《中級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、銀行業(yè)金融機構負責監(jiān)管、評價銀行業(yè)消費者權益保護工作的全面、及時性、有效性并承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作的最終責任的是（）。

A.董（理）事會

B.高管層

C.監(jiān)事會

D.股東會【答案】ACN6W5T2O1E5G5I10HE6Y3Z9F9L6N1R6ZE10Y2T5W4P2I2K12、（）不屬于監(jiān)管部門對商業(yè)銀行績效管理的主要關注點。

A.年度經(jīng)營計劃的審慎性

B.業(yè)務歸屬和會計核算的準確性

C.信貸資源和資金來源的合規(guī)性

D.財務數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性【答案】CCY5B2Q9X9T1I7N5HX9D2H8O4O1H9I3ZC10A10A2D10V8M4E53、資產(chǎn)公司集團管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機構獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強母公司對附屬法人機構的管理。

A.《公司法》

B.《監(jiān)管辦法》

C.《企業(yè)管理辦法》

D.《會計法》【答案】ACF1B9N9K4I8J3U5HV1P7B3M8I1J2X6ZW3C3B5G5X4X4E24、銀行應合理審慎設定在壓力情景下商業(yè)銀行滿足流動性需求并持續(xù)經(jīng)營的最短期限，在影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊情景下的持續(xù)經(jīng)營最短期限應不少于（）天。

A.14

B.7

C.30

D.90【答案】CCM8R9O10C1H7E5P7HA6V4J10Y9P9U6I10ZS2M2E6I1O2Q3M15、以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。

A.積極主動原則

B.客觀公正原則

C.合規(guī)謹慎原則

D.信息披露原則【答案】DCY2B2C7I10D3K5Q4HZ2L5K4Q3C4R6N5ZI2Y1M2F7I10O1K16、高風險債券不包括（）。

A.信用評級在投資級別以下

B.債券結構復雜

C.發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過低

D.債券杠桿率較高【答案】CCN9Q1F8D4S3R10D4HG2U4N4Z9Q5N8F8ZM1U4N4H8G10R6C97、（），巴塞爾委員會發(fā)布了《流動性風險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，建立了國際公認的流動性風險監(jiān)管的定性標準。

A.2008年9月

B.2009年6月

C.2011年4月

D.2012年7月【答案】ACF2F4G10L4N10A3P3HT5X2Q4O9R1B3T2ZZ1Q9X6D6Q6G7K88、合規(guī)風險管理的第一個階段是（）。

A.合規(guī)風險監(jiān)測

B.合規(guī)風險識別

C.合規(guī)風險評估

D.合規(guī)風險報告【答案】BCN7U8Q1M2I6B8R3HO5U6J6S1C9D10T3ZO3J3O4R6C2T7Y49、（）是《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》的第二支柱。

A.法律法規(guī)

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.市場紀律【答案】BCV4Q2I6B1Q9M10K6HY5T6M5F3D5S2S8ZG1C3Y8V9L5A8A310、下列不屬于向中央銀行借款業(yè)務的是（）。

A.再貼現(xiàn)業(yè)務

B.中期借貸便利

C.購買國債

D.常備借貸便利【答案】CCB10W5G2X2Y4X9F5HZ8L7Y3Z9Q3I2C4ZT9N4Q5M5Y4K6B1011、重組貸款的分類檔次在至少（）個月的觀察期內不得調高。

A.1

B.3

C.6

D.12【答案】CCJ1Z3A9G3C9F4M10HD2B9N6X3U5V10G4ZZ9J2D6P3Q8G10D712、根據(jù)《流動性風險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，流動性風險管理和監(jiān)管的基本要求是由（）提出的。

A.原則1

B.原則2～4

C.原則5～12

D.原則13【答案】ACH5A8P7Y9U10Z3U10HX5A6G8N8E2I4H10ZM1A4O9U10V9M6L413、目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內控建設相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風險是指商業(yè)銀行理財業(yè)務的()。

A.市場風險

B.法律風險

C.信用風險

D.操作風險【答案】DCZ6T9E9S10L4Y10L6HE5I7B1D4A3G4Z3ZM10L7U10S3Y2O5N714、重大聲譽事件發(fā)生后()內向中國銀監(jiān)會或其派出機構報告有關情況。

A.12小時

B.24小時

C.36小時

D.48小時【答案】ACS4P2T4F10T2J2S1HZ1K9X8B4C1W1W3ZD4D9V4B6Q5Y6M1015、商業(yè)銀行內部控制應當與管理模式、業(yè)務模式、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調整，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行內部控制的（）原則。

A.制衡性原則

B.審慎性原則

C.相匹配原則

D.全覆蓋原則【答案】CCC10P2B9M6I2A1B7HK4B2Y1J2P3N6N7ZL4N10Y6O10G1O1B816、在資產(chǎn)管理理論中，（）認為，商業(yè)銀行的資金來源主要是流動性較強的活期存款。

A.商業(yè)性貸款理論

B.資產(chǎn)轉移理論

C.預期收入理論

D.流動性偏好理論【答案】ACV4K2C7B3S1L5B3HL7N3X1X1N9L5X3ZA7S7A1M8W8R8L117、資產(chǎn)負債監(jiān)測表一般不包括()。

A.信用風險管理情況

B.利率管理情況

C.流動性管理情況

D.本外幣存貸款數(shù)據(jù)【答案】ACC8W1T8C7T3X9F8HT9K2Z10X7L9R3X7ZK3F9P6G10H1O6I1018、財務公司長期投資比例不得高于（）。

A.20%

B.25%

C.30%

D.35%【答案】CCR1J3N2U1B3B5J2HQ4L8C6H6Q4A4H2ZT5G9V6O9G9L10N619、歐洲金融監(jiān)管當局不包括（）。

A.歐洲銀行管理局

B.歐洲證券和市場管理局

C.職業(yè)養(yǎng)老金管理局

D.歐洲銀行【答案】DCX9S10L5Q4W1Z10Z1HW3C2Y2Q4A5Y7U9ZL1G10B1E8Z4Y4N520、關于不良貸款下列說法錯誤的是（）。

A.資產(chǎn)質量的相關指標包括不良貸款率、逾期貸款率和遷徙率

B.不良貸款率是指銀行不良貸款占總貸款余額的比重

C.逾期貸款率越低，貸款回收本金的情況越好

D.次級貸款遷徙率為次級貸款中變?yōu)榭梢少J款和損失貸款的金額與可疑貸款之比【答案】DCB2B6H8S3F3C10H4HL6Z8O7R7A2P5H1ZO4H4H10F5H4L2Z921、（）不屬于消費者信息管理應遵循的原則。

A.真實

B.完整

C.安全

D.封閉【答案】DCY10E4Q4A7N2I4S5HQ9T5V3U4U3T5I9ZX6F9V2L7Z5K6F522、商業(yè)銀行在境內設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與經(jīng)營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本總額的（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%【答案】BCR5E3U1H5H3Y7S2HJ3U6Z5T6E1S4Z1ZH5S7M8T10V7K3H623、依法在中華人民共和國境內設立的金融機構法人在境內外債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券是（）。

A.金融債券

B.同業(yè)拆借

C.債券回購

D.向中央銀行借款【答案】ACK1E2N6Y3I4G6P7HE1O7E8X7Z10P4R7ZY4P4E6K9V6S7J624、（）不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息。

A.基本信息

B.財務會計報告

C.下一年度發(fā)展規(guī)劃

D.年度重大事項【答案】CCD2S1L5O2A1L7E5HK6F6J2J6F7E5G8ZW3I10U2W4G3K7B325、淘汰法和排隊法屬于()。

A.平均數(shù)法

B.經(jīng)驗判斷法

C.數(shù)學分析法

D.試驗法【答案】BCL6U6L5R3Q9A3N6HB5W1T2K1Q3G10E5ZP10L4C4X2D1V5G826、（）是指行政相對人與行政主體在行政法律關系領域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序審查行政主體的行政行為的合法性，并相對人的主張是否妥當，以作出裁決的一種活動。

