《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、審計委員會應(yīng)按（）向董事會報告審計工作情況，并通報高級管理層和監(jiān)事會。

A.月度

B.季度

C.半年度

D.年度【答案】BCU1K6N5V10W5E6D6HT3Z10H9Q8J9A6A8ZN10E1Q9X1Q9G7B72、銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當便利，以下沒有違反這一原則的行為是()。

A.為監(jiān)管人員提供免費的通信工具

B.為現(xiàn)場檢查的監(jiān)管人員免費提供交通工具

C.為監(jiān)管人員報銷因現(xiàn)場檢查支付的費用

D.為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場檢查要求的文件【答案】DCY8U5L3D1R9A9P4HY2G7V5P10V4P2W5ZR4J9Z1V4Z10D3W83、下列不符合商業(yè)銀行重要崗位內(nèi)部控制要求的是()。

A.對重要崗位實行強制休假制度

B.對同一機構(gòu)的委派會計和網(wǎng)點負責(zé)人不得同時同向輪崗

C.不相容崗位人員之間進行輪崗

D.對重要崗位實行輪崗【答案】CCK6F5I3J10N7O6O10HE8P6D4C8H5M9G3ZN10Y6K9M3M4X6R104、（2017年真題）商業(yè)銀行控制信用風(fēng)險的措施不包括（）。

A.輿情信息談判

B.加強合同管理

C.加強期限管理

D.加強還款管理【答案】ACZ6R4M1U9M4X6H3HW4A10B8L1C1I8K7ZC8L4W5R6W1N2M35、現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次，其中M1表示（）。

A.廣義貨幣

B.狹義貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣

D.準貨幣【答案】BCX5O1H1U10T8D7W1HM9C6Q5Q2T4Y7P7ZR3B6B1H9S2E1W76、（）包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點的優(yōu)先次序選擇和保證實行該次序等政策措施。

A.產(chǎn)業(yè)組織政策

B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】BCM1I8Y5F8H8K3Q8HF8C9X5A6F10X5T3ZG10J3W10L6M2F6L37、商業(yè)銀行應(yīng)該指定（）作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。

A.稽核機構(gòu)

B.合規(guī)部門

C.專門部門

D.監(jiān)管部門【答案】CCY9E7F9C1V3T5Z7HM7G7S7M8N8E1J4ZW10A4H10N2E7Z4C88、()以支付命令書取代支票，實際上是一種不使用支票的支票賬戶。

A.不可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

B.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

C.可轉(zhuǎn)讓支付賬戶

D.不可轉(zhuǎn)讓支付賬戶【答案】BCS3B3O5L7U10G10U6HW9D7Q2L4C2Q9Z1ZG5I4N8X8Q4W3S99、銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應(yīng)當是獨立垂直的，審計預(yù)算、人員薪酬、主要負責(zé)人任免由（）或其專門委員會決定。

A.董事會

B.銀保監(jiān)會

C.總經(jīng)理

D.監(jiān)事會【答案】ACI7T10X1D6O3Q5E9HK6G10Y10K5C4M5R8ZP3M2Z10O8Y6C5A810、()是商業(yè)銀行市場營銷的起點，也是商業(yè)銀行制定和實施其他營銷策略的基礎(chǔ)和前提。

A.營銷渠道建設(shè)

B.產(chǎn)品的開發(fā)管理

C.應(yīng)急預(yù)案

D.精準營銷【答案】BCB5J10Y1E7P4B10W2HO9T7N1C1P9B7L8ZY1K5D5W5R4G1I1011、根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行對單一集團客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的（）。

A.30％

B.15％

C.25％

D.10％【答案】BCV3C6J9Z4G4Y10R2HE7Q6C6B3E6S9Z6ZY9D8O7J6R3D9C1012、下列選項中，（）不屬于商業(yè)銀行根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素劃分的定位方式。

A.替代式定位

B.主導(dǎo)式定位

C.追隨式定位

D.補缺式定位【答案】ACF1B3V10Z9V1V7I4HY10B2U5T1U10S8X3ZG7S4N5F5F10P5U813、根據(jù)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，負責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)監(jiān)管的是()。

A.人民銀行

B.證監(jiān)會

C.銀監(jiān)會

D.保監(jiān)會【答案】CCR3B2G2Y5S4Y10D4HO10B6N1S8N10M10Z2ZA1N9B3H7Z5S2F614、包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔(dān)保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)是指()。

A.福費廷

B.信用證

C.出口押匯

D.保理【答案】ACI4U1M5O5A10C4U7HS10G6P3E7G8F7Z10ZU8B5L7A3H10K8A515、房地產(chǎn)證券屬于()，金融機構(gòu)僅提供基本的服務(wù)平臺。

A.間接融資

B.獨立融資

C.產(chǎn)業(yè)融資

D.直接融資【答案】DCL6C4T9E2R2M6A5HZ10J4R3R6D8D4B3ZY5C3Z2H1A6R4E516、()是內(nèi)部控制的“第二道防線”。

A.高級管理層

B.內(nèi)部控制業(yè)務(wù)部門

C.內(nèi)部控制管理職能部門

D.內(nèi)部控制審計部門【答案】CCF5J5C6O7H7X1L3HA5Q1X10Z6W1I1V9ZX3W10G9J9S8E4C317、（2017年真題）國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由（）受理、審查并決定。

A.中央銀行

B.機構(gòu)所在地銀監(jiān)局

C.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.財政部【答案】CCB7D7F9T8A5B2J8HU7E4I8E9R5R10P5ZX10N8O10O2S9M3X718、對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資()的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。

A.5％或超過500萬元人民幣

B.10％或超過500萬元人民幣

C.15％或超過500萬元人民幣

D.5％或超過100萬元人民幣【答案】ACL5Y2Z4I2F4H7F3HB5Z7R4W1I1I10P1ZU10N4W6O7Y3S6S319、（2018年真題）下列選項中，不屬于我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式的是（）。

A.全額罰息

B.余額計息

C.容差全額罰息

D.超授信額度罰息【答案】DCJ1A2K8G8N10J7X1HB4E10L9S1M5Q1V7ZB4Q10L5H1O8M1R920、外匯專業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不包括()。

A.貿(mào)易金融業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.國際證券業(yè)務(wù)

D.外幣資金的籌集【答案】BCS1I10K1C4I3O3C1HI3J3L5R6U5C4G3ZG6Q9Q2U3P6G4K521、地方政府債券一般采用由()發(fā)行和兌付的方式管理。

A.地方政府自行

B.商業(yè)銀行統(tǒng)一代為

C.政策性銀行統(tǒng)一代為

D.財政部統(tǒng)一代為【答案】DCZ2K5C10I1X3Y4D2HP10U10B7B2L6B10R2ZT4D7E3C7G5G10O722、下列選項關(guān)于信用風(fēng)險緩釋應(yīng)遵循的原則，說法正確的是()。

A.有效性原則是指商業(yè)銀行應(yīng)考慮使用信用風(fēng)險緩釋工具可能帶來的風(fēng)險因素

B.一致性原則是指信用風(fēng)險緩釋工具與債務(wù)人風(fēng)險之間不應(yīng)具有實質(zhì)的正相關(guān)性

C.審慎性原則是指信用風(fēng)險緩釋工具應(yīng)手續(xù)完備，確有代償能力并易于實現(xiàn)

D.合法性原則是指信用風(fēng)險緩釋工具應(yīng)符合國家法律規(guī)定，確?？蓪嵤敬鸢浮緿CE3M4M5R6C7R5S6HF7X7A6O2P4M1P3ZJ6P9T7W2C9M7V1023、下列關(guān)于操作風(fēng)險損失事件認定的金額起點和范圍界定的說法，正確的是（）。

