好地方的好銀行全面推行流程化管理著力推進(jìn)流程銀行建設(shè)2012年9月好地方的好銀行全面推行流程化管理2012年9月一、流程銀行建設(shè)背景二、流程銀行建設(shè)總體目標(biāo)及整體框架三、流程銀行建設(shè)具體實施及階段性成效四、下階段工作打算2一、流程銀行建設(shè)背景二、流程銀行建設(shè)總體目標(biāo)及整體框架三、流無錫農(nóng)商行的發(fā)展歷程無錫農(nóng)商行前身為無錫市城郊信用聯(lián)社。2005年6月14日，正式組建江蘇錫州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司。2010年9月28日，更名為無錫農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司。無錫農(nóng)商行以無錫市區(qū)為主要經(jīng)營地，網(wǎng)點機(jī)構(gòu)延伸至省內(nèi)淮安、徐州、泰州、南通等地，設(shè)立異地支行5家，控股村鎮(zhèn)銀行2家。3無錫農(nóng)商行的發(fā)展歷程無錫農(nóng)商行前身為無錫市城郊信用聯(lián)社。3流程銀行實施前的管理現(xiàn)狀通過2005到2008年幾年的時間，無錫農(nóng)商行分別采取了綜合柜員制、會計主管委派制、信貸主管委派制、內(nèi)勤副行長坐班制、客戶經(jīng)理制等一系列管理措施，經(jīng)營和管理能力進(jìn)一步加強(qiáng)。2009年在無錫市委市政府的關(guān)心支持下，無錫農(nóng)商行榮幸地成為了無錫市民卡的唯一發(fā)卡銀行，為全行的未來發(fā)展開辟了廣闊的空間，但另一方面，也對無錫農(nóng)商行提出了更高的要求。4流程銀行實施前的管理現(xiàn)狀通過2005到2008年幾年的時間，在發(fā)展過程中面臨的主要問題外部因素：1、客戶需求日益多樣化和個性化2、競爭形式日趨嚴(yán)峻內(nèi)部因素：1、目標(biāo)客戶不明確，基層網(wǎng)點的定位不夠準(zhǔn)確2、部門職責(zé)不夠清晰，機(jī)制運(yùn)行不順暢3、流程效率不高4、風(fēng)險管控不到位5在發(fā)展過程中面臨的主要問題5流程銀行課題的提出6

內(nèi)在動力為更好地解決發(fā)展過程中存在的實際問題、有效提高流程效率、進(jìn)一步增強(qiáng)全行發(fā)展動力。外部推動2009年初，江蘇銀監(jiān)局領(lǐng)導(dǎo)對無錫農(nóng)商行流程銀行建設(shè)提出明確要求。

江蘇省聯(lián)社將無錫農(nóng)商行列為流程銀行建設(shè)全省首批三家試點單位之一。

2009年2月無錫農(nóng)商行正式在全行啟動流程銀行建設(shè)項目。

理論依據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》2006年12月

流程銀行課題的提出6一、流程銀行建設(shè)背景二、流程銀行建設(shè)總體目標(biāo)及整體框架三、流程銀行建設(shè)具體實施及階段性成效四、下階段工作打算7一、流程銀行建設(shè)背景二、流程銀行建設(shè)總體目標(biāo)及整體框架三、流流程銀行建設(shè)前期準(zhǔn)備8前期準(zhǔn)備1、成立流程再造領(lǐng)導(dǎo)推進(jìn)小組，由董事長任組長、行長任副組長、副行長及各部門負(fù)責(zé)人任組員，辦公室設(shè)在合規(guī)管理部；2、前期調(diào)研工行、招行、建行等多家單位；3、聘請多家咨詢公司和軟件開發(fā)公司，設(shè)計流程再造方案，同時為改造和建設(shè)各類管理系統(tǒng)做好準(zhǔn)備。流程銀行建設(shè)前期準(zhǔn)備8前期準(zhǔn)流程銀行總體目標(biāo)9

無錫農(nóng)商行在前期調(diào)研的基礎(chǔ)上，確立了流程銀行建設(shè)總體目標(biāo)

即通過開展流程銀行建設(shè)項目，用5-7年的時間：1、在全行確立市場化、客戶化的經(jīng)營理念；2、建立標(biāo)準(zhǔn)化、工序化的業(yè)務(wù)和管理流程；3、實現(xiàn)組織架構(gòu)垂直化、扁平化，業(yè)務(wù)條線前中后臺相互分離、中后臺集中運(yùn)作、風(fēng)險管控三道防線有效設(shè)置；4、構(gòu)建規(guī)范、有效的運(yùn)行機(jī)制，確保從組織到員工每個層面分工明確、職責(zé)清晰、激勵約束有效、運(yùn)行順暢。流程銀行總體目標(biāo)9流程銀行建設(shè)總體框架為確保流程銀行建設(shè)項目的順利開展，無錫農(nóng)商行將流程銀行建設(shè)項目分為以下三個階段：10持續(xù)改進(jìn)階段

全面風(fēng)險管理建設(shè)階段

基礎(chǔ)建設(shè)階段

流程銀行建設(shè)總體框架為確保流程銀行建設(shè)項目的順利開展，無錫各階段推進(jìn)時間及工作目標(biāo)1、基礎(chǔ)建設(shè)階段

推進(jìn)時間為2009年2月至2011年6月

主要目標(biāo)：優(yōu)化流程、明確職責(zé)、健全制度、防控風(fēng)險

2、持續(xù)改進(jìn)階段

推進(jìn)時間自2011年6月起

主要目標(biāo)：在建立規(guī)范的流程、崗位職責(zé)和文件體系的基礎(chǔ)上，建立流程管理體系，按照“以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向”的原則，持續(xù)優(yōu)化、再造業(yè)務(wù)和管理流程；

