1、法人信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)管理實(shí)施方案信貸管理部2011年8月2022/9/271法人信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)管理實(shí)施方案信貸管理部2011年8月2022內(nèi) 容存在問題1任務(wù)目標(biāo)2工作措施32022/9/272內(nèi) 容存在問題1任務(wù)目標(biāo)2工作措施32022/9/242一、存在問題 2011年6月末，全行法人貸款余額166.45億元，較2009年增加33.35億元；不良貸款余額2.63億元，較2009年下降3.59億元；貸款不良率1.58%，較2009年下降3.09個(gè)百分點(diǎn)；到期貸款現(xiàn)金收回率100%，較2009年上升4.03個(gè)百分點(diǎn)。一年多來，全行法人信貸業(yè)務(wù)雖然持續(xù)向好，但仍然存在以下問題：2022/9/273一、

2、存在問題 2011年6月末，全行法人貸款余額166一、存在問題165234存在問題客戶基礎(chǔ)薄弱營(yíng)銷意識(shí)和責(zé)任意識(shí)不強(qiáng)貸款把關(guān)不嚴(yán)貸后管理流于形式信貸隊(duì)伍建設(shè)亟待加強(qiáng)貸款定價(jià)意識(shí)淡薄2022/9/274一、存在問題165234存在客戶基礎(chǔ)薄弱營(yíng)銷意識(shí)和責(zé)任意識(shí)不一、存在問題 （一）營(yíng)銷意識(shí)和責(zé)任意識(shí)不強(qiáng)。 部分行對(duì)信貸業(yè)務(wù)在價(jià)值創(chuàng)造中的重要作用認(rèn)識(shí)不足，缺乏客戶決定生存的危機(jī)意識(shí)，缺乏份額決定發(fā)展的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)。在優(yōu)質(zhì)法人客戶營(yíng)銷中有畏難思想，“干事創(chuàng)業(yè)”精神不足，缺乏敢于拼搶的敬業(yè)精神和擔(dān)當(dāng)精神，營(yíng)銷主動(dòng)性不強(qiáng)、營(yíng)銷思路不寬，營(yíng)銷手段不活、營(yíng)銷成果不理想。2022/9/275一、存在問題 （一）營(yíng)

3、銷意識(shí)和責(zé)任意識(shí)不強(qiáng)。2022一、存在問題 （二）客戶基礎(chǔ)薄弱。 全行有信用余額法人客戶僅349戶，其中AA級(jí)及以上123戶、占比僅為35%，較年初增加5戶，客戶總量不足，優(yōu)質(zhì)客戶增長(zhǎng)緩慢，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)乏力；資產(chǎn)業(yè)務(wù)空心化問題突出，尚有62家一級(jí)支行法人貸款余額為零，占一級(jí)支行37.35%，其中城區(qū)支行40家、縣域支行22家；小企業(yè)貸款余額12.86億元,僅占法人貸款7.73%。2022/9/276一、存在問題 （二）客戶基礎(chǔ)薄弱。2022/9/2009-2011年6月末優(yōu)質(zhì)客戶情況40631181230204060801001201402009201020112011062022/9/27720

4、09-2011年6月末優(yōu)質(zhì)客戶情況4063118123062家法人客戶零余額支行分布情況93665122064244076112111541761312505202024681012省行營(yíng)業(yè)部齊齊哈爾雞西鶴崗雙鴨山大慶伊春佳木斯大慶黑河綏化直屬合計(jì)城區(qū)支行縣域支行2022/9/27862家法人客戶零余額支行分布情況93665122064244省內(nèi)四大行法人貸款情況工行農(nóng)行中行建行建行620億占比29.7%工行777億占比37.2%中行524億占比25.1%農(nóng)行166億占比8.0%2022/9/279省內(nèi)四大行法人貸款情況工行農(nóng)行中行建行建行620億占比29.東北地區(qū)系統(tǒng)內(nèi)同業(yè)各項(xiàng)貸款情況358

5、.6475.7684.4414.51933.105001000150020002500黑龍江吉林遼寧大連市東北地區(qū)億元2022/9/2710東北地區(qū)系統(tǒng)內(nèi)同業(yè)各項(xiàng)貸款情況358.6475.7684.4一、存在問題 （三）貸款把關(guān)不嚴(yán)。 信貸業(yè)務(wù)核心環(huán)節(jié)操作不精細(xì)，不同程度存在調(diào)查不深入，對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)情況、資金實(shí)力和借款用途了解不全面，對(duì)抵押物價(jià)值評(píng)估不準(zhǔn)確；審查審批不嚴(yán)格，重視要件形式審核，缺少對(duì)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的深度挖掘等問題。用信時(shí)批復(fù)要求落實(shí)不到位，放款審核不細(xì)致，受托支付執(zhí)行不嚴(yán)格。2022/9/2711一、存在問題 （三）貸款把關(guān)不嚴(yán)。2022/9/一、存在問題 （四）貸后管理流于形式。 部