A.銀行應(yīng)當根據(jù)操作風(fēng)險損失事件統(tǒng)計工作的審慎性原則，合理確定操作風(fēng)險損失事件統(tǒng)計的金額起點

B.銀行對設(shè)定金額起點以下的操作風(fēng)險損失事件和未發(fā)生財務(wù)損失的操作風(fēng)險事件也可進行記錄和積累

C.銀行應(yīng)當合理區(qū)分操作風(fēng)險損失、信用風(fēng)險損失和政治風(fēng)險損失界限

D.對于跨區(qū)域、跨業(yè)務(wù)種類的操作風(fēng)險損失事件，商業(yè)銀行應(yīng)當合理確定損失統(tǒng)計原則，避免遺漏統(tǒng)計【答案】BCL6K9Z10Y4B2Z6H8HG1G6K2N8R7T5J9ZD10O6R1A7L5V9P824、根據(jù)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，負責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)監(jiān)管的是()。

A.人民銀行

B.證監(jiān)會

C.銀監(jiān)會

D.保監(jiān)會【答案】CCL8H1Q6N1L7F8U8HD3F8Q8G9H2F10N1ZX3H8S9O3Z8N1G825、（2018年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理職能部門是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）防線。

A.第三道

B.第一道

C.第二道

D.第四道【答案】CCB8V8A9W5P4H5W9HX10T2Z1X4X3W10Y1ZN8Y8E10F9Q8Z1T926、對產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有指導(dǎo)性和預(yù)測性的是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】ACX4Y3O8Q7Q7Z4V7HE4I4T7C7F4H3D4ZI9J10H7L6H3H10P227、（），歐洲議會和歐洲理事會就設(shè)立歐洲單一監(jiān)管機制（SSM）達成了一致意見。

A.2011年9月

B.2012年9月

C.2013年9月

D.2014年9月【答案】BCX7T5E7H8K9S10M5HK6X8Z7J7W5T5K2ZO10I7C9C1L3A5B428、下列敘述有誤的一項是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源

B.商業(yè)銀行合規(guī)部門負責(zé)人應(yīng)對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負首要責(zé)任

C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)管理部門

D.各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門應(yīng)根據(jù)合規(guī)管理程序主動識別和管理合規(guī)風(fēng)險.按照合規(guī)風(fēng)險的報告路線和報告要求及時報告【答案】BCI1S10G8L6N8I8L10HG10U5P6E3Q7D10S6ZJ9V6D5M2K1O10U229、（2017年真題）金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟

C.優(yōu)化資源配置

D.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理【答案】ACX9G1K3V2P6H2R3HO3H4N1B2H3S9I1ZW7P8X5T5O1T3Q330、商業(yè)銀行應(yīng)要求()在合同中對與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾。

A.借款人

B.擔(dān)保人

C.保證人

D.管理人【答案】ACG1S4Q10L1F3S1D3HM3R3T6C4X9L3P2ZD1F2X7S5E7P7M831、（2017年真題）下列不屬于對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的主要方式是（）。

A.撤銷

B.接管

C.拍賣

D.重組【答案】CCP5J8I2Z10C6T10L10HU7I4E7W5X7X9D9ZT7L8I7Q8D8K8R332、（）不是金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)。

A.中間業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)【答案】CCQ10H1P9J2J8B2N10HD3G4D3J2L10X5N3ZY7L8V2M3C10W4I733、績效管理的工具方法不包括()。

A.關(guān)鍵績效指標法

B.經(jīng)濟增加值法

C.股權(quán)激勵計劃

D.獎金激勵法【答案】DCF4P4T3R4T6S6E8HH7M9X3A9X5V7O9ZO5O4Q7T2H4R3J534、金融債券是()在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.非銀行機構(gòu)【答案】BCV1N3Y2V9F8S8H6HN10Z4Z1L4U7V4U4ZZ6Q2B6B1R4F1U835、2015年，中國銀監(jiān)會出臺的()是落實優(yōu)化分層執(zhí)法體系，下放行政權(quán)力，明確風(fēng)險監(jiān)管責(zé)任，分級建立權(quán)力清單、責(zé)任清單和約束清單的最大體現(xiàn)。

A.《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》

B.《外資銀行行政許可事項實施辦法》

C.《信托公司行政許可事項實施辦法》

D.《市場準入工作實施細則》【答案】DCU3Z1W6J8B10N4T1HC8V8Y1F9P10S5W8ZZ8W1Y5C3R5Z3E836、金融會計的特殊性中，統(tǒng)一授信制度、審查與審批制度等屬于()。

A.核算方法的獨特性

B.監(jiān)督的政策性

C.內(nèi)部控制的嚴密性

D.核算內(nèi)容的社會性【答案】CCV7H5X8P5B7B2C5HW7I4C4X2J1R6Y4ZB10W6D4Q5E9P4S937、一般而言，承擔(dān)風(fēng)險能夠帶來風(fēng)險補償，而有一種風(fēng)險遍布于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，但不能給商業(yè)銀行帶來盈利，這種風(fēng)險是（）。

A.流動性風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.市場風(fēng)險【答案】CCE9Z5R10Z7Y10Y9C10HB4J1E4Y5W8V5G2ZI10Q4N6Z2X6O8I538、短期流動性調(diào)節(jié)工具屬于（）。

A.性政策工具

B.存款保險制度

C.常備借貸便利

D.新型貨幣政策工具【答案】DCB9E10L2A10X10H9V4HK4R3A7Z1K10O4N9ZV3V7A7S4P4U3M139、下列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的體制機制建設(shè)的說法中，錯誤的是()。

A.積極主動開展銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作

B.明確將消費者權(quán)益保護工作納入公司治理和企業(yè)文化建設(shè)

C.董(理)事會承擔(dān)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的最終責(zé)任

D.監(jiān)事會負責(zé)督促高級管理層有效執(zhí)行和落實相關(guān)工作【答案】DCJ2W9G3U5H5Z9I2HH4F3F5R6L5M2H6ZG1A8I6M7D9N8F340、（2018年真題）下列選項中，不屬于我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式的是（）。

A.全額罰息

B.余額計息

C.容差全額罰息

D.超授信額度罰息【答案】DCM4T9R5U5Y9E8V3HW9Z8I7V3U9L1T4ZT3A10Z6G9M9G5C541、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的()原則。

A.全覆蓋

B.制衡性

C.審慎性

D.相匹配【答案】ACZ1Z6T2Q3Z3M5Z2HC4C5N9I1I5B5N7ZV4E3N3Y8L2I1O342、()是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)。

A.汽車消費公司

B.消費金融公司

C.貨幣經(jīng)紀公司

D.金融租賃公司【答案】BCC5M8F8K3C9B8W7HL8V7Y3B2P9U10P2ZH10G2P10I9O4I3U743、金融類不良資產(chǎn)主要操作模式環(huán)節(jié)中，（）環(huán)節(jié)的核心是估值定價。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組【答案】CCE3L9H4N8O5Y8D2HS2J2K3I2N8A10M3ZR6O6P2L1C10A8N844、商業(yè)銀行的操作風(fēng)險緩釋手段不包括()。

A.商業(yè)保險

B.連續(xù)營業(yè)方案

C.業(yè)務(wù)外包

D.發(fā)行股票【答案】DCU1C4F10R1L9B2N6HP10A6S8F6Z7L10G8ZN5B7U9W2T2E6O745、董事會和高級管理層應(yīng)通過有效手段、確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況，這屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的（）。

A.認識你的風(fēng)險

B.認識你的業(yè)務(wù)

C.認識你的客戶

D.認識你的交易對手【答案】BCT9C4F4I7I8S3U6HN2Z5H8M5U3H1D1ZB6C5J4P5U1Q2Q246、（2019年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》的規(guī)定，下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)的外部監(jiān)事

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)與勞務(wù)派遣機構(gòu)簽訂協(xié)議從事臨時性服務(wù)的人員

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)的獨立董事

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)與勞務(wù)派遣機構(gòu)簽訂協(xié)議從事輔助性金融服務(wù)的人員【答案】BCH3H1J9L9M6Q8M5HT4V6T6W2M2Y5P8ZP3I9N7O2W4D4C547、發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券的方式是（）。

A.直接發(fā)行

B.公募

C.間接發(fā)行

D.直接公募【答案】CCS1Z2P7P3L1G4W9HI9K10K10W1Z5S3I9ZX8G8C7N1I5A8H248、常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)，不包括()。

