《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、()是風險文化中最重要、最高層次的因素。

A.風險管理方法

B.風險管理理念

C.風險管理制度

D.風險管理系統(tǒng)【答案】BCS9Q10B10K3R2K3W10HU3Z3O5M10N10Z4V7ZG4W9X10D3E9X10H32、下列選項中，不屬于按商業(yè)銀行流動性來源分類的是（）。

A.資產(chǎn)流動性

B.負債流動性

C.表內(nèi)流動性

D.表外流動性【答案】CCL6B8W8I10M4W3H7HN3M5A7B9O9T10I5ZY2N2Z5U6J6K6Q13、（2018年真題）對銀行體系流動性產(chǎn)生沖擊的常見因素不包括（）。

A.貨幣政策因素

B.金融市場因素

C.季節(jié)性因素

D.微觀經(jīng)濟因素【答案】DCR4D1E8W2I9Y2T1HF6V1N7R8C1S3R3ZI2R5Q5J8X9A1P104、我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品/服務(wù)成本增加、產(chǎn)品/服務(wù)過剩的發(fā)展困局。為有效提升自身的競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應(yīng)重視并強化（）的管理。

A.戰(zhàn)略風險

B.市場風險

C.信用風險

D.聲譽風險【答案】ACJ10J8M6S10P2L9S8HE10Q9G2D2J8F10F5ZR8Y7P7T4S3V1S15、每個股票市場至少應(yīng)包含()個用于反映股價變動的綜合市場風險因素。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】ACL5T5N2H9I4V9K5HO5L8D4U8A4R2B7ZO4C2Y4P4B10L10N86、借人流動性是商業(yè)銀行降低流動性風險的“最具風險”的方法，原因在于，借入資金時商業(yè)銀行不得不在資金成本和（）之間做出艱難選擇。

A.流動性風險

B.可獲得性

C.不可獲性

D.最終收益【答案】BCP3R6F10L2W8Z1W10HW8Y8B10W2Q5G2V8ZF10B8P7I5O3K10P107、商業(yè)銀行應(yīng)當對信息系統(tǒng)項目的立項、開發(fā)、驗收、運行和維護實施有效管理，下列()是商業(yè)銀行對于系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)應(yīng)持有的態(tài)度。

A.為占領(lǐng)市場，可追求快速見效，無需考慮長期的效果

B.系統(tǒng)要大而全，并為防止過時，應(yīng)使用國際領(lǐng)先的信息設(shè)備

C.從戰(zhàn)略高度評價經(jīng)營管理的需求，慎重對待系統(tǒng)設(shè)計、開發(fā)全過程

D.為降低以后的成本，可以超越本行業(yè)務(wù)要求，爭取一步到位【答案】CCG6F3U7U3G8O7W1HF6I4C6A10Y8F8K4ZY4G6I1U4F9X7N98、二級資本是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級資本的受償順序列在（）。

A.普通股之前、在一般債權(quán)人之后

B.普通股之前、優(yōu)先股之后

C.優(yōu)先股之前、在一般債權(quán)人之后

D.一般債權(quán)人之前、在優(yōu)先股之后【答案】ACP3H1N7L5S9R9C9HX1D2K1A6X3E2U4ZX10X6W3Z6F8F3A99、（2020年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行原來承擔的與外包服務(wù)有關(guān)的責任同時被轉(zhuǎn)移

B.選擇外包服務(wù)提供者時要對其財務(wù)、信譽狀況和獨立程度進行評估

C.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

D.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風險【答案】ACA9R6J2B6I6T7A6HR2E10X2M8W9M1L3ZG9S5D3H10Z9F1P310、資產(chǎn)分類監(jiān)管標準的優(yōu)點是（）。

A.直接面向風險管理

B.可操作性相對較強

C.有強大的會計核算理論和銀行流程架構(gòu)

D.著重強調(diào)的是權(quán)益和現(xiàn)金流量變動的關(guān)系和影響【答案】ACE6Z3P4L5L8E1P9HX4J6V10B9I4X9S5ZE1S3U3P4Y5I8X811、由于匯率的不利變動而導致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險是()。

A.新增風險

B.特定風險

C.商品風險

D.匯率風險【答案】DCB8U7T10C1D8P8B2HE5K5Y8S5Z6R8J6ZJ9U8N10E10W10V7J212、凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）是商業(yè)銀行流動性管理的重要指標之一，其定義為可用穩(wěn)定資金與所需資金的比例，根據(jù)我國監(jiān)管要求，該指標必須大于()。

A.100%

B.50%

C.75%

D.150%【答案】ACL2D6U7A6B5P6J8HD6S10C2H9X6A10V2ZE7E7H5A10R2Y2U1013、下列關(guān)于企業(yè)現(xiàn)金量分析的表述，不正確的是（）。

A.企業(yè)在開發(fā)期和成長期可能沒有收入，現(xiàn)金流量一般是負值

B.企業(yè)成熟期銷售收入增加，凈現(xiàn)金流量為正值并保持穩(wěn)定增長

C.對企業(yè)的短期貸款首先應(yīng)考慮該企業(yè)的籌資能力和投資能力

D.對企業(yè)的中長期貸款要分析未來能否產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金償還貸款本息【答案】CCK1P5Y10A8C8K5D5HK5Y3B1K4V9S6I4ZS7Y1V1P6X7H6K514、廣義上講，銀行機構(gòu)的市場準入包括三個方面，其中不包括（）。

A.機構(gòu)準入

B.業(yè)務(wù)準入

C.產(chǎn)品準入

D.高級管理人員準入【答案】CCV9I9B4C2O9E4D2HN6S7S8X10Z9T6A6ZM2J1E4O4R3B10I815、在計提銀行貸款損失準備時，專項準備是指()。

A.根據(jù)《貸款風險分類指導原則》對貸款進行風險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備

B.根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備

C.針對某一國家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風險計提的準備

D.在利潤分配中計提的一般風險準備【答案】ACF8M6J4P10N7B5B8HE2K2E2F9J10F3A8ZT1X7A2N5B9C5B716、（2018年真題）在業(yè)務(wù)外包過程中，由于供應(yīng)商工作人員的過錯造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無法正常運行而造成嚴重損失，此事件對應(yīng)的操作風險成因是（）。

A.違反內(nèi)部流程

B.人員因素

C.外部事件

D.系統(tǒng)缺陷【答案】CCQ4C5O7O1I1W9C8HI6P2F3W1K8W4I2ZM9A3X5C7A7F8V817、下列關(guān)于資本的說法，正確的是（）。

A.經(jīng)濟資本也就是賬面資本

B.會計資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行應(yīng)持有的同其所承擔的業(yè)務(wù)總體風險水平相匹配的資本

C.經(jīng)濟資本是商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金

D.監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實際風險水平的資本【答案】CCV9K10T7H9X3M1V2HA8Y10Z6X8D10J1C7ZS9U2O2N3E7K4F418、對聲譽風險管理結(jié)果負有最終責任的是()。

A.監(jiān)事會

B.股東大會

C.首席信息官

D.董事會和高級管理層【答案】DCC4K8X4T7I5D2Q2HV5M2S6J8W5B1R7ZW6W6N10F10P2P10U419、（2021年真題）下列不屬于商業(yè)銀行流動性應(yīng)急機制中預(yù)警信息的是（）

A.銀行股票價值大幅上漲

B.資產(chǎn)規(guī)模急劇擴張

C.資產(chǎn)質(zhì)量惡化

D.銀行評級下調(diào)【答案】ACZ7X1K10K10D1Q7I3HI5Y4J3U1T8A7W2ZQ3O9N5X1N10U4O920、下列商業(yè)銀行客戶中，最合適采用專家判斷法進行信用評級的是（）

A.已上市的中型企業(yè)

B.剛由事業(yè)單位改制而成的企業(yè)

C.財務(wù)制度健全的小型企業(yè)

D.即將上市的大型企業(yè)集團【答案】CCU1L6L7V3F7X9I8HD9W10P10U4S10E6Z10ZY9R9A8R8A2D3V321、我國要求商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于()。

A.6％

B.7％

C.5％

D.8％【答案】CCS1T6P3B9D1K4V1HH4I5Y8G5B2A5C3ZQ8B3M5L8R9V4L722、某商業(yè)銀行當期的一筆貸款利息收入為500萬元，其相關(guān)費用合計為60萬元，該筆貸款的預(yù)期損失為40萬元，為該筆貸款配置的經(jīng)濟資本為8000萬元。則該筆貸款的經(jīng)風險調(diào)整的收益率(RAROC)為（）。