6、分客戶經(jīng)理貸后現(xiàn)場(chǎng)檢查不深入，無(wú)法真實(shí)了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況；資金監(jiān)管不到位，不能全面掌握企業(yè)資金流向；押品價(jià)值重估不準(zhǔn)確，難以動(dòng)態(tài)反映擔(dān)保中存在的問題；貸后預(yù)警不及時(shí)，不能提前發(fā)現(xiàn)和化解潛在風(fēng)險(xiǎn)；定期分析報(bào)告表象化，不能客觀反映客戶真實(shí)情況和揭示我行貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度。2022/9/2712一、存在問題 （四）貸后管理流于形式。2022/9/一、存在問題 （五）貸款定價(jià)意識(shí)淡薄。 信貸人員對(duì)利率敏感性弱，缺乏對(duì)利率市場(chǎng)的分析研究和判斷，缺乏對(duì)同業(yè)定價(jià)策略信息的采集，按最低標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行現(xiàn)象較為普遍。主觀方面對(duì)利率定價(jià)重視程度不夠，對(duì)客戶貸款提升價(jià)格的動(dòng)力不足，議價(jià)能力弱，法人貸款對(duì)經(jīng)濟(jì)增加值貢獻(xiàn)度不高。

7、今年前5個(gè)月，我行新發(fā)放法人貸款加權(quán)利率比同業(yè)低0.09%，比全國(guó)農(nóng)行低0.03%。2022/9/2713一、存在問題 （五）貸款定價(jià)意識(shí)淡薄。2022/9/一、存在問題 （六）信貸隊(duì)伍建設(shè)亟待加強(qiáng)。 部分信貸操作人員責(zé)任心不強(qiáng)、缺乏制度執(zhí)行力，管理人員意識(shí)松懈、監(jiān)管不到位，合規(guī)意識(shí)淡薄，違規(guī)現(xiàn)象屢禁不止。基層信貸隊(duì)伍不穩(wěn)定，人員流動(dòng)性較大，現(xiàn)有人員年齡老化，新知識(shí)、新技能接受能力差，難以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需要。 2022/9/2714一、存在問題 （六）信貸隊(duì)伍建設(shè)亟待加強(qiáng)。2022/二、任務(wù)目標(biāo) 總體要求： 強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，加大營(yíng)銷力度，提高優(yōu)質(zhì)信貸業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額；增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，實(shí)施精細(xì)化管理，加快

8、信貸隊(duì)伍建設(shè)，全面提升風(fēng)險(xiǎn)管控水平，努力把法人信貸業(yè)務(wù)打造成我行精品業(yè)務(wù)。2022/9/2715二、任務(wù)目標(biāo) 總體要求：2022/9/2415二、任務(wù)目標(biāo)具體目標(biāo)效益目標(biāo)質(zhì)量目標(biāo)增量目標(biāo)客戶目標(biāo)法人實(shí)體貸款余額比年初增長(zhǎng)10%，小企業(yè)貸款增速高于全行法人貸款平均增長(zhǎng)水平全年新增法人客戶600戶法人貸款到期收回率不低于99%不良率控制在1.8%以內(nèi)貸款平均收息率和貸款占用的經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)水平有所提高2022/9/2716二、任務(wù)目標(biāo)具體目標(biāo)效益目標(biāo)質(zhì)量目標(biāo)增量目標(biāo)客戶目標(biāo)法人三、工作措施未來一段時(shí)期，是龍江農(nóng)行謀求發(fā)展，打造優(yōu)秀大型上市銀行的關(guān)鍵時(shí)期，信貸業(yè)務(wù)必須以“干事創(chuàng)業(yè)、防控風(fēng)險(xiǎn)、構(gòu)筑和諧”