A.票據(jù)承兌

B.擔(dān)保

C.貸款承諾

D.資金過橋【答案】DCY9X6I5U9E7A5W10HL4C7T7A2K1T4I3ZA10J5R8G9E7R9Y949、下列關(guān)于商業(yè)銀行公平交易權(quán)的表述中，正確的是()。

A.銀行制定的格式類合同必須符合《中華人民共和國合同法》規(guī)定

B.不得在合同或法律關(guān)系中制定規(guī)避義務(wù)和違反公平的條款

C.不得強行要求消費者購買其產(chǎn)品

D.以上均是【答案】DCR10A5Q2K8U2J6J9HC10Y6W8X2J10T4V10ZK7M2V2C2B6K7U550、個人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，商業(yè)銀行不得發(fā)放()的個人貸款。

A.無指定用途

B.指定用途

C.單一用途

D.綜合用途【答案】ACZ6P3G7V10D8B10W3HU1K4H7Q2N9I2Z1ZA2D9W3F7Y2C6F351、下列選項中，（）是指中國人民銀行向金融機構(gòu)發(fā)放再貸款所采用的利率。

A.同業(yè)貸款利率

B.再貸款利率

C.銀行頭寸利率

D.短期拆借利率【答案】BCC6C5Y6C8O8I5P4HN6V6Z10S10F8F9V10ZU4N6E10N6Q2C10O152、貸款“三查”是信貸流程控制的重要保障，按照貸款“三查”的要求，銀行的下列做法中，正確的是()。

A.因為人手有限，支行行長安排客戶代寫信貸調(diào)查報告

B.貸款發(fā)放后銀行對該筆貸款進行了持續(xù)的貸后檢查

C.銀行風(fēng)險經(jīng)理乙在進行審查時將該客戶的發(fā)展前景作為分析重點

D.甲客戶經(jīng)理在現(xiàn)場進行了簡單了解，更多的信息通過互聯(lián)網(wǎng)進行了解【答案】BCD4M6B7N7W2T5T9HI2P2Z10E6B4A8K8ZU4J7B2M5P5F8D1053、（）以來，全球經(jīng)濟一體化進程加快，金融技術(shù)日新月異，銀行的經(jīng)營規(guī)模越來越大、業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜。

A.20世紀80年代

B.20世紀50年代

C.20世紀60年代

D.20世紀90年代【答案】DCB7F8D4T8X6H3K5HP9R6Y10E5H3U5X9ZK5M8W1V9V10I5O354、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是()。

A.風(fēng)險的最小化

B.利益持續(xù)增長

C.以穩(wěn)定發(fā)展為導(dǎo)向

D.基于價值最大化【答案】DCR1G3S4J10R3I6E1HS2K8C2V10F6F8S4ZX10G1D10D5F10U3V755、巴塞爾委員會對違約概率設(shè)定()的下限是為了給風(fēng)險權(quán)重設(shè)定下限，也是考慮到商業(yè)銀行在檢驗小概率事件時所面臨的困難。

A.0.01％

B.0.02％

C.0.03％

D.0.04％【答案】CCD1M9G2Z10E8M1U3HX10A10A5R6H5K1M1ZN7E10R3X7M1R8E456、根據(jù)我國《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實施限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。

A.25

B.30

C.50

D.100【答案】CCZ5K3E1Q10H3N6E2HT1T2M2S3D4Y6O6ZD4W3N1D7L7Q1T357、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財產(chǎn)品的期限不得低于（）天。

A.60

B.30

C.90

D.180【答案】CCL2R1X4Q9G5L9S1HW7S9D9U6G2L9A2ZK10H5K2E7W8C1I458、根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，承擔(dān)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作最終責(zé)任的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)高管層

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)負責(zé)消費者權(quán)益保護的職能部門

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險管理部門【答案】CCG3Z1O9T8C10G9L7HX6Y4K7Q7D2M8L3ZH7M4G4T8M7K8X759、以下屬于政策性個人住房貸款的是（）。

A.個人住房組合貸款

B.商業(yè)性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.自營性個人住房貸款【答案】CCA7R2B3W1N7A4U7HB5R4O2W8D10R1U8ZQ8M7B8G9Y9T5I160、境內(nèi)中資商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，應(yīng)當符合的條件不包括()。

A.主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求

B.最近5年無嚴重違法違規(guī)行為

C.內(nèi)部制度、風(fēng)險管理和問責(zé)機制健全有效

D.具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員【答案】BCY2L6U3A9N2H6F9HD5D9J8Q3Q9K3F5ZU8H4I5D1H2V6T861、以下關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)履行信息披露的要求，說法錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)依法向消費者提供真實、準確、充分的相關(guān)信息，保障消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)自覺遵守"賣者有責(zé)"的原則，對所推薦產(chǎn)品涉及的風(fēng)險，充分履行揭示和告知的義務(wù)

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)按照產(chǎn)品和服務(wù)實行明碼標價，以適當方式公示有關(guān)服務(wù)項目、服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)價格標準【答案】CCY6S1W9B7S6X10I10HG2G2V8I1C6B3T10ZS5V3Q5X2B9R2P462、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。

A.10％

B.50％

C.100％

D.15％【答案】BCF2G1O3L2Q4D10U2HB2B6Q6L9P8J3Y3ZO3Y8F6N1P4L7K963、同業(yè)借款業(yè)務(wù)的最長期限自提款之日起不得超過()。

A.6個月

B.1年

C.2年

D.3年【答案】DCP9L1I6V7W10F7J10HP4K9Y3Z9X4B2S4ZX7J7C1B6R1D4Q664、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以采取的監(jiān)管措施是()。

A.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話

B.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行勸勉談話

C.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行道義勸說

D.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行業(yè)務(wù)講解【答案】ACL5A7R4T7G2X5U9HM3F5K9X8A1C5H7ZN10R1G5U2O1Z5D365、下列關(guān)于公開市場的說法中，正確的是()。

A.公開市場是指金融資產(chǎn)的交易數(shù)量通過眾多的買主和賣主公開競價而形成的市場

B.公開市場是指金融資產(chǎn)的交易指數(shù)通過眾多的買主和賣主公開競價而形成的市場

C.公開市場是指金融資產(chǎn)的交易渠道通過眾多的買主和賣主自發(fā)形成的市場

D.公開市場是指金融資產(chǎn)的交易價格通過眾多的買主和賣主公開竟價而形成的市場【答案】DCD9L5O10Z9N8I5Q7HX10C6J4Q2D5O9E4ZP10O3E5O5L1R7M666、（）是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

A.消費金融公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.貸款公司

D.金融租賃公司【答案】CCW2B4S6B1M10M10B6HD6R8D7Q10A8V3Q5ZU10A6A1C1E6R4K767、（2020年真題）對商業(yè)銀行從業(yè)人員行為管理承擔(dān)最終責(zé)任的是（）。

A.該商業(yè)銀行行長

B.該商業(yè)銀行董事會

C.該從業(yè)人員所在部門

D.該從業(yè)人員所在部門負責(zé)人【答案】BCU4H8J10J10B2I9N7HV5A10M10P1G7W10Y4ZZ5F9Y2Q1E8T4S768、當商業(yè)銀行出現(xiàn)主要監(jiān)管指標沒有達到監(jiān)管要求、資產(chǎn)質(zhì)量或盈利水平明顯惡化，以及出現(xiàn)其他重大風(fēng)險時，應(yīng)當嚴格限定（）績效考核結(jié)果及其薪酬。

A.督察長

B.監(jiān)事

C.銷售人員

D.高級管理人員【答案】DCO2U2K7H6B10P2C10HD6C6O4A5G2H8W5ZV10N4P2W7F6F5Z169、非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為（），業(yè)務(wù)到期后不得展期。

A.3年

B.4年

C.2年

D.1年【答案】ACH2R10Q3J8C2I10M6HL6V10I3H3Q5R2I6ZA1P3B10L6X3A9O170、（）是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.現(xiàn)金支票【答案】CCW7V2S7M10D6E3W3HS7A3F1F10W8L4A6ZG4C10Q9Z6U2W3W571、銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應(yīng)當（），審計預(yù)算、人員薪酬、主要負責(zé)人任免由董事會或其專門委員會決定。