A.5.75%

B.6.25%

C.5%

D.5.5%【答案】CCX4I7M9O8T5R10D8HA2N3P1X8I1D8O8ZO6E5F1M2E1W10Q623、在代理業(yè)務(wù)中，委托方偽造收付款憑證騙取資金的操作風險歸屬于（）業(yè)務(wù)類別。

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】DCB4D3K4E3A4B6U5HU8P4E3B8E7G4B9ZB2U8L10M2Q7G5D224、超額準備金率計算公式中的各項存款不包括的是（）。

A.財政性存款

B.保證金

C.活期存款

D.應(yīng)解匯款【答案】ACL10K7G7O7J4G2F3HG4H4O1Q4O10K7O9ZJ1I7P5A5K4Z8Y725、（2018年真題）某公司2008年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬元，2008年期初存貨為450萬元，2008年期末存貨為550萬元，則該公司2008年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.5【答案】DCL9F8A1A6W7I10E9HS6D3D9W3D3Y10X9ZF6B8G9A4T2X10K726、集體土地所有權(quán)主體不包括（）。

A.鄉(xiāng)農(nóng)民集體

B.村農(nóng)民集體

C.村民個人

D.村民小組農(nóng)民集體【答案】CCI9U6Z1Z6L6E1S1HP7N9S3O8A4T10W3ZH3K4O6O1T5M10T127、案例一發(fā)生進度偏差的主要因素是（）。

A.在項目內(nèi)部，屬于項目管理不當

B.作業(yè)隊長不熟悉工藝要求造成的

C.項目外部的影響因素

D.供貨商供貨質(zhì)量發(fā)生差異【答案】ACJ2A1B8I2B9Y9X5HY4M8T7Q2K10D5K1ZK8G5N3Z4U1L5M228、商業(yè)銀行實施有效風險管理的重要基礎(chǔ)是()

A.風險管理信息系統(tǒng)

B.財務(wù)管理系統(tǒng)

C.為風險管理進行的管理活動

D.風險報告【答案】ACX10T8K9O10B9B3K2HU3C7K9H3T2E8N1ZD3P5N3M5C1B1Q229、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ的相關(guān)內(nèi)容，制定了針對我國商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求，其中杠桿率不得低于()。

A.1％

B.3％

C.4％

D.5％【答案】CCY5B6E1O1Y10N9U5HA5F3S10H8Y1V9L8ZI2P9Q6D5B6E2Z930、在各業(yè)務(wù)條線的操作風險資本系數(shù)(β)中，公司金融的β系數(shù)為()。

A.12％

B.15％

C.18％

D.20％【答案】CCG10R4S5W9C3J8C2HC5X8S10U10E3M8Q5ZA8N6Q8H6E6T8C531、通常在商業(yè)銀行實際運營情況下，下列對資產(chǎn)負債表期限結(jié)構(gòu)的表述最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.資產(chǎn)為負債的久期缺口為零

B.資產(chǎn)為負債的久期缺口

C.資產(chǎn)的久期小于負債的久期

D.資產(chǎn)的久期大于負債的久期【答案】DCS6J7Z1H6L4Z3J3HL7X5G5I7D9A1X5ZZ7N2J6M4J1D9M432、下列不屬于常用的市場限額風險的是()

A.頭寸限額

B.敏感度限額

C.幣種限額

D.定價限額【答案】DCW6I5L6V8T5Y9R5HJ4P8W4R4I9E3D1ZA4N6J4R6U3M5C333、主權(quán)債務(wù)人遺漏或延遲支付本金和／或利息的行為是（）。

A.不構(gòu)成違約

B.國別違約

C.政治違約

D.主權(quán)違約【答案】DCX1L2L4Y5L3S3E8HX5P3Y3J1I5R5W6ZO7K2J3J1A7U7K834、()是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，抵消標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險規(guī)避【答案】CCU4Q9B1S4L6N6L7HJ5G9G2B6U8M4U7ZT1Q9W5Q9N6J10S535、自我評估法有助于（）。

A.識別銀行日常經(jīng)營存在的風險點

B.員工績效考核

C.簡化管理流程

D.計算損失金額和發(fā)生概率【答案】ACB10Q5D6X7X2J9W2HH4Z10T7N8L2M4G9ZF2C2K5P2C1I8D936、下列選項中，關(guān)于國別風險等級說法錯誤的是（）。

A.國家或地區(qū)政體穩(wěn)定，經(jīng)濟政策被證明有效且正確，不存在任何外匯限制，有及時償債的超強能力被稱為低國別風險

B.某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失被稱為較低國別風險

C.國家或地區(qū)存在周期性的外匯危機和政治問題，信用風險較為嚴重，已經(jīng)實施債務(wù)重組但依然不能按時償還債務(wù)，該國家或地區(qū)借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔?；虿扇∑渌胧?，也肯定要造成較大損失被稱為較高國別風險

D.某一國家或地區(qū)出現(xiàn)經(jīng)濟、政治、社會動蕩等國別風險事件或出現(xiàn)該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分被稱為高國別風險【答案】BCK9T7G6K10D9P3A1HM5G7Y5Y3G10C2C3ZA10C10B4P7B9L7T537、某商業(yè)銀行年初貸款損失準備余額10億元,上半年因核銷等因素使用撥備5億元,補提7億元。如果6月未根據(jù)賬面計算應(yīng)提貨款損失準備10億元,則6月末該行貸款損失準備充足率為（??）

A.100%

B.120%

C.90%

D.70%【答案】BCM3L1L1I3L10V9B5HH9N3L2P7R6U6K8ZL3H5R10P1N1L3Q438、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部信息科技審計責任的是（）。

A.制定、實施和調(diào)整審計計劃

B.檢查和評估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)的充分性

C.檢查整改意見是否得到落實

D.不應(yīng)故意隱瞞事實或阻撓審計檢查【答案】DCD2N3G7D6J6L5T1HE8R10R4B1S5C4L6ZI1T5D5D2B10A1S539、某銀行2008年初正常類貸款余額為10000億元，其中在2008年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為900億元，期間正常類貸款因回收減少了800億元，則正常類貸款遷徙率為（）。

A.7.0%

B.8.0%

C.9.8%

D.9.0%【答案】CCQ7U7B7R3U5G1W7HX3W5V8T1M9Y2V5ZU7V2C8C7D5S9X440、某商業(yè)銀行在系統(tǒng)升級過程中，由于技術(shù)故障導致業(yè)務(wù)中斷兩小時，給客戶和銀行造成經(jīng)濟損失，這類事故屬于（）范疇。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.操作風險【答案】DCY10A9R10Z7X2S3N10HF8U8U5K10D1K3I8ZK4E3O9M7R3L6U341、企業(yè)2000年流動資產(chǎn)合計為3000萬元，其中存貨為1500萬元，應(yīng)收賬款1500萬元，流動負債合計2000萬元，則該公司2000年速動比率為（）。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74【答案】CCD3N5T10U10W1R10F9HO6U8N1Z8K2R10H8ZH6H1O2A3L6I7E942、（2018年真題）下列不屬于不良資產(chǎn)處置方法的是（）。

A.清收處理

B.債務(wù)重組

C.貸款轉(zhuǎn)讓

D.以資抵債【答案】DCO6R8N9D9I1B4P5HS4K10S10W5F5O6Z2ZE6M2Z8M1Z6Q5Q743、銀行應(yīng)保持負債來源的（）。

A.集中性與多樣性

B.分散性與單一性

C.集中性與單一性

D.分散性與多樣性【答案】DCZ6X1R2O1W3O3T3HK5R8P10Q5K1E1H9ZM7I6D9Z10E2S4I744、商業(yè)銀行的下列情形中，屬于系統(tǒng)缺陷造成操作風險的是（）。

A.百年不遇的龍卷風致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀

B.某銀行因為通訊系統(tǒng)設(shè)備老化而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷

C.某銀行財務(wù)制度不完善，會計差錯層出不窮

D.某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失【答案】BCN5M7R4X7U10Q4U7HS9R6I8H4A7E9M3ZE8M8Y9V9Q7F2X945、某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為200億元，風險加權(quán)資產(chǎn)總額為150億元，資產(chǎn)風險暴露為170億元，預(yù)期損失為3億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為（）。