9、為主線，扎實(shí)推進(jìn)“雙優(yōu)戰(zhàn)略”和“百千萬(wàn)工程”，全面加強(qiáng)精細(xì)化管理，大力提升信貸基礎(chǔ)管理水平。針對(duì)存在的問題，重點(diǎn)采取以下措施：2022/9/2717三、工作措施未來一段時(shí)期，是龍江農(nóng)行謀求發(fā)展，打造優(yōu)秀大型上三、工作措施牢固樹立發(fā)展觀念，積極拓展有效信貸市場(chǎng)完善管理措施，加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)管理強(qiáng)化授信盡職管理，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)扎實(shí)開展貸后管理工作，確保貸款按期收回 加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，提升可持續(xù)發(fā)展能力 工作措施2022/9/2718三、工作措施牢固樹立發(fā)展觀念，積極拓展有效信貸市場(chǎng)完善管理措三、工作措施 （一）牢固樹立發(fā)展觀念，積極拓展有效信貸市場(chǎng) 客戶是銀行賴以生存和發(fā)展的基石，擁有客戶，就贏得先機(jī)；沒

10、有客戶，就沒有機(jī)會(huì)；失去客戶，就無(wú)立足之地。法人客戶數(shù)量和質(zhì)量是衡量領(lǐng)導(dǎo)班子市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、執(zhí)行力、社會(huì)影響力的重要指標(biāo)。各行要牢固樹立競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)，培養(yǎng)“不怕困難怕落后，勇于爭(zhēng)先創(chuàng)一流”的精神和氣魄，堅(jiān)持“干事創(chuàng)業(yè)”不動(dòng)搖，敢于拼搶市場(chǎng)，勇于爭(zhēng)奪優(yōu)質(zhì)客戶，采取有效措施，持續(xù)提升法人信貸市場(chǎng)份額和價(jià)值創(chuàng)造力。2022/9/2719三、工作措施 （一）牢固樹立發(fā)展觀念，積極拓展有效信貸市場(chǎng)2（一）牢固樹立發(fā)展觀念，積極拓展有效信貸市場(chǎng)具體措施構(gòu)建三級(jí)核心客戶群加強(qiáng)營(yíng)銷隊(duì)伍建設(shè)切實(shí)有效地營(yíng)銷方案大力拓展小企業(yè)客戶 加強(qiáng)定價(jià)測(cè)算管理 完善營(yíng)銷獎(jiǎng)懲機(jī)制2022/9/2720（一）牢固樹立發(fā)展觀念，積

11、極拓展有效信貸市場(chǎng)具體構(gòu)建三級(jí)核（一）牢固樹立發(fā)展觀念，積極拓展有效信貸市場(chǎng)1、構(gòu)建三級(jí)核心客戶群。 2011年是國(guó)家和我省十二五規(guī)劃的開局之年，是全省產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目三年決戰(zhàn)的起步之年，也是“八大經(jīng)濟(jì)區(qū)”和“十大工程”建設(shè)的推進(jìn)之年，全省投資億元以上工業(yè)項(xiàng)目將達(dá)到500個(gè)，全年工業(yè)項(xiàng)目固定資產(chǎn)總投資將超過3500億元。按照總行要求，各行要制定核心客戶名單，培育我行的基本客戶群體，夯實(shí)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展和管理基礎(chǔ)。集中全行主要力量，在“重點(diǎn)客戶、重點(diǎn)項(xiàng)目”等高端業(yè)務(wù)市場(chǎng)與同業(yè)展開競(jìng)爭(zhēng)。省、市行要承擔(dān)起直管客戶的營(yíng)銷責(zé)任，真正實(shí)現(xiàn)對(duì)等營(yíng)銷、對(duì)等服務(wù)。各行針對(duì)年初確定的營(yíng)銷名單中的客戶，對(duì)營(yíng)銷工作進(jìn)行全面總結(jié)，

12、于8月底將上半年?duì)I銷工作進(jìn)展情況和下半年?duì)I銷計(jì)劃上報(bào)省行(公司業(yè)務(wù)部)。2022/9/2721（一）牢固樹立發(fā)展觀念，積極拓展有效信貸市場(chǎng)1、構(gòu)建三級(jí)核心（一）牢固樹立發(fā)展觀念，積極拓展有效信貸市場(chǎng)2、加強(qiáng)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)建設(shè)。 對(duì)省行和二級(jí)分行核心客戶、大型跨區(qū)域集團(tuán)客戶，要打破部門和層級(jí)限制，逐戶組建跨層級(jí)、跨區(qū)域、跨部門的營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，發(fā)揮整體營(yíng)銷合力。省行對(duì)公板塊部門要按客戶和業(yè)務(wù)組建營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，對(duì)公板塊部門負(fù)責(zé)人為營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)總負(fù)責(zé)人，牽頭制訂整體營(yíng)銷方案。二級(jí)分行主管對(duì)公前臺(tái)的副行長(zhǎng)和經(jīng)營(yíng)行行長(zhǎng)是本級(jí)行營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人，對(duì)口部室負(fù)責(zé)人和專職的客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理參加，中后臺(tái)提供保障。團(tuán)隊(duì)一經(jīng)確定，要保持

