個人理財一任務展示【接項目】

鑒于我國經(jīng)濟的不景氣，居民收入增長困難，投資渠道狹窄，李先生也想投資貴金屬，請給他編制貴金屬理財投資規(guī)劃。

個人理財一任務展示任務一：熟悉貴金屬的交易品種；任務二：掌握黃金白銀的交易方式任務三：形成自己的黃金白銀的交易模式個人理財二、作業(yè)展示個人理財二、作業(yè)展示個人理財二、作業(yè)展示個人理財三主要問題

Q1：個人理財四知識講解

（一）個人理財四知識講解1.貴金屬投資意義

理財需要市場需要、貴金屬自身特點需要具有抵抗通脹、保值增值作用理財投資組合中不可缺少的品種貴金屬（黃金、白銀）是天然的貨幣（一）貴金屬投資知識個人理財四知識講解2.貴金屬投資分類

實物投資：低買高賣賺取差價，做為一種避險手段，以實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。一般實物不經(jīng)手。

電子盤交易：杠桿，虛擬，風險大收益大

現(xiàn)貨黃金白銀、倫敦金、天通金、TD、期貨黃金白銀、紙黃金、鉑金、鈀金等。個人理財四知識講解現(xiàn)貨黃金，也叫國際現(xiàn)貨黃金或倫敦金，是世界第一大股票，日交易量20萬億美金，該市場沒有莊家，完全依市場自發(fā)調(diào)節(jié)。

同樣有數(shù)據(jù)顯示，世界已開采的和已探明的白銀儲量，使用也不足20年，因年白銀的投資價值也越來越大，日交易量也達幾千億美元。個人理財四知識講解鉑金：儲量比黃金稀少，提煉比黃金更為困難，能源消耗較高，要求工藝水平更高。俗稱“貴金屬之王”，包括鉑、鈀、銠、釕、銥、鋨這種6種元素。南非是世界上最主要產(chǎn)鉑國家個人理財四知識講解

鈀金與鉑金產(chǎn)量相近，現(xiàn)貨期貨交易方式，但比鉑金便宜。易脆裂、易氧化釕：化學性質(zhì)穩(wěn)定在生物醫(yī)學、電子工業(yè)、航空航天等使用個人理財四知識講解3.國內(nèi)正規(guī)的貴金屬交易所

上海黃金交易所

上海期貨交易所

青島國金貴金屬交易所

天津貴金屬交易所個人理財四知識講解4.影響黃金等貴金屬價格的因素美元走執(zhí)。美元流動性要高于黃金，俗稱為第一類的錢，黃金是第二類。一般地，美元強黃金就弱；黃金強美元就弱，但并非絕對。通貨膨脹。物價上漲越厲害，黃金就會上漲，尤其是美國的CPI指數(shù)。石油價格。上漲則通脹加劇，金價就會上漲。個人理財四知識講解利率。黃金收益來顯示來源于價差，利率如果上漲，會抑制金價。經(jīng)濟狀況。經(jīng)濟繁榮，人們購買黃金保值或裝飾增加，支撐金價。反之，經(jīng)濟困難，收入下降，金價就下跌。但如果是社會動亂戰(zhàn)爭，那避險需求又上升。供需。罷工、新采金技術、新礦、習俗。個人理財四知識講解5.歷史黃金走勢個人理財四知識講解60年代美國陷入越戰(zhàn)泥潭，赤字飆升，高通脹，黃金需求增加，至1971.7月美國黃金儲備減少60%1971.8.15美國政府宣布停止美元兌換黃金的義務，布雷頓森林體系徹底崩潰1973.10第4次中東戰(zhàn)爭，為打擊以色列，石油輸出組織阿拉伯成員國宣布收回石油標價權，將價格從每桶3.011美元提高到10.651美元，引起全球經(jīng)濟危機個人理財四知識講解1978底伊朗政變，引發(fā)第二次石油危機，緊接著兩伊戰(zhàn)爭，全球石油產(chǎn)量從每天580萬桶驟降到100萬桶以下，油價暴漲，從13美元增至1980的34美元，直至1988年8月20日1986.3.23，美國空襲利比亞1987-1988，美伊沖突1990.8.2伊拉克入侵科威科，海灣戰(zhàn)爭爆發(fā)2001.7阿根廷金融危機，出現(xiàn)還債危機個人理財四知識講解2001.9.11美國遭受恐怖襲擊2003.3.20美國攻入伊拉克，發(fā)動第二次海灣戰(zhàn)爭2004年初受恐怖襲擊、尤科斯破產(chǎn)案、委內(nèi)瑞拉政變及全球原油消費需求增加，黃金大漲2005美國雙赤字、各國央行購入黃金、伊朗核問題、產(chǎn)業(yè)對黃金需求等個人理財四知識講解2006通脹憂慮，美元下跌、地緣政治等，7月朝鮮發(fā)射導彈和黎以戰(zhàn)爭2007美元下跌、油價創(chuàng)紀錄、美國次貸危機、伊朗朝核問題、地緣政治、黎以沖突、土耳其等2008原油、銅等大宗商品暴跌2008.9雷曼兄弟倒閉2008.8-11中國四萬億刺激2008.12.27以色列轟炸加沙地帶個人理財四知識講解2009美國天量貨幣供給、低利率與美元貶值2009.11迪拜重組旗下主權投資公司迪拜世界，迪拜債務危機2009.12下調(diào)希臘主權評級，債務危機擴散至愛爾蘭、葡萄牙、西班牙、意大利2010歐洲債權危機，美國第二倫定量寬松貨幣政策2011.3.19利比亞騷亂個人理財四知識講解1.黃金投資技巧合理配置資金，量力而行。小額者購入實物金較為妥當。明確目的，合理選擇投資風格。黃金窖藏者、黃金投資者和黃金投機者。關注匯率變動。一般與美元匯率走勢相反，需要具備一定外匯知識。（二）黃金投資個人理財四知識講解把握金價走勢，牛熊市場趨勢判斷順勢而為，分批買入。即朝著一個方向操作，堅持在回調(diào)中買入。階梯加碼，盈利再投入。選擇正規(guī)黃金交易平臺個人理財四知識講解2.黃金投資的基本原則多實踐多記錄，尋找適合自己的技術指標技術指標的組合研判更準確堅持投資紀律，保持良好心態(tài)，把握中長期趨勢合理止盈止損個人理財四知識講解3.技術指標的應用

