1、獨(dú) 創(chuàng) 性本人所呈交的是本人在導(dǎo)師指導(dǎo)下進(jìn)行的研究工作及取得的研究成果。據(jù)我所知，除了文中特別加以標(biāo)注和致謝的地方外，中不包含其他人已經(jīng)或撰寫過的研究成果，也不包含為獲得 重慶郵電大學(xué) 或其他教育機(jī)構(gòu)的學(xué)位或而使用過的材料。與我一同工作的對(duì)本做的任何貢獻(xiàn)均已在中作了明確的說明并表示謝意。作者簽名：簽字日期：年 月日使用書本作者完全了解重慶郵電大學(xué)有關(guān)保留、使用的規(guī)定，保留并向國家有關(guān)部門或機(jī)構(gòu)送交的復(fù)印件和磁盤，允許被查閱和借閱。本人授權(quán)重慶郵電大學(xué)可以將的全部或部分內(nèi)容編入有關(guān)數(shù)據(jù)庫進(jìn)行檢索，可以采用影印、縮印或掃描等保存、匯編。（的在后適用本書）作者簽名：導(dǎo)師簽名：簽字日期：年月日簽字日期

2、：年月日摘要隨著電信行業(yè)重組步伐的進(jìn)一步加快，建立優(yōu)化、管理優(yōu)化及必需的約束機(jī)制成為當(dāng)前電信運(yùn)營商亟待解決，其中資源整合、流程的梳理與再造又成為調(diào)整中的重中之重。據(jù)筆者了解，中國電信在 07 年上馬的省公司層面的財(cái)務(wù)集中管理工程就是基于對(duì)電信行業(yè)整體發(fā)展規(guī)劃的要求推動(dòng)的項(xiàng)目，時(shí)至今日，其重要組成部分-銀企互聯(lián)系統(tǒng)基本搭建完成，并成功在 18 個(gè)省級(jí)公司全面上線。在其構(gòu)建的基礎(chǔ)下，銀企互聯(lián)系統(tǒng)將承擔(dān)起中國電信與主要的直連，建立與業(yè)務(wù)系統(tǒng)的實(shí)時(shí)連接通道，利用該通道向發(fā)送交易指令和接收數(shù)據(jù)信息，并實(shí)現(xiàn)集中高效的支付和調(diào)撥任務(wù)。企業(yè)信息化框架建成了覆蓋業(yè)務(wù)支撐系統(tǒng)域、運(yùn)營支撐系統(tǒng)域、管理支撐系統(tǒng)域、企

3、業(yè)數(shù)據(jù)應(yīng)用域等各個(gè)層面的一系列管理信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)的信息共享和業(yè)務(wù)協(xié)同處理。但是隨著企業(yè)的發(fā)展、的轉(zhuǎn)變以及管理水平的提高，中國電信對(duì)于集中管理、提高使用效率、降低經(jīng)營成本的財(cái)務(wù)管理的需求也顯得愈加迫切。目前下屬公司在管理中存在很多問題，主要表現(xiàn)在分散、監(jiān)控管理難度大、日常財(cái)務(wù)工作量大、安全性難以保障等方面。本文以省電信公司為背景，提出了通過構(gòu)建一個(gè)安全、可靠、易用的銀企互聯(lián)系統(tǒng)來提高力。使用效率、降低經(jīng)營成本、公司企業(yè)的整體競(jìng)爭本文主要研究思路是首先綜述了銀企互聯(lián)系統(tǒng)相關(guān)理論知識(shí)，然后闡述了整個(gè)銀企互聯(lián)系統(tǒng)規(guī)劃，確定銀企互相系統(tǒng)定位、目標(biāo)、設(shè)計(jì)原則及總體規(guī)劃思路，接著提出了省電信銀企互聯(lián)系

4、統(tǒng)解決方案設(shè)計(jì)，包括銀企互聯(lián)系統(tǒng)應(yīng)用、銀企互聯(lián)系統(tǒng)安全的詳細(xì)設(shè)計(jì)，最后重點(diǎn)闡述了銀企接口實(shí)現(xiàn)流程。，通過本文研究，為其他學(xué)者研究該領(lǐng)域提供了參考。另外，通過在省建立銀企互聯(lián)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)“公司對(duì)下屬省公司計(jì)劃、結(jié)算、籌措、調(diào)度、考核的集中管理”建設(shè)目標(biāo)，通過該試點(diǎn)研究，為其他省公司財(cái)務(wù)集中核算銀企互聯(lián)項(xiàng)目中提供了成功的案例。：電信，銀企互聯(lián)系統(tǒng)，企業(yè)信息化，提高效率.Abstractbination ofWith further accelerating of theIndustry, there are still someurgent ies including property rights

5、 optimization and management optimization,which should be solved byoperators immediay.egration of resour,flowing and recreating of capital should be the most important thing. According to myunderstanding, a centralized finanl management project started by provinl branchof Chinain 2007 is based on th

6、e request of the overall development andplanning forindustry. Now theerconnected system of bs and entrisesthe most important part of the projecs completed, and sucsfully appd in 18provinl branches. It plays an important role in connecting betn Chinaand main bs, which sets up a real-time connecting c

7、hannel betnandbs business. Using the channel to sending trade orders and receiving datainformation, and realize fund payment and task allocation efficiently. Entrisesinformatization strategy has built a series of management information system includingbusinespport system, operating support system, m

8、anagement support system andentrise data application, etc. However, with the development and operation principleof entrise, it is urgent to meet the needs of centralized management of capital,increasing efficiency of capital utilization and reducing operation costs. At present,there are some problem

9、s aboapital management in every branch of China,which include decentralization of capital, difficult monitoring and management ofcapital, heavy finanl workload, difficult protecting the security of capital.Based on guizhoumunication company as the background, this pr proed by building a safe, reliab

10、le and easy to use the facterconnected system to improvethe service efficiency of funds, reduce operating costs, promote entrises corecompetitiveness as a whole company.entrise informatization, improve the efficiency of funds.Key words: guizhou, argueserconnected system, theWas reviewedhis article m

11、ain research idea isargueserconnected system related theory knowledge, then expounds the facterconnected system planning, determine the fact each system orienion, design principle and overall planning ideas, then puts forward the guizhouargueserconnected system solution design, including the facterc

12、onnected system application software, argueserconnected system security design in detail, finally expounds the facterface implemenion pro s. , through the research, this pr provides reference for other scholars to studyhis field. In addition, through the establishment oct in guizhou provinceerconnec

13、ted system, implement the group company to subordinate province capital of unified planning, unified billing, unified finance, unified dispatching, centralized management of the unified examination construction goal, through thlot study, finanl concentration accounting for othrovince company fact co

14、nnected project is providedhe case of sucs.目錄摘要IABSTRACTII目 錄第一章IV緒論.研究背景.電信企業(yè)銀企互聯(lián)相關(guān)理論電信企業(yè)財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)概述銀企互聯(lián)系統(tǒng)研究綜述研究意義1.4內(nèi)容及框架第二章銀企互聯(lián)系統(tǒng)規(guī)劃銀企互聯(lián)系統(tǒng)定位銀企互聯(lián)系統(tǒng)目標(biāo)系統(tǒng)設(shè)計(jì)原則系統(tǒng)總體規(guī)劃應(yīng)用系統(tǒng)規(guī)劃規(guī)劃2.4.3 系統(tǒng)安全規(guī)劃第三章銀企互聯(lián)系統(tǒng)設(shè)計(jì)應(yīng)用應(yīng)用應(yīng)用應(yīng)用設(shè)計(jì)流程框架功能設(shè)計(jì)功能付款流程銀企接口3.2 銀企互聯(lián)系統(tǒng)安全設(shè)計(jì)應(yīng)用系統(tǒng)安全設(shè)計(jì)安全設(shè)計(jì)第四章銀企互聯(lián)系統(tǒng)銀企接口實(shí)現(xiàn)4.1 企業(yè)發(fā)送交易信息過程查詢轉(zhuǎn)賬過程過程企業(yè)接收數(shù)據(jù)過程企業(yè)端的實(shí)現(xiàn)4.4服務(wù)

15、端的實(shí)現(xiàn)4.5 系統(tǒng)主界面 第五章總結(jié)及展望5.1 總結(jié)5.2 展望致謝參考文獻(xiàn)第一章緒論1.1 研究背景中國電信在 2007 年提出財(cái)務(wù)集中的決定型企業(yè)大多地域分布、組織層次復(fù)雜，管理鏈條過長。在這種大環(huán)境下的經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)，難以及時(shí)快速的歸集。因此，對(duì)于企業(yè)，分散、大量沉淀在分型企業(yè)來說，如何解決散、安全、利用效率低下等問題上，普遍存在迫切的需求。省電信（1）也不例外，目前在管理中主要存在以下四個(gè)方面問題。分散省公司及下屬各市都有許多賬戶，非常分散，無法及時(shí)集中到一起，大量沉淀在下各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，而且各州、市財(cái)務(wù)管理流程差異較大，不同及時(shí)提供財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，難以為管理提供決策支持。（2）由于管理難度大分散