13、相對(duì)穩(wěn)定。團(tuán)隊(duì)成員間要加強(qiáng)信息溝通交流，提高協(xié)作水平，最大限度發(fā)揮團(tuán)隊(duì)整體沖擊市場(chǎng)、搶挖客戶的能力。8月底前，各行將每個(gè)核心客戶的營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)人員名單隨上半年?duì)I銷工作總結(jié)一并上報(bào)省行（公司業(yè)務(wù)部）。2022/9/2722（一）牢固樹立發(fā)展觀念，積極拓展有效信貸市場(chǎng)2、加強(qiáng)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)（一）牢固樹立發(fā)展觀念，積極拓展有效信貸市場(chǎng)3、制訂切實(shí)有效的營(yíng)銷方案。 各行在營(yíng)銷過程中，要全面了解客戶和業(yè)務(wù)的整體情況，明晰客戶和業(yè)務(wù)的主要特點(diǎn)，精準(zhǔn)把握客戶需求，找準(zhǔn)切入點(diǎn)和突破口，制定切實(shí)有效的營(yíng)銷方案，強(qiáng)化執(zhí)行、狠抓落實(shí)。在營(yíng)銷方案的制定和實(shí)施過程中，各行要充分體現(xiàn)綜合營(yíng)銷的要求，切實(shí)將傳統(tǒng)的單項(xiàng)營(yíng)銷向綜合營(yíng)銷轉(zhuǎn)

14、變，對(duì)客戶開展覆蓋對(duì)公與零售、傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與新興業(yè)務(wù)、表內(nèi)與表外、本幣和外幣的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷和交叉營(yíng)銷。多環(huán)節(jié)、多層面、多角度擴(kuò)大客戶與農(nóng)行的業(yè)務(wù)合作，充分挖掘金融資源，提高綜合收益和價(jià)值創(chuàng)造能力。2022/9/2723（一）牢固樹立發(fā)展觀念，積極拓展有效信貸市場(chǎng)3、制訂切實(shí)有效（一）牢固樹立發(fā)展觀念，積極拓展有效信貸市場(chǎng)4、大力拓展小企業(yè)客戶。 前不久，省行專門下發(fā)了關(guān)于加快金融業(yè)務(wù)發(fā)展的意見，明確了任務(wù)和目標(biāo)，要求各行年內(nèi)必須完成“五個(gè)一”規(guī)定營(yíng)銷動(dòng)作。即：一次中小企業(yè)調(diào)研，一次銀政合作洽談會(huì)，一次銀企合作對(duì)接會(huì)，一次優(yōu)秀單位和個(gè)人表彰會(huì)，一次客戶答謝會(huì)。制定了適合我省經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的六個(gè)小企業(yè)發(fā)展模式。

15、即：一是在產(chǎn)糧大縣和稻米加工園區(qū)相對(duì)集中的松嫩平原、三江平原，發(fā)展縣域中小企業(yè)特色農(nóng)產(chǎn)品抵押貸款業(yè)務(wù)；二是在煤炭資源型中心城市雞西、鶴崗、雙鴨山、七臺(tái)河等東部煤電化基地產(chǎn)業(yè)帶，圍繞煤炭生產(chǎn)上下游企業(yè)發(fā)展資源型產(chǎn)業(yè)鏈集群客戶業(yè)務(wù)；三是在大慶地區(qū)，支持與油田配套的加工制造業(yè)、油汽經(jīng)銷業(yè)、化工冶煉業(yè)等中小工業(yè)企業(yè)；四是在哈爾濱、齊齊哈爾等裝備制造業(yè)全國(guó)領(lǐng)先地區(qū)，拓展工業(yè)園區(qū)內(nèi)產(chǎn)業(yè)鏈集群小企業(yè)；五是在伊春、大興安嶺等林業(yè)資源富集地區(qū)，加大對(duì)林農(nóng)合作組織、林產(chǎn)品加工企業(yè)的金融支持；六是在農(nóng)墾地區(qū)，支持墾區(qū)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的上下游小企業(yè)。年底前，各行必須完成省行下達(dá)的小企業(yè)貸款計(jì)劃。2022/9/2724（

