1、1一、經(jīng)營(yíng)與管理辨析廣義的經(jīng)營(yíng)，是指企業(yè)達(dá)到預(yù)期目標(biāo)的活動(dòng)的總稱。 管理是指在一定組織中的管理者，運(yùn)用一定的職能和手段來協(xié)調(diào)他人的活動(dòng)，使別人同自己一起高效率地實(shí)現(xiàn)既定目標(biāo)的活動(dòng)過程。經(jīng)營(yíng)與管理的關(guān)系是：經(jīng)營(yíng)決定管理，管理促進(jìn)經(jīng)營(yíng)。經(jīng)營(yíng)側(cè)重于外向的業(yè)務(wù)開拓，包含籌劃營(yíng)謀的意思；管理側(cè)重于內(nèi)向的組織活動(dòng)，即協(xié)調(diào)人與人之間的關(guān)系。 1一、經(jīng)營(yíng)與管理辨析廣義的經(jīng)營(yíng)，是指企業(yè)達(dá)到預(yù)期目標(biāo)的活動(dòng)的2二、管理的特征1、管理的目的性管理是人類一種有意識(shí)、有目的的活動(dòng)，因而它有明顯的目的性。2、管理的組織性組織是管理的載體，管理是保證組織中的各種要素合理配置，實(shí)現(xiàn)組織目標(biāo)的必不可少的活動(dòng)。3、管理的人本性是指

2、在管理過程中以人為中心，把理解人、尊重人、調(diào)動(dòng)人的積極性放在首位，把人視為管理的重要對(duì)象及組織的最重要的資源。2二、管理的特征1、管理的目的性管理是人類一種有意識(shí)、有目的34、管理的創(chuàng)新性管理的創(chuàng)新性，是指管理本身是一種不斷變革、不斷創(chuàng)新的社會(huì)活動(dòng)。5、管理的藝術(shù)性是指管理是在掌握一定理論和方法的基礎(chǔ)上，靈活運(yùn)用這些知識(shí)和技能的技巧和訣竅。34、管理的創(chuàng)新性管理的創(chuàng)新性，是指管理本身是一種不斷變革、4三、管理理論的發(fā)展階段傳統(tǒng)管理階段（18世紀(jì)后期 20世紀(jì)初）科學(xué)管理階段（20世紀(jì)初20年代）社會(huì)人時(shí)代（20世紀(jì)20年代70年代）現(xiàn)代管理階段（20世紀(jì)70年代至今）4三、管理理論的發(fā)展階段傳

3、統(tǒng)管理階段（18世紀(jì)后期 20世（一）傳統(tǒng)管理階段18世紀(jì)后期 20世紀(jì)初，大工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)開始發(fā)展，但規(guī)模不大，生產(chǎn)力水平低。主要特征：師傅帶徒弟傳統(tǒng)管理階段持續(xù)了近200年。方法簡(jiǎn)單，可以通過提高勞動(dòng)強(qiáng)度來降低成本。供求矛盾還未激化。甚至可以進(jìn)行武力推銷。案例：切斷印度女孩的手指。（一）傳統(tǒng)管理階段18世紀(jì)后期 20世紀(jì)初，大工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)6（二）科學(xué)管理階段資本主義從自由競(jìng)爭(zhēng)到壟斷競(jìng)爭(zhēng)階段過渡的時(shí)期。1911年，泰羅發(fā)表了科學(xué)管理原理一書，標(biāo)志著科學(xué)管理的誕生。列寧稱泰羅制為“榨取血汗的制度”。6（二）科學(xué)管理階段資本主義從自由競(jìng)爭(zhēng)到壟斷競(jìng)爭(zhēng)階段過渡的時(shí)7泰羅制的主要內(nèi)容（1）用科學(xué)的方法制

4、定工作定額；（2）用科學(xué)的方法訓(xùn)練工人；（3）工作標(biāo)準(zhǔn)化；（4）職能式組織機(jī)構(gòu)。 Fredrick W. Taylor7泰羅制的主要內(nèi)容（1）用科學(xué)的方法制定工作定額；Fredr8（三） 社會(huì)人時(shí)代組織行為學(xué)管理階段，作為科學(xué)管理的對(duì)立面提出來的?？茖W(xué)管理的方法只是保證了生產(chǎn)的秩序，只是發(fā)揮了工人的體能， 人的智力沒有得到發(fā)揮和利用，然而人的智力是相當(dāng)重要的。組織行為學(xué)的創(chuàng)始人是梅奧（1880-1949），澳大利亞人。8（三） 社會(huì)人時(shí)代組織行為學(xué)管理階段，作為科學(xué)管理的對(duì)立面9霍桑實(shí)驗(yàn)的研究(1924-1933)Elton Mayo9霍桑實(shí)驗(yàn)的研究(1924-1933)Elton Mayo1