3、全面風(fēng)險管理建設(shè)階段

推進(jìn)時間為2011年7月至2016年主要目標(biāo)：在實現(xiàn)合規(guī)性風(fēng)險管控的前提下，推進(jìn)新資本協(xié)議實施，建立現(xiàn)代農(nóng)村金融企業(yè)的管理模式。11各階段推進(jìn)時間及工作目標(biāo)11一、流程銀行建設(shè)背景二、流程銀行建設(shè)總體目標(biāo)及整體框架三、流程銀行建設(shè)具體實施及階段性成效四、下階段工作打算12一、流程銀行建設(shè)背景二、流程銀行建設(shè)總體目標(biāo)及整體框架三、流流程銀行總體建設(shè)進(jìn)度無錫農(nóng)商行于2009年9月基本完成核心業(yè)務(wù)和管理流程優(yōu)化工作，2009年10月上線信貸管理系統(tǒng)（二期）和事后監(jiān)督風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)（二期）、2010年3月下發(fā)修訂后的全行體系文件和操作流程、2011年6月22日上線流程與合規(guī)風(fēng)險管理系統(tǒng)，截至目前，已基本完成基礎(chǔ)建設(shè)階段的工作，持續(xù)改進(jìn)階段和全面風(fēng)險管理建設(shè)階段的工作正在同步進(jìn)行。13流程銀行總體建設(shè)進(jìn)度無錫農(nóng)商行于200財務(wù)數(shù)據(jù)

無錫農(nóng)商行財務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)金額：億元項目2008年2009年2010年2011年2012年6月存款總額241320

420466517貸款總額163232281329361不良貸款額

6.994.403.593.022.85不良貸款率4.28%1.89%1.28%0.92%0.79%撥備覆蓋率55.67%130.92%187.92%273.89%340.81%14

2011年全年共發(fā)生會計業(yè)務(wù)1312.41萬筆，其中，差錯244筆，差錯率為萬分之0.18，與2010年的萬分之0.38相比，差錯率的下降幅度達(dá)53%。財務(wù)數(shù)據(jù)無錫農(nóng)商行財務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)金額：億元項目2008年20各階段工作情況15持續(xù)改進(jìn)階段

全面風(fēng)險管理建設(shè)階段

基礎(chǔ)建設(shè)階段

各階段工作情況15持續(xù)改進(jìn)階段全面風(fēng)險管理建設(shè)階段基礎(chǔ)建基礎(chǔ)建設(shè)階段工作步驟：16基礎(chǔ)建設(shè)階段16以發(fā)展為目標(biāo)，澄清戰(zhàn)略規(guī)劃通過戰(zhàn)略澄清，客觀分析無錫農(nóng)商行外部機(jī)遇和挑戰(zhàn)、內(nèi)部優(yōu)勢和劣勢，全面分析現(xiàn)有客戶群體及管理現(xiàn)狀，進(jìn)行差距分析，重新確定無錫農(nóng)商行的發(fā)展愿景、企業(yè)使命和價值觀，找準(zhǔn)市場定位，細(xì)分客戶群體，制定有效的戰(zhàn)略目標(biāo)。17以發(fā)展為目標(biāo)，澄清戰(zhàn)略規(guī)劃通過戰(zhàn)略澄清，戰(zhàn)略澄清階段成效通過前期的戰(zhàn)略澄清，無錫農(nóng)商行客觀的剖析了存在的不足，進(jìn)一步明確了企業(yè)的發(fā)展方向，確定2013年底前主要達(dá)成以下戰(zhàn)略目標(biāo)：

1、大力發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)；2、充分發(fā)展市民卡業(yè)務(wù)；3、完善績效管理體系，提升人力資源素質(zhì)；4、逐步構(gòu)建全面風(fēng)險管理體系；5、籌劃、推動上市……

18戰(zhàn)略澄清階段成效通過前期的戰(zhàn)略澄清，無錫農(nóng)商行客觀的剖析了存基礎(chǔ)建設(shè)階段

工作步驟：19基礎(chǔ)建設(shè)階段19以客戶為中心，再造核心流程20再造兩大主流程業(yè)務(wù)流程管理流程是指直接創(chuàng)造價值的客戶服務(wù)流程，產(chǎn)生的產(chǎn)品、服務(wù)能給客戶、股東和其他主要相關(guān)方創(chuàng)造實際的經(jīng)營成果，是農(nóng)村銀行運(yùn)營的最重要過程。是指為了控制風(fēng)險、降低成本、提高服務(wù)質(zhì)量、工作效率、以及對市場的反應(yīng)速度，最終提高顧客滿意度和企業(yè)市場競爭能力并達(dá)到利潤最大化和提高經(jīng)營效益的目的的流程，包括各項支持流程。以客戶為中心，再造核心流程20再造兩大主流程業(yè)務(wù)流程管理流程第一步：對原有業(yè)務(wù)和管理流程進(jìn)行系統(tǒng)化梳理

第二步：找出原有流程中重復(fù)、不必要、不合理的環(huán)節(jié)以及流程管理真空區(qū)第三步：針對競爭環(huán)境和客戶需求的變化，以客戶為中心，同時兼顧可操作性需求，在經(jīng)過充分論證的前提下對流程進(jìn)行優(yōu)化、再造

第四步：選擇重點流程逐步實施

21流程再造主要工作步驟第一步：對原有業(yè)務(wù)和管理流程進(jìn)行系統(tǒng)化梳理21流程再示例一：信貸業(yè)務(wù)流程

信貸業(yè)務(wù)流程方面，無錫農(nóng)商行綜合考慮流程效率與控制風(fēng)險需求等因素進(jìn)行流程優(yōu)化。再造后的信貸業(yè)務(wù)流程共分為信用等級評定、授信、用信、出賬審查、風(fēng)險分類、授信條件變更、貸后檢查、貸款展期等11類131個子流程。

在信貸業(yè)務(wù)流程再造過程中，針對小額和大額信貸業(yè)務(wù)的不同特點，按照“高風(fēng)險長流程、低風(fēng)險短流程”的原則，設(shè)計了不同的審批流程，結(jié)合無紙化審批，在優(yōu)化流程的同時大大提高了75%左右公司客戶特別是低風(fēng)險和小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的審批效率，

