《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個符合題意)

1、一家商業(yè)銀行在交易過程中，結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，下列說法正確的是（）。

A.此情形屬于市場風(fēng)險(xiǎn)的一種

B.此情形是操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)

C.此情形會造成交易成本下降

D.此情形不會引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCX10D5V5B7N5M4O5HS8B2A1M1G4J3M6ZB6P4G8I9Q10D8B42、下列選項(xiàng)中，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)限額的是（）。

A.止損限額

B.存貸比

C.行業(yè)限額

D.千人發(fā)案率【答案】CCN4C4P5Y1S2W6J5HK5Q3T9J10I6F8O5ZP3X8R8A9L9N8R33、下列不屬于常用的市場風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的是()。

A.頭寸限額

B.敏感度限額

C.幣種限額

D.定價(jià)限額【答案】DCH2X6U5Z2A5R5W9HP2M4O9G6D6I7R6ZP6R5Y8X8F3B10C44、以下哪一階段的金融理論被稱為華爾街的第一次數(shù)學(xué)革命()

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】BCR2O1B3I5F2M7H9HY5I2Q1A8T3W8T9ZG7E9O7E1O8B7H15、土地用途變更登記的意義有（）。

A.可以使土地用途轉(zhuǎn)變變得更為頻繁

B.可以保持土地登記資料的現(xiàn)勢性

C.可以在登記過程中發(fā)現(xiàn)土地用途變更中出現(xiàn)的問題并及時(shí)調(diào)整

D.可以通過土地用途變更登記，把土地利用納入政府的規(guī)劃和控制之中

E.使國土資源行政主管部門及時(shí)了解和掌握土地利用狀況的變化，方便政府對土地的管理【答案】BCS5Z7T10U7J5X3V2HZ4L7B4C7Q9Y10H1ZV3A1W4H5S8I5C26、下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)流程的是（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評估

B.外部審計(jì)

C.內(nèi)部審計(jì)

D.監(jiān)測和報(bào)告【答案】BCD2T8P7H3D1G6W1HL2W10V9P8W4Y10Q7ZR8F9T2Z3V6H10D47、下列土地登記事項(xiàng)中，不可能發(fā)生的是（）。

A.原始登記文件可能出錯

B.原始登記文件不會出錯

C.土地登記人員審查疏忽或書寫錯誤

D.登記申請人的弄虛作假、偽造證件等欺騙手段獲準(zhǔn)土地登記引發(fā)的錯誤【答案】BCO4S9A4D8X8H3O2HY7V4G10D5I1F6S9ZB7W7G9H10K8J8Y98、國內(nèi)外商業(yè)銀行界目前認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法不包括（）。

A.改善公司治理結(jié)構(gòu)

B.預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備

C.確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)得到正確識別和排序

D.利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化【答案】DCA9H5Y4L1S4S8J8HN4Z10L6Q3F1F6T9ZD9N10S3U2O10O8W39、當(dāng)梁突出頂棚高度小于（）mm時(shí)，可以不計(jì)梁對探測器保護(hù)面積的影響。

A.200

B.100

C.150

D.300【答案】ACJ2H1X9C9B9K6S2HS4M10C7T3T8B2F3ZG6X9M1U1I7F8D810、根據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》（試行）的規(guī)定，商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)中的不良貸款率不應(yīng)高于(）。

A.5%

B.5.5%

C.4%

D.6%【答案】ACV7K1G6Q4V6S6P2HR3X6F1W2R6E3Y1ZX3R2F2V3R4E10L1011、壓力測試的目的是評估銀行在極端不利情況下的虧損承受能力，主要采用（）方法進(jìn)行模擬和估計(jì)。

A.模擬分析和事后檢驗(yàn)

B.敏感性分析和情景分析

C.敏感性分析和事后檢驗(yàn)

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值和情景分析【答案】BCT5X4Z9H7O6K7D2HP7L4F8Z5T9K2A5ZK6L4G10M7C3K4S1012、下列關(guān)于零售風(fēng)險(xiǎn)暴露特征的說法，不正確的是（）。

A.債務(wù)人是一個法人或幾個自然人

B.債務(wù)人是一個或幾個自然人

C.筆數(shù)多，單筆金額小

D.按照組合方式進(jìn)行管理【答案】ACC4A6P6R6B2V2F6HI9G9S5L6Q8I2N8ZL3N7R2C2C6P9S713、現(xiàn)代商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)控制部門通常采取()的方法，及時(shí)捕捉市場價(jià)格/價(jià)值的變化。

A.每時(shí)參照市場定價(jià)

B.每日參照市場定價(jià)

C.每周參照市場定價(jià)

D.每月參照市場定價(jià)【答案】BCR3X4Z1S9Z10F7S1HD9F2O8P10R7P9U2ZT7T3B5P2V8P4X914、根據(jù)具體的超限原因，可對超限情況進(jìn)一步分類管理，“因市場大幅波動、流動性下降、長假休市等非銀行交易行為原因?qū)е碌某蕖敝傅氖牵ǎ?/p>

A.實(shí)質(zhì)性超限

B.主動超限

C.被動超限

D.非實(shí)質(zhì)性超限【答案】CCY1G10R6K2C10H10K8HS8A6J6N6H3F5E2ZK3U6J9E2A8H1S415、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識別

B.風(fēng)險(xiǎn)控制

C.風(fēng)險(xiǎn)評級

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量【答案】CCB5W3D3K9D1V8W9HS3G9U6Y2W3R9K9ZN8H8J5G8K3Q8D1016、商業(yè)銀行從同業(yè)機(jī)構(gòu)交易對手獲得的資金占總負(fù)債的比例指的是()。

A.流動性比例

B.核心負(fù)債比例

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.同業(yè)市場負(fù)債比例【答案】DCF6M2B8A3I2H8B8HT4J7U3Y1V7N5X1ZC5Q4H1B10X6P9O417、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識別最基本、最常用的方法是（）。

A.失誤樹分析法

B.專家調(diào)查列舉法

C.情景分析法

D.制作風(fēng)險(xiǎn)清單【答案】DCN5F7S8U10N7R8E2HF10E9G3T1Y4Q1L5ZG1D4Z4N8Y9F7X218、（）是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類和性質(zhì)。

A.感知風(fēng)險(xiǎn)

B.識別風(fēng)險(xiǎn)

C.分析風(fēng)險(xiǎn)

D.評估風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACJ4I4D3H4S9B9U1HI3E2F3R5E9H10G5ZB6L1A1N6Q9T10B419、（2018年真題）下列關(guān)于久期分析的說法中，錯誤的是（）。

A.久期分析是衡量利率變動對經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的唯一方法

B.久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析

C.是對銀行資產(chǎn)負(fù)債利率敏感度進(jìn)行分析的重要方法

D.一般而言，金融工具的到期日時(shí)間越長，則久期的絕對值越高【答案】ACB7B3J7X3R7H1B6HV10E6Q3P9M2K3Q4ZR1E9S5T8X6P4X720、20世紀(jì)60年代，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】DCI9W10Z9D3Q1C2A9HE2U2A7H3P5N7Y9ZR10H7B1M3P1L10Z121、下列關(guān)于現(xiàn)金流分析的說法，不正確的是()。

A.現(xiàn)金流分析有助于真實(shí)、準(zhǔn)確地反映商業(yè)銀行在未來短期內(nèi)的流動性狀況

B.商業(yè)銀行的規(guī)模越大，業(yè)務(wù)越復(fù)雜，現(xiàn)金流分析的可信賴度越強(qiáng)

C.根據(jù)歷史數(shù)據(jù)研究，流動性剩余額與總資產(chǎn)之比小于3%～5%時(shí)，對商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)是一個預(yù)警

D.應(yīng)當(dāng)將商業(yè)銀行的流動性“剩余”或“赤字”與融資需求在不同的時(shí)間段內(nèi)進(jìn)行比較，以合理預(yù)估商業(yè)銀行的流動性需求【答案】BCX3E5Y6E1J4N8G5HK7D8V7M3G8P1K4ZC9W9P7W1H3M6P522、下列關(guān)于計(jì)算VaR的方差—協(xié)方差法的說法，正確的是（）。