16、，給管理帶來不便。省公司無法及時(shí)了解下屬各地州賬戶自己變化；同樣省公司也無法第一時(shí)間了解各市公司情況。不能了解企業(yè)的的局面。流，就會(huì)給省公司各項(xiàng)工作計(jì)劃，尤其是大的企業(yè)規(guī)劃造成（3）日常財(cái)務(wù)工作量大省下屬各市在日常財(cái)務(wù)工作中，需要先登錄商業(yè)網(wǎng)上才能做各種業(yè)務(wù)的操作步驟，然后在將中的財(cái)務(wù)信息輸入到自己的財(cái)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行分析和處理。這個(gè)過程需要在企業(yè)財(cái)務(wù)系統(tǒng)和網(wǎng)上系統(tǒng)兩套系統(tǒng)上進(jìn)行，造成財(cái)務(wù)工作大量重復(fù)勞動(dòng)，工作效率低，對(duì)賬。（4）安全性難以保障大量業(yè)務(wù)需要到柜臺(tái)進(jìn)行辦理，或者通過網(wǎng)上進(jìn)行辦理。網(wǎng)上存在安全性問題，一旦發(fā)生盜用賬戶，企業(yè)損失巨大。同時(shí)，網(wǎng)上安全性問題部分由于企業(yè)用戶認(rèn)識(shí)和防護(hù)措施，不

17、會(huì)對(duì)企業(yè)發(fā)生的安全性問題負(fù)責(zé)，使得企業(yè)無法保障的安全性。全省集中財(cái)務(wù)管理是未來發(fā)展的趨勢(shì)，在財(cái)務(wù)管理上總體結(jié)算原則是采取收支兩條線，對(duì)省公司下屬各地州公司進(jìn)行計(jì)劃、結(jié)算、，主要用于籌措、收入調(diào)度、中轉(zhuǎn)。一旦對(duì)外支付考核的集中式管理。各市公司分設(shè)存款到戶即劃轉(zhuǎn)到省公司的中心，一律由省公司中心賬戶，收入上繳；對(duì)于省公司的對(duì)外劃撥。在管理架構(gòu)上以省公司為經(jīng)營管理中心，以地市公司業(yè)務(wù)中心模式，實(shí)現(xiàn)信息業(yè)務(wù)管理，提供企業(yè)整體效率和效益，加強(qiáng)企業(yè)的管控，省公司層面集中和省公司的信息系統(tǒng)集成。這樣就可以改變傳統(tǒng)財(cái)務(wù)管理，將資源投入到增值的管理會(huì)計(jì)中，加強(qiáng)企業(yè)過程管理，強(qiáng)化企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)控管理，提高財(cái)務(wù)服務(wù)水平

18、，提高戶滿意度。用根據(jù)電信部署，省電信公司遵照要求實(shí)施集中會(huì)計(jì)核算，并成立了電信財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心（簡稱 SSC）。在 SSC 中建立銀企互聯(lián)系統(tǒng)，并與各地州公司中心對(duì)接，實(shí)現(xiàn)省公司對(duì)下屬各進(jìn)行“計(jì)劃、結(jié)算、籌措、調(diào)度、考核的集中管理”模式。1.2 電信企業(yè)銀企互聯(lián)相關(guān)理論1.2.1 電信企業(yè)財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)概述（1）中國電信中國電信應(yīng)用系統(tǒng)總體框架應(yīng)用架構(gòu)部分總體功能框架如下：圖 1-1 中國電信應(yīng)用架構(gòu)圖應(yīng)用架構(gòu)部分由業(yè)務(wù)支撐系統(tǒng)（BSS：BusinespportSystem）域、運(yùn)營支撐系統(tǒng)（ OSS ： Dealeration Support System ）域、管理支撐系統(tǒng)（ MSS ：M

19、anagementSupport System ） 域、 企業(yè)數(shù)據(jù)應(yīng)用（ EDA ： Ent Application）域組成，各部分支撐的業(yè)務(wù)流程和相應(yīng)功能如下：rise DataBSS 是面向市場(chǎng)和客戶服務(wù)等企業(yè)前端的應(yīng)用支撐，同時(shí)也是業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)管理等企業(yè)運(yùn)營流程的重要一環(huán)。包括客戶關(guān)系管理（費(fèi)結(jié)算類系統(tǒng)等。）類系統(tǒng)、計(jì)OSS 是面向服務(wù)、資源和網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營，提供電信業(yè)務(wù)后端運(yùn)應(yīng)支撐的系統(tǒng)域。包括網(wǎng)絡(luò)資源管理、服務(wù)開通、服務(wù)保障、綜合網(wǎng)絡(luò)管理等類系統(tǒng)。MSS 是面向管理的支撐系統(tǒng)，包括企業(yè)源、供應(yīng)商系統(tǒng)等專業(yè)系統(tǒng)。門戶與 OA 類系統(tǒng)、財(cái)務(wù)、人力資EDA 是面向企業(yè)數(shù)據(jù)的應(yīng)用、以支撐數(shù)據(jù)共享和分

20、析為目標(biāo)的支撐系統(tǒng)域。包括運(yùn)營數(shù)據(jù)（ODS）、企業(yè)數(shù)據(jù)倉庫（EDW）、企業(yè)數(shù)據(jù)應(yīng)用門戶等系統(tǒng)及應(yīng)用。功能架構(gòu)的業(yè)務(wù)支撐域和運(yùn)營支撐域中，縱向的四個(gè)端到端業(yè)務(wù)流程域（按照準(zhǔn)備和支持、開通、保障和計(jì)費(fèi)進(jìn)行組織）和橫向的四個(gè)功能域（包括客戶關(guān)系管理、服務(wù)開發(fā)與運(yùn)營管理、資源管理、供應(yīng)商與合作伙伴管理）形成四橫四縱的功能架構(gòu)矩陣。這個(gè)功能矩陣，不僅覆蓋了電信業(yè)務(wù)和支撐領(lǐng)域的流程和功能需求，還特別覆蓋到了業(yè)務(wù)所關(guān)注的一些新領(lǐng)域，如：客戶關(guān)系管理中與準(zhǔn)備和支持相關(guān)的和產(chǎn)品管理部分；以及與供應(yīng)商和合作伙伴相關(guān)的提供、保障、計(jì)費(fèi)等管理功能。（2）MSS 域架構(gòu)MSS 域系統(tǒng)目標(biāo)架構(gòu)包括門戶/OA 和管理支撐系

21、統(tǒng)兩個(gè)部分。其中管理支撐系統(tǒng)包括財(cái)務(wù)管理、人力資源管理、供應(yīng)鏈管理、項(xiàng)目管理等專業(yè)系統(tǒng)，這些專業(yè)系統(tǒng)應(yīng)集成整合。門戶/OA 采用兩級(jí)結(jié)構(gòu)、企業(yè)的，實(shí)現(xiàn)單點(diǎn)登陸和接觸。內(nèi)部門戶/OA 作為企業(yè)員工接入、認(rèn)證的綜合工作，主要包括 LDAP服務(wù)引擎、接入引擎、中間件引擎、數(shù)據(jù)庫服務(wù)等組成部分。門戶需無縫集成 OA 作為工作文案上傳下達(dá)的重要組成部分，輔以企業(yè)全員統(tǒng)計(jì)、小型生產(chǎn)應(yīng)用等數(shù)據(jù)型 MIS 應(yīng)用，知識(shí)管理系統(tǒng)（包括各類專業(yè)知識(shí)庫）、協(xié)同商務(wù)、合同管理等應(yīng)用也可以放到門戶中。MSS 域目標(biāo)系統(tǒng)框架如下圖所示：圖 1-2 MSS 域目標(biāo)系統(tǒng)框架圖（3）財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)（TMS 基礎(chǔ)核算系統(tǒng)）財(cái)務(wù)管理系