5、0梅奧的霍桑實(shí)驗(yàn)最早的霍桑實(shí)驗(yàn)是美國(guó)科學(xué)院組織有關(guān)人員在美國(guó)芝加哥西方電器公司所屬霍桑工廠所作的試驗(yàn)，目的是分析工作環(huán)境對(duì)工作效率的影響。結(jié)果發(fā)現(xiàn)實(shí)驗(yàn)組和控制組的產(chǎn)量幾乎等量上升，說明不同環(huán)境和措施對(duì)生產(chǎn)效率影響不明顯。1927年由梅奧來主持霍桑實(shí)驗(yàn)。發(fā)現(xiàn)人際關(guān)系的改善會(huì)提高士氣，從而提高效率。10梅奧的霍桑實(shí)驗(yàn)最早的霍桑實(shí)驗(yàn)是美國(guó)科學(xué)院組織有關(guān)人員在美11梅奧以后的進(jìn)展1938年，馬斯洛的 人類動(dòng)機(jī)理論1957年，麥格雷戈的“X理論-Y理論”。1966年，赫茨伯格工作與人性中提出“激勵(lì)保健因素理論”。11梅奧以后的進(jìn)展1938年，馬斯洛的 人類動(dòng)機(jī)理論12麥格雷戈的“X理論-Y理論”。傳統(tǒng)的

6、管理被定義為X理論，其主要特征是控制管理。新的管理被定義為Y理論， 其主要特點(diǎn)是目標(biāo)管理。12麥格雷戈的“X理論-Y理論”。傳統(tǒng)的管理被定義為X理論，13X理論的主張和信念1、管理人員要負(fù)責(zé)為了經(jīng)濟(jì)目的而把生產(chǎn)性企業(yè)的各項(xiàng)要素組織起來。2、管理人員要指揮、激勵(lì)和控制職工的活動(dòng)，校正職工的行為，使之符合組織需要。3、如果管理人員不這樣積極地干預(yù)，人們會(huì)對(duì)組織采取消極對(duì)抗的態(tài)度。4、正常人生性懶惰-盡量少做工作。5、他缺乏雄心壯志，不愿承擔(dān)責(zé)任，寧愿被人領(lǐng)導(dǎo)。6、他天生就以自我為中心，對(duì)組織需要漠不關(guān)心。7、他本性反對(duì)改革。8、他不太伶俐，易受到騙子和野心家的蒙蔽。13X理論的主張和信念1、管理人

7、員要負(fù)責(zé)為了經(jīng)濟(jì)目的而把生產(chǎn)因此，X理論是一種指揮與控制的管理哲學(xué)，會(huì)走兩個(gè)極端：要么過分嚴(yán)厲，要么過分溫和。嚴(yán)厲-引起工人反抗溫和-疏于管理因此，X理論是一種指揮與控制的管理哲學(xué)，15Y理論的主張和信念1、管理人員要負(fù)責(zé)為了經(jīng)濟(jì)目的而把生產(chǎn)性企業(yè)的各項(xiàng)要素。2、消極被動(dòng)或抵制組織并不是人的天性。3、激勵(lì)、發(fā)展的潛力、承擔(dān)責(zé)任的能力、愿意把行動(dòng)指向于組織目標(biāo)，所有這些全都是存在于人的身上，而不是由管理人員加到人們身上的。4、管理人員的極為重要的任務(wù)是對(duì)組織條件和作業(yè)方法進(jìn)行安排，使得人們能夠通過把自己的努力用于組織目標(biāo)而最好地實(shí)現(xiàn)他們自己的目標(biāo)。15Y理論的主張和信念1、管理人員要負(fù)責(zé)為了經(jīng)濟(jì)