A.1.76%

B.1.66%

C.1.56%

D.1.36%【答案】ACW3O5U3H3E4N8X6HN6X5V3X2Q6T5L9ZM1E2F7V5W4H6S946、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制體系的要素不包括（）。

A.控制活動

B.風險計量

C.監(jiān)控

D.信息與溝通【答案】BCA9A2N5Y5X8G5S9HL5O7V10G5X3F3K2ZU7T9S3C9U3K8H547、市場準入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機制。

A.人力資源

B.資質(zhì)等級

C.成本管理

D.管理層素質(zhì)【答案】DCT5Y8R9W10D3T6I2HU7Z6L3Z3K10H9R4ZB4P6Z1M6F2P5Y948、()承擔了風險識別、風險計量、風險監(jiān)測的重要職責，而各級風險管理委員會承擔風險控制決策的最終責任。

A.董事會

B.風險管理部門

C.監(jiān)事會

D.財務(wù)控制部門【答案】BCJ2M2U3O4I4P7S2HK4C4L1H4P9O8M6ZL9R2O1B8L10L1Q449、中標后、開工前項目部首先要做的是（）

A.工程質(zhì)量目標的實現(xiàn)

B.編制實施的施工組織設(shè)計

C.使進度、質(zhì)量、成本和安全的各項指標能實現(xiàn)

D.確定質(zhì)量目標【答案】BCP3F4B10R8I3J10Z1HY5Y3N1W1R1J9R8ZR9D7T6T9B2X9V350、（2020年真題）商業(yè)銀行通常將（）看做對經(jīng)濟價值領(lǐng)域最大的風險，該類風險一旦發(fā)生任其蔓延，將短時間內(nèi)摧毀存款人乃至整個市場對商業(yè)銀行的信心。

A.戰(zhàn)略風險

B.流動性風險

C.市場風險

D.聲譽風險【答案】DCX10V5S7N2V4K3B10HS3I4K2Q7A6Z1P10ZM1W2V8H3W6M2E151、()是期權(quán)的執(zhí)行價格比現(xiàn)在的即期市場價格差。

A.價內(nèi)期權(quán)

B.價外期權(quán)

C.平價期權(quán)

D.賣方期權(quán)【答案】BCS10B1O5X4C7M7M7HP1H2H1E2L3K8E2ZA5W4H2K1S10S3O752、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求是（）。

A.1%

B.2%

C.0.5%

D.1.5%【答案】ACB8L1D6W1P6E9F8HJ6V3P10D5B7J3L9ZZ4G1X1E3R3G7M153、下列關(guān)于商業(yè)銀行借入流動性的描述，錯誤的是（）。

A.借入資金的利率是負債流動性管理的控制杠桿

B.借入資金有助于銀行保持資產(chǎn)規(guī)模構(gòu)成的穩(wěn)定性

C.借入資金是緩解銀行流動性壓力最便捷的方法

D.商業(yè)銀行可以選擇在需要資金的時候借入資金，不必一直保持相當數(shù)量的流動資產(chǎn)【答案】DCX8S1I5X9V8P6M6HH6T9Q8O9M1S3Z1ZC5B6C2W8B1A6F554、商業(yè)銀行實施有效風險管理的重要基礎(chǔ)是()

A.風險管理信息系統(tǒng)

B.財務(wù)管理系統(tǒng)

C.為風險管理進行的管理活動

D.風險報告【答案】ACF6N5F9Y10G6T6V10HI2P4S10Z10M8C5V5ZI8W3F2M8J2B9O155、對土地權(quán)利變更的原因和事實等也要進行審查是因為權(quán)利登記采取了（）。

A.形式主義立法

B.形式審查主義

C.實質(zhì)審查主義

D.物的編成主義【答案】CCA1O8R5J8Z8E4F10HO10R2P4I10G8M2N10ZQ2B5Y5Z3R2W9U256、（2018年真題）下列關(guān)于風險限額監(jiān)測的說法中，錯誤的是（）。

A.限額監(jiān)測是為了檢查銀行的經(jīng)營活動是否服從于限額，是否存在突破限額的現(xiàn)象

B.限額監(jiān)測的范圍應(yīng)該是全面的，包括銀行的整體限額、組合分類的限額乃至單筆業(yè)務(wù)的限額

C.限額監(jiān)測作為風險監(jiān)測的一部分，由董事會負責，并定期發(fā)布監(jiān)測報告

D.如果經(jīng)營部門認為限額已不能滿足業(yè)務(wù)發(fā)展而需要調(diào)整，應(yīng)正式提出申請，風險管理部門對申請做出評估，如確需調(diào)整，則重新測算限額和經(jīng)濟資本，并在所授權(quán)限內(nèi)對限額進行修正，超出授權(quán)的要提交上一級風險管理部門【答案】CCP4W2X9L8X7J2Q1HY2H8G9O6S4K10L3ZH7L4E3P10N9P2Y1057、商業(yè)銀行的聲譽危機管理應(yīng)當建立在（）的基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。

A.良好的道德規(guī)范和公眾利益

B.良好的道德規(guī)范和自身利益

C.良好的職業(yè)道德和公眾利益

D.良好的道德規(guī)范和所有者利益【答案】ACF7O9J3E10E1M2M3HD5L10F3G10J3U6J7ZP4S3R9M10J9B4L658、（2021年真題）下列關(guān)于我國反洗錢監(jiān)管體制的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.“多部門配合”是指銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等有關(guān)部門、機構(gòu)在各自的職責范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責

B.“一部門主管”是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作

C.我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點是“一部門主管、多部門配合”

D.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會是全國反洗錢工作部際聯(lián)席會議的牽頭組織【答案】DCE1E10F8Y6N3L4O5HG9J7B8D5F3W3L2ZT9E4J4H8C5B8K259、多重信用風險組合模型被廣泛應(yīng)用于國際銀行業(yè)中，其中(?)直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型中的一系列參數(shù)值。

A.Credit?Metric模型

B.Credit?Risk+模型

C.Credit?Portfo1io?View模型

D.KMV模型【答案】CCB2L4C4D4I2L2T7HQ7G9Y2N2R10E4K6ZS3R8H6U10T10H10M660、施工組織設(shè)計復(fù)核由（）進行。

A.項目經(jīng)理

B.項目副經(jīng)理

C.項目部總工程師

D.項目部專業(yè)工程師【答案】CCB7G7B4S1B4M6O4HC1C1J3G9O1T9V5ZJ1G9P9X3M2D4Z961、商業(yè)銀行的員工在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認為正確而實際是錯誤的方式工作，屬于()造成的損失。

A.知識／技能匱乏

B.失職違約

C.核心雇員流失

D.違反用工法【答案】ACF10X9O4D8F3K6K7HY5U5Y3B9I8A8Y6ZM6Y1P7O10C3E3W262、劃撥國有建設(shè)用地使用權(quán)初始登記應(yīng)報（）批準，并進行注冊登記。

A.人民政府

B.土地主管部門

C.上一級城市規(guī)劃部門

D.城建局【答案】ACJ2I2B5H2F6O5F6HZ3A8G10Z3K3X3E10ZC5K8B6X10C8K8L263、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風險的是（）。

A.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費

B.客戶通過代理收付款進行洗錢活動

C.委托方偽造收付款憑證騙取資金

D.代客理財產(chǎn)品受利率波動造成損失【答案】DCU7D5C6T3V1T1T8HX2Y10W1P3G5F3I3ZH6R5A9W7L8H5H564、如果利率變動對存款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，從而對銀行產(chǎn)生不利影響，這種風險屬于()。

A.重新定價風險

B.期權(quán)性風險

C.基準風險

D.收益率曲線風險【答案】BCD6C5O7R3I1M2G4HQ5Q4B10F5W10C3L8ZG8U6Z1X4V6J2C165、以下對商業(yè)銀行風險管理的主要策略，說法錯誤的是（）。

A.風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法

B.風險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況

C.風險轉(zhuǎn)移包括保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移

D.在現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理實踐中，風險規(guī)避主要通過對風險承擔的價格補償來實現(xiàn)【答案】DCX5V7U3K3G8E9P5HG6X3Q3G8H2K3H5ZS5E5U3K1X9K3A866、下列關(guān)于久期分析的說法中，錯誤的是()。

