房地產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)金融、P2P的實踐大綱房地產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)金融P2P實踐互動環(huán)節(jié)—產(chǎn)品設(shè)計房金所產(chǎn)品介紹房地產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)金融房地產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)與金融金融服務(wù)開發(fā)商開發(fā)融資基金…購房首付媒介服務(wù)自籌/小貸p2p其他…購房者購房首付房地產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)、金融與互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)延伸服務(wù)媒介金融服務(wù)房地產(chǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式公司名稱類型產(chǎn)品名稱收益最長年限金額易居房金所P2P樂居8%最長2年首付款一半，最高不超過房款20%易居最長2年線下樂居貸30年最高50萬搜房天下貸/

平臺/P2P工薪貸10-24%最長1年周轉(zhuǎn)貸據(jù)抵押擔(dān)保評估經(jīng)紀(jì)人借款焦點房金寶/

平臺愛家貸無

產(chǎn)品最長4年最高60萬平臺世聯(lián)行家園云貸平臺家圓云貸無

產(chǎn)品最長3年最高150萬商工貸最高300萬現(xiàn)金贖樓據(jù)抵押擔(dān)保評估平安平安好房平臺好1號14%德信好1號30%房地產(chǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式公司產(chǎn)品名稱類型優(yōu)勢易居房金所P2PB端C端購房客戶如何轉(zhuǎn)化為投資客戶搜房天下貸平臺/P2PB端C端購房客戶如何轉(zhuǎn)化為投資客戶世聯(lián)行家園云貸平臺/p2p（籌劃）B端規(guī)模及地域限制平安平安好房平臺C端B端的談判能力P2P實踐P2P是什么？P2P金融又叫P2P信貸。其中，P2P是peer-to-peer

或-to-

的簡寫，意思是：個人對個人。國內(nèi)信用市場存在巨大機(jī)會借款人投資人傳統(tǒng)銀行地方小貸、公司典當(dāng)鋪、擔(dān)保公司等借款額度低信用不易識別信用

市場需求巨大民間借貸規(guī)模超過4萬億，市場大而分散，充斥低效率不規(guī)范產(chǎn)品傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)的成本結(jié)構(gòu)和信用審核機(jī)制無法下沉覆蓋小微各類金融產(chǎn)品/服務(wù)機(jī)構(gòu)借款額度高有抵押/擔(dān)保信用度易識別高風(fēng)險回報低風(fēng)險回報存款回報率低

/

回報率有限股權(quán)產(chǎn)品風(fēng)險過高市場機(jī)會房貸、車貸、抵押、銀行信用貸典當(dāng)銀行存款、、基金投資人需要高回報低門檻的投資產(chǎn)品2013迅速擴(kuò)大的富裕階層（可投資額>10萬美金）銀行民間借貸平均收益4-6%8-15%非規(guī)范高風(fēng)險投資門檻>5萬>100萬NA各類傳統(tǒng)

產(chǎn)品都高回報低門檻要求結(jié)果導(dǎo)致預(yù)期率多數(shù)在3%-5%來源：華寶

、海通

、眾富裕階層

白皮書互聯(lián)網(wǎng)催生金融 浪潮平臺化：高交易效率低交易成本大數(shù)據(jù)：高效大數(shù)據(jù)分析方法社交化：基于網(wǎng)絡(luò)化人人組織互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢當(dāng)前互聯(lián)款的三駕馬車垂直搜索典型代表：融360小額

垂直搜索，匹配銀行信貸員典型代表：阿里小貸圍繞淘寶商戶，小額小貸上網(wǎng)輕資產(chǎn)、快速非標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品安全、高效客戶局限P2P典型代表：拍拍貸借貸雙方一對多的撮合交易長尾、閉環(huán)交易鏈條長模式優(yōu)劣中國P2P行業(yè)發(fā)展迅猛2012年線上交易量150億元2013年線上交易量1100億元2014年上半年線上交易量950億元預(yù)計2014年全年交易量將突破2000億元政策還在制定，方向以鼓勵為主P2P基本明確由銀監(jiān)會，但具體條例并未推出，銀監(jiān)會提了5點意見，其中包括要設(shè)立、不得以歸 金成立 池，要完政策善平臺 機(jī)制、進(jìn)行充分信息披露和對投資人進(jìn)行風(fēng)險評估等。率先提出互聯(lián)網(wǎng)金融扶持政策2014年8月， 市人民《關(guān)于促進(jìn)本市互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的 》。明確了互聯(lián)網(wǎng)金融是基于互聯(lián)網(wǎng)及移動通信、大數(shù)據(jù)、云計算、社交平臺、搜索引擎等 ，實現(xiàn)