22示例一：信貸業(yè)務(wù)流程信貸業(yè)務(wù)流程方面，23示例二：運(yùn)行管理流程無錫農(nóng)商行從中后臺集中運(yùn)作角度出發(fā)，在流程再造過程中將事后監(jiān)督、會計檔案管理、賬戶管理等全部集中到總行運(yùn)行管理部業(yè)務(wù)監(jiān)督中心管理，在提高管理效率的同時，大大減輕了基層網(wǎng)點的日常管理壓力，突出基層網(wǎng)點的營銷和服務(wù)職能，從而使其能更好、更快的為客戶提供服務(wù)。23示例二：運(yùn)行管理流程無錫農(nóng)商行從中后臺集中無錫農(nóng)商行對照管理需要和監(jiān)管要求，通過逐項排查的方式，對原來未明確規(guī)定的管理流程，進(jìn)一步規(guī)范管理、明晰流程。

例如：1、資本管理流程

2、財務(wù)預(yù)算管理24示例三：梳理流程真空區(qū)無錫農(nóng)商行對照管理需要和監(jiān)管要求，通過逐項排查的方流程再造初步成效初步成效：

根據(jù)各項業(yè)務(wù)品種的不同特點，無錫農(nóng)商行設(shè)計了不同的流程，在風(fēng)險管控前提下建立了差異化、專業(yè)化的業(yè)務(wù)流程體系，確保做到“一業(yè)務(wù)一流程”，同時確立了更明確、更高效的管理和支持流程，切實提高了各項流程效率，初步在全行建立了流程化管理模式。25流程再造初步成效初步成效：25基礎(chǔ)建設(shè)階段工作步驟：26基礎(chǔ)建設(shè)階段26以流程為重心，再造組織架構(gòu)經(jīng)營層公司業(yè)務(wù)部股東大會公司條線零售條線資金條線授信條線電子銀行部運(yùn)行管理部董事會對賬中心業(yè)務(wù)監(jiān)督中心清算中心現(xiàn)金管理中心資產(chǎn)負(fù)債管理委員會信貸審查委員會監(jiān)審稽核委員會財務(wù)管理委員會采購審批委員會債券投資決策委員會信息科技管理委員會業(yè)務(wù)連續(xù)性管理委員會戰(zhàn)略發(fā)展委員會風(fēng)險管理委員會關(guān)聯(lián)交易控制委員會審計委員會提名與薪酬委員會監(jiān)事會各支行分理處營業(yè)部資金營運(yùn)部提名委員會財務(wù)與內(nèi)控監(jiān)督委員會履職盡職監(jiān)督委員會信貸管理部個人業(yè)務(wù)部授信評審中心國際業(yè)務(wù)部第一道防線第二道防線第三道防線客服中心市民卡中心人力資源部安全保衛(wèi)部監(jiān)審稽核部財務(wù)條線風(fēng)險條線監(jiān)審條線運(yùn)營條線科技信息部綜合條線風(fēng)險管理部財務(wù)管理部辦公室運(yùn)行保障中心軟件開發(fā)中心黨群工作部合規(guī)管理部發(fā)展規(guī)劃部小貸業(yè)務(wù)部以流程為重心，再造組織架構(gòu)經(jīng)營層公司業(yè)務(wù)部股東大會公司條線零組織架構(gòu)再造初步成效初步成效組織架構(gòu)再造過程中，無錫農(nóng)商行進(jìn)一步完善了總行前中后臺的部門設(shè)置，初步實現(xiàn)中后臺的集中運(yùn)營，把基層支行及前臺業(yè)務(wù)部門從中后臺脫離出來，增設(shè)了電子銀行部、運(yùn)行管理部、小貸業(yè)務(wù)部等部門，并在職能部門下設(shè)了市民卡中心、客服中心等九大中心，重新設(shè)置了各崗位。

再造后的組織結(jié)構(gòu)更加健全、分工更加合理、職責(zé)更加明確，在一定程度上實現(xiàn)了組織體系的機(jī)構(gòu)扁平化、職能集中化、管理垂直化，基本實現(xiàn)了組織為流程服務(wù)功能，初步構(gòu)建了規(guī)范、有效的運(yùn)行機(jī)制。28組織架構(gòu)再造初步成效初步成效28基礎(chǔ)建設(shè)階段

工作步驟：29基礎(chǔ)建設(shè)階段2930修訂完善制度30修訂完善制度管理制度組成內(nèi)容31如，《信貸業(yè)務(wù)審查管理辦法》共由一個管理規(guī)定、7個審批流、53個流程分析表、27個風(fēng)險點組成。管理制度基本管理規(guī)定流程圖流程分析表風(fēng)險表流程圖流程分析表風(fēng)險表管理制度組成內(nèi)容31如，《信貸業(yè)務(wù)審查管理辦法制度、崗責(zé)規(guī)范初步成效

初步成效

通過對制度、崗責(zé)的系統(tǒng)化梳理，無錫農(nóng)商行已基本做到一流程一制度，一崗位一職責(zé)，全面建立了與業(yè)務(wù)及管理流程相適應(yīng)的管理和操作制度，截至目前，無錫農(nóng)商行共有已發(fā)文制度297個、一級流程圖249個、風(fēng)險點822個、違規(guī)積分標(biāo)準(zhǔn)952條、崗位230種。32制度、崗責(zé)規(guī)范初步成效32基礎(chǔ)建設(shè)階段

工作步驟：33基礎(chǔ)建設(shè)階段33以防控為宗旨，再造各類管理系統(tǒng)無錫農(nóng)商行對原有12個業(yè)務(wù)和管理系統(tǒng)進(jìn)行了全面的升級改造，其中，重點改造了核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、事后監(jiān)督風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)、辦公自動化系統(tǒng)等；

