合規(guī)內(nèi)控管理銀行新員工培訓(xùn)BANKTRAININGFORNEWEMPLOYEESPleasereplacetext,clickaddrelevantheadline,modifythetextcontent,alsocancopyyourcontenttothisdirectly。合規(guī)內(nèi)控管理銀行新員工培訓(xùn)BANKTRAININGFO03合規(guī)從我做起02我行合規(guī)管理工作實(shí)踐01合規(guī)管理基礎(chǔ)知識概述目錄CONTENT03合規(guī)從我做起02我行合規(guī)管理工作實(shí)踐01合規(guī)管理基礎(chǔ)知識PART1合規(guī)管理基礎(chǔ)知識Pleasereplacetext,clickaddrelevantheadline,modifythetextcontent,alsocancopyyourcontenttothisdirectly。PART1合規(guī)管理基礎(chǔ)知識Pleasereplacete1、合規(guī)基本概念首先，讓我們來了解，規(guī)包括哪些內(nèi)容？主要包括：適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則和職業(yè)操守。

——銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》1.1規(guī)1、合規(guī)基本概念首先，讓我們來了解，規(guī)包括哪些內(nèi)容？主要包括是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與相關(guān)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守相一致合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動合規(guī)合規(guī)管理——中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》1、合規(guī)基本概念51.2合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與相關(guān)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其2、合規(guī)的起源與發(fā)展巴塞爾銀行監(jiān)管委員會2005年4月29日發(fā)布《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》，規(guī)定了銀行各層級在合規(guī)方面的職責(zé)，界定了合規(guī)概念《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》的發(fā)布——標(biāo)志著銀行業(yè)合規(guī)管理新模式在國際社會的基本確立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2006年10月25日發(fā)布了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》,銀行業(yè)也成為國內(nèi)第一個對合規(guī)管理做出明確規(guī)定并全面開始推進(jìn)合規(guī)管理的行業(yè)62、合規(guī)的起源與發(fā)展巴塞爾銀行監(jiān)管委員會2005年4月29日美國次貸危機(jī)印發(fā)金融風(fēng)暴...貝爾斯登破產(chǎn)雷曼兄弟倒閉美林證券被吞并AIG被國有化因97年金融危機(jī)倒閉……10家韓國商業(yè)銀行16家印尼商業(yè)銀行56家泰國財(cái)務(wù)公司為什么在數(shù)十年的商海沉浮中，有的企業(yè)在危機(jī)面前脆弱無力，成為一擊即倒的失敗者，而有的企業(yè)卻持續(xù)度過經(jīng)濟(jì)周期，成為屹立不倒的成功者失敗成功銀行美國銀行、花旗銀行HSBC、瑞銀集團(tuán)蘇格蘭皇家銀行

保險(xiǎn)安盛、安聯(lián)Prudential（保誠）Zurich(蘇黎世）

證券業(yè)摩根、高盛3、合規(guī)重要性美國次貸危機(jī)印發(fā)金融風(fēng)暴...為什么在數(shù)十年的商海沉浮中，有完善的法人治理結(jié)構(gòu)合規(guī)的經(jīng)營理念嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)控制體系對一個企業(yè)而言，有三點(diǎn)最重要完善的法人治理結(jié)構(gòu)合規(guī)的經(jīng)營理念嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)控制體系對一個企業(yè)巴塞爾協(xié)會——《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會——《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》商業(yè)銀行因沒有遵循法律、法規(guī)和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管機(jī)關(guān)處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。3、合規(guī)重要性不合規(guī)——合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)巴塞爾協(xié)會——《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》銀行因未能遵循法律、股東股價(jià)降低監(jiān)管部門懲罰，限制業(yè)務(wù)開展債權(quán)人更少投資，更高利息供應(yīng)商更苛刻條件，質(zhì)量變差職員忠誠度減弱，或服務(wù)態(tài)度變差顧客減少和我們做生意的意愿3、合規(guī)重要性不合規(guī)對企業(yè)造成的后果股東股價(jià)降低監(jiān)管部門懲罰，限制業(yè)務(wù)開展債權(quán)人更少投資，更高利不合規(guī)對個人造成的后果行內(nèi)違規(guī)問責(zé):行政處分（降級、撤職、開除）、罰款監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰:取消任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作情節(jié)嚴(yán)重，構(gòu)成犯罪的，由有關(guān)部門依法追究刑事責(zé)任3、合規(guī)重要性不合規(guī)對個人造成的后果行內(nèi)違規(guī)問責(zé):行政處分（降級、撤職3、合規(guī)重要性2006年——2007年，邯鄲分行金庫工作人員的任曉峰、金庫管庫員馬向景盜取金庫5100萬元。處理結(jié)果：主犯任曉峰、馬向景被判死刑，其他幾名與有關(guān)的犯罪嫌疑人也被判處有期刑期。

