精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)專心---專注---專業(yè)精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)中國銀行技術(shù)模式分析和經(jīng)營模式分析中國銀行１９９９年６月，中國銀行正式推出網(wǎng)上銀行系列產(chǎn)品。２０００年５月１５日中行又率先開通通過有線電視提供網(wǎng)上銀行服務(wù)的業(yè)務(wù)--"家居銀行”，它是在有線電視視訊寬帶網(wǎng)的基礎(chǔ)上，以電視機與機頂盒為客戶終端實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)、辦理銀行業(yè)務(wù)。目前“家居銀行”的服務(wù)對象主要包括使用了廣州地區(qū)中國銀行電話銀行及申請了廣東視訊寬帶網(wǎng)的用戶，下一步將逐步推廣到其它地區(qū)用戶?！凹揖鱼y行”已經(jīng)逐步建立由企業(yè)中國銀行采用IBM的網(wǎng)上銀行解決方案，于1999年8月推出了完整意義的網(wǎng)上銀行，為客戶提供完全的網(wǎng)上支付服務(wù)。這種網(wǎng)上支付基于國際公認的安全電子交易標(biāo)準(zhǔn)，可以實現(xiàn)網(wǎng)上實時支付。它不但使個人客戶可以利用中國銀行提供的中銀電子錢包，實現(xiàn)網(wǎng)上購物，更重要的是，對于像ISP、ICP這樣的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供商，可以通過網(wǎng)上銀行建立網(wǎng)上收費渠道或者建立完整意義上的網(wǎng)上商城，開辟新的服務(wù)項目和銷售途徑。中國銀行的網(wǎng)上銀行中，使用的IBM公司的技術(shù)及產(chǎn)品有以下幾類：

(1)安全電子交易付款技術(shù)

它的功能是：信息保密性，主要通過密碼學(xué)DFS／RSA加密法來實現(xiàn)。其中RSA用1024位數(shù)加密法來加密卡號等，而DES是為加密其他的重要性稍差的信息，例如購買價格、付款方式等；信息真實性和完整性，主要通過采用Hash方法的數(shù)字簽名技術(shù)來保障信息不被改變和假冒；不可否認性，主要通過身份認證來實現(xiàn)，利用具有很高可信度的中間機構(gòu)來保證。

(2)支付服務(wù)器

功能是：提供商家與消費者之間、商家與銀行之間的對話；管理資金的獲取、核定和支付，例如信貸、退款、無效等情況的處理模式；支持多個電子支付協(xié)議框架；支持多個商家、多位買方和多種支付網(wǎng)關(guān)等。

(3)支付網(wǎng)關(guān)

支付網(wǎng)關(guān)是連接銀行專用網(wǎng)絡(luò)與Internet的一組服務(wù)器，主要功能是完成兩者之間的通信、協(xié)議轉(zhuǎn)換和進行數(shù)據(jù)的加密及解密，以保護銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)的安全。支付網(wǎng)關(guān)的主要功能是：將Internet傳來的數(shù)據(jù)包解密，并按照銀行系統(tǒng)內(nèi)部的通信協(xié)議將數(shù)據(jù)重新打包；接收銀行系統(tǒng)內(nèi)部反饋的響應(yīng)效益，將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換為Internet傳送的數(shù)據(jù)格式，并對其進行加密。

(4)CnmsumerWallet(電子錢包)

電子錢包是一個可以由持有人用來進行安全電子交易和儲存交易的軟件，其功能如下：對信用卡／借記卡和認證實行個人密碼保護，提供簡單的信用卡／借記卡管理和認證管理的界面，保存?zhèn)€人采購記錄，使得客戶與使用SET協(xié)議的商家服務(wù)器建立鏈接，提供認證和交易管理功能。電子錢包在獨立于操作系統(tǒng)之外的應(yīng)用系統(tǒng)或瀏覽器幫助應(yīng)用系統(tǒng)，其標(biāo)記界面可以實現(xiàn)最終用戶按金融機構(gòu)分配地址。另外，客戶也可以嵌入一個附加的RootHash，還可以實現(xiàn)客戶自定義的一些功能。

