互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)與傳統(tǒng)理財(cái)方式的對(duì)比分析摘要：隨著科技的不斷發(fā)展，那么所涉及的一些互聯(lián)網(wǎng)的行業(yè)也在不斷去加強(qiáng)，那么現(xiàn)在人們也能感受到現(xiàn)在科技技術(shù)的便捷化的生活方式，純靠傳統(tǒng)的理財(cái)是不能去滿足人們的需要，所以第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)應(yīng)運(yùn)而生。它們是以客戶為導(dǎo)向的理財(cái)機(jī)構(gòu)，能夠站在客戶立場(chǎng)上為客戶篩選理財(cái)產(chǎn)品和提供投資建議。隨著科技技術(shù)時(shí)代的不斷進(jìn)步，國(guó)內(nèi)迎來(lái)了一波全行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型的風(fēng)潮?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)就是在這樣的背景下誕生的。互聯(lián)網(wǎng)的誕生沖擊了傳統(tǒng)行業(yè)的地位。本文將在傳統(tǒng)理財(cái)與互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)母拍顨v史、區(qū)別對(duì)比以及未來(lái)發(fā)展的趨勢(shì)進(jìn)行了對(duì)比分析。關(guān)鍵詞：理財(cái)方式互聯(lián)網(wǎng)傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)與傳統(tǒng)理財(cái)?shù)母拍钆c發(fā)展歷史互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)母拍钆c發(fā)展歷史互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)母拍罨ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)就是通過(guò)一些云計(jì)算、社交、APP等一些相關(guān)的通信技術(shù)，以移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)作為媒介，實(shí)現(xiàn)金融融資、移動(dòng)支付的一種新的模式，互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)，極大地沖擊了傳統(tǒng)的金融行業(yè)，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)它具有方便信息獲取、門(mén)不出戶就知道任何事情，所以給傳統(tǒng)理財(cái)帶來(lái)了不小的挑戰(zhàn)。2.互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)陌l(fā)展歷史1997年當(dāng)電子銀行的出現(xiàn)，那么互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)木椭饾u的開(kāi)始慢慢發(fā)展，最開(kāi)始的時(shí)候還是以傳統(tǒng)金融，也就是銀行為主體，互聯(lián)網(wǎng)只是作為業(yè)務(wù)的一種延伸，那么隨著互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)的不斷發(fā)展變化，2011年騰訊開(kāi)始推出微信的時(shí)候，互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)就開(kāi)始體現(xiàn)出來(lái)了，它的優(yōu)勢(shì)是傳統(tǒng)行業(yè)比不了的，那么2013年余額寶開(kāi)始上線，這些APP、第三方支付等開(kāi)始設(shè)立期相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)模式的金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)供支付通道、信息平臺(tái)的方式，并且樣主導(dǎo)了人們逐漸從傳統(tǒng)行業(yè)過(guò)渡到了互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，甚至掌握更大優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)，在2015年開(kāi)始，隨著傳統(tǒng)銀行開(kāi)始設(shè)立了網(wǎng)商銀行，極大地加速了互聯(lián)網(wǎng)金額的快速發(fā)展。傳統(tǒng)理財(cái)?shù)母拍钆c發(fā)展歷史1.傳統(tǒng)理財(cái)?shù)母拍顐鹘y(tǒng)理財(cái)就是通過(guò)存款、貸款、結(jié)算的三大業(yè)務(wù)的金融活動(dòng)，通過(guò)對(duì)于客戶的正確的資產(chǎn)款管理的買(mǎi)賣(mài)。