融通、支付、結(jié)算等金融相關(guān)服務(wù)的金融業(yè)態(tài)，是現(xiàn)有金融體系的進(jìn)一步完善和普惠金融的重要內(nèi)容。純互聯(lián)網(wǎng)模式目標(biāo)大批小額平臺無擔(dān)保分散化降低風(fēng)險借貸雙方直接形成交易交易傭金增值服務(wù)費線下網(wǎng)點模式+少量線上客源單用戶金額大平臺提供本金擔(dān)保借貸雙方直接形成交易部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式利差收益擔(dān)保費交易傭金線下網(wǎng)點模式受到地域限制單用戶金額大平臺提供本金擔(dān)保債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式利差收益擔(dān)保費獲客方式撮合機(jī)制收益機(jī)制純線上+無擔(dān)保模式純線下+擔(dān)保模式O2O+擔(dān)保模式不同P2P模式的比較P2P個人信用及抵押 利率名稱

月均成交量

平均利率

信用借款

抵押借款1

紅嶺創(chuàng)投

15.2億元15%13%14%2

陸金所

12.1億元9%9%8%3

溫州貸

8.2億元15%17%18%4

鑫合匯

7.0億元10%N/A11%5

盛融

4.7億元19%N/A15%6

有利網(wǎng)

4.8億元10%N/A11%7

微貸網(wǎng)

4.7億元15%N/A17%8

人人貸

4.1億元12%13%11%9

愛投資

3.4億元12%N/A14%10

積木盒子

3.1億元11%11%11%平均

6.7億元13%15%14%成交量前10名平臺利率銀行個人信用及抵押 利率名稱信用借款抵押借款1

建設(shè)銀行7.8%7.1%2

工商銀行9.7%6.9%3

銀行

7.8%7.2%4

寧波銀行

7.2%7.8%5

中信銀行

11.0%6.9%平均

8.7%7.2%部分銀行產(chǎn)品平均利率互動環(huán)節(jié)—產(chǎn)品設(shè)計互動環(huán)節(jié)—產(chǎn)品設(shè)計一、根據(jù)各自的實踐和理解，設(shè)計一款金融產(chǎn)品；二、要求產(chǎn)品的對象不限；有一定可實施性；三、安排以小組為單位，

，選一名代表進(jìn)行提報；提報后，由其他小組進(jìn)行點評房金所產(chǎn)品介紹房金所的模式由易居、新浪打造的房金所國內(nèi)首創(chuàng)P2P圍繞房地產(chǎn)的O2O平臺模式個人圍繞房地產(chǎn)的借款需求投資人低門檻高回報的投資需求線下獲得購房、裝修、

投資等借款客戶目標(biāo)大批中小額貸款平臺無擔(dān)保引入第

的增信分散化降低風(fēng)險借貸雙方直接形成交易僅服務(wù)費獲客方式撮合機(jī)制收益機(jī)制O2O+無擔(dān)保模式5000元起投，7%-8%房金所定位服務(wù)易居主業(yè)結(jié)合有效資產(chǎn)開放金融合作撮合借貸需求建立O2O模式輕資產(chǎn)服務(wù)商1產(chǎn)品綜述1寶6貸買購房 兩不誤房險貸信用輕松首付保險承保房保貸信用輕松首付開發(fā)商擔(dān)保房抵貸抵押高額低息輕松置業(yè)房惠貸按揭融資盡享購房開發(fā)商擔(dān)保房金貸再融資輕松房裝貸裝修兩處貸利率很2房金所的產(chǎn)品/大定首付按揭裝修1寶6貸融資，全程覆蓋買房險貸房保貸房抵貸房惠貸房裝貸房金貸買

介紹買 介紹為房金所會員充值至存錢罐買凍結(jié)投資買不購房，貨基收益購房，超額收益提高購房意愿E金券支付定金鎖定購房意向潛在購房人享

選金高額收益購房人購房可享貨基收益和購房購房人 封閉直接支付定金購房人購房

兩不誤買 的作用開發(fā)商實現(xiàn)超前鎖籌超前蓄客、提前鎖籌工具時間：開盤前1周、1月、3月…內(nèi)容：E金券、大定…：房價折扣、實物、各類基金…房險貸介紹房險貸介紹額度為首付款的50%，最高總房價20%，不超過50萬元額度501

年借款1年期為主，最長不超過交房前2個月期限購房人申請辦理房險貸，無需資產(chǎn)抵押抵押年息遠(yuǎn)低于銀行消費貸利率，先息后本，無月供壓力利率無負(fù)擔(dān)購房人信用借款，輕松首付P2P借貸，不受任何 用途限制，可直接用于購房用途開發(fā)商的合作要求（預(yù)售合同或補(bǔ)充協(xié)議中約定）必要條件如果購房人到期不還款，承諾不交房不開發(fā)商針對借款人借款承擔(dān)保證責(zé)任保證方式額5%的保證金A方案：針對借款人借款承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任+提供B方案：針對借款人借款承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任C方案：提供