8、目的而把生產(chǎn)因此，Y理論是一種創(chuàng)造機(jī)會(huì)、發(fā)展?jié)摿?、消除障礙、鼓勵(lì)成長(zhǎng)和提供指導(dǎo)的過程。 也就是，目標(biāo)管理與Y理論相一致的措施:分權(quán)化和授權(quán)、擴(kuò)大工作范圍、參與及咨詢管理、實(shí)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)。因此，Y理論是一種創(chuàng)造機(jī)會(huì)、發(fā)展?jié)摿Α?7歸納：X理論-認(rèn)為人基本上是懶惰的、不負(fù)責(zé)任的，需要經(jīng)常加以監(jiān)督。Y理論-認(rèn)為人基本上是勤奮的、負(fù)責(zé)任的，只需給以支持與鼓勵(lì)。17歸納：X理論-認(rèn)為人基本上是懶惰的、不負(fù)責(zé)任的，需18赫茨伯格的雙因素理論某項(xiàng)因素具備且質(zhì)量高某項(xiàng)因素欠缺且質(zhì)量低作為不滿因素出現(xiàn)的頻率（%）作為滿意因素出現(xiàn)的頻率（%）1020304040302010成就贊賞工作本身責(zé)任進(jìn)步公司政策與管理方式上級(jí)

9、監(jiān)督工資人際關(guān)系工作條件寬度：表示持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)度：表示出現(xiàn)頻度保健因素激勵(lì)因素保健因素不具備或強(qiáng)度太低，容易導(dǎo)致員工不滿意，但即使充分具備、強(qiáng)度很高也很難使員工感到滿意。激勵(lì)因素具備后，可使員工感到滿意，但員工感到不滿時(shí)卻很少是因?yàn)槿鄙龠@些因素。18赫茨伯格的雙因素理論某項(xiàng)因素具備且質(zhì)量高某項(xiàng)因素欠缺且質(zhì)19保健需要追求者激勵(lì)需要追求者1、受環(huán)境因素的激勵(lì)2、對(duì)工作環(huán)境各個(gè)方面的不滿是經(jīng)常的而且熱烈的。3、保健因素的改變可以產(chǎn)生強(qiáng)烈的滿足。4、當(dāng)保健因素改善時(shí)獲得的滿足是短暫的。5、當(dāng)保健因素沒有得到改善時(shí)，導(dǎo)致強(qiáng)烈的不滿6、從工作成就中得到的滿足微乎其微。7、對(duì)所從事的工作的種類和性質(zhì)漠不關(guān)心

10、。8、對(duì)工作和生活的積極作用表現(xiàn)出玩世不恭的態(tài)度。9、不從工作經(jīng)歷中獲得業(yè)務(wù)上的進(jìn)步。10、易受外界的影響。11、由于才能可能在工作中成功。1、受工作內(nèi)容的激勵(lì)2、對(duì)較差的保健因素有很高的忍耐力。3、對(duì)保健因素的改善反應(yīng)微弱。4、相似5、當(dāng)保健因素沒有得到改善時(shí)，導(dǎo)致輕微的不滿6、從工作成就中得到巨大滿足。7、能表現(xiàn)出對(duì)所做工作的喜愛。8、對(duì)工作和生活表現(xiàn)出積極的態(tài)度。9、從工作經(jīng)歷中獲得業(yè)務(wù)提高。10、信仰牢固，意志堅(jiān)定。11、可能是輝煌的成功者。19保健需要追求者激勵(lì)需要追求者1、受環(huán)境因素的激勵(lì)1、受工20（四）現(xiàn)代管理階段系統(tǒng)理論學(xué)派- 巴納德：現(xiàn)代管理之父。權(quán)變理論學(xué)派- 卡斯特和羅

11、森茨威克為代表人物。80年代的Z理論。20（四）現(xiàn)代管理階段系統(tǒng)理論學(xué)派- 巴納德：現(xiàn)代管理21系統(tǒng)理論學(xué)派的觀點(diǎn)企業(yè)是一個(gè)由物質(zhì)的、生物的、個(gè)人的和社會(huì)的幾方面構(gòu)成的系統(tǒng)，把組織看成是人與人之間“合作的聯(lián)盟”，因而把各類因素的協(xié)調(diào)視為管理問題的核心。他們把組織作為一個(gè)整體來研究， 研究組織過程的模型，以期找到實(shí)現(xiàn)組織目標(biāo)的最有效的結(jié)合體形式。赫伯特西蒙提出了管理決策理論。21系統(tǒng)理論學(xué)派的觀點(diǎn)企業(yè)是一個(gè)由物質(zhì)的、生物的、個(gè)人的和社22權(quán)變理論20世紀(jì)70年代提出?；局鲝? 按照不同的形勢(shì)、不同的企業(yè)類型、不同的目標(biāo)和價(jià)值，采取不同的管理方法。具體做法：通過大量事例的研究和概括，把各種各樣的