A.客觀公正

B.獨立客觀

C.獨立垂直

D.層級分明【答案】CCP10L9S8B4Q8X7Y4HC8O2V9L9H9W2E7ZT8T9V8B4N4G8Z572、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級管理人員可以有的行為是（）。

A.將自有財產(chǎn)混同于理財產(chǎn)品財產(chǎn)從事投資活動

B.向理財產(chǎn)品投資者承諾收益

C.利用未公開信息從事或者明示，暗示他人從事相關(guān)的交易活動

D.向理財產(chǎn)品投資者提示理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)【答案】DCD1R6B10F5R3H5H10HJ2I4A8E6X8M2P4ZH4J5Q7J4R7G9R173、下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性原則”的說法中，正確的是()。

A.效益性優(yōu)先于安全性

B.安全性優(yōu)先于流動性

C.效益性優(yōu)先于流動性

D.流動性優(yōu)先于安全性【答案】BCD3P8B9X7L5H4W6HM9N4E3P9A5O9Y8ZW9C5W6Q5V6P4S674、()的政策以幫助衰退產(chǎn)業(yè)實行有秩序的轉(zhuǎn)型，并引導(dǎo)其資本存量向高增長率產(chǎn)業(yè)部門有序轉(zhuǎn)移為立足點。

A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

B.衰退產(chǎn)業(yè)

C.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

D.軍工產(chǎn)業(yè)【答案】BCY2P2T1D2J4T2D3HO5Z2H2I4C3B8Z2ZG2R6Z6G6W5T1N275、貸款公司屬于()。

A.大型商業(yè)銀行

B.農(nóng)村金融機構(gòu)

C.城市商業(yè)銀行

D.非銀行金融機構(gòu)【答案】BCM2Y6A2W4O9P3R10HP6G2I10M9I9Y5C8ZF10P6Q7J9F5C6D1076、遵守相關(guān)法律是銀行對消費者的主要義務(wù)之一，下列說法中，錯誤的有()。

A.銀行和消費者有約定的，應(yīng)當按照約定履行義務(wù)

B.銀行和消費者有約定的，雙方的約定不得違背銀行利益

C.銀行不得使用格式合同作出對銀行業(yè)消費者不公平的規(guī)定

D.銀行不得以告示的方式免除其損害消費者合法權(quán)益所應(yīng)當承擔(dān)的民事法律責(zé)任【答案】BCN1P4Z5S4J10D2Y4HY4J1P1X1J1A2X4ZK9Q3N1I10U8W2T177、下列不屬于金融機構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)不得有的行為的是（）。

A.違反規(guī)定為客戶多頭開立賬戶

B.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

D.違反規(guī)定以不正當手段發(fā)放貸款【答案】ACD3E9F7Z2T9U9Y6HS8Y9I8V2L1M1R2ZH3Z10Y5N7X8W2C378、（2018年真題）商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則，逾期未改正的，中國銀監(jiān)會可以采取的監(jiān)管措施是（）。

A.處30萬元罰款

B.責(zé)令調(diào)整董事，高級管理人員或者限制其權(quán)利

C.吊銷金融許可證

D.責(zé)令停業(yè)整頓【答案】BCP7V6U8H5N8G5L7HE1H2N5I3N6K10Q9ZP3Z1O8I9I4W2C879、根據(jù)全流程管理要求，貸款“三查”不包括()。

A.貸前調(diào)查

B.貸時審查

C.貸中追查

D.貸后檢查【答案】CCB7R7O4J9D3A3T7HA2M8X6J3F10P7E9ZS5T2U1N8T8U7E780、()是指鑒于規(guī)章制度的強制執(zhí)行的性質(zhì)，合規(guī)管理相對于其他管理而言，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價還價。

A.全面性原則

B.制衡性原則

C.強制性原則

D.相匹配原則【答案】CCT1Z7F7M9P8E6Q1HR5S1F7X9Z9Y7N4ZV10G10U3S9A8N2L781、對于信用卡透支額計息，我國絕大部分商業(yè)銀行采用（）計息方式。

A.全額罰息

B.余額計息

C.全額計息

D.容差全額罰息【答案】ACK9J3E5L3S8O4G3HT4L5T1T7Z2Y3S4ZC8N7H7S1G5P7C182、（2020年真題）以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監(jiān)管改革的是（）。

A.強化資本充足率監(jiān)管要求

B.完善流動性監(jiān)管體系

C.成立金融行為監(jiān)管局

D.新增杠桿率監(jiān)管要求【答案】CCW1K7O5W3F4N3W6HT8F7P5X7Z10X1A9ZM7I3C7Q10J2H3O683、（2018年真題）根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不屬于金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)賣方盡職調(diào)查方式的是（）。

A.確定樣本資產(chǎn)，并對樣本資產(chǎn)進行調(diào)查

B.審閱不良資產(chǎn)檔案

C.召開聽證會

D.記錄盡職調(diào)查過程【答案】CCN6Y7U3K9W10U2F5HP9F9S1L6X3U8W2ZZ7A3J1S1L2M3M684、我國商業(yè)銀行的核心一級資本不包括（）。

A.實收資本或普通股

B.超額貸款損失準備

C.盈余公積

D.一般風(fēng)險準備【答案】BCD9Y10D2W2J2Y2F6HX4C10C1N4Y6T4P4ZW9K9V8C5B1K4W385、()審核批準各銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行金融債券的工作程序。

A.中國銀保監(jiān)會

B.中央銀行

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.政策性銀行【答案】BCA4T2G2H2Q8I2E9HQ5Y9Y10O7I10W2C10ZF10Q5X5H8G8S6O186、商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過()個月。

A.3

B.6

C.9

D.12【答案】BCF8Q6T8N10Q7Q9K1HQ4Q9O5H5O6D4X5ZD3C7O2B5W8P3R287、（）是指商業(yè)銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務(wù)。

A.發(fā)卡業(yè)務(wù)

B.信用卡業(yè)務(wù)

C.收單業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)【答案】BCC4B9J7G4J6Y1G8HO8I9S5Y6Z4T7R7ZZ9H10N3M5V3V7F988、()是銀行信用風(fēng)險最直接的體現(xiàn)。

A.疑似不良貸款

B.二級不良貸款

C.不良貸款

D.呆賬、壞賬【答案】CCU8Q1W8T1N4G10E10HJ8H2V6Q10J4A4V1ZV10A6C3G6U6H1F389、下列選項中，（）不屬于財務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

A.發(fā)行金融債券

B.對成員單位辦理貸款

C.對成員單位辦理融資租賃

D.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸【答案】ACQ9G7C8M2G10W9Y9HZ5V8T9Z9F5B5E7ZP2M10U9P8L1P1G590、下列屬于非存款性負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是（）。

A.投資賬戶

B.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

C.協(xié)定賬戶

D.次級債券【答案】DCA5X3Y4L5C4S7U6HU1H10D6S8G6C2N7ZF4M3C2F5O1Z1U691、為了加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，促進銀行業(yè)健康發(fā)展，2003年12月27日，第十屆全國人大常委會第六次會議通過了（）。

A.《中華人民共和國中國人民銀行法》

B.《中華人民共和國外資銀行管理條例》

C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》【答案】DCN3M10C8V8R2A7L7HV6M10M4C5V8C7F7ZG10A4D2T1X2M6V392、內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的（）。

A.“第一道防線”

B.“第二道防線”

C.“第三道防線”

D.“第四道防線”【答案】BCV2J9A8L6W1X3L6HU3R2G10B1S5Y10E2ZW2Z8O8T9Y8V8N493、下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當加強投資者適當性管理

B.金融機構(gòu)對資產(chǎn)管理產(chǎn)品應(yīng)當實行凈值化管理

C.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，可以標明理財產(chǎn)品預(yù)期收益率

D.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)【答案】CCF5J8V4S7P8K5I1HT4J9F10W1I5N4Z10ZI7X4K5X6Q5M3D594、（2020年真題）經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)批準，經(jīng)營狀況良好、符合條件的金融租賃公司不能開辦的業(yè)務(wù)是（）。

A.資產(chǎn)證券化

B.發(fā)行債券

C.在境內(nèi)保稅地區(qū)設(shè)立項目公司開展融資租賃業(yè)務(wù)

