1、課程大綱社會(huì)保險(xiǎn)三險(xiǎn)一金基礎(chǔ)知識(shí)1三險(xiǎn)一金社保和商保的互補(bǔ)2商業(yè)保險(xiǎn)的歷史機(jī)遇3 社會(huì)保險(xiǎn)是國家通過立法手段，在勞動(dòng)者因年老、患病、工傷、失業(yè)、生育及死亡等原因，暫時(shí)或永久失去生活來源的時(shí)候，依法給予一定的物質(zhì)幫助，保證公民和勞動(dòng)者的基本生活需要的一種社會(huì)保障制度。1-1 什么是社會(huì)保險(xiǎn) 社會(huì)保障制度是一個(gè)屬于以國家為主體為勞動(dòng)者提供的一項(xiàng)基本的保障制度。主要分兩個(gè)部分： 第一部分，社會(huì)保險(xiǎn)。社會(huì)保險(xiǎn)主要的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和管理機(jī)構(gòu)，就是人力資源與勞動(dòng)保障部。 第二部分，包括社會(huì)救濟(jì)、社會(huì)福利、優(yōu)撫安置、社會(huì)互助等等。第二個(gè)部分主要進(jìn)行經(jīng)辦的機(jī)構(gòu)就是民政部。1-2 中國社會(huì)保障制度的組成1、保障性-實(shí)

2、施社會(huì)保險(xiǎn)的根本目的2、法定性-國家立法，強(qiáng)制實(shí)施3、互濟(jì)性-社會(huì)保險(xiǎn)按照社會(huì)共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)原則進(jìn)行組織4、福利性-不以盈利為目的5、普遍性-實(shí)施范圍廣1-4 中國社會(huì)保險(xiǎn)的特性1-5 中國社會(huì)保險(xiǎn)的組成醫(yī)療保險(xiǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)住房公積金工傷保險(xiǎn)生育保險(xiǎn)失業(yè)保險(xiǎn)我國的社會(huì)保險(xiǎn)體系養(yǎng)老、醫(yī)療是我們關(guān)注的重點(diǎn)!繳費(fèi)單位和繳費(fèi)個(gè)人應(yīng)當(dāng)以貨幣形式全額繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)。繳費(fèi)個(gè)人應(yīng)當(dāng)繳納的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)，由所在單位從其本人工資中代扣代繳。繳費(fèi)金額繳費(fèi)工資繳費(fèi)比例繳費(fèi)比例單位繳費(fèi)比例個(gè)人繳費(fèi)比例1-6 社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的繳納小貼士：繳費(fèi)工資的概念及上下限規(guī)定 社會(huì)保險(xiǎn)繳費(fèi)工資是指參保職工向地稅部門申報(bào)個(gè)人所得稅的工資、薪金。 繳費(fèi)工

3、資的上限為所在地上年度職工月平均工資300%，下限為所在地上年度職工月平均工資60%。 1-7 舉例說明：課程大綱社會(huì)保險(xiǎn)三險(xiǎn)一金基礎(chǔ)知識(shí)1三險(xiǎn)一金社保和商保的互補(bǔ)2商業(yè)保險(xiǎn)的歷史機(jī)遇3失業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)?。?、參加失業(yè)保險(xiǎn)一年以上，并足額繳納失業(yè)保險(xiǎn)的； 2、非本人意愿中斷就業(yè)的（即自動(dòng)離職、辭職均不能享受失業(yè)保險(xiǎn)）；3、解除勞動(dòng)關(guān)系60天以內(nèi)前往社保中心辦理 ；4、領(lǐng)取金額計(jì)算方式：1年：4個(gè)月 2年：6個(gè)月 3年：8個(gè)月最多領(lǐng)取24個(gè)月失業(yè)保險(xiǎn)1%2%個(gè)人繳納公司繳納2-1 社會(huì)保險(xiǎn)之失業(yè)保險(xiǎn) 工傷是職業(yè)傷害的簡稱，職業(yè)傷害包括工業(yè)事故傷亡和職業(yè)病。職業(yè)傷害是由生產(chǎn)工作環(huán)境中的不安全或危險(xiǎn)因素直

4、接或間接引起的事故造成的身體傷害。 根據(jù)我國社會(huì)保險(xiǎn)法和工傷保險(xiǎn)條例，在上下班途中，受到非本人主要責(zé)任的交通事故或者城市軌道交通、客運(yùn)輪渡、火車事故傷害的應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷。工傷保險(xiǎn)工傷保險(xiǎn)由用人單位每月繳納0.4%，0.8%，1.2%，員工個(gè)人不需繳納。2-2 社會(huì)保險(xiǎn)之工傷保險(xiǎn)規(guī)定明確，社保行政部門認(rèn)定四種情形為工傷的，人民法院應(yīng)予支持。這四種情況分別是：(一)職工在工作時(shí)間和工作場所內(nèi)受到傷害，用人單位或者社會(huì)保險(xiǎn)行政部門沒有證據(jù)證明是非工作原因?qū)е碌模?二)職工參加用人單位組織或者受用人單位指派參加其他單位組織的活動(dòng)受到傷害的；(三)在工作時(shí)間內(nèi)，職工來往于多個(gè)與其工作職責(zé)相關(guān)的工作場所之