額5%的保證金*擔(dān)保方式根據(jù)開發(fā)商資質(zhì)不同而組合1、TOP50開發(fā)商/央企/上市房企可用C方案2、TOP51-100開發(fā)商/未上市房企可用B方案3、百強(qiáng)外開發(fā)商可用A方案最終以保險公司通過為準(zhǔn)房險貸費率基本費率額4%開發(fā)商承擔(dān)平臺服務(wù)費購房者承擔(dān)借款利息購房者承擔(dān)手續(xù)費+額8%額1%+全

模式下購房者 E金券購房者承擔(dān)借款利息購房者承擔(dān)手續(xù)費+E金券額7.5%額1%+視P2P市場投資收益率而定房險貸作用1促進(jìn)購房成交2快速資金回籠3豐富營銷降低置業(yè)者購房門檻擴(kuò)大潛在購房人群提高購房成交數(shù)提高成交轉(zhuǎn)化率房險貸 及放款時間短，改善開發(fā)商現(xiàn)金流房險貸形成閉環(huán)，無需如消費貸般，通過裝飾、珠寶等途徑轉(zhuǎn)錢出來付款（無用途、地域限制）變相降價促銷滿足置業(yè)者占便宜的心理可對外宣傳房保貸介紹額度為首付款的50%，最高總房價20%，不超過100萬元額度100靈活6個月-2年，最長不超過交房前2個月期限購房人申請辦理房保貸，無需資產(chǎn)抵押抵押年息遠(yuǎn)低于銀行消費貸利率，先息后本，無月供壓力利率無負(fù)擔(dān)P2P借貸，不受任何

用途限制，可直接用于購房用途房保貸介紹（預(yù)售合同或補(bǔ)充協(xié)議中約定）必要條件如果購房人到期不還款，承諾不交房不開發(fā)商針對借款人借款承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任擔(dān)保方式A方案：僅需滿足必要條件B方案：另需提供

額5%的保證金*保證金根據(jù)開發(fā)商資質(zhì)不同約定除上市企業(yè)/國企/百強(qiáng)企業(yè)/本土TOP5以外的開發(fā)商需要用B方案開發(fā)商的合作要求+額4%開發(fā)商承擔(dān)平臺服務(wù)費購房者承擔(dān)借款利息額8%購房者承擔(dān)手續(xù)費額1%+全

模式下房保貸費率基本費率（年化）開發(fā)商補(bǔ)貼借款利息額N%++購房者 E金券購房者承擔(dān)借款利息額7.5%購房者承擔(dān)手續(xù)費額1%+開發(fā)商補(bǔ)貼借款利息額N%+E金券視P2P市場投資收益率而定房抵貸介紹購房人抵押借款，方便周轉(zhuǎn)，輕松置業(yè)抵押物評估值的50%額度50%靈活3個月/6個月/9個月/12個月期限放款時間比銀行抵押縮短一半辦理快捷年息與銀行抵押利率相當(dāng)，7.5%/年+1%手續(xù)費利率低息P2P借貸，不受任何

用途限制，可直接用于購房用途房抵貸介紹支付房款開發(fā)商自有/親屬/其他人

抵押各城市小貸公司授信，若房金所借款違約觸發(fā)借款儲備放款/不放款承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任房抵貸產(chǎn)品結(jié)構(gòu)房惠貸介紹按揭 額100%額度100%靈活3個月/6個月，無縫對接按揭期限7.5%/年（利息）+1%/年（服務(wù)費）費率低利率開發(fā)商提供付款購房，提前使用按揭房惠貸介紹利率視P2P市場而定開發(fā)商①申請借款按揭購房①③銀行房惠貸結(jié)構(gòu)開發(fā)商合作要求必要條件在購房人借款期限內(nèi)，按揭 下來，提前返還按揭 保證金在購房人借款期限內(nèi)，按揭

未

下來，到期返還按揭

保證金連帶責(zé)任擔(dān)保：針對借款人本息償還提供還款保證房惠貸作用為開發(fā)商融資，低息快捷，加速

回籠由于借款的還款時間不一致，不會產(chǎn)生集中兌付的 壓力該筆融資不計入開發(fā)商的有息負(fù)債，不會提高其凈負(fù)債率房金貸介紹最高不超過所

集合

/資管產(chǎn)品金額的60%額度60%固定集合

/資管產(chǎn)品到期日期限7-9%/年（利息）+1%/年（服務(wù)費）利率低利率房金貸介紹借款，利率低于借款人所抵押的

受益權(quán)利率本金+收益作為還款來源的保證投資房金貸產(chǎn)品結(jié)構(gòu)房裝貸介紹最高50萬元額度50固定6個月、12個月期限7.5-8%/年（利息）+1%/年（服務(wù)費）利率低利率月收入3000元以上的借款人門檻低門檻房裝貸介紹新浪家居裝修平臺①房金所借款申請③房金所借款期滿，消費借款①消費借款申請②

受托劃款④

受托還款房裝貸產(chǎn)品結(jié)構(gòu)如何