《初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理》題庫

一,單選題(每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、在綜合自我評估結果和各類操作風險報告的基礎上，利用()能夠對風險損失、風險成因和風險類別進行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計，形成相互關聯(lián)的多元分布。

A.隨機模型

B.計量模型

C.資本模型

D.因果分析模型【答案】D2、按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，（）是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。

A.法律風險

B.市場風險

C.操作風險

D.合規(guī)風險【答案】A3、預期損失率的計算公式是（）。

A.預期損失率=預期損失／資產(chǎn)風險敞口×100％

B.預期損失率=預期損失／貸款資產(chǎn)總額×100％

C.預期損失率=預期損失／風險資產(chǎn)總額×100％

D.預期損失率=預期損失／資產(chǎn)總額×100％【答案】A4、A企業(yè)與B企業(yè)的籌資渠道及利率如下：A企業(yè)固定利率融資成本是l0%，浮動利率融資成本是LIBOR+2%;B企業(yè)固定利率融資成本是8%，浮動利率融資成本是LIBOR+1%。如果A企業(yè)需要固定利率融資，B企業(yè)需要浮動利率融資，那么如果雙方為了實現(xiàn)一個雙贏的利率互換，各自應該如何融資？()

A.A企業(yè)進行固定利率融資，B企業(yè)進行浮動利率融資

B.A企業(yè)進行固定利率融資，B企業(yè)進行固定利率融資

C.A企業(yè)進行浮動利率融資，B企業(yè)進行固定利率融資

D.A企業(yè)進行浮動利率融資，B企業(yè)進行浮動利率融資【答案】C5、一家商業(yè)銀行對所有客戶的貸款政策均一視同仁，對信用等級低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進業(yè)務，此銀行應采取()的風險管理措施。

A.風險轉移

B.風險對沖

C.風險補償

D.風險規(guī)避【答案】C6、根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，資產(chǎn)收益率的計算公式為（）。

A.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資本金總額

B.資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤／資本金總額

C.資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤／平均資本金總額

D.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資產(chǎn)總額【答案】D7、土地登記代理機構的執(zhí)業(yè)人員的條件，應當由（）進行審查。

A.地方政府

B.稅務管理部門

C.工商管理部門

D.土地行政主管部門【答案】D8、鄧肯?威爾遜開發(fā)出了（）方法。

A.因果關系模型

B.關鍵風險指標

C.風險誘因

D.風險緩釋【答案】A9、以下各風險都會給商業(yè)銀行帶來經(jīng)營困難，但一般可能導致商業(yè)銀行破產(chǎn)的是()

A.流動性風險

B.信用風險

C.操作風險

D.戰(zhàn)略風險標準【答案】A10、下列不屬于集團法人客戶信用風險特征的是（）。

A.內(nèi)部關聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔保十分普遍

C.系統(tǒng)性風險較低

D.風險識別和貸后管理難度大【答案】C11、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行風險管理模式的是（）。

A.資產(chǎn)風險管理模式

B.負債風險管理模式

C.信用風險管理模式

D.全面風險管理模式【答案】C12、下列關于商業(yè)銀行的業(yè)務外包的論述，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的諸多操作或服務都可以外包，但一些關鍵過程和核心業(yè)務等不應外包出去

B.通過業(yè)務外包。商業(yè)銀行也把相應的風險承擔者轉移給了外包商，商業(yè)銀行從此不必對外包業(yè)務負任何直接或問接的責任

C.雖然業(yè)務可以外包，但是對于外包業(yè)務的可能的不良后果，商業(yè)銀行仍然需要承擔責任

D.進行外包時，商業(yè)銀行必須對外包業(yè)務的風險進行管理【答案】B13、（）是衡量匯率變動對銀行當期收益影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風險價值【答案】C14、下列關于風險控制與緩釋流程的說法中，錯誤的是()。

A.風險控制／緩釋策略應不斷修正商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標

B.風險控制／緩釋策略應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致

C.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

D.風險控制與緩釋流程應能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序【答案】A15、以分部（分項）工程或專項工程為主要對象編制的施工技術與組織方案，用以具體指導其施工過程的是（）。

A.技術交底

B.施工方案

C.單位工程施工組織設計

D.施工組織總設計【答案】B16、商業(yè)銀行對小企業(yè)進行信用風險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。

A.小企業(yè)公司治理受股東影響較大

B.小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動相對平穩(wěn)

C.小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營受市場的影響較大

D.小企業(yè)的財務真實性比較難以把握【答案】B17、()于2008年起陸續(xù)頒布了《巴塞爾新資本協(xié)議》相關執(zhí)行指引。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國證監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國保監(jiān)會【答案】A18、金融衍生產(chǎn)品、金融工程等一系列專業(yè)技術逐漸應用于商業(yè)銀行的風險管理，這屬于商業(yè)銀行（）。

A.資產(chǎn)風險管理模式階段

B.負債風險管理模式階段

C.資產(chǎn)負債風險管理模式階段

D.全面風險管理模式階段【答案】D19、某商業(yè)銀行年初貸款損失準備余額10億元，上半年因核銷等因素使用撥備5億元，補提7億元。如果6月末根據(jù)賬面計算應提貸款損失準備10億元，則6月末該行貸款損失準備充足率為（）。

A.1

B.1.2

C.0.9

D.0.7【答案】B20、（）是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權價值。

A.市場價值

B.公允價值

C.名義價值

D.市值重估【答案】B21、用于計算監(jiān)管資本的內(nèi)部操作風險計量方法，必須基于對內(nèi)部損失數(shù)據(jù)至少（）年的觀測，無論內(nèi)部損失數(shù)據(jù)是直接用于損失計量還是用于驗證。

A.2

B.4

C.5

D.7【答案】C22、（2020年真題）下列關于國別風險限額和集中度管理的說法，錯誤的是（）。

A.經(jīng)濟資本限額的設定旨在合適地分配及控制某國或地區(qū)所使用的經(jīng)濟資本

B.國別風險敞口限額考慮風險轉移后的最終風險敞口，即凈敞口限額

C.國別限額依據(jù)國別風險、業(yè)務機會兩個因素確定

D.敞口限額的設定旨在控制某國家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某國家或地區(qū)【答案】C23、內(nèi)部審計的主要內(nèi)容不包括()

A.風險狀況及風險識別、計量、監(jiān)測和控制程序的適用性和有效性

B.會計記錄和財務報告的準確性

C.內(nèi)部控制的有效性

D.基層員工的待遇情況【答案】D24、下列關于外部審計與監(jiān)督檢查關系的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行監(jiān)管側重于金融機構合規(guī)管理與風險控制的分析和評價