12、企業(yè)劃分被幾個(gè)基本類型，劃分若干企業(yè)的結(jié)構(gòu)模式。根據(jù)不同的企業(yè)應(yīng)采取不同管理方法的思路，他們提出了“超Y理論”。22權(quán)變理論20世紀(jì)70年代提出。23超Y理論不存在一種普遍適用的“最好的” 或普遍不適用的“不好的”理論。應(yīng)當(dāng)以企業(yè)的任務(wù)、個(gè)人和小組的行為特點(diǎn)，以及領(lǐng)導(dǎo)者和職工的關(guān)系來確定領(lǐng)導(dǎo)方式。23超Y理論不存在一種普遍適用的“最好的” 或普遍不適用的“2420世紀(jì)80年代的比較管理學(xué)日裔美籍教授廉大內(nèi)1981年出版了Z理論一書。大內(nèi)認(rèn)為，日本企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理效率一般比美國(guó)要高，因此他認(rèn)為，美國(guó)的企業(yè)應(yīng)該結(jié)合本國(guó)的特點(diǎn)向日本的企業(yè)管理方式學(xué)習(xí)，形成一種自己的管理方式，他把這種管理方式歸結(jié)為Z型

13、管理方式，提出了Z理論。 2420世紀(jì)80年代的比較管理學(xué)日裔美籍教授廉大內(nèi)198125 日本-J型管理方式終身雇傭制緩慢的評(píng)價(jià)和升級(jí)非專業(yè)化的經(jīng)歷道路含蓄的控制集體的決策過程集體負(fù)責(zé)整體關(guān)系 美國(guó)-A型管理方式短期雇傭制迅速的評(píng)價(jià)和升級(jí)專業(yè)化的經(jīng)歷道路明確的控制個(gè)人的決策過程個(gè)人負(fù)責(zé)局部關(guān)系25 日本-J型管理方式 美國(guó)-A型管理26總結(jié)：人性假設(shè)理論經(jīng)濟(jì)人X理論，人的經(jīng)濟(jì)需要決定行為社會(huì)人人的社會(huì)需要決定行為自動(dòng)人Y理論，人的成就需要決定行為復(fù)雜人超Y理論，因人，因時(shí)而異觀念人人的行為受信念，價(jià)值觀制約26總結(jié)：人性假設(shè)理論經(jīng)濟(jì)人X理論，人的經(jīng)濟(jì)需要決定行為27特征模式經(jīng)驗(yàn)管理科學(xué)管理文化

14、管理年代1769-19101911-19801981以來特點(diǎn)人治法治文治組織直線式職能式學(xué)習(xí)型組織控制外部控制外部控制自我控制領(lǐng)導(dǎo)師傅型指揮型育才型管理中心物物人人性假設(shè)經(jīng)濟(jì)人經(jīng)濟(jì)人自動(dòng)人、觀念人激勵(lì)方式外激為主外激為主內(nèi)激為主管理重點(diǎn)行為行為思想管理性質(zhì)非理性純理性非理性與理性相結(jié)合總結(jié): 管理的階段論 27特征模式經(jīng)驗(yàn)管理科學(xué)管理文化管理年代1769-1928三、銀行經(jīng)營(yíng)與管理銀行經(jīng)營(yíng)包括貨幣信用業(yè)務(wù)的全部活動(dòng)。即銀行要組織存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算，以及組織和調(diào)節(jié)貨幣流通。 銀行管理可概括為按照一定的原則、程序和方法，通過管理的各項(xiàng)功能，合理組織和運(yùn)用銀行的人、財(cái)、物，正確處理好各個(gè)方面的