A.行政訴訟

B.行政復議

C.行政強制

D.行政許可【答案】ACB6T7N6U4Z2Z1J3HK9Z5P4T4H6S3M6ZI1J6M1A4W5K9W727、商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中應該注重盈利能力與風險相匹配，確保商業(yè)銀行的安全性、流動性與盈利性，這主要體現(xiàn)了商業(yè)銀行盈利的（）。

A.真實性

B.穩(wěn)定性

C.風險覆蓋性

D.可持續(xù)性【答案】CCR7N3P1T5Q10R4X1HS7C1Z3Z3J2S2E4ZV6F4K10M4X1M6I328、下列不屬于信用風險緩釋功能的體現(xiàn)的是（）。

A.違約概率下降

B.違約損失率下降

C.違約風險敞口下降

D.違約風險敞口上升【答案】DCG2N10U5G8E4T7S7HS4R10E5O5I5F8N9ZH9P3J1P8B4G8Y129、()又稱為風險資本，是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本。

A.會計資本

B.監(jiān)管資本

C.權益資本

D.經(jīng)濟資本【答案】DCH10O3C9C1J5L8J10HK5D6R7A10J3H8R3ZF6S2I3P9G10L1F930、下列選項中，關于限制資產(chǎn)轉讓措施的相關情形說法錯誤的是()。

A.主要是針對銀行業(yè)金融機構的內部控制和風險管理有比較嚴重的缺陷

B.有可能低價轉讓資產(chǎn)，使該機構蒙受損失

C.存在著嚴重違規(guī)的關聯(lián)交易行為

D.有可能高價轉讓資產(chǎn)，使該機構蒙受聲譽損失【答案】DCN9X2T4O10C10X10C7HS4N3W4T5H8X10U7ZZ4F7Z5F7A5C10Y131、對第二類商業(yè)銀行，銀保監(jiān)會可以采取的預警監(jiān)管措施不包括（）。

A.要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃

B.要求商業(yè)銀行控制風險資產(chǎn)增長

C.增加對商業(yè)銀行資本充足的監(jiān)督檢查頻率

D.與商業(yè)銀行董事會、高級管理層進行審慎性會談【答案】BCR8H6F8Q4O6W3S10HE2H2A4S7P10P4P6ZO3V3I2Z1P8G2I732、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是()。

A.提高市場份額

B.擴大經(jīng)營規(guī)模

C.實現(xiàn)利潤最大化

D.經(jīng)營和管理風險【答案】DCV1B1F4G2P2Z3U2HG1Z5J3H7E1G9W1ZM3H1B2Z7P5K1C1033、商業(yè)銀行（）負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。

A.董事會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.股東會【答案】ACX4A9Z2J1Q1E10X10HM10G3F9B1U8X9Q7ZQ1Q8Q2D3T8K1P834、下列選項中可以充當融資租賃標的物的是（）。

A.低值易耗品

B.自然資源

C.固定資產(chǎn)

D.無形資產(chǎn)【答案】CCO1T9Z2W3W8W9C3HM10Q4T6E3I8Y7E2ZT7T3D9P3S6I1E135、根據(jù)《商業(yè)銀行壓力測試指引》，商業(yè)銀行常規(guī)壓力測試應當至少（）進行一次，出現(xiàn)市場劇烈波動等情況時，應當增加壓力測試的頻率。

A.每年

B.每季度

C.每月

D.每半年【答案】BCZ8G10A7Y10T3Z4F7HA2Y7C1N10B4Q9M8ZR7B9O9T4Y10V8A836、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構應突出（）的重要性，其權重應當明顯高于其他類指標。

A.發(fā)展轉型類指標和社會責任類指標

B.經(jīng)營效益類指標和合規(guī)經(jīng)營類指標

C.風險管理類指標和發(fā)展轉型類指標

D.合規(guī)經(jīng)營類指標和風險管理類指標【答案】DCD5G10T4T2F4K2C8HM7M7F6C5V2D4X5ZD7Q1S9I1J2H5J537、根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》，重大聲譽風險事件發(fā)生后（）小時內要向銀監(jiān)會或其派出機構報告有關情況。

A.12

B.6

C.8

D.24【答案】ACX3U9X8F1B1N1G10HQ5T3O7H9J6B9P10ZK1O8P10M10O2N9B438、商業(yè)銀行薪酬結構的構成不包括()。

A.可變薪酬

B.股權激勵

C.固定薪酬

D.福利性收入【答案】BCG2W7F6J1E7C6W1HX8Q9K6U8X4F10T7ZP8Y6T5S9T9V2W1039、全面風險管理要確保政策和程序的()。

A.有效性

B.一致性

C.獨立性

D.成本可控【答案】BCZ6X7L7V7T5E8A6HM1Q10U2X9V1K10V3ZW9U2F10F3B10D1P740、“通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在的風險損失的一種風險管理策略”指的是（）。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險補償【答案】BCN1A1N10P9V8A7K8HC10H8E1M1X7V10Q4ZP10Y10P8N4D4K9E141、下列各項中，不屬于銀行核心一級資本的是（）。

A.一般風險準備

B.實收資本或普通股

C.小額貸款損失準備

D.未分配利潤【答案】CCY10E5C4T5F2Z6U9HA8K10C6O7D3H7N4ZT9B10U3H7I9B9X342、物聯(lián)網(wǎng)的特征不包括()。

A.是各種感知技術的廣泛應用

B.具有智能處理的能力

C.具有網(wǎng)絡融合的能力

D.是一種建立在互聯(lián)網(wǎng)上的泛在網(wǎng)絡【答案】CCB2O6R2G6S3P10C1HK5E8P1Q1X3N3X7ZZ3B1P4G4S7X8J643、（）是指對會計資料及其他資料中涉及的有關數(shù)據(jù)，由檢查人員按照規(guī)定重新進行計算，以驗證其是否正確的方法。

A.問詢法

B.審閱法

C.詳查法

D.復算法【答案】DCX4T8B6K3R2P9V1HE4U6H5L3X2C7R1ZO2M7J1M1Z10X10J144、我國銀行業(yè)信息科技的發(fā)展經(jīng)歷了信息孤島階段、互聯(lián)互通階段、銀行信息化階段和()四個階段。

A.電子銀行發(fā)展

B.現(xiàn)代化支付階段

C.信息化銀行階段

D.創(chuàng)新發(fā)展階段【答案】CCR1X5M2D6F7W8W10HH5K4M6I7F2Q1I7ZU8U10N2X1D5Y2J545、下列關于常備借貸便利說法錯誤的是（）。

A.是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一

B.利率水平根據(jù)貨幣政策調控、引導市場利率的需要等綜合確定

C.一般期限在1~12個月

D.一般以抵押方式發(fā)放【答案】CCL9C10B5B1N8V10T1HV7A1K1C5F6M1Y3ZY9P8J5I2Z1R8Z946、（）要求商業(yè)銀行應當明確合規(guī)風險報告路線以及合規(guī)風險報告的要素、格式和頻率等。

A.銀行業(yè)協(xié)會

B.財政部

C.中央人民銀行

D.中國銀監(jiān)會【答案】DCK3O3N10M2W10V5U7HU6Q10H1K4F3C2X6ZR5N6R8T2J2Z7V947、目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于()經(jīng)營。

A.多元化

B.專業(yè)化

C.綜合化

D.一體化【答案】CCI3B1J9E3V10F4J7HH10A10C1J3Q6G10T5ZY1J1B4U10X1G8N748、金融消費者保護十項基本原則中的“法律、管理和監(jiān)督框架”原則界定的管理范圍不包括（）。

A.金融產(chǎn)品的性質、種類

B.金融機構的內部控制機制

C.消費者的權利和義務

D.新產(chǎn)品的設計、技術和傳導機制【答案】BCR6N10H6X6P10F7O7HH6G9L4F4E6Y10O9ZG5C1W7M9I3E2D849、麥氏點是指（）