16、一）牢固樹立發(fā)展觀念，積極拓展有效信貸市場(chǎng)4、大力拓展小企2011年小企業(yè)貸款增量計(jì)劃2022/9/27252011年小企業(yè)貸款增量計(jì)劃2022/9/2425（一）牢固樹立發(fā)展觀念，積極拓展有效信貸市場(chǎng)5、加強(qiáng)定價(jià)測(cè)算管理。 各行要綜合考慮資金成本、預(yù)期損失、貸款費(fèi)用、經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)等成本因素，通過測(cè)算貸款經(jīng)濟(jì)增加值貢獻(xiàn)度，對(duì)貸款進(jìn)行初步定價(jià)，貸款利率原則上不得低于同業(yè)水平，扭轉(zhuǎn)大中型法人信貸業(yè)務(wù)定價(jià)偏低的問題。省行剛剛下發(fā)了“205號(hào)文件”，對(duì)法人客戶貸款的定價(jià)重新進(jìn)行了明確，按客戶級(jí)別全部上調(diào)了點(diǎn)數(shù)。各行要充分利用信貸規(guī)模緊張的條件，加大對(duì)目標(biāo)客戶的營(yíng)銷拓展力度，深入挖掘客戶綜合價(jià)值。各行辦

17、理法人客戶的授信業(yè)務(wù)，均需在調(diào)查和審查環(huán)節(jié)，利用總行開發(fā)的貸款定價(jià)測(cè)算模板測(cè)算經(jīng)濟(jì)增加值。若經(jīng)濟(jì)增加值為負(fù)值，需報(bào)有權(quán)審批行信貸管理部門，在審批行層面再次進(jìn)行測(cè)算，若仍為負(fù)值，不予準(zhǔn)入。2022/9/2726（一）牢固樹立發(fā)展觀念，積極拓展有效信貸市場(chǎng)5、加強(qiáng)定價(jià)測(cè)算（一）牢固樹立發(fā)展觀念，積極拓展有效信貸市場(chǎng)6、完善營(yíng)銷獎(jiǎng)懲機(jī)制。 今年，全行計(jì)劃新營(yíng)銷法人客戶600戶。根據(jù)省行2011年對(duì)公客戶專項(xiàng)營(yíng)銷活動(dòng)方案，對(duì)于有重大營(yíng)銷貢獻(xiàn)的要予以獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)于營(yíng)銷不力、支持不力的要相應(yīng)的進(jìn)行處罰。對(duì)“不作為、不敢為、不會(huì)為、慢作為”，營(yíng)銷任務(wù)完成落后的支行行長(zhǎng)，要調(diào)離工作。尤其是法人資產(chǎn)業(yè)務(wù)零余額支行，

18、年底前至少辦理一筆法人信貸業(yè)務(wù)。省行將實(shí)施分層問責(zé)機(jī)制，對(duì)年底法人資產(chǎn)業(yè)務(wù)余額為零的支行由二級(jí)分行問責(zé)，對(duì)隸屬二級(jí)分行由省行進(jìn)行問責(zé)。2022/9/2727（一）牢固樹立發(fā)展觀念，積極拓展有效信貸市場(chǎng)6、完善營(yíng)銷獎(jiǎng)懲 審批權(quán)動(dòng)態(tài)調(diào)整產(chǎn)品停復(fù)牌等級(jí)行評(píng)價(jià)實(shí)行定期檢查推廣管理平臺(tái)加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)管理完善管理措施（二）完善管理措施，加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)管理2022/9/2728 審批權(quán)產(chǎn)品等級(jí)行實(shí)行定推廣管加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)管理完善管理措施（二）完善管理措施，加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)管理1、實(shí)施信貸審批權(quán)動(dòng)態(tài)調(diào)整制度。 加強(qiáng)信貸經(jīng)營(yíng)綜合評(píng)價(jià)管理，定期對(duì)分支機(jī)構(gòu)信貸管理水平進(jìn)行考核，并據(jù)此實(shí)施信貸授權(quán)調(diào)整，確保信貸授權(quán)與管理能力相

19、匹配。近兩年新辦理的單項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)不良率超過1%或信貸經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)明顯違規(guī)行為、管理不到位形成風(fēng)險(xiǎn)的，省行收回二級(jí)分行此類信貸業(yè)務(wù)的審批權(quán)限。二級(jí)分行也要按照以上標(biāo)準(zhǔn)動(dòng)態(tài)調(diào)整轄內(nèi)支行授權(quán)。2022/9/2729（二）完善管理措施，加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)管理1、實(shí)施信貸審批權(quán)動(dòng)態(tài)調(diào)（二）完善管理措施，加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)管理2、推行法人信貸產(chǎn)品停復(fù)牌制度。 繼實(shí)施“三農(nóng)”、小企業(yè)、個(gè)人信貸產(chǎn)品停復(fù)牌管理后，年底前出臺(tái)所有法人信貸產(chǎn)品停復(fù)牌管理辦法，通過設(shè)定2008年以來新增法人信貸產(chǎn)品最低風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)，對(duì)超限二級(jí)分行實(shí)施高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)停牌，督促二級(jí)分行提高法人信貸資產(chǎn)質(zhì)量。2022/9/2730（二）完善管理措施，加強(qiáng)信