(5)按照SSL協(xié)議進行交易的POS技術(shù)

該技術(shù)能夠?qū)崿F(xiàn)的功能有：使用POS作為商家與銀行交易的工具，IBM公司提供支付服務(wù)器與POS連接部件，銀行可以利用該部件實現(xiàn)通過POS完成交易的授權(quán)；利用目前的銀行信用卡交易模式，使用銀行的POS交易網(wǎng)絡(luò)，模擬POS交易格式，采用連線或分批授權(quán)完成信用卡交易；網(wǎng)上傳輸采用SSL對信用卡信息進行加密保護，以56bit的密鑰保證數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩?/p>

(6)MIA體系

使用MIA體系搭建的網(wǎng)上銀行，對用戶的操作要求非常簡單，消費者直接將信用卡／借記卡信息填寫到SSL表格中即可，不需要提供證件。對于商家來說，也不需要存儲信用卡號碼，因為卡號是直接傳送到銀行SET上的，商家僅需要存儲授權(quán)號碼。這樣做，是因為商家設(shè)備易受到攻擊，可能導(dǎo)致信用卡卡號的丟失。

(7)密碼適配器

IBM公司的密碼適配器采用公共密鑰體系，能夠?qū)Ψ植际矫艽a進行管理，適用于多種操作平臺，其密碼長度的設(shè)置為：2048RSA數(shù)字化簽名，1024RSA加密技術(shù)和56位DES。中銀掌上行最易開通中行的手機銀行“中銀掌上行”在開通方式上最為多元，也最為容易。中行掌上行開通形式分為三種：通過手機自助開通、通過網(wǎng)銀自助開通、網(wǎng)點開通，對于沒有辦理過中行網(wǎng)上銀行的客戶來講，選擇網(wǎng)點開通最有把握，攜帶身份證、長城借記卡到網(wǎng)點申請開通手機網(wǎng)銀，同時申領(lǐng)動態(tài)口令牌。若沒有申請過網(wǎng)銀的用戶通過電話直接開通，手機銀行只具備查詢功能，其他功能還需到柜臺辦理動態(tài)口令后才能獲得。安全機制簡介一、三道防線保證網(wǎng)上銀行用戶的資金和信息安全1.第一道防線：由網(wǎng)上銀行用戶名（6-20位數(shù)字和英文字母）和密碼（8-20位數(shù)字和英文字母）組成的基礎(chǔ)性防護。網(wǎng)上銀行查詢版客戶，僅需驗證用戶名和密碼，即可實現(xiàn)對借記卡和其它關(guān)聯(lián)賬戶（查詢版可在網(wǎng)上自助注冊，但關(guān)聯(lián)賬戶需到柜臺辦理）的查詢，但為保障您的賬戶資金安全，您不能使用轉(zhuǎn)賬、投資等涉及賬戶資金變動的功能。2.第二道防線：動態(tài)口令牌隨機生成的動態(tài)口令（6位數(shù)字）。動態(tài)口令牌（E-Token）是一種內(nèi)置電源、密碼生成芯片和顯示屏、根據(jù)專門的算法每隔一定時間自動更新動態(tài)口令的專用硬件。動態(tài)口令牌的使用十分簡單，無需安裝驅(qū)動，用戶只要根據(jù)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的提示，輸入動態(tài)口令牌當(dāng)前顯示的動態(tài)口令即可。動態(tài)口令又稱一次性密碼，每60秒隨機更新一次，其優(yōu)點在于一個口令在認證過程中只使用一次，下次認證時則更換使用另一個口令，使得不法分子難以仿冒合法用戶的身份，用戶也不需要去記憶密碼。進行登錄或交易驗證時要用動態(tài)口令