B.外部審計和銀行監(jiān)管都采用現(xiàn)場檢查的方式

C.市場主體關注、評價、選擇銀行的重要依據(jù)僅有外部審計

D.外部審計報告是銀行監(jiān)管的重要資料【答案】C25、20世紀60年代，商業(yè)銀行的風險管理進入（）。

A.資產(chǎn)負債風險管理模式階段

B.資產(chǎn)風險管理模式階段

C.全面風險管理模式階段

D.負債風險管理模式階段【答案】D26、劃撥國有建設用地使用權初始登記應報（）批準，并進行注冊登記。

A.人民政府

B.土地主管部門

C.上一級城市規(guī)劃部門

D.城建局【答案】A27、（2018年真題）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在總結和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上提出的監(jiān)管理念是（）。

A.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度

B.管機構、管風險、管制度、提高透明度

C.管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度

D.管法人、管風險、管制度、提高透明度【答案】C28、超額準備金率計算公式中的各項存款不包括的是（）。

A.財政性存款

B.保證金

C.活期存款

D.應解匯款【答案】A29、將許多類似的、但不會同時發(fā)生的風險集中起來考慮，從而使這一組合中發(fā)生風險損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補償，屬于()的風險管理方式。

A.風險對沖

B.風險轉移

C.風險規(guī)避

D.風險分散【答案】D30、基本指標法操作風險資本等于銀行前（）年總收入的平均值乘上一個固定比例。

A.三

B.二

C.四

D.五【答案】A31、我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.5％

B.6％

C.10.5％

D.11.5％【答案】C32、下列商業(yè)銀行資金來源中，（）對利率最為敏感，隨時都有可能被提取，商業(yè)銀行應對這部分負債準備比較充足的備付資金。

A.證券業(yè)存款

B.居民儲蓄

C.政府稅收

D.公共事業(yè)費收入【答案】A33、當債務人對于商業(yè)銀行的實質性信貸債務逾期()天以上，債務人即被視為違約。

A.15

B.30

C.60

D.90【答案】D34、下列不屬于增長能力指標的是()。

A.資產(chǎn)增長率

B.營業(yè)收入利潤率

C.利潤增長率

D.權益增長率【答案】B35、如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分散于負相關或弱相關的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶．其資產(chǎn)組合的總體風險一般會（）。

A.降低

B.負相關

C.增加

D.不變【答案】A36、商業(yè)銀行應當加強投資者教育，不斷提高投資的金融知識水平和風險意識，向投資者傳遞（）。

A.買者盡責，賣者自負

B.盡職盡責，風險補償

C.銀行盡責，賣者自負

D.賣者盡責，買者自負【答案】D37、因（）的消滅而進行的登記稱為注銷登記。

A.土地

B.土地權利

C.土地用途

D.土地權利人【答案】B38、負責對所有業(yè)務單位及商業(yè)銀行整體風險狀況進行仔細評估的機構是()。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.風險管理委員會

D.風險管理部門【答案】C39、下列有關違約概率和違約頻率的說法，正確的是（）。

A.違約頻率是指借款人在未來一定時期內(nèi)不能按合同要求償還貸款本息或履行相關義務的可能性

B.在巴塞爾新資本協(xié)議中，違約概率被具體定義為借款人一年內(nèi)的累計違約概率與0.05％中的較高者

C.計算違約概率的一年期限與財務報表周期完全一致

D.違約頻率能使監(jiān)管當局在內(nèi)部評級法中保持更高的一致性【答案】C40、（2018年真題）清晰的戰(zhàn)略風險管理流程不包括（）。

A.戰(zhàn)略風險識別

B.戰(zhàn)略風險規(guī)劃

C.戰(zhàn)略風險評估

D.監(jiān)測和報告【答案】B41、商業(yè)銀行的風險管理模式大體經(jīng)歷了四個階段，依次是（）。

A.負債風險管理模式階段——資產(chǎn)負債風險管理模式階段——資產(chǎn)風臉管理模式階段——全面風險管理模式階段

B.被動負債風險管理模式階段——主動負債風險管理模式階段——資產(chǎn)負債風險管理模式階段——全面風險管理模式階段

C.資產(chǎn)負債風險管理模式階段——資產(chǎn)風險管理模式階段——負債風險管理模式階段——全面風險管理模式階段

D.資產(chǎn)風險管理模式階段——負債風險管理模式階段——資產(chǎn)負債風險管理模式階段——全面風險管理模式階段【答案】D42、公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運營/發(fā)展的核心，完善的公司治理結構是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風險的前提商業(yè)銀行治理結構中，“將風險管理系統(tǒng)轉化為具體的政策、程序和步驟，便于貫徹落實”，是()的責任。

A.風險管理部門

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.業(yè)務管理部門【答案】C43、企業(yè)購買遠期利率合約的目的是()

A.鎖定未來放款成本

B.鎖定未來借款成本

C.減少貨幣頭寸

D.對沖未來外匯風險【答案】B44、下列關于資本的說法，正確的是()

A.經(jīng)濟資本也就是賬面資本

B.會計資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本

C.銀行資本可以劃分為持續(xù)經(jīng)營資本和破產(chǎn)清算資本

D.監(jiān)管資本是一種取決于商業(yè)銀行實際風險水平的資本【答案】C45、下列關于長期次級債務的說法，正確的是（）。

A.長期次級債務是指存續(xù)期限至少在五年以上的次級債務

B.經(jīng)銀監(jiān)會認可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質押的長期次級債務工具可列入附屬資本

C.在到期日前最后五年，長期次級債務可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣20％

D.長期次級債務不能計入附屬資本【答案】C46、在保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素的微小變化對金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟價值影響程度所設定的限額是()。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額【答案】D47、（2018年真題）如果一家國內(nèi)商業(yè)銀行當期的貸款情況為：正常類貸款500億元，關注類貸款30億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款7億元，損失類貸款3億元。如果撥備的一般準備為15億元，專項準備為8億元，特種準備為2億元，則該商業(yè)銀行不良貸款撥備覆蓋率為（）。

A.120％

B.125％

C.75％

D.115％【答案】B48、下列不屬于營運能力指標的是（）。

A.總資產(chǎn)周轉率

B.存貨周轉率

C.應收賬款周轉率

D.總資產(chǎn)收益率【答案】D49、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行風險偏好的表述中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行在制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應保持戰(zhàn)略規(guī)劃與風險偏好的協(xié)調(diào)一致