20、貸基礎(chǔ)管理2、推行法人信貸產(chǎn)品停復(fù)（二）完善管理措施，加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)管理3、推行信貸風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)行評(píng)價(jià)制度。 為提高各級(jí)行信貸經(jīng)營(yíng)管理水平，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控能力，按照省行信貸風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)行評(píng)價(jià)管理辦法，按季度對(duì)二級(jí)分行的信貸風(fēng)險(xiǎn)管控水平進(jìn)行評(píng)價(jià)。對(duì)評(píng)價(jià)結(jié)果不達(dá)標(biāo)的二級(jí)分行，在全省進(jìn)行通報(bào)；連續(xù)三次以上不達(dá)標(biāo)的，要對(duì)二級(jí)分行進(jìn)行問責(zé)，并視情況建議調(diào)整主管行長(zhǎng)和信貸部門負(fù)責(zé)人。2022/9/2731（二）完善管理措施，加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)管理3、推行信貸風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)行評(píng)（二）完善管理措施，加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)管理4、實(shí)行定期檢查制度。 各級(jí)行要挑選業(yè)務(wù)骨干，組建檢查人員備選庫(kù)。每次檢查時(shí)，隨機(jī)抽調(diào)人員組成檢查組。上級(jí)行檢查時(shí)，既對(duì)

21、每筆信貸業(yè)務(wù)合規(guī)情況進(jìn)行檢查，還要對(duì)下級(jí)行合規(guī)檢查的盡職情況進(jìn)行抽查，抽查比例不得低于檢查業(yè)務(wù)的50%。同一筆業(yè)務(wù)，下級(jí)行已檢查時(shí)未發(fā)現(xiàn)的問題，在上級(jí)行抽查時(shí)被發(fā)現(xiàn)，要同時(shí)追究下級(jí)行檢查人員責(zé)任。省行和二級(jí)分行每年至少組織2次信貸業(yè)務(wù)合規(guī)檢查，各支行要每季開展一次。2022/9/2732（二）完善管理措施，加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)管理4、實(shí)行定期檢查制度。2（二）完善管理措施，加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)管理5、建設(shè)和推廣信貸管理平臺(tái)。 一是加強(qiáng)C3及數(shù)據(jù)直通車系統(tǒng)建設(shè)。加強(qiáng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)錄入的準(zhǔn)確性、完整性、及時(shí)性，提高系統(tǒng)對(duì)業(yè)務(wù)管理的支撐。依托信貸管理系統(tǒng)，跟蹤全行信貸經(jīng)營(yíng)情況，超前反映信貸經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)及潛在風(fēng)險(xiǎn)信息，適時(shí)發(fā)布

22、風(fēng)險(xiǎn)提示。二是推廣應(yīng)用CCRM系統(tǒng)。切實(shí)提升各級(jí)行客戶經(jīng)理使用該系統(tǒng)的能力，依托此系統(tǒng)開展客戶分析、績(jī)效考核，發(fā)揮系統(tǒng)在客戶管理、價(jià)值分析、決策參考等方面的作用。9月底前完成CCRM二期的推廣上線工作。2022/9/2733（二）完善管理措施，加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)管理5、建設(shè)和推廣信貸管理平（三）強(qiáng)化授信盡職管理，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)把好信貸調(diào)查關(guān)把好信貸審查關(guān)把好貸款審批關(guān)把好放款審核關(guān)加強(qiáng)擔(dān)保管理2022/9/2734（三）強(qiáng)化授信盡職管理，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)把好信把好信貸審查關(guān)把（三）強(qiáng)化授信盡職管理，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)1、把好信貸調(diào)查關(guān)。 堅(jiān)持雙人現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查制度，相互監(jiān)督、相互制約，認(rèn)真核實(shí)客戶主體資格、信用