15、關(guān)系的有效活動(dòng)。 28三、銀行經(jīng)營(yíng)與管理銀行經(jīng)營(yíng)包括貨幣信用業(yè)務(wù)的全部活動(dòng)。即29概括商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理就是按照一定的原則、程序和方法，從人力、資金、物質(zhì)技術(shù)設(shè)備和信息等方面，對(duì)銀行貨幣信用活動(dòng)，進(jìn)行計(jì)劃、組織、指揮、監(jiān)督和調(diào)節(jié)，從而達(dá)到既定目標(biāo)的有效活動(dòng)。 29概括商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理就是按照一定的原則、程序和方法，30四、商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)優(yōu)點(diǎn)：指揮統(tǒng)一 系統(tǒng)明確 辦事便捷缺點(diǎn)：主管負(fù)擔(dān)太重 難收專業(yè)分工之效 難集思廣益 缺乏橫向聯(lián)系常用于：生產(chǎn)項(xiàng)目單一 中小型企業(yè)1、直線式組織總行行長(zhǎng)分行行長(zhǎng)中心支行行長(zhǎng)縣支行行長(zhǎng)30四、商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)優(yōu)點(diǎn)：指揮統(tǒng)一1、直線式組織總行行312、職能式組織優(yōu)

16、點(diǎn)：每位管理人員專司一職 可專心致志、精益求精 工作互補(bǔ)性強(qiáng) 有專業(yè)分工的功效缺點(diǎn)：違反統(tǒng)一指揮的原則 違反職權(quán)分明的原則 管理員間地位相等、矛盾多 管理員過多、費(fèi)用大適用：外部環(huán)境比較穩(wěn)定，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)比較簡(jiǎn)單，企業(yè)不需要太多跨部門的相互依存?？傂行虚L(zhǎng)信貸副行長(zhǎng)信貸一處信貸二處儲(chǔ)蓄副行長(zhǎng)對(duì)公存款312、職能式組織優(yōu)點(diǎn)：每位管理人員專司一職總行行長(zhǎng)信貸信貸3、直線職能式優(yōu)點(diǎn)：指揮統(tǒng)一 職權(quán)分明 專業(yè)分工 多方督促、相互協(xié)調(diào)缺點(diǎn)：輔佐層人員過多 機(jī)構(gòu)臃腫、人浮于事 爭(zhēng)權(quán)奪利、易有矛盾常用于：大型規(guī)?；髽I(yè)行長(zhǎng)信貸副行長(zhǎng)江蘇分行山東分行浙江分行323、直線職能式行長(zhǎng)信貸江蘇分行山東分行浙江分行3233

17、4、事業(yè)部式公司總裁 A產(chǎn)品事業(yè)部市場(chǎng)生產(chǎn)研發(fā)B產(chǎn)品事業(yè)部市場(chǎng)生產(chǎn)研發(fā)C產(chǎn)品事業(yè)部市場(chǎng)生產(chǎn)優(yōu)點(diǎn)分權(quán)徹底，二級(jí)分權(quán)組織的積極性高利于最高層擺脫日常經(jīng)營(yíng)管理事務(wù)，集中發(fā)展戰(zhàn)略性問題和貫徹例外原則提高了組織對(duì)環(huán)境的靈活反應(yīng)能力利于培養(yǎng)全面管理人才缺點(diǎn) 容易產(chǎn)生本位主義，控制難度大 兩級(jí)管理機(jī)構(gòu)，管理成本較大 對(duì)總部和事業(yè)部?jī)杉?jí)主要管理者的素質(zhì)要求高334、事業(yè)部式公司A產(chǎn)品市場(chǎng)生產(chǎn)研發(fā)B產(chǎn)品市場(chǎng)生產(chǎn)研發(fā)C產(chǎn)345、事業(yè)部式組織的變形混合式組織總經(jīng)理研發(fā)計(jì)劃人事財(cái)務(wù)A產(chǎn)品事業(yè)部B產(chǎn)品事業(yè)部C產(chǎn)品事業(yè)部D產(chǎn)品事業(yè)部職能部門職能部門車間車間車間345、事業(yè)部式組織的變形混合式組織總經(jīng)理研發(fā)計(jì)劃人事財(cái)356