5、間的合理區(qū)域因工受到傷害的；(四)其他與履行工作職責(zé)相關(guān)，在工作時(shí)間及合理區(qū)域內(nèi)受到傷害的發(fā)生工傷后1、立刻通知人力資源部,并前往指定工傷治療醫(yī)院就診；2、在24小時(shí)內(nèi)填寫好工傷事故申報(bào)表，交人力資源部向醫(yī)保中心備案；3、提交工傷費(fèi)用報(bào)銷憑證： 工傷保險(xiǎn)生育保險(xiǎn)生育保險(xiǎn)由公司每月按參?；鶖?shù)繳納0.7%的費(fèi)用；員工個(gè)人不需繳費(fèi)。生育保險(xiǎn)待遇：1、條件：連續(xù)繳納300天且處于正常參保狀態(tài)； 2、在職女職工可享受： 產(chǎn)檢費(fèi)用 600元； 分娩及產(chǎn)后必要的住院費(fèi)用； 生育津貼（即在職女職工在產(chǎn)假期間的工資 ）3、在職男職工可享受： 2-3 社會(huì)保險(xiǎn)之生育保險(xiǎn)住房公積金住房公積金提?。?、申請公積金房貸

6、款；2、農(nóng)村自建房屋或房屋大修；3、非本地戶口人員離職；4、本地戶口人員離職兩年后未再就業(yè)；5、退休、出國定居一份“投入”，兩份回報(bào)！2-4 社會(huì)保險(xiǎn)之住房公積金社會(huì)保險(xiǎn) 國家通過立法，由勞動(dòng)者、勞動(dòng)單位、國家三方共同籌集資金，在勞動(dòng)者年老、疾病、工傷、生育、殘疾、失業(yè)、死亡等遇到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，給予最基本的物質(zhì)幫助，以保障其基本生活的一種制度商業(yè)保險(xiǎn) 投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。2-5 社保與商保之比較“社保是國家給人民

7、的最為基本的養(yǎng)老保障，是非常好的福利，我也辦了社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，可是中國人太多，能領(lǐng)到的養(yǎng)老金是有限的。社保只能是低水平的保，而不是“包”，實(shí)際上，我們是包不起的！”“堅(jiān)持商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的緊密銜接。商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)不是替代與被替代的關(guān)系，而是相互銜接和相互補(bǔ)充的關(guān)系。凡是社會(huì)保險(xiǎn)要求商業(yè)保險(xiǎn)共同發(fā)揮作用的領(lǐng)域，商業(yè)保險(xiǎn)都要和社會(huì)保險(xiǎn)搞好銜接，注重補(bǔ)位?！睂?shí)施方式的互補(bǔ)性服務(wù)對象的互補(bǔ)性具體業(yè)務(wù)范圍的互補(bǔ)性資金來源的互補(bǔ)性滿足社會(huì)大眾需要層次的互補(bǔ)性2-6 商保和社保的互補(bǔ)關(guān)系課程大綱社會(huì)保險(xiǎn)三險(xiǎn)一金基礎(chǔ)知識(shí)1三險(xiǎn)一金社保和商保的互補(bǔ)2商業(yè)保險(xiǎn)的歷史機(jī)遇3 中國政府網(wǎng)消息，國務(wù)院總理李克強(qiáng)7月

8、9日主持召開國務(wù)院常務(wù)會(huì)議，部署加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)，他還特別強(qiáng)調(diào)：“政府要讓老百姓更有安全感?！睍?huì)議指出，保險(xiǎn)業(yè)是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)，具有巨大潛力。要以改革為動(dòng)力，突出重點(diǎn)、協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，要抓住保險(xiǎn)與社會(huì)保障體系有機(jī)銜接這一重點(diǎn)，加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)。3-1 新國十條吹響了商業(yè)保險(xiǎn)大發(fā)展的集結(jié)號 8月13日正式下發(fā)的國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見（以下簡稱“新國十條”）。這是在2006版“國十條”之后，政府再次對保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展下文指導(dǎo)，反應(yīng)了新一屆政府對商業(yè)保險(xiǎn)在國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)保障中所起的作用有著前所未有的重視。3-2 商業(yè)保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制三支柱養(yǎng)老保障體系基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度（第1支柱）企業(yè)年金制度（第2支柱）個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度（第3支柱）社會(huì)統(tǒng)籌（現(xiàn)收現(xiàn)付）個(gè)人賬戶（完全積累）市場化運(yùn)作（完全積累）非市場化管理理3-3 商業(yè)保險(xiǎn)是一種民生保障機(jī)制 一組數(shù)據(jù)揭示大陸與臺(tái)灣居民的保險(xiǎn)意識(shí)差距3-4 商業(yè)保險(xiǎn)是一種社會(huì)治理機(jī)制中國保險(xiǎn)業(yè)社會(huì)責(zé)任白皮書指出： 保險(xiǎn)業(yè)的責(zé)任由構(gòu)建社會(huì)保障體系、提高社會(huì)治理水平、完善經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償機(jī)制、服務(wù)國家經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、夯實(shí)行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)五個(gè)層面可以體現(xiàn)。3-5 商業(yè)保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、產(chǎn)業(yè)鏈整合和資金融通機(jī)制保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)將成為健全金