B.風險偏好是商業(yè)銀行全面風險管理體系的重要組成部分

C.風險偏好需要有效傳導至各實體、條線

D.風險偏好指標值在設定過程中，應主要考慮監(jiān)管者的期望【答案】D50、經(jīng)濟資本主要用于規(guī)避銀行的（）。

A.非預期損失

B.預期損失

C.大規(guī)模損失

D.普通性損失【答案】A51、操作風險資本計量下新標準法計算業(yè)務規(guī)模需要計算的部分不包括（）。

A.利息、租賃及股利部分

B.服務部分

C.財務部分

D.管理部分【答案】D52、（）是商業(yè)銀行和其利益相關群體保持密切聯(lián)系的紐帶。

A.媒體

B.股東大會

C.可信賴的第三方

D.董事會【答案】A53、通常情況下，土地登記代理的基本程序的最后一步是（）。

A.簽訂土地登記代理委托書、代理合同

B.開展具體業(yè)務

C.提交成果

D.代領土地證書【答案】C54、即使采用適當?shù)木忈尮ぞ?，也不能（）操作風險。

A.限制

B.降低

C.分散

D.消除【答案】D55、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行可采用()來計量市場風險資本。

A.基本指標法

B.內(nèi)部模型法

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級法【答案】B56、以下關于銀行交易賬戶的描述，不正確的是（）。

A.銀行應當對交易賬戶頭寸經(jīng)常進行準確估值，并積極管理該項目投資組合

B.交易賬簿包括為交易目的或對沖交易賬簿其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸。

C.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制較多

D.交易賬簿業(yè)務主要受公允價值變動對盈利能力的影響，每日計量公允價值通常按市場價格計價【答案】C57、下列關于擴散融資的說法中，正確的是（）。

A.資金來源為非法所得

B.行為目的為政治目的

C.資金量大，交易隱蔽

D.資金環(huán)形流動【答案】C58、內(nèi)部控制是商業(yè)銀行對風險進行()、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。

A.事前防范

B.事前審查

C.事前調(diào)查

D.前期防范【答案】A59、（2020年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行市場風險限額指數(shù)的是（）。

A.頭寸限額

B.敏感度限額

C.止損限額

D.集中度限額【答案】D60、（）的要點是明確限額由誰設立，由誰審批。例如全行的限額管理體系由風險管理部發(fā)起制訂，計劃財務部參與擬訂流動性風險部分。

A.限額設立

B.限額調(diào)整

C.限額監(jiān)測

D.超限額管理【答案】A61、人民銀行對商業(yè)銀行實施宏觀審慎監(jiān)管的核心工具是()。

A.內(nèi)部控制

B.資本監(jiān)管

C.信息披露

D.公司治理【答案】B62、銀行以風險為本的監(jiān)管使其能夠通過對機構信息的收集、對業(yè)務和各類風險及風險管理程序的評估，能更好地了解機構的風險狀況和管理素質，及早識別出即將形成的風險，具有()。

A.前瞻性

B.計劃性

C.靈活性

D.針對性【答案】A63、在計算單幣種敞口頭寸時，所包含的項目有()

A.即期凈敞口頭寸

B.累計凈敞口頭寸

C.敞口頭寸

D.總敞口頭寸【答案】A64、(?)是商業(yè)銀行的最高風險管理／決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。

A.監(jiān)事會

B.高級管理層

C.董事會

D.風險管理部門【答案】C65、大額負債依賴度等于(?)。

A.(大額負債+短期投資)÷(盈利資產(chǎn)-短期投資)×100％

B.(大額負債-短期投資)÷(盈利資產(chǎn)+短期投資)×100％

C.(大額負債+短期投資)÷(盈利資產(chǎn)+短期投資)×100％

D.(大額負債-短期投資)÷(盈利資產(chǎn)-短期投資)×100％【答案】D66、可能影響商業(yè)銀行聲譽的不利事件不包括（）。

A.流動性惡化

B.出現(xiàn)重大操作失誤

C.國家監(jiān)管政策變化

D.由于市場利率波動導致投資頭寸價值惡化【答案】C67、下列不屬于中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容的是()。

A.業(yè)務經(jīng)營的合規(guī)合法性

B.風險狀況和資本充足性

C.管理水平和內(nèi)部控制

D.營運能力【答案】D68、某公司2014年銷售收入為20億元人民幣，銷售凈利率為15%，2014年初所有者權益為28億元人民幣，2014年末所有者權益為36億元人民幣，則該企業(yè)2014年凈資產(chǎn)收益率約為（）。

A.9.4%

B.5.2%

C.9.2%

D.8.4%【答案】A69、下列關于戰(zhàn)略風險管理的基本做法，正確的是()。

A.增強對客戶的透明度

B.確保及時處理投訴和批評

C.明確董事會和高級管理層的責任

D.建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)【答案】C70、(?)是商業(yè)銀行的最高風險管理／決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。

A.監(jiān)事會

B.高級管理層

C.董事會

D.風險管理部門【答案】C71、《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.4％

B.8％

C.10％

D.12％【答案】A72、在市場風險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，（）一般不具有實質性意義。

A.名義價值

B.市場價值

C.內(nèi)在價值

D.公允價值【答案】A73、商業(yè)銀行一個完整的風險監(jiān)測指標體系，包括風險水平類指標、風險遷徙類指標和（）

A.流動性風險指標

B.信用風險指標

C.風險抵補類指標

D.不良貸款遷徙率指標【答案】C74、外包是指商業(yè)銀行將原來由自身負責處理的某些業(yè)務活動委托給服務提供商進行持續(xù)處理的行為。下列關于外包的說法不正確的是（）。

A.合理的業(yè)務外包可使商業(yè)銀行提高效率，節(jié)約成本

B.商業(yè)銀行通過業(yè)務外包將最終責任轉移給了外部服務提供商

C.商業(yè)銀行必須對業(yè)務外包的風險進行管理

D.一些關鍵過程和核心業(yè)務不應外包出去【答案】B75、在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與()中的較髙者。

A.0.03%

B.0.05%

C.0.3%

D.0.5%【答案】A76、在金融資產(chǎn)交易中，交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債券的價值屬于哪種類型的價值（）。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.重估價值【答案】C77、（2018年真題）下列關于銀行資產(chǎn)計價的說法中，錯誤的是（）。