A.左髂前上棘與臍連線中外1/3交界處

B.右髂前上棘與臍連線中外1/3交界處

C.右髂部與臍連線中外1/3交界處

D.左髂部與臍連線中外1/3交界處

E.左髂前下棘與臍連線中外1/3交界處【答案】BCX5N6C1G4Z3V7E8HO5G8A7Z10J8M9U3ZY2S6X5M7M4N3P450、下列指標中能夠衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權益的獲利水平的是（）。

A.稅后凈收入/總收入

B.資本利潤率

C.成本收入率

D.資產(chǎn)利潤率【答案】BCO10Z4G5T7E10S3J1HF1J4A7U10X1Y5B1ZY9G3F9T3K4U7D551、資產(chǎn)負債表內外結構的優(yōu)化，是在給定的資本約束下，以（）最大化為目標，推進表內外資產(chǎn)的協(xié)調發(fā)展。

A.資本回報率

B.資本充足率

C.盈余公積

D.凈利潤【答案】ACA4Z3W2B5T10W3L2HZ2B6W10E4I8Z10O3ZX6N5M5G8C6Q9W552、《資本辦法》規(guī)定，符合條件的優(yōu)先股屬于（）。

A.資本扣除項

B.核心一級資本

C.其他一級資本

D.二級資本【答案】CCV2Y10L3M3M3O4Y10HP1N8M10S2F9V6Q9ZU7Z10Q2F5J5R1H253、現(xiàn)代化支付體系建立于我國銀行信息化發(fā)展的（）。

A.信息孤島階段

B.互聯(lián)互通階段

C.銀行信息化階段

D.信息化銀行階段【答案】CCN7T5O7B1G6Z3M6HN4D6G4F3M4T2P3ZK7E6G6U1V8O3H654、下列選項中，不屬于銀行貸款承諾業(yè)務的是（）。

A.備用信用證

B.項目貸款承諾

C.開立信貸證明

D.票據(jù)發(fā)行便利【答案】ACO8O6E6D3I9F8T3HM3S5X7G8I3D2R7ZA7B9X1O1H5A8H855、銀保監(jiān)會及其派出機構在作出重大行政處罰決定前，應當在行政處罰意見告知書中告知當事人有要求舉行聽證的權利。當事人應當自收到行政處罰意見告知書之日起（）內，向銀保監(jiān)會或其派出機構提交經(jīng)本人簽字或蓋章的聽證申請書，說明聽證的要求和理由。

A.3

B.5

C.10

D.15【答案】BCB10K1X7T9M10M7W1HN9A10F4B8J1D4I10ZP6C10B8P1U3R7R456、下列業(yè)務中不屬于商業(yè)銀行開展的負債業(yè)務的是（）。

A.代銷理財

B.大額可轉讓定期存單

C.同業(yè)存放

D.結構性存款【答案】ACD4I9Q3E10H1C8G8HN1I2I1O6T1U8X10ZS10J1I1S4C10R1C457、（）是指銀行吸收非居民的資金，服務于非居民的金融活動。

A.國際清算

B.私人銀行業(yè)務

C.貴賓業(yè)務

D.離岸銀行業(yè)務【答案】DCF10G7C2J5D4O4R3HQ3O4K4G1C10T3U5ZH2T10K2R3S3E8F658、能使銀行業(yè)務在瞬間全部癱瘓的風險是（）。

A.合規(guī)風險

B.信息科技風險

C.信用風險

D.市場風險【答案】BCR7V3N4E7G8O9R6HC3W6B8G4R8C10P9ZC7Z2M6N10S5H3D859、目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內控建設相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風險是指商業(yè)銀行理財業(yè)務的()。

A.市場風險

B.法律風險

C.信用風險

D.操作風險【答案】DCL9J7Y3B9K1Q10H4HJ1L7X1G9P6F7I5ZF7Z3H8V7L3G6C460、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》要求銀行業(yè)監(jiān)管當局應具備特征不包括()。

A.有足夠的監(jiān)管能力實施充分、有效的審查

B.有權制定以審慎監(jiān)管原則為基礎的發(fā)照標準

C.與履行監(jiān)管職責相適應的充分法律授權

D.有符合規(guī)定的資本充足率【答案】DCV10G7V3T4S4K5H10HN6P6T4Y9Q7E10X7ZZ7A6H3B7B1Y3K161、下列選項中可以充當融資租賃標的物的是（）。

A.低值易耗品

B.自然資源

C.固定資產(chǎn)

D.無形資產(chǎn)【答案】CCQ2N7D5R2Q7X2A8HD7T3U3H8P1U5H1ZL7W7R7R7T3J4W362、為滿足監(jiān)管要求，促進商業(yè)銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本是()。

A.經(jīng)濟資本

B.核心資本

C.會計資本

D.監(jiān)管資本【答案】DCB6S5Z8X4B4A7M10HW8R10B7S6U3Q1N3ZT2M4T4F6J6I4X563、2015年12月，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》，針對我國資產(chǎn)規(guī)模超過（）人民幣、適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，提出了流動性覆蓋率披露的頻率、內容等方面的要求。

A.1000億元

B.2000億元

C.3000億元

D.8000億元【答案】BCV5U4P10G6W2P10G2HC1G7C1E3K8M7E6ZH6T10E6W7F2I7J664、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。

A.8%

B.2%

C.6%

D.5%【答案】DCY7Z4B7C8X2M5Q9HJ1O3A7Z8M10B10I8ZU3V5Q2N7V5D1V965、（）是指以銀行業(yè)金融機構為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。

A.個人貸款

B.代收代付

C.支付結算

D.儲蓄消費【答案】ACT5L9Y2F3S7I7E3HF1U6E2A5E3Y3N10ZM3T4W8J6H10M4O866、商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于______，一級資本充足率不得低于______，資本充足率不得低于______。（）

A.5%；6%；8%

B.5%；6%；10%

C.5%；8%；10%

D.6%；8%；10%【答案】ACT1J6I10Z8V6Y2W1HG10G10O2U8Z9U10B9ZU7H10Q1W3P7V2C267、（）將社會責任類指標作為五大類指標之一專門納入銀行業(yè)金融機構的績效考評中。

A.《關于加強銀行業(yè)金融機構社會責任的意見》

B.《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》

C.《中國銀行業(yè)社會責任報告》

D.《中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引》【答案】BCF6H1F6G1Z5I3P8HR6E10Z8I2G8K3K1ZI8F5Y9M8G2Q3F568、（）是指銀行業(yè)金融機構對其股東、員工、消費者、商業(yè)伙伴、政府和社區(qū)等利益相關者以及為促進社會與環(huán)境可持續(xù)發(fā)展所應承擔的經(jīng)濟、法律、道德與慈善責任。

A.經(jīng)濟責任

B.環(huán)境責任

C.社會責任

D.法律責任【答案】CCU1A4C1C5I3P9K4HR3O8O9A4O1B6R7ZH6N10T10R3F5N5K869、2015年末，A財務公司的資產(chǎn)總額為225000萬元。其中，流動資產(chǎn)為66000萬元(短期貸款55000萬元)，長期貸款130000萬元，固定資產(chǎn)為7000萬元，負債總額為185420萬元，其中，流動負債為170000元(活期存款165000萬元)，定期存款15000萬元，所有者權益為39580萬元，其中，注冊資本金35000萬元。資本公積為2500萬元，盈余公積1500萬元，未分配利潤500萬元。年末，該公司不良貸款余額為10000萬元。該公司不符合監(jiān)管要求的指標是（）。

A.不良貸款率

B.流動性比例

C.存貸比例

D.權益乘數(shù)【答案】ACQ10J7T5P3Y6N4R5HT6U5J3Z2Z8X3F1ZP6O3U2U1L4G4Q470、關于市場定位的說法，錯誤的是()。

A.市場定位時企業(yè)根據(jù)競爭者產(chǎn)品所在區(qū)域，確定本企業(yè)產(chǎn)品的位置

B.市場定位就是要為產(chǎn)品塑造與眾不同的形象

C.當消費者偏好發(fā)生變化時，企業(yè)可以重新進行市場定位

D.企業(yè)可以從產(chǎn)品的性能、質量水平等方面進行市場定位【答案】ACK1H9E3C9G10C4U1HR7M8T5R8K2R5C10ZE4P7T3J9I10Z5M671、由于金融機構同業(yè)業(yè)務發(fā)展，使得各金融機構之間的業(yè)務合作更為緊密，由此產(chǎn)生的金融風險關聯(lián)度也大幅提高，客觀上導致金融分業(yè)體制下的防火墻作用出現(xiàn)凈漏損，易導致（）。