A.能預(yù)測突發(fā)事件的風(fēng)險(xiǎn)

B.成立的假設(shè)條件是未來和過去存在著分布的一致性

C.不能反映風(fēng)險(xiǎn)因子對整個組合的一階線性影響

D.能充分度量非線性金融工具的風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCM4O4A1S1J4V9W7HY3P8J1U5R1E4B5ZS5C8A4M8T7R10P223、偽造、變造多戶頭支票屬于（）。

A.系統(tǒng)缺陷

B.人員因素

C.外部欺詐

D.內(nèi)部欺詐【答案】CCK3L4C9B9O8D3S8HF10N7S3O3S4P5H1ZN7Y4H4J6L7A10C124、如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶．其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)一般會（）。

A.降低

B.負(fù)相關(guān)

C.增加

D.不變【答案】ACH10W6P6G3H3K8H6HG7I3U1N9C2R3C8ZB6C4P3D3M10V6U325、2016年，某公司凈利潤為650萬元，銷售收入為15010萬元，則該公司銷售凈利率為（）。

A.4.33％

B.5％

C.6％

D.6.4％【答案】ACR4P2Y9K2M1V6A4HN8X1O8N10H5S3L10ZU2M1B10K5Y8R8Y1026、債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.交易風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCY5T1G9M6W6D8I2HB8P10R3B7K3U1I1ZF8T9R6Z10S3L3F827、（2019年真題）商業(yè)銀行對市場風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)最終責(zé)任的是（）。

A.高級管理層

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.股東大會

D.董事會【答案】DCX2A1U3I8U7H10R6HE4B1U9R9L4Z5S7ZL5L3B4E6M3U6Y728、()指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.法人準(zhǔn)入

C.高級管理人員準(zhǔn)入

D.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入【答案】ACP10H10B2P9T4Y4L2HO5W3S7K8X8D10Q4ZS5I4E7Q3J10H4R529、商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境不包括()。

A.公司治理

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)文化

D.外部監(jiān)管【答案】DCN1K9C5N8C7K10S3HN6M5I3X2E1E1S9ZP8C8F5Z8K6E7K730、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)主體現(xiàn)在()

A.保證對有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識

B.使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間的風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)立

C.傳遞中央銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度

D.告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的內(nèi)容和注意事項(xiàng)【答案】ACG4X1S7F9Z1Z4A4HH4C2T9F3V3B3N7ZU5L9F6K9M1X3A431、按照我國銀監(jiān)會的規(guī)定，下列不屬于核心資本的是（）。

A.普通股

B.資本公積金

C.重估儲備

D.未分配利潤【答案】CCX4O10W4D1R10C5Y1HH2F7A10N6C9B10F2ZA9W9C4D10N6I7C132、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會的核心職能是()。

A.收集、分析和報(bào)告有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息

B.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制的任務(wù)

C.對商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理同經(jīng)營戰(zhàn)略方面的矛盾進(jìn)行協(xié)調(diào)

D.根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施【答案】DCT5W2J3S6U10G4A9HA10U8G8S5Q10G4B2ZR3A10R7C7D7Y7X933、（）負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控制體系。

A.股東大會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.董事會【答案】DCH3A3V6H9H1Z10Y2HL7F5F5L3F9J6U6ZZ7H4S1E4G7G1N634、商業(yè)銀行為了更好的管理流動性風(fēng)險(xiǎn)，以下最不恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ?)。

A.建立多層次的流動性屏障

B.提高流動性管理的預(yù)見性

C.通過金融市場控制風(fēng)險(xiǎn)

D.提高負(fù)債的流動性【答案】DCO3O5K10H7B6B10Y3HR5W2Z1B5J9U1G3ZG3K4T7R7V5Z4T735、商業(yè)銀行一個完整的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系，包括風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)和（）

A.流動性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)

D.不良貸款遷徙率指標(biāo)【答案】CCX7L10H6H10Y9Y7W1HD10G9L3I4F9O3S4ZP6Y5S5Q1U1Q5S336、A公司2010年銷售收入為2000萬元，銷售成本為1800萬元。2010年期初應(yīng)收賬款總額為240萬元，2010年期末應(yīng)收賬款總額為160萬元，則該公司2010年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。

A.100

B.125

C.288

D.36【答案】DCI6G7Y1W3U4Y9U10HH7T3B9O5P9C9B4ZZ2Z1K5V7H9D1A337、多年來國內(nèi)外銀行危機(jī)的慘痛教訓(xùn)反復(fù)證明，()是導(dǎo)致銀行危機(jī)的最主要原因。

A.銀行資產(chǎn)規(guī)模盲目擴(kuò)張

B.市場過度競爭

C.監(jiān)管不到位

D.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足【答案】ACP10C2G1V5N3Q1M8HO9Q5Y6R1D5A5L2ZQ1M6H5C5E6D6Q838、下列關(guān)于收益率曲線的描述，錯誤的是（）。

A.債券的到期收益通常不等于票面利率

B.收益率曲線對應(yīng)著各類期限的貸款利率

C.收益率曲線斜向下意味著長期收益率較低

D.收益率曲線是根據(jù)市場上具有代表性的交易品種所繪制的利率曲線【答案】BCA2P7V10A2K4C2L8HA3N4F7N10S10C8C3ZE1C9F4L8X1S3B339、（2018年真題）在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)文化中，對員工的行為具有更長效影響力的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理知識

B.業(yè)績考核方法

C.風(fēng)險(xiǎn)管理制度

D.風(fēng)險(xiǎn)管理理念【答案】DCB3R5Q7H2A1V1H10HG6Y8F1Q5A3Y10T9ZJ7U4S1L1M9A1X140、失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)。下列（）活動屬于這一因素。

A.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長

B.故意錯誤估價(jià)

C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷

D.采用“不買斷就下崗”手段脅迫員工買斷工齡【答案】ACI1F4N4T6Z7T9B10HZ7E7G9L9P9E1N6ZA4G10U10C7A3X6S641、資產(chǎn)分類監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的優(yōu)點(diǎn)是（）。

A.直接面向風(fēng)險(xiǎn)管理

B.可操作性相對較強(qiáng)

C.有強(qiáng)大的會計(jì)核算理論和銀行流程架構(gòu)

D.著重強(qiáng)調(diào)的是權(quán)益和現(xiàn)金流量變動的關(guān)系和影響【答案】ACB4S2M3Q1R7G5V3HE2T8Q6F7G7K8W4ZR8N10N2J7E5P5C542、如果某商業(yè)銀行持有1000萬美元即期資產(chǎn)，700萬美元即期負(fù)債，美元遠(yuǎn)期多頭500萬，美元遠(yuǎn)期空頭300萬，那么該商業(yè)銀行的即期凈敞口頭寸為（）。

A.700萬美元

B.300萬美元

C.600萬美元

D.500萬美元【答案】BCI4D7W7O7N9J10D3HZ7O10K6P10W3E4Z2ZY1F2Q4F1Y1T4W943、()已經(jīng)成為商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容之一。

A.經(jīng)營管理

B.風(fēng)險(xiǎn)管理

C.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

D.資產(chǎn)盈利【答案】BCK9L9A3Y1A3J10E10HX3H2F7U5M7R4N7ZL9Q8R3B3I1X9O144、商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，（）無須從核心一級資本中全額扣除。

A.商譽(yù)

B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

C.貸款損失準(zhǔn)備缺口

D.其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)【答案】BCJ5Q8V10M3U1N5B7HK1A1E3V4O7W1C8ZN9L7Z4G2O6A4I145、流動性覆蓋率(ICR)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少()日的流動性需求。