省分行行長引咎辭職，省分行主管會計(jì)工作、保衛(wèi)工作的副行長，邯鄲分行行長、主管會計(jì)以及主管保衛(wèi)工作的副行長等被免職，邯鄲分行現(xiàn)金管理中心在崗員工全部下崗接受審查。邯鄲農(nóng)行任曉峰、馬向景盜竊案案例一3、合規(guī)重要性2006年——2007年，邯鄲分行金庫工作人員職業(yè)銀行家的工作不是躲避風(fēng)險(xiǎn)，而在于積極地經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)，并通過風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)造價(jià)值4、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)測、承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)——銀行的基本職能合規(guī)是銀行安身立命之本。合規(guī)經(jīng)營不一定沒有風(fēng)險(xiǎn)，但不合規(guī)一定有風(fēng)險(xiǎn)。職業(yè)銀行家的工作不是躲避風(fēng)險(xiǎn)，而在于積極地經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)4、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理合規(guī)管理，是銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動，是銀行有效識別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，主動避免違規(guī)事件發(fā)生，主動采取各項(xiàng)糾正措施和適當(dāng)?shù)膽徒浯胧掷m(xù)修訂相關(guān)制度及詳盡描述具體做法的崗位手冊，有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的周而復(fù)始的循環(huán)過程有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制是銀行構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基礎(chǔ)是構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心是銀行安全穩(wěn)健運(yùn)行的重要基礎(chǔ)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識別和管理促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營4、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理合規(guī)管理，是銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動，是銀《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的一致性。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與其它風(fēng)險(xiǎn)相伴相生合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)4、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用4、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

就是由于市場價(jià)格波動而導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)或表外頭寸損失的風(fēng)險(xiǎn)。

由于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)不完善或失效，以及由于外部事件造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

不能履行償債義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)4、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理就是由于市場價(jià)格波動而導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債表4、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理聯(lián)系區(qū)別合規(guī)管理失控是三大風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要誘因之一，有效的合規(guī)管理可以極大減少各種風(fēng)險(xiǎn)給銀行帶來的損失。