A.交易賬簿中的項目通常只能按模型定價

B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值

C.存貸款業(yè)務歸入銀行賬簿

D.銀行賬簿中的項目通常按歷史成本計價【答案】A78、房屋建筑安裝工程中排水是（）。

A.機械流

B.重力流

C.動力流

D.壓力流【答案】B79、直接體現(xiàn)商業(yè)銀行的風險管理水平和研究／開發(fā)能力的是（）。

A.不斷開發(fā)出針對不同風險種類的風險量化方法

B.建立功能強大、動態(tài)／交互式的風險監(jiān)測和報告系統(tǒng)

C.采取科學的方法，識別商業(yè)銀行所面臨的各種風險

D.采取有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風險【答案】B80、對商業(yè)銀行債權的風險權重規(guī)定為：商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以內(nèi)的債權給予零風險權重，4個月以上的風險權重為（），但商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長期次級債務的風險權重為（）。

A.10％；50％

B.10％；20％

C.20％；50％

D.20％；100％【答案】D81、（2018年真題）績效考評應堅持（）的原則，應當統(tǒng)籌業(yè)務發(fā)展和風險防控，建立兼顧效益與風險、財務因素與非財務因素、當期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評指標體系。

A.統(tǒng)籌兼顧

B.公開透明

C.綜合平衡

D.地域制衡【答案】C82、隨機變量X服從正態(tài)分布，其觀測值落在距均值2倍標準差范圍內(nèi)的概率為()

A.68%

B.95%

C.99%

D.97%【答案】B83、銀行所有風險中最具破壞力的風險是()。

A.聲譽風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.國別風險【答案】C84、當一宗地有多個土地使用權人時，下列土地登記表格填寫方式正確的有（）。

A.由各共有土地使用權人分別填寫申請書

B.按宗地分別填寫申請書

C.按各共有使用權人的土地情況分別填寫審批表

D.應當由當事人雙方共同填寫一份申請書

E.審批表以宗地為單位填寫【答案】A85、下列不是可能影響聲譽的市場風險因素的是（）。

A.國債交易損失擴大

B.衍生產(chǎn)品交易策略錯誤

C.經(jīng)常遭到監(jiān)管處罰

D.持有外匯品種單一【答案】C86、經(jīng)濟資本主要是用于規(guī)避銀行的（）。

A.預期損失

B.消耗性損失

C.災難性損失

D.非預期損失【答案】D87、下列各項不屬于認可質押品中的現(xiàn)金類資產(chǎn)的是()。

A.外幣現(xiàn)金

B.銀行存單

C.黃金

D.中央政府發(fā)行的債券【答案】D88、商業(yè)銀行可以通過()或()來緩解流動性壓力。

A.出售所持有的流動性資產(chǎn)；轉向資金市場放貸資金

B.持有流動性資產(chǎn)；轉向資金市場借入資金

C.持有流動性資產(chǎn)；轉向資金市場放貸資金

D.出售所持有的流動性資產(chǎn)；轉向資金市場借入資金【答案】D89、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，決定其風險承擔能力的最重要因素是（）。

A.盈利能力和流動性管理水平

B.盈利能力和風險管理水平

C.資本金規(guī)模和流動性管理水平

D.資本充足率水平和風險管理水平【答案】D90、資產(chǎn)凈利率的計算公式是（）。

A.資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)÷2]×100％

B.資產(chǎn)凈利率=[(銷售收入-銷售成本)÷銷售收入]×100％

C.資產(chǎn)凈利率=(凈利潤÷平均總資產(chǎn))×100％

D.資產(chǎn)凈利率=(凈利潤÷銷售收入)×100％【答案】A91、()是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，抵消標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

A.風險轉移

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險規(guī)避【答案】C92、下列不屬于風險限額管理的相關環(huán)節(jié)的是（）。

A.超限額處理

B.風險限額監(jiān)測

C.風險限額對沖

D.風險限額設定【答案】C93、下列可分為財務風險預警和非財務風險預警的是（）。

A.行業(yè)風險預警

B.區(qū)域風險預警

C.法人客戶風險預警

D.信用風險預警【答案】C94、商業(yè)銀行進行戰(zhàn)略風險管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設，下列不屬于戰(zhàn)略風險管理基本假設的是()。

A.準確預測未來風險事件的可能性是存在的

B.預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失

C.減少風險發(fā)生的可能性

D.如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變?yōu)榘l(fā)展機會【答案】C95、（）是商業(yè)銀行最常用的評價投資收益的方式，是當期資產(chǎn)總價值的變化及其現(xiàn)金收益占期初投資額的百分比。

A.絕對收益

B.相對收益

C.持有期收益率

D.預期收益率【答案】C96、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列不屬于第二支柱核心內(nèi)容的是（）

A.風險評估

B.資本規(guī)劃

C.信息披露

D.壓力測試【答案】C97、風險管理委員會通常需要的風險監(jiān)測報告類型是（）。

A.整體風險報告

B.頭寸報告

C.最佳避險報告

D.以上均不是【答案】C98、從商業(yè)銀行風險管理部門設置情況看，普遍做法是按照“三道防線模式”劃分風險管理職責，設置風險管理部門。下列不屬于“三道防線模式”的是（）。

A.前臺業(yè)務部門

B.風險管理職能部門

C.人力資源管理部門

D.內(nèi)部審計【答案】C99、下列不屬于常用的市場風險限額指標的是()。

A.頭寸限額

B.敏感度限額

C.幣種限額

D.定價限額【答案】D100、下列關于商業(yè)銀行進行充分信息披露的作用的表述，錯誤的是（）。

A.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為

B.信息披露是消除信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一

C.信息披露能夠強化外部市場對經(jīng)營者行為的約束

D.信息披露會增加審計人員發(fā)表不恰當審計意見的可能性【答案】D二,多選題(共100題，每題2分，選項中，至少兩個符合題意)

101、根據(jù)監(jiān)管機構的要求，商業(yè)銀行符合下列哪些條件時，可以使用標準法計算操作風險資本?（）

A.業(yè)務條線實施操作風險管理的人力和物力匱乏

B.未建立清晰的操作風險內(nèi)部報告路線

C.董事會和高級管理層了解操作風險管理架構，但不參與監(jiān)督執(zhí)行

D.銀行的操作風險管理系統(tǒng)概念穩(wěn)健，執(zhí)行正確有效

E.有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計領域采用標準法【答案】D102、基本指標法的計算中涉及（）變量。

A.基本指標法需要的資本

B.前三年中總收入為負數(shù)的年數(shù)

C.前三年中總收人為正數(shù)的年數(shù)