建設(shè)了流程與合規(guī)風(fēng)險管理系統(tǒng)、財務(wù)管理系統(tǒng)、同城災(zāi)備系統(tǒng)等。

同時，在系統(tǒng)改造、建設(shè)過程中，無錫農(nóng)商行高度重視系統(tǒng)需求設(shè)計和測試工作，并設(shè)計了專門的系統(tǒng)需求確定和上線運(yùn)行等審批流程。34以防控為宗旨，再造各類管理系統(tǒng)無錫農(nóng)商升級后的信貸管理系統(tǒng)包含八大模塊，較原系統(tǒng)新增四個模塊SYSTEM客戶信息管理模塊信用等級評定模塊授信管理模塊信貸業(yè)務(wù)管理模塊風(fēng)險分類模塊貸后檢查模塊風(fēng)險預(yù)警模塊不良資產(chǎn)管理模塊信貸管理系統(tǒng)示例一：信貸管理系統(tǒng)35升級后的信貸管理系統(tǒng)包含八大模塊，較原系統(tǒng)新增四個模塊SYS信貸管理系統(tǒng)功能

對所有信貸業(yè)務(wù)審核、審批流程均實現(xiàn)了自動化控制，在資料采集方面，增加了影像上傳功能，將所有信貸客戶資料影像錄入系統(tǒng)，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)審批、查檔無紙化，同時，通過系統(tǒng)內(nèi)設(shè)置的379個校驗點，對輸入的相關(guān)信息進(jìn)行自動校驗，有效防范了信用風(fēng)險和操作風(fēng)險。36信貸管理系統(tǒng)功能36貸后檢查模塊改造后的主要功能371、系統(tǒng)自動控制貸后檢查頻率，超過間隔期和用途檢查時限的，系統(tǒng)自動提示職能部門及經(jīng)辦行貸后檢查人員，由職能部門督促經(jīng)辦行及時做好貸后檢查工作。2、將《貸后用途檢查表》、《貸后指標(biāo)分析表》、《貸后檢查分析表》、《貸后檢查其他情況表》等進(jìn)行電子化歸檔。3、職能部門可隨時調(diào)閱經(jīng)辦行對任一客戶的貸后檢查情況，為非現(xiàn)場檢查提供渠道。貸后檢查模塊改造后的主要功能371、系統(tǒng)自動控制貸后檢查頻率1、客戶經(jīng)理按規(guī)定頻率或不定期輸入客戶報表時，數(shù)據(jù)超過預(yù)設(shè)23個定量指標(biāo)的預(yù)警值時，系統(tǒng)可自動進(jìn)行預(yù)警。2、系統(tǒng)自動控制預(yù)警頻率，超過時間未進(jìn)行預(yù)警操作的，或預(yù)警信息提示后，經(jīng)辦行未及時分析原因以及風(fēng)險控制措施未經(jīng)終審之前，系統(tǒng)自動限制對應(yīng)客戶所有授信業(yè)務(wù)的申請?zhí)峤弧?、系統(tǒng)自動按風(fēng)險控制措施審批流程實現(xiàn)控制管理。4、風(fēng)險控制措施在經(jīng)有權(quán)人審批后30日內(nèi)系統(tǒng)自動提醒職能部門審核人員確認(rèn)風(fēng)險控制措施落實情況。。風(fēng)險預(yù)警模塊改造后的主要功能381、客戶經(jīng)理按規(guī)定頻率或不定期輸入客戶報表時，數(shù)據(jù)超過預(yù)設(shè)包括八個模塊SYSTEM外規(guī)管理流程體系文件風(fēng)險識別評估監(jiān)測管理違規(guī)積分管理合規(guī)審查崗位管理統(tǒng)計分析流程與合規(guī)風(fēng)險管理系統(tǒng)示例二：流程與合規(guī)風(fēng)險管理系統(tǒng)39包括八個模塊SYSTEM外規(guī)管理流程與合規(guī)風(fēng)險管理系統(tǒng)示例二合規(guī)系統(tǒng)功能

實現(xiàn)了對內(nèi)規(guī)、外規(guī)、流程圖、風(fēng)險點、違規(guī)積分、合規(guī)審查等的系統(tǒng)化管理，進(jìn)一步增強(qiáng)了體系文件、崗責(zé)等的直觀性和可操作性，初步實現(xiàn)了體系文件的電子化管理。40合規(guī)系統(tǒng)功能40舉例1：外規(guī)管理模塊主要功能：

實現(xiàn)對外部各級政府部門、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)組織出臺的法律法規(guī)的多維度查詢和檢索功能，并可定期進(jìn)行外規(guī)的更新和維護(hù)，目前共收錄了4512個。41舉例1：外規(guī)管理模塊主要功能：41舉例2：流程體系文件管理模塊主要功能：提供全行最新體系文件的多視角、多維度的查詢和檢索功能。

閱讀的方式可以通過文本文檔的形式，也可以通過點擊流程圖中的相應(yīng)環(huán)節(jié)，進(jìn)行崗責(zé)、操作要求、風(fēng)險點、控制措施、相關(guān)內(nèi)外規(guī)等內(nèi)容的查詢。以流程為核心，實現(xiàn)風(fēng)險識別評估、控制措施、合規(guī)操作要求、相關(guān)崗責(zé)、內(nèi)外規(guī)、檢查要點等信息的整合。

42舉例2：流程體系文件管理模塊主要功能：42舉例3：崗位管理模塊主要功能：

將系統(tǒng)內(nèi)的業(yè)務(wù)流程、崗位職責(zé)、操作要求、風(fēng)險點，按照登錄人的崗位信息，實現(xiàn)多向關(guān)聯(lián)和多維度整合，同時實現(xiàn)與人力資源部門的人力資源配置信息和職責(zé)管理的協(xié)同機(jī)制。43舉例3：崗位管理模塊主要功能：43信息科技系統(tǒng)建設(shè)初步成效

初步成效隨著各類業(yè)務(wù)和管理系統(tǒng)的上線，無錫農(nóng)商行大大提高了相關(guān)流程的管理效率和操作風(fēng)險防控水平。44信息科技系統(tǒng)建設(shè)初步成效44各階段工作情況45持續(xù)改進(jìn)階段