2005年中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》給出的定義是：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)和資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。2.傳統(tǒng)理財(cái)?shù)陌l(fā)展歷史中國(guó)金融銀行最開(kāi)始的時(shí)候是1897年，通過(guò)辛亥革命、第一次世界大戰(zhàn)之后，傳統(tǒng)金融行業(yè)在逐漸有了較大的發(fā)展，開(kāi)始逐漸成為金融業(yè)的主體，那么傳統(tǒng)金融通過(guò)工商業(yè)之間的發(fā)展推進(jìn)，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的演變，已經(jīng)成為了多類(lèi)現(xiàn)代的金融體系。在現(xiàn)代中，中央銀行的地位是任何其他的理財(cái)行業(yè)撼動(dòng)不了的。二、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)與傳統(tǒng)理財(cái)?shù)膮^(qū)別（一）發(fā)展現(xiàn)狀的區(qū)別互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)，改變了人們的生活，也給人們帶來(lái)了新的理財(cái)渠道，現(xiàn)在我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)已覆蓋61.2%的人群，擁有8.54億用戶，這也促使著以互聯(lián)網(wǎng)為代表的現(xiàn)代理財(cái)服務(wù)業(yè)逐漸趕超傳統(tǒng)理財(cái)服務(wù)業(yè)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)約有1.9萬(wàn)家，21類(lèi)業(yè)態(tài)，其中網(wǎng)絡(luò)眾籌有800家，互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理將近3500家，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)累計(jì)有6000多家，累計(jì)交易額達(dá)到70萬(wàn)億元。截至2018年12月，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)用戶已超過(guò)1.51億，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)儼然已成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的新動(dòng)力。與此同時(shí)，傳統(tǒng)理財(cái)行業(yè)也受到了互聯(lián)網(wǎng)革新的影響。傳統(tǒng)理財(cái)行業(yè)從過(guò)去的單純依托銀行線下的理財(cái)?shù)姆绞剑饾u轉(zhuǎn)變成線下、線上并存的模式。充分利用互聯(lián)網(wǎng)了的特征并結(jié)合金融市場(chǎng)的發(fā)展，推出一系列新興產(chǎn)品，擴(kuò)大了服務(wù)范疇，降低了時(shí)間成本，也打破了空間限制，促使著金融市場(chǎng)在競(jìng)爭(zhēng)中健康成長(zhǎng)二者概念的優(yōu)劣對(duì)比1.兩者理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)對(duì)比1.1互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)對(duì)比（1）高效率，低成本從銷(xiāo)售渠道來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)模式下，比如微信，支付寶里的基金，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)憑借云計(jì)算和大數(shù)據(jù)等提供各類(lèi)的App、軟件等展基金業(yè)務(wù)，這種理財(cái)方式下所采用的銷(xiāo)售模式比傳統(tǒng)的基金公司所采用的以商業(yè)銀行平臺(tái)的進(jìn)行的銷(xiāo)售模式在效率和成本方面具有很明顯的高效率和低成本上的優(yōu)勢(shì)，最重要的一點(diǎn)是投資人獲得了相比以往更高收益率?？蛻魷?zhǔn)入門(mén)檻低互聯(lián)網(wǎng)金融的這種簡(jiǎn)單又方便快捷的程序在經(jīng)濟(jì)交易活動(dòng)中從很大程度上給客戶帶來(lái)了優(yōu)質(zhì)的服務(wù)享受。此外，采取互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)作為基金業(yè)務(wù)的服務(wù)平臺(tái)帶來(lái)的較低的理財(cái)成本使得互聯(lián)網(wǎng)是理財(cái)模式下的申購(gòu)交易的可以設(shè)置較低的資金門(mén)檻，也就是說(shuō)，原來(lái)市場(chǎng)上存在的小散客戶持有的小散資金有了可以投資的渠道，這樣一來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)倪@種低門(mén)檻在緩解市場(chǎng)中的金融排斥上起到了一定的作用，同時(shí)，對(duì)金融社會(huì)中的福利水平的提升也起到了一定的作用。