22、統(tǒng)（TMS）在基礎(chǔ)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)上，對(duì)內(nèi)貫通管理、現(xiàn)金往來管理、工程財(cái)務(wù)；對(duì)外和工程項(xiàng)目管理、物資采購管理、人力資源管理進(jìn)行接口。在資金的管控上，明確管理到每一個(gè)地市公司子賬戶并與省公司系統(tǒng)互聯(lián)；數(shù)據(jù)當(dāng)天上報(bào)省公司。實(shí)現(xiàn)精確的成本核算和分析；實(shí)現(xiàn)的事前和事中控制，實(shí)現(xiàn)精確核算和控制；實(shí)現(xiàn)省公司和財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)（TMS）作為式進(jìn)行針對(duì)性調(diào)整。之間省電信的按需靈活調(diào)動(dòng)，降低成本。財(cái)務(wù)支撐系統(tǒng)需要對(duì)客戶的業(yè)務(wù)模本次所需調(diào)整，主要分為以下幾類：（1）功能調(diào)整：此類調(diào)整主要集中在對(duì)用戶工作場(chǎng)景的調(diào)整。以往，用戶操作的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)主要是某個(gè)固定的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，而在集中以后用戶將同時(shí)操作多個(gè) 的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，并且需要根據(jù)具體業(yè)

23、務(wù)進(jìn)行進(jìn)一步分類。（2）性能調(diào)整：在實(shí)現(xiàn)集中核算之后，業(yè)務(wù)模式的變化將導(dǎo)致數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)路線及操作模式的變化，某些場(chǎng)景的性能需求將比一樣要求更高。典型場(chǎng)景包括待辦列表和集中查詢。（3）流程調(diào)整：包括報(bào)賬單流程、工程付款流程等。（4）實(shí)現(xiàn)全省變動(dòng)的集中管理和實(shí)時(shí)撥付，實(shí)現(xiàn)銀企互聯(lián)：實(shí)現(xiàn)全省，要保證數(shù)據(jù)安全。需要改造賬戶信息及管控系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)銀企互聯(lián)，實(shí)現(xiàn)撥付、調(diào)度和自動(dòng)對(duì)賬。（5）網(wǎng)絡(luò)改造：由于共享服務(wù)中心的成立，集中辦公帶來的財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)用戶增加，目前承載財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)為 OA 網(wǎng)，流量較大，需要增加網(wǎng)絡(luò)帶寬，保證系統(tǒng)性能。（6） 庫和應(yīng)用：由于銀企互聯(lián)帶來的安全問題需要通過對(duì)網(wǎng)絡(luò)、主機(jī)、數(shù)據(jù)上進(jìn)行

24、安全保障。1.2.2 銀企互聯(lián)系統(tǒng)研究綜述（1）銀企互聯(lián)概念銀企互聯(lián)是指將國內(nèi)商業(yè)的企業(yè)網(wǎng)上系統(tǒng)和性大型企業(yè)財(cái)務(wù)系統(tǒng)或系統(tǒng)相聯(lián)接，企業(yè)直接通過財(cái)務(wù)系統(tǒng)或系統(tǒng)的界面就可以享受賬戶查詢、信息、轉(zhuǎn)賬支付等服務(wù)，并可根據(jù)客戶的需要自行在其財(cái)務(wù)系統(tǒng)中定制的個(gè)性化功能。（2）電信銀企互聯(lián)系統(tǒng)（BCDL）電信銀企互聯(lián)系統(tǒng)（以下簡稱銀企互聯(lián)系統(tǒng)）是通過建立企業(yè)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)核算系統(tǒng)與通道，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的實(shí)時(shí)自動(dòng)接口，實(shí)現(xiàn)從帳務(wù)處理到結(jié)算的不直連業(yè)務(wù)的高度集中高效處理，為全省財(cái)務(wù)集中核算提供必要的支撐。（3）相關(guān)研究綜述筆者閱讀了銀企互聯(lián)系統(tǒng)相關(guān)文獻(xiàn)，具有代表性的研究如下：（2009）10通過對(duì)銀企互聯(lián)系統(tǒng)在建設(shè)和運(yùn)行中

25、存在的各種安全隱患進(jìn)行挖掘和剖析，從主機(jī)、數(shù)據(jù)庫、交易等各種安全隱患方面入手，提出了銀企互聯(lián)系統(tǒng)整體安全技術(shù)解決方案。（2004）通過對(duì)國內(nèi)商業(yè)究和測(cè)試工作，開發(fā)出攀枝花鋼鐵網(wǎng)上系統(tǒng)和幾個(gè)大型企業(yè)財(cái)務(wù)系統(tǒng)研公司銀企互聯(lián)模式，通過該銀企互聯(lián)系統(tǒng)可以在公司財(cái)務(wù)系統(tǒng)上實(shí)現(xiàn)賬戶信息查詢、轉(zhuǎn)賬支付三大類服務(wù)。（2004）提出一種基于系統(tǒng)互聯(lián)的新型企業(yè)解決方案，通過該方案實(shí)現(xiàn)企業(yè)客戶個(gè)性化的日常財(cái)務(wù)需求，并界定了銀企互聯(lián)所要包括的主要功能范圍，包括賬戶轉(zhuǎn)賬、余額查詢、明細(xì)查詢、轉(zhuǎn)賬指令查詢等交易功能。何軍等（2007）對(duì)一家鋼鐵企業(yè)銀企網(wǎng)上互聯(lián)系統(tǒng)進(jìn)行了設(shè)計(jì)，該系統(tǒng)采用先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、數(shù)據(jù)庫技術(shù)和開發(fā)工具

26、以及基于 Web 的 B/S 技術(shù)，對(duì)全公司的管理與各大系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的信息互聯(lián)與管理。（2009）對(duì)銀企互聯(lián)模式進(jìn)行了探討，文中重點(diǎn)闡述了銀企互聯(lián)系統(tǒng)功能、流程及安全控制，并重點(diǎn)比較了銀企互聯(lián)系統(tǒng)與基于瀏覽器方式的企業(yè)網(wǎng)上區(qū)別。（2004）通過對(duì)某跨地區(qū)企業(yè)集中管理需求進(jìn)行分析，設(shè)計(jì)出銀企互相系統(tǒng)八個(gè)功能模塊：單據(jù)填寫、計(jì)劃、流程、賬務(wù)處理、模塊（查詢及付款）、查詢模塊（流轉(zhuǎn)及歷史單據(jù)查詢）、匯總模塊（費(fèi)用、項(xiàng)目及現(xiàn)金流量等匯總）、管理模塊。（2009）重點(diǎn)闡述了馬鋼整體項(xiàng)目的實(shí)施中財(cái)務(wù)系統(tǒng)模塊亮點(diǎn)銀企互聯(lián)，該項(xiàng)目將馬鋼 SAP 系統(tǒng)的收付、電子對(duì)賬、查詢等業(yè)務(wù)和企業(yè)的網(wǎng)上系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)時(shí)

27、對(duì)接和自動(dòng)處理。作者也提出銀企互聯(lián)的收付和電子對(duì)賬等接口需要通過多部門溝通協(xié)作，并需要做好安全性的評(píng)估工作，這樣才能保證系統(tǒng)接口有效實(shí)施。付承旗（2009）針對(duì)銀企互聯(lián)業(yè)務(wù)單邊賬問題給出了相應(yīng)對(duì)策。單邊賬就是兩套或兩套以上互聯(lián)的業(yè)務(wù)記賬服務(wù)器進(jìn)行聯(lián)動(dòng)交易時(shí)，各服務(wù)器記賬結(jié)果不符。出現(xiàn)此類問題首先要保障安全，及時(shí)通知技術(shù)分析解決故障，應(yīng)避免因追索的最佳時(shí)機(jī)。1.3合作業(yè)務(wù)雙方的扯皮和技術(shù)與業(yè)務(wù)雙方的埋怨，以喪失研究意義1.3研究的意義本文研究意義有以下幾個(gè)方面：（1）通過對(duì)銀企互聯(lián)系統(tǒng)相關(guān)文獻(xiàn)研究看出，現(xiàn)有針對(duì)電信企業(yè)銀企互聯(lián)系統(tǒng)研究文獻(xiàn)很少，本文研究為該領(lǐng)域研究填補(bǔ)空白。（2）通過在省建立銀企