全面風(fēng)險管理建設(shè)階段

基礎(chǔ)建設(shè)階段

各階段工作情況45持續(xù)改進(jìn)階段全面風(fēng)險管理建設(shè)階段基礎(chǔ)建持續(xù)改進(jìn)階段主要工作：一是加大培訓(xùn)力度，提升人力資源素質(zhì)；二是建立制度、流程評價機(jī)制；三是推行流程優(yōu)化、制度修改情況月報制。46持續(xù)改進(jìn)階段主要工作：46持續(xù)改進(jìn)階段初步成效初步成效

一、常態(tài)化的制度流程評價機(jī)制初步形成

二、流程化管理理念深入人心47持續(xù)改進(jìn)階段初步成效初步成效47各階段工作情況48持續(xù)改進(jìn)階段全面風(fēng)險管理建設(shè)階段基礎(chǔ)建設(shè)階段

各階段工作情況48持續(xù)改進(jìn)階段全面風(fēng)險管理建設(shè)階段基礎(chǔ)建全面風(fēng)險管理建設(shè)階段主要工作：一是建立操作風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險等主要風(fēng)險的識別、評估、計量、監(jiān)測、控制等流程；二是著手調(diào)研并建設(shè)各類風(fēng)險管理系統(tǒng)；三是嘗試引入信用風(fēng)險內(nèi)部評級法等，初步建立經(jīng)濟(jì)資本管理模式；四是完善績效管理體系，逐步建立經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后收益的考核機(jī)制。49全面風(fēng)險管理建設(shè)階段主要工作：49全面風(fēng)險管理階段初步成效初步成效

一、風(fēng)險管理機(jī)制初步形成

二、風(fēng)險管理水平有效提高

50全面風(fēng)險管理階段初步成效初步成效50一、流程銀行建設(shè)背景二、流程銀行建設(shè)總體目標(biāo)及整體框架三、流程銀行建設(shè)具體實施及階段性成效四、下階段工作打算51一、流程銀行建設(shè)背景二、流程銀行建設(shè)總體目標(biāo)及整體框架三、流下階段工作打算

52（一）加強(qiáng)客戶細(xì)分，提高服務(wù)能力（二）優(yōu)化人力資源配置，提高流程運(yùn)行效率（三）深化制度流程評價機(jī)制，持續(xù)改進(jìn)各項業(yè)務(wù)和管理流程（四）不斷改進(jìn)風(fēng)險管理方法，有效防范各類風(fēng)險下階段工作打算52（一）加強(qiáng)客戶細(xì)分，

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工作順利！

闔家歡樂！ThankYou!祝各位：

工作順好地方的好銀行全面推行流程化管理著力推進(jìn)流程銀行建設(shè)2012年9月好地方的好銀行全面推行流程化管理2012年9月一、流程銀行建設(shè)背景二、流程銀行建設(shè)總體目標(biāo)及整體框架三、流程銀行建設(shè)具體實施及階段性成效四、下階段工作打算55一、流程銀行建設(shè)背景二、流程銀行建設(shè)總體目標(biāo)及整體框架三、流無錫農(nóng)商行的發(fā)展歷程無錫農(nóng)商行前身為無錫市城郊信用聯(lián)社。2005年6月14日，正式組建江蘇錫州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司。2010年9月28日，更名為無錫農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司。無錫農(nóng)商行以無錫市區(qū)為主要經(jīng)營地，網(wǎng)點機(jī)構(gòu)延伸至省內(nèi)淮安、徐州、泰州、南通等地，設(shè)立異地支行5家，控股村鎮(zhèn)銀行2家。56無錫農(nóng)商行的發(fā)展歷程無錫農(nóng)商行前身為無錫市城郊信用聯(lián)社。3流程銀行實施前的管理現(xiàn)狀通過2005到2008年幾年的時間，無錫農(nóng)商行分別采取了綜合柜員制、會計主管委派制、信貸主管委派制、內(nèi)勤副行長坐班制、客戶經(jīng)理制等一系列管理措施，經(jīng)營和管理能力進(jìn)一步加強(qiáng)。2009年在無錫市委市政府的關(guān)心支持下，無錫農(nóng)商行榮幸地成為了無錫市民卡的唯一發(fā)卡銀行，為全行的未來發(fā)展開辟了廣闊的空間，但另一方面，也對無錫農(nóng)商行提出了更高的要求。57流程銀行實施前的管理現(xiàn)狀通過2005到2008年幾年的時間，在發(fā)展過程中面臨的主要問題外部因素：1、客戶需求日益多樣化和個性化2、競爭形式日趨嚴(yán)峻內(nèi)部因素：1、目標(biāo)客戶不明確，基層網(wǎng)點的定位不夠準(zhǔn)確2、部門職責(zé)不夠清晰，機(jī)制運(yùn)行不順暢3、流程效率不高4、風(fēng)險管控不到位58在發(fā)展過程中面臨的主要問題5流程銀行課題的提出59

內(nèi)在動力為更好地解決發(fā)展過程中存在的實際問題、有效提高流程效率、進(jìn)一步增強(qiáng)全行發(fā)展動力。外部推動2009年初，江蘇銀監(jiān)局領(lǐng)導(dǎo)對無錫農(nóng)商行流程銀行建設(shè)提出明確要求。

江蘇省聯(lián)社將無錫農(nóng)商行列為流程銀行建設(shè)全省首批三家試點單位之一。

2009年2月無錫農(nóng)商行正式在全行啟動流程銀行建設(shè)項目。

理論依據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》2006年12月

流程銀行課題的提出6一、流程銀行建設(shè)背景二、流程銀行建設(shè)總體目標(biāo)及整體框架三、流程銀行建設(shè)具體實施及階段性成效四、下階段工作打算60一、流程銀行建設(shè)背景二、流程銀行建設(shè)總體目標(biāo)及整體框架三、流流程銀行建設(shè)前期準(zhǔn)備61前期準(zhǔn)備1、成立流程再造領(lǐng)導(dǎo)推進(jìn)小組，由董事長任組長、行長任副組長、副行長及各部門負(fù)責(zé)人任組員，辦公室設(shè)在合規(guī)管理部；2、前期調(diào)研工行、招行、建行等多家單位；3、聘請多家咨詢公司和軟件開發(fā)公司，設(shè)計流程再造方案，同時為改造和建設(shè)各類管理系統(tǒng)做好準(zhǔn)備。流程銀行建設(shè)前期準(zhǔn)備8前期準(zhǔn)流程銀行總體目標(biāo)62