A.3

B.7

C.15

D.30【答案】DCX1Z1R8X5B3E2T4HH9Y8G8H2X5E8T6ZZ1R6C6F10M1Y2U746、（2018年真題）“不要把所有的雞蛋放到同一個籃子里”的經(jīng)典投資格言體現(xiàn)的是（）的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

A.風(fēng)險(xiǎn)對沖

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移【答案】CCL6A9J9D6G9M8U1HV8E9K5W6G6M9X9ZW9L2Z10R9B2Y3N447、如果1年期零息國債收益率是10％，某公司零息債券一年期承諾收益率是15％，違約損失率是100％，那么根據(jù)KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型得出的違約概率是（）。

A.0.03

B.0.04

C.0.05

D.1【答案】BCN2H3Q1I2A10A6V5HU10L2Z8R9L6Q5S6ZZ4M8O2W1Q10F7V1048、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的作用和影響說法正確的是（）。

A.幫助董事會及高級管理層保護(hù)他們的機(jī)構(gòu)及聲譽(yù)

B.該職能向董事會和高級管理層提供有關(guān)銀行的內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理和治理體系的質(zhì)量和效力的獨(dú)立保證

C.有效的內(nèi)部審計(jì)職能構(gòu)成內(nèi)部控制系統(tǒng)中的第三道防線

D.對于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品（如債券、貸款）而言，信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價(jià)值【答案】DCN7R10J7T4R6T4M8HK2N6S8Z3L2L7M6ZN4T3K4E8S7U1E449、從現(xiàn)代商業(yè)銀行管理，特別是風(fēng)險(xiǎn)管理的角度來看，市場交易人員（或業(yè)務(wù)部門）的收入和獎金應(yīng)當(dāng)以（）為參照基準(zhǔn)。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

B.經(jīng)濟(jì)增加值

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.市場價(jià)值【答案】BCH9J7A7C1F5I4Q5HP4F1X10Z7J8D4R8ZH4Q2O5Q10L9T7E450、（2018年真題）下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”的是（）。

A.業(yè)務(wù)條線部門

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門和合規(guī)部門

C.內(nèi)部審計(jì)

D.后臺管理部門【答案】DCQ2G8Z9G3D1D3O1HQ3C10J9W2W1I2A7ZJ9A9P7U9V2K10T1051、（2020年真題）下列明顯不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬簿頭寸的是（）。

A.代客購匯100萬美元

B.買入1億美元美國國債

C.為對沖1000萬美元貸款的匯率風(fēng)險(xiǎn)而持有的期貨合約

D.買入10億元人民幣金融債【答案】CCB3K2U10Y9A2V10N5HZ6N9I8R4U5X2Q8ZM10P4K6X9X2V9V752、（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

A.監(jiān)事會

B.股東大會

C.董事會

D.高級管理層【答案】CCS3C9C7N7J7R10R2HB7X10X2G4D10T7Y6ZT5O10V7A1J3K9Q553、某商業(yè)銀行客戶服務(wù)中心平均每小時(shí)接到6個電話，度量該中心5小時(shí)內(nèi)接到38個電話的概率應(yīng)該采用的概率模型是（）。

A.二項(xiàng)分布

B.泊松分布

C.正態(tài)分布

D.均勻分布【答案】BCX6D4L1F8F8M1X6HO8Y9R6D4C3T7Q2ZK5J10P6U8L9W9C454、現(xiàn)場質(zhì)量檢查的內(nèi)容不包括（）。

A.開工前檢查

B.工序交接檢查

C.隱蔽工程檢查

D.審核有關(guān)技術(shù)文件【答案】DCR3Q9T6Q10O8J8S6HG2F10R7V4C7D9C9ZY1Z6H8Z3P8T9Q955、建立()數(shù)據(jù)庫是對操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量分析的基礎(chǔ)。

A.風(fēng)險(xiǎn)誘因

B.歷史損失

C.資本模型

D.風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)【答案】BCZ1E8N9Q1B10B7K10HT9N2Z1F4D6H9B9ZI1G6W9Q4N7L5M1056、()用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失。

A.核心資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.會計(jì)資本【答案】BCP10Q7W4J6Y10P1Y4HF8W3J3B2G2R8Z5ZR2G2W8Z9R7J10C957、2008年中國四川地區(qū)由于地震造成光纜斷裂，使多家商業(yè)銀行的通信和業(yè)務(wù)受到影響。這體現(xiàn)的是()引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.監(jiān)管規(guī)定

B.自然災(zāi)害

C.業(yè)務(wù)外包

D.恐怖威脅【答案】BCR10O3K4Y3S8S10F6HD5K2E3J10W8F8W6ZK8E10A1Q1P4E7B1058、（2018年真題）在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重法下，下列表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重最低的是（）。

A.符合標(biāo)準(zhǔn)的微型和小型企業(yè)的債權(quán)

B.對我國公共部門實(shí)體的債權(quán)

C.對于一般企業(yè)的債權(quán)

D.對我國政策性銀行的債權(quán)【答案】DCF6R4F8R3N3V7B10HS1W7L6O8O2F7M3ZS6W7U5K2C7F6S459、銀行系統(tǒng)升級，調(diào)整系統(tǒng)參數(shù)，造成該銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)系統(tǒng)故障、業(yè)務(wù)停辦的事件屬于()風(fēng)險(xiǎn)。

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】CCH3H4Y6B6O7L1G3HE4B5D8R4B3D5N4ZZ7H5A7H8L4D8Q260、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素的說法，不正確的是（）。

A.內(nèi)部欺詐原因類別可分成未經(jīng)授權(quán)的活動、盜竊和欺詐兩類

B.違反用工法造成損失的原因包括勞資關(guān)系、安全/環(huán)境、性別歧視和種族歧視等

C.員工越權(quán)行為包括濫用職權(quán)、對客戶交易進(jìn)行誤導(dǎo)或者支配超出其權(quán)限的資金額度，或者從事未經(jīng)授權(quán)的交易等，致使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.缺乏足夠的后援人員，相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄及缺乏崗位輪換制等是員工知識技能匱乏造成風(fēng)險(xiǎn)的體現(xiàn)【答案】DCG6Q10S3J1L8Q7T9HX5D6T7Y3A9F8N4ZZ8Z4A8G5E7W2Y761、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行獲取資金，滿足流動性需求快捷通道的是（）。

A.債券市場交易

B.貨幣市場拆借

C.公開市場操作

D.股票市場交易【答案】DCC9R9V3L1L9C2B2HY3K9K5D2H1M2D8ZB9E9F1G7Q8S1H962、()是現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)識別

B.信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

D.信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告【答案】BCP3Y9J4K2O5M9F4HI3Z3A7Z5H7S3M8ZS5V2C1J2U6Q10V863、當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)大于負(fù)債時(shí)，就產(chǎn)生了()缺口，此時(shí)，市場利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入()。

A.負(fù)；下降

B.正；下降

C.正；上升

D.負(fù)；上升【答案】BCL6M4F5E8O3P4H7HQ9F2P9J9T1P3Y9ZS2S10X9V10J2V5F1064、商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性是指()。

A.商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時(shí)得到償付或者在不貶值的情況下出售

B.商業(yè)銀行能夠以較低成本隨時(shí)獲得所需要的資金

C.商業(yè)銀行流動負(fù)債數(shù)量的多少

D.商業(yè)銀行流動資產(chǎn)減去流動負(fù)債的值的大小【答案】ACC8W7V8E2X10C1E2HG1F4K4T2O1J8B8ZC9R5J7D6R9Y7L565、()是指計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸，等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負(fù)債。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸

C.總敞口頭寸

D.期權(quán)敞口頭寸【答案】ACF7L7C7E4P10Z9E6HR3H3E3A8Y4L10V9ZI3O7D3P9O9N7I266、土地初始登記的特點(diǎn)體現(xiàn)為（）。