23、履約、用信需求以及客戶財(cái)務(wù)、注冊(cè)資本、項(xiàng)目資本金、法人出資等情況，保證信貸業(yè)務(wù)的真實(shí)性。經(jīng)營(yíng)行行長(zhǎng)作為首席客戶經(jīng)理，要親自參與法人信貸業(yè)務(wù)調(diào)查，引導(dǎo)和規(guī)范客戶部門和“好行業(yè)、好企業(yè)、好客戶”打交道，嚴(yán)格客戶準(zhǔn)入管理，前移風(fēng)險(xiǎn)防范關(guān)口。2022/9/2735（三）強(qiáng)化授信盡職管理，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)1、把好信貸調(diào)查關(guān)。2（三）強(qiáng)化授信盡職管理，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)2、把好信貸審查關(guān)。 要嚴(yán)格按照信貸制度和監(jiān)管指標(biāo)，對(duì)信貸業(yè)務(wù)的合法合規(guī)性、安全效益性進(jìn)行分析和論證，確保授信方案中的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施能夠覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)施“三限”制度：一是“限質(zhì)提交”制度，明確規(guī)定調(diào)查提交事項(xiàng)所必須具備的基本形式要件，不符合要求的，退

24、回重新調(diào)查；二是 “限次補(bǔ)充”制度，明確限定審查要求補(bǔ)充資料的次數(shù)，審查環(huán)節(jié)補(bǔ)充資料一般只限于一次，最多不超過兩次；三是“限時(shí)審結(jié)”制度，明確限定審查審結(jié)時(shí)間，項(xiàng)目貸款與集團(tuán)性客戶授信事項(xiàng)最長(zhǎng)不超過15個(gè)工作日，其他事項(xiàng)最長(zhǎng)不超過10個(gè)工作日。2022/9/2736（三）強(qiáng)化授信盡職管理，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)2、把好信貸審查關(guān)。2（三）強(qiáng)化授信盡職管理，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)3、把好貸款審批關(guān)。 要嚴(yán)格按照授權(quán)書規(guī)定的范圍和權(quán)限審批信貸業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁超權(quán)限或變相超權(quán)限審批業(yè)務(wù)。對(duì)未取得項(xiàng)目建設(shè)、環(huán)保、土地等批準(zhǔn)文件，或批準(zhǔn)文件雖然取得，但屬于化整為零、越權(quán)、變相越權(quán)、超授權(quán)批準(zhǔn)的，不得批準(zhǔn)授信；出于競(jìng)爭(zhēng)需要，也

25、要將完整的合法性手續(xù)作為審批的限制性條件，在放款前必須全部落實(shí)。2022/9/2737（三）強(qiáng)化授信盡職管理，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)3、把好貸款審批關(guān)。2（三）強(qiáng)化授信盡職管理，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)4、把好放款審核關(guān)。 一是放款審核崗要盡職履責(zé)。認(rèn)真審核貸款合法合規(guī)性手續(xù)、限制性條款的落實(shí)情況；審核信貸合同簽訂和擔(dān)保落實(shí)情況。在未落實(shí)全部合法性手續(xù)和限制性條款之前，不得向客戶提供任何信用。二是認(rèn)真貫徹“三個(gè)辦法一個(gè)指引”貸款新規(guī)要求。嚴(yán)格進(jìn)行受托支付審核，確保審批方案有效落實(shí)；強(qiáng)化支付管理,防范信貸資金挪用風(fēng)險(xiǎn)。2022/9/2738（三）強(qiáng)化授信盡職管理，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)4、把好放款審核關(guān)。2（三）強(qiáng)化授信

26、盡職管理，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)5、加強(qiáng)擔(dān)保管理。 各行要選擇合法、足值、可實(shí)現(xiàn)的擔(dān)保方式辦理信貸業(yè)務(wù)。優(yōu)先選擇房地產(chǎn)等不動(dòng)產(chǎn)抵押物和我行大中型優(yōu)質(zhì)法人客戶擔(dān)保；嚴(yán)格控制集團(tuán)內(nèi)客戶成員單位或關(guān)聯(lián)單位間的擔(dān)保、其他保證人之間的相互擔(dān)?；蜓h(huán)擔(dān)保。以銀行承兌匯票、存單、國(guó)債等質(zhì)押的，必須保證質(zhì)押物真實(shí)；以房地產(chǎn)、機(jī)器設(shè)備抵押的，抵押率必須嚴(yán)格控制在總行規(guī)定的范圍內(nèi)。小企業(yè)貸款采取動(dòng)產(chǎn)抵押的，要追加法人和主要股東提供連帶責(zé)任擔(dān)保。2022/9/2739（三）強(qiáng)化授信盡職管理，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)5、加強(qiáng)擔(dān)保管理。20（四）扎實(shí)開展貸后管理工作，確保貸款按期收回1、做實(shí)貸后檢查2、開展貸后管理巡檢3、執(zhí)行貸后管理例

