信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)管理及案例分析課程測(cè)試題一、單選題（每題1分，共30分）基本信息：[矩陣文本題]*姓名________________________部門(mén)________________________一、單選題（每題1分，共30分）1.次級(jí)類(lèi)貸款的檢查頻率要

關(guān)注類(lèi)貸款[單選題]*低于高于【正確答案】2.流動(dòng)資金貸款要關(guān)注貸款用途是否符合要求、有無(wú)

、有無(wú)挪用[單選題]*歸還他行貸款短貸長(zhǎng)用【正確答案】3.企業(yè)借錢(qián)500萬(wàn)元短期借款，貸款的理由是用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，但是在后續(xù)貸后檢查中核實(shí)，企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)總額沒(méi)有增加，但是長(zhǎng)期負(fù)債余額減少500萬(wàn)元，這說(shuō)明企業(yè)以經(jīng)營(yíng)流轉(zhuǎn)之名套取我行貸款用于

[單選題]*還貸款【正確答案】繳稅購(gòu)置固定資產(chǎn)4.銀行在貸后管理中要對(duì)借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)測(cè)，建議對(duì)單筆

萬(wàn)元以上大額資金進(jìn)行重點(diǎn)了解[單選題]*5201000100【正確答案】5.貸前調(diào)查的方法包括實(shí)地走訪、

核查、面談等[單選題]*工商帳面【正確答案】6.對(duì)于出現(xiàn)輕微風(fēng)險(xiǎn)的客戶，可以利用客戶最新的或經(jīng)過(guò)調(diào)整的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)重新計(jì)算額度，并對(duì)

進(jìn)行調(diào)整[單選題]*授信總量【正確答案】擔(dān)保額度7.借款人不能還款就是最大的

風(fēng)險(xiǎn)[單選題]*實(shí)質(zhì)性【正確答案】市場(chǎng)性操作性8.從今年不良貸款處置的情況來(lái)看，抵押貸款受償率大多集中在30-70%之間，少數(shù)的受償率在20%以下，受償率達(dá)到

%以上的寥寥無(wú)幾[單選題]*908070【正確答案】9.如果資產(chǎn)負(fù)債表中，企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)-流動(dòng)負(fù)債＜0，說(shuō)明企業(yè)挪用流動(dòng)資金用于

資產(chǎn)建設(shè)[單選題]*固定【正確答案】流動(dòng)10.如果中小企業(yè)應(yīng)付帳款遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于應(yīng)收賬款的，應(yīng)付帳款中很有可能隱藏

[單選題]*長(zhǎng)期股權(quán)投資民間借款【正確答案】11.企業(yè)支付1000萬(wàn)元用于購(gòu)買(mǎi)土地，應(yīng)計(jì)入

現(xiàn)金支出[單選題]*經(jīng)營(yíng)活動(dòng)投資活動(dòng)【正確答案】籌資活動(dòng)12.

是未來(lái)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，徹底扭轉(zhuǎn)重形式輕實(shí)質(zhì)的信貸文化的根本目標(biāo)[單選題]*合規(guī)管理客戶營(yíng)銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn)管理【正確答案】13.資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表三張表被形象比喻為底子、面子、

[單選題]*日子【正確答案】起子14.資產(chǎn)負(fù)債表右側(cè)是資金來(lái)源，左側(cè)是資金運(yùn)用，反映了錢(qián)如何變成

[單選題]*錢(qián)物【正確答案】15.生產(chǎn)型企業(yè)。主要特征是企業(yè)固定資產(chǎn)、在建工程及無(wú)形資產(chǎn)三項(xiàng)合計(jì)占比在

以上，重點(diǎn)關(guān)注的是開(kāi)工率、產(chǎn)效率和貨款歸行率[單選題]*20%50%【正確答案】80%16.銀行對(duì)短期融資畸高的企業(yè)要特別

[單選題]*喜好謹(jǐn)慎【正確答案】17.許多企業(yè)把對(duì)股東借款、與關(guān)聯(lián)企業(yè)的往來(lái)款項(xiàng)都放在

科目[單選題]*應(yīng)收賬款其他應(yīng)收款【正確答案】18.