D.前三年各年為正的總收入

E.所計量的總的年數(shù)【答案】ACD103、法律／合規(guī)部門主要承擔的職責包括()。

A.協(xié)助制定法律政策

B.適時修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程，使其符合法律和監(jiān)管要求

C.開展法律培訓和教育項目

D.經(jīng)營管理的合規(guī)性和合規(guī)部門工作情況

E.參與商業(yè)銀行的組織架構和業(yè)務流程再造【答案】ABC104、個人住房抵押貸款涉及的風險主要包括()。

A.經(jīng)銷商風險

B.借款人的經(jīng)濟狀況變動

C.由于房產(chǎn)價值下跌導致超額押值不足

D.假按揭風險

E.國家干預房價【答案】ABCD105、下列關于風險分散化的論述，正確的有（）。

A.如果資產(chǎn)之間的風險不存在相關性，那么分散化策略將不會有風險分散的效果

B.如果資產(chǎn)之間的相關性為-1，風險分散化效果最好

C.如果資產(chǎn)之間的相關性為+1，分散化策略將不能分散風險

D.如果資產(chǎn)之間的相關性為正，那么風險分散化效果較差

E.如果資產(chǎn)之間的相關性為負，那么風險分散化效果較好【答案】ABCD106、商業(yè)銀行風險管理部門的職責包括()。

A.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務部門的風險限額

B.確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當?shù)慕M織結構

C.核準復雜金融產(chǎn)品的定價模型

D.協(xié)助財務控制人員進行價格評估

E.全面掌握商業(yè)銀行的整體風險狀況【答案】ACD107、商業(yè)銀行在對法人客戶信用風險的財務分析中，若企業(yè)擬申請中長期貸款，但其當前正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量是負值時，則以下做法恰當?shù)挠校ǎ?/p>

A.在貸款初期，應當考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息

B.主要分析該企業(yè)未來的經(jīng)營活動是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

C.由于企業(yè)經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量是負值，所以商業(yè)銀行不應當批準這項貸款

D.商業(yè)銀行在對該企業(yè)進行財務分析時，需要考慮企業(yè)的發(fā)展時期

E.進行現(xiàn)金流量分析分析時考慮不同發(fā)展時期的現(xiàn)金流特性【答案】ABD108、把施工對象劃分成若干施工段，每個施工過程的專業(yè)隊（組）依次連續(xù)地在每個施工段上進行作業(yè)，當前一個專業(yè)隊（組）完成一個施工段的作業(yè)之后，就為下一個施工過程提供了作業(yè)面，不同的施工過程，按照工程對象的施工工藝要求，先后相繼投人施工，使各專業(yè)隊（組）在不同的空間范圍內(nèi)可以互不干擾地同時進行不同的工作的一種施工組織方式是（）。

A.依次施工

B.平行施工

C.流水施工

D.不清楚【答案】C109、下列選項中，屬于收益類指標的有（）。

A.收益波動

B.杠桿率

C.流動性風險

D.每股收益增長率

E.經(jīng)風險調(diào)整后收益【答案】AD110、下列各項中，()屬于流動性比率／指標。

A.現(xiàn)金頭寸指標

B.大額負債依賴度

C.貸款總額與總資產(chǎn)的比率

D.總資產(chǎn)報酬率

E.易變負債與總資產(chǎn)的比率【答案】ABC111、下列關于客戶評級／評分的驗證的說法，正確的有（）。

A.這些驗證是監(jiān)管部門的責任

B.隨著客戶的發(fā)展變化及數(shù)據(jù)的積累，驗證方法要適時調(diào)整、不斷改進

C.對于不同銀行應該采用統(tǒng)一的方法

D.內(nèi)容包括客戶違約風險區(qū)分能力驗證和違約概率預測準確性驗證

E.驗證是商業(yè)銀行優(yōu)化內(nèi)部評級體系的重要手段【答案】BD112、下列財務比率公式中正確的有（）。

A.流動比率=流動資產(chǎn)合計/流動負債合計

B.速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)+存貨

C.資產(chǎn)負債率=(負債總額/資產(chǎn)總額)×100％

D.利息保障倍數(shù)=(稅前凈利潤-利息費用)/利息費用

E.有形凈值債務率=[負債總額/(股東權益-無形資產(chǎn)凈值)]×100％【答案】AC113、下列關于財務報表分析說法正確的是（）。

A.識別和評價人員管理

B.識別和評價負債管理狀況

C.識別和評價資產(chǎn)管理狀況

D.識別和評價經(jīng)營管理狀況

E.識別和評價財務報表風險【答案】BCD114、對于不可管理的風險，商業(yè)銀行可以采取的管理辦法有()。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險規(guī)避

E.風險補償【答案】CD115、下列關于單一貨幣敞口頭寸的計算公式，正確的有()。

A.敝口頭寸=即期凈敝口頭寸+遠期凈敝口頭寸+期權敝口頭寸+其他

B.即期凈敝口頭寸=即期資產(chǎn)-即期負債

C.即期凈敝口頭寸=即期資產(chǎn)+即期負債

D.遠期凈敝口頭寸=遠期賣出-遠期買入

E.遠期凈敞口頭寸=遠期買入-遠期賣出【答案】AB116、存在信用風險的表外業(yè)務有()。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔保

D.貸款承諾

E.衍生產(chǎn)品交易【答案】CD117、遠期凈敞口頭寸中的遠期合約包括()。

A.遠期外匯合約

B.外匯期貨合約

C.未到交割日的現(xiàn)貨合約

D.已到交割日但尚未結算的現(xiàn)貨合約

E.外匯期權合約【答案】ABCD118、以下不屬于安全“四口'，是指（）。

A.樓梯口

B.電梯井口

C.預留洞口

D.門窗洞口【答案】D119、（）根據(jù)主電路中各電動機和執(zhí)行元件的控制要求，找出控制電路中的每一個控制環(huán)節(jié)，將控制電路“化整為零”，按功能不同分成若干個局部控制線路來進行分析，如控制線路復雜，則可先排除照明、顯示等與控制關系不密切的電路，以便集中精力進行分析。

