出。理財誤區(qū)01幻想一夜暴富02迷信高風險高收益03理財=投資04賺錢比省錢重要05沖動理財06沒有合理的預期PART THREE如何有效理

6、財金融投資是以金融資產為對象的投資，包括銀行存款、股票、債券、基金等等。金融市場上的投資是以貨幣、資金作為交易對象，這些資金最終將投入到實物市場上去，通俗的講金融投資實際上是為生產性企業(yè)進行實物投資提供所需的資金。從某種意義上講金融投資亦稱證券投資。經濟主體為獲取預期收益或股權，用資金購買股票、債券等金融資產的投資活動。金融投資既是一個領域又是一種方式，是發(fā)達的市場經濟與信用的產物。理財三要點攢錢積累財富增加財富保護財富生錢護錢以管錢為中心理財就是護錢，管錢，攢錢，生錢。以攢錢為起點，以生錢為重點，以護錢為保障；一個中心以管錢為中心三個要點如何分配錢應急的錢保命的錢閑錢6個月1年的生活費活期存

7、款、短期的定期儲蓄、貨幣市場基金等等3年5年的生活費5年10年的生活費買國債、定期存款、社保、商業(yè)保險公司的儲蓄性養(yǎng)老保險等等股票、股票型基金、平衡型基金等等$如何積累財富量入為出強制儲蓄堅持記賬控制透支控制使用信用卡用現金支付積累財富The Accumulation Of Wealth你的收入像一條河，你的財富就是水庫，花出去的錢就是流出去的水，理財就是管好你家的水庫，開源節(jié)流，讓你們家的水庫啥時候都有水，你兜里啥時候都有錢。如何增加財富應急資金安全資金閑置資金流動性投資銀行短期儲蓄、短期國債、貨幣市場基金、短期保本型的銀行理財產品、短期保本型的券商理財產品等安全性投資定期銀行儲蓄、中長期國

8、債、債券基金、社會保險、儲蓄型的商業(yè)養(yǎng)老保險、企業(yè)債券、保本型的銀行理財產品、保本型的券商理財產品等收益性投資股票、股票型基金、房地產、黃金、外匯、投資連結保險、非保本型的銀行理財產品、非保本型的券商理財產品、私募基金、QDII產品、收藏品等PART FOUR常見理財工具介紹金融投資是以金融資產為對象的投資，包括銀行存款、股票、債券、基金等等。金融市場上的投資是以貨幣、資金作為交易對象，這些資金最終將投入到實物市場上去，通俗的講金融投資實際上是為生產性企業(yè)進行實物投資提供所需的資金。從某種意義上講金融投資亦稱證券投資。經濟主體為獲取預期收益或股權，用資金購買股票、債券等金融資產的投資活動。金融

9、投資既是一個領域又是一種方式，是發(fā)達的市場經濟與信用的產物。不同時期理財目標單身期家庭成長期退休期家庭形成期家庭成熟期結婚前的單身時期節(jié)財增值應急購房結婚到寶寶出生的階段購房購置硬件節(jié)財應急孩子出生到大學畢業(yè)階段教育規(guī)劃資產增值應急特殊目標子女工作到父母退休資產增值養(yǎng)老特殊目標應急退場秩序維持、嘉賓答謝、合影等養(yǎng)老遺產規(guī)劃應急特殊目標理財規(guī)劃的主要工具人生目標規(guī)劃現金流規(guī)劃1、職業(yè)規(guī)劃開源（選擇一個好職業(yè)）2、消費規(guī)劃節(jié)流（收支平衡表）風險管理規(guī)劃1、三險一金2、商業(yè)保險儲蓄、國債、理財產品債券型基金、貨幣型基金股票型基金、黃金、外匯股票期貨理財大金字塔The Great Pyramid右邊的

10、理財大金字塔，規(guī)劃出了我們理財產品選擇的大體方向。理財規(guī)劃的主要工具理財工具風險收益特征缺點存款收益低、風險低落后于通脹保險收益低，風險保障投資效果差債券收益偏低，風險較小在物價上漲時跌幅較大股票收益高，風險大適合專業(yè)投資者基金收益高，風險適中適合各種投資者信托收益偏低，非主流品種幾乎沒有流動性外匯收益偏低，非主流品種不能自由兌換期貨收益高，風險大風險非常大房產收益高，風險大流動性太差，投資成本高黃金收益偏低市場空間小，限制因素多股票收益股息收入、資本利得和公積金轉增收益高于買進價格出售股票所得的差價風險股票是一項高收益高風險的投資活動，股票的價格反映企業(yè)的賺錢能力，此外還受經濟、金融、政策、

11、行業(yè)、企業(yè)經營、投資者心理等多種因素影響，操作不慎可能帶來極大的虧損。國債優(yōu)勢國債類型繁多，數量巨大，信用最高，也最為人們接受。國債收益穩(wěn)定，期限固定，而且利息免征個人所得稅。國債可以方便地通過二級市場變現。缺點即加息和時間成本。國債的收益一般都是在期滿時才能得到，且到期一次還本付息，不計復利。在持有期里，投資人只能看著利息上漲而毫無辦法；如果未到期需要支取，就要蒙受一定的利息損失期貨期貨品種商品期貨（農產品期貨、金屬期貨和能源期貨等）金融期貨（外匯期貨、利率期貨和指數期貨等）國債期貨期貨合約選擇權（期權）期貨特點以小博大高風險高收益隨著經濟的深入發(fā)展和人民生活水平的不斷提高，投資理財已成為現代人生