A.市場風險

B.流動性風險

C.系統(tǒng)性風險

D.操作風險【答案】CCK5G3L5T10W6Z10P10HO3R2S10I9F10W5F5ZD4S1R5H5T1C1Q1072、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的____，發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的____。（）

A.70%；60%

B.70%；50%

C.80%；70%

D.80%；50%【答案】DCK2X3J6G6T2D3U9HJ7K10J9D3V8H3M9ZW4G10N10F4L5Y9P273、《流動性辦法》要求管理信息系統(tǒng)應實現(xiàn)的功能不包括（）。

A.及時計算流動性風險監(jiān)管和監(jiān)測指標

B.每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口

C.支持對融資抵（質）押品信息的監(jiān)測

D.支持對維度的流動性風險的實時監(jiān)控【答案】DCW4E5N8J8U7Z4U3HI1Q5W10K7W3L10Y3ZM8I9H9P9C8D2M974、商業(yè)銀行每季度進行一次常規(guī)（），且結果逐步應用于董事會、高級管理層的有關決策過程。

A.限額管理

B.敏感性分析

C.壓力測試

D.情景分析【答案】CCB10D8V7M5L5W2J4HX9L8P7R5B4X10H3ZZ7N4U2V6S10Z6Y175、定期存款和活期存款是按照（）劃分的。

A.客戶類型不同

B.存款期限不同

C.存款幣種不同

D.取款條件不同【答案】BCW10X2T5U1X5L4T10HV6U9K8R10J1B10G10ZD8R7J5I9S3P10M376、銀行對內部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點開成合規(guī)風險列表，這體現(xiàn)合規(guī)風險的()。

A.分析

B.識別

C.測試

D.評估【答案】BCE4Q3M3M10X7Z6S10HN2W9F1B7Y6Q2J4ZM6Y4X6J8S6O1N377、在同業(yè)業(yè)務中，某銀行通過擴大期限錯配，拆短投長，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標準化債權類資產(chǎn)，這種行為易引發(fā)（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.操作風險【答案】CCS3V9X1M3N6M7B2HU1I6N8G2S10Y8Z8ZC1M6H9F1B3Z4K678、風險計量常用的方法包括（）。

A.缺口分析、久期分析、內部評級法

B.缺口分析、久期分析、敏感性分析

C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析

D.高級內部評級法、標準法、壓力測試【答案】BCB9C5X9T8P1R10Q4HB4W2H2S4R6S1W5ZI10U7P7J1X4Z10Y679、根據(jù)《信托公司行政許可事項實施辦法》，境外金融機構作為信托公司出資人，應當具備的條件不包括（）。

A.銀保監(jiān)會認可的國際評級機構最近2年對其作出的長期信用評級為良好及以上

B.具有良好的境內納稅記錄

C.財務狀況良好，近2個會計年度連續(xù)盈利

D.具有國際相關金融業(yè)務經(jīng)營管理經(jīng)驗【答案】BCC9S3R9N10S2S8G8HK9X6Z7Q1S10B3J9ZF7P6M2P2V8I6I980、倡導和培育良好的銀行合規(guī)文化，首先要明確合規(guī)部門的定位、權限及其（）。

A.一致性

B.全面性

C.獨立性

D.平衡性【答案】CCO1G8L2X9R6O9C7HR3U10I5F8M2T8N5ZQ5A9S10N2U2G3N881、下列關于商業(yè)銀行績效考核的方式表述不當?shù)囊豁検牵ǎ?/p>

A.績效考核主要包括對機構的考核和對人員的考核兩方面

B.績效考核頻度主要有月度考核、季度考核、年度考核

C.績效考核方式為定量考核與定性考核相結合

D.績效考核采用關鍵績效指標和平衡計分卡等績效管理方法【答案】DCD3Z8K5F7A10A10J4HB5Q1O9L7U7T10E7ZL4A6W1I9G6R8P582、根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》，重大聲譽風險事件發(fā)生后（）小時內要向監(jiān)管機構或其派出機構報告有關情況。

A.12

B.6

C.8

D.24【答案】ACH6B8Y7G8J6D10G5HM8R6J10R4B2P4S2ZL1M7Y8T6O7E7B283、根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》，貸款發(fā)放前，貸款人應當（）。

A.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金是足額到位

B.確認所有的項目資本金先行到位

C.確認50%的項目資本先行到位

D.確認借款人必須在貸款到位后的一年后還款【答案】ACP7P3A1C6I4V6S10HQ2K10H1E6P10Q8U1ZP6Q3N6B10C7P1Y784、下列關于信托財產(chǎn)的說法錯誤的是（）。

A.信托的設立以具有確定的信托財產(chǎn)為前提

B.信托是一種以信托財產(chǎn)為中心建立起來的法律關系，不能沒有信托財產(chǎn)

C.信托財產(chǎn)必須是確定的，真實存在的

D.可以用作信托財產(chǎn)的財產(chǎn)，不包括合法的財產(chǎn)權利【答案】DCN2U2N10U10Y10T3G7HD3C10C1X7T10Q4H7ZN6J7W6Y1S9K8G385、證券投資的基本目標是在一定風險水平下（）。

A.實現(xiàn)客戶利益最大化

B.追求利潤最大化

C.使投資收益最大化

D.追求高收益【答案】CCE2O5F1M3U8B6A6HQ3Z8U5A7Z5Y4L4ZC1O6I7G4P1G9F386、下列關于商業(yè)銀行負債業(yè)務的說法中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行的負債業(yè)務主要由存款和借款構成

B.按資金來源分類，可分為存款負債、借入負債和結算性負債三種

C.按業(yè)務品種分類，可分為對公存款、儲蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款、債券融資、應付款項以及或有負債等

D.按資金來源分類，可分為存款負債、借入負債兩種【答案】DCP4B4Y4O8C3T1E7HB10U6P8U2S3M8M9ZU3J7T9O2F7S1G987、我國銀行業(yè)信息科技的發(fā)展經(jīng)歷了信息孤島階段、互聯(lián)互通階段、銀行信息化階段和()四個階段。

A.電子銀行發(fā)展

B.現(xiàn)代化支付階段

C.信息化銀行階段

D.創(chuàng)新發(fā)展階段【答案】CCM10X10O4O8T1O2J8HI3V10T10F3Z5W7A9ZX10R7F7R6W6Z10V1088、下列選項中，不屬于銀團貸款主要風險點的是()。

A.牽頭行風險

B.政策風險

C.代理行風險

D.參加行風險【答案】BCY6J5F5X10O10H6H1HD1S1Y7J1Z8W3D2ZR2W1U10Z5Z10B6Z689、()是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風險。

A.流動性風險

B.市場風險

C.經(jīng)濟風險

D.戰(zhàn)略風險【答案】BCG6W7M10B8P1Q10Y5HS2N3R8L1O8G7Z9ZM2W6B6M8S2W2R790、根據(jù)《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》規(guī)定，（）應定期按照統(tǒng)一模板披露詳細的流動性覆蓋率及其構成信息。

A.大型商業(yè)銀行

B.適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行

C.實施資本計量高級方法的商業(yè)銀行

D.所有商業(yè)銀行【答案】CCD3S2W2U9U5V1T6HY9Q5H5Y6J1S2M2ZU10L1Q9R3K6H9H291、下列不屬于現(xiàn)場檢查實施階段的是（）。

A.實施方式

B.實施步驟

C.檢查方式

D.立項【答案】DCX9P3G1D8Y9M6D7HB2J5P6X9Z9L2J7ZN1A10Z10E7Z1D2W692、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》，下列選項中不適用辦法的是（）。