18、、矩陣式組織公司總裁產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)總部研發(fā)部門制造部門市場(chǎng)部門財(cái)務(wù)部門人事部門A產(chǎn)品經(jīng)理B產(chǎn)品經(jīng)理C產(chǎn)品經(jīng)理兩個(gè)老板雇員優(yōu)點(diǎn)產(chǎn)品經(jīng)理權(quán)力較大，責(zé)任感強(qiáng)雙重指揮，控制得到保證靈活性、彈性大團(tuán)隊(duì)式運(yùn)作，提高人力資源效率缺點(diǎn)雙重指揮，協(xié)調(diào)難度大對(duì)產(chǎn)品經(jīng)理要求高人員有臨時(shí)觀念，組織穩(wěn)定性差356、矩陣式組織公司總裁產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)研發(fā)制造市場(chǎng)財(cái)務(wù)人事A產(chǎn)品366、委員會(huì)式組織優(yōu)點(diǎn)：集思廣益缺點(diǎn)：行動(dòng)緩慢 責(zé)任不明 難處理爭(zhēng)端常用于：民間協(xié)會(huì)、松散組織 企業(yè)聯(lián)合組織 很少有企業(yè)使用366、委員會(huì)式組織37人們對(duì)委員會(huì)的說法“委員會(huì)是由不情愿的人挑選的不合適的人組成的，所做的不必要的事?！薄拔瘑T會(huì)是集一無(wú)所有之大成來取

19、代一個(gè)人思考的地方?！薄榜橊勈俏瘑T會(huì)虛構(gòu)的馬。”37人們對(duì)委員會(huì)的說法“委員會(huì)是由不情愿的人挑選的不合適的人38農(nóng)業(yè)銀行38農(nóng)業(yè)銀行39農(nóng)業(yè)銀行39農(nóng)業(yè)銀行40工商銀行40工商銀行41工商銀行41工商銀行42五、銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)銀行在一定時(shí)期內(nèi)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)應(yīng)達(dá)到的水平和標(biāo)準(zhǔn)。它可以指明商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)方向，成為銀行職工行動(dòng)的綱領(lǐng)。42五、銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)銀行在一定時(shí)期內(nèi)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)應(yīng)達(dá)到的水平和標(biāo)43銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)體系總體目標(biāo)部門目標(biāo)內(nèi)部管理目標(biāo)階段目標(biāo)時(shí)期目標(biāo)負(fù)債管理目標(biāo)金融服務(wù)目標(biāo)資產(chǎn)管理目標(biāo)國(guó)際業(yè)務(wù)目標(biāo)43銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)體系總體目標(biāo)部門目標(biāo)內(nèi)部管理目標(biāo)階段目標(biāo)時(shí)期44如何實(shí)施銀行目標(biāo)管理？建立科學(xué)的目標(biāo)管理體

20、系設(shè)置盡量合理的目標(biāo)現(xiàn)實(shí)性 挑戰(zhàn)性 確定性 計(jì)量性實(shí)行目標(biāo)管理責(zé)任制定崗定責(zé) 指標(biāo)分解 逐級(jí)管理 定期考核協(xié)調(diào)目標(biāo)44如何實(shí)施銀行目標(biāo)管理？建立科學(xué)的目標(biāo)管理體系45六、銀行的經(jīng)營(yíng)方針安全性銀行經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)流動(dòng)性銀行經(jīng)營(yíng)的杠桿盈利性銀行經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)45六、銀行的經(jīng)營(yíng)方針安全性銀行經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)流動(dòng)性銀行經(jīng)營(yíng)46為什么強(qiáng)調(diào)安全性?銀行資本金少經(jīng)營(yíng)條件特殊46為什么強(qiáng)調(diào)安全性?銀行資本金少經(jīng)營(yíng)條件特殊47如何保持安全性？合理安排貸款和投資的規(guī)模及期限結(jié)構(gòu)，使之與負(fù)債的規(guī)模一定比例，與負(fù)債結(jié)構(gòu)相匹配，保持銀行的清償力。加強(qiáng)對(duì)客戶的資信調(diào)查和經(jīng)營(yíng)預(yù)測(cè)。不斷補(bǔ)充資本金。保持一定比例的流動(dòng)資產(chǎn)。遵紀(jì)守法。47如何