A.分析控制電路

B.分析主電路

C.分析輔助電路

D.綜合分析【答案】B120、在工資制度的設定上以論資排輩依據(jù)的薪酬方式是（）。

A.基于崗位的薪酬模式

B.基于技能的薪酬模式

C.基于年功的薪酬模式

D.基于市場的薪酬模式【答案】C121、下列哪些屬于市場風險的計量方法（）

A.外匯敞口分析

B.久期分析

C.缺口分析

D.敏感性分析

E.權重法【答案】ABCD122、確定質量控制點的基礎有（）。

A.按掌握的基礎知識，區(qū)分各專業(yè)的施工工藝流程

B.熟悉工藝技術規(guī)律，熟悉依次作業(yè)順序，能區(qū)分可并行工作的作業(yè)活動

C.能進行工序質量控制，明確控制的內(nèi)容和重點

D.編制施工組織計劃或質量計劃

E.在企業(yè)通過認證的質量管理體系的基礎上結合本項目實際情況，分析質量控制程序等有關資料是否需要補充和完善【答案】ABC123、單一法人客戶的信用分析中，下列關于現(xiàn)金流量分析的說法錯誤的有（）。

A.現(xiàn)金流量分析過程：投資活動的現(xiàn)金流-融資活動的現(xiàn)金流-經(jīng)營活動現(xiàn)金流

B.對于短期貸款，應當考慮正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款

C.對于中長期貸款，應當主要分析未來的經(jīng)營活動是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

D.貸款初期，應當考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息

E.在開發(fā)期和成長期，借款人正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量一般是正值【答案】A124、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中的資本監(jiān)管要求為（）。

A.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%

B.2.5%儲備資本要求和0-2.5%逆周期資本要求

C.若出現(xiàn)系統(tǒng)性的信貸增長過快,商業(yè)銀行需再計提3%的逆周期超額資本

D.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%、8%

E.系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%【答案】ABD125、下列關于董事會的說法正確的是（）。

A.審議批準外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.審議批準外包的風險管理制度

C.制定外包風險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度

D.審議批準本機構的外包范圍及相關安排

E.確定外包業(yè)務的范圍及相關安排【答案】ABD126、以下關于缺口分析法的說法，正確的有(?)。

A.缺口分析法是巴塞爾委員會認為評估商業(yè)銀行流動性的較好的方法

B.商業(yè)銀行貸款平均額和核心存款平均額之差構成了所謂的融資缺口

C.融資缺口=貸款平均額-核心存款平均額

D.如果缺口為正，商業(yè)銀行通常需要出售流動性資產(chǎn)，或者介入貨幣市場進行融資

E.融資需求=融資缺口+流動性資產(chǎn)【答案】ABCD127、操作風險的人員因素包括()

A.內(nèi)部欺詐

B.知識/技能匱乏

C.失職違規(guī)

D.核心雇員流失

E.違反用工法【答案】ABCD128、常用的市場風險限額包括（）。

A.交易限額

B.風險限額

C.止損限額

D.損失限額

E.追索限額【答案】ABC129、市場風險計量管理報告，綜合反映報告期內(nèi)市場風險暴露及計量監(jiān)測情況，提出相應的風險管理建議。內(nèi)容包括但不限于（）。

A.按業(yè)務、部門、地區(qū)和風險類別分別統(tǒng)計／計量的市場風險頭寸

B.金融市場業(yè)務的盈虧情況

C.交易賬簿風險價值與返回檢驗

D.壓力測試開展情況

E.限額執(zhí)行情況【答案】ABCD130、商業(yè)銀行應當確保市場風險模型輸入數(shù)據(jù)準確、完整、及時。模型輸人數(shù)據(jù)可分為()。

A.市場數(shù)據(jù)

B.交易數(shù)據(jù)

C.頭寸數(shù)據(jù)

D.模型的假設和參數(shù)

E.相關參考數(shù)據(jù)【答案】ABCD131、根據(jù)《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，下列能夠成為洗錢罪對象的有（）。

A.走私活動所得

B.股票投資所得

C.期貨投機所得

D.貪污受賄所得

E.金融詐騙所得【答案】AD132、下列可能對商業(yè)銀行產(chǎn)生聲譽風險的事件有（）。

A.商業(yè)銀行受到監(jiān)管處罰

B.商業(yè)銀行所提供的金融產(chǎn)品/服務存在嚴重缺陷

C.商業(yè)銀行流動性狀況惡化，出現(xiàn)支付困境

D.商業(yè)銀行缺乏經(jīng)營特色和社會責任感

E.商業(yè)銀行內(nèi)控缺失導致違規(guī)案件層出不窮【答案】ABCD133、下列關于資本作用的說法，正確的有()。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制商業(yè)銀行過度業(yè)務擴張和風險承擔

D.維持市場信心

E.為商業(yè)銀行管理，尤其是風險管理提供最根本的驅動力【答案】ABCD134、下列關于商業(yè)銀行客戶評級和債項評級的表述，正確的有()。

A.同一個債務人可以有多個客戶評級

B.客戶評級主要由債務人的信用水平?jīng)Q定

C.同一個債務人的不同債項可以有不同的債項評級

D.它們是反映信用風險水平的兩個維度

E.債項評級由債務人的信用水平?jīng)Q定【答案】BCD135、現(xiàn)代商業(yè)銀行全面風險管理模式具有的顯著優(yōu)勢包括（）。

A.具有多向交互式、智能化的特點

B.將不同客戶種類、不同性質的業(yè)務、各個業(yè)務單位等，納入統(tǒng)一的風險管理體系當中

C.增強風險管理的客觀性和科學性

D.保持風險管理理念、目標和標準的統(tǒng)一，實現(xiàn)風險管理的全程化和系統(tǒng)化

E.對商業(yè)銀行所有層次的業(yè)務單位、全部種類的風險進行集中統(tǒng)籌管理【答案】ABCD136、商業(yè)銀行風險管理組織架構的核心是()

A.構建“三道防線”

B.進行風險計量、評估、測評

C.完成風險評估報告

D.開展風險管理工作

E.清晰界定風險管理職責和風險報告關系【答案】A137、商業(yè)銀行通常采用定期自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風險管理是否有效實施。對戰(zhàn)略風險管理進行監(jiān)測的意義在于()。

A.滿足客戶需求

B.提高雇員的技術水平

C.銀行能更清楚地認識到市場變化

D.銀行可以了解自身運營狀況的改變

E.了解各業(yè)務領域為實現(xiàn)整體經(jīng)營目標所承受的風險【答案】CD138、健全完善我國商業(yè)銀行的內(nèi)部控制體系包括的內(nèi)容有（）。

A.完善激勵約束機制

B.提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力

C.健全信息管理系統(tǒng)