1、容忍度不同：合規(guī)是零容忍度，三大風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)其特殊性分別給予4-8%的容忍度，原因在于合規(guī)管理具有可控性，結(jié)果只有合規(guī)與違規(guī)兩種情況；而三大風(fēng)險(xiǎn)的可控性較弱，其發(fā)生原因多種多樣，因此結(jié)果具有一定的不確定性。2、管理的依據(jù)不同：三大風(fēng)險(xiǎn)的管理工具較多，涉及更多的數(shù)理模型，而合規(guī)管理的依據(jù)較為單一，即只有“規(guī)”。4、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理聯(lián)系區(qū)別合規(guī)管理失控是三大風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要誘因4、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理銀監(jiān)會前任主席劉明康關(guān)于如何防止銀行業(yè)案件的論述：“綜合分析銀行業(yè)案件特征，不難得出這樣的結(jié)論，即好銀行之所以好關(guān)鍵是兩條：第一，有嚴(yán)密的內(nèi)控制度;第二，嚴(yán)格執(zhí)行了這些制度。如何防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)？4、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理銀監(jiān)會前任主席劉明康關(guān)于如何防止銀行業(yè)案件的合規(guī)的實(shí)質(zhì)——規(guī)的執(zhí)行很多銀行風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，除了制度不健全外，主要是不能嚴(yán)格執(zhí)行制度，或者發(fā)生問題后整改不及時、不到位造成的。合規(guī)的前提——規(guī)的制定1.符合外規(guī)，并隨外規(guī)的變化而調(diào)整2.完備覆蓋、清晰、具體、便于執(zhí)行4、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理十案九違規(guī)！合規(guī)的實(shí)質(zhì)——規(guī)的執(zhí)行很多銀行風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，除了制度不健全PART2我行合規(guī)管理工作實(shí)踐Pleasereplacetext,clickaddrelevantheadline,modifythetextcontent,alsocancopyyourcontenttothisdirectly。PART2我行合規(guī)管理工作實(shí)踐Pleasereplace1、合規(guī)管理組織體系總行、分行設(shè)立內(nèi)控合規(guī)管理委員會和反洗錢領(lǐng)導(dǎo)工作小組，負(fù)責(zé)全行內(nèi)控、合規(guī)、案件防控、操作風(fēng)險(xiǎn)管理以及反洗錢事務(wù)的統(tǒng)一管理、組織、協(xié)調(diào)工作。分行內(nèi)控合規(guī)管理委員會每季召開例會反洗錢領(lǐng)導(dǎo)工作小組每季度召開例會也可根據(jù)需要隨時召集1、合規(guī)管理組織體系總行、分行設(shè)立內(nèi)控合規(guī)管理委員會和反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理評估風(fēng)險(xiǎn)管控標(biāo)準(zhǔn)第三道防線第二道防線稽核監(jiān)察部合規(guī)部業(yè)務(wù)單位業(yè)務(wù)單位業(yè)務(wù)單位風(fēng)險(xiǎn)管理策略實(shí)施（事前）風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督改進(jìn)(事后）業(yè)務(wù)單位風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控專業(yè)部門董事會業(yè)務(wù)單位業(yè)務(wù)單位高管層2、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)三道防線第一道防線以銀行合規(guī)治理結(jié)構(gòu)為基礎(chǔ)，三道防線：業(yè)務(wù)單位日常風(fēng)險(xiǎn)控制、合規(guī)部門的管理與監(jiān)督、稽核部門事后監(jiān)督改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理評估第三道防線第二道防線稽核監(jiān)察部合規(guī)部業(yè)務(wù)單位業(yè)務(wù)3、法律合規(guī)部的職責(zé)內(nèi)控組織者對全行各條線的內(nèi)控工作進(jìn)行規(guī)劃與組織監(jiān)督者通過檢查、監(jiān)測等手段對業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督，及時拾缺補(bǔ)漏信息提供者提供監(jiān)管動態(tài)，監(jiān)管信息等，提供法律法規(guī)對相應(yīng)業(yè)務(wù)部門的影響3、法律合規(guī)部的職責(zé)內(nèi)控組織者由各級行的其它部門按月向本級行合規(guī)管理部門提交本部門合規(guī)情況報(bào)告分（支）行的合規(guī)管理部門匯總各部門的情況后，撰寫合規(guī)工作整體情況報(bào)告報(bào)告的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括但不局限于以下內(nèi)容：報(bào)告期合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化情況、已經(jīng)識別的違規(guī)事件和合規(guī)缺陷、已經(jīng)采取或者建議采取的糾正措施等等。該報(bào)告應(yīng)當(dāng)采取雙線報(bào)告制，即按季度直接向總行法律合規(guī)部報(bào)告的同時，向所在分（支）行行長和主管行長報(bào)告如發(fā)現(xiàn)任何異常情況，各分（支）行合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)立即通過電話或其他方式迅速向總行合規(guī)管理部門及本行主管領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告全行的任何一名員工如認(rèn)為有必要均可以越級直接向總行合規(guī)管理部門或者高級管理層報(bào)告合規(guī)方面的異常情況常規(guī)報(bào)告專項(xiàng)報(bào)告分行合規(guī)報(bào)告4、合規(guī)管理運(yùn)行體系由各級行的其它部門按月向本級行合規(guī)管理部門提交本部門合規(guī)情況4、合規(guī)管理運(yùn)行體系綜合績效考核平衡計(jì)分卡合規(guī)審查（新制度、新產(chǎn)品、新流程）合規(guī)咨詢預(yù)警許可證照、知識產(chǎn)權(quán)、關(guān)聯(lián)交易管理對于違規(guī)、違法事件，應(yīng)當(dāng)按照職責(zé)分工由內(nèi)審部門或者監(jiān)察保衛(wèi)部啟動處理程序，按照《中國光大銀行問責(zé)管理辦法》進(jìn)行問責(zé)處理。對于違規(guī)、違法事件處理過程中涉及性質(zhì)論證、責(zé)任界定等需要合規(guī)管理部門協(xié)助的工作，合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)積極介入。合規(guī)績效考核合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別和評估合規(guī)問責(zé)4、合規(guī)管理運(yùn)行體系綜合績效考核合規(guī)審查（新制度、新產(chǎn)品、新個人行文個人價(jià)值觀部門行為團(tuán)隊(duì)行為銀行行為“商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，并將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)”。

銀行品牌/形象/聲譽(yù)/業(yè)績------《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》4、合規(guī)管理運(yùn)行體系

倡導(dǎo)良好的合規(guī)文化個人行文個人價(jià)值觀部門行為團(tuán)隊(duì)行為銀行行為“商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合PART3合規(guī)從我做起Pleasereplacetext,clickaddrelevantheadline,modifythetextcontent,alsocancopyyourcontenttothisdirectly。PART3合規(guī)從我做起Pleasereplacetext員工（直接義務(wù)人）各前后臺業(yè)務(wù)部門（直接義務(wù)人）管理層（最終義務(wù)人及合規(guī)文化建設(shè)的重要參與者）1、合規(guī)人人有責(zé)合規(guī)的義務(wù)在誰？嚴(yán)格遵守內(nèi)外部法律法規(guī)和規(guī)章制度具體識別、監(jiān)測、量化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)向合規(guī)部門及時地反饋潛在的合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)，報(bào)送合規(guī)預(yù)警信號協(xié)助合規(guī)部門評估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，并對已經(jīng)存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行整改對所轄員工進(jìn)行合規(guī)性培訓(xùn)和教育業(yè)務(wù)條線部門及業(yè)務(wù)部門員工的合規(guī)職責(zé)員工（直接義務(wù)人）1、合規(guī)人人有責(zé)合規(guī