1、大宗商品電子交易服務(wù)銀行資金管理模式改進(jìn)現(xiàn)階段，銀行資金管理模式的主要作用是確保交易資金準(zhǔn)確快速的清算劃轉(zhuǎn)，而缺乏對于資金流向方面的監(jiān)控，下面是小編搜集整理的一篇探究電子交易服務(wù)銀行資金管理模式的論文范文，供大家閱讀查看。引言大宗商品電子交易市場是20世紀(jì)90年代以來在我國出現(xiàn)的一種利用網(wǎng)絡(luò)平臺對石油、鋼材等大宗商品進(jìn)行批量交易的特殊的日2日第三方電子商務(wù)。大宗商品電子交易市場則采取現(xiàn)貨即期和遠(yuǎn)期交易兩種模式。遠(yuǎn)期電子交易市場的交易主體是有實(shí)際購銷需求的現(xiàn)貨企業(yè)，進(jìn)行遠(yuǎn)期交易的目的是為了規(guī)避價(jià)格頻繁波動帶來的效益風(fēng)險(xiǎn)口。從1997年開始，我國大宗商品電子交易市場發(fā)展十分迅速，交易品種日益豐富，

2、交易金額成幾何級增長。隨著當(dāng)前大宗商品交易需求不斷增強(qiáng)以及監(jiān)管部門對專項(xiàng)資金管理要求不斷提高，市場要求銀行對交易保證資金、交易資金進(jìn)行有效地監(jiān)督和管理，并為交易過程提供信用服務(wù)，為監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供管理數(shù)據(jù)。1、我國大宗商品電子交易銀行資金管理模式借鑒美國等西方國家托管業(yè)務(wù)的良好經(jīng)驗(yàn)，國內(nèi)各家銀行在電子商務(wù)業(yè)務(wù)中逐步引入了商業(yè)銀行的資產(chǎn)托管服務(wù)，其主要目的是安全保管資金、防止交易資金被挪作它用，保障交易參與者的合法權(quán)益。隨著電子商務(wù)市場的蓬勃發(fā)展，在貿(mào)易活動中，由銀行協(xié)助保存管理貿(mào)易雙方的交易資金，當(dāng)順利完成貨物的交割后，銀行根據(jù)買方的通知將貨款付給賣方的這種貿(mào)易方式，逐漸被各行業(yè)的交易商所接受。大

3、宗商品電子交易銀行資金管理模式即在銀行監(jiān)管模式下，由銀行擔(dān)任交易商結(jié)算資金和保證金的會計(jì)記賬主體，并將交易商的結(jié)算資金、保證金與其自有資金分戶后全額存放在監(jiān)管銀行。在日常交易中，大宗商品交易市場撮合會員間達(dá)成商品買賣交易，監(jiān)控交易雙邊會員物資交割的履約，完成與各個(gè)會員間的清算交收，并向受托監(jiān)管銀行轉(zhuǎn)發(fā)會員相關(guān)支付結(jié)算交易指令，提供會員交易結(jié)算資金和保證金明細(xì)賬。監(jiān)管銀行承擔(dān)會員交易資金和保證金的出納和保管職責(zé)，負(fù)責(zé)管理會員的交易資金結(jié)算賬戶、保證金賬戶以及交易市場的交易資金匯總賬戶。最終，通過總分賬目核對、交易匯總賬戶的出賬控制、令路查詢等機(jī)制，有效防止交易市場挪用會員交易資金和保證金。自20

4、09年下半年開始，“中農(nóng)工建”四大國有銀行紛紛開始開展資金管理業(yè)務(wù)。2009年12月18日，中國建設(shè)銀行上海市分行同上海大宗鋼鐵電子交易中心有限公司在浦東建行會議大廳舉辦了隆重的5戰(zhàn)略合作協(xié)議6簽約儀式，標(biāo)志著國有大型銀行首開為大宗商品電子交易市場這個(gè)新興行業(yè)全面提供包括“資金監(jiān)管&4口0；在內(nèi)的一系列金融服務(wù)產(chǎn)品的先河，也標(biāo)志著大型國有商業(yè)銀行已開始實(shí)質(zhì)性介入大宗商品電子交易這一新興領(lǐng)域。同年12月3&34口0；日，重仄農(nóng)畜產(chǎn)品交易所發(fā)布公告，宣布與中國工商銀行合作推出&rdquo；銀商轉(zhuǎn)賬&ldquo；系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)第三方銀行系統(tǒng)直連。農(nóng)業(yè)銀行則是推廣”銀商通“之類業(yè)務(wù)最活躍的國內(nèi)銀行，與上海