通常來(lái)說(shuō)，在基金市場(chǎng)上的基金申購(gòu)起點(diǎn)通常從千元起的，而互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)模式下的理財(cái)產(chǎn)品的申購(gòu)起點(diǎn)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于這個(gè)門(mén)檻的，絕大部分都是不超過(guò)的1元的。在這些互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品中，參與交易的門(mén)檻最高的也僅僅只有100元，而最低的參與門(mén)檻低到了1分錢(qián)（3）參與人數(shù)多現(xiàn)代是科技的時(shí)代，通過(guò)電子的產(chǎn)品、各類(lèi)教育程度的提升，國(guó)家的大力宣傳等使互聯(lián)網(wǎng)金融參與的人數(shù)越來(lái)越多，滿足了中低收入者的需要。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的信息技術(shù)的優(yōu)勢(shì)，使金融市場(chǎng)中的信息達(dá)到對(duì)稱(chēng)，供求雙方的需求達(dá)到了快速的匹配。1.2傳統(tǒng)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)對(duì)比1.品牌優(yōu)勢(shì)傳統(tǒng)金融的的行業(yè)，例如銀行，銀行在我國(guó)金融發(fā)展時(shí)間長(zhǎng)，在金融已占據(jù)的非常重要地位，人們都深受認(rèn)可。并且商業(yè)銀行主要是以安全、流動(dòng)、和盈利的原則的之下，更受人們歡迎，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)雖然發(fā)展非常快，但是畢竟發(fā)展時(shí)間短，與傳統(tǒng)行業(yè)相比是比擬不了的，而且商業(yè)銀行在社會(huì)上具有非常高的公信力，比如《全國(guó)性銀行財(cái)務(wù)》《全國(guó)性商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力影響》《全國(guó)性商業(yè)銀行單項(xiàng)將》等前五都是傳統(tǒng)的商業(yè)銀行等這些榮譽(yù)全是都證明了商業(yè)銀行的公信力非常高，深入人心。客戶資源優(yōu)勢(shì)我國(guó)的商業(yè)銀行在線下有很多的營(yíng)業(yè)網(wǎng)店，各個(gè)地方都隨處可見(jiàn)，群眾平時(shí)就能看到這些營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，通過(guò)線下對(duì)客戶提供相關(guān)的金融服務(wù)，積累了非常多的客戶資源，這些客戶資源都是他們的最可靠的人群。并且傳統(tǒng)銀行長(zhǎng)時(shí)間扎根在國(guó)內(nèi)，影響已經(jīng)深入人心，而且傳統(tǒng)銀行的資產(chǎn)非常龐大，在2041年的年底，傳統(tǒng)銀行的資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到了177.3萬(wàn)億元，這些資金就是銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供了有力的支持。更多的客戶會(huì)選擇傳統(tǒng)的銀行，來(lái)避免自己的資產(chǎn)會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題。嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)勢(shì)傳統(tǒng)行業(yè)的銀行它能夠非常合理的分析客戶的承受風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)去進(jìn)行理財(cái)，并且還能夠針對(duì)不同的客戶去進(jìn)行提供不同的理財(cái)?shù)姆桨?，這樣的話能夠進(jìn)行對(duì)客戶創(chuàng)造了一個(gè)安全的風(fēng)險(xiǎn)控制，讓那些投資客能夠進(jìn)行具有安全保障的投資這樣的話客戶就對(duì)于銀行的嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)控制的資金保障的口碑就會(huì)非常好，會(huì)有更多的客戶來(lái)參與。2.兩者理財(cái)?shù)牧觿?shì)對(duì)比2.1互聯(lián)網(wǎng)的劣勢(shì)對(duì)比（1）網(wǎng)絡(luò)交易風(fēng)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)的理財(cái)雖然方便、快捷、靈活、獲利高，但是始終懸在這些誘人模式基礎(chǔ)上的是互聯(lián)網(wǎng)金融的專(zhuān)屬風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)在的監(jiān)管體系也很不完，網(wǎng)絡(luò)交易現(xiàn)在有很大的缺陷，比如網(wǎng)絡(luò)詐騙、理財(cái)產(chǎn)品等方面會(huì)有很多不法分子會(huì)去鉆空子，這種缺陷會(huì)有更強(qiáng)的滲透性、更廣的擴(kuò)散性，以及更大的破壞和傳染效應(yīng)，對(duì)此，需要我們引起高度重視。