28、互聯(lián)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)“公司對(duì)下屬省公司統(tǒng)一計(jì)劃、結(jié)算、籌措、調(diào)度、考核的集中管理”目標(biāo)。（3）通過建立省電信銀企互聯(lián)系統(tǒng)試點(diǎn)研究，以期將成功經(jīng)驗(yàn)推廣到其他省公司財(cái)務(wù)集中核算銀企互聯(lián)項(xiàng)目中。1.4內(nèi)容及框架第一章緒論揭示了本研究的背景及意義，綜述了銀企互聯(lián)系統(tǒng)相關(guān)理論知識(shí)，并闡釋了本文的框架，本章是全文的概貌。第二章旨在闡述整個(gè)銀企互聯(lián)系統(tǒng)規(guī)劃，確定銀企互聯(lián)系統(tǒng)定位、目標(biāo)、設(shè)計(jì)原則及總體規(guī)劃思路，為后文分析應(yīng)用供依據(jù)。設(shè)計(jì)、系統(tǒng)、系統(tǒng)安全設(shè)計(jì)提第三章對(duì)銀企互相系統(tǒng)應(yīng)用進(jìn)行了設(shè)計(jì)，包括應(yīng)用框架、應(yīng)用功能設(shè)計(jì)，并重點(diǎn)描述了付款流程和系統(tǒng)接口設(shè)計(jì)。同時(shí)，還對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行了安全設(shè)計(jì)，包括網(wǎng)絡(luò)、主機(jī)、應(yīng)用等層面的。

29、控制，以及業(yè)務(wù)規(guī)則審核、操作日志第四章重點(diǎn)闡述了銀企互聯(lián)系統(tǒng)的銀企接口實(shí)現(xiàn)，包括企業(yè)發(fā)送和接收交易數(shù)據(jù)過程、數(shù)據(jù)包格式、企業(yè)端/端實(shí)現(xiàn)等內(nèi)容。第五章對(duì)省電信銀企互聯(lián)系統(tǒng)設(shè)計(jì)進(jìn)行了總結(jié)，本文存在的，并對(duì)下一步研究工作進(jìn)行一下展望。第二章銀企互聯(lián)系統(tǒng)規(guī)劃2.1 銀企互聯(lián)系統(tǒng)定位當(dāng)前省公司進(jìn)行財(cái)務(wù)相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，如轉(zhuǎn)賬支付、歸金調(diào)撥等涉及的操作時(shí)，采用的方式主要是網(wǎng)上和傳統(tǒng)的柜理。這使得業(yè)務(wù)辦理效率、有數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性等均要求。另外，省公司層面不能實(shí)現(xiàn)對(duì)全省所。省公司層面通過銀企互聯(lián)系統(tǒng)實(shí)行財(cái)務(wù)集中核賬戶相關(guān)信息的實(shí)時(shí)算，省公司成立財(cái)務(wù)核算中心后，原有分布在各個(gè)地市的大量業(yè)務(wù)，如支付、銀企對(duì)帳等工作匯總都要匯

30、總到省公司財(cái)務(wù)核算中心，由財(cái)務(wù)核算中心對(duì)全省進(jìn)行管理。通過這種方式，全省賬戶信息能夠?qū)崿F(xiàn)高安全性、高準(zhǔn)確性和高效率。銀企互聯(lián)系統(tǒng)定位于財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)（TMS）系統(tǒng)的擴(kuò)展工具，它與省公司財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)和省公司外部的系統(tǒng)。在公司通過與財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)系統(tǒng)。建立銀企互聯(lián)系（TMS）建立接口，并通過安全通道連接到公司外部的統(tǒng)后，則現(xiàn)對(duì)全省轉(zhuǎn)賬支付、銀企對(duì)帳等財(cái)務(wù)工作能夠更加高效實(shí)現(xiàn)，同時(shí)還可以實(shí)操作及賬戶信息進(jìn)行實(shí)時(shí)的。銀企互聯(lián)系統(tǒng)是企業(yè)集中化、電子化管理的安全高效工具，為省公司層面財(cái)務(wù)集中管理提供必要的支撐。2.2 銀企互聯(lián)系統(tǒng)目標(biāo)銀企互聯(lián)系統(tǒng)建設(shè)目標(biāo)是用于支撐省公司財(cái)務(wù)集中和支付。整個(gè)銀企互聯(lián)系統(tǒng)建設(shè)分步

31、驟、分階段進(jìn)行實(shí)施的，具體的建設(shè)目標(biāo)如下：（1）與省公司業(yè)務(wù)往來的主要進(jìn)行直連。銀企互聯(lián)系統(tǒng)與業(yè)務(wù)系統(tǒng)建立實(shí)時(shí)連接通道，銀企互聯(lián)系統(tǒng)通過該通道向發(fā)送交易指令和接收數(shù)據(jù)信息，實(shí)現(xiàn)集中高效的（2）實(shí)現(xiàn)全省支付和調(diào)撥。賬戶。銀企互聯(lián)系統(tǒng)可以實(shí)時(shí)獲取全省各賬戶數(shù)據(jù)，能夠及時(shí)的、全面的、準(zhǔn)確的對(duì)企業(yè)所有賬戶的變動(dòng)情況進(jìn)行，并且能夠?qū)崿F(xiàn)（3）與省公司進(jìn)行對(duì)接，實(shí)現(xiàn)和企業(yè)進(jìn)行自動(dòng)對(duì)賬。相關(guān)系統(tǒng)進(jìn)行對(duì)接。銀企互聯(lián)系統(tǒng)與基礎(chǔ)核算系統(tǒng)、報(bào)賬信息快速準(zhǔn)確傳遞，提高財(cái)務(wù)工作效率。2.3 系統(tǒng)設(shè)計(jì)原則銀企互聯(lián)系統(tǒng)的建設(shè)主要遵循以下原則：（1）安全性銀企互聯(lián)系統(tǒng)直接涉及安全，并作為公司財(cái)務(wù)系統(tǒng)與系統(tǒng)的重要接口，需要把安全

32、性放在系統(tǒng)建設(shè)的首位來考慮。在系統(tǒng)建設(shè)中要利用多種先進(jìn)的安全控制技術(shù)，結(jié)合公司自身的控制體系與相關(guān)管理制度的建設(shè)，充分保證設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)、應(yīng)用和數(shù)據(jù)的安全，需要同時(shí)控制內(nèi)外部、前方面的安全性，確保交易處理的絕對(duì)安全。（2）實(shí)用性等多系統(tǒng)應(yīng)基于公司實(shí)際業(yè)務(wù)需求和財(cái)務(wù)集中管理的要求進(jìn)行建設(shè)；系統(tǒng)應(yīng)易于財(cái)務(wù)使用，各種功能操作簡單明確，集中、簡單。（3）高效性提供出納、復(fù)核、等的高效快捷操作功能，支撐省公司財(cái)務(wù)集中后大量的支付、調(diào)撥等交易處理，提高財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)部門及供應(yīng)商等合作伙伴的滿意度。（4）擴(kuò)展性在滿足現(xiàn)階段省公司層面財(cái)務(wù)集中要求的前提下，銀企互聯(lián)系統(tǒng)建設(shè)也應(yīng)考慮未來業(yè)務(wù)的需要，能以快速靈活的配

33、置方式，將其管理范圍快速擴(kuò)充，逐步發(fā)展成為更加全面的企業(yè)（5）規(guī)范性公司必須按照可能存在一定差異，管理系統(tǒng)。的功能要求建設(shè)銀企互聯(lián)系統(tǒng)，但考慮到實(shí)際業(yè)務(wù)公司在符合規(guī)范總體要求的前提下可以根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整或擴(kuò)充部分功能，并細(xì)化相應(yīng)的管理流程，促進(jìn)管理流程化、規(guī)范化。2.4 系統(tǒng)總體規(guī)劃2.4.1 應(yīng)用規(guī)劃采取收支兩條線，對(duì)下屬各子公司進(jìn)行計(jì)劃、結(jié)算、籌措、調(diào)度、考核的集中式管理。系統(tǒng)的演進(jìn)路線分三個(gè)階段：第一階段以效率性及業(yè)務(wù)結(jié)算的時(shí)效性。第二階段以效益為前提，做好，保證的安全融通的流通性以及投資職能的性。第三階段以管理為重點(diǎn)，保證國際調(diào)控的三性均衡。圖 2-1 系統(tǒng)演進(jìn)路線圖2.4.2 系統(tǒng)規(guī)

34、劃銀企互聯(lián)系統(tǒng)關(guān)系到省公司甚至的重要的企業(yè)操作，因此銀企互聯(lián)系統(tǒng)一定要穩(wěn)定可靠。對(duì)網(wǎng)絡(luò)、主機(jī)以及數(shù)據(jù)需求設(shè)計(jì)一定不低于相關(guān)要求，同時(shí)要做到以下幾個(gè)方面：（1）采用整體規(guī)劃與逐步建設(shè)的方針，在逐步建設(shè)的過程中不造成原有投資的浪費(fèi)；（2）銀企互聯(lián)系統(tǒng)對(duì)多家同接口數(shù)據(jù)；接口處理效率要高，采用多臺(tái)設(shè)備分別處理不（3）WEB 區(qū)通過獨(dú)立 WEB 服務(wù)器發(fā)布銀企互聯(lián)系統(tǒng)，方便統(tǒng)運(yùn)行效率；管理，提高系（4）銀企互相系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫服務(wù)器及數(shù)據(jù)的設(shè)備，充分利用現(xiàn)有資源；、備份，利用系統(tǒng)現(xiàn)有的（5）銀企互聯(lián)系統(tǒng)用戶應(yīng)采用 CA 數(shù)字簽名認(rèn)證，保證系統(tǒng)的安全性。2.4.3 系統(tǒng)安全規(guī)劃（1）設(shè)備層處理機(jī)制銀企互聯(lián)系統(tǒng)應(yīng)