5、農(nóng)產(chǎn)品交易所網(wǎng)站宣布啟動”銀商通。目前國內(nèi)各家銀行推出了各具特色的電子交易資金管理服務(wù)。中國銀行的“中銀E商通&34U0；面向大宗商品交易市場及其投資者客戶提供包括資金監(jiān)管、出入金及查詢、資金清算及對賬等在內(nèi)的整體服務(wù);中國農(nóng)業(yè)銀行的&ldquo；電子商務(wù)信用支付”是為需要銀行作為第三方信用主體來開展經(jīng)營活動的企業(yè)進(jìn)行商品銷售提供在線資金結(jié)算服務(wù)的業(yè)務(wù)。買賣雙方在網(wǎng)上從事交易活動時(shí)，買方的貨款先交給銀行暫存，待雙方貨物交割完畢后，由銀行再將貨款交給賣方;中國工商銀行的“凍結(jié)支付模式”支持企業(yè)在商戶網(wǎng)站下定單后，在線將資金凍結(jié)，待交易結(jié)束后，再將原凍結(jié)資金支付到賣家。公司監(jiān)管模式相比，銀行資金管

6、理模式無論是在業(yè)務(wù)服務(wù)的安全性還是專業(yè)性上，都具有顯著優(yōu)勢?？墒?，就目前我國大宗商品電子交易銀行資金管理模式而言，仍存在一定的不足之處。(1)缺乏交易金運(yùn)行情況監(jiān)控資金監(jiān)管銀行無法掌握交易市場各個(gè)交易商的交易金具體運(yùn)行情況，只是交易市場發(fā)出的清算劃撥指令，對市場專用結(jié)算賬戶的總額進(jìn)行監(jiān)督，這種情況為客戶的保證金被非法挪用埋下了隱患。投資者將客戶交易結(jié)算資金存入交易市場專用結(jié)算賬戶后，交易市場對該賬戶具有支配權(quán)，投資者在交易市場提供的平臺上只能看在自己的虛擬賬戶中看到保證金的提交，并不能直接檢測到交易市場是否有非法使用保證金。同時(shí)交易市場可以通過虛增賬戶、虛擬資金來操縱市場行情，從而獲取非法收益

7、，這嚴(yán)重?fù)p害了投資者的利益，極端情況下甚至也會給交易市場帶來破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。T+N核賬模式沉淀資金問題銀行為了控制交易風(fēng)險(xiǎn)，一般采取實(shí)時(shí)對賬和日終丁+N對賬兩種核賬機(jī)制。日終丁+N對賬機(jī)制按照日間市場管交易、銀行管資金，日終(丁日)雙方清算對賬的對賬模式。在當(dāng)天交易結(jié)束后，銀行與市場清算對賬，進(jìn)行總分賬戶平衡檢查等手段核計(jì)各附屬賬戶余額，以做到交易與資金相符，并根據(jù)市場日終報(bào)文調(diào)整會員浮動盈虧附屬賬戶。該模式為事后監(jiān)管模式，交易日結(jié)束后銀行根據(jù)市場臺賬調(diào)整會員資金賬戶余額，并根據(jù)不同交易市場的規(guī)定，在交易結(jié)束的N天后，會員可對交易資金進(jìn)行出金操作。于是交易金在出金前的N天內(nèi)成為沉淀資金并產(chǎn)生一定的利

8、息，利息的歸屬問題就目前制度而言，并沒有做出明確的規(guī)定。因此，大宗商品電子交易服務(wù)資金管理的發(fā)展需要一個(gè)更為完善的資金管理機(jī)制，對平臺和平臺的商家的交易資金進(jìn)行管理，確保交易順利進(jìn)行，保證交易風(fēng)險(xiǎn)成本。2、大宗商品電子交易服務(wù)銀行資金管理模式改進(jìn)(1)大宗商品電子交易服務(wù)銀行資銀行可以電子交易市場名義為其開立交易實(shí)體結(jié)算賬戶，存放市場自有資金以及交易商提交的保證金。同時(shí)，針對交易服務(wù)的特點(diǎn)，銀行還應(yīng)該設(shè)計(jì)滿足資金初始化、市場調(diào)賬、計(jì)息收費(fèi)等功能的其他附屬賬戶，可以建立如圖1所示的銀行資金管理模式賬戶體系。電子交易市場對上述賬戶具有唯一操作權(quán)。銀行可以為交易商開設(shè)不少于一個(gè)的附屬賬戶，并將該附屬

9、賬戶同用戶在本行或他行設(shè)立的一般類型實(shí)體結(jié)算賬戶進(jìn)行綁定。實(shí)體結(jié)算賬戶為辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶，可綁定多個(gè)交易商附屬賬戶，附屬賬戶的業(yè)務(wù)權(quán)限應(yīng)至少包括、訂單明細(xì)查詢、附屬賬戶信息查詢，以及出金、轉(zhuǎn)賬、(網(wǎng)關(guān))支付等。交易商對上述賬戶具有唯一操作權(quán)。(2)大宗商品電子交易銀行資金管理業(yè)務(wù)流程首先，銀行審核交易商提供的開戶申請和資料后，為其開設(shè)相應(yīng)的交易賬戶。然后，交易商或市場可以將資金從任意銀行的實(shí)體結(jié)算賬戶自動實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)入己方附屬賬戶，通過匯款摘要欄填寫附屬賬號等功能實(shí)現(xiàn)自動入賬。支持通過電子銀行服務(wù)渠道的入金，便捷迅速地完成資金劃撥。入金完成后，買賣雙方達(dá)成交易、訂單成交后交易進(jìn)入