對(duì)信貸機(jī)構(gòu)而言只是對(duì)于客戶還款保障預(yù)設(shè)的最后的屏障，絕對(duì)不是安全底線，更不是貸款前提[單選題]*信用擔(dān)保【正確答案】19.在貸后管理中,小微企業(yè)主要關(guān)注

個(gè)人及家庭[單選題]*配偶實(shí)際控制人【正確答案】20.貸后管理要解決機(jī)制和

兩大問(wèn)題[單選題]*激勵(lì)【正確答案】績(jī)效考核21.對(duì)于出現(xiàn)輕微風(fēng)險(xiǎn)的客戶，可以利用客戶最新的或經(jīng)過(guò)調(diào)整的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)重新計(jì)算額度，并對(duì)

進(jìn)行調(diào)整[單選題]*授信總量【正確答案】票據(jù)敞口22.通常來(lái)說(shuō)，一筆貸款發(fā)放后

日必須進(jìn)行貸款用途檢查。檢查的方法很多，一種是查資金流向，如信貸資金支付到交易對(duì)手賬戶，是否短期內(nèi)回流到借款人賬戶，然后被挪用？另一種是實(shí)物，采購(gòu)合同執(zhí)行后，貨物有沒(méi)有回來(lái)？有沒(méi)有發(fā)票、物流單據(jù)[單選題]*1715【正確答案】3023.對(duì)于資金未一次性全額使用的，這種資金用途檢查將分期進(jìn)行，如項(xiàng)目貸款是按照

逐步使用的，要定期了解項(xiàng)目進(jìn)度與投放的貸款資金是否匹配[單選題]*項(xiàng)目進(jìn)度【正確答案】項(xiàng)目資本金24.銀行的特殊優(yōu)勢(shì)在于

，授信審批附加條件往往就是信貸客戶日常收付款業(yè)務(wù)要放在貸款銀行，信貸人員要用好流水這個(gè)抓手來(lái)識(shí)別控制風(fēng)險(xiǎn)[單選題]*結(jié)算體系【正確答案】服務(wù)水平資金規(guī)模25.當(dāng)客戶第一還款來(lái)源出現(xiàn)較大風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，必須對(duì)客戶資金進(jìn)行封閉式管理，如要求企業(yè)開(kāi)立

，企業(yè)的貸款資金以及相應(yīng)的回籠資金必須通過(guò)該賬戶，對(duì)企業(yè)資金用途逐筆審核，保證資金用于各項(xiàng)合理的支出[單選題]*基本存款賬專(zhuān)用賬戶【正確答案】26.逾期天數(shù)是反應(yīng)借款人還款意愿、還款能力的客觀指標(biāo)。按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》的規(guī)定：本金或利息逾期，應(yīng)該至少劃歸在

[單選題]*損失不良關(guān)注【正確答案】27.《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》規(guī)定：對(duì)零售貸款如自然人和小企業(yè)貸款主要采取

，依據(jù)貸款逾期時(shí)間長(zhǎng)短直接劃分風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別[單選題]*脫期法【正確答案】脫敏法28.對(duì)企業(yè)資金結(jié)算和資金流向的監(jiān)控是銀行

的核心[單選題]*貸款營(yíng)銷(xiāo)貸后管理【正確答案】29.

和資金結(jié)算異常是貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的重要信號(hào)[單選題]*裸貸【正確答案】結(jié)息30.銀行對(duì)

融資畸高的企業(yè)要特別謹(jǐn)慎[單選題]*短期【正確答案】長(zhǎng)期二、多選題（1~20每題1分，21~30每題2分，共40分）1.貸后管理要解決

兩大問(wèn)題*制度激勵(lì)【正確答案】流程機(jī)制【正確答案】2.貸后要建立多種檢查和監(jiān)測(cè)渠道，多管齊下，其中：最主要的檢查和監(jiān)測(cè)方式是