A.久期分析是衡量利率變動對銀行短期收益的影響

B.如采用標準久期分析法，不能反映基準風險

C.如采用標準久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風險

D.對于利率的大幅變動，久期分析的結(jié)果會不夠準確【答案】ACK10X6Z3S3B4S5K9HA7C8M8N1R8A5E2ZT10Z3D10V7Q6K1N167、信貸審批是在貸前調(diào)查和分析的基礎(chǔ)上，由獲得授權(quán)的審批人在規(guī)定的限額內(nèi)，結(jié)合交易對方或貸款申請人的風險評級，對其信用風險暴露進行詳細的評估之后作出信貸決策的過程。信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循下列原則：審貸分離原則、統(tǒng)一考慮原則和展期重審原則。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3【答案】CCC5M7O10Q10G3E9D7HN7O1O4B4Y4H5E7ZQ9S2L10E7T6R1L768、隨著土地市場的不斷規(guī)范和土地登記代理市場的日趨發(fā)育，土地登記代理業(yè)務(wù)接受委托的來源中，（）將是未來發(fā)展的主要途徑。

A.被動接受

B.主動爭取

C.強制得到

D.自我申請【答案】BCP9I5A7Y1E1Z5T8HF3A1V4F5R6Z8C4ZV8H5F1O4Z5K1O569、下列各項屬于非營利性社會福利設(shè)施用地的有（）。

A.殯葬設(shè)施

B.城鄉(xiāng)衛(wèi)生院

C.收容遣送設(shè)施

D.福利性住宅

E.殘疾人社會福利設(shè)施【答案】ACN1U10N4A7G10P5I9HD7R2W8D2C8D1H3ZN2L7M5Z9U1S10L170、下列關(guān)于風險管理策略的說法，正確的是()。

A.“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”隱含的是風險轉(zhuǎn)移的思想

B.風險分散策略的成本主要是分散投資過程中增加的各項交易費用

C.風險對沖的局限性在于其是一種消極的風險管理策略

D.風險補償是一種事后的損失補償策略【答案】BCI5G9C4C2Z9X9I6HL4N10Z7Q3A6D7W10ZD8H7N6K3J7T6B1071、Y銀行在其2020年度報告中披露，該行一天中99%的Var值為5000萬元人民幣，則下列解釋正確的是（）。

A.Y銀行的投資組合在1天內(nèi)有99%的概率損失金額為5000萬元

B.Y銀行的投資組合在1天內(nèi)有1%的概率損失金額為5000萬元

C.Y銀行的投資組合在1天內(nèi)損失超過5000萬元的概率不大于1%

D.Y銀行的投資組合在1天內(nèi)損失超過5000萬元的概率不小于99%【答案】CCW3D10F6D9X5P10D7HU8X8L9Y2X6P10V6ZX6G5A4A4D6H8N772、商業(yè)銀行對()變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負債的期限結(jié)構(gòu)。

A.匯率

B.利率

C.宏觀經(jīng)濟政策

D.市場價格【答案】BCG7M5H10I4G6T10N7HL8Z6V10X1V6K3S3ZU5F5B4R1I7H7Q673、在各業(yè)務(wù)條線的操作風險資本系數(shù)(β)中，公司金融的β系數(shù)為()。

A.12％

B.15％

C.18％

D.20％【答案】CCU6B9V2Z3P8K2O10HM4D6J1M7M6I10V3ZS10O10S2M7L2B10G874、識別客戶關(guān)聯(lián)方關(guān)系時，授信工作人員應(yīng)重點關(guān)注客戶核心資產(chǎn)重大變動及其凈資產(chǎn)（）的變動情況。

A.10％以下

B.10％以上

C.20％以下

D.20％以上【答案】BCT10R10T6T7R2R5P3HA8F2O3Z6C4J6X8ZA8I2U7Q4R5D8E375、所有施工對象的各施工段同時開工、同時完工的一種施工組織方式是（）。

A.依次施工

B.平行施工

C.流水施工

D.不清楚【答案】BCK9D4Z6S8O3H5H2HF1K7R5P1X5Q5F3ZP3N5G10Z5P7O9H1076、商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要步驟。制作風險清單、資產(chǎn)財務(wù)狀況分析是（）的主要方法。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險控制【答案】ACJ9O9O2V3Q9P2X3HS9J2W10X4T7M1D2ZC9L10S10I1P7Z5F877、根據(jù)資本扣除的規(guī)定，商譽應(yīng)從核心資本中扣除的比例是（）。

A.0

B.50%

C.75%

D.100%【答案】DCJ1B1J6Y1M3M4X2HD6K5W2T10R1J1B4ZK8N6L1F8T8W10B1078、外部審計的側(cè)重點為()。

A.財務(wù)報表審計

B.信息披露

C.風險暴露

D.市場約束【答案】ACB1N4E5V10X5N9Z5HE2N9Q6G6I2R8C3ZM3A4H1V1Z3C6Y879、新產(chǎn)品(業(yè)務(wù))因借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險是（）。

A.聲譽風險

B.操作風險

C.市場風險

D.信用風險【答案】DCV5U10K7H2M9A10H3HC3D2Z6D8B8E10A6ZO4U2N3R8X8J5C580、下列不屬于資金業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的是()。

A.前臺交易

B.中臺風險管理

C.后臺結(jié)算／清算

D.貸后管理【答案】DCC9P6P7B6I10V4H7HG1N6P10U9B4X3M10ZF3T10E1N6D9O8C381、信用評分模型對個人客戶而言，可觀察到的特征變量不包括（）。

A.現(xiàn)金流量

B.年齡

C.資產(chǎn)

D.收入【答案】ACE6Q6O2L8M6J6A2HR9Q8D10I10B6D2N9ZN5U8V4N2G5J8X682、反洗錢國際組織及許多國家都將反洗錢恐怖融資和反擴散融資納入反洗錢工作范疇，關(guān)于恐怖融資表述最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.恐怖融資屬于恐怖主義的輔助行為

B.恐怖融資是恐怖主義生存和發(fā)展的基礎(chǔ)

C.恐怖融資的資金來源往往是非法所得

D.恐怖融資是有意識地使恐怖活動得以順利實施的幫助行為【答案】CCF6Y2N8R10T3M3P4HQ10U10F2O6P1S2W6ZR2I6F6D4R4Y7U783、由于匯率的不利變動而導致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險是()。

A.新增風險

B.特定風險

C.商品風險

D.匯率風險【答案】DCR3Q1Y3K3P10K6Y8HI10A10H1B1Y5I9R1ZX2B2W4E10B4X5L1084、()承擔操作風險管理的最終責任。

A.高管層及高管層風險管理委員會

B.董事會及董事會風險管理委員會

C.內(nèi)部審計部門

D.牽頭部門【答案】BCS10G6C8R2P9M5J9HJ1K7B4E10V9F6G6ZB6X10D10T6K3E10L485、商業(yè)銀行應(yīng)當對信息系統(tǒng)項目的立項、開發(fā)、驗收、運行和維護實施有效管理，下列()是商業(yè)銀行對于系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)應(yīng)持有的態(tài)度。

A.為占領(lǐng)市場，可追求快速見效，無需考慮長期的效果

B.系統(tǒng)要大而全，并為防止過時，應(yīng)使用國際領(lǐng)先的信息設(shè)備

C.從戰(zhàn)略高度評價經(jīng)營管理的需求，慎重對待系統(tǒng)設(shè)計、開發(fā)全過程

D.為降低以后的成本，可以超越本行業(yè)務(wù)要求，爭取一步到位【答案】CCY2R8Z7L5O9M9O9HI8R1Z1L5P9N4Z9ZM10G5U10E4W6B9K686、下列選項中，不屬于操作風險關(guān)鍵風險指標的是()。

A.市場變動

B.產(chǎn)品價格

C.員工水平

D.客戶滿意度【答案】BCL3M8N1K7Q3I2M8HB4V3F10O4B10K6W6ZB2E1X2O6V10J2S787、正常貸款遷徙率等于（）。

A.（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額﹢期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額）/（期初正常類貸款余額﹣期初正常類貸款期間減少金額﹢期初關(guān)注類貸款余額﹣期初關(guān)注類貸款期間減少金額）×100%

B.（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額﹣期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額）/（期初正常類貸款余額﹣期初正常類貸款期間減少金額﹢期初關(guān)注類貸款余額﹣期初關(guān)注類貸款期間減少金額）×100%

C.（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額﹢期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額）/（期初正常類貸款余額﹣期初正常類貸款期間減少金額﹣期初關(guān)注類貸款余額﹣期初關(guān)注類貸款期間減少金額）×100%