21、保持安全性？合理安排貸款和投資的規(guī)模及期限結(jié)構(gòu)，使之48流動(dòng)性的含義？負(fù)債的流動(dòng)性資產(chǎn)的流動(dòng)性48流動(dòng)性的含義？負(fù)債的流動(dòng)性資產(chǎn)的流動(dòng)性49思考怎樣保持流動(dòng)性？一級(jí)準(zhǔn)備：現(xiàn)金準(zhǔn)備，庫(kù)存現(xiàn)金、中央銀行存款、同業(yè)存款；二級(jí)準(zhǔn)備：短期國(guó)債、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌票據(jù)及同業(yè)短期拆借。保持準(zhǔn)備資產(chǎn)！49思考怎樣保持流動(dòng)性？一級(jí)準(zhǔn)備：現(xiàn)金準(zhǔn)備，庫(kù)存現(xiàn)金、中50思考怎樣保持盈利性？（1）減少非盈利資產(chǎn)，提高盈利性資產(chǎn)的比重。（2）降低資金成本，擴(kuò)大資金來源。（3）加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算，節(jié)約管理費(fèi)用開支。50思考怎樣保持盈利性？（1）減少非盈利資產(chǎn)，提高盈利性51如何協(xié)調(diào)三性方針？盈利性高主要爭(zhēng)取目標(biāo)安全性強(qiáng)操作性基礎(chǔ)流

22、動(dòng)性適度策略性手段 在保證安全性的前提下，通過靈活調(diào)節(jié)流動(dòng)性，來致力于提高盈利性。51如何協(xié)調(diào)三性方針？盈利性高主要爭(zhēng)取目標(biāo) 在52要處理好六個(gè)關(guān)系現(xiàn)金資產(chǎn)、貸款資產(chǎn)與證券資產(chǎn)的關(guān)系短期資產(chǎn)與長(zhǎng)期資產(chǎn)的關(guān)系活期存款、定期存款和其他負(fù)債 的關(guān)系資產(chǎn)與負(fù)債的關(guān)系結(jié)構(gòu)與規(guī)模的關(guān)系批發(fā)與零售的關(guān)系52要處理好六個(gè)關(guān)系現(xiàn)金資產(chǎn)、貸款資產(chǎn)與證券資產(chǎn)的關(guān)系53六、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論的演變資產(chǎn)管理理論負(fù)債管理理論資產(chǎn)負(fù)債管理理論資產(chǎn)負(fù)債比例管理53六、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論的演變資產(chǎn)管理理論54（一）資產(chǎn)管理理論商業(yè)性貸款理論資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論預(yù)期收入理論超貨幣供給理論54（一）資產(chǎn)管理理論商業(yè)性貸款理論551、商

23、業(yè)貸款管理理論產(chǎn)生于商品經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)時(shí)期。商業(yè)銀行應(yīng)主要通過發(fā)放短期自償性貸款以滿足流動(dòng)性和安全性的需要。不應(yīng)發(fā)放長(zhǎng)期貸款，發(fā)放短期貸款還要以真實(shí)票據(jù)為依據(jù)，又稱“真實(shí)票據(jù)論”。551、商業(yè)貸款管理理論產(chǎn)生于商品經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)時(shí)期。56商業(yè)貸款管理理論的優(yōu)缺點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)：1、強(qiáng)調(diào)銀行信貸收縮與擴(kuò)張的基礎(chǔ)是真實(shí)的商品交易。2、為管理銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性和安全性提供了依據(jù)。缺點(diǎn)：1、助長(zhǎng)了經(jīng)濟(jì)波動(dòng)，并缺乏有效的消除負(fù)面影響的手段。2、滿足不了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求。3、對(duì)流動(dòng)性認(rèn)識(shí)不足。56商業(yè)貸款管理理論的優(yōu)缺點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)：572、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論興起于第二次世界大戰(zhàn)以后，1918年，H.G.莫爾頓提出。銀行能否保持資產(chǎn)的流動(dòng)性

24、，關(guān)鍵在于持有的資產(chǎn)是否易于變現(xiàn)。也有缺陷。它對(duì)銀行短期資產(chǎn)的變現(xiàn)能力缺乏全面認(rèn)識(shí)，從短期證券自身的變現(xiàn)能力方面考慮得多，而對(duì)短期證券變現(xiàn)的外部環(huán)境考慮得少。572、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論興起于第二次世界大戰(zhàn)以后，1918年，H583、預(yù)期收入理論興起于二次大戰(zhàn)以后。貸款的償還或證券的變現(xiàn)能力，取決于將來的收入即預(yù)期收入。預(yù)期收入理論具有積極的意義。（1）它深化了對(duì)貸款清償?shù)恼J(rèn)識(shí)。（2）促成了貸款形式的多樣化，拓寬了銀行的業(yè)務(wù)范圍。預(yù)期收入理論的不足之處在于：銀行對(duì)借款人未來收入的預(yù)測(cè)建立在銀行主觀判斷的基礎(chǔ)之上，以這種理論為依據(jù)發(fā)放貸款，常常會(huì)給銀行帶來更大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。583、預(yù)期收入理論興起于二次大