無錫農(nóng)商行在前期調(diào)研的基礎(chǔ)上，確立了流程銀行建設(shè)總體目標(biāo)

即通過開展流程銀行建設(shè)項目，用5-7年的時間：1、在全行確立市場化、客戶化的經(jīng)營理念；2、建立標(biāo)準(zhǔn)化、工序化的業(yè)務(wù)和管理流程；3、實現(xiàn)組織架構(gòu)垂直化、扁平化，業(yè)務(wù)條線前中后臺相互分離、中后臺集中運(yùn)作、風(fēng)險管控三道防線有效設(shè)置；4、構(gòu)建規(guī)范、有效的運(yùn)行機(jī)制，確保從組織到員工每個層面分工明確、職責(zé)清晰、激勵約束有效、運(yùn)行順暢。流程銀行總體目標(biāo)9流程銀行建設(shè)總體框架為確保流程銀行建設(shè)項目的順利開展，無錫農(nóng)商行將流程銀行建設(shè)項目分為以下三個階段：63持續(xù)改進(jìn)階段

全面風(fēng)險管理建設(shè)階段

基礎(chǔ)建設(shè)階段

流程銀行建設(shè)總體框架為確保流程銀行建設(shè)項目的順利開展，無錫各階段推進(jìn)時間及工作目標(biāo)1、基礎(chǔ)建設(shè)階段

推進(jìn)時間為2009年2月至2011年6月

主要目標(biāo)：優(yōu)化流程、明確職責(zé)、健全制度、防控風(fēng)險

2、持續(xù)改進(jìn)階段

推進(jìn)時間自2011年6月起

主要目標(biāo)：在建立規(guī)范的流程、崗位職責(zé)和文件體系的基礎(chǔ)上，建立流程管理體系，按照“以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向”的原則，持續(xù)優(yōu)化、再造業(yè)務(wù)和管理流程；

3、全面風(fēng)險管理建設(shè)階段

推進(jìn)時間為2011年7月至2016年主要目標(biāo)：在實現(xiàn)合規(guī)性風(fēng)險管控的前提下，推進(jìn)新資本協(xié)議實施，建立現(xiàn)代農(nóng)村金融企業(yè)的管理模式。64各階段推進(jìn)時間及工作目標(biāo)11一、流程銀行建設(shè)背景二、流程銀行建設(shè)總體目標(biāo)及整體框架三、流程銀行建設(shè)具體實施及階段性成效四、下階段工作打算65一、流程銀行建設(shè)背景二、流程銀行建設(shè)總體目標(biāo)及整體框架三、流流程銀行總體建設(shè)進(jìn)度無錫農(nóng)商行于2009年9月基本完成核心業(yè)務(wù)和管理流程優(yōu)化工作，2009年10月上線信貸管理系統(tǒng)（二期）和事后監(jiān)督風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)（二期）、2010年3月下發(fā)修訂后的全行體系文件和操作流程、2011年6月22日上線流程與合規(guī)風(fēng)險管理系統(tǒng)，截至目前，已基本完成基礎(chǔ)建設(shè)階段的工作，持續(xù)改進(jìn)階段和全面風(fēng)險管理建設(shè)階段的工作正在同步進(jìn)行。66流程銀行總體建設(shè)進(jìn)度無錫農(nóng)商行于200財務(wù)數(shù)據(jù)

無錫農(nóng)商行財務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)金額：億元項目2008年2009年2010年2011年2012年6月存款總額241320

420466517貸款總額163232281329361不良貸款額

6.994.403.593.022.85不良貸款率4.28%1.89%1.28%0.92%0.79%撥備覆蓋率55.67%130.92%187.92%273.89%340.81%67

2011年全年共發(fā)生會計業(yè)務(wù)1312.41萬筆，其中，差錯244筆，差錯率為萬分之0.18，與2010年的萬分之0.38相比，差錯率的下降幅度達(dá)53%。財務(wù)數(shù)據(jù)無錫農(nóng)商行財務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)金額：億元項目2008年20各階段工作情況68持續(xù)改進(jìn)階段

全面風(fēng)險管理建設(shè)階段

基礎(chǔ)建設(shè)階段

各階段工作情況15持續(xù)改進(jìn)階段全面風(fēng)險管理建設(shè)階段基礎(chǔ)建基礎(chǔ)建設(shè)階段工作步驟：69基礎(chǔ)建設(shè)階段16以發(fā)展為目標(biāo)，澄清戰(zhàn)略規(guī)劃通過戰(zhàn)略澄清，客觀分析無錫農(nóng)商行外部機(jī)遇和挑戰(zhàn)、內(nèi)部優(yōu)勢和劣勢，全面分析現(xiàn)有客戶群體及管理現(xiàn)狀，進(jìn)行差距分析，重新確定無錫農(nóng)商行的發(fā)展愿景、企業(yè)使命和價值觀，找準(zhǔn)市場定位，細(xì)分客戶群體，制定有效的戰(zhàn)略目標(biāo)。70以發(fā)展為目標(biāo)，澄清戰(zhàn)略規(guī)劃通過戰(zhàn)略澄清，戰(zhàn)略澄清階段成效通過前期的戰(zhàn)略澄清，無錫農(nóng)商行客觀的剖析了存在的不足，進(jìn)一步明確了企業(yè)的發(fā)展方向，確定2013年底前主要達(dá)成以下戰(zhàn)略目標(biāo)：