D.（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額﹢期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額）/（期初正常類貸款余額﹢期初正常類貸款期間減少金額﹢期初關(guān)注類貸款余額﹣期初關(guān)注類貸款期間減少金額）×100%【答案】ACN3G5T6M7O8N5H9HU4C1K5B6P2H4I10ZC6Y3W8V2V6D10W288、將許多類似的、但不會同時發(fā)生的風險集中起來考慮，從而使這一組合中發(fā)生風險損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補償，屬于()的風險管理方式。

A.風險對沖

B.風險轉(zhuǎn)移

C.風險規(guī)避

D.風險分散【答案】DCT6X3D8Y7N1U4H2HN1U4R3W6Q2X8W5ZG8E1D5Z8P10J7P989、下列關(guān)于聲譽危機管理規(guī)劃的說法中，正確的是()。

A.如今更加具有建設(shè)性的危機處理方法是“分清敵我”

B.危機管理應(yīng)當采用“辯護或否認”的對抗戰(zhàn)略

C.聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南

D.危機可能永遠不會發(fā)生，所以聲譽危機管理規(guī)劃不能給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值【答案】CCQ5A2H6G1M8K10S10HL10X6S7N9Q4E3R3ZI8G6S6P7V5X7O390、我國監(jiān)管機構(gòu)要求商業(yè)銀行2013年起執(zhí)行《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》。這一要求在顯著改變商業(yè)銀行的經(jīng)營管理方式的同時，短期內(nèi)也可能導致其盈利能力面臨新的挑戰(zhàn)和困難，其屬于商業(yè)銀行面臨的（）。

A.違規(guī)風險

B.監(jiān)管風險

C.政策風險

D.經(jīng)濟風險【答案】BCW10C10X10K8Z6H2J6HV4H4P8B6F5V9O3ZX8Z4F6T6R4V8C591、某商業(yè)銀行在給甲企業(yè)發(fā)放貸款時，乙企業(yè)為甲企業(yè)提供了第三方擔保，此商業(yè)銀行運用了（）策略。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險對沖

C.風險分散

D.風險規(guī)避【答案】ACX2T8J2J7E6E1G6HY2T7I9T3O8K9M5ZM4F2A9N5Z5L10R1092、商業(yè)銀行在風險識別確定風險類型和風險點的基礎(chǔ)上，對風險點出現(xiàn)的可能性和后果進行評估，衡量確定產(chǎn)品風險等級的過程是指()。

A.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風險評估

B.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風險識別

C.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風險控制

D.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風險計量估與控制【答案】ACP6W4L1G8O1N10H9HP7S1H8V3G6M7N5ZX6J4K6R6Y1I6P293、方差—協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法計算VaR值時，能處理收益率分布中存在的“肥尾”現(xiàn)象的是（）。

A.方差—協(xié)方差法和歷史模擬法

B.歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法

C.方差—協(xié)方差法和蒙特卡洛模擬法

D.方差—協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法【答案】BCU5S5X3O1O7C10E8HK2X8W6T9J1D1C9ZT9L1I7C4N7H9Z294、（）是商業(yè)銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎(chǔ)。

A.期權(quán)

B.期貨

C.資產(chǎn)管理

D.賬戶劃分【答案】DCZ1B5L8B6H5I7D6HE5A1J6G4P4N6Z5ZW4G2W2N2S7I4A795、從商業(yè)銀行風險管理部門設(shè)置情況看，普遍做法是按照“三道防線模式”劃分風險管理職責，設(shè)置風險管理部門。下列不屬于“三道防線模式”的是（）。

A.前臺業(yè)務(wù)部門

B.風險管理職能部門

C.人力資源管理部門

D.內(nèi)部審計【答案】CCB2R8L5Y4J2V7X6HM5L2I9I8E6U7J3ZP10H9P10Z1C8A9P896、在我國銀行監(jiān)管實踐中，()監(jiān)管貫穿于市場準入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當局評價商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

A.資本收益率

B.存款偏離度

C.流動性比率

D.資本充足率【答案】DCE1I4L10R7X7O2R6HF5H5A9J3T4X6Z3ZB1O7A5F3Q9I9F497、()也稱期限錯配風險，是最主要和最常見的利率風險形式。

A.重新定價風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.期權(quán)性風險【答案】ACD7M9A3M6C8M9A3HD7F10R5V8D1Y4A7ZO2A6K4S4Q6D2E798、對商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對企業(yè)、個人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予__________的風險權(quán)重。個人住房抵押貸款風險權(quán)重為__________。（）

A.100%：50%

B.100%；25%

C.50%：25%

D.50%；100%【答案】ACH9I7M3N1G5G6T8HZ6Q9Q3W4D1Z8D6ZU3M7B1W7E8T5Z699、在市場準入范圍和標準中，（）不屬于中資商業(yè)銀行行政許可事項。

A.機構(gòu)設(shè)立

B.機構(gòu)終止

C.董事和高級管理人員任職資格

D.資本監(jiān)管【答案】DCH5P1L6W4P7W6Y10HF9H7A7V1F2G5Q3ZL6M4F9R7K8Z5I9100、()是流動性覆蓋率的一個補充，鼓勵銀行通過結(jié)構(gòu)調(diào)整減少短期融資、增加長期穩(wěn)定資金來源。

A.存貸比

B.核心負債比例

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.同業(yè)市場負債比例【答案】CCA5L7H9T1K2K10E4HJ1P9I10N8P7P9I9ZM6Z5Y10H10J1S6M10101、絕大多數(shù)商業(yè)銀行嚴重的流動性危機都源于()。

A.金融衍生品的交易

B.市場整體流動性風險的加大

C.國家宏觀經(jīng)濟政策的變動

D.商業(yè)銀行自身管理或技術(shù)上存在的問題【答案】DCK3M4C1S2W4Z10B3HB4Q6R10L4K7M5E3ZF6R4I10N4Y4Z10Q3102、在綜合自我評估結(jié)果和各類操作風險報告的基礎(chǔ)上，利用()能夠?qū)︼L險損失、風險成因和風險類別進行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計，形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。

A.隨機模型

B.計量模型

C.資本模型

D.因果分析模型【答案】DCF6V10M9P3R1Q2C7HN6V9W3J1Q1Z5U3ZV5N1X8L2S8O2L8103、下列關(guān)于公允價值的說法，不正確的是（）。

A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值

B.公允價值的計量可以直接使用可獲得的市場價格

C.若企業(yè)數(shù)據(jù)與市場預(yù)期相沖突，則不應(yīng)該用于計量公允價值

D.若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值不存在【答案】DCB3W6B3S10E6G4R2HZ8D3C3I10R9H3B6ZH8H2C7V10E5K7R9104、下列不屬于留置擔保的范圍的是（）。

A.主債權(quán)及利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.固定資產(chǎn)凈殘值【答案】DCF8P10U1I5O10O2W1HA6O2X3V1S1G5L10ZL4G5P8T6B10P2O7105、我國目前實行的工程量清單計價采用的綜合單價是部分費用綜合單價，既不完全費用綜合單價。單價中未包括措施費、其他項目費、規(guī)費和（）。

A.風險費

B.管理費

C.利潤

D.稅金【答案】DCK4M5F2L2T8H6U8HE2P9J9Q9C5V3W8ZB1S6U3R9N5Q6M2106、（2022年7月真題）關(guān)于外部審計與信息披露的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.外部審計有利于提高信息披露的質(zhì)量

B.信息披露有利于降低外部審計的風險

C.信息披露有利于提高外部審計的效率

D.外部審計有利于提高信息披露的時效性【答案】DCN1V4D9M4L7E10K2HM3P6S1Q6B9G2H7ZD4Y2S10B4W1M2C3107、申請人向土地登記機關(guān)申請土地登記，應(yīng)當提交的文件資料不包括（）。

A.土地登記申請書

B.申請人身份證明

C.地上附著物權(quán)屬證明

D.土地利用現(xiàn)狀證明【答案】DCA8I5U3R9S4S3H4HV10Z10C4Z10Z5X7C10ZP10M3F9A6Q4R8I10108、下列屬于商業(yè)銀行面臨的項目風險的是（）。

A.收益下降

B.技術(shù)故障造成經(jīng)濟損失

C.開拓企業(yè)信用卡業(yè)務(wù)

D.產(chǎn)品研發(fā)失敗【答案】DCZ8Q1A7C10V3D7J4HG4P10E8V4F4A3U6ZT2J8J7N1E1M8L3109、國別風險管理體系不包括()。

