信貸業(yè)務(wù)檔案管理制度第一章總則第四條公司各級(jí)管理部門(mén)要制定有關(guān)信貸業(yè)務(wù)檔案的移交、立卷、歸檔、調(diào)閱、提取、保管、銷(xiāo)毀、人員交接等制度，做到科學(xué)管理、有效利用，嚴(yán)防損毀散失，確保信貸業(yè)務(wù)檔案的完整和安全。第五條信貸業(yè)務(wù)檔案涉及國(guó)家、公司和企業(yè)的秘密，檔案管理人員、調(diào)閱人員和其他相關(guān)人員均需嚴(yán)格執(zhí)行保密制度。第二章信貸業(yè)務(wù)檔案的歸檔方法第六條信貸業(yè)務(wù)檔案按照法人客戶(hù)建立，一戶(hù)一檔，自然人客戶(hù)也可按區(qū)域建檔。第七條信貸業(yè)務(wù)檔案分為五類(lèi)：權(quán)證類(lèi)：采用抵押、質(zhì)押擔(dān)保方式的信貸業(yè)務(wù)，能夠證明對(duì)抵押物、質(zhì)物享有所有權(quán)和處置權(quán)的要件；1、立卷區(qū)存放執(zhí)行中業(yè)務(wù)的權(quán)證類(lèi)、要件類(lèi)、管理類(lèi)、保全類(lèi)、綜合類(lèi)檔案。2歸檔區(qū)存放已經(jīng)執(zhí)行終了業(yè)務(wù)的權(quán)證類(lèi)、要件類(lèi)、管理類(lèi)、保全類(lèi)、綜合3、權(quán)證區(qū)（立卷區(qū)和歸檔區(qū)的權(quán)證類(lèi)主要是指抵（質(zhì)）押物的清冊(cè)和移交清單等）抵押物、質(zhì)物享受所有權(quán)處置權(quán)的相關(guān)要件不在信貸檔案中管理，其中有價(jià)單據(jù)必須存放于金庫(kù)，其他權(quán)證類(lèi)檔案存放于檔案庫(kù)內(nèi)的保險(xiǎn)柜中，但必須雙人、雙鎖保管。第三章信貸業(yè)務(wù)檔案的基本內(nèi)容第八條權(quán)證類(lèi)檔案包括：抵押物（質(zhì)物）評(píng)估報(bào)告或作價(jià)依據(jù)，抵押物（質(zhì)物）所有權(quán)、使用權(quán)證或證明文件，已辦理抵押（質(zhì)押）登記的他項(xiàng)權(quán)證或有關(guān)證明文件，抵押物清單，權(quán)利質(zhì)押中的各種有價(jià)單據(jù)，抵押物（質(zhì)物）保險(xiǎn)單，抵押（質(zhì)押）公證書(shū)（企業(yè)辦理的要收集）等，抵押物的保險(xiǎn)單。其他業(yè)務(wù)所必須的要件等等。專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為保證人的還應(yīng)包括一定數(shù)額的擔(dān)?；鹨汛嫒朐谠O(shè)立的專(zhuān)門(mén)賬戶(hù)、實(shí)行專(zhuān)項(xiàng)儲(chǔ)存和專(zhuān)戶(hù)管理的證明文件，擔(dān)保責(zé)任余額表，同意提供該保證擔(dān)保的書(shū)面文件。自然人作為保證人的還應(yīng)包括保證人及配偶的有效身份證件、保證人的居住證明、保證人財(cái)產(chǎn)及收入狀況證明、保證人及配偶同意提供擔(dān)保的書(shū)面文件。呆壞賬核銷(xiāo)申報(bào)材料，包括申請(qǐng)核銷(xiāo)報(bào)告及責(zé)任認(rèn)定文件、債權(quán)證明材料、債權(quán)損失證明材料，各級(jí)部門(mén)的批復(fù)文件，破產(chǎn)終結(jié)后需要繼續(xù)追償我公司債權(quán)的有關(guān)文件和材料，呆壞賬核銷(xiāo)后收回債權(quán)的重要憑據(jù)、帳務(wù)處理憑據(jù)和相關(guān)材料。第十三條權(quán)證類(lèi)、要件類(lèi)必須存放原件，其他各類(lèi)檔案原則上存放原件，如有特殊情況，無(wú)法取得原件的，在不影響權(quán)益的前提下，可以存放復(fù)印件，信貸員將復(fù)印件與原件核實(shí)后，必須在復(fù)印件上簽署“經(jīng)核對(duì)與原件一致”字樣，核對(duì)日期并簽名確認(rèn)。第四章信貸業(yè)務(wù)檔案的日常管理第十五條信貸檔案的調(diào)閱、外借、保管、銷(xiāo)毀調(diào)閱：各級(jí)部門(mén)都應(yīng)建立信貸業(yè)務(wù)檔案調(diào)閱登記制度，本級(jí)相關(guān)人員調(diào)閱信貸檔案應(yīng)填寫(xiě)調(diào)閱單，登記調(diào)閱人姓名、日期、內(nèi)容等需經(jīng)本級(jí)信貸主管負(fù)責(zé)人簽字同意（附件十）。外借：信貸業(yè)務(wù)檔案的調(diào)閱原則上只能現(xiàn)場(chǎng)調(diào)閱，不得外借，如遇特殊情況，需報(bào)公司總經(jīng)理批準(zhǔn)才能外借，必須填寫(xiě)檔案外借單，登記外借人姓名、日期、內(nèi)容、原因和歸還日期等，存放在金庫(kù)的權(quán)證類(lèi)檔案一律不得外借。保管：檔案管理人員要對(duì)信貸業(yè)務(wù)檔案妥善保管，嚴(yán)格遵守保密制度，定期檢查信貸檔案的保管情況，并作書(shū)面記錄。11綜合類(lèi)信貸業(yè)務(wù)檔案為長(zhǎng)期保管，保管期限十五年，其中各種報(bào)表的年度匯總表為永久保管。第五章責(zé)任第十六條對(duì)未按規(guī)定履行職責(zé)，造成檔案損壞、遺失及擅自銷(xiāo)毀，擅自對(duì)外提供、涂改、偽造和透露信貸業(yè)務(wù)信息的行為，視情節(jié)輕重對(duì)責(zé)任人給予