A.中資商業(yè)銀行監(jiān)事長的任職資格管理

B.外資金融機構駐華代表機構的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理

C.農(nóng)村信用合作聯(lián)社的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理

D.金融資產(chǎn)管理公司的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理【答案】ACZ2V3K2S9F7E7G9HV7L2N6D2E4K9A9ZZ10J5F8T3S8Z6E693、清算方式不包括（）。

A.行政清算

B.司法清算

C.股東清算

D.債權人清算【答案】DCA10H2P4C5C5I7X8HG5N6A4E6Z3J2E5ZQ9I6O9S8O10Q8T394、下列選項中屬于汽車金融公司可以辦理業(yè)務的是（）。

A.辦理汽車售后回租

B.辦理汽車融資租賃

C.吸收股東1個月以上的存款

D.發(fā)放購買摩托車的貸款【答案】BCX10H7L2C4K2T9W6HS8E10T7I7X4F1Q3ZP3A2N2A7D2C9B895、下列選項中屬于消費金融公司可以經(jīng)營的業(yè)務的是（）。

A.向個人發(fā)放不超過30萬元額度的消費貸款

B.吸收公眾存款

C.向境內金融機構借款

D.發(fā)行理財產(chǎn)品【答案】CCG9X7E4Z10B2L5L3HY10P2T3Z1B9M8W10ZZ2T1B4N2S7O2U896、（）是指以銀行業(yè)金融機構為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。

A.個人貸款

B.代收代付

C.支付結算

D.儲蓄消費【答案】ACY6J1Q2Y1D5L4Q6HP4I2U9U6Z10A5L3ZL5N7I1E6W9Q4V897、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，因此應當堅持()。

A.合法合規(guī)原則

B.公平競爭原則

C.成本可算原則

D.客戶適當性原則【答案】ACS7Y3I10Z2Z9G3J2HL4K2E7Y10E1N4W2ZJ5M1N6I8Q4I4R498、根據(jù)《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，客戶身份資料自業(yè)務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存（）年。

A.5

B.3

C.1

D.10【答案】ACT5L3G1F5F1B2Y3HD8E2Y3I10S6L1W5ZB1Y10N8W5E1M9C999、在英國，（）負責對銀行和其他吸收存款的機構（包括房屋抵押貸款協(xié)會和信用社）、保險公司和大型投資公司進行審慎監(jiān)管。

A.英國金融政策委員會

B.審慎監(jiān)管局

C.金融行為局

D.設立系統(tǒng)性風險委員會【答案】BCJ7F1N1D7P9X8F2HN5B4O6G8J9C2W2ZN1M7G10I8P9U5P6100、銀保監(jiān)會及其派出機構決定組織聽證的，應自收到聽證申請之日起()日內舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】DCH3Y9B4I9J2T4M2HC4O2J6Y9R5U3E2ZK4L10X1Q10E7P10O5101、銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的（），包括公平、公正制度格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導、默許等侵害銀行也消費者合法權益的條款。

A.知情權

B.自主選擇權

C.財產(chǎn)安全權

D.公平交易權【答案】DCQ3R8V3Y6O1E5M10HF7U8V10C10L3N6N5ZJ3Y5V2G4V8Q8H8102、下列關于支付結算的說法，錯誤的是（）。

A.銀行匯票辦理結算，匯票實際結算金額有誤，更改后即可辦理

B.未填明實際結算金額和多余金額或實際結算金額超過出票金額的，銀行不予受理

C.個人持出票人為單位的支票向開戶銀行委托收款將款項轉入其個人銀行結算賬戶的，應出具相關收款依據(jù)

D.支票超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行不予受理，付款人不予付款【答案】ACK2M4H7U7L1B2S10HY1U3I3A5W9A6A2ZN8D2B2N8U10L3R4103、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》要求銀行業(yè)監(jiān)管當局應具備特征不包括()。

A.有足夠的監(jiān)管能力實施充分、有效的審查

B.有權制定以審慎監(jiān)管原則為基礎的發(fā)照標準

C.與履行監(jiān)管職責相適應的充分法律授權

D.有符合規(guī)定的資本充足率【答案】DCR4C5C7X4R4M4K4HI6E9R1U10B6U2I8ZW4W7A4U6Y5W10I7104、在資本功能方面，賬面資本與（）存在交叉，可以用于吸收損失。

A.凈資本

B.經(jīng)濟資本

C.社會資本

D.監(jiān)管資本【答案】DCP2C2T7S9Z8P3H9HO9A10P2H4H10S4Q5ZJ9E5M1S7S3C4Y8105、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》，金融資產(chǎn)管理公司母公司的資本充足率不得低于（）。

A.9%

B.10.5%

C.12.5%

D.10%【答案】CCJ6I10W2T8F10J2J2HT3O3J8F1D4M10L10ZL8B5K6I5U6D3S7106、某企業(yè)生產(chǎn)5種產(chǎn)品，每種產(chǎn)品下各有3個品牌，該企業(yè)的產(chǎn)品組合長度為()。

A.5

B.3

C.15

D.8【答案】CCM8S4K3T5T8U9I3HE4A2L6J2E1J1C3ZS4Z4U10N7H7E9X1107、租賃資產(chǎn)證券化業(yè)務是指金融租賃公司作為（），將金融租賃公司應收融資租賃款信托給（），由受托機構以資產(chǎn)支持證券的形式向（）發(fā)行受益證券，以該資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金支付資產(chǎn)支持證券收益的結構性融資活動。

A.受托機構；發(fā)起機構；投資機構

B.發(fā)起機構；投資機構；受托機構

C.發(fā)起機構；受托機構；投資機構

D.投資機構；發(fā)起機構；受托機構【答案】CCT10C6J8C3Z2K10T2HI5K9O4P6E8S4C5ZY6U4A7K1Q5F7Y9108、消費金融公司的出資人應當為中國境內外依法設立的企業(yè)法人，并分為（）。

A.主要出資人和次要出資人

B.特殊出資人和一般出資人

C.主要出資人和一般出資人

D.特殊出資人和次要出資人【答案】CCZ6N3B10D2O6D7J7HA9Q2J1Z3F3Z3N3ZJ8B4X2M6J9J5N8109、金融機構屬于個人性質的保證金存款，比照（）利率執(zhí)行結息、計息。

A.對公存款

B.儲蓄存款

C.單位協(xié)定存款

D.協(xié)議存款【答案】BCO6X3R6N5E2Y6U9HN4K2P6C3B7T1Z10ZF5J2B5Z5M7W9H7110、()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。

A.風險對沖

B.風險補償

C.風險規(guī)避

D.風險轉移【答案】CCN6E8J6F5N9L4F8HI7M4W10H3I9D2Y4ZX3J3F9E8Q7H5X9111、銀行業(yè)金融機構在營銷產(chǎn)品和服務過程中．不得做的內容不包括（）。

A.隱瞞風險

B.夸大收益

C.進行強制性交易

D.夸大風險【答案】DCK8S6J6T1D5H8K1HL8Q10A8R5W9D5B6ZI8X3R1H3X1D8C2112、行政許可實施程序不包括（）。

A.申請與受理

B.審查

C.決定與送達

D.驗收【答案】DCT5G3M7S9T4V6C3HS2J3N6X6U4A8K2ZQ5D5S9T2H5B7P9113、銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，其持有的賬面資本應（）經(jīng)濟資本。

A.不小于

B.不大于

C.小于

D.大于【答案】DCX10K1S2M3E10U4S8HQ8R2V4F4P6Y8Z9ZB8Q7X8B2A9K3N1114、以下不屬于銀行業(yè)消費者權益保護主要內容的是（）。

A.為消費者提供規(guī)范服務

B.履行信息披露要求

C.完善消費者投訴管理

D.履行告知義務【答案】DCU10Q3Z8M1W4J3B9HI7B9M7P10R7A2V10ZH9L6E8W3N9E2R9115、企業(yè)識別系統(tǒng)包括理念識別、符號識別和()。

A.品牌識別

B.形象識別

C.關鍵因素識別

D.行為識別【答案】DCY10V1B3T2B1G6G7HO1Y4Y5H7R3U3S9ZI6A8G1C10V2O7W1116、下列不屬于商業(yè)銀行二級資本的是（）。