A.董事會和高級管理層的有效監(jiān)控

B.熟知各個國家的風險管理政策和程序

C.完善的國別風險識別、計量、監(jiān)測和控制過程

D.完善的內(nèi)部控制和審計【答案】BCD8C4H5V7L1L10S5HF3Q1J1W10O2H7M7ZR7G10U7U8P8E10K4110、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)A=2000億元，負債L=1700億元，資產(chǎn)久期為DA=6年，負債久期為DL=3年，根據(jù)久期分析法，如果年利率從4%上升到4.5%,則利率變化將使商業(yè)銀行的整體價值（）。

A.減少33.02億元

B.增加33.02億元

C.減少33.17億元

D.增加33.17億元【答案】CCD9D10Q7X8A3W10W10HG4X5E5A10U10S1R4ZF7Q10F6Y6W9S6A10111、下列各項不屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的是（）。

A.技術(shù)外包

B.程序外包

C.業(yè)務(wù)營銷外包

D.資金交易業(yè)務(wù)外包【答案】DCL4Y6U3X9T3U10F10HJ1Q4J10G10W7K3D7ZZ9E2F2O2G4U5T7112、對股東大會負責的監(jiān)督機構(gòu)是（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.中國銀監(jiān)會【答案】BCC8X9Q4L3R5C6F2HE5C6T4Y6U9N1N1ZJ9W8O2U5T5Q8P1113、下列比率或指標越高，表示商業(yè)銀行的流動性風險越高的是（）。

A.現(xiàn)金頭寸指標

B.核心存款比例

C.易變負債與總資產(chǎn)的比率

D.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率【答案】CCH9K5W9W3D6T2U2HS8M5G10I2B7T9C8ZN10I7E9S5Q8N5M9114、商業(yè)銀行管理信息科技運行時，應(yīng)制定有效的變更管理流程，以確保生產(chǎn)環(huán)境的完整性和（）。

A.可靠性

B.科學性

C.流暢性

D.嚴謹性【答案】ACR8G5Q4Z10W1L8F10HL6F2P8Y4X2O4F5ZW8M10I5U4D3O5M5115、（2018年真題）商業(yè)銀行（）的做法簡單地說就是不做業(yè)務(wù)、不承擔風險。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險規(guī)避

C.風險補償

D.風險對沖【答案】BCZ6Q9K4W3V7F7U10HE1G3E6O8D10U6H2ZL10V8D7W9K6P6E3116、采用標準法計量操作風險監(jiān)管資本時，公司金融這類業(yè)務(wù)條線的操作風險資本要求p系數(shù)為（）。

A.18％

B.12％

C.15％

D.10％【答案】ACQ9J1A2R1D6S3D4HO6W1D2X9R5Q5A2ZQ3O4C8J2G4X1K7117、下列關(guān)于聲譽危機管理規(guī)劃的說法，正確的是（）。

A.制定危機管理規(guī)劃是聲譽危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一

B.危機管理應(yīng)當采用“辯護或否認”的對抗策略

C.聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南

D.危機不確定什么時候會發(fā)生，所以聲譽危機管理規(guī)劃沒有給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值【答案】CCA3B6M6L1N1D10R7HH3I1V7X1A5D8X2ZR7X6W10C4D8O9F10118、（2018年真題）（）是指商業(yè)銀行通過資產(chǎn)證券化、期權(quán)、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力。

A.資產(chǎn)流動性

B.負債流動性

C.表外流動性

D.表內(nèi)流動性【答案】CCY10U4F8H3A1O10B9HY2J7C8H7B10C2T9ZW6R6Y9J10O9D3Z8119、—般認為，影響國家主權(quán)評級的因素不包括（）。

A.實際匯率變量

B.該國通貨膨脹率水平

C.違約史指標

D.人口增長率【答案】DCI1Z3H7U2M3U3N2HR7A5G1S5A9P2P6ZN2F6S8V1C6H10O3120、零容忍度類指標反映了銀行對某些經(jīng)營活動范圍或風險類型的接受程度（）。

A.等于0

B.小于0

C.大于0小于1

D.小于1【答案】ACH6W8F6A6C8A10T5HJ10V2M7X2Q4I9F8ZI5A9O5M5R4W3Q8121、下列屬于商業(yè)銀行風險偏好定性描述的方式的是()。

A.維持現(xiàn)有的紅利水平

B.零容忍度類指標

C.收益類指標

D.資本類指標【答案】ACW9Q10F4H3W8P1I6HO8J9L5P6U5K6E3ZK3A6T7V8J4X2X3122、從COS0委員會對內(nèi)部控制的定義來看，內(nèi)部控制的目標不包括()。

A.第一類目標針對企業(yè)的基本業(yè)務(wù)目標，包括業(yè)績和盈利目標以及資源的安全性

B.第二類目標關(guān)于編制可靠的公開發(fā)布的財務(wù)報表，包括中期和簡要的財務(wù)報表以及從這些公開發(fā)布的報表中精選的財務(wù)數(shù)據(jù)

C.第三類目標涉及對于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循

D.第四類目標涉及對于企業(yè)所違反的法律及法規(guī)的處罰【答案】DCZ5E1L4Y3U2K4F5HF2S3J6S8O7D1B7ZX6D2F6R8U10V8T10123、（2018年真題）抵押權(quán)證、房產(chǎn)證丟失屬于（）因素引起的操作風險。

A.員工因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】BCP4C8Q1T9Q10J7M3HB6U8J5R6S8W1X5ZR10F2Y6F8Z2G1B2124、目前普遍認為有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐不包括（）。

A.減少營業(yè)網(wǎng)點

B.強化聲譽風險管理培訓

C.確保及時處理投訴和批評

D.從投訴和批評中積累早期預(yù)警經(jīng)驗【答案】ACV6K9J1H6O2R8U9HB10E10N3K10W2N6Q6ZA8A5B8B4F4T5C8125、先進的風險管理理念不包括（）。

A.商業(yè)銀行對不了解或無把握控制風險的業(yè)務(wù)，應(yīng)勇于挑戰(zhàn)，敢為人先

B.風險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段

C.風險管理的目標不是消除風險，而是通過主動的風險管理過程實現(xiàn)風險與收益的平衡

D.風險管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展【答案】ACT1L4L1U4M6Q5Q1HM4O9X8H8N8U1B3ZE8Q3Y5M2G9D6W5126、根據(jù)歷史數(shù)據(jù)研究，剩余額與總資產(chǎn)之比小于（）時，對商業(yè)銀行的流動性風險是一個預(yù)警。

A.2％～5％

B.3％～5％

C.4％～5％

D.1％～5％【答案】BCE9P4G1H5K10O3J10HF7W2S10O3O5Z8U4ZB2M10Z4D2E4V6W10127、根據(jù)我國銀監(jiān)會制訂的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，其中關(guān)于累計外匯敞口頭寸比例的表述，下面選項中錯誤的一項是（）。

A.累計外匯敞口頭寸為一個季度末的匯率敏感性外匯資產(chǎn)減去匯率敏感性外匯負債

B.資本凈額定義與資本充足率指標中定義一致

C.在計算比率時應(yīng)將各種外匯敞口統(tǒng)一折合為美元

D.累計外匯敞口頭寸比例=累計外匯敞口頭寸÷資本凈額【答案】ACB2P10H1R10B7M8Q6HH5P7Q2T7K8K10E5ZO2R2O6P5J3Q10P4128、某公司2016年流動資產(chǎn)合計3000萬元，其中存貨1500萬元，應(yīng)收賬款1500萬元，流動負債合計2000萬元，則該公司2016年流動比率為（）。

A.1

B.0.5

C.1.5

D.0.74【答案】CCI3B3V1A6V8U10C9HX9V3J2U10Y4C6R8ZO7R4T5H9D2H9K4129、投資者A期初以每股30元的價格購買股票100股，半年后每股收到0．4元現(xiàn)金紅利，同時賣出股票的價格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為（）。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％【答案】DCE4P9D7B8Q3O1Z1HT9Z8Q7R6A10W7A9ZI6L6L9H6K8W5Z5130、商業(yè)銀行可以通過()或()來緩解流動性壓力。