1、大力發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)；2、充分發(fā)展市民卡業(yè)務(wù)；3、完善績效管理體系，提升人力資源素質(zhì)；4、逐步構(gòu)建全面風(fēng)險管理體系；5、籌劃、推動上市……

71戰(zhàn)略澄清階段成效通過前期的戰(zhàn)略澄清，無錫農(nóng)商行客觀的剖析了存基礎(chǔ)建設(shè)階段

工作步驟：72基礎(chǔ)建設(shè)階段19以客戶為中心，再造核心流程73再造兩大主流程業(yè)務(wù)流程管理流程是指直接創(chuàng)造價值的客戶服務(wù)流程，產(chǎn)生的產(chǎn)品、服務(wù)能給客戶、股東和其他主要相關(guān)方創(chuàng)造實際的經(jīng)營成果，是農(nóng)村銀行運(yùn)營的最重要過程。是指為了控制風(fēng)險、降低成本、提高服務(wù)質(zhì)量、工作效率、以及對市場的反應(yīng)速度，最終提高顧客滿意度和企業(yè)市場競爭能力并達(dá)到利潤最大化和提高經(jīng)營效益的目的的流程，包括各項支持流程。以客戶為中心，再造核心流程20再造兩大主流程業(yè)務(wù)流程管理流程第一步：對原有業(yè)務(wù)和管理流程進(jìn)行系統(tǒng)化梳理

第二步：找出原有流程中重復(fù)、不必要、不合理的環(huán)節(jié)以及流程管理真空區(qū)第三步：針對競爭環(huán)境和客戶需求的變化，以客戶為中心，同時兼顧可操作性需求，在經(jīng)過充分論證的前提下對流程進(jìn)行優(yōu)化、再造

第四步：選擇重點流程逐步實施

74流程再造主要工作步驟第一步：對原有業(yè)務(wù)和管理流程進(jìn)行系統(tǒng)化梳理21流程再示例一：信貸業(yè)務(wù)流程

信貸業(yè)務(wù)流程方面，無錫農(nóng)商行綜合考慮流程效率與控制風(fēng)險需求等因素進(jìn)行流程優(yōu)化。再造后的信貸業(yè)務(wù)流程共分為信用等級評定、授信、用信、出賬審查、風(fēng)險分類、授信條件變更、貸后檢查、貸款展期等11類131個子流程。

在信貸業(yè)務(wù)流程再造過程中，針對小額和大額信貸業(yè)務(wù)的不同特點，按照“高風(fēng)險長流程、低風(fēng)險短流程”的原則，設(shè)計了不同的審批流程，結(jié)合無紙化審批，在優(yōu)化流程的同時大大提高了75%左右公司客戶特別是低風(fēng)險和小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的審批效率，

75示例一：信貸業(yè)務(wù)流程信貸業(yè)務(wù)流程方面，76示例二：運(yùn)行管理流程無錫農(nóng)商行從中后臺集中運(yùn)作角度出發(fā)，在流程再造過程中將事后監(jiān)督、會計檔案管理、賬戶管理等全部集中到總行運(yùn)行管理部業(yè)務(wù)監(jiān)督中心管理，在提高管理效率的同時，大大減輕了基層網(wǎng)點的日常管理壓力，突出基層網(wǎng)點的營銷和服務(wù)職能，從而使其能更好、更快的為客戶提供服務(wù)。23示例二：運(yùn)行管理流程無錫農(nóng)商行從中后臺集中無錫農(nóng)商行對照管理需要和監(jiān)管要求，通過逐項排查的方式，對原來未明確規(guī)定的管理流程，進(jìn)一步規(guī)范管理、明晰流程。

例如：1、資本管理流程

2、財務(wù)預(yù)算管理77示例三：梳理流程真空區(qū)無錫農(nóng)商行對照管理需要和監(jiān)管要求，通過逐項排查的方流程再造初步成效初步成效：

根據(jù)各項業(yè)務(wù)品種的不同特點，無錫農(nóng)商行設(shè)計了不同的流程，在風(fēng)險管控前提下建立了差異化、專業(yè)化的業(yè)務(wù)流程體系，確保做到“一業(yè)務(wù)一流程”，同時確立了更明確、更高效的管理和支持流程，切實提高了各項流程效率，初步在全行建立了流程化管理模式。78流程再造初步成效初步成效：25基礎(chǔ)建設(shè)階段工作步驟：79基礎(chǔ)建設(shè)階段26以流程為重心，再造組織架構(gòu)經(jīng)營層公司業(yè)務(wù)部股東大會公司條線零售條線資金條線授信條線電子銀行部運(yùn)行管理部董事會對賬中心業(yè)務(wù)監(jiān)督中心清算中心現(xiàn)金管理中心資產(chǎn)負(fù)債管理委員會信貸審查委員會監(jiān)審稽核委員會財務(wù)管理委員會采購審批委員會債券投資決策委員會信息科技管理委員會業(yè)務(wù)連續(xù)性管理委員會戰(zhàn)略發(fā)展委員會風(fēng)險管理委員會關(guān)聯(lián)交易控制委員會審計委員會提名與薪酬委員會監(jiān)事會各支行分理處營業(yè)部資金營運(yùn)部提名委員會財務(wù)與內(nèi)控監(jiān)督委員會履職盡職監(jiān)督委員會信貸管理部個人業(yè)務(wù)部授信評審中心國際業(yè)務(wù)部第一道防線第二道防線第三道防線客服中心市民卡中心人力資源部安全保衛(wèi)部監(jiān)審稽核部財務(wù)條線風(fēng)險條線監(jiān)審條線運(yùn)營條線科技信息部綜合條線風(fēng)險管理部財務(wù)管理部辦公室運(yùn)行保障中心軟件開發(fā)中心黨群工作部合規(guī)管理部發(fā)展規(guī)劃部小貸業(yè)務(wù)部以流程為重心，再造組織架構(gòu)經(jīng)營層公司業(yè)務(wù)部股東大會公司條線零組織架構(gòu)再造初步成效初步成效組織架構(gòu)再造過程中，無錫農(nóng)商行進(jìn)一步完善了總行前中后臺的部門設(shè)置，初步實現(xiàn)中后臺的集中運(yùn)營，把基層支行及前臺業(yè)務(wù)部門從中后臺脫離出來，增設(shè)了電子銀行部、運(yùn)行管理部、小貸業(yè)務(wù)部等部門，并在職能部門下設(shè)了市民卡中心、客服中心等九大中心，重新設(shè)置了各崗位。