35、用主機(jī)處在企業(yè)內(nèi)，不允許。前置機(jī)通過專線接入內(nèi)網(wǎng)；除了對(duì)內(nèi)網(wǎng)的端口外(如果需要的話)和對(duì)應(yīng)用主機(jī)的端口外，該前置機(jī)配置管理策略為不對(duì)外端口。并且前置機(jī)采用 2 臺(tái)機(jī)器分別與（2）網(wǎng)絡(luò)層處理機(jī)制通訊，提高前置機(jī)處理效率。要求應(yīng)用主機(jī)向前置機(jī)發(fā)送的數(shù)據(jù)包經(jīng)過加密，在前置機(jī)中提供解密程序，對(duì)應(yīng)用發(fā)送的數(shù)據(jù)經(jīng)過（3）系統(tǒng)層處理機(jī)制后，再和前置機(jī)進(jìn)行交互。本項(xiàng)目使用數(shù)字使用系統(tǒng)內(nèi)的用戶名和認(rèn)證機(jī)制，通過數(shù)字進(jìn)行透明登錄，同時(shí)也要登錄，登錄時(shí)對(duì)于的傳輸采用 SSL 的方式。通過對(duì)外支付關(guān)鍵業(yè)務(wù)功能。鑒權(quán)系統(tǒng)對(duì)用戶權(quán)限進(jìn)行劃分，（4）應(yīng)用層處理機(jī)制用戶對(duì)于系統(tǒng)關(guān)鍵業(yè)務(wù)的策略配置，采用一人設(shè)置另一人確認(rèn)的角色

36、互斥的機(jī)制來保證關(guān)鍵業(yè)務(wù)權(quán)限的開通。應(yīng)用要應(yīng)用日志信息，包括操作時(shí)間、操作帳號(hào)、客戶端 IP、服務(wù)器 IP、操作類型、操作名稱、應(yīng)用塊、模塊名稱、操作內(nèi)容、操作結(jié)果；（5）數(shù)據(jù)層處理機(jī)制、應(yīng)用名稱、模對(duì)于支付業(yè)務(wù)，對(duì)數(shù)據(jù)庫中的供應(yīng)商、賬號(hào)、金額三個(gè)屬性進(jìn)行數(shù)據(jù)不可逆加密，生成加密后的支付密押，在向發(fā)送支付指令時(shí)，校驗(yàn)密押，在校驗(yàn)密押失敗后，發(fā)出指令，并通知管理員。第三章銀企互聯(lián)系統(tǒng)設(shè)計(jì)3.1 應(yīng)用設(shè)計(jì)3.1.1 應(yīng)用流程框架銀企互聯(lián)系統(tǒng)處于財(cái)務(wù)擴(kuò)展層，對(duì)外與各商業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)相連，對(duì)內(nèi)與財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)（TMS）財(cái)務(wù)系統(tǒng)通過接口相連，與報(bào)賬、人力資源系統(tǒng)等系統(tǒng)通過接口相連，如下圖所示。系統(tǒng)第一期建設(shè)中

37、暫不實(shí)現(xiàn)與物資系統(tǒng)、人力資源系統(tǒng)的接口，與的接口在第一次建設(shè)的最后實(shí)現(xiàn)。圖 3-1 應(yīng)用銀企互聯(lián)系統(tǒng)的接口機(jī)通過專線與各流程圖接口機(jī)進(jìn)行通信，實(shí)現(xiàn)操作的實(shí)時(shí)處理，整個(gè)過程與數(shù)據(jù)傳遞處于安全控制中。3.1.2 應(yīng)用功能設(shè)計(jì)圖 3-2 銀企互聯(lián)系統(tǒng)總體功能，銀企互聯(lián)系統(tǒng)主要由系統(tǒng)管理、各模塊主要功能描述如下：（1）系統(tǒng)管理模塊對(duì)賬、轉(zhuǎn)賬支付等模塊組成。企業(yè)賬戶的管理，新增、刪除、修改和管理賬戶屬性等。用戶管理，銀企互聯(lián)系統(tǒng)的角色/用戶管理、設(shè)置角色權(quán)限并授予相應(yīng)用戶。，操作日志等歷史數(shù)據(jù)的?；举Y料管理，系統(tǒng)自身和相關(guān)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的管理配置。（2）模塊賬戶余額數(shù)據(jù)賬戶交易數(shù)據(jù)。（3）轉(zhuǎn)賬支付模塊轉(zhuǎn)賬，

38、在企業(yè)賬戶之間進(jìn)行調(diào)撥。對(duì)外支付，系統(tǒng)接收財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)（TMS）付款數(shù)據(jù)進(jìn)行電子支付，并接收處理返回?cái)?shù)據(jù)。付款導(dǎo)入，支持導(dǎo)入財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)（TMS）付款總額信息，并同時(shí)以手工或自動(dòng)方式從報(bào)賬導(dǎo)入對(duì)應(yīng)的明細(xì)付款。支付查詢，查詢電子支付交易結(jié)果。（4）對(duì)賬模塊查詢，查詢銀企互聯(lián)系統(tǒng)從系統(tǒng)的賬明細(xì)。日記賬查詢，查詢銀企互聯(lián)系統(tǒng)從財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)（TMS）中的企業(yè)賬明細(xì)。銀企對(duì)賬，將企業(yè)賬和節(jié)表。（5）接口管理模塊賬，通過一定的規(guī)則進(jìn)行自動(dòng)對(duì)賬，生成余額調(diào)與各的接口、數(shù)據(jù)傳輸管理。與財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)（TMS）財(cái)務(wù)模塊的接口、數(shù)據(jù)傳輸管理。與營收稽核系統(tǒng)的接口、數(shù)據(jù)傳輸管理。3.1.3 應(yīng)用功能 系統(tǒng)管理系統(tǒng)管理

39、模塊是指對(duì)銀企互聯(lián)系統(tǒng)自身使用與系統(tǒng)所需基礎(chǔ)配置數(shù)據(jù)的相關(guān)管理功能，其中包括：角色、用戶、權(quán)限的管理，系統(tǒng)配置數(shù)據(jù)和日志管理，銀行賬戶管理。通過系統(tǒng)管理模塊，能夠進(jìn)行系統(tǒng)正常運(yùn)行操作必須的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)配置管理，并且能對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行（1）用戶管理，從而保證系統(tǒng)能夠穩(wěn)定可靠的運(yùn)行。系統(tǒng)初始化 A/B 兩個(gè)系統(tǒng)管理員賬號(hào)和一個(gè)業(yè)務(wù)管理員賬號(hào)，系統(tǒng)管理員擁有對(duì)操作及用戶進(jìn)行管理的權(quán)限，但不能擁有操作的權(quán)限，并且所有的 A管理員操作均需要另一個(gè) B 管理員確認(rèn)通過后方生效。業(yè)務(wù)管理員擁有業(yè)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的管理及相關(guān)閥值等策略管理的權(quán)限，同樣不擁有操作的權(quán)限。用戶管理具備的功能有：查詢用戶、增加用戶、用戶凍結(jié)、用戶解

40、凍、注銷用戶、用戶，如下描述：表 3-1 用戶管理功能表（2）權(quán)限管理具備功能有：增加角色、角色權(quán)限分配、查看角色權(quán)限、用戶角色分配、查詢用戶角色、查詢角色用戶等功能。各個(gè)功能描述如下表：表 3-2 權(quán)限管理功能表（3）用戶策略以下策略均可根據(jù)用戶進(jìn)行配置。策略表 3-3策略功能表用戶鎖定策略表 3-4 用鎖定策略功能表（4）日志管理系統(tǒng)提供了按操作員代碼、IP 地址、操作時(shí)間以及操作是否成功來進(jìn)行多條件查詢，并提供導(dǎo)出功能，可以查詢到用戶在系統(tǒng)的任何業(yè)務(wù)操作（5）基本資料。系統(tǒng)使用基礎(chǔ)資料，以及各類參數(shù)配置。表 3-5 基本資料功能表 轉(zhuǎn)賬支持（1）功能綜述轉(zhuǎn)賬支付模塊主要實(shí)現(xiàn)企業(yè)之間的調(diào)撥