，避免偏聽(tīng)偏信*現(xiàn)場(chǎng)檢查【正確答案】非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)【正確答案】輿情監(jiān)測(cè)盤(pán)存3.集團(tuán)客戶關(guān)注的內(nèi)容包括是否存在

等*過(guò)度授信【正確答案】多元化經(jīng)營(yíng)【正確答案】互?！菊_答案】行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】4.小微企業(yè)主要關(guān)注實(shí)際控制人

因素*個(gè)人【正確答案】家庭【正確答案】行業(yè)5.貸后管理包括

、風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)、撥備計(jì)提、貸款回收等內(nèi)容*貸后檢查【正確答案】風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警【正確答案】風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)【正確答案】資產(chǎn)處置6.不同來(lái)源的客戶一般都會(huì)帶有一些特定的風(fēng)險(xiǎn)，從一線實(shí)踐來(lái)看，客戶來(lái)源主要有

*網(wǎng)點(diǎn)客戶【正確答案】轉(zhuǎn)介客戶【正確答案】政府推介【正確答案】主動(dòng)客戶【正確答案】其他客戶【正確答案】7.行業(yè)生命周期，包括

*死亡期初創(chuàng)期【正確答案】成長(zhǎng)期【正確答案】成熟期【正確答案】衰退期【正確答案】8.在貸后管理過(guò)程中，當(dāng)借款人出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后，需要對(duì)授信方案進(jìn)行調(diào)整，具體包括

*授信額度【正確答案】用信方式【正確答案】風(fēng)控措施【正確答案】管理方案【正確答案】9.貸后管理中，增加風(fēng)險(xiǎn)控制措施主要包括

*監(jiān)管企業(yè)銀行賬戶【正確答案】封閉式管理【正確答案】自由支配借款資金簽訂還款計(jì)劃【正確答案】10.客戶退出方式要靈活，不一定采用提前收貸一種方式，還可以采用以下哪些方式

*提高產(chǎn)品價(jià)格【正確答案】產(chǎn)品轉(zhuǎn)換【正確答案】關(guān)閉敞口【正確答案】新增一筆信用貸款11.如果企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)科目中，其他應(yīng)收款/流動(dòng)資產(chǎn)＞50%,很有可能存在以下問(wèn)題

*股東占款【正確答案】虛假出資【正確答案】銷(xiāo)售回款不暢12.杜邦財(cái)務(wù)分析的公式組成項(xiàng)有

*銷(xiāo)售利潤(rùn)率【正確答案】資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率【正確答案】資產(chǎn)負(fù)債率權(quán)益乘數(shù)【正確答案】13.企業(yè)的三張表構(gòu)建了兩個(gè)體系，一個(gè)體系由

構(gòu)成；另一個(gè)體系由

構(gòu)成*資產(chǎn)負(fù)債表和利潤(rùn)表【正確答案】資產(chǎn)負(fù)債表利潤(rùn)表現(xiàn)金流量表【正確答案】14.財(cái)務(wù)報(bào)表審核包括

*形式審核【正確答案】鉤稽關(guān)系審核【正確答案】重要會(huì)計(jì)科目審核【正確答案】異常情況審核【正確答案】合規(guī)審核15.審計(jì)報(bào)告的結(jié)論分為

*無(wú)保留意見(jiàn)【正確答案】保留意見(jiàn)【正確答案】無(wú)法表示意【正確答案】否定意見(jiàn)【正確答案】16.會(huì)計(jì)基本假設(shè)

*會(huì)計(jì)主體【正確答案】持續(xù)經(jīng)營(yíng)【正確答案】會(huì)計(jì)分期【正確答案】貨幣計(jì)量【正確答案】17.貨幣資金分為

*票據(jù)庫(kù)存現(xiàn)金【正確答案】銀行存款【正確答案】其他貨幣資金【正確答案】18.生產(chǎn)型企業(yè)。主要特征是

企業(yè)三項(xiàng)合計(jì)占比在50%以上*應(yīng)收賬款固定資產(chǎn)【正確答案】在建工程【正確答案】無(wú)形資產(chǎn)【正確答案】19.借款真實(shí)的原因有商業(yè)信用改變