D.為控股股東對外融資提供擔(dān)保【答案】DCM10I8P5H10V6U4H1HL4V7T10X5H8S9R9ZU4L3K8P3Q10L5O195、不良貸款是銀行信用風(fēng)險最直接的體現(xiàn)，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，不良貸款率不得高于（）。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％【答案】CCD8D7R9V5O4U3I7HM7E10K6D1W7K2A3ZW10S1Z5J10A7Z3X696、根據(jù)《合同法》的要求，下列不屬于合同中應(yīng)當包括的條款的是（）。

A.當事人的名稱

B.違約責(zé)任

C.第三方的名稱

D.價款或者報酬【答案】CCV5Y5S8I9W7D2A10HP1H6T1J9C1M8P5ZS1Y10X2C3O9D3S397、債券投資的風(fēng)險不包括（）。

A.信用風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.提前贖回風(fēng)險【答案】DCI8Q6P1E6C8Z4V1HC1E5J1N9I6D3P7ZQ9J6M8E1L9J4I698、關(guān)于現(xiàn)場審計的說法錯誤的是()。

A.現(xiàn)場審計是內(nèi)部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式

B.現(xiàn)場審計主要包括現(xiàn)場走訪、自行查核、專項審計三個方面

C.全面審計一般3年為一個周期

D.離任審計是對轄內(nèi)離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔(dān)的經(jīng)濟責(zé)任履職情況進行審查、監(jiān)督和總體評價【答案】BCU1G6C3A5V1E4R6HN10S2E9X7G2J4F6ZW10K2L1K8T6C4O499、關(guān)于人民幣的法律地位和單位，以下說法錯誤的是（）。

A.中華人民共和國的法定貨幣是人民幣

B.人民幣的法律地位和人民幣單位由《中國人民銀行法》規(guī)定

C.人民幣可支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)

D.人民幣的單位為元、角、分【答案】DCA3V8O8C2J4V9Y1HI4Q10Y4Z6C2Z8E4ZI7M3B3E9Z8F2V6100、（）是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.法律風(fēng)險【答案】ACP2B3A4M5T7P10U7HO8B4F7T3L1U6U7ZH2D5F3E1G2F2R5101、一般來說，貨幣市場融資的期限在()。

A.1年或1年以內(nèi)

B.2年或2年以內(nèi)

C.3年或3年以內(nèi)

D.半年以內(nèi)【答案】ACL1M8C5U5V8P4H1HU6E9C7H5V1M9B5ZH6D2L3O6H7A4C5102、下列不屬于商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略的是（）。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.信用評級

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險對沖【答案】BCY10A10T7W2H3D4X9HC3Q5W5D4H9S8E2ZN3T9Z6Y1G3R7D5103、下列屬于票據(jù)的功能的是()。

A.融資作用

B.經(jīng)濟杠桿作用

C.優(yōu)化資源配置功能

D.貨幣資金融通功能【答案】ACR8G6G10M6V2K10N4HC2O3W3L4T4Q2R6ZC4Y10S3J7G10K2L6104、外資法人銀行籌建信用卡中心等分行級專營機構(gòu)，應(yīng)當向其注冊地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)提出申請，經(jīng)初審?fù)夂?，由注冊地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)報()審批。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院

D.中國銀監(jiān)會和中國人民銀行【答案】ACI1T1V10O4U6Q1H9HA4D1X7V7K2Q4C5ZI5U8O9D10A8K7L7105、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.市場功能不同

D.交易工具類型不同【答案】CCR4I2N6B7T10Z7K9HK9L7G4U10J3S5X5ZL7E3F7G8B8Y10I4106、針對信用風(fēng)險可以采取的壓力情景不包括（）。

A.房地產(chǎn)價格出現(xiàn)大幅度上漲

B.貸款質(zhì)量惡化

C.授信較為集中的企業(yè)和主要交易對手信用等級下降乃至違約

D.國內(nèi)及國際主要經(jīng)濟體宏觀經(jīng)濟出現(xiàn)衰退【答案】ACI2Y9M8C9T3C2T5HM9Z2V7V4T9Z10Z4ZA4H4B6X8N8A9C3107、關(guān)于人民幣的法律地位和單位，以下說法錯誤的是()。

A.中華人民共和國的法定貨幣是人民幣

B.人民幣的法律地位和人民幣單位由《中國人民銀行法》規(guī)定

C.人民幣可支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)

D.人民幣的單位為元、角、分【答案】DCF4P5K7O7R5I3Z2HI7Y2U8K7N8O3U9ZH5H4P2P5H7F1C9108、商業(yè)銀行()負責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。

A.董事會

B.高級管理層

C.銀監(jiān)會

D.銀行業(yè)協(xié)會【答案】ACL7M3E5X3H7S7E2HC8H1N1D9Y8N10R5ZE6E1G8F2L7F8B5109、（2018年真題）流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）天的流動性需求。

A.15

B.30

C.45

D.60【答案】BCO5I4Q3Y6S7Q10N4HB6S1D2S10O5X3X2ZL10R1G9L2E9K6J10110、非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為（）。

A.3年

B.4年

C.2年

D.1年【答案】ACU7W7E7K8T9O5J5HC2Y7D8A4D7P9I4ZP3C6H9V8A4A3B3111、銀行及非銀行金融機構(gòu)之間進行短期的、臨時性的資金調(diào)劑所形成的市場是（）。

A.票據(jù)市場

B.回購市場

C.同業(yè)拆借市場

D.基金市場【答案】CCJ4C10D10E4N9K1L10HS1N9R1L5Z6R8K3ZP2Y1S3O5L7F9O8112、下列關(guān)于支付違約金的說法，不正確的是()。

A.違約金是指當事人一方違反合同時應(yīng)當向?qū)Ψ街Ц兜囊欢〝?shù)量的金錢或財物

B.如果約定的違約金過分高于造成的損失的，當事人可以請求人民法院予以適當減少

C.違約金由當事人自由約定，數(shù)量不受限制

D.如果約定的違約金低于造成的損失的，當事人可以請求仲裁機構(gòu)予以增加【答案】CCM1I5T6Z6Y9G1H4HU1A6I8N2X8J9T8ZK3C7G2T3K2K4N10113、下列關(guān)于信用卡收單業(yè)務(wù)管理的說法中，正確的是()。

A.收單銀行只需加強對特約商戶資質(zhì)的審核，不必實行商戶實名制

B.收單銀行應(yīng)當建立特約商戶管理制度，對所有商戶進行統(tǒng)一管理

C.收單銀行可以將特約商戶審核和簽約的工作外包給收單業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)

D.收單銀行應(yīng)當明確收單業(yè)務(wù)的牽頭管理部門，承擔(dān)相應(yīng)職責(zé)【答案】DCH10D9Q5R5A3Q3B6HE6E7K1Z2B7L7Y8ZW9S4V7R7U10F7F5114、根據(jù)《中華人民共和國行政強制法》，在下列行政機關(guān)實施行政強制措施的行為中，沒有遵守程序規(guī)定的是()。

A.某機關(guān)執(zhí)法人員在實施行政強制措施時未通知當事人到場

B.某機關(guān)執(zhí)法隊員在實施行政強制措施前向行政機關(guān)負責(zé)人報告并經(jīng)負責(zé)人批準

C.某機關(guān)執(zhí)法隊員在實施行政強制措施時經(jīng)要求出示了執(zhí)法身份證件

D.某機關(guān)在實施行政強制措施時派出了三名執(zhí)法隊員【答案】ACJ3N1H8I2K7C1X6HP5I10V1J9U2U2M5ZS4Y7M9T1Y9H1G3115、()風(fēng)險是產(chǎn)生銀行其他風(fēng)險的重要誘因，特別是導(dǎo)致銀行操作風(fēng)險產(chǎn)生的主要和直接的誘因。

A.法律

B.信用

C.政治

D.合規(guī)【答案】DCS1O7R4C1I4L10U7HK1E3D8L4Q4F8Y9ZA4P1A4Y1A9D3K8116、商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于（）。

