代資考輔導(dǎo)保險(xiǎn)代理人資格考試輔導(dǎo)教學(xué)提綱一、考試涉及內(nèi)容：1、教材內(nèi)容共計(jì)九章：即：1—5章、6章、7章、8—9章。2、《保險(xiǎn)法》：即：八章一百八十七條；3、相關(guān)法律知識(shí)（六部法律）：《民法通則》、《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》、《保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理》、《交強(qiáng)險(xiǎn)管理?xiàng)l例》保險(xiǎn)代理人資格考試輔導(dǎo)教學(xué)提綱二、考試題型及分值分配情況：1、單選題（90題、每小題1分。）⑴一章至五章30題⑵六章10題⑶七章25題⑷八、九章15題（5）相關(guān)法律知識(shí)10題2、判斷題（20題、每小題1分。）《保險(xiǎn)法》八章187條10題

目錄

第一章風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理第二章保險(xiǎn)概述

第三章保險(xiǎn)合同（30分）第四章保險(xiǎn)基本原則第五章保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)第六章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（10分）第七章人身保險(xiǎn)（25分）第八章保險(xiǎn)代理人（15分）第九章保險(xiǎn)代理從業(yè)人員職業(yè)道德中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法（10分）保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定（5分）保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定其他法規(guī)（5分）

第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)概述

一、風(fēng)險(xiǎn)的定義風(fēng)險(xiǎn)是指某種事件發(fā)生的不確定性二、風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成的要素風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故損失（指非故意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少損失的兩種形態(tài)：直接損失間接損失三、風(fēng)險(xiǎn)的種類（一）依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類——自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)（二）依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的分類——財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)（三）依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分類——純粹風(fēng)險(xiǎn)（指只有損失的機(jī)會(huì)而無(wú)獲利的可能）投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)（既有損失機(jī)會(huì)又有獲利可能）四、風(fēng)險(xiǎn)的特征（一）風(fēng)險(xiǎn)的不確定性

總體上的必然性與個(gè)體上的偶然性（二）風(fēng)險(xiǎn)的客觀性（三）風(fēng)險(xiǎn)的普遍性（四）風(fēng)險(xiǎn)的可測(cè)定性（五）風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展性

第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理一、風(fēng)險(xiǎn)管理的含義與演變

風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)組織或者個(gè)人用以降低風(fēng)險(xiǎn)的消極結(jié)果的決策過(guò)程。風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象是風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)入21世紀(jì)，巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)事故頻發(fā)，使許多國(guó)家和政府介入了風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域。三、風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)基本目標(biāo)以最小的成本獲得最大保障損失前目標(biāo)

損失后目標(biāo)四、風(fēng)險(xiǎn)管理的方法風(fēng)險(xiǎn)管理的方法控制型避免（風(fēng)險(xiǎn)單位）預(yù)防（前）抑制（時(shí)、后）財(cái)務(wù)型自留主動(dòng)自留被動(dòng)自留轉(zhuǎn)移（轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)）

財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移（經(jīng)濟(jì)合同）財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移（保險(xiǎn)合同）

第一節(jié)保險(xiǎn)的要素與特征一、保險(xiǎn)的定義（是一種商業(yè)保險(xiǎn)行為）從三個(gè)角度看法律角度（合同行為）

風(fēng)險(xiǎn)管理角度

經(jīng)濟(jì)角度（是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失和提供經(jīng)濟(jì)保障的一種非常有效的財(cái)務(wù)安排）二、保險(xiǎn)的要素1、可保風(fēng)險(xiǎn)的存在2、大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)是指風(fēng)險(xiǎn)單位雜在種類、品質(zhì)、性能、價(jià)值等大體相近。3、保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定原則公平性（兩方面公平）合理性（費(fèi)率不能太高）適度性（費(fèi)率不能太低）保險(xiǎn)費(fèi)率適度應(yīng)當(dāng)是就保險(xiǎn)整體業(yè)務(wù)而言的4、保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的建立5、保險(xiǎn)合同的訂立四、保險(xiǎn)與相似制度比較（一）保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)共同點(diǎn)：同以概率論和大數(shù)法則為制定保險(xiǎn)費(fèi)率的數(shù)理基礎(chǔ)區(qū)別點(diǎn)：1、經(jīng)營(yíng)主體不同

2、實(shí)施方式不同（二）保險(xiǎn)與救濟(jì)政府救濟(jì)屬于社會(huì)行為第二節(jié)保險(xiǎn)的分類

一、按實(shí)施方式分類強(qiáng)制保險(xiǎn)自愿保險(xiǎn)二、按保險(xiǎn)標(biāo)的分類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)三、按承保方式分類原保險(xiǎn)再保險(xiǎn)（2次、縱向分?jǐn)偅┕餐ｋU(xiǎn)重復(fù)保險(xiǎn)（定義）第三節(jié)保險(xiǎn)的功能

一、保險(xiǎn)保障功能具體表現(xiàn)為：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償功能和人身保險(xiǎn)的給付功能二、資金融通功能

時(shí)間滯差數(shù)量滯差三、社會(huì)管理功能

第四節(jié)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展

中國(guó)是最早發(fā)明風(fēng)險(xiǎn)分散這一保險(xiǎn)基本原理的國(guó)家；鏢局是我國(guó)特有的一種貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的原始形式；漢謨拉比法典是一部有關(guān)保險(xiǎn)的最早法規(guī)在各類保險(xiǎn)中，起源最早、歷史最長(zhǎng)的是海上保險(xiǎn)；共同海損分?jǐn)傊贫仁呛Ｉ媳ｋU(xiǎn)的萌芽；船舶抵押借款制度是海上保險(xiǎn)的雛形；“黑瑞甫”制度和基爾特制度是一種相互保險(xiǎn)；基爾特制度是一種專門以會(huì)員及其配偶的死亡、年老、疾病等作為提供金錢救濟(jì)重心的相互制度；衡量一個(gè)國(guó)家或地區(qū)保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力的常用指標(biāo)：保險(xiǎn)的密度（保險(xiǎn)普及程度和發(fā)展水平）和保險(xiǎn)的深度（占國(guó)民經(jīng)濟(jì)地位）。第一節(jié)保險(xiǎn)合同的特征與種類一、保險(xiǎn)合同的含義保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議二、保險(xiǎn)合同的特征保險(xiǎn)合同是一種有償合同保險(xiǎn)合同是保障合同保險(xiǎn)合同是有條件的雙務(wù)合同保險(xiǎn)合同是附合合同（格式條款）保險(xiǎn)合同是射幸合同（并不必然履行給付義務(wù)）保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同三、保險(xiǎn)合同的種類按合同性質(zhì)分：補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同與給付性保險(xiǎn)合同按保險(xiǎn)價(jià)值是否確定：定值保險(xiǎn)合同與不定值保險(xiǎn)合同按責(zé)任方式分：?jiǎn)我伙L(fēng)險(xiǎn)合同、綜合風(fēng)險(xiǎn)合同與一切險(xiǎn)合同按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值對(duì)比關(guān)系：三種合同的賠償方式：

1、足額保險(xiǎn)，十足賠償；

2、不足額保險(xiǎn)，按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任；

3、超額保險(xiǎn)，超過(guò)部分無(wú)效按保險(xiǎn)標(biāo)的分：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同與人身險(xiǎn)保險(xiǎn)合同按承保方式分：原保險(xiǎn)合同與再保險(xiǎn)合同——再保險(xiǎn)合同直接保障的對(duì)象是原保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人

第二節(jié)保險(xiǎn)合同的要素一、保險(xiǎn)合同的主體保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人

保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）投保人（交錢的人）保險(xiǎn)合同的關(guān)系人被保險(xiǎn)人（受合同保障的人）受益人（特定的關(guān)系人）

二、保險(xiǎn)合同的客體保險(xiǎn)利益是合同的客體保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)合同的載體三、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)價(jià)值等

第三節(jié)保險(xiǎn)合同的訂立與效力一、保險(xiǎn)合同的訂立——要約、承諾二、保險(xiǎn)合同的形式與構(gòu)成書面形式保險(xiǎn)單（正式的書面憑證）暫保單（有效期30天）保險(xiǎn)憑證（小保單）其他書面形式（保險(xiǎn)協(xié)議書）構(gòu)成：保險(xiǎn)單、批單三、保險(xiǎn)合同的效力

保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中采用“零時(shí)起保制”（次日零時(shí)）

第五節(jié)保險(xiǎn)合同的變更、中止及終止一、保險(xiǎn)合同的變更（人的變更）主體和內(nèi)容的變更二、保險(xiǎn)合同的中止

保險(xiǎn)合同中止是指在保險(xiǎn)合同存續(xù)期間，由于某種原因的發(fā)生使保險(xiǎn)合同的效力暫時(shí)失效。寬限期：60天（注意：寬限期內(nèi)出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司賠償?shù)毧鄢?dāng)期應(yīng)交保費(fèi)；失效兩年后只能退保）

復(fù)效時(shí)間：2年

三、保險(xiǎn)合同的終止（一）自然終止（期限屆滿，保險(xiǎn)合同終止最普遍、最基本的原因）（二）因保險(xiǎn)人完全履行賠償或給付義務(wù)而終止（三）因保險(xiǎn)合同主體行使合同終止權(quán)而終止（四）因保險(xiǎn)標(biāo)的全部滅失而終止（非保險(xiǎn)事故滅失）（五）因解除而終止

——約定解除、協(xié)商解除、法定解除、裁決解除（貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)和運(yùn)輸航程保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始后，雙方都不能解除合同）第六節(jié)保險(xiǎn)合同的解釋和爭(zhēng)議的處理一、保險(xiǎn)合同條款的解釋（一）、解釋原則1、文義解釋的原則（根據(jù)文字含義并結(jié)合上下文解釋）2、意圖解釋的原則（訂約時(shí)的真實(shí)意圖）3、有利于被保險(xiǎn)人和受益