10、支付流程。支付流程分為、買方賬戶凍結(jié)、解凍支付;賣方賬戶支付凍結(jié)、解凍以及直接支付。訂單未成交，市場釋放凍結(jié)的交易保證金，將交易商繳納的保證金退還至其交易資金賬戶。交易商或市場可以將資金從己方附屬賬戶自動實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)出至任意、銀行的實(shí)體結(jié)算賬戶，應(yīng)提供出入金綁定設(shè)置功能，鎖定交易商出金路徑，款項(xiàng)去向必須與入款來源名稱一致，以有效規(guī)避資金風(fēng)險(xiǎn)。最后是市場調(diào)賬，交易市場將主體賬戶在電子交易開通前的存量資金分配至各附屬賬戶中。當(dāng)市場發(fā)生一筆不明來賬時(shí)，資金首先進(jìn)入交易市場公共調(diào)賬附屬賬戶。待明確款項(xiàng)來源與去向后，市場將不明來賬調(diào)至相應(yīng)的交易商交易資金附屬賬戶，確保交易商資金準(zhǔn)確入賬?！罢{(diào)賬入款&4口0；發(fā)

11、生錯調(diào)時(shí)，市場可以將調(diào)錯款項(xiàng)按原路徑調(diào)回。當(dāng)市場交易商違規(guī)未能履約，交易市場可以發(fā)起強(qiáng)制轉(zhuǎn)賬，強(qiáng)制將買方資金轉(zhuǎn)賬、解凍、或解凍支付以協(xié)助交易完成。強(qiáng)制轉(zhuǎn)賬可以由市場操作、銀行審核，也可以由銀行直接操作完成。3、我國大宗商品電子交易銀行資金管理的建議(1)加大對交易金流向控制，增加交易透明度現(xiàn)階段，銀行資金管理模式的主要作用是確保交易資金準(zhǔn)確快速的清算劃轉(zhuǎn)，而缺乏對于資金流向方面的監(jiān)控，這就為不法之徒提供了可乘之機(jī)。交易商可以利用這一監(jiān)管空白，在市場開展虛擬交易，便達(dá)到洗黑錢的目的，嚴(yán)重干擾了交易秩序，更對社會穩(wěn)定造成一定的影響。因而在未來的發(fā)展中，銀行作為資金的監(jiān)管方，不僅需要確保交易的順利進(jìn)

12、行，也需要在一定程度上對資金流向進(jìn)行監(jiān)督，如結(jié)合交易商的信用資料，系統(tǒng)分析出金入金請求的發(fā)起是否為合理。同時(shí)，監(jiān)管銀行還應(yīng)將交易金的流動方向及時(shí)反饋給交易商和市場，實(shí)現(xiàn)多方共同監(jiān)督，真正做到交易的公開透明，為大宗商品電子交易提供良好的交易氛圍。(2)完善資金管理預(yù)警機(jī)制所謂預(yù)警機(jī)制，是指預(yù)先發(fā)布警告的制度，通過及時(shí)提供警示的機(jī)構(gòu)、制度、網(wǎng)絡(luò)、舉措等構(gòu)成的預(yù)警系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)信息的超前反饋，為及時(shí)布置、防風(fēng)險(xiǎn)于未然奠定基礎(chǔ)。在資金管理中，針對交易商和市場的資金操作行為，資金監(jiān)管銀行應(yīng)當(dāng)通過對過往交易數(shù)據(jù)的收集整理與分析，在系統(tǒng)中設(shè)定一系列的交易限制。一旦資金操作者在操作過程中試圖打破系統(tǒng)限制，系統(tǒng)就會

13、發(fā)出提示拒絕交易，并于第一時(shí)間通知銀行值班工作人員。待銀行工作人員審核后，再次決定是否批準(zhǔn)交易。如，系統(tǒng)限制交易商的單日出金次數(shù)，以及單次出金額度，一旦交易商超出，系統(tǒng)就會拒絕操作，只有工作人員審批操作合理后才可繼續(xù)出金。這有一定程度上可以快速檢測到賬戶的異常行為，預(yù)防因賬號被盜等問題造成的損失。(3)加速銀行資金管理的法律、法規(guī)和制度建設(shè)相較于發(fā)展較為成熟的日ZC“CZC資金監(jiān)管，由銀行作為主體的大宗商品電子交易資金監(jiān)管模式還處于快速成長期，無論是法律、法規(guī)，還是行業(yè)規(guī)范方面都存在大片的空白。因而，國家應(yīng)完善現(xiàn)行電子交易資金管理政策，補(bǔ)充適用于大宗商品電子交易銀行資金監(jiān)管業(yè)務(wù)的相關(guān)法律條文。對現(xiàn)有法律中不適應(yīng)的部分進(jìn)行修訂和補(bǔ)充，同時(shí)加快出臺新的關(guān)于大