A.二級資本工具及其溢價

B.少數(shù)股東資本可計入部分

C.一般風險準備

D.超額貸款損失準備【答案】CCF5C2R1V4E3N6K3HG9B5S7B3Q4G6B4ZT4Z9O6W3Q10G8X6117、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》對銀行業(yè)監(jiān)管當局的要求不包括()。

A.有足夠的監(jiān)管能力實施充分、有效的審查

B.有權制定以審慎監(jiān)管原則為基礎的發(fā)照標準

C.具有與履行監(jiān)管職責相適應的充分法律授權

D.有符合規(guī)定的資本充足率【答案】DCB8F8T5T4J6E10M4HC1U7W7L3G8O4V8ZG7W1U4Z4B3H7E6118、為有助于避免外部審計師長期審計同一家銀行造成的客觀性和獨立性削弱，外審機構同一簽字注冊會計師對同一家銀行業(yè)金融機構進行外部審計的服務年限不得超過（）。

A.3年

B.5年

C.6年

D.7年【答案】BCA1V9P10Z10Z2D1B1HP10N1O2U2C1M5K3ZP7K7W4V6M1X4W7119、()是公正原則的必然要求和必要保障。

A.公開原則

B.獨立原則

C.制約原則

D.公平原則【答案】ACO2Z6L3S7D8Q6H9HV1Z7I6B4F6P6P4ZP4R6J9C8Y4I6L9120、下列選項中可以充當融資租賃標的物的是（）。

A.低值易耗品

B.自然資源

C.固定資產(chǎn)

D.無形資產(chǎn)【答案】CCA6W7V9V7N7J5T3HM4K4Z5W3Y9E4V6ZT10Z6H3J6V7M7Y3121、銀行對內部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點形成合規(guī)風險列表，這體現(xiàn)合規(guī)風險的()。

A.分析

B.識別

C.測試

D.評估【答案】BCX2J9O9F7V10A1I10HA8D3T1Q1U1A6H9ZA4K4C9N4S9A7T4122、（）不是造成銀行管理流動性風險的內生動力不足的原因。

A.保持充足的流動性是有代價的

B.流動性風險爆發(fā)的概率較低，容易被銀行忽視

C.銀行不能依靠準備金制度來管理流動性風險

D.銀行在流動性風險管理方面存在一定的道德風險【答案】CCZ1S7O6J4N3D2H4HP2L6J10Y10P2K7I6ZN7O10Z9X7W2Z7F5123、機構監(jiān)管部門、()應當在各自職責領域內開展相應的系統(tǒng)性、區(qū)域性風險監(jiān)測識別與風險防范控制工作。

A.功能監(jiān)管部門

B.設備監(jiān)管部門

C.組織監(jiān)管部門

D.后臺監(jiān)管部門【答案】ACA8E8M3W8A2A4T6HU10I8S6F9Y3Q9H9ZR7B5J2M2R6J2R3124、（）是指行政機關依法強制對違反行政管理法規(guī)的公民、法人及其他組織在一定期限內繳納一定數(shù)量貨幣的處罰行為。

A.警告

B.罰款

C.沒收違法所得

D.責令停業(yè)整頓【答案】BCV3I5U2T3V7V4S7HM4R3C2B8E9B10E10ZQ3P8Y7V9F2X10A9125、風險對沖主要通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動（）的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在的風險損失的一種風險管理策略。

A.正相關

B.負相關

C.同等

D.不相關【答案】BCV9E8Y9B9U8M5T6HV10W4X10Z5Z4I4T10ZQ10Q6G10C4G4V5W1126、包括兩個或兩個以上委托人的信托是()。

A.單一信托

B.集合信托

C.主動管理信托

D.被動管理信托【答案】BCE9R7Z7A2T5B3A6HA6M6J8A5A7P6Y7ZY2X10L8Y6X8Q9G3127、商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于______，一級資本充足率不得低于______，資本充足率不得低于______。（）

A.5%；6%；8%

B.5%；6%；10%

C.5%；8%；10%

D.6%；8%；10%【答案】ACQ1P7P7Z1Q4O6Y6HO7S8C5D6L8N3K6ZF2P8I2T6S2I6N10128、金融資產(chǎn)管理公司從（）入手，通過收購處置金融機構和非金融機構已經(jīng)形成的不良資產(chǎn)。

A.存量

B.流量

C.總量

D.増量【答案】ACU6X9D8Y10V10O4R2HG1L7S6M8B7J9A6ZZ10K9J8Y6H8L2S10129、商業(yè)銀行當年董事會累計變更人數(shù)超過董事會成員人數(shù)（）的，應當及時編制臨時信息披露報告，并通過公開渠道發(fā)布。

A.1/2

B.1/3

C.1/4

D.1/5【答案】BCM5D2H8N4P3T1Q8HR10D4E7G2I2S6U1ZQ5R6J1J7L4W9I3130、在（）的時候，巴塞爾委員會宣布通過《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》。

A.1988年9月12日

B.1992年9月8日

C.2010年9月12日

D.2011年12月16日【答案】CCK4O8X10P1C8B5Q8HW4W3L4N1E1T10E4ZZ4C8M6Y1O3X8X5131、下列不屬于監(jiān)管部門對商業(yè)銀行績效管理的主要關注點的是（）。

A.年度經(jīng)營計劃的審慎性

B.業(yè)務歸屬和會計核算的準確性

C.信貸資源配置的合規(guī)性

D.財務數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性【答案】CCQ8L1L7J9L4Q8M6HY2H10J10N2T7L8Y7ZB4C2X1N5P1I4E1132、資產(chǎn)負債管理計劃編制須結合考慮的因素不包括（）。

A.宏觀經(jīng)濟及市場因素

B.微觀經(jīng)濟因素

C.客觀發(fā)展歷史因素

D.全行戰(zhàn)略規(guī)劃因素【答案】BCL10C5Z4P5S10S4X8HY7P8D1O7C7W4B2ZF4N2V10P7K4Q4Y8133、下列選項中，關于我國經(jīng)濟新常態(tài)具有的主要特征，敘述錯誤的是()。

A.能源資源和生態(tài)環(huán)境空間相對較大

B.產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化升級

C.新技術、新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式的投資機會大量涌現(xiàn)

D.逐步轉向質量型、差異化為主的市場競爭【答案】ACA8Z9I9I4I7X7O6HB7O8D10R3M1O10M9ZG7V9Z7D1K10N4C2134、凈穩(wěn)定資金比例應持續(xù)性地不低于（），從2018年1月1日開始實施。

A.50％

B.85％

C.90％

D.100％【答案】DCL8L8C4D3W8L3U10HR8Q2E2A7A3U2J3ZN9T10S2O5S6S6M1135、（）不屬于合規(guī)管理的基本機制。

A.合規(guī)績效考核機制與合規(guī)問責機制

B.全面管理制度

C.誠信舉報機制

D.合規(guī)培訓與教育制度【答案】BCT5O7E3Q1H5N7B6HN7R10H10W3H1K6L4ZG9T10J7G6Z1W2D5136、下列選項中，關于《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》的說法，錯誤的是()。

A.明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務風險管理

B.嚴格實行授信管理

C.有效識別、評估、監(jiān)測和控制業(yè)務風險

D.明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務內部控制體系【答案】BCR4N3N3C9O4U10P3HT5N7Z4V8V1B3D3ZH6T6V8O3S7K2X9137、銀保監(jiān)會及其派出機構在作出重大行政處罰決定前，應當在行政處罰意見告知書中告知當事人有要求舉行聽證的權利。當事人應當自收到行政處罰意見告知書之日起（）內，向銀保監(jiān)會或其派出機構提交經(jīng)本人簽字或蓋章的聽證申請書，說明聽證的要求和理由。

A.3

B.5

C.10

D.15【答案】BCT1G9C3V6O5B2L1HE1F7D9M1E5K8G8ZY9I8F10N6I10O8P8138、大筆所有權轉讓指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）。