A.初始登記屬于總登記的范疇

B.初始登記具有經(jīng)常性

C.初始登記具有集中性

D.初始登記具有全域性

E.初始登記具有分散性【答案】BCM4N4E2K9S10K2X5HS8A1I1Q9Y9I4S3ZQ1M7D4E1K8K8B167、（2018年真題）通常情況下，下列對商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的描述中，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.資產(chǎn)與負(fù)債的久期相等

B.資產(chǎn)的久期大于負(fù)債的久期

C.資產(chǎn)的久期小于負(fù)債的久期

D.資產(chǎn)與負(fù)債的久期缺口為零【答案】BCJ10F9Y9F2C1W4L8HX5V2P10M4S7H7U4ZV1D2V3A8R5L4I768、商業(yè)銀行向一家風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%的公司提供了100萬元的貸款，為了滿足資本充足率的要求，該銀行為此貸款所需持有的資本應(yīng)至少為（）。

A.1萬元

B.2萬元

C.4萬元

D.8萬元【答案】CCH3D8A4H8A2C8M4HW4L6P6C10V8Q8S6ZX7L2V3C1M3N6D569、（2019年真題）在商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動中，風(fēng)險(xiǎn)管理始終是由（）來推動并承擔(dān)最終風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的。

A.代表公司利益的監(jiān)事會

B.代表資本利益的股東大會

C.代表公司利益的理事會

D.代表資本利益的董事會【答案】DCB3G6P9B1V6C6A7HT6U7T1E9N7X8Q1ZA2R4Z1X9X3L3N370、商業(yè)銀行面對信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施嚴(yán)重受損以影響正常業(yè)務(wù)運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)，不可以通過()來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)緩釋。

A.購買電子保險(xiǎn)

B.制定連續(xù)營業(yè)方法

C.IT系統(tǒng)災(zāi)難備援外包

D.提高電子化水平以取代手工操作【答案】DCX4A6D5Q4W3H7I2HW6N4E7R7B6L5M2ZK6O3Z1W6F1N6K771、下列不屬于盈利能力指標(biāo)的是()。

A.流動比率

B.營業(yè)收入利潤率

C.凈資產(chǎn)收益率

D.總資產(chǎn)收益率【答案】ACV1B4W4M4N5W4Y9HU10L2M8L2L9H6Q2ZO2U9E1J4C2L5O872、針對企業(yè)申請短期貸款，商業(yè)銀行對企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于（）。

A.企業(yè)正常經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)且足額償還貸款

B.企業(yè)未來長期的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

C.企業(yè)當(dāng)期利潤是否足夠償還貸款本息

D.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力【答案】ACU9Q7J1O4G3N9C6HV2R1H3U1D9U5W6ZQ1R10D2K5J2D10T1073、（2019年真題）通過分析過去三個月內(nèi)英鎊對美元的匯率，得到匯率均值為1英鎊=1．64美元，匯率波動標(biāo)準(zhǔn)差為250個基點(diǎn)。假設(shè)英鎊對美元的匯率波動基本符合正態(tài)分布，則預(yù)期未來3個月中，英鎊兌美元的匯率有95％的可能性處于（）美元之間。

A.1.540～1.740

B.1.590～1.690

C.1.615～1.665

D.1.565～1.750【答案】BCQ10F8R7L2D4Q6S2HV7D3T9U2T9U3Z1ZL6L4H1S3S7Y3C574、（2018年真題）在商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理中，久期通常用來衡量金融資產(chǎn)的價(jià)格對（）因素的敏感度。

A.股票價(jià)格

B.匯率

C.商品價(jià)格

D.利率【答案】DCH5Q3J6Q5C3Q4V10HF6Z3Y3M6S7B1U10ZH9K2Z5A7T8Z10W675、流動性覆蓋指標(biāo)（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀行保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）日的流動性需求。

A.30

B.10

C.20

D.60【答案】ACE4P6S5G8X10L3I9HF2T6J1J8Y10E5I4ZW8J10F9M6M8U3U976、因人員內(nèi)外勾結(jié)所造成的商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件，應(yīng)當(dāng)被歸類為（）。

A.外部欺詐

B.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動

C.內(nèi)部欺詐

D.執(zhí)行、交割和流程管理【答案】CCP4Y10E3M10I4A8Y9HW5C5A8A2Q8D8H8ZF7K7L1L2R5P10G977、（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】DCY8Q7F1O8C2Z4K2HZ1Y3P9K4K6B10Y4ZE1Q7H2F2U9K1N1078、在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系中，資產(chǎn)增長率和資質(zhì)等級分別屬于（）。

A.基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

B.財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

C.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)

D.財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)【答案】DCM7C4D7Z2X6R1Y1HM4A7B6K2G7A9R9ZV10Q3T2I1F9Z6H279、（2021年真題）下列商業(yè)銀行資本補(bǔ)充渠道中，不屬于外源性方式的是（）。

A.保留盈余

B.首次公開發(fā)行（IPO）

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.永續(xù)債【答案】ACI8D9J6Z3H6I8Y1HE8T7T9E6W4C9O10ZZ9T7U10D9D8W3Z980、如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分布于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)一般會（）。

A.增加

B.負(fù)相關(guān)

C.降低

D.不變【答案】CCD2R10Q5Z3Z10Y3L1HC7Q7O5T1S3N4M4ZU1O7M6Y10X4P1E481、信用評分模型的關(guān)鍵在于()。

A.辨別分析技術(shù)的運(yùn)用

B.特征變量的當(dāng)前市場數(shù)據(jù)的搜集

C.特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定

D.單一借款人違約概率及同一信用等級下所有借款人的違約概率的確定【答案】CCR5G1T6B6Y7Q9D5HE4N3B9Q10E9Y1O6ZF9R10G10A7E9Q4M882、傳統(tǒng)上，危機(jī)管理主要采用（）的對抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任。

A.化敵為友

B.辯護(hù)或否認(rèn)

C.化整為零

D.協(xié)商或否認(rèn)【答案】BCA9C3X4L1G10Q9W5HN2D2R6Y2R3H9K7ZM7J6G8J1I3F4D483、下列不屬于信用衍生產(chǎn)品特點(diǎn)的是（）。

A.替代性

B.交易性

C.靈活性

D.債務(wù)的易變性【答案】DCS6N7T5S5J6A3K8HM4G1F7H5R6R7R6ZR1M5H4G8E10V3Q384、關(guān)于下列各種限額指標(biāo)中，允許的最大損失額是指()。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C.止損限額

D.敏感度限額【答案】BCS2Y9T6Z7N2R4N2HC9F1B1N1Y3T6G10ZV9X7X1Q1K1G3Z185、下列關(guān)于現(xiàn)金流分析的說法，不正確的是()。

A.現(xiàn)金流分析有助于真實(shí)、準(zhǔn)確地反映商業(yè)銀行在未來短期內(nèi)的流動性狀況

B.商業(yè)銀行的規(guī)模越大，業(yè)務(wù)越復(fù)雜，現(xiàn)金流分析的可信賴度越強(qiáng)

C.根據(jù)歷史數(shù)據(jù)研究，流動性剩余額與總資產(chǎn)之比小于3%～5%時(shí)，對商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)是一個預(yù)警

D.應(yīng)當(dāng)將商業(yè)銀行的流動性“剩余”或“赤字”與融資需求在不同的時(shí)間段內(nèi)進(jìn)行比較，以合理預(yù)估商業(yè)銀行的流動性需求【答案】BCE9Y9E4C9O5W10W10HB3Y3Z4Z2U4C2N3ZH9P4T7D2V3J8N986、錯誤監(jiān)控／報(bào)告是指商業(yè)銀行監(jiān)控／報(bào)告流程不明確、混亂，負(fù)責(zé)監(jiān)控／報(bào)告的部門職責(zé)不清晰，相關(guān)數(shù)據(jù)不全面、不及時(shí)、不準(zhǔn)確，未履行必要的()或者對外部匯報(bào)不準(zhǔn)確。

A.法律規(guī)定

B.監(jiān)管職責(zé)

C.匯報(bào)義務(wù)