41、和對(duì)員工、供應(yīng)商的支付功能，包括制單、復(fù)核、環(huán)節(jié)。轉(zhuǎn)賬處理公司賬戶之間的劃轉(zhuǎn)，支持批量付款功能，即一個(gè)賬戶可以同時(shí)對(duì)幾個(gè)賬戶進(jìn)行劃撥；對(duì)外支付完成財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)（TMS）需電子支付的付款憑證自動(dòng)導(dǎo)入制單，在滿足支付參數(shù)配置后完成復(fù)核、流程進(jìn)行實(shí)際支付，并能夠支持導(dǎo)入付款的操作方式。（2）電子支付1）功能描述通過系統(tǒng)接口從財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)（TMS）中抽取需電子支付的付款憑證，在憑證查詢功能中能夠查詢獲取的憑證，并能夠把憑證自動(dòng)轉(zhuǎn)化為支付單據(jù)，完成制單操作，而后完成復(fù)核、方式。2）功能實(shí)現(xiàn)流程進(jìn)行實(shí)際支付，并能夠支持導(dǎo)入付款的操作財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)（TMS）對(duì)需進(jìn)行電子支付的付款憑證自動(dòng)生成交易請(qǐng)求數(shù)據(jù)通過財(cái)

42、務(wù)管理系統(tǒng)（TMS）接口傳遞到銀企互聯(lián)系統(tǒng)。在制單環(huán)節(jié)先選擇支付方式，對(duì)選擇電子支付的單據(jù)進(jìn)行一些系統(tǒng)所需信息的選擇性錄入（例如下拉框選擇收款方的地區(qū)碼）。銀企互聯(lián)系統(tǒng)根據(jù)財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)（TMS）請(qǐng)求數(shù)據(jù)進(jìn)行賬戶屬性遵從性檢查并自動(dòng)完成制單（關(guān)鍵信息如賬號(hào)、金額等不允許修改），對(duì)其中不符合數(shù)據(jù)添加原因代碼回傳財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)（TMS）。對(duì)于需要采用支付數(shù)據(jù)的對(duì)外支付，要求在憑證中以分錄的方式體現(xiàn)，系統(tǒng)會(huì)把各個(gè)分錄轉(zhuǎn)換為單獨(dú)的支付單據(jù)，分別進(jìn)行流程財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)（TMS），供出納勾賬。支付流程處理完成后的單據(jù)信息返回給對(duì)重復(fù)支付的控制系統(tǒng)設(shè)置了多個(gè)控制點(diǎn)，比如：付款單據(jù)的流水號(hào)、同一天付款金額或付款帳號(hào)

43、相同時(shí)等。復(fù)核、后，返回環(huán)節(jié)支持逐條/批量通過復(fù)修改后重新發(fā)起或者放棄。核或。交易在復(fù)核或環(huán)節(jié)被對(duì)于由財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)（TMS）發(fā)起的交易請(qǐng)求，若在銀企互聯(lián)系統(tǒng)中被放棄，將信息反饋財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)（TMS）。接收交易處理返回信息保存在本系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫。對(duì)于返回的交易處理結(jié)果傳送給報(bào)賬與財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)（TMS），返回失敗的交易處理結(jié)果傳送給財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)（TMS），財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)（TMS）判斷是否需要重新處理并修正支付信息后重新發(fā)送至銀企互聯(lián)。對(duì)于跨行支付時(shí)失敗，支持手工將此類后續(xù)處理。返回結(jié)果做支付撤單標(biāo)記后發(fā)送至財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)（TMS）進(jìn)行 銀企對(duì)賬（1）功能綜述對(duì)賬模塊包含：賬、余額調(diào)節(jié)表、差異賬和付款查詢、

44、查詢、自動(dòng)對(duì)描述共五項(xiàng)功能。對(duì)賬周期：按日、周、旬、月進(jìn)行對(duì)賬，或者根據(jù)客戶自定義日期段進(jìn)行對(duì)賬，并生成對(duì)賬差異分析節(jié)表，但每月底都必須輸出月度對(duì)賬的余額調(diào)節(jié)表，供賬務(wù)處理。（2）對(duì)賬策略：余額調(diào)對(duì)賬策略是針對(duì)業(yè)務(wù)類型定義的對(duì)賬規(guī)則，在電子支付系統(tǒng)中，以支付交易中的唯一標(biāo)示碼做為對(duì)賬的標(biāo)志，進(jìn)行精確對(duì)賬。（3）初始化在進(jìn)行對(duì)賬啟動(dòng)之前，必須對(duì)期初余額和未達(dá)賬進(jìn)行初始化。期初余額設(shè)置分別為：企業(yè)期初余額和期初余額。未達(dá)賬設(shè)置：未達(dá)賬分為企業(yè)未達(dá)賬和未達(dá)賬，分別為：企業(yè)已收、未收（簡稱企收銀未收），企業(yè)已付、未付（簡稱企付銀未付），已收、企業(yè)未收（簡稱銀收企未收），已付、企業(yè)未付（簡稱銀付企未付）

45、四種情況。（4）賬和付款查詢按對(duì)賬周期和科目提取企業(yè)的賬和付款，轉(zhuǎn)化為系統(tǒng)可識(shí)別的數(shù)據(jù)格式，并建立采用模糊對(duì)賬。（5）賬與付款的對(duì)應(yīng)關(guān)系，如未提供唯一標(biāo)示碼，則查詢通過外部接口，按對(duì)賬周期和（6）自動(dòng)對(duì)賬賬戶提取銀企互聯(lián)系統(tǒng)中的。將賬和付款與進(jìn)行自動(dòng)對(duì)賬，對(duì)賬必須遵循對(duì)賬規(guī)則，否則對(duì)賬結(jié)果無任何意義。對(duì)賬方式分為：模糊對(duì)賬、精確對(duì)賬兩種方式。模糊對(duì)賬：按金額、關(guān)鍵字段進(jìn)行對(duì)賬，但金額相等時(shí)，很容易對(duì)錯(cuò)賬，因此引入精確對(duì)賬。若無法實(shí)現(xiàn)精確對(duì)賬，部分?jǐn)?shù)據(jù)需人工干預(yù)。精確對(duì)賬：按金額、唯一標(biāo)識(shí)碼進(jìn)行對(duì)賬，實(shí)現(xiàn)相同金額時(shí)的正確對(duì)賬。所謂唯一標(biāo)識(shí)碼就是一個(gè)唯一的代碼，在賬、付款與都同時(shí)具備相同的唯一代碼

46、，在對(duì)賬時(shí)即可實(shí)現(xiàn)一一對(duì)應(yīng)、自動(dòng)匹對(duì)。對(duì)賬規(guī)則1）規(guī)則 1：按“唯一標(biāo)識(shí)碼+金額”進(jìn)行對(duì)賬。唯一標(biāo)識(shí)碼由壓縮憑證號(hào)（按一定規(guī)則截取憑證號(hào)的部分信息形成的憑證號(hào)），為避免“壓縮憑證號(hào)+金額”的重復(fù)，在對(duì)賬之前進(jìn)行自身檢查，若存在重復(fù)，方也有重復(fù)條數(shù)就一起對(duì)完，否則都為未對(duì)賬。2）規(guī)則 2：按“收款人賬號(hào)+金額+交易日期”進(jìn)行對(duì)賬，交易日期在支付單據(jù)的請(qǐng)求和應(yīng)答時(shí)間范圍內(nèi)。3）規(guī)則 3：按“收款人賬號(hào)+金額+交易日期先后順序”進(jìn)行對(duì)賬，作為規(guī)則 2 的補(bǔ)充，預(yù)防交易日期發(fā)生在支付應(yīng)答時(shí)間范圍之后。4）規(guī)則 4：針對(duì)退票的對(duì)賬，按“供應(yīng)商+金額”進(jìn)行對(duì)賬，即憑證摘要中填寫的收款人進(jìn)行匹配。端的付款人