D.強化評估和反饋制度

E.加強信息交流與溝通【答案】ABCD139、銀行風險監(jiān)管指標的監(jiān)測評價應遵循的原則有（）。

A.準確性原則

B.可比性原則

C.及時性原則

D.完整性原則

E.法人并表原則【答案】ABC140、質量事故的處理方式不包括（）。

A.返工處理

B.返修處理

C.報廢處理

D.形成事故質量報告【答案】D141、下列選項中，關于貸款風險遷徙指標計算的說法，正確的有()。

A.正常貸款遷徙率=[(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)／(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少額)]×100％

B.期初次級類貸款向下遷徙金額，是指期初次級類貸款中，在報告期末分類為可疑類的貸款余額

C.期初關注類貸款期間減少金額，是指期初關注類貸款中，在報告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款

D.次級類貸款遷徙率=[期初次級類貸款向下遷徙金額／(期初次級類貸款余額一期初次級類貸款期間減少的金額)]×100％

E.期初可疑類貸款向下遷徙金額，是指期初可疑類貸款中，在報告期末分類為損失類的貸款余額【答案】ACD142、利率預測的內(nèi)容包括()。

A.利率變動方向

B.利率變動水平

C.利率變動速度

D.利率變動大小

E.利率周期轉折點【答案】AB143、下列屬于商業(yè)銀行流動性風險的原則是（）。

A.保障性

B.流動性

C.安全性

D.盈利性

E.競爭性【答案】BCD144、下列關于外部審計的說法，正確的有()。

A.外部審計已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補充

B.外部審計沒有獨立權

C.銀行與外部審計師是委托與被委托的關系

D.外部審計有權檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表

E.加強外部審計，會增加監(jiān)管成本【答案】ACD145、一般而言，以下因素會造成借款人信用風險提高的有（）。

A.利率水平提高

B.擴張的貨幣政策

C.借款人財務杠桿提高

D.經(jīng)濟轉入蕭條

E.借款人收益波動性變大【答案】ACD146、商業(yè)銀行操作風險按可規(guī)避的操作風險、可降低的操作風險、可緩釋的操作風險和應承擔的操作風險劃分。下列屬于可緩釋的操作風險的有（）。

A.火災

B.搶劫

C.高管欺詐

D.改變市場定位

E.交易差錯【答案】ABC147、下列關于賬面資本的說法中，正確的有()。

A.賬面資本與銀行風險并無關系

B.賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入

C.賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平

D.賬面資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤和投資重估儲備六個部分

E.賬面資本就是經(jīng)濟資本【答案】BCD148、個人客戶信用風險主要表現(xiàn)在()。

A.客戶在表外業(yè)務中自行違約

B.商業(yè)銀行員工知識/技能匱乏

C.客戶作為債務人在信貸業(yè)務中違約

D.商業(yè)銀行員工失職違規(guī)

E.客戶作為保證人為其他債務人提供擔保過程中的違約【答案】AC149、施工現(xiàn)場為避免或減少污染物向外擴散，圍擋設置高度一般不得低于（）m。

A.1.6

B.1.8

C.2.0

D.2【答案】B150、流動性風險監(jiān)測與控制的主要工作包括()。

A.流動性風險限額監(jiān)測

B.流動性風險計算

C.流動性風險預警與報告

D.流動性風險控制

E.流動性風險反饋【答案】ACD151、下列屬于商業(yè)銀行流動性風險預警信號的有()。

A.存款大量流失

B.客戶辦理業(yè)務等候時間較長

C.所發(fā)行的股票價格大幅下降

D.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券

E.債權人提前要求兌付【答案】ACD152、中國銀監(jiān)會提出的銀行監(jiān)管的具體目標包括()。

A.管風險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度

B.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和金融消費者的利益

C.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心

D.通過金融、相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

E.努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定【答案】BCD153、商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（）。

A.單一客戶限額

B.區(qū)域風險限額

C.國家風險限額

D.組合限額

E.集團客戶限額【答案】ABCD154、市場準入監(jiān)管的主要目標包括（）。

A.提高銀行的盈利能力

B.保護銀行股東的利益

C.保證注冊銀行具有良好品質

D.預防不穩(wěn)定機構進人銀行體系

E.保護存款者的利益【答案】CD155、下列關于因果分析模型的說法，不正確的有（）。

A.由威爾遜開發(fā)

B.用于分析檢驗損失事件與風險誘因

C.是定性分析

D.運用了VaR技術對操作風險進行計量

E.不能確定哪一種或哪些因素與風險具有最高的關聯(lián)度【答案】C156、依據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》相關規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行核心資本的有（）。

A.未分配利潤

B.未公開儲備

C.公開儲備

D.盈余公積

E.資本公積【答案】ACD157、個人客戶信用風險主要表現(xiàn)在()。

A.客戶在表外業(yè)務中自行違約

B.商業(yè)銀行員工知識/技能匱乏

C.客戶作為債務人在信貸業(yè)務中違約

D.商業(yè)銀行員工失職違規(guī)

E.客戶作為保證人為其他債務人提供擔保過程中的違約【答案】AC158、行業(yè)風險預警的風險因素包括()。

A.政策法規(guī)發(fā)生重大變化

B.行業(yè)環(huán)境風險因素

C.行業(yè)經(jīng)營風險因素

D.不良貸款風險因素

E.政府環(huán)境風險因素【答案】BC159、以下關于債項評級和客戶評級的說法，正確的有（）。

A.它們反映了信用風險水平的兩個維度

B.債項評級主要針對交易主體

C.債項評級的水平由債務人的信用水平?jīng)Q定

D.一個債務人只能有一個客戶評級

E.一個債務人的不同的交易可以有不同的債項評級【答案】AD160、反洗錢工作的意義主要有（）。

A.做好反洗錢工作是維護國家利益的客觀需要

B.反洗錢工作是嚴厲打擊經(jīng)濟犯罪的需要

C.反洗錢工作是維護商業(yè)銀行信譽及金融穩(wěn)定的需要

D.做好反洗錢工作是遏制其他嚴重刑事犯罪的需要

E.做好反洗錢工作是維護社會利益的客觀需要【答案】ABCD161、日常國別風險信息監(jiān)測應遵循的原則有()。

A.完整性原則

B.真實性原則

C.合理性原則

D.獨立性原則

E.及時性原則【答案】AD162、操作風險的人員因素包括()造成損失或者不良影響而引起的風險。

A.違反用工法

B.失職違規(guī)

C.員工的知識/技能匱乏

D.內(nèi)部欺詐

E.核心員工流失【答案】ABCD163、巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為八大類，關于這八大類風險的說法中，正確的有（）。