27、會(huì)制度4、做好押品價(jià)值重估工作2022/9/2740（四）扎實(shí)開展貸后管理工作，確保貸款按期收回1、做實(shí)貸后檢查（四）扎實(shí)開展貸后管理工作，確保貸款按期收回 1、做實(shí)貸后現(xiàn)場(chǎng)檢查。 現(xiàn)場(chǎng)檢查一定要深入企業(yè)，實(shí)地查看，與企業(yè)管理人員進(jìn)行面談，必要時(shí)可到上下游企業(yè)和工商稅務(wù)等部門進(jìn)行核實(shí)，了解企業(yè)動(dòng)態(tài)，掌握資金流向，分析風(fēng)險(xiǎn)隱患，發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)預(yù)警。形成詳實(shí)的貸后管理報(bào)告，及時(shí)錄入信貸管理系統(tǒng)，以備各級(jí)行檢查和決策時(shí)參考。省行要求經(jīng)營(yíng)行行長(zhǎng)每年至少對(duì)行內(nèi)全部法人客戶走訪1次，主管行長(zhǎng)每年至少走訪2次。2022/9/2741（四）扎實(shí)開展貸后管理工作，確保貸款按期收回 1、做實(shí)貸后現(xiàn)（四）扎實(shí)開展貸

28、后管理工作，確保貸款按期收回2、開展貸后管理巡檢。 為進(jìn)一步提高貸后管理制度執(zhí)行力，推動(dòng)貸后管理工作指導(dǎo)和監(jiān)督的常規(guī)化，省行設(shè)定了貸后管理巡檢工作組，每年組織兩次對(duì)二級(jí)分行貸后管理工作檢查。11月份前將對(duì)7家二級(jí)分行進(jìn)行一次檢查。重點(diǎn)通過CMS系統(tǒng)和相關(guān)紙質(zhì)記錄，檢查各行對(duì)核心客戶的貸后管理情況和相關(guān)貸后管理制度落實(shí)情況；通過訪談客戶經(jīng)理，檢查客戶經(jīng)理熟悉和掌握客戶的實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況程度；通過實(shí)地走訪客戶，了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況和項(xiàng)目進(jìn)展情況，并與工作記錄和客戶經(jīng)理訪談內(nèi)容相驗(yàn)證，檢查貸后管理工作質(zhì)量。2022/9/2742（四）扎實(shí)開展貸后管理工作，確保貸款按期收回2、開展貸后管理（四）扎實(shí)開

29、展貸后管理工作，確保貸款按期收回3、執(zhí)行貸后管理例會(huì)制度。 各級(jí)行貸后管理委員會(huì)，要按照文件要求的議事規(guī)則召開，使之成為各級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)履行貸后管理職責(zé)的主要手段。省行和二級(jí)分行每半年至少召開一次，經(jīng)營(yíng)行每季度至少召開一次；其中城區(qū)法人客戶集中到市行管理的二級(jí)分行，每季度至少召開一次。省行將于9月底前召開一次貸后管理例會(huì)，集中會(huì)審省行管理客戶貸后管理情況，分析存在的風(fēng)險(xiǎn)因素，制定風(fēng)險(xiǎn)防范措施。 2022/9/2743（四）扎實(shí)開展貸后管理工作，確保貸款按期收回3、執(zhí)行貸后管理（四）扎實(shí)開展貸后管理工作，確保貸款按期收回4、做好押品價(jià)值重估工作。 要加強(qiáng)押品的管理和價(jià)值重估，切實(shí)防范押品貶值或損毀、滅失。對(duì)不動(dòng)產(chǎn)押品每年至少進(jìn)行一次價(jià)值重估，對(duì)動(dòng)產(chǎn)押品每半年至少進(jìn)行一次價(jià)值重估。發(fā)現(xiàn)抵質(zhì)押擔(dān)保不足以覆蓋貸款風(fēng)險(xiǎn)的，要及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，保證我行信貸資金安全。2022/9/2744（四）扎實(shí)開展貸后管理工作，確保貸款按期收回4、做好押品價(jià)值（五）加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，提升可持續(xù)發(fā)展能力可持續(xù)發(fā)展多層次業(yè)務(wù)培訓(xùn)推行信貸持證上崗信貸人員行為排查充實(shí)和穩(wěn)定信貸隊(duì)伍2022/9/2745（五）加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，提升可持續(xù)發(fā)展能力可持續(xù)發(fā)展多層次推行信（五）加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，提升可持續(xù)發(fā)展能力1、開展多層次的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。 各級(jí)行要加大信貸政策、企業(yè)財(cái)會(huì)知識(shí)的培訓(xùn)力度，不斷提升信貸人員信貸知識(shí)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的分析