47、與企業(yè)賬備注：費(fèi)用對(duì)賬規(guī)則同上，必須保證一個(gè)單據(jù)下所有的費(fèi)用對(duì)賬成功，才是對(duì)賬完成，否則都為未達(dá)賬。表 3-6 無法自動(dòng)對(duì)賬說明表備注：要求行信息，以及摘要。提供的信息的完整性，特別是對(duì)方賬號(hào)、戶名、（7）一對(duì)多對(duì)賬處理在辦理付款業(yè)務(wù)中，存在一對(duì)一和一對(duì)多的付款憑證，即一張支票辦理一家或多家一條或多條的付款業(yè)務(wù)，而，導(dǎo)致方在付款時(shí)是逐筆記賬，形成一條賬對(duì)對(duì)賬上的，無法實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)自動(dòng)勾對(duì)、核銷。在銀企互聯(lián)系統(tǒng)中，結(jié)合上述付款和之間的一一對(duì)應(yīng)關(guān)系，以及批量付款，通過付款額調(diào)節(jié)表。對(duì)一張憑證之間的關(guān)系，即可完成一筆對(duì)多筆的對(duì)賬問題，作為對(duì)賬的過渡橋梁，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)自動(dòng)對(duì)賬、輸出余圖 3-3 一對(duì)多對(duì)賬處理

48、圖（8）余額調(diào)節(jié)表對(duì)賬完成后，輸出差異分析：余額調(diào)節(jié)表，如表所示。表 3-7 余額調(diào)節(jié)表針對(duì)未達(dá)賬項(xiàng)進(jìn)行金額和賬齡分析，差異較為突出的進(jìn)行提示，具體預(yù)警的條件由用戶自己定義。目前方式有多種多樣，如：、系統(tǒng)內(nèi)提示等，在銀企業(yè)互聯(lián)系統(tǒng)中，暫（9）差異描述內(nèi)提示。根據(jù)以上差異相關(guān)數(shù)據(jù)有待備查。，要求用戶必須編寫差異說明，消除信息，系統(tǒng)保存（1）功能綜述本系統(tǒng)對(duì)所有查詢數(shù)據(jù)均提供查找、打印、導(dǎo)出 EXCEL 等常用操作功能，查詢數(shù)據(jù)均以列表形式顯示。系統(tǒng)對(duì)各查詢數(shù)據(jù)提供常用的屬性進(jìn)行組合性查詢，如提供按時(shí)間段、賬戶性質(zhì)等條件進(jìn)行組合性查詢。各級(jí)能進(jìn)行本級(jí)及下級(jí)相關(guān)信息的查詢。（2）賬戶管理提供用戶賬戶

49、的功能，用于賬戶信息的，信息分成主要屬性和擴(kuò)展屬性兩部分，主要屬性通過基礎(chǔ)信息同步從 MIS 系統(tǒng)中獲取，擴(kuò)展屬性在銀企互聯(lián)系統(tǒng)中（3）賬戶余額數(shù)據(jù)。查詢按條件選定范圍內(nèi)的賬戶余額及歷史余額，以列表的形式對(duì)發(fā)生的每條交易明細(xì)信息按指定排序條件列出，賬戶余額查詢要素有：日期、名稱、賬號(hào)、余額、幣別、行、賬戶性質(zhì)、數(shù)據(jù)更新時(shí)間等。為方便起見，系統(tǒng)提供按日期段默認(rèn)為昨日及當(dāng)日、工行、農(nóng)行、建行，默認(rèn)為全部及賬戶屬性收入戶、支出戶，默認(rèn)為全部賬戶進(jìn)行常用指定組合查詢。（4）賬戶交易數(shù)據(jù)查詢按條件選定范圍內(nèi)的賬戶交易明細(xì)，以列表的形式對(duì)發(fā)生的每條交易明細(xì)信息按指定排序條件列出，交易明細(xì)要素有：交易日期(

50、包括時(shí)間)、名稱、交易賬號(hào)、借方金額、貸方金額、用途、對(duì)方、對(duì)方賬號(hào)、對(duì)方行、賬戶性質(zhì)、數(shù)據(jù)更新時(shí)間等。為方便起見，系統(tǒng)除提供自定義組合查詢外，另提供按日期段默認(rèn)為當(dāng)日、工商、農(nóng)業(yè)、建設(shè)，默認(rèn)為全部銀行及賬戶屬性收入戶、支出戶，默認(rèn)為全部賬戶進(jìn)行常用指定組合查詢。3.1.4 付款流程 具體流程（1）會(huì)計(jì)制作付款憑證；（2）銀企互聯(lián)系統(tǒng)手工提交請(qǐng)求，按日期獲取財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)（TMS）憑證信息；付款（3）同步付款憑證數(shù)據(jù)時(shí)，需要判斷銀企互聯(lián)系統(tǒng)中是否已存在已完成支付或正在處理的付款憑證，若已存在，則拋棄其同步過來的重復(fù)數(shù)據(jù)，否則更新數(shù)據(jù)。（4）對(duì)于付款失敗，存在三種情況：人為/系統(tǒng)原因，需要在系統(tǒng)中

51、重新發(fā)起制單走流程進(jìn)行支付；賬戶、戶名原因，體外通知物資系統(tǒng)，查詢?cè)蚋鹿?yīng)商賬戶信息，并同步數(shù)據(jù)重新制單走付款流程；供應(yīng)商、憑證錯(cuò)誤，同樣體外通知會(huì)計(jì)或報(bào)銷員，查明原因重新發(fā)起報(bào)銷流程或修改憑證，然后重新走付款流程。建立出納對(duì)會(huì)計(jì)的數(shù)據(jù)規(guī)則，出納對(duì)賬戶的規(guī)則。對(duì)員工付款時(shí)，必須明確收款人，賬號(hào)信息可以通過收款人進(jìn)行選擇。 制單在利用電子支付前，通過財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)（TMS）接口獲取的付款憑證信息能夠通過憑證查詢得到，系統(tǒng)可以自動(dòng)把查詢到的付款憑證轉(zhuǎn)換為支付單據(jù)，完成制單動(dòng)作。（1）支付方式的選擇本系統(tǒng)是管理全省的所有支付業(yè)務(wù)，包括手工支付的業(yè)務(wù)，因此在制單時(shí)，必須提供支付方式的選擇：電子：表示

52、通過銀企互聯(lián)系統(tǒng)進(jìn)行支付；現(xiàn)金：現(xiàn)金方式進(jìn)行支付；支票：手工方式支付；其他：手工方式支付。備注：支付方式由業(yè)務(wù)部門確認(rèn).（該部分不需要流程，但可以多個(gè)人進(jìn)行設(shè)置包括）（2）行名行號(hào)庫管理系統(tǒng)建立行名行號(hào)庫管理，接口自動(dòng)?？缧兄Ц?，是否必須要收款的行號(hào)，各個(gè)可能不盡相同。經(jīng)過對(duì)工商要求數(shù)據(jù)格式的了解，跨行支付時(shí)，提供收款的行號(hào)，可以進(jìn)行不的支付，即實(shí)時(shí)支付，否則就要處理，即（3）自動(dòng)柜臺(tái)手工干預(yù)。功能進(jìn)行付款時(shí)，需要選擇地區(qū)碼或行號(hào)，系統(tǒng)自動(dòng)付款成功的地區(qū)碼和行號(hào)，下次給同一個(gè)賬戶付款時(shí)，制單自動(dòng)提取付款成功的地區(qū)碼、行號(hào)。（4）制單解決方案付款憑證一條分錄，生成一個(gè)付款單據(jù)。如一張憑證有對(duì)條分

53、錄，則對(duì)應(yīng)生成對(duì)條支付單據(jù)；在生成付款單據(jù)時(shí)，需要選擇支付方式：電子、支票、現(xiàn)金等其他，只有電子的支付方式才走系統(tǒng)支付，而其他方式手工開票辦理業(yè)務(wù)。3）在生成付款單據(jù)時(shí)，允許根據(jù)供應(yīng)商，選擇該供應(yīng)商下其他賬戶進(jìn)行支付。（基本不需要修改。）4）各種支付方式，均按相同的付款流程進(jìn)行支付。5）提供分組功能，即制單對(duì)復(fù)核的規(guī)則。流程支付流程電子、現(xiàn)金、柜臺(tái)支付流程均采用制單、復(fù)核兩級(jí)，不設(shè)置異常處理流程功能！在實(shí)際支付過程存在中，由于升級(jí)或人為，存在失敗的單據(jù)返回成功，成功的返回失敗，因此需要建立異常處理流程，即根據(jù)確認(rèn)。提供的回單進(jìn)行異常處理要分失敗確認(rèn)失敗、失敗確認(rèn)成功、成功確認(rèn)失敗三個(gè)流程。失敗