動態(tài)口令牌Etoken是采用RSA算法和技術(shù)。中國銀行所采用的數(shù)字認證系統(tǒng)

3.第三道防線：用戶使用網(wǎng)上銀行進行他人轉(zhuǎn)賬，投資服務(wù)的開通，基金、國債業(yè)務(wù)的開戶，代繳費、用戶名/密碼找回等重要交易時，需再次輸入動態(tài)口令進行身份驗證。中國銀行網(wǎng)上銀行理財版客戶登錄網(wǎng)銀采用雙因素認證（第一因素：“用戶名+密碼”，第二因素：動態(tài)口令），重要交易通過動態(tài)口令進行再次身份驗證，從而構(gòu)成保護網(wǎng)上銀行的三道防線，有效地保證了用戶身份的合法性和唯一性。二、眾多安全措施構(gòu)成全方位防護網(wǎng)1.安全控件防范惡意程序安全控件主要用于防范惡意程序的攻擊，如木馬程序等，它是通過切斷鍵盤操作與木馬病毒之間的通道，來更好地保護網(wǎng)上銀行用戶的信息安全。2.短信提醒服務(wù)隨時了解網(wǎng)銀變動情況中國銀行向網(wǎng)銀客戶提供短信提醒服務(wù)——“中銀e信”，以方便您隨時了解網(wǎng)銀變動情況，使網(wǎng)上交易既輕松又安全。3.預(yù)留“歡迎信息”辨別假網(wǎng)站您預(yù)留的“歡迎信息”是提高您對假網(wǎng)站辨別能力的一種簡單有效的方法。您設(shè)置好“歡迎信息”后，在每次登錄時，該信息將顯示在歡迎頁面上，如該網(wǎng)站未能正確顯示您預(yù)留的歡迎信息，說明該網(wǎng)站不是中行網(wǎng)站。4.其他安全措施登入記錄監(jiān)控異常情況：您登錄后，網(wǎng)上銀行歡迎頁面將顯示上次“登入記錄”，便于您核對實際登錄情況，如發(fā)現(xiàn)異?？杉皶r采取措施。登錄保護防范惡意攻擊：為避免他人惡意試取您的登錄信息，同一用戶一天登錄驗證連續(xù)5次無效，網(wǎng)銀即暫時凍結(jié)該客戶登錄，次日零點自動解凍；用戶名、密碼連續(xù)累計15次校驗未通過或動態(tài)口令連續(xù)累計10次錯誤，即鎖定該客戶登錄，需要客戶撥打95566或持有效身份證件到銀行柜臺解鎖。關(guān)鍵信息屏蔽保障賬戶安全：網(wǎng)銀中關(guān)聯(lián)賬戶的賬號/卡號部分信息被屏蔽，保證客戶賬戶信息安全?？刂平灰紫揞~降低風(fēng)險：您可自行在網(wǎng)上銀行中設(shè)置轉(zhuǎn)賬匯款等交易的每日最高金額，有效控制風(fēng)險。專用按鈕保證安全退出：網(wǎng)上銀行頁面右上角設(shè)有“退出”按鈕，每次使用網(wǎng)上銀行后點擊“退出”按鈕，再關(guān)閉瀏覽器結(jié)束使用，保證安全退出系統(tǒng)。柜臺關(guān)聯(lián)賬戶確保身份真實：嚴(yán)格確認客戶身份，保證客戶身份及關(guān)聯(lián)賬戶的真實性。經(jīng)營模式