A.某法人客戶由于破產(chǎn)而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動性風險

B.美元貶值使得銀行的資產(chǎn)價值下降，這反映了銀行的市場風險

C.由于短期內(nèi)取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價拋售部分持有的債券，這反映了銀行的信用風險

D.央行提高法定存款準備金比率，降低了銀行的貸款規(guī)模和盈利水平，這反映了銀行的法律風險

E.結算系統(tǒng)發(fā)生故障導致結算失敗，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風險【答案】B164、下列屬于商業(yè)銀行反洗錢工作重點的有（）。

A.客戶身份識別

B.客戶身份資料和交易記錄保存

C.大額交易和可疑交易報告

D.反洗錢內(nèi)部控制

E.反洗錢培訓【答案】ABCD165、流動性風險限額的管理流程包括（）。

A.限額設立

B.限額調(diào)整

C.限額監(jiān)測

D.限額管理

E.超限額管理【答案】ABC166、銀行風險監(jiān)管指標的監(jiān)測評價應遵循(．)。

A.準確性原則

B.可比性原則

C.及時性原則

D.持續(xù)性原則

E.法人并表原則【答案】ABCD167、下列哪些屬于操作風險的人員因素（）

A.知識／技能匱乏

B.內(nèi)部欺詐

C.核心員工流失

D.違反用工法

E.外部人員盜竊【答案】ABCD168、新產(chǎn)品/業(yè)務風險管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品/業(yè)務（）等各環(huán)節(jié)，運用定量或定性方法對新產(chǎn)品/業(yè)務進行風險識別、評估和控制，并由風險管理等部門進行風險審查和監(jiān)督管理的過程。

A.立項申請

B.需求設計

C.技術開發(fā)

D.測試投產(chǎn)

E.售后跟蹤【答案】ABCD169、如果上表中所示年份為2016年，按照2016年的央行備付金管理規(guī)定，下列表述正確的有（）。

A.如果6月5日央行備付金賬戶透支額為-250億元，則為違規(guī)

B.6月5日央行備付金賬戶-30億元不違規(guī)

C.6月5日央行備付金賬戶-30億元為透支違規(guī)

D.按照央行的監(jiān)管頻度，上表中總行平均備付率應是按旬計算

E.按照央行的監(jiān)管瀕度，上表中總行平均備付金是72.10億元?【答案】AC170、不良貸款撥備覆蓋率計算公式中涉及的準備包括（）。

A.一般準備

B.重估準備

C.專項準備

D.特別準備

E.特種準備【答案】AC171、商業(yè)銀行信貸業(yè)務層面的授信限額管理內(nèi)容包括（）。

A.單一客戶授信限額管理

B.集團客戶授信限額管理

C.國家風險限額管理

D.區(qū)域風險限額管理

E.組合限額管理【答案】ABCD172、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中的資本監(jiān)管要求為（）。

A.達標期后系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5％和10.5％

B.2.5％的儲備資本要求和0～0.25％的逆周期資本要求

C.若出現(xiàn)系統(tǒng)性的信貸增長過快，商業(yè)銀行需再計提3％逆周期超額資本

D.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％

E.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％【答案】ABD173、下列()屬于聲譽風險管理應強調(diào)的內(nèi)容。

A.有明確記載的危機處理/決策流程

B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化

C.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

D.建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)

E.深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構、社會公眾等）對自身的期望值【答案】ABCD174、蒙特卡洛模擬法是計量VaR值的基本方法之一，其優(yōu)點包括（)。

A.可以處理非線性、大幅波動及“肥尾”問題

B.計算量較小，且準確性提高速度較快

C.產(chǎn)生大量路徑模擬情景，比歷史模擬方法更精確和可靠

D.即使產(chǎn)生的數(shù)據(jù)序列是偽隨機數(shù)，也能保證結果正確

E.可以通過設置消減因子，使得模擬結果對近期市場的變化更快地做出反應【答案】AC175、對于商業(yè)銀行而言，發(fā)放個人住宅抵押貸款可能會面臨如下風險（）。

A.住房按揭貸款期限長，能有效緩釋借款人財務狀況變動的風險

B.商業(yè)銀行的抵押權益在現(xiàn)行法律框架下難以實現(xiàn)，使得貸款形成不良貸款

C.受行業(yè)發(fā)展周期及宏觀調(diào)控政策的影響，按揭房產(chǎn)的價值下跌

D.開發(fā)商利用積壓房產(chǎn)套取銀行信用，欺詐銀行信貸資金

E.項目無法完工，項目爛尾使商業(yè)銀行抵押權益落空【答案】BCD176、商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結構是指，在未來特定時段內(nèi)，（）的構成狀況。

A.流動性資產(chǎn)數(shù)量與流動性負債數(shù)量

B.長期資產(chǎn)數(shù)量與長期負債數(shù)量

C.敏感性資產(chǎn)數(shù)量與敏感性負債數(shù)量

D.到期資產(chǎn)數(shù)量與到期負債數(shù)量

E.現(xiàn)金流入與現(xiàn)金流出【答案】D177、銀行監(jiān)管的“公開原則”的“公開”包含（）。

A.行政復議的依據(jù)、標準、程序公開

B.監(jiān)管執(zhí)法和行為標準公開

C.監(jiān)管立法和政策標準公開

D.監(jiān)管職權的信息公開

E.行政訴訟的依據(jù)、標準、程序公開【答案】ABC178、下列關于全面風險管理體系的說法，正確的有()。

A.全面風險管理要素有8個

B.企業(yè)的4個目標都是為全面風險管理的8個要素服務的

C.企業(yè)的層級，包括整個企業(yè)、各職能部門、各條業(yè)務線以及下屬各子公司

D.企業(yè)各個層級都要堅持同樣的4個目標

E.夕卜部環(huán)境屬于全面風險管理要素【答案】ACD179、流動性風險預警信號中的融資信號包括（）。

A.快速增長的資產(chǎn)的主要資金來源為市場大宗融資

B.所發(fā)行的流通債券(包括次級債）交易量上升

C.所發(fā)行股票價格下跌

D.債權人提前要求兌付造成支付能力出現(xiàn)不足

E.存款大量流失【答案】D180、下列選項中，屬于施工方項目管理的目標的是（）。

A.施工的安全管理目標

B.施工的成本目標

C.施工的進度目標

D.施工的利潤目標

E.施工的質量目標確認答案【答案】ABC181、從商業(yè)銀行流動性來源看，流動性可分為（）。

A