54、確認(rèn)失?。壕痛_認(rèn)一級(jí)流程失敗確認(rèn)成功：就確認(rèn)一級(jí)流程成功確認(rèn)失?。禾峁┐_認(rèn)、復(fù)核、流程。（由于該類問題處理有重復(fù)支付的風(fēng)險(xiǎn)，所以必須重新制單需要，重新走支付流程。） 退單反饋付款憑證同步后，由于各方面原因發(fā)現(xiàn)出現(xiàn)問題，制單前，直接將該單據(jù)進(jìn)行退單處理，不進(jìn)行支付。同時(shí)體外告訴會(huì)計(jì)或報(bào)銷員說明退單原因，查明原因修改相關(guān)信息后，可以通過憑證號(hào)方式同步，重新啟用這張付款憑證，重新進(jìn)行付款流程。 付款失敗反饋支付失敗有一下三種情況：由于網(wǎng)絡(luò)等系統(tǒng)原因造成的支付失敗，可以通過系統(tǒng)內(nèi)重新發(fā)起流程進(jìn)行支付。賬號(hào)、戶名不符造成的支付失敗，體外通知會(huì)計(jì)或報(bào)銷員，查明原因在物質(zhì)系統(tǒng)中，修改供應(yīng)商信息，電子支付系統(tǒng)

55、重新同步供應(yīng)商信息，重新發(fā)起支付流程制單時(shí)，根據(jù)供應(yīng)商選擇修改后正確的賬號(hào)，進(jìn)行支付。（在沒與物質(zhì)系統(tǒng)建立接口前，處理方式以客戶相關(guān)規(guī)定為準(zhǔn)。）（3）供應(yīng)商、憑證錯(cuò)誤造成的支付失敗，體外通知報(bào)銷員，查明原因修改報(bào)銷流程，體外通知會(huì)計(jì)修改憑證，按憑證號(hào)重新同步，重新發(fā)起支付流程，與退單反饋處理流程類似。備注：退單、付款失敗的反饋，均是通過體外完成。 支付查詢用于查詢支付交易的情況，一般支付查詢的結(jié)果存在：成功，失敗，未決三種情況，這三種情況通過與系統(tǒng)互聯(lián)，自動(dòng)獲取每筆交易狀態(tài)。同時(shí)將返回結(jié)果，返回到財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)（TMS）中。3.1.5 銀企接口企業(yè)與臺(tái)是提供與之間的數(shù)據(jù)傳輸采用數(shù)據(jù)格式為標(biāo)準(zhǔn)的方

56、式進(jìn)行，互聯(lián)平之間的通訊、交易（查詢和轉(zhuǎn)賬等交易）、數(shù)據(jù)整合、安全認(rèn)證的，實(shí)現(xiàn)交易指令到縫連接，如下圖所示：的發(fā)送和結(jié)果的回收，建立企業(yè)與之間的無圖 3-4 銀企互聯(lián)系統(tǒng)總體結(jié)構(gòu)圖系統(tǒng)流程如下：（1）在企業(yè)端通過安全服務(wù)器 Net Safe 組件使用數(shù)字信息進(jìn)行簽名，。并將數(shù)據(jù)報(bào)文進(jìn)行加密，并且以 HTTPS 協(xié)議傳送至銀企互聯(lián)（2）銀企互聯(lián)接收到數(shù)據(jù)后，利用安全服務(wù)器 Net Safe 組件進(jìn)行解密，然后通過 CA 服務(wù)器來驗(yàn)證的有效性，最后將驗(yàn)證后的報(bào)文轉(zhuǎn)換成網(wǎng)上銀行系統(tǒng)可以接受的 HTTP 報(bào)文，再由具體功能如下：系統(tǒng)來完成相關(guān)的交易處理工作。（1）接口：在建立與之間的連接時(shí)，按提供的數(shù)

57、據(jù)格式，開發(fā)接口方式，與實(shí)現(xiàn)無縫對(duì)接，完成通訊、交易、安全認(rèn)證等服務(wù)。（2）數(shù)據(jù)整合：通過接口建立企業(yè)與之間的無縫連接通道，各家銀行發(fā)送的數(shù)據(jù)格式雖然不同，系統(tǒng)具有識(shí)別數(shù)據(jù)格式并進(jìn)行轉(zhuǎn)換的功能，能將各的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)成系統(tǒng)可識(shí)別的格式，將各交易機(jī)制轉(zhuǎn)化成系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行各種交易指令的處理，整合各在一個(gè)上運(yùn)行。（3）與通訊的協(xié)議取數(shù)方式：管理系統(tǒng)通過 DDN 專線與商業(yè)的服務(wù)器相連，系統(tǒng)主動(dòng)發(fā)起取數(shù)設(shè)計(jì)時(shí)分兩種情況分別考慮，一種是管控系統(tǒng)操作需要查詢統(tǒng)計(jì)時(shí)，系統(tǒng)向發(fā)出請(qǐng)求，傳回?cái)?shù)據(jù)以滿足實(shí)時(shí)的要求，另一種是管理服務(wù)器定時(shí)（間隔時(shí)間可由系統(tǒng)自動(dòng)設(shè)定并進(jìn)行調(diào)整）向服務(wù)器發(fā)送數(shù)據(jù)請(qǐng)求，接收服務(wù)器返回的數(shù)據(jù)包

58、后存入本地?cái)?shù)據(jù)庫。此子系統(tǒng)運(yùn)行在與通訊的前置機(jī)上，保持 24 小時(shí)不間斷運(yùn)行；同時(shí)設(shè)置與通訊的各種參數(shù)，如：主機(jī) IP 地址、通訊端口、消息端口、客戶等參數(shù)；接口的增加和減少；并各種交易的原始數(shù)據(jù)報(bào)文日志，可追溯各種交易的完成情況。 財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)接口財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)（TMS）接口實(shí)現(xiàn)付款憑證和。財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)（TMS）接口提供電子轉(zhuǎn)賬和賬數(shù)據(jù)的傳遞，結(jié)構(gòu)關(guān)系賬接口，接口實(shí)現(xiàn)目前采用不的接口傳輸方式。圖 3-5 TMS 與銀企互聯(lián)系統(tǒng)接口（1）轉(zhuǎn)賬支付數(shù)據(jù)接口1）功能描述：將需要通過銀企互聯(lián)系統(tǒng)付款的憑證和付款數(shù)據(jù)，按照規(guī)定的格式從財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)（TMS）傳輸?shù)姐y企互聯(lián)系統(tǒng)，辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，同時(shí)支持批量電

59、子轉(zhuǎn)賬數(shù)據(jù)傳輸。關(guān)于付款的交易，每一個(gè)付款的文件分錄，對(duì)應(yīng)一筆付款憑證。2）數(shù)據(jù)校驗(yàn)：通過以下方式進(jìn)行上載數(shù)據(jù)校驗(yàn)：a.唯一流水號(hào)在數(shù)據(jù)傳遞過程中，以憑證號(hào)作為付款的唯一流水號(hào)，預(yù)防重復(fù)付款，在實(shí)際操作中，并提示用戶“憑證已經(jīng)辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，b.付款金額核對(duì)重復(fù)付款”。對(duì)上載的數(shù)據(jù)進(jìn)行付款金額自動(dòng)核對(duì)，即：憑證付款金額與付款付款金額合計(jì)進(jìn)行核對(duì)，若不相等，提示用戶，付款。c.提示在實(shí)際操作中，存在付款失敗或人為終止付款等不成功的情況，允許用戶重新上載付款憑證，并提示用戶注意；若在當(dāng)天付款的憑證中，存在付款金額或收款相同的情況，允許數(shù)據(jù)上載進(jìn)行付款，系統(tǒng)自動(dòng)給予用戶提示。3）數(shù)據(jù)內(nèi)容及文件格式轉(zhuǎn)賬

60、接口模塊需兩個(gè)數(shù)據(jù)內(nèi)容：付款憑證和付款述如下。a.付款憑證，數(shù)據(jù)內(nèi)容和文件格式描提取記賬付款憑證的貸方分錄以及收款方信息（如：供應(yīng)商需要可批量提取付款憑證信息。4）數(shù)據(jù)要素等），根據(jù)表 3-8 付款憑證數(shù)據(jù)要數(shù)表 3-9 返回結(jié)果數(shù)據(jù)要素（2）對(duì)賬數(shù)據(jù)接口1）功能描述按截止時(shí)間（從每月 1 日開始）從財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)（TMS）提取賬到銀企互聯(lián)系統(tǒng)，在銀企互聯(lián)系統(tǒng)中進(jìn)行自動(dòng)對(duì)賬，對(duì)賬周期可以是日、周、旬、月或任意日期段，由用戶自己選擇29。2）數(shù)據(jù)內(nèi)容及文件格式賬本的賬格式即可。字段如下：表 3-10賬格式接口提供一種便捷、高效的事務(wù)提醒作流轉(zhuǎn)更加快速。，加強(qiáng)使用者同系統(tǒng)的信息交互，使工銀企互聯(lián)系統(tǒng)