（2）用戶風(fēng)險(xiǎn)隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代不斷進(jìn)步，人們的意識(shí)也在增強(qiáng)，相關(guān)的理財(cái)方面也知道的越來(lái)越多，銀行的理財(cái)已經(jīng)滿足不了了民眾的需要，就會(huì)有很多人去追求更高的收益，但是互聯(lián)網(wǎng)的理財(cái)產(chǎn)品雖然收益高，但是，面臨的問(wèn)題就是風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)更高，穩(wěn)定性差，很多投資客并不能夠控制自己的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)能力，盲目投資，會(huì)造成嚴(yán)重的自己損失，并且現(xiàn)在的網(wǎng)絡(luò)上理財(cái)信息非常多，有很大一部分是詐騙，會(huì)讓群眾血本無(wú)歸。2.2傳統(tǒng)理財(cái)?shù)牧觿?shì)對(duì)比（1）忽視中低端客戶現(xiàn)在傳統(tǒng)理財(cái)?shù)拿嫦虻氖袌?chǎng)是大型企業(yè)的人才或者優(yōu)質(zhì)的個(gè)人用戶并且投資理財(cái)?shù)慕痤~也非常巨大，現(xiàn)在國(guó)家的絕大部分的群眾是中低收入，所以對(duì)中低端市場(chǎng)而言并不是很友好，最低的限額是5萬(wàn)元，起點(diǎn)高。極少數(shù)的人會(huì)選擇這種理財(cái)方式，所以對(duì)于中低端的客戶就會(huì)逐漸的流失，從而會(huì)流向互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)拈T(mén)檻是十分小的，所以對(duì)于中低端客戶，傳統(tǒng)理財(cái)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)相比是沒(méi)有任何優(yōu)勢(shì)。（2）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持能力弱當(dāng)今的時(shí)代是互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代，雖然銀行的資金非常龐大，但是在對(duì)于大數(shù)據(jù)的分析面前他就有很大的缺點(diǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)企業(yè)是依托于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)和云計(jì)算發(fā)展起來(lái)的，大多的數(shù)電商或者網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售都在這個(gè)大數(shù)據(jù)平臺(tái)做了很長(zhǎng)時(shí)間，對(duì)于客戶的思想，以及他的信息等，他們知道如何去利用互聯(lián)網(wǎng)去銷(xiāo)售，但是傳統(tǒng)銀行是主要以靠關(guān)系來(lái)銷(xiāo)售產(chǎn)品，很多的精力都會(huì)用到維護(hù)客戶方面上，很難再去發(fā)展新的客戶，所以針對(duì)于網(wǎng)絡(luò)的電商而議案更應(yīng)該去發(fā)展網(wǎng)絡(luò)技術(shù)方面，能夠通過(guò)網(wǎng)絡(luò)去面向客戶趣去推銷(xiāo)自己更多的產(chǎn)品。（三）細(xì)化產(chǎn)品的優(yōu)劣對(duì)比金融市場(chǎng)上傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)有盡有，不僅順應(yīng)市場(chǎng)不斷變革創(chuàng)新，滿足了不同人群需求，也使得社會(huì)資源得到合理分配。傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品一般都是由銀行基于自身發(fā)展前景與市場(chǎng)預(yù)測(cè)后才推出的；而互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)都是以客戶為中心，基于用戶體驗(yàn)設(shè)計(jì)出來(lái)，相比于當(dāng)下的傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品，雖然它在風(fēng)險(xiǎn)性，安全性上沒(méi)有壓倒性的優(yōu)勢(shì)，但是它卻擺脫傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性較低、門(mén)檻高、風(fēng)險(xiǎn)與收益持平等這些固有性缺陷。