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量義務(wù)【答案】CCZ5W1N2T2R7C4P5HY3B7K1K7F5Q6B8ZR9X9Y10J9N5E9W187、按照業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特征的不同，商業(yè)銀行的客戶可以劃分為（）。

A.企業(yè)類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶

B.單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶

C.法人客戶和個人客戶

D.集體客戶和個人客戶【答案】CCO6J6E4J10N5S6D4HA9I10O6H10V10R5M2ZO8E6G7Z4A7M7J288、（2021年真題）近半年，行為風(fēng)險(xiǎn)管理問題引起了全球主要經(jīng)濟(jì)體的日益重視，下列不屬于行為風(fēng)險(xiǎn)事件的是（）。

A.透露客戶個人信息

B.誤導(dǎo)性廣告

C.不公平交易

D.會計(jì)處理差錯【答案】DCG10U6Q5A1P2M6C7HG1G2W7G4V2A6J10ZV2H6J1J5W3R5C889、關(guān)于商業(yè)銀行交易賬戶劃分，下列表述中正確的是()。

A.為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸不屬于交易賬戶

B.交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸

C.交易賬戶業(yè)務(wù)必須采用盯市價(jià)格計(jì)量其公允價(jià)值

D.為對沖商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸屬于交易賬戶【答案】BCC8L2D1N6X8K9V7HT9T5Q9X6O8Z9D9ZL7U2Q8G8G2R1H1090、下列法律法規(guī)或管理要求，不屬于我國商業(yè)銀行監(jiān)事會履行職責(zé)的依據(jù)的是()

A.本行章程

B.《巴賽爾協(xié)議Ⅲ》

C.《公司法》

D.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》【答案】BCH7E9H1X10I1R5B1HX10O4I7S7B2M6D10ZD10O4K2P2P10J4S891、在資本供給方面，一般情況下應(yīng)以（）合格標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)，適當(dāng)考慮可以使用的資本工具等確定。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.賬面資本

D.實(shí)收資本【答案】BCV9Z6X5D7A5P10T10HN10L6Q2S9U6L8X10ZG10M5O2J3L3S2Y392、（）是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。

A.預(yù)期損失

B.災(zāi)難性損失

C.威脅性損失

D.非預(yù)期損失【答案】BCR9X6S8K3D8K8P6HL1G9N2K4K7Q2H6ZH9B10O4M6O9Q9U193、在信用風(fēng)險(xiǎn)組合管理模型中，違約模型的重要輸入?yún)?shù)不包括()。

A.貸款金額

B.回收率

C.回收率的波動性

D.貸款違約風(fēng)險(xiǎn)之間的相關(guān)性【答案】CCO8B1Y5G9D10E5P8HJ5G3B9H4R6V9D2ZO7R10V6P1I8C9V294、銀行資金交易部門交易債券和外匯兩大類金融產(chǎn)品，當(dāng)期各自計(jì)量的VaR值分別為300萬元及400萬元，則資金交易部門當(dāng)期的整體VaR值約為（）。

A.100萬元

B.700萬元

C.至少700萬元

D.至多700萬元【答案】DCV5Z7I3D6F7T3V5HU6F2I2M4S10M1H8ZL6U4Y1P2G4K3I695、如果商業(yè)銀行的流動性需求和流動性來派之間出現(xiàn)了不匹配，流動性需求()流動性資金的來源，或者獲得流動性的成本過高降低了銀行的收益，流動性風(fēng)險(xiǎn)就發(fā)生了。

A.大于

B.小于

C.等于

D.以上都不對【答案】ACM3K6C6L1D5Z8V4HG5K9M2Y4G2J3Q8ZD4M10S10B9E4B8P896、已知商業(yè)銀行某業(yè)務(wù)單位的息稅前收益為1000萬，稅后凈利潤為700萬，該業(yè)務(wù)單位配給的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬，又已知該業(yè)務(wù)單位的資金成本為500萬，那么該業(yè)務(wù)單位的EVA等于多少（）

A.-4300萬

B.200萬

C.-4000萬

D.500萬【答案】BCI3S3F7G1G5J10C2HW6R4E10I1E8O1I3ZI10T7Q8K4V10V6I997、王先生的投資包括三部分，一部分是年收益率為20％的A資產(chǎn)，總價(jià)值為15萬元：另一部是年收益率為45％的B資產(chǎn)，總價(jià)值為10萬元；還有一部分是年收益率為30％的C資產(chǎn)，總價(jià)值是15萬元。那么，王先生這個投資組合的預(yù)期收益率是()。

A.20％

B.30％

C.45％

D.50％【答案】BCS10P7A4U8T4H4Q1HD7T3X2X9Q4K6Q2ZR5S2H2U7J5F5X198、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ的相關(guān)內(nèi)容，制定了針對我國商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求，其中杠桿率不得低于()。

A.1％

B.3％

C.4％

D.5％【答案】CCF10M4F8J1T1R3C5HJ4Q7H8W10C8G1D1ZP3U5A4Y10P1O5V299、操作風(fēng)險(xiǎn)基本指標(biāo)法的計(jì)算思路是，商業(yè)銀行所持有的操作風(fēng)險(xiǎn)資本等于前三年中，每年正的總收入的平均值乘上一個固定比例(用a表示)。各銀行統(tǒng)一使用的a值為()。

A.15％

B.10％

C.18％

D.12％【答案】ACW4Y2M6J3L7D7U7HZ5J5Y3G3E2D4S6ZF6Y4B1W6Y7R3N8100、風(fēng)險(xiǎn)文化由三個層次組成，以下不屬于這三個層次的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理理念

B.風(fēng)險(xiǎn)管理人員

C.風(fēng)險(xiǎn)管理哲學(xué)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理價(jià)值觀【答案】BCK10K8H8J8V9P4E2HF4W9T3Q9I7Q6L3ZV8Q5J3V3W5F7R8101、下列關(guān)于定金的說法中，錯誤的是()。

A.債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r(jià)款或者收回

B.給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金

C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金

D.商業(yè)銀行大都采用留置與定金作為擔(dān)保方式【答案】DCQ5S7B10F4P3Z8V10HK8O7G3Z2Z7R5O2ZB8J1H2C8P4O1F5102、銀行監(jiān)管與外部審計(jì)各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。

A.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析、評價(jià)

B.財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性

C.財(cái)務(wù)報(bào)告檢查

D.會計(jì)資料規(guī)范性【答案】ACA2A2S7D5L6S6K4HH6V3G1S6A3G2X7ZO10B7O4H6C8H4C10103、（2020年真題）在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計(jì)最好狀況下的流動性余額為5000萬元，出現(xiàn)概率為25％，正常情況下的流動性余額為3000萬元，出現(xiàn)概率為50％，最壞情況下的流動性缺口為2000萬元，出現(xiàn)概率為25％，則該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動性余缺情況是（）。

A.余額3250萬元

B.余額1000萬元

C.缺口1000萬元

D.余額2250萬元【答案】DCD6Z8B9C3X2I9B6HG2S6D6P8F5N1N8ZT3B4B3G8B3B8Z2104、企業(yè)級風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)極為復(fù)雜，具有（）的特點(diǎn)。

A.單向、智能化

B.多向交互式、經(jīng)濟(jì)化

C.單向、經(jīng)濟(jì)化

D.多向交互式、智能化【答案】DCG4N4W4F5A4F6I2HA7N4C2F6R6I9O6ZI10T10I8T5X5P6I8105、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門的說法，正確的是（）。

A.必須具備高度獨(dú)立性

B.具有完全的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門又稱風(fēng)險(xiǎn)管理委員會

D.核心職能是做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施【答案】ACP1I8L3A4W4M6E5HT6P10O8Z2B5Y2M10ZD3Y3F6H10U6M5B3106、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法，不正確的是()。

A.賬面資本即所有者權(quán)益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上所有者權(quán)益部分