今年以來,該行還通過推行“名單式”、“捆綁式”、“開戶套餐”等營銷手段,加大對重點企業(yè)及個人客戶的服務(wù)力度。

該負責(zé)人說,“重點發(fā)展金融資產(chǎn)超過5萬元的中高端個人客戶,為中高端客戶開展‘打包服務(wù)’,取得良好效果；抓名單式營銷,促市場規(guī)模,通過給支行下發(fā)電子銀行重點營銷客戶‘名單’,準(zhǔn)確定位目標(biāo)客戶,重點發(fā)展中高端客戶和潛力客戶,通過向所有總分行級重點企業(yè)大力推薦銀企互聯(lián)、集團理財、貴賓室等產(chǎn)品,提高VIP客戶對電子銀行的信任度、忠誠度和依存度?！便y行憑借基金、證券、外匯、電子客票等優(yōu)勢產(chǎn)品,讓電子銀行優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量不斷上升。中國銀行如何宣傳自己（廣告，活動---淘寶校園卡）如何與客戶進行交流如何收費（贏利點）中行聰明購中國銀行信用卡聰明購是中國銀行最新推出的一項網(wǎng)上分期郵購業(yè)務(wù)。持卡人只需要登陸中國銀行信用卡中心聰明購網(wǎng)上商場，就可以選購自己心儀的商品，然后通過分期付款的方式來郵購。該分期郵購方式快捷方便，足不出戶，就可買到自己喜歡的商品。中銀淘寶校園卡產(chǎn)品說明中銀淘寶校園卡是中國銀行股份有限公司聯(lián)手阿里巴巴集團旗下淘寶網(wǎng)、支付寶，針對高校在校學(xué)生共同推出的聯(lián)名銀行卡產(chǎn)品。產(chǎn)品具有存款有息、?。ㄖ陛犑校﹥?nèi)存取款免手續(xù)費、電子賬單、網(wǎng)絡(luò)購物等特色功能服務(wù)，您可登錄淘寶網(wǎng)站激活卡通支付功能，并免費領(lǐng)取淘寶VIP鉆石卡，享受淘寶頂級會員待遇。中銀淘寶校園卡，陪伴您精彩校園生活！截至2009年上半年，淘寶網(wǎng)共有注冊會員1.45億，占全體中國網(wǎng)民總數(shù)的43%。龐大的網(wǎng)絡(luò)購物人群為中國電子商務(wù)的發(fā)展起到了巨大的推動作用。因此“中銀淘寶信用卡”的推出，將繼續(xù)促進和保障網(wǎng)絡(luò)購物中的支付環(huán)節(jié)發(fā)展，促進中國電子商務(wù)總體環(huán)境的健康成長。中銀優(yōu)惠商戶中銀優(yōu)惠商戶網(wǎng)絡(luò)是針對中國銀行銀行卡持卡人提供專享優(yōu)惠及服務(wù)的商戶網(wǎng)絡(luò)體系。歷經(jīng)多年的發(fā)展，依托中國銀行強大的品牌號召力、全面的宣傳支持和專業(yè)的服務(wù)保障，中銀優(yōu)惠商戶網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)成為目前國內(nèi)最大的銀行卡優(yōu)惠商戶體系，主要涉及餐飲、酒店、購物、休閑娛樂、生活服務(wù)及汽車服務(wù)等多種行業(yè)，覆蓋了國內(nèi)主要大、中城市以及香港、澳門和新加坡等地區(qū)。

中國銀行將憑借豐富的金融合作經(jīng)驗、先進的科學(xué)技術(shù)以及全球化的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)繼續(xù)深化發(fā)展中銀優(yōu)惠商戶網(wǎng)絡(luò)，并誠摯的歡迎各界優(yōu)質(zhì)商戶加盟。中國銀行會利用自有宣傳渠道和外部媒體形成對中銀優(yōu)惠商戶網(wǎng)絡(luò)的立體式宣傳，合理引導(dǎo)持卡人消費，支持加盟商戶的經(jīng)營與發(fā)展，最終實現(xiàn)銀行、商戶與持卡人三方共贏的局面?！盎菥厶煜轮行凶鹣怼毕愀酆Ｑ蠊珗@傾情回饋活動主題“惠聚天下中行尊享”香港海洋公園傾情回饋活動對象中國銀行所有銀行卡客戶活動時間2011年3月25日至2011年12月31日活