而且在同類(lèi)型的理財(cái)產(chǎn)品中，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品可以擁有高出傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品４－５倍的回報(bào)率；再加上它起投門(mén)檻低，號(hào)稱(chēng)是“１元便可理財(cái)”，吊打傳統(tǒng)銀行理財(cái)產(chǎn)品以“萬(wàn)”元起步的高門(mén)檻。三、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)（一）數(shù)據(jù)的細(xì)分化如今越來(lái)越多的人加入到理財(cái)?shù)男辛校朔N情形下細(xì)分互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)姆?wù)對(duì)象就顯得尤為重要。未來(lái)互連網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)將逐漸細(xì)分市場(chǎng)，向個(gè)性化靠攏，能夠根據(jù)不同人群的投資方式針對(duì)性的開(kāi)設(shè)個(gè)性化的理財(cái)服務(wù)。讓每一位用戶都享有的私人訂制理財(cái)服務(wù)、每一個(gè)階層的理財(cái)需求都能被滿足、讓用戶真實(shí)的參與到理財(cái)中來(lái)。管理的規(guī)范化目前的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品和服務(wù)無(wú)論數(shù)量還是質(zhì)量都有待提升，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)牡烷T(mén)檻也使得市場(chǎng)上各式各樣的理財(cái)平臺(tái)混雜在一起，產(chǎn)品質(zhì)量也參差不齊。未來(lái)平臺(tái)將逐漸朝著規(guī)范化、穩(wěn)定化、產(chǎn)品信息公開(kāi)透明化發(fā)展，并不斷彌補(bǔ)產(chǎn)品漏洞，完善風(fēng)險(xiǎn)管控體制與市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)制，注重保護(hù)用戶個(gè)人隱私，使得用戶信息和財(cái)產(chǎn)安全受到全面保障。方式的智能化智能化是整個(gè)時(shí)代的發(fā)展趨勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)辦理也將向智能化方向發(fā)展，屆時(shí)將會(huì)更大程度的提升互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)效率，比如借助大數(shù)據(jù)和云計(jì)算整合大量行業(yè)數(shù)據(jù)，去收集面對(duì)各種不同的客戶局進(jìn)行不同的理財(cái)?shù)男枨?，提高金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)銷(xiāo)精準(zhǔn)度，打造更加安全、更高效的經(jīng)營(yíng)模式，給用戶帶來(lái)更加便利的服體驗(yàn)。四、傳統(tǒng)理財(cái)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)（一）數(shù)據(jù)的透明化在面對(duì)未來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)的模式之下，傳統(tǒng)理財(cái)應(yīng)該必須做到“數(shù)據(jù)運(yùn)用”這個(gè)問(wèn)題，不斷的拓寬數(shù)據(jù)，不斷地挖掘數(shù)據(jù)，利用數(shù)據(jù)更好的為客戶去做更好的服務(wù)，并且面臨著大數(shù)據(jù)時(shí)代，傳統(tǒng)金融也不能依靠過(guò)去的方式再繼續(xù)發(fā)展下去，而是依靠這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行相互合作，并且要不斷的去深化數(shù)據(jù)，提高自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力，為未來(lái)的創(chuàng)新要做好基礎(chǔ)，其次銀海還要確立在在互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)下的追殺之下保證自己的核心地位，那么就必須需要實(shí)施自己的核心的數(shù)據(jù)來(lái)源，建設(shè)自己的電商平臺(tái)，快速的面向智能化，智慧化，增強(qiáng)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。其次還要注重客戶的數(shù)據(jù)累計(jì)、發(fā)掘和保護(hù)，在大數(shù)據(jù)這個(gè)背景下，應(yīng)該與相關(guān)的國(guó)家機(jī)關(guān)部門(mén)的數(shù)據(jù)庫(kù)去共享，完善自己的大數(shù)據(jù)，提高自己的數(shù)據(jù)的分析能力，為客戶制造需求、滿足客戶的各種需要。業(yè)務(wù)效率的提高線上+線下交叉式理財(cái)方式的構(gòu)建1.與互聯(lián)網(wǎng)電商合作與已有的互聯(lián)網(wǎng)電商企業(yè)合作，借助其互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。