B.賬面資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、信托賠償準(zhǔn)備和未分配利潤等

C.監(jiān)管資本是指商業(yè)銀行根據(jù)監(jiān)管當(dāng)局關(guān)于合格資本的法規(guī)與指引發(fā)行的所有合格的資本工具

D.經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)預(yù)期損失的資本【答案】DCD9Z6R1O3F4I2K8HI6Q7K1Z2Z1H7Y10ZT4F1F6Q5K6H10W9107、商業(yè)銀行對小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。

A.小企業(yè)公司治理受股東影響較大

B.小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動相對平穩(wěn)

C.小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營受市場的影響較大

D.小企業(yè)的財(cái)務(wù)真實(shí)性比較難以把握【答案】BCN5L4M2D7K7D2N5HB4W6D6W7L2R6J1ZK4Y4G4G6H2Y10Q6108、商業(yè)銀行采用的擔(dān)保方式不包括()。

A.留置

B.抵押

C.保證

D.口頭承諾【答案】DCZ6H3D3F3M5E6E8HX1Q5Z7O1B10W6C4ZV4M8M3N2G6I3X4109、（2018年真題）2016年年初，某銀行次級類貸款余額為1000億元，其中在2016年年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間因回收減少了200億元。則該銀行的次級類貸款遷徙率為（）。

A.30％

B.40％

C.75％

D.80％【答案】CCE7F10G8K9C1N5J4HD4U3I6B8C1A10R8ZO8I8G9V2B3Z2A1110、在公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場價(jià)值和內(nèi)在價(jià)值四類價(jià)值中，在市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測的過程中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是（）。

A.公允價(jià)值和預(yù)期價(jià)值

B.市場價(jià)值和公允價(jià)值

C.名義價(jià)值和市場價(jià)值

D.內(nèi)在價(jià)值和名義價(jià)值【答案】BCP4V8X5L5M5W4H2HP3R1D10R4K8P4J1ZN5M6V1R5N8Z7U7111、對銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評估是風(fēng)險(xiǎn)評估中的()。

A.對全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架的評估

B.實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評估

C.全面風(fēng)險(xiǎn)評估

D.具體風(fēng)險(xiǎn)評估【答案】BCV5Y9G10M6Q9B5Y8HA8B1B1B8A8K2M10ZO8O5J10L8V4V7Z10112、（）是商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

A.租賃業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.柜臺業(yè)務(wù)

D.存款業(yè)務(wù)【答案】CCV7K9F5V10A1R5P9HZ6F8Y1L10E4A5H1ZY9M6X6D1R9K10J7113、下列不屬于資金業(yè)務(wù)流程的是()。

A.前臺交易

B.中臺風(fēng)險(xiǎn)管理

C.后臺結(jié)算／清算

D.貸后管理【答案】DCE2X6G5Y8M9Q10F9HM6A3D4M3E3S5Y1ZH6P10R2T9Y1J8B2114、已知期初正常類貸款余額500億元，關(guān)注類貸款余額40億元，次級類貸款余額20億元，可疑類貸款余額10億元，損失類貸款余額0。則該商業(yè)銀行當(dāng)期期末的不良貸款余額是（）億元。

A.35

B.32

C.36

D.30【答案】ACG3O8R2C2D7B4Y5HW7P10K10Y7S9O3D9ZB2A8I5R9C9U6S8115、銀監(jiān)會對原國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行進(jìn)行評估的指標(biāo)不包括()。

A.經(jīng)營績效類指標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)可控類指標(biāo)

C.資產(chǎn)質(zhì)量類指標(biāo)

D.審慎經(jīng)營類指標(biāo)【答案】BCM5W8M8G1X9A4K6HP1Y3R3D4V4P5X9ZH10K4Q10C1I10C1L4116、直接體現(xiàn)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究／開發(fā)能力的是()。

A.不斷開發(fā)出針對不同風(fēng)險(xiǎn)種類的風(fēng)險(xiǎn)量化方法

B.采取有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險(xiǎn)

C.建立功能強(qiáng)大、動態(tài)／交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和報(bào)告系統(tǒng)

D.采取科學(xué)的方法，識別商業(yè)銀行所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCZ6X4V2F1N2F6G5HF9F5U6P9M3S6P8ZQ2K3U7Z7E10Q2S9117、系統(tǒng)缺陷造成的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量

B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C.系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開發(fā)

D.系統(tǒng)報(bào)告【答案】DCT10O9D3R9B5J5K7HD3R1O8C6K9G1B6ZS8Z7W9J3X4G3X8118、()指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.法人準(zhǔn)入

C.高級管理人員準(zhǔn)入

D.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入【答案】ACR6R10T10W4K6I2W10HA4C4S3O3M5O8W7ZU7P4A4P3Z1N5P6119、償債比例指標(biāo)衡量一國短期的外債償還能力，這個指標(biāo)的限度是（）。

A.10％～20％

B.15％～25％

C.25％～35％

D.20％～30％【答案】BCI9J4Q3V3F1A5O6HB7J4A8A5M6I5O10ZJ5G5D7C4N5U8F5120、在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系中，現(xiàn)金支付能力和公司治理結(jié)構(gòu)分別屬于()。

A.基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

B.財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

C.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)

D.財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)【答案】DCB1V8L6C7H1T7F9HO6I3E6P3D3H1Y1ZU2Q5L9B5J2R3L5121、2009年8月，中國銀監(jiān)會正式發(fā)布()，要求商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)全面涵蓋商業(yè)銀行的各種行為、經(jīng)營活動和業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

A.《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

B.《巴塞爾新資本協(xié)議》

C.《巴塞爾資本協(xié)議》

D.《資本協(xié)議市場風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定》【答案】ACS6Q5S10Y4Z10V7K1HG10L6L5I4A4V5W6ZQ9N6D1K10I1E1Y3122、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門的說法，不正確的是()。

A.國際先進(jìn)銀行的通行做法是風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有獨(dú)立性

B.在規(guī)模有限的城市商業(yè)銀行適合分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門無權(quán)參與風(fēng)險(xiǎn)管理政策的最終執(zhí)行

D.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)限額是風(fēng)險(xiǎn)管理部門至關(guān)重要的職責(zé)【答案】ACL10M5E9Q5S10K9Q5HE1B2J1W6B3Z2C6ZB7A3A3B7W10H7R1123、()是國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型之一，是指借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

B.傳染風(fēng)險(xiǎn)

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

D.貨幣風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCD6C1Z1P2N9R1D1HT6H10N7X2T4Q4D7ZP6N8J10W10S9T9L3124、商業(yè)銀行持有的資本是否能夠充分覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，取決于資本充足率計(jì)算公式的分子與分母兩個部分。下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率“分子對策”的是（）。

A.增加資本

B.降低總的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

C.增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的資產(chǎn)

D.銀行并購和重組【答案】ACT3D7Z1D1V7I10Z6HK5H2K8K6T6Z6Q9ZS2Q4U5U4B9Q8M10125、背景：某9層綜合樓的電氣安裝工程，電氣配管項(xiàng)目人工費(fèi)為2000元（超過5m人工費(fèi)為1000元），材料費(fèi)為5000元，機(jī)械使用費(fèi)為500元。請回答下列問題：

A.430元

B.860元

C.2150元

D.1075元【答案】BCC10Z3S4K10M1X9H3HM3W9F9V3A7F1Z6ZF10A9I7J8A4G4Q2126、信用風(fēng)險(xiǎn)很大程度上是一種（），因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.國別風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCH7F5K9F8Z9L8F1HJ8I4F5E4D3Q7B9ZB1W6U10O5D9E7P7127、（2018年真題）非交易性外匯敞口是由于銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間的（）而產(chǎn)生的。

A.利息波動

B.匯率波動

C.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

D.幣種不匹配【答案】DCM8N8Z10E4Z10F8A1HK6H1E9A8V7C4S10ZE4D5B10E10J4P1Q4128、（2018年真題）商業(yè)銀行在運(yùn)營和發(fā)展過程中，產(chǎn)生某些錯誤是不可避免的，正確處理投訴和批評有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品／服務(wù)的質(zhì)量和效率。關(guān)于對銀行的投訴和批評，下列說法中正確的是（）。