*長(zhǎng)期虧損【正確答案】固定資產(chǎn)投資【正確答案】抽逃資本【正確答案】股權(quán)投資【正確答案】掩蓋非法目的20.財(cái)務(wù)報(bào)表是銀行信貸人員的基本功，無(wú)論是

信貸人員都需要跟企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表打交道，從中分析判斷企業(yè)還款能力、發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)并管理風(fēng)險(xiǎn)*貸前【正確答案】貸中【正確答案】貸后【正確答案】營(yíng)銷(xiāo)21.流動(dòng)資金貸款關(guān)注用途是否符合要求,有無(wú)

*購(gòu)房短貸長(zhǎng)用【正確答案】挪用【正確答案】22.貸后管理要建立一套包括

和修正貸前判斷機(jī)制*歸納【正確答案】整理【正確答案】總結(jié)【正確答案】提煉【正確答案】23.貸后監(jiān)測(cè)預(yù)警具體包括

*開(kāi)發(fā)各種預(yù)警模型【正確答案】上報(bào)預(yù)警信息【正確答案】調(diào)整行業(yè)授信政策【正確答案】起訴24.財(cái)務(wù)報(bào)表是企業(yè)所有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的綜合反映。雖然財(cái)務(wù)報(bào)表詬病很多，但是它仍然是我們最快速度了解企業(yè)

的主要途徑，是我們分析企業(yè)的起點(diǎn)和基礎(chǔ)*經(jīng)營(yíng)狀況【正確答案】財(cái)務(wù)狀況【正確答案】現(xiàn)金流量【正確答案】行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)25.調(diào)整定價(jià)包括

*上浮利率加收罰息【正確答案】要求企業(yè)增加日常結(jié)算存款量【正確答案】下浮利率見(jiàn)面利息26.當(dāng)客戶償債能力出現(xiàn)較大風(fēng)險(xiǎn)，已經(jīng)不符合準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，要考慮的一定是信貸退出。每年一定要保持一定的客戶退出率，具體有主動(dòng)退出和被動(dòng)退出。被動(dòng)退出是指優(yōu)質(zhì)企業(yè)

方式獲得融資，結(jié)清貸款*貸款上市【正確答案】發(fā)債【正確答案】27.按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》，對(duì)貸款進(jìn)行分類(lèi)，考慮的事借款人的還款

、借款人的還款

、貸款項(xiàng)目的盈利能力、貸款的擔(dān)保、貸款償還的法律責(zé)任、銀行的信貸管理狀況*能力【正確答案】意愿【正確答案】可行性28.如果借款合同未約定款項(xiàng)的具體用途，籠統(tǒng)表述為日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，這樣就給改變貸款用途認(rèn)定帶來(lái)了困難。直接獲取證據(jù)難，信貸人員就要通過(guò)

去推斷，鎖定貸款時(shí)及貸后后各期間會(huì)計(jì)科目變化，如果發(fā)現(xiàn)新增了

、其他應(yīng)收款，這些項(xiàng)目就是流動(dòng)資金被挪用了*報(bào)表【正確答案】賬戶流水在建工程【正確答案】29.預(yù)警事件發(fā)生后，客戶經(jīng)理要及時(shí)上報(bào)，同時(shí)就事件對(duì)信貸資產(chǎn)安全可能產(chǎn)生的影響作判斷，采取

和

，直至

。解除預(yù)警要非常慎重，第一次判斷往往是準(zhǔn)確的，要防止借款人游說(shuō)，導(dǎo)致我們放松了警惕，給了借款人操作的空間和機(jī)會(huì)，特別是轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、惡意逃廢債*應(yīng)急措施【正確答案】持續(xù)跟蹤【正確答案】預(yù)警解除【正確答案】起訴30.銀行在不斷發(fā)放貸款，不斷產(chǎn)生不良貸款，不斷地核銷(xiāo)處置貸款。貸款余額在不斷發(fā)生變化，在經(jīng)濟(jì)情況比較好的時(shí)候，貸款規(guī)模的增加會(huì)稀釋貸款不良整體水平。除了核銷(xiāo)，不良貸款處置方式還包括