A.5％

B.25％

C.50％

D.100％【答案】BCO7E5V6E7N8C5L3HD8H8L5G4K4U4Q6ZC7U3Z2E5T8G3R1117、公募理財產(chǎn)品的單一投資者銷售起點金額不得低于（）人民幣。

A.1元

B.1萬元

C.1000元

D.5萬元【答案】BCF10W3E9V3W8I6M3HT7N3N7T1K5L1X1ZI3V4M4N6D6L2Z5118、2008年以前，英國采取的“三頭監(jiān)管體制”包括英格蘭銀行、金融服務(wù)局和()。

A.英國匯豐銀行

B.英國審慎監(jiān)管局

C.大英財政稅務(wù)局

D.英國財政部【答案】DCF3R10D10P3W3V7R3HI5B8D10B4Q2T5W9ZC5N1Y2A5B5W7O2119、根據(jù)《反洗錢法》下列大大額交易中，銀行某金融機構(gòu)應(yīng)當向發(fā)洗錢監(jiān)測中心報告的是（）。

A.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日累計交易人民幣100萬元的境外款項匯款

B.當日單筆交易人民幣3萬元的現(xiàn)金支取

C.當日單筆交易人民幣3萬元的現(xiàn)金匯款

D.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日累計交易人民幣100萬元的境內(nèi)款項匯款【答案】DCO8Q8G5Y4H3V1P5HZ3F5E5F6Q3P8L5ZJ3M10N5C10Q3W9V2120、我國目前信用卡的透支利率為每日()，按月收取復(fù)利。

A.萬分之一

B.萬分之二

C.萬分之三

D.萬分之五【答案】DCE2I9Z8N2Q6J7S3HN5X2Z7D9D5Q10Q6ZY10G1Z2G3J10Y5W8121、目前中國整體經(jīng)濟形勢處于增長速度換檔期、結(jié)構(gòu)陣痛期和（）疊加的影響。

A.增長速度下坡期

B.緩沖期

C.高壓期

D.前期刺激政策消化期【答案】DCN9A8C4P6J1D6P7HS2O10X1B2Y9P7X5ZY8O4S7K4E8P1T10122、負責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的機構(gòu)是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國人民銀行

C.中國證監(jiān)會

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)【答案】DCE2D5R8I3O5S6T7HB6K1I1K2A6P9H5ZH7P3G3X8P7S3G2123、以下不屬于產(chǎn)業(yè)布局政策應(yīng)遵循的原則的是（）。

A.經(jīng)濟性原則

B.適用性原則

C.平衡性原則

D.協(xié)調(diào)性原則【答案】BCV2E9J2E9H2V5O6HA6V9M6V4J4M7Y9ZB1E1N4B2U9B10Q2124、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財產(chǎn)品的期限不得低于（）天。

A.60

B.30

C.90

D.180【答案】CCL5Q1J5F2D5E10C4HG5H8I3Q7J3V9F9ZB3N3I6A6F2Q1R5125、下列關(guān)于商業(yè)銀行各類表外項目的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)的敘述中，有誤的一項是()。

A.等同于貸款的授信業(yè)務(wù)的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為100％

B.原始期限不超過1年和1年以上的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)分別為20％和50％：可隨時無條件撤銷的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為10％

C.未使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為50％，但同時符合以下條件的未使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％

D.票據(jù)發(fā)行便利和循環(huán)認購便利的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為50％【答案】BCN6Q2M8C9O4O5Y5HU1L2H10M3H9U8K8ZG9F2A6L8L8X6O8126、目標市場確定的前提和基礎(chǔ)是（）。

A.市場定位

B.市場細分

C.產(chǎn)品定位

D.目標市場分析【答案】BCM1G10Y5N5J5G3B9HE3U8T3R5D4S4F8ZC6Z8Z4P5K8U2U5127、可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當前市場價格的貼現(xiàn)率被稱為()。

A.預(yù)期收益率

B.當期收益率

C.到期收益率

D.即期收益率【答案】CCC2U9S9I7C7E8D6HE7L8N5F10E10U1Q3ZT3Y5X8U5J6T1H8128、()是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。

A.交叉營銷

B.情感營銷

C.專業(yè)化營銷

D.大眾營銷【答案】ACT7U9R2R2F10T1K5HN3P9B3P9J5Z1Z2ZH1E8S9H1V10V4G7129、對商業(yè)銀行而言，風(fēng)險管理的一個重要內(nèi)容就是對所承擔(dān)的風(fēng)險進行()。

A.合理定價

B.正確計量

C.提前防范

D.事后補救【答案】ACZ2O2X8B8M8N3L8HS4F8F6J1P3Y1Z3ZP9V7U3M1M2H4Q1130、銀行的()應(yīng)對外部審計負最終責(zé)任。

A.董事會

B.董事長

C.監(jiān)事

D.高級管理人員【答案】ACZ5L2O3C5I7D7K5HQ4C7D1C2I2Y8R8ZL1H2V1F7A3X6G6131、根據(jù)《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)以()等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風(fēng)險和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，確保其風(fēng)險知情權(quán)。

A.抄寫風(fēng)險提示

B.強調(diào)產(chǎn)品風(fēng)險

C.開展宣傳營銷

D.抄寫收益承諾【答案】ACQ6R3U8Q4H7H6R10HM10W10L1D7J7I9E8ZA9F7X7R3N10I1S5132、（2019年真題）第二版巴塞爾協(xié)議的第一支柱是（）。

A.最低資本要求

B.內(nèi)部審計

C.市場約束

D.外部監(jiān)管【答案】ACQ7L6F10A7O2F5M4HH2W6J3O6P2W4S1ZX10S1W4V6E6P8P1133、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》的規(guī)定，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于（）。

A.5％

B.1％

C.4％

D.6％【答案】CCT4H10D8Z7P6W3F3HO4A8O10M2N4R3K10ZW8O3P3H7T10K6Y10134、下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。

A.信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)占用國內(nèi)同業(yè)授信額度的80％

B.銀行同業(yè)拆借市場一般沒有固定場所，主要通過電信手段成交

C.境內(nèi)同業(yè)代付業(yè)務(wù)實質(zhì)屬于貿(mào)易融資方式

D.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)的期限最長不得超過2年【答案】CCT4S5Z4X3N1A2T9HH8O4H3A2Y1L5R5ZM4K1X9Z3Y8M8T1135、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。

A.10％

B.50％

C.100％

D.15％【答案】BCQ1R3O10O7X4E10U5HS1Q7Z6O8Q9O1K9ZN4S5T6F5M2A9B4136、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準

B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為

C.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款【答案】BCT7U7P7I3X5V5C6HZ9P5G5A5R9Y3L8ZD4N8M4C2A10T6W6137、（2017年真題）下列選項中，不應(yīng)計入不良貸款的是（）。

A.張某因出差在外，未及時歸還貸款本息

B.史某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款

C.衣某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸

D.曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定【答案】ACI4H5C9T5C6K2L5HB4M3V2F3T3I9W1ZZ3L5D2M5A3T9M6138、某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于（）。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.保證

D.信用貸款【答案】ACC8K6L3D3B5F4G10HA10H4D2Q2Y10X1H10ZJ8I6K5L6T8L2F10139、（2017年真題）根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，下列關(guān)于貸款發(fā)放與支付有關(guān)規(guī)定的說法中，正確的是（）。

A.采用貸款人受托支付方式的，貸款人應(yīng)當要求借款人、獨立中介機構(gòu)和承包商等共同簽證單，進行貸款支付

B.采用貸款人受托支付方式的，只有貸款人審核同意后，借款人才可以將貸款資金通過賬戶直接支付給交易對手

C.貸款人應(yīng)當與借款人約定專門的項目收入賬戶，要求所有項目收入進入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付

D.貸款人應(yīng)當與借款人約定專門的貸款發(fā)放賬戶，并要求所有的貸款資金均通過約定賬戶支付，以加強對貸款資金的支付實施管理和控制【答案】CCS7B9R2N4Q6E1S5HO7H9P5F4B6J10D4ZV6Y2Z8L4Z5P3R3140、（2017年真題）公司出讓一定比例的股份，面向普通投資者，投資者通過出資入股公司，獲得未來收益。這種基于互聯(lián)網(wǎng)渠道而進行融資的模式被稱作（）。