A.原則4

B.原則5

C.原則6

D.原則7【答案】CCJ1D1U8K9Y3D7K5HO1A6R10Y10Q8C6A8ZN5N9N2K2R6E4Z9139、下列選項中，不屬于銀行信用風險的是（）。

A.信用質量發(fā)生惡化

B.交易對手未能履行合同

C.外部欺詐

D.債務人未能履行合同【答案】CCS5W4C4C1Y9J9H1HE7K1W10R4C6H5N7ZV2H8Q2O2X4X2B8140、根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》，商業(yè)銀行應當根據(jù)項目的實際進度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應當（）。

A.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

B.確認所有的項目資本金先行到位

C.確認50%的項目資本先行到位

D.確認借款人必須在貸款到位后的一年后還款【答案】ACK8D8C4D2C1U5J5HS2T6A4W9J8S4C6ZD3W10I8I1Y6F1H4141、負債業(yè)務（）是指商業(yè)銀行在從事負債業(yè)務時，由于內部程序、人員或系統(tǒng)的不完善或失誤而直接或間接造成損失的風險。

A.操作風險

B.流動性風險

C.信用風險

D.系統(tǒng)風險【答案】ACU9G8Z10R1U3E4Q5HE8I8A8D1I1W6U3ZC5S10P1M5W7U4R5142、()的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。

A.資本管理

B.客戶管理

C.風險管理

D.時間管理【答案】CCV4L7G9Z4N4D3G7HW6L3O3Q1S2A9U8ZM7R9M9A9J4D5U1143、（）主要是針對銀行集團的資本充足狀況，以及信用風險、流動性風險、操作風險和市場風險等進行識別、計量、監(jiān)測和分析。

A.并表監(jiān)管

B.定量監(jiān)管

C.定性監(jiān)管

D.跨業(yè)監(jiān)管【答案】BCT1T2X4R4A6O1M10HG1R9L9Y5F7R4B10ZM1M6X5X8Y8I7U6144、單一客戶融資集中度是指金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%【答案】ACH7Y6V6E8I2V3V8HM5N10V2M2W9X5R7ZJ4C2A9Y4K3P9E8145、商業(yè)銀行從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，其標準法下市場風險資本不得超過商業(yè)銀行核心資本的（）。

A.3％

B.5％

C.10％

D.15％【答案】ACQ7T10V4P6D5X10A10HS4U4M6A10F1I8I6ZF5E1L2M2D9U8H8146、（）承擔了最后貸款人的職能，為現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎。

A.銀保監(jiān)會

B.政策性銀行

C.中央銀行

D.國有銀行【答案】CCK3V5Q5M1Y7A2X6HV1Y8F2B2H5S3H5ZX4T5T5Q5A6N8V10147、企業(yè)A要并購企業(yè)B，兩家企業(yè)同為在國內經(jīng)營的企業(yè)，企業(yè)A向甲銀行融資，下列不屬于該筆貸款主要風險點的是（）。

A.交易價格是否合理反映企業(yè)B價值

B.并購過程中的資金跨境風險

C.企業(yè)A和企業(yè)B能否形成協(xié)同

D.該筆并購交易是否按有關規(guī)定已經(jīng)或即將獲得批準【答案】BCL2Q6M7L10F8D10Z10HB5E1I6L6U2Y10H3ZM5T5F2A1Q2R9O6148、下列不屬于信用風險緩釋功能的體現(xiàn)的是（）。

A.違約概率下降

B.違約損失率下降

C.違約風險敞口下降

D.違約風險敞口上升【答案】DCF6X5L9A4X5O7E5HK9G5A4K7N4R5A7ZY8F2Q8G6N4K10C5149、金融資產(chǎn)管理公司集團管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機構獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強母公司對附屬法人機構的管理。

A.《公司法》

B.《監(jiān)管辦法》

C.《企業(yè)管理辦法》

D.《會計法》【答案】ACP1N8W8H10J5V4T8HK1B1U1I10E3K6Q2ZP2A4B6U3W5P7D5150、貸款撥備率監(jiān)管標準和撥備覆蓋率監(jiān)管標準分別為（）。

A.1.5%～2.5%，120%～250%

B.1.5%～2%，120%～150%

C.1.5%～2.5%，120%～150%

D.2%～2.5%，120%～250%【答案】CCC8C7Y9X4M2W10N4HW6M3I2K1Z7X6M10ZE2C1U10B6O8A10K1151、()是最大、最明顯的信用風險來源。

A.客戶流失

B.對方違約

C.系統(tǒng)錯誤

D.貸款【答案】DCD1S9F9A7W8G9Y9HF9T7V4B4L2Z9F1ZL4Y3V1R4A1V8H2152、與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進行獨立、客觀判斷關系，且不在商業(yè)銀行擔任除董事以外職務的董事是（）。

A.執(zhí)行董事

B.董事會秘書

C.獨立董事

D.董事長【答案】CCE10W8I8L2E4C6A10HN10C2K5C8O4Z2Z2ZK7S4H8O10B3D3R10153、中國的金融租賃公司起始于()年。

A.1986

B.1987

C.1980

D.1981【答案】DCA5K6L5X9C1P9P1HV1O7K10Y10T3U6M8ZN7N9T9Y10W9U1R5154、合規(guī)風險管理的第一個階段是（）。

A.合規(guī)風險監(jiān)測

B.合規(guī)風險識別

C.合規(guī)風險評估

D.合規(guī)風險報告【答案】BCD7V10S6A6W3W8G5HA4L6D7G5L3L9A5ZT4E3V1R4X10K9Q6155、下列屬于《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化的是（）。

A.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎

C.建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷

D.加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管【答案】DCY9J1J7Z9G8C10L4HA6V4H4D3O4V1Z9ZW9B10C8V2M1W2A2156、銀行績效考評體系的基本要素不包括()。

A.評價方法

B.評價指標

C.評價對象

D.評價報告【答案】ACR10H8B9G9O5P8K4HC5R4C10U5Y10I3J5ZN3Z1F3I6H8D6D6157、貸款損失準備與不良貸款余額之比表示的是（）。

A.貸款撥備率

B.撥備覆蓋率

C.存貸比

D.流動性覆蓋率【答案】BCQ4Q7U6L1U9A9K10HO1J1W4E9V9K8Y4ZB10U1C3V6R3X5J3158、巴塞爾委員會于1988年通過了（）。

A.《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》

B.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》

C.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》

D.《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》【答案】ACN7N9H10Q8A2I6P5HO6N10Y7U5L1Z1L3ZY8N3S2G10N4D4T5159、下列指標中不屬于商業(yè)銀行盈利狀況評價體系定量指標的是（）。

A.資產(chǎn)利潤率

B.資本利潤率

C.成本收入比率

D.財務管理的有效性【答案】DCC9E8M2N2J8F7W9HH5E8C7N8D4S3A5ZY6J7Q8W3N6S9X4160、（）反映出銀行每一單位收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本支出越低。

A.權益乘數(shù)

B.資本利潤率

C.成本收入比率

D.資產(chǎn)利潤率【答案】CCD1P10A7H1S8O5X8HT7L8Q6K1Y9R7Z7ZT9N8W3M6R8J2L3161、信貸計劃管理指標中，不屬于個人貸款二級指標的是（）。

A.個人住房貸款

B.一般流動資金貸款

C.個人消費貸款

D.個人經(jīng)營貸款【答案】BCO4S4U6K3K10V4E6HE6A7X2I7I5J6O6ZT1F6U1A9S6Z7N5162、在同業(yè)業(yè)務中，某銀行通過擴大期限錯配，拆短投長，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標準化債權類資產(chǎn)，這種行為易引發(fā)（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.操作風險

D.流動性風險【答案】DCS4I2J7V7C1D10B9HN7J8R8E7R3A9U8ZV7I8H7E7R5L9U3163、我們在使用銀行卡消費時，應不以惡意透支為目的，不參與信用卡套現(xiàn)，以免承擔（）責任，對個人資信狀況造成負面影響。