再造后的組織結(jié)構(gòu)更加健全、分工更加合理、職責(zé)更加明確，在一定程度上實現(xiàn)了組織體系的機(jī)構(gòu)扁平化、職能集中化、管理垂直化，基本實現(xiàn)了組織為流程服務(wù)功能，初步構(gòu)建了規(guī)范、有效的運(yùn)行機(jī)制。81組織架構(gòu)再造初步成效初步成效28基礎(chǔ)建設(shè)階段

工作步驟：82基礎(chǔ)建設(shè)階段2983修訂完善制度30修訂完善制度管理制度組成內(nèi)容84如，《信貸業(yè)務(wù)審查管理辦法》共由一個管理規(guī)定、7個審批流、53個流程分析表、27個風(fēng)險點組成。管理制度基本管理規(guī)定流程圖流程分析表風(fēng)險表流程圖流程分析表風(fēng)險表管理制度組成內(nèi)容31如，《信貸業(yè)務(wù)審查管理辦法制度、崗責(zé)規(guī)范初步成效

初步成效

通過對制度、崗責(zé)的系統(tǒng)化梳理，無錫農(nóng)商行已基本做到一流程一制度，一崗位一職責(zé)，全面建立了與業(yè)務(wù)及管理流程相適應(yīng)的管理和操作制度，截至目前，無錫農(nóng)商行共有已發(fā)文制度297個、一級流程圖249個、風(fēng)險點822個、違規(guī)積分標(biāo)準(zhǔn)952條、崗位230種。85制度、崗責(zé)規(guī)范初步成效32基礎(chǔ)建設(shè)階段

工作步驟：86基礎(chǔ)建設(shè)階段33以防控為宗旨，再造各類管理系統(tǒng)無錫農(nóng)商行對原有12個業(yè)務(wù)和管理系統(tǒng)進(jìn)行了全面的升級改造，其中，重點改造了核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、事后監(jiān)督風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)、辦公自動化系統(tǒng)等；

建設(shè)了流程與合規(guī)風(fēng)險管理系統(tǒng)、財務(wù)管理系統(tǒng)、同城災(zāi)備系統(tǒng)等。

同時，在系統(tǒng)改造、建設(shè)過程中，無錫農(nóng)商行高度重視系統(tǒng)需求設(shè)計和測試工作，并設(shè)計了專門的系統(tǒng)需求確定和上線運(yùn)行等審批流程。87以防控為宗旨，再造各類管理系統(tǒng)無錫農(nóng)商升級后的信貸管理系統(tǒng)包含八大模塊，較原系統(tǒng)新增四個模塊SYSTEM客戶信息管理模塊信用等級評定模塊授信管理模塊信貸業(yè)務(wù)管理模塊風(fēng)險分類模塊貸后檢查模塊風(fēng)險預(yù)警模塊不良資產(chǎn)管理模塊信貸管理系統(tǒng)示例一：信貸管理系統(tǒng)88升級后的信貸管理系統(tǒng)包含八大模塊，較原系統(tǒng)新增四個模塊SYS信貸管理系統(tǒng)功能

對所有信貸業(yè)務(wù)審核、審批流程均實現(xiàn)了自動化控制，在資料采集方面，增加了影像上傳功能，將所有信貸客戶資料影像錄入系統(tǒng)，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)審批、查檔無紙化，同時，通過系統(tǒng)內(nèi)設(shè)置的379個校驗點，對輸入的相關(guān)信息進(jìn)行自動校驗，有效防范了信用風(fēng)險和操作風(fēng)險。89信貸管理系統(tǒng)功能36貸后檢查模塊改造后的主要功能901、系統(tǒng)自動控制貸后檢查頻率，超過間隔期和用途檢查時限的，系統(tǒng)自動提示職能部門及經(jīng)辦行貸后檢查人員，由職能部門督促經(jīng)辦行及時做好貸后檢查工作。2、將《貸后用途檢查表》、《貸后指標(biāo)分析表》、《貸后檢查分析表》、《貸后檢查其他情況表》等進(jìn)行電子化歸檔。3、職能部門可隨時調(diào)閱經(jīng)辦行對任一客戶的貸后檢查情況，為非現(xiàn)場檢查提供渠道。貸后檢查模塊改造后的主要功能371、系統(tǒng)自動控制貸后檢查頻率1、客戶經(jīng)理按規(guī)定頻率或不定期輸入客戶報表時，數(shù)據(jù)超過預(yù)設(shè)23個定量指標(biāo)的預(yù)警值時，系統(tǒng)可自動進(jìn)行預(yù)警。2、系統(tǒng)自動控制預(yù)警頻率，超過時間未進(jìn)行預(yù)警操作的，或預(yù)警信息提示后，經(jīng)辦行未及時分析原因以及風(fēng)險控制措施未經(jīng)終審之前，系統(tǒng)自動限制對應(yīng)客戶所有授信業(yè)務(wù)的申請?zhí)峤弧?、系統(tǒng)自動按風(fēng)險控制措施審批流程實現(xiàn)控制管理。4、風(fēng)險控制措施在經(jīng)有權(quán)人審批后30日內(nèi)系統(tǒng)自動提醒職能部門審核人員確認(rèn)風(fēng)險控制措施落實情況。。風(fēng)險預(yù)警模塊改造后的主要功能911、客戶經(jīng)理按規(guī)定頻率或不定期輸入客戶報表時，數(shù)據(jù)超過預(yù)設(shè)包括八個模塊SYSTEM外規(guī)管理流程體系文件風(fēng)險識別評估監(jiān)測