A.解決表面問題，不須深究

B.錯誤已經(jīng)發(fā)生，銀行聲譽(yù)的損失已無可挽回，解不解決無所謂

C.正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風(fēng)險(xiǎn)，有助于銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理

D.容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視【答案】CCD9I5V8C7B5B2P10HA4X7L6H9L10H4S9ZH1L7M7Y5W8Y7U5129、當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時(shí)，即出現(xiàn)（）。

A.資產(chǎn)敏感型缺口

B.資產(chǎn)缺口

C.負(fù)債缺口

D.負(fù)債敏感型缺口【答案】DCL1W7A3I3J5G9B10HK9M2Q10T10T3E1A1ZW5L3A5B3Z1H7K5130、（2021年真題）某研究機(jī)構(gòu)分析師分析了2019年以來幾家問題中小銀行爆發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件的影響，下列選項(xiàng)不正確的是（）。

A.低評級中小銀行的融資難度和成本將會降低

B.銀行儲蓄流動性傳導(dǎo)路徑可能受阻

C.有關(guān)問題銀行及其他中小銀行的存款流失風(fēng)險(xiǎn)

D.個別風(fēng)險(xiǎn)也可能會引起系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACB3K1P10W5F2X6P5HS8K4X1I5I6O9U1ZM9C6W1K9Y6M6F5131、下列不屬于資金業(yè)務(wù)流程的是()。

A.前臺交易

B.中臺風(fēng)險(xiǎn)管理

C.后臺結(jié)算／清算

D.貸后管理【答案】DCJ4P7X5K7F8G7Q5HN5R1Z10W9T9T6I2ZB1Q10G1D1U3C7E10132、下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患及其控制措施的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)包括市場風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理策略有風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)對沖

C.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理策略不包括風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移【答案】DCK1N3U5G5P1V9N3HG10S8B2V7E8G8R8ZU3W5S9T8U2Q10I6133、在缺口分析法中，商業(yè)銀行通常將特定時(shí)段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的(?)作為核心資金。

A.平均存款

B.平均貸款

C.期望存款

D.期望貸款【答案】ACV6A9E3J3V5P5W8HH6T8F8H10N5N10O5ZR5L10Y8R3F2D9Z6134、融資缺口等于(?)。

A.貸款平均額+核心存款平均額

B.貸款平均額-核心存款平均額

C.核心存款平均額-貸款平均額

D.貸款期望額-核心存款平均額【答案】BCY8E2C3J6U1D10T2HT6K6P9O2S7D10N4ZK6D3C9K2B9C5N9135、假定組合經(jīng)理購買了1年期面值$100M的風(fēng)險(xiǎn)債券。為了對債券發(fā)行者不會全額支付的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行套期保值，債券持有者會購買該發(fā)行公司的等值信用違約頭寸。如果風(fēng)險(xiǎn)公司的價(jià)值是$80M，因此，該風(fēng)險(xiǎn)債券的收益為（），那么（）。

A.$80M，信用違約頭寸的收益為0，因?yàn)樗呀?jīng)處于期權(quán)虛值狀態(tài)

B.$80M，信用違約頭寸的收益為$20M

C.$80M，信用違約頭寸的收益為$80M

D.$80M，信用違約頭寸的收益為$100M【答案】BCC2G10D2Q9E7J5M9HS10B8W5D7K2Q7Q4ZI1Z2M7P4D2J3M2136、下列商業(yè)銀行資本補(bǔ)充渠道中，不屬于外源性方式的是（）。

A.保留盈余

B.首次公開發(fā)行（IPO）

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.永續(xù)債【答案】ACO2G8I4L5Y8S3N10HO1P1N10B9C3R8L7ZT9Q1F9F5K5N5S9137、在對商業(yè)銀行客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識別時(shí)，以下不屬于財(cái)務(wù)報(bào)表分析的是（）。

A.財(cái)務(wù)報(bào)表是否如實(shí)提供會計(jì)信息

B.財(cái)務(wù)報(bào)表是否采用統(tǒng)一的編制基礎(chǔ)

C.核查存貨周轉(zhuǎn)率、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率等營運(yùn)能力比率

D.有無隨意變更會計(jì)處理方法【答案】CCU7T8X7T9W9X8Y4HL9K1H2Q7R3I3N4ZD8F3N8S10L6J7R6138、若客戶尚未違約，在債項(xiàng)評級中表外項(xiàng)目的違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為（）。

A.表外項(xiàng)目已承諾未提取金額

B.表外項(xiàng)目已提取金額

C.表外項(xiàng)目已提取金額+信用轉(zhuǎn)換系數(shù)X已承諾未提取金額

D.表內(nèi)項(xiàng)目已提取金額+信用轉(zhuǎn)換系數(shù)X已承諾未提取金額【答案】CCO3Y1B10L7B8K7I9HY1K10A9Z8H9O10U7ZU10J4Q4Z2Q1W9I3139、2012年6月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行()應(yīng)對董事會及高級管理層在資本管理和資本計(jì)量高級方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評價(jià)，并至少每年一次向股東大會報(bào)告董事會及高級管理層的履職情況。

A.行長

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.理事會【答案】CCM4Z3S7E1G10Q2C3HW9G3T4V2W1S3Z9ZA10P7B4Z1M6S2N8140、以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門的具體職責(zé)，說法不正確的是（）。

A.監(jiān)控各類限額

B.核準(zhǔn)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

C.協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行價(jià)格評估

D.受理風(fēng)險(xiǎn)損失索賠【答案】DCY5A6E5Z9I9W2Y3HV3O7Y8X6J4U8P4ZC8I8N6X10O5E8N9141、（）是商業(yè)銀行最常用的評價(jià)投資收益的方式，是當(dāng)期資產(chǎn)總價(jià)值的變化及其現(xiàn)金收益占期初投資額的百分比。

A.絕對收益

B.相對收益

C.持有期收益率

D.預(yù)期收益率【答案】CCL4F1P9U1S7R5X4HW1O10X10B1T4R2Y10ZV4K8N5N1H1N5G8142、（2018年真題）針對企業(yè)申請短期貸款，商業(yè)銀行對企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于（）。

A.企業(yè)當(dāng)期利潤是否足夠償還貸款本息

B.企業(yè)未來長期的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

C.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力

D.企業(yè)正常經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)且足額償還貸款【答案】DCP5S2W6B4L7B6V1HO5V9S1I8O9M10R10ZV7C7X7C1X7E6B5143、（2020年真題）根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件分類，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件是（）。

A.執(zhí)行、交割和流程管理事件

B.外部欺詐事件

C.就業(yè)制度和工作場所安全事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件【答案】CCU4W3M8I2H1C6N7HT3F10P4V2G2W2U8ZN7Y2V4V3V6D8C1144、（2019年真題）商業(yè)銀行在完善流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和預(yù)瞥機(jī)制的同時(shí)，制訂切實(shí)可行的本外幣流動性應(yīng)急計(jì)劃至關(guān)重要，其主要內(nèi)容是（）。

A.制定危機(jī)處理方案與彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序

B.提高流動性管理的預(yù)見性

C.通過金融市場控制風(fēng)險(xiǎn)

D.建立多層次的流動性屏障【答案】ACU7R10X8Y4H4K5Y7HH4L6O7Y1C4G6Z6ZY10H2U1Z10J4H10N4145、根據(jù)CreditRisk+模型，假設(shè)某貸款組合由100筆貸款組成，該組合的平均違約率為2％，E=2．72，則該組合發(fā)生4筆貸款違約的概率為（）。

A.0.09

B.0.08

C.0.07

D.0.06【答案】ACC7F2B4J3F6Q3J7HL5L6S3X8E4C4X4ZU9H9U5Z8U2W9T3146、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行流動性應(yīng)急機(jī)制中的預(yù)警信號的是（）。