A.出售所持有的流動性資產(chǎn)；轉(zhuǎn)向資金市場放貸資金

B.持有流動性資產(chǎn)；轉(zhuǎn)向資金市場借入資金

C.持有流動性資產(chǎn)；轉(zhuǎn)向資金市場放貸資金

D.出售所持有的流動性資產(chǎn)；轉(zhuǎn)向資金市場借入資金【答案】DCQ3K7L3B9D1Q8K1HL8R10Z2M7T2E7Z4ZJ8E7M4O5X5L9B4131、為保證收集資料的權(quán)威性，土地登記代理人應(yīng)向（）查詢土地權(quán)利的登記結(jié)果，以保證收集資料的合理性和權(quán)威性。

A.當?shù)赝恋刂鞴懿块T

B.當?shù)赝恋氐怯洐C關(guān)

C.當?shù)匕l(fā)證機關(guān)

D.土地登記代理機構(gòu)【答案】BCD5T9H9G5T10V8S7HL8S8T5C1D2S7X4ZQ5V5O9I10A1W1E2132、某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為300億元，風險加權(quán)資產(chǎn)總額為200億元，資產(chǎn)風險暴露為230億元，預(yù)期損失為4億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為（）。

A.1.33％

B.1.74％

C.2.00％

D.3.08％【答案】BCM4A4V7D1S7Y1V9HE6U8X8U5J3U9A1ZI9O8Z2W5R2B7T7133、下列()屬于商業(yè)銀行面臨的技術(shù)風險。

A.技術(shù)開發(fā)失敗

B.銀行缺乏獨特的品牌形象

C.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風險

D.我國金融業(yè)開放之后，行業(yè)競爭更加激烈【答案】CCG1Y7B1E1Y4I9E5HW5M10Q9Q9S5P1P2ZC4C4R7G1T1P3T10134、貨幣互換交易與利率互換交易的區(qū)別是(?)。

A.貨幣互換和利率互換都涉及利息支付和本金的交換

B.貨幣互換明確了利率的支付方式，但無法確定匯率

C.貨幣互換需要在期初和期末交換本金

D.貨幣互換只需要在期末交換本金【答案】CCP4B6I6U8Z9S9S2HQ3P10X8F7R5I6H5ZL8G2E1N8P5X5S1135、下列關(guān)于久期分析的說法中，錯誤的是()。

A.久期分析是衡量利率變動對銀行短期收益的影響

B.如采用標準久期分析法，不能反映基準風險

C.如采用標準久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風險

D.對于利率的大幅變動，久期分析的結(jié)果會不夠準確【答案】ACF5B10A8L1H5G1X7HX2K5T4Y1D3V8L10ZG3Z10X1T2V6H4E4136、（2018年真題）商業(yè)銀行當前的外匯敞口頭寸如下：瑞士法郎空頭20，日元多頭50，歐元多頭100，英鎊多頭150，美元空頭180，則累計總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）。

A.累計總敞口頭寸200，凈總敞口頭寸多頭500

B.累計總敞口頭寸100，凈總敞口頭寸空頭300

C.累計總敞口頭寸500，凈總敞口頭寸多頭100

D.累計總敞口頭寸200，凈總敞口頭寸空頭100【答案】CCC8J8E5T4G7W1T9HH5V5V2C1V4I8Y5ZU7B7E6E6S10F10D9137、商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％【答案】DCX3X7U5B1X3J10R3HS4L3R8K6V3H4S8ZL2D4W10M2B5I1Q1138、巴塞爾委員會將操作風險定義為()。

A.操作過程中產(chǎn)生的突發(fā)事件，并且人們不能精確預(yù)測這種突發(fā)事件發(fā)生的機率

B.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易時，面對的不確定情況

C.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險

D.由于利率、匯率等原因，銀行業(yè)務(wù)量變動所帶來的風險【答案】CCG10C5D1A8B6G8D2HA5R10D4B6M1F1A4ZH8R4E4I6X6O10Y7139、（2020年真題）資本是銀行從事經(jīng)營活動必須注入的資金，（）本質(zhì)上是一個風險概念，通過對該類資本的計量，可以將銀行不同的風險進行定量評估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟資本

C.賬面資本

D.結(jié)算資本【答案】BCX3Y1D1G6O9M3H3HH3E2X8V10U4C4S10ZI4R9V5B10R9X9N2140、（2019年真題）（）是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負責。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風險管理部門【答案】BCM6X8V5T2S6S2L2HT3R10H5D3U8I9Q9ZM4U8M7F3O4A4S7141、下列關(guān)于信用風險的表述，錯誤的是（）。

A.只有違約才能導致信用風險

B.相比信用風險，市場風險數(shù)據(jù)更容易獲得

C.信用風險范圍不僅限于貸款業(yè)務(wù)

D.信息不對稱可以引發(fā)信用風險【答案】ACV1L5G2Q7M9O5W6HK6Z3F6S1F10Q2O8ZX9B1S9N3S7I6S5142、商業(yè)銀行通常將特定時段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的()作為貸款的主要融資來源。

A.現(xiàn)金流入

B.最低存款

C.平均存款

D.最高存款【答案】CCP8P5Y4T1B5B8F10HK1B3V3M3B8U1D10ZB8D10E10H1G5I10D1143、小王即將在30天后取得國土資源部土地登記上崗資格證，那么在這段時間內(nèi)，他（）。

A.可以無證上崗

B.不需參加繼續(xù)教育培訓

C.不得從事土地權(quán)屬審核和登記審查工作

D.不得在土地登記審批表和土地登記簿上簽字

E.對違規(guī)操作造成錯登漏登的，不承擔任何責任【答案】CCV3O5P3X1I7J3M6HE1J9F6Z9O4F5W10ZS1T3U8M6K8X8X10144、下列（）不屬于結(jié)構(gòu)性外匯敞口應(yīng)該滿足的條件。

A.非交易性頭寸

B.持有該頭寸目的僅是為了保護資本充足率

C.交易性頭寸

D.結(jié)構(gòu)性頭寸應(yīng)持續(xù)從外匯敞口中扣除，并在資產(chǎn)存續(xù)期內(nèi)保持相關(guān)對沖方式不變【答案】CCH1R1K7T7B3R1H8HK4F5Y7U9R5K2H3ZX9U8Y6F3U10I7U3145、以下不是信貸審批原則的是（）。

A.審貸合并原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.審貸分離原則

D.展期重審原則【答案】ACX4K3Q1B1C10C7T8HB6Z9M6L4M2M3X1ZB4O9I7L2W7X3G7146、協(xié)議雙方同意在約定的未來某個日期按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的某種金融工具的標準化協(xié)議是()。

A.期權(quán)合約

B.掉期合約

C.期貨合約

D.遠期合約【答案】CCF4I3E1D7E3K9F5HO9I3T7G6B9E9K5ZN7K1U1I5I9D1M4147、某銀行2008年對A公司的一筆貸款收入為1000萬元，各項費用為200萬元，預(yù)期損失為100萬元，經(jīng)濟資本為16000萬元，則RAROC等于（）。

A.4.38%

B.6.25%

C.5.00%

D.5.63%【答案】ACG1L8G6L7M2J10U1HW4N3U10D5Q8E8Z4ZC2Q6C8Q5S8X4L2148、根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某5年期貸款，兩年的累計死亡率為6．00％，第一年的邊際死亡率為2．50％，則隱含的第二年邊際死亡率約為（）。

A.3.45％

B.3.59％

C.3.67％

D.4.35％【答案】BCF8O7T6T10A3G9K10HD3F4J2D10I9M10R4ZH10S7M5B5L1R3J2149、外電線路電壓為154～220KV，腳手架與外電架空線路的邊線之間最小安全操作距離為（）m。

A.10

B.9

C.8

D.9.5【答案】ACA3R1D7M4Y8M3Z8HX5M7Y6F2H5U9W8ZQ1G6O5H4J10B5E1150、針對企業(yè)短期貸款，商業(yè)銀行對其現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于()。

A.企業(yè)正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款

B.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力

C.企業(yè)當期利潤是否足夠償還貸款本息

D.企業(yè)未來的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息【答案】ACP8K3I8T4L1Q9P4HV4I10O6J9T9N9N6ZO3U2V4X8G1T5W10151、股份制銀行的流動性儲備分為（）。

A.二級

B.四級

C.五級

D.三級【答案】DCS2N9S4R4F9U6F5HJ5P5E6A3U2T2U8ZE3N3E5F3E10E7R8152、下列關(guān)于商業(yè)銀行風險文化的描述，最不恰當?shù)氖?)。

