家庭保險(xiǎn)理賠須知01保險(xiǎn)理賠的期限保險(xiǎn)理賠必須在申請(qǐng)時(shí)效內(nèi)提出，如果超出時(shí)效則為放棄索賠權(quán)利。依據(jù)保險(xiǎn)法的相關(guān)規(guī)定，壽險(xiǎn)的索賠時(shí)效是5年，其他保險(xiǎn)的索賠時(shí)效一般為2年。索賠時(shí)效應(yīng)當(dāng)從被保險(xiǎn)人或受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日算起。所以保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)立即向保險(xiǎn)公司報(bào)案，然后向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)。02保險(xiǎn)責(zé)任能不能獲得保險(xiǎn)賠付取決于客戶發(fā)生的事故是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任，因此對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任應(yīng)做詳細(xì)了解?？蛻艨梢酝ㄟ^閱讀保險(xiǎn)條款、向代理人咨詢或撥打保險(xiǎn)公司的熱線電話進(jìn)行再確認(rèn)。比如買的是住院險(xiǎn)種則門診費(fèi)用就不能賠付，特別是一些除外責(zé)任，如無證駕駛、投保人殺害被保險(xiǎn)人、投保后兩年內(nèi)自殺、犯罪等等，保險(xiǎn)公司不會(huì)賠付。03等待期和既往癥等待期的設(shè)置主要是為了防范“帶病投?！钡鹊赖嘛L(fēng)險(xiǎn)。在健康醫(yī)療保險(xiǎn)條款中一般都設(shè)置有等待期（或稱觀察期），如果在等待期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故則保險(xiǎn)公司不予賠付。既往癥是保險(xiǎn)責(zé)任生效之前，被保人已知或者應(yīng)該知道的有關(guān)疾病或癥狀，由于保險(xiǎn)保障的都是不確定的損失，而既往癥不是未知的風(fēng)險(xiǎn)，與保險(xiǎn)自身目的相違背，因此也是不能得到賠付的。04傷殘標(biāo)準(zhǔn)國(guó)內(nèi)目前使用的傷殘標(biāo)準(zhǔn)較多，發(fā)布者也各不相同，常用的有《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》、《人體損傷程度鑒定標(biāo)準(zhǔn)》、《道路交通事故受傷人員傷殘?jiān)u定》、《職工工傷與職業(yè)病致殘程度鑒定》、《中國(guó)殘疾人實(shí)用評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)》等。各類傷殘標(biāo)準(zhǔn)對(duì)于殘疾等級(jí)的劃分及評(píng)定條件各不相同，因此在申請(qǐng)傷殘險(xiǎn)種時(shí)也需注意按照條款要求的傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)去進(jìn)行傷殘鑒定。05醫(yī)院等級(jí)保險(xiǎn)公司對(duì)于就診醫(yī)院都有一些限制，比如說約定二級(jí)或以上醫(yī)院。之所以對(duì)醫(yī)院的級(jí)別進(jìn)行限制是因?yàn)槲覈?guó)的醫(yī)院存在分級(jí)制度，而各級(jí)別的醫(yī)院具有相應(yīng)的資質(zhì)保證，能減少道德風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)被保險(xiǎn)人就醫(yī)過程中的健康安全也是一種保障，通常這些醫(yī)院還不包括觀察室、家庭病床、聯(lián)合病房、臨時(shí)病房和康復(fù)病房。

06發(fā)生【意外】為什么不能賠付意外險(xiǎn)?李先生在一次熬夜工作后突然感到一側(cè)肢體麻木，被送往醫(yī)院急診，醫(yī)院初步判斷為【腦血管意外】，經(jīng)緊急處理后癥狀改善，出院后李先生向保險(xiǎn)公司提出了理賠申請(qǐng)，要求賠付意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)卻被保險(xiǎn)公司拒賠了，李先生對(duì)此非常不滿，覺得保險(xiǎn)公司不誠(chéng)信，對(duì)保險(xiǎn)公司提出了投訴，那么事實(shí)究竟是怎么回事呢?首先我們來看一下什么是【意外】？【意外】在漢語(yǔ)詞典中解釋為【意料之外的事件】，這也是通常大家最熟悉的定義，但是在保險(xiǎn)合同中【意外傷害】指的卻是【以外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體受到的傷害】。那么我們很容易看出兩者之間的區(qū)別：即保險(xiǎn)合同中的意外是指外來的、突發(fā)的事件導(dǎo)致的身體比如撞傷、燙傷、腐蝕性液體的燒傷等；而【腦血管意外】是指一系列突發(fā)的腦血管疾病，又稱【中風(fēng)】或【卒中】，很明顯【腦血管意外】作為疾病來說不屬于保險(xiǎn)合同中的意外傷害范疇，所以保險(xiǎn)公司的拒賠并沒有錯(cuò)。其實(shí)生活中還有很多類似的【意外】情形也是不屬于保險(xiǎn)合同中的【意外傷害】，比如意外懷孕、猝死等，在這里也再次提醒保險(xiǎn)消費(fèi)者需要注意到這些概念上的差異。07中暑身故能否得到保險(xiǎn)賠付?炎炎夏日里經(jīng)常會(huì)有一些戶外工作者發(fā)生中暑，病情重者甚至導(dǎo)致身故，那么中暑后身故是否可以得到保險(xiǎn)賠付呢？中暑，又稱【高溫綜合征】，是在高溫環(huán)境中因體液過度喪失或身體散熱機(jī)制障礙而引發(fā)的一系列熱損傷疾病。也就是說中暑是在一個(gè)特定情境下發(fā)生的，即持續(xù)高溫的環(huán)境下機(jī)體散熱失衡。它并不是突發(fā)因素導(dǎo)致的事故，而是一種特殊的疾病，因此不屬于保險(xiǎn)合同中的【意外傷害】范疇，所以不能得到意外傷害身故保險(xiǎn)金的賠付。但是如果消費(fèi)者購(gòu)買了普通的人壽險(xiǎn)產(chǎn)品，中暑身故是可以賠付的。08被人毆打后還手是否屬于斗毆,保險(xiǎn)賠嗎?之前發(fā)生的昆山龍哥持刀砍人被反殺一事在社會(huì)上引起了軒然大波，如何認(rèn)定正當(dāng)防衛(wèi)也成為了論議的焦點(diǎn)。有人會(huì)問，這次事件中正當(dāng)防衛(wèi)的于某也受傷了，如果他之前買了意外傷害保險(xiǎn)是否能夠得到賠付呢？其實(shí)對(duì)于被毆打后還手牽涉到很多具體情形，因此對(duì)于斗毆的認(rèn)定，保險(xiǎn)公司以司法機(jī)關(guān)、公安局的相關(guān)法律文件為準(zhǔn)，若該行為被認(rèn)定為斗毆且保險(xiǎn)條