A.大額信貸損失

B.銀行控股股東變更

C.銀行評級下調(diào)

D.資產(chǎn)規(guī)模急劇擴(kuò)張【答案】BCY2H6S1V2C7X7U4HW6X4Y7H8C2I9P6ZC2Z4Q9F3X9X10Q7147、下列關(guān)于健康的風(fēng)險(xiǎn)文化內(nèi)容說法錯誤的是(?)。

A.樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)管理理念

B.避免業(yè)務(wù)中的所有風(fēng)險(xiǎn)

C.加強(qiáng)高級管理層的驅(qū)動作用

D.創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織，充分發(fā)揮人的主導(dǎo)作用【答案】BCC9M9F9H2U3H9P2HW5M1I8R8A8F6N8ZG5X7V3U8N6S4T9148、企業(yè)級風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)一般采用（）結(jié)構(gòu)。

A.瀏覽器／服務(wù)器

B.服務(wù)器／瀏覽器

C.瀏覽器／客戶端

D.服務(wù)器／客戶端【答案】ACD3V10U6A7D7Y7X6HH2Y3N1Q5U6U4E4ZF6I9X9K5V3S7U2149、可能影響商業(yè)銀行聲譽(yù)的不利事件不包括（）。

A.流動性惡化

B.出現(xiàn)重大操作失誤

C.國家監(jiān)管政策變化

D.由于市場利率波動導(dǎo)致投資頭寸價(jià)值惡化【答案】CCA3Y6A8O2F10X2N7HG8G9J9K5I2K6V3ZN10S5X1Y9D4V10I4150、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行可以使用三種操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法，其中（）風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高。

A.高級計(jì)量法

B.內(nèi)部評級法

C.標(biāo)準(zhǔn)法

D.基本指標(biāo)法【答案】ACP2Y5R1P3Y3X4Y10HK9X2F7W7A6S1B10ZQ1T7G7O10T4U10D3151、（2018年真題）商業(yè)銀行正確處理投訴和批評對于維護(hù)其聲譽(yù)至關(guān)重要，據(jù)此下列描述中，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將接受投訴和批評看作與客戶／公眾溝通的好時(shí)機(jī)

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)學(xué)會從投訴和批評中積累聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠準(zhǔn)確預(yù)測投訴／批評可能造成的風(fēng)險(xiǎn)損失及影響

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠通過投訴和批評，深入發(fā)掘自身潛在的風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCW6Q1D4M3S3W8D1HT4G1F5L5G6J1Q8ZO2N2O6A10N2T6G2152、根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，銀行資本不包括（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.實(shí)體資本【答案】DCR10W4F1F3I9L10T10HY7L10W8D3E10E1P10ZN6U1S4E9C3C10I9153、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達(dá)到（）。

A.2％

B.5％

C.7％

D.10％【答案】CCU9L1R7T8Z1G3Q9HK8N10H4E10J8V2V4ZJ5F1J1D5G3S10T5154、商業(yè)銀行的資本充足率不得低于()

A.5%

B.6%

C.8%

D.10%【答案】CCC6J8M1Q3G8B5X4HQ8P3J6H6U10J2K5ZJ9U1M8T7U3N9S9155、下列商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件中，不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)類別的是（）。

A.財(cái)務(wù)部門因系統(tǒng)故障未能及時(shí)發(fā)布財(cái)務(wù)報(bào)告，受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰

B.營業(yè)場所及設(shè)施因地震徹底損毀

C.理財(cái)業(yè)務(wù)人員因向客戶做出誤導(dǎo)性的收益承諾，遭到訴訟并相應(yīng)賠償

D.在春節(jié)期間，企業(yè)和個人從銀行取現(xiàn)，商業(yè)銀行在春節(jié)期間會經(jīng)歷資金緊張【答案】DCA1D2K5Y7E8B5S4HN2P8I5W10G1L8E1ZY9Q10J1Y10O3P10K6156、下列各項(xiàng)中，應(yīng)列入商業(yè)銀行其他一級資本的是（）。

A.未分配利潤

B.優(yōu)先股及其溢價(jià)

C.盈余公積

D.實(shí)收資本【答案】BCW7O5E4A10S8K3I10HP3G4W9P6P1Z5S1ZG1C4A4Z8H8E10A10157、（2018年真題）當(dāng)某個頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近（）時(shí)，就必須對該頭寸進(jìn)行對沖交易或立即變現(xiàn)。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

B.止損限額

C.頭寸限額

D.敏感度限額【答案】BCE8L4D1N9H7G10N6HK4Y8K3N8B6J4S4ZM2P8X8K6C3B1Y3158、()是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】BCC5D2R2B5I9G10P1HO10I2G6R3F7J10M10ZW10M9Y4Z5L3E2D1159、當(dāng)市場存在中短期流動性不足時(shí)，收益率曲線形狀最有可能會()。

A.呈水平狀態(tài)

B.變得平滑

C.變得陡峭

D.呈垂直狀態(tài)【答案】CCW5G4Y1C6C3T5B10HZ5S9E4N6C7J2R4ZX5H3Q6V3Y2I1L1160、（2018年真題）某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財(cái)產(chǎn)品，但該理財(cái)產(chǎn)品存在的設(shè)計(jì)缺陷可能給銀行帶來巨大損失，該情況對應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因?qū)儆冢ǎ╊悇e。

A.內(nèi)部流程

B.外部事件

C.人員因素

D.系統(tǒng)缺陷【答案】ACE2T5O4R10J4H8M2HK1M8L10S10J4I7H2ZY4C3C3L6E1J1G4161、（）是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石。

A.高級管理層的支持與承諾

B.董事會的支持與承諾

C.監(jiān)事會的支持與承諾

D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會的支持與承諾【答案】ACC4D2O8J9B7O6P10HW6J9A7W9H10J3Q7ZG1J2X9W3Z6B4Q10162、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部信息科技審計(jì)責(zé)任的是（）。

A.制定、實(shí)施和調(diào)整審計(jì)計(jì)劃

B.檢查和評估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)的充分性

C.檢查整改意見是否得到落實(shí)

D.不應(yīng)故意隱瞞事實(shí)或阻撓審計(jì)檢查【答案】DCJ5V5V1J5R7M9C8HM9G2E2V2J8P2K5ZS10V8C5D3J3D9Q4163、在市場風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸按市值每()至少重估一次價(jià)值。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACT9B5J2H4U6O5U2HM2C9M2A6R9E1S3ZB10X6Q3G5Z6Z9E9164、案例一這種影響進(jìn)度計(jì)劃實(shí)施的因素主要是（）。

A.供應(yīng)商違約，違背采購合同對產(chǎn)品供應(yīng)質(zhì)量的約定

B.施工方造成的問題

C.自然因素導(dǎo)致施工延遲

D.供應(yīng)商與施工方?jīng)]有商議好【答案】ACE3H8U8Q5A10I4Q4HA2R6S10L9C10T5W3ZD4I7X8I1E9L3I10165、()是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。

A.風(fēng)險(xiǎn)對沖

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】BCJ8X3R9V7Q2W4T6HP10L6I8F6R9N3A7ZQ2Z1Z3P1C7A6K6166、把到期日按時(shí)間和價(jià)值進(jìn)行加權(quán)的衡量方式是（）。

A.凸性

B.久期

C.敞口

D.缺口【答案】BCM9Q9E5V3M9V4E7HN5E6H8D8G10A4B3ZV4E7W3O7K1F1T8167、期貨交易與期權(quán)交易相比有很多相同點(diǎn)，下列敘述不正確的是（）。

A.都需要在固定的場所交易

B.都需要雙方簽訂標(biāo)準(zhǔn)化合約

C.都為了規(guī)避利率、匯率等變化帶來的風(fēng)險(xiǎn)

D.到期都要按約定完成貨品或貨幣的交易【答案】DCZ7R2T9X6P10V6E6HE5N1C1Y8N8Z1U3ZZ3A