等*現(xiàn)金回收【正確答案】以物抵債【正確答案】重組【正確答案】轉(zhuǎn)讓【正確答案】三、判斷題（每題1分，共30分）1.銀行普遍存在重貸前、輕貸后的問(wèn)題[判斷題]*對(duì)【正確答案】錯(cuò)2.大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，貸后管理似乎越來(lái)越像一個(gè)技術(shù)活了，故技術(shù)是可以取代人的貸后管理行為[判斷題]*對(duì)錯(cuò)【正確答案】3.按照規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)，可以控制貸款的實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)[判斷題]*對(duì)錯(cuò)【正確答案】4.風(fēng)險(xiǎn)管理是未來(lái)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，當(dāng)下最重要的任務(wù)就是徹底扭轉(zhuǎn)重形式輕實(shí)質(zhì)的信貸文化[判斷題]*對(duì)【正確答案】錯(cuò)5.流動(dòng)資金貸款適用于小微企業(yè)[判斷題]*對(duì)錯(cuò)【正確答案】6.如果《購(gòu)銷(xiāo)合同》顯示先款后貨，那貸后檢查時(shí)我們要按照合同顯示的商品品類(lèi)、型號(hào)、數(shù)量看到相關(guān)貨物[判斷題]*對(duì)【正確答案】錯(cuò)7.貸后管理與貸前和貸中是可以分割開(kāi)來(lái)的[判斷題]*對(duì)錯(cuò)【正確答案】8.在貸后管理中，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)程度高且難以走出困境客戶，要考慮信貸退出[判斷題]*對(duì)【正確答案】錯(cuò)9.企業(yè)借款的用途與借款真實(shí)的原因是相符的[判斷題]*對(duì)錯(cuò)【正確答案】10.擔(dān)保對(duì)商業(yè)銀行而言只是對(duì)于客戶還款保障預(yù)設(shè)的最后的屏障，絕對(duì)不是安全底線，更不是貸款前提[判斷題]*對(duì)【正確答案】錯(cuò)11.對(duì)于自身償債能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題客戶，要果斷停止新增授信并壓縮現(xiàn)有授信[判斷題]*對(duì)【正確答案】錯(cuò)12.銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)控制總體要求是先求控小、后才控大[判斷題]*對(duì)錯(cuò)【正確答案】13.貸后管理是一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，特別容易出成績(jī)[判斷題]*對(duì)錯(cuò)【正確答案】14.將企業(yè)所有資產(chǎn)抵押在我行，我行成為貸款唯一主辦行，是否適合中小銀行[判斷題]*對(duì)錯(cuò)【正確答案】15.在金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的號(hào)召下，但凡多元化經(jīng)營(yíng)的企業(yè)都不能予以準(zhǔn)入[判斷題]*對(duì)錯(cuò)【正確答案】16.在注重市場(chǎng)擴(kuò)張的環(huán)境和氛圍中成長(zhǎng)，未經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的專(zhuān)業(yè)訓(xùn)練，也未經(jīng)歷過(guò)經(jīng)濟(jì)周期，只注重實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，忽視形式合規(guī)

[判斷題]*對(duì)錯(cuò)【正確答案】17.按照規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)，不一定能控制實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)[判斷題]*對(duì)【正確答案】錯(cuò)18.不同來(lái)源的客戶沒(méi)有太大差異性風(fēng)險(xiǎn)[判斷題]*對(duì)錯(cuò)【正確答案】19.企業(yè)要賺錢(qián)，要不提升毛利率，要不加快資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度，在此基礎(chǔ)上合理用杠桿，前兩項(xiàng)不可兼得，即利潤(rùn)率很高的產(chǎn)品，一般很難周轉(zhuǎn)很快;周轉(zhuǎn)很快的產(chǎn)品，一般毛利率不可能很高[判斷題]*對(duì)【正確答案】錯(cuò)20.資產(chǎn)負(fù)債表是基礎(chǔ)報(bào)