比如以余額寶為例，可以與余額寶去進(jìn)行合作，因?yàn)橛囝~寶他就是一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新的一個(gè)APP，并且余額寶它簡(jiǎn)化了客戶的操作流程和等待的時(shí)間，與互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)完美結(jié)合起來(lái)，我們需要去借用這個(gè)APP去拓寬自己的傳統(tǒng)銀行的理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品因?yàn)橛囝~寶是抓住了客戶的需求特征，根據(jù)客戶的需要去進(jìn)行提供理財(cái)?shù)姆?wù)等，也可以與像余額寶一樣的電商區(qū)進(jìn)行合作，實(shí)現(xiàn)互利共贏。2．開(kāi)發(fā)手機(jī)理財(cái)產(chǎn)品拓展移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)渠道，加大開(kāi)發(fā)手機(jī)理財(cái)軟件?，F(xiàn)在國(guó)家5G時(shí)間已經(jīng)來(lái)臨，互聯(lián)網(wǎng)生活越來(lái)越普及，人們對(duì)手機(jī)的依賴(lài)程度越來(lái)越深，使用手機(jī)的時(shí)間也越來(lái)越長(zhǎng)，大力開(kāi)發(fā)手機(jī)理財(cái)軟件是非常必要可行的。商業(yè)銀行可以通過(guò)手機(jī)理財(cái)軟件為客戶提供理財(cái)?shù)男畔?、答疑解惑，設(shè)置網(wǎng)上理財(cái)超市。向客戶提供準(zhǔn)確有用的理財(cái)信息和服務(wù)能夠贏得客戶的信任，從而促進(jìn)客戶購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，得到更多的收益。3．傳統(tǒng)行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)發(fā)理財(cái)平臺(tái)一是加快智慧網(wǎng)點(diǎn)、智慧銀行的建設(shè)速度，推動(dòng)銀行成為結(jié)合線下網(wǎng)點(diǎn)、自助機(jī)具、電子渠道、線上支付等多方位立體式的服務(wù)模式，以改善客戶體驗(yàn)為中心，實(shí)現(xiàn)多渠道線上線下協(xié)同服務(wù)。拓寬物理網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)功能，從交易渠道向營(yíng)銷(xiāo)渠道轉(zhuǎn)換，更多的把握客戶的情感需求。同時(shí)加大對(duì)交互式網(wǎng)銀的建立，大力發(fā)展移動(dòng)支付和物聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)。二是將現(xiàn)有的簡(jiǎn)單粗暴式的營(yíng)銷(xiāo)方式通過(guò)高科技手段與設(shè)備的應(yīng)用，根據(jù)客戶個(gè)性特點(diǎn)實(shí)施精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)，增強(qiáng)客戶粘性。三是根據(jù)戶信息預(yù)測(cè)結(jié)果實(shí)施產(chǎn)品的預(yù)約定制而非現(xiàn)在的一刀切式的批量預(yù)制。四是打造全球一體化、7×24小時(shí)的完善網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)，包括架構(gòu)可隨時(shí)調(diào)整的服務(wù)系統(tǒng)。五深化信息利用，提升智能水平。通過(guò)大數(shù)據(jù)系統(tǒng)收集、歸納、分析后得出精確的結(jié)論，提升銀行在資源配置方面的智能化水平。五、結(jié)語(yǔ)互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)理財(cái)不斷發(fā)展的產(chǎn)物。二者在不斷的碰撞中擦出了火花。它的誕生離不開(kāi)傳統(tǒng)理財(cái)這個(gè)“先驅(qū)”，更離不開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)“后輩”，傳統(tǒng)理財(cái)?shù)呐畈l(fā)展積淀下的經(jīng)驗(yàn)造就了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的高起點(diǎn)，使得它一經(jīng)問(wèn)世就廣受追捧，可以說(shuō)它的出現(xiàn)在一定程度打破傳統(tǒng)金融的壟斷地位，但是這并不意味著傳統(tǒng)理財(cái)就要由此湮滅，在未來(lái)二者的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合將成為未來(lái)整個(gè)金融行業(yè)發(fā)展的方向，也是大勢(shì)所趨，它們定能共同使我國(guó)金融服務(wù)行業(yè)取得長(zhǎng)足發(fā)展。參考文獻(xiàn)[1]謝懷筑．個(gè)人理財(cái)[M】．北京：中信