（1）MACD與BOLL結(jié)合在現(xiàn)貨黃金、現(xiàn)貨白銀投資中的應用

該方法又叫MACD打擊戰(zhàn)法，是基于MACD及輔助BOLL指標的一項技術戰(zhàn)法，特別是運用在黃金、白銀等T+0多空雙向市場中，可靠性較高。個人理財四知識講解多空法則一

當MACD形成金叉時，均屬于做多信號，可以直接買入多單，等待上漲賺錢，特別是當價格突破BOLL布林線的中軌道線時更加精準。反之形成死叉時，做空。個人理財四知識講解多空法則二布林線多空研判法則：a.當價格突破BOLL布林線的中軌道線時，即可做多，并且還是要配合我們的MACD翻出紅柱體的情況之下，可大膽做多。b.當價格連續(xù)跌破BOLL布林線的下軌道線，再收復下軌道線，并且站穩(wěn)時，方可大膽做行情的超跌反彈，抄底做多。個人理財四知識講解c.當價格跌破BOLL布林線的中軌道線時，即可做空，并且還是要配合我們的MACD翻出綠柱體的情況之下，可大膽做空。d.當價格連續(xù)突破BOLL布林線的上軌道線，再跌破上軌道線時，方可大膽做行情的超漲回調(diào)，方可逃頂做空，一定要配合MACD的死叉或者綠柱，以免遇到單邊行情。個人理財四知識講解（2）泡泡戰(zhàn)法：SAR拋物線法研判法則一

當在【K線上方】出現(xiàn)【第一個】泡泡之時，意味著行情將要出現(xiàn)轉(zhuǎn)向，這個時候行情將會從原來的上漲或震蕩行情變?yōu)樾碌南碌厔?。個人理財四知識講解研判法則二

背離操作：當泡泡出現(xiàn)時，會在第三個泡泡上確立行情。是走正規(guī)下跌，還是走出背離局面。

上方出現(xiàn)泡泡本應做空時，如果第三個K線的創(chuàng)出前三跟K線的最高點。那么則找低位做背離多單。

下方出現(xiàn)泡泡本應做多時，如果第三個K線的創(chuàng)出前三跟K線的最低點。那么則找高位做背離空單。個人理財五正確答案

從保值增值角度來說，可以考慮買點金銀飾品或金條、銀條。也可以定投紙黃金，選擇按克數(shù)或按金額定期進行定投。

登錄個人網(wǎng)上銀行，然后選擇“網(wǎng)上貴金屬”再點擊“賬戶貴金屬定投”。個人理財六鞏固訓練請大家模擬黃金期貨交易，總結(jié)交易法則個人理財七課后任務李江計劃在6年后購買一套學區(qū)房。當?shù)貙W區(qū)房房屋均價為39980元/平米，通過向理財規(guī)劃師咨詢，貸款后的月供/月稅后收入的比值最多不超過30%。由于是貸款購買第二套房子，房貸利率要上調(diào)到8%，貸款期限為30年，采用等額本息還款法。此外，李先生計劃6年出售用于出租的那套自有產(chǎn)權房，所獲資金用于支付學區(qū)房的首付（不考慮個人所得稅及其他稅），預計出租房房價每年增長10%。個人理財

另外夫妻二人希望女兒在國內(nèi)讀到研究生畢業(yè)，暫不考慮讓其出國留學。他們的女兒到讀大學還有11年時間，目前大學及研究生每年學費為24000元，每年以5%的速度增長