A.經(jīng)濟

B.法律

C.刑事

D.民事【答案】CCO10R2L8M6O8L7S5HM3W1T4S9Q6Q1A5ZI3G6H8T7I8M1T2164、在銀團貸款中，（）是指經(jīng)借款人同意，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.安排行【答案】ACJ10A7N6B10Z10Q8L3HK1X5I9U1V4M3F9ZV3R8D7Z1N1Q5O3165、風險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構法人進行（）整體風險評估。

A.一次

B.兩次

C.三次

D.四次【答案】ACZ3V6N7W6R2Q3K5HM10A8Y5I6D8W10H2ZA5Q9F8C10J8Q3M3166、根據(jù)《中國銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》，各級監(jiān)管機構應當對銀行業(yè)金融機構在（）層次上實施非現(xiàn)場監(jiān)管。

A.機構和業(yè)務

B.總行和分支機構

C.法人和集團

D.集團和子公司【答案】CCW7R1N1G6S10K7F9HY6X5Y10L4F1B5I4ZE10U1H10Z1J5G10E1167、物料均勻、連續(xù)地按一定工藝順序運動，在運動中不斷改變形態(tài)和性能，最后形成產(chǎn)品的是()物流。

A.離散型生產(chǎn)

B.連續(xù)型生產(chǎn)

C.工序間

D.工廠間【答案】BCZ3V1G9Q7Y6O3U7HP7W2I9R9N6B9J5ZY3U8M1Q4J9U4I7168、下列選項中，不屬于申請設立財務公司的企業(yè)集團應當具備的條件的是()。

A.財務狀況良好，最近2個會計年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣

B.最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％

C.現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模

D.母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于5億元人民幣【答案】DCN6Y3D10O7J1Y10L1HY1L7A3G2X10G8W8ZD8B2N3K2X4K3B5169、商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金以償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展資金需求的風險屬于（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.購買力風險【答案】CCS9J7P10E7Z7C8S9HT1C6F8Y8Q9S6K8ZK2T8P2Z4T9E10L10170、按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據(jù)自身情況計算得出的資本數(shù)量是()。

A.經(jīng)濟資本

B.核心資本

C.會計資本

D.合格資本【答案】DCC7H4L4Z4D9U8D6HQ8X9D4E8U4G6G7ZV3S2A1H2X4Q3B7171、1992年美國全國反虛假財務報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布《內部控制——整體框架》，文件明確了內部控制的三大目標，下列（）不屬于三大目標之一。

A.財務報告的可靠性

B.財務報告的合規(guī)性

C.相關法律法規(guī)的遵循

D.發(fā)展的效果和效率【答案】BCZ8O8A4K5W10V8X6HR7C7W3Y8B3B8N10ZD9E4N5I8W4E1I2172、生產(chǎn)調度工作的基本原則是()。

A.快速

B.準確

C.以生產(chǎn)進度計劃為依據(jù)

D.高度集中和統(tǒng)一【答案】CCD4D6A4K2N9Q9R9HU3K10M2V8U8T9D8ZF10J6I4L8A6P9V2173、()是對被檢查機構某些業(yè)務領域、區(qū)域進行的專門檢查。

A.全面檢查

B.專項檢查

C.臨時檢查

D.后續(xù)檢查【答案】BCA6X6O6U9P9U1S5HC5I6R7E8G1U8G8ZS4P7E6X7F7L6B7174、商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務是（）。

A.代理類業(yè)務

B.承諾類業(yè)務

C.擔保類業(yè)務

D.支付結算類業(yè)務【答案】BCX2M10F3O3Q3E3Y2HC9U7Q3O8G1W5Q8ZO9K8D8R6Q3Z2P9175、如果一家商業(yè)銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款62億元，關注類貸款6億元，損失類貸款2億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率為（）。

A.8%

B.2%

C.20%

D.2.86%【答案】DCR1G2W9O3D9U3M4HD7I3M4F2Z7G2R7ZT8O10W4A2X8K4S5176、根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》，重大聲譽事件發(fā)生后（）小時內要向監(jiān)管機構或其派出機構報告有關情況。

A.12

B.6

C.8

D.24【答案】ACN1S2C9Q2W8K10O1HK7G7Z1I2B4H8S8ZS10M3B7K2D1D8G3177、（）是首個國際統(tǒng)一的流動性風險監(jiān)管定量指標，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下．通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。

A.流動性覆蓋率

B.資本充足率

C.夏普比率

D.特雷諾比率【答案】ACS6I10X9S3H4Z5T3HI9R6S3R9I9B2O2ZH8T6B9P8Q1F9C10178、（）屬于積極的財政政策。

A.減少稅收

B.減少政府支出

C.擴大貨幣供給

D.降低財政赤字率【答案】ACN2E10H10J8N5U6F8HE9Z2E1L10L8F4T4ZF5K7Y7H10Z2V5I4179、某借款人營運資金量為800萬元，自有資金300萬元，現(xiàn)有流動資金200萬元，可通過其他渠道提供的營運資金80萬元。根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》中關于流動資金貸款需求量的測算公式，則該借款人可新增流動資金貸款額度為（）萬元。

A.380

B.220

C.440

D.620【答案】BCU6F5H4V3G7I9M5HR10A6Y4Q6J8Y3E3ZO6Q6E3V7P1N1T10180、下列關于《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，說法不正確的是（）。

A.明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務風險管理

B.嚴格實行授信管理

C.有效識別、評估、監(jiān)測和控制業(yè)務風險

D.明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務內部控制體系【答案】BCO5J10F5G1O6V1G3HF8Y10Q7J9S6O9M8ZR5B6P1N10Z10R4X3181、金融消費者面臨著無處不在的風險，而且隨著金融產(chǎn)品()的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權益保護的難度也在增加，亟待提高金融消費者自身素質以增強自我保護能力。

A.風險性

B.復雜性

C.單一性

D.流動性【答案】BCS7M10I2A3U6J4N2HS8Z3U10Q9S8C9U2ZI10A10D7O7T1I2Z1182、急性化膿性腹膜炎的體位最常采用的是（）

A.平臥位

B.側臥位

C.半坐臥位

D.頭低足高位

E.去枕平臥位【答案】CCY10B9C9L6K10F5B2HC8I1T5Z9M4J3P7ZX8X3Y6I6A3G2R5183、下列不屬于向中央銀行借款業(yè)務的是（）。

A.再貼現(xiàn)業(yè)務

B.中期借貸便利

C.購買國債

D.常備借貸便利【答案】CCB1D5I5C5G5P5L9HB2O5E7M5O4M9A2ZK7D2D1V10B2Y5J1184、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行常用的存款定價方法的是（）。

A.行業(yè)價格法

B.逆向倒推法

C.綜合評價法

D.內部評級法【答案】DCM3D9J1W1U1J8O6HB4Z8X1O8F3M1J9ZZ4O5U10X4W3J6X1185、經(jīng)濟資本反映了為抵補銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的（）所需要的資本。

A.預期損失

B.非預期損失

C.系統(tǒng)風險

D.非系統(tǒng)風險【答案】BCT7X3A4F2U4O4Z6HZ7A2C6B4J9T5C2ZI10T6E9P1O5H1D3186、（）是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。

A.留存利潤

B.長期次級債務

C.可轉換債券

D.混合資本債券【答案】ACW1O5W7Q3L10T7W10HW10M10Y7W7L5I4K7ZL4J4N4O4H4N1H5187、下列選項中，不屬于申請設立財務公司的企業(yè)集團應當具備的條件的是()。

A.財務狀況良好，最近2個會計年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣

B.最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％

C.現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模

D.母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于10億元人民幣【答案】DCF7K5Q1N10T6A1S5HU10W3P6I6K10C9L10ZN2X1E5W4Q10E3K1188、（）將社會責任類指標作為五大類指標之一專門納入銀行業(yè)金融機構的績效考評中。

A.《關于加強銀行業(yè)金融機構社會責任的意見》

B.《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》

C.《中國銀行業(yè)社會責任報告》

D.《中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引》【答案】BCW10J10U3T4F3X9U6HE10I7C9K10N2C9H10ZP8N8J5Y2C3N3P2189、下列關于加強普惠金融教育的說法，錯