25、戰(zhàn)以后。貸款的償還或證券的變594、超貨幣供給理論銀行可以開展非銀行業(yè)務(wù)，實(shí)行綜合化經(jīng)營(yíng)。594、超貨幣供給理論銀行可以開展非銀行業(yè)務(wù)，實(shí)行綜合化經(jīng)營(yíng)60（二）負(fù)債管理理論負(fù)債管理理論盛行于20世紀(jì)五六十年代的西方商業(yè)銀行。該理論認(rèn)為，銀行資金的流動(dòng)性不僅可以通過強(qiáng)化資產(chǎn)管理獲得，還可以通過靈活地調(diào)劑負(fù)債實(shí)現(xiàn)。商業(yè)銀行保持資金的流動(dòng)性無(wú)需經(jīng)常保有大量的高流動(dòng)性資產(chǎn)，通過發(fā)展主動(dòng)型負(fù)債的形式，擴(kuò)大籌集資金的渠道和途徑，也能夠滿足多樣化的資金需求，以向外借款的方式也能夠保持銀行資金的流動(dòng)性。60（二）負(fù)債管理理論負(fù)債管理理論盛行于20世紀(jì)五六十年代的61負(fù)債管理理論的優(yōu)點(diǎn)負(fù)債管理理論意味著商業(yè)銀行

26、經(jīng)營(yíng)管理思想的創(chuàng)新，它變被動(dòng)的存款觀念為主動(dòng)的借款觀念，為銀行找到了保持流動(dòng)性的新方法。根據(jù)這一理論，商業(yè)銀行的流動(dòng)性不僅可以通過調(diào)整資產(chǎn)來保證，還可以通過調(diào)整負(fù)債來保證，變單一的資產(chǎn)調(diào)整為資產(chǎn)負(fù)債雙向調(diào)整，從而減少銀行持有的高流動(dòng)性資產(chǎn)，最大限度地將資產(chǎn)投入到高盈利的貸款中去。而且，商業(yè)銀行根據(jù)資產(chǎn)的需要調(diào)整和組織負(fù)債，讓負(fù)債適應(yīng)和支持資產(chǎn)，也為銀行擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍和規(guī)模提供了條件。61負(fù)債管理理論的優(yōu)點(diǎn)負(fù)債管理理論意味著商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理思想62負(fù)債管理理論也存在缺陷由于它建立在對(duì)吸收資金保有信心并能如愿以償?shù)幕A(chǔ)上，因而在一定程度上帶有主觀色彩。通過借款融資保持銀行的流動(dòng)性，不僅提高了銀行的融

27、資成本，而且不利于銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。所以，負(fù)債管理理論的運(yùn)用必須謹(jǐn)慎，應(yīng)當(dāng)經(jīng)常注意一些基本指標(biāo)，如存貸款比率、資本充足率、流動(dòng)資產(chǎn)比率等，并隨時(shí)注意防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。62負(fù)債管理理論也存在缺陷由于它建立在對(duì)吸收資金保有信心并能63（三）資產(chǎn)負(fù)債管理理論20世紀(jì)70年代后期，伴隨金融創(chuàng)新的不斷涌現(xiàn)，各種新型金融工具和交易方式以各種形式抬高資金價(jià)格，市場(chǎng)利率大幅上升，使得負(fù)債管理理論在提高負(fù)債成本和增加銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等方面的缺陷越來越明顯地暴露出來，單純的負(fù)債管理已經(jīng)不能滿足銀行經(jīng)營(yíng)管理的需要。同時(shí)，隨著西方各國(guó)銀行管制的放松和金融自由化浪潮的涌現(xiàn)，商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)上主動(dòng)融資的權(quán)力增加，吸收存款的壓力減少，這一切使商業(yè)銀行由單純的負(fù)債管理轉(zhuǎn)向資產(chǎn)負(fù)債綜合管理。63（三）資產(chǎn)負(fù)債管理理論20世紀(jì)70年代后期，伴隨金融創(chuàng)新64資產(chǎn)負(fù)債管理理論的主要內(nèi)容包括以下幾點(diǎn)：（1）流動(dòng)性問題。流動(dòng)性