A.第三方支付業(yè)務(wù)

B.股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)

C.P2P業(yè)務(wù)

D.平臺融資業(yè)務(wù)【答案】BCX10N6H9G5N10Q6J1HT1O6H9O2W4G7V4ZW4Y7T10Q7Y10E6L5141、（）應(yīng)當充分認識金融衍生產(chǎn)品的性質(zhì)和風(fēng)險，根據(jù)本行的風(fēng)險承受水平，合理確定金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險限額和相關(guān)交易參數(shù)。

A.股東會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層【答案】DCU7N9Y4B8A2A5P7HA4T8A2R3H6R1W7ZU8H1J9J2N10H1V1142、經(jīng)營效益類指標用于評價銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營成果、經(jīng)營效率和價值創(chuàng)造能力，包括()等。

A.利潤指標、成本控制指標、撥備覆蓋率指標

B.利潤指標、風(fēng)險調(diào)整后收益指標、資產(chǎn)質(zhì)量指標

C.利潤指標、成本控制指標、風(fēng)險調(diào)整后收益指標

D.利潤指標、資產(chǎn)質(zhì)量指標、成本控制指標【答案】CCX6T2V4H10Y10X3B7HJ4T2C3T5K7V3G2ZC7C7N2U6U9R7A7143、下列不屬于境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當符合的條件的是()。

A.注冊資本為實繳資本

B.具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)

C.具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)

D.最近5年個人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定【答案】DCM5W10A8M8Z8F10V1HB2Y7S9Q2E7F10G8ZL4W5J5K5O7J6D10144、金融租賃公司從事（）是指金融租賃公司投資于可以在特定的時間內(nèi)取得固定的收益并預(yù)先知道取得收益的數(shù)量和時間的證券。

A.向金融機構(gòu)借款

B.境外借款

C.融資租賃業(yè)務(wù)

D.固定收益證券投資【答案】DCX9U10V10J5X4W9C3HH6T6R1Q6L1I10F10ZK3Y6V3Y7E3G1U10145、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品消費者權(quán)益保護的說法，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得通過對理財產(chǎn)品進行拆分等方式，向風(fēng)險承受能力等級低于理財產(chǎn)品風(fēng)險等級的投資者銷售理財產(chǎn)品

B.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率

C.商業(yè)銀行不得在風(fēng)險承受能力評估過程中誤導(dǎo)投資者，但投資者確有需求，客戶經(jīng)理可以代為操作

D.商業(yè)銀行通過營業(yè)場所向非機構(gòu)投資者銷售理財產(chǎn)品的，應(yīng)當實施理財產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內(nèi)對每只理財產(chǎn)品的銷售過程進行錄音錄像【答案】CCG4F8W8Q6C5G10D8HW8A3D8V4S10L5K8ZZ3U1Q5A10T1L3O1146、互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由()負責(zé)監(jiān)管。

A.人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.證監(jiān)會

D.保監(jiān)會【答案】ACZ9C1Q6I10Q6Y6F4HT3F8V5M2R10A2J9ZR7E8M8U3E8Q4F6147、（2017年真題）商業(yè)銀行應(yīng)從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務(wù)的基本特征和預(yù)期的成本收益，確保新業(yè)務(wù)符合銀行總體發(fā)展的需要，并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況。這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的（）。

A.“認識你的業(yè)務(wù)”

B.“認識你的客戶”

C.“認識你的交易對手”

D.“認識你的風(fēng)險”【答案】ACH7C3G7N10C4C3U10HL9J1V5N9S3Q9X8ZL6S8B4J4R10N1Y3148、債務(wù)人不履行合同，不能按約定期限和利息還本付息的風(fēng)險是()。

A.市場風(fēng)險

B.流動風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險【答案】DCW2T1Y8Q10C7U1S8HF8I2D2T5Y2J6N7ZI1M7F2Q5Y10F10P8149、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列關(guān)于客戶身份識別的表述，錯誤的是()。

A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

B.與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的.還應(yīng)當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

C.在為客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時.應(yīng)當要求客戶出示有效身份證件.進行核對并登記

D.金融機構(gòu)進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關(guān)身份信息【答案】CCI4B7H1C3M10Q4F9HW7V4U6D8V7B1Q4ZQ3G10U8E7Q8Z7Q10150、《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》規(guī)定，撥備覆蓋率基本標準為（）。

A.90%

B.95%

C.100%

D.150%【答案】DCL6J6N7G3N8V10U1HI4B7T2V2F9I7S5ZN7B7D6J4Z9X9Z7151、中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的接管期限屆滿，可以決定延期，接管期限最長不得超過()年。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCP8F9S10L7O2O7W1HO9H1S3O2C3X4O10ZU7S5A10K1S5F9X9152、當自身權(quán)益受到侵害時，金融消費者可以進行維權(quán)的途徑不包括()。

A.向金融機構(gòu)投訴，尋求解決

B.向消費者保護委員會或工商管理部門進行投訴

C.向人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會等監(jiān)管部門投訴

D.向當?shù)厝嗣胥y行設(shè)立的金融消費者權(quán)益保護機構(gòu)或撥打金融消費權(quán)益保護熱線電話“12363”進行投訴【答案】CCU7K6Q9Z10E8U5J3HC10E7M8O8J3B7S3ZA1N1I9P9X8R8S3153、再貼現(xiàn)是中央銀行對金融機構(gòu)持有的（）予以貼現(xiàn)的行為。

A.未到期已貼現(xiàn)銀行本票

B.未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票

C.已到期未貼現(xiàn)銀行本票

D.已到期未貼現(xiàn)商業(yè)匯票【答案】BCC6H3F10C1V1O1F9HM9S1V9L6V9U9R9ZD4T10F10G7K4G10M5154、（）是指銀行在復(fù)雜的、變化的市場環(huán)境中，為了實現(xiàn)特定的營銷目標以求得生存發(fā)展而制定的全局性、決定性和長期性的規(guī)劃與決策。

A.產(chǎn)品的開發(fā)管理

B.銀行營銷策略

C.營銷渠道

D.促銷策略【答案】BCU3W8Z10V8D5E6M9HB2P3M7N6R7Z8T10ZO9S8P1O10L4O4O8155、（）是產(chǎn)生銀行其他風(fēng)險的重要誘因，特別是導(dǎo)致銀行操作風(fēng)險產(chǎn)生的主要和直接的誘因。

A.法律風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.政治風(fēng)險

D.合規(guī)風(fēng)險【答案】DCR2W6C9O5A4P8I2HT7F3O2A1H7Z7E3ZI3V9N8W1K1P5O9156、債券回購交易方式可以分為隔日回購和定期回購。其中隔日回購是指最初售出者在賣出債券的（）即將該債券購回。

A.第三天

B.至少兩天以后

C.次日

D.當日【答案】CCP10Y1B6V6Y1E10X9HQ7E9X4W7O6E2H1ZJ9P1G3A5U7H9M9157、()是內(nèi)部控制的“第二道防線”。

A.高級管理層

B.內(nèi)部控制業(yè)務(wù)部門

C.內(nèi)部控制管理職能部門

D.內(nèi)部控制審計部門【答案】CCZ1F1Z1O6Q6T5P1HU10U1Z1B5C4Q1I9ZL1Q10S2E1P8V7X1158、同業(yè)拆借交易應(yīng)當遵循的原則不包括（）。

A.協(xié)商自愿

B.誠信自律

C.風(fēng)險自擔(dān)

D.穩(wěn)定經(jīng)營【答案】DCZ1E9T10X2P10H9Q6HL2H8S10M6X5Z3K8ZS4W4L2A6L9W5M10159、金融企業(yè)的會計核算主要是指金融企業(yè)和國民經(jīng)濟各部門、各企業(yè)和個人之間經(jīng)濟往來的會計核算，具有廣泛的()。

A.政策性

B.社會性

C.目的性

D.控制性【答案】BCM4J6Q8I8S7S2Z8HO2D10F6W3O10E10G4ZR1A8R5Z5E8T2R6160、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，銀行為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，首先應(yīng)進行（）。

A.與司法機關(guān)全面合作

B.大額和可疑交易報告

C.可疑交易的分析

D.客戶身份識別【答案】DCU2P2X1F2W1N8G7HZ6R5R2P4Z9M1I6ZW3V7H10N6R6L8S10161、各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)是（）。

A.代理證券資金清算業(yè)務(wù)

B.一級清算業(yè)務(wù)

C.二級清算業(yè)務(wù)

D.代銷開放式基金【答案】BCI5A2B7Q8W6M5M4HH7H6Q3X5Q6D8D1ZE5Y3G5B10Z10Q2I3162、下列關(guān)于金融機構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的說法，正確的是()。

A.金融機構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)當經(jīng)銀監(jiān)會批準

B.涉及國有股權(quán)變動的，并應(yīng)當按照規(guī)定經(jīng)財政部門批準

C.未經(jīng)依法批準，金融機構(gòu)擅自變更股東的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得2倍以上5倍以下的罰款

D.未經(jīng)依法批準，金融機構(gòu)擅自轉(zhuǎn)讓股權(quán)的，對該金融機構(gòu)直接負責(zé)的高級管理人員，給予開除的紀律處分【答案】BCR4Q1V7F6T2E2H3HL10Z6D6E2W5S6K4ZF8H8W7X10E2N4S8163、下列關(guān)于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的表述中，不正確的是()。

A.市場風(fēng)險主要存在于交易賬戶

B.信用風(fēng)險主要存在于銀行賬戶

C.市場風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域

D.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險是不可避免的，對其進行有效管理需要較大規(guī)模的投入，應(yīng)當控制好合理的成本收益率【答案】CCA3Z1Y3F4Z3D2J9HF5I4N2T2N8R5O8ZP7D7S9Z7V4C3F9164、某銀行定期對員工進行考核和評價，并以此作為員工薪酬以及職務(wù)晉升的依據(jù)。則該銀行采取的是()控制活動。

A.不相容職務(wù)分離

B.授權(quán)審批

C.運營

D.績效考評【答案】DCU8B6Z10J3O10C3F3HC8H2I6Y9Z4O4C4ZG8D3I2P2Q7M6B6165、以下關(guān)于反洗錢工作說法錯誤的是（）。

A.國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門審批新設(shè)金融機構(gòu)時應(yīng)當審查新機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案

B.中國人民銀行和國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)共同負責(zé)金融機構(gòu)的反洗錢監(jiān)管工作

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報告制度

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的履行，是打擊洗錢上游犯罪的需要，與金融機構(gòu)內(nèi)部合規(guī)沒有關(guān)系【答案】DCA10R4V2I6M8F7O6HX2O4Z7L6A9J5U4ZV2F1C9Y7E6Y7T9166、針對小企業(yè)普遍面臨貸款到期必須()所造成的還款壓力大等問題，中國銀監(jiān)會2009年下發(fā)了《關(guān)于創(chuàng)新小企業(yè)流動資金貸款還款方式的通知》。

A.先還后貸

B.先貸后還

C.邊貸邊還

D.滾動貸款【答案】ACO4H8V1W3N4B8G6HT5Y4W8A1R9T9B7ZS10H10N3O2P1H10B10167、大額存單的期限品種不包括（）。

A.6個月

B.5年

C.3個月

D.7天【答案】DCA8M3X7W6A1M8N9HA8Q4U8N10D8F7O10ZT6I7V9B4E2D1O1168、企業(yè)集團財務(wù)公司自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例不得高于（）。

A.40%

B.20%

C.80%

D.60%【答案】BCR3Z3Y4Z3M6Q10X8HC10E8U1O8H2M7E5ZB3K2V1R5F7T1R3169、()是指商業(yè)銀行設(shè)計并確定自身形象，決定向客戶提供何種產(chǎn)品的行為過程。

A.目標市場

B.市場細分

C.市場定位

D.銀行形象定位【答案】CCM8Z4H2K2R7W1E2HF6X6G1J8D1O7K2ZB10Q5Q5Q4U9D5F7170、我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。

A.中國華融資產(chǎn)管理公司

B.中國長城資產(chǎn)管理公司

C.中國東方資產(chǎn)管理公司

D.中國運通資產(chǎn)管理公司【答案】DCE8C7W7Z8L10Z3M2HQ2S7P6W5B1Y1C8ZZ1M7M3L7V10D8P4171、（2017年真題）根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，下列關(guān)于貸款發(fā)放與支付有關(guān)規(guī)定的說法中，正確的是（）。

A.采用貸款人受托支付方式的，貸款人應(yīng)當要求借款人、獨立中介機構(gòu)和承包商等共同簽證單，進行貸款支付

B.采用貸款人受托支付方式的，只有貸款人審核同意后，借款人才可以將貸款資金通過賬戶直接支付給交易對手

C.貸款人應(yīng)當與借款人約定專門的項目收入賬戶，要求所有項目收入進入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付

D.貸款人應(yīng)當與借款人約定專門的貸款發(fā)放賬戶，并要求所有的貸款資金均通過約定賬戶支付，以加強對貸款資金的支付實施管理和控制【答案】CCR6X1U7X9N2I3K1HH6Q8Y5L5G8F4S2ZO7H1I8P9L2D1S5172、下列不屬于不良貸款的是（）。

A.次級貸款

B.正常貸款

C.可疑貸款

D.損失貸款【答案】BCO9P3M10H6J3V7R8HY6H9I1L10W4W6F10ZK6U8Z10B9Y10L3X2173、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財產(chǎn)品的期限不得低于（）天。

A.60

B.30

C.90

D.180【答案】CCW9U1U1C5K9E6S1HR4M9O6B8E6K10Z2ZB10S6M4E7U10P6Q5174、按照監(jiān)管導(dǎo)向，金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)當重點通過（），為實體企業(yè)提供金融服務(wù)，支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

A.實質(zhì)性重組業(yè)務(wù)

B.收購違約債券

C.參與地方融資平臺債務(wù)風(fēng)險化解

D.收購資產(chǎn)管理產(chǎn)品【答案】ACT6N10D5A1V2V3R2HE1K7G10U6G6V9L4ZD10F7F3C5S2D1N4175、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，在同業(yè)機構(gòu)存款的行為叫作（）。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)存放

C.存款同業(yè)

D.同業(yè)拆出【答案】BCY6G5O6F5F3L7V2HB6I9C10J1V10I1E4ZL4Z9B10T9Z8Y5S5176、（2017年真題）境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用的核定幣種是（）。

A.美元

B.人民幣

C.歐元

D.日元【答案】ACM1J1D5G7E2R4Z9HG2J1X7Q6Q5J2I4ZC10E8Q10E6N3W7C1177、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護金融消費者和投資者利益。這段話體現(xiàn)的是商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新所要遵循的基本原則是()。

A.客戶適當性原則

B.強化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則

C.合法合規(guī)原則

D.維護客戶利益原則【答案】DCL8T7O6H3A4A3I1HU1C2O5F7W2F3M4ZD7M6T3P10V6K1W1178、下列關(guān)于股權(quán)眾籌融資的敘述，有誤的一項是()。

A.股權(quán)眾籌融資主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進行公開小額股權(quán)融資的活動

B.所謂“眾籌”就是集中大家的資金

C.目前為止，該模式下的融資多用于為小企業(yè)、藝術(shù)家或個人進行某項活動等提供必要的資金援助

D.眾籌模式起源于英國【答案】DCI4I8A6E2Z7H1K2HD9Z9E4T9K6D1Q9ZW10O3K7M2Y9C9Y9179、商業(yè)銀行一般將“一人公司”的貸款納入()進行管理。

A.公司貸款

B.個人貸款

C.信用貸款

D.機構(gòu)貸款【答案】ACF8H3K9F3K2X5K4HY2R7M8J2O9F1M1ZW7W10P10R3T4O4U3180、以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監(jiān)管改革的是（）。

A.強化資本充足率監(jiān)管要求

B.完善流動性監(jiān)管體系

C.成立金融行為監(jiān)管局

D.新增杠桿率監(jiān)管要求【答案】CCI4Z8O1G5C8M1V1HL2R2U1O