A.風險文化貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的

B.風險文化建設(shè)應(yīng)當主要由商業(yè)銀行風險管理部門來完成

C.商業(yè)銀行應(yīng)當建立規(guī)章制度并實施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風險文化

D.風險文化應(yīng)當隨著內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境的變化而不斷修正【答案】BCN6E10R3L7S5X6H9HD2O9M2D6J9O2T7ZW10X9F10L9S5X6A7153、邊緣分布刻畫出兩個變量的聯(lián)合分布密i39.財政政策對許多行業(yè)具有較大影響，當財政緊縮時，行業(yè)信貸風險呈（）趨勢。

A.上升

B.下降

C.不變

D.先上升后下降【答案】ACP6F6L5K9O2V7H5HZ8Q9F6V10O8W4G1ZW10R5O1A1L5M3I10154、（2018年真題）（）是反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的政府間國際組織之一。

A.埃格蒙特集團

B.反洗錢金融行動特別工作組

C.沃爾夫斯堡集團

D.亞太反洗錢集團【答案】BCY4H5Z7D4Q10N5A2HM1B9M9Y6S10T6U6ZL7G4K4N9H2N4S8155、如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分散于負相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風險一般會()。

A.增加

B.負相關(guān)

C.不變

D.降低【答案】DCC3H9C6F1F10Y1B8HW7F3T4H8I7G2F9ZK5W3U10I9X2K2B3156、在計算操作風險經(jīng)濟資本配置的標準法中，J3值代表商業(yè)銀行在特定產(chǎn)品線的潛在操作風險損失與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系。巴塞爾委員會對各類產(chǎn)品線給出了對應(yīng)系數(shù)，下列選項中，()產(chǎn)品線的β因子等于15％。

A.零售銀行

B.代理服務(wù)

C.公司金融

D.資產(chǎn)管理【答案】BCH7E8D3F2D1J4W4HJ5V6U5M10U2L4L5ZF3T10C4I10X6Y3G4157、下列關(guān)于風險管理和商業(yè)銀行經(jīng)營關(guān)系的說法中，錯誤的是（）。

A.承擔和管理風險既是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力

B.健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

C.風險管理是能夠為商業(yè)銀行風險管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)

D.風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力【答案】CCB10W9Y9R5A3U4P9HV2J1R2Q8N4B6H4ZM9S7L1B9Z5U7W1158、（2022年7月真題）2010年版《巴塞爾協(xié)議III》全面強化了資本監(jiān)管,其相比《巴塞爾協(xié)議II》的重要改進不包括（）

A.重新提出資本底線要求

B.改進風險權(quán)重計量方法

C.提高資本充足率監(jiān)管標準

D.重新界定監(jiān)管資本的構(gòu)成【答案】ACY5M2E6Y6W7Z8L2HW1O3F6X5I4D1Y4ZE4F2D3Z9L4E3G3159、哈里?馬科維茨于20世紀50年代提出的不確定條件下的（），成為現(xiàn)代風險管理的重要基石。

A.投資組合理論

B.資本資產(chǎn)定價模型

C.歐式期權(quán)定價模型

D.套利定價模型【答案】ACT7Q9N10C10D9V1Q4HQ9Q1G9F10O7I2U8ZH8T2L10U10D1X7I8160、商業(yè)銀行在追求和采用高級風險量化方法時，隨著高級量化技術(shù)的復(fù)雜程度增加，通常會產(chǎn)生()。

A.數(shù)據(jù)風險

B.模型風險

C.誤判風險

D.缺失風險【答案】BCP2E10C3R4T9T2F4HH2G5D6A9H3H9U9ZU9X10L3C6P8R8B3161、代理關(guān)系的主體不包括（）。

A.代理人

B.被代理人

C.利害關(guān)系人

D.相對人【答案】CCH8S6J3F4M5T5S4HR5V8Z4S8Q4U10K8ZT3S6Y10T8Q4D4B10162、經(jīng)濟資本主要用于覆蓋和抵御銀行的（）。

A.非預(yù)期損失

B.預(yù)期損失

C.大規(guī)模損失

D.普通性損失【答案】ACS7D5Y1D3U9L1P8HU5P1W1U8L8Z6L3ZV2U10P8W5T9F1M4163、商業(yè)銀行信用風險管理部門采用回收現(xiàn)金流法，計算某個債項的違約損失率時，若該債項的回收總金額為1．5億元，回收總成本為0．65億元，違約風險暴露為3億元，則該債項的違約損失率為（）。

A.36.67％

B.86.67％

C.71.67％

D.42.31％【答案】CCU4F8M3Y10R3S10F1HH10X1U8U10K9B3K8ZJ9M8P10B3T7M7H9164、下列關(guān)于銀行監(jiān)管基本原則的說法，不正確的是()。

A.公開原則是指銀行應(yīng)將所有業(yè)務(wù)活動進行公開.保證完全的透明度

B.公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會進行監(jiān)管活動時應(yīng)當平等對待所有參與者

C.對公正原則應(yīng)該把握兩個方面，一是實體公正，二是程序公正

D.效率原則是指銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源【答案】ACL4Z1J6F4J4J10E8HX7S1H1W4I1M7H2ZR6Z2V3C2N2F9W9165、下列盈利能力比率公式，錯誤的是（）。

A.銷售毛利率=[（銷售收入-銷售成本）／銷售成本]×100％

B.銷售凈利率=（凈利潤／銷售收入）×100％

C.凈資產(chǎn)收益率=凈利潤／[（期初所有者權(quán)益合計+期末所有者權(quán)益合計）／2]×100％

D.總資產(chǎn)收益率=凈利潤／平均總資產(chǎn)【答案】ACH4M9U10Y1F8Y6O8HM10A8K2E7W1N2C3ZV8J8W4P6G10S2J2166、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因市場價格的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險是指()。

A.聲譽風險

B.違規(guī)風險

C.操作風險

D.市場風險【答案】DCK6T6X6G5C5P3Y10HK5P10R5N9U5O7O1ZT2Q5S1R3C6A5J5167、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行原來承擔的與外包服務(wù)有關(guān)的責任同時被轉(zhuǎn)移

B.選擇外包服務(wù)提供者時要對其財務(wù)、信譽狀況和獨立程度進行評估

C.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

D.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風險【答案】ACP8C5G10P6G7R10Y5HZ1I3T6X7M3Z7Y10ZT4S6Z9K2T7N10L8168、某企業(yè)2009年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為12%，2008年初所有者權(quán)益為40億元人民幣，2009年末所有者權(quán)益為55億元人民幣，則該企業(yè)2009年凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.3.33%

B.3.86%

C.4.72%

D.5.05%【答案】DCZ4T10K8U4Q3Q10K6HW9H3A6K1S1I10G5ZF4C2J3G8G8L7L2169、關(guān)于更名、更址注冊登記，下列說法正確的是（）。

A.二者都不需要人民政府的批準，由土地行政主管部門審核通過后直接進行注冊登記

B.二者都需要人民政府的批準后，方可到土地行政主管部門注冊登記

C.更名、變更不需要人民政府批準，可直接到土地行政主管部門注冊登記；更址變更需要人民政府批準后，方可到土地行政主管部門注冊登記

D.更名、變更須經(jīng)人民政府批準后，方可到土地行政主管部門進行注冊登記；更址變更則不需要人民政府批準，可直接到土地行政主管部門注冊登記【答案】ACV6H3J2L4B3O8O10HV5E3R10M9C8Y2W6ZU10U9U4V7S9M6S9170、以下關(guān)于聲譽風險管理的最佳實踐操作的說法，正確的是（）。①推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機的準略；②確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。③建立嚴密的聲譽風險管理制度，主要以基層工作人員的良好執(zhí)行為基礎(chǔ)。

A.只有①

B.只有②

C.①和②

D.①、②、③【答案】CCM8B4G8Z10K6Q4F10HT4A5R7Y4O1W5S4ZJ4P1A2W2U4C1O2171、商業(yè)銀行對小企業(yè)進行信用風險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。

A.小企業(yè)公司治理受股東影響較大

B.小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動相對平穩(wěn)

C.小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營受市場的影響較大

D.小企業(yè)的財務(wù)真實性比較難以把握【答案】BCO8Z8P1S5G6W7R9HA7A9Q4W7G5J3S8ZB8U10C4S2D9E1L5172、按照商業(yè)銀行操作風險監(jiān)管資本計量標準法的規(guī)定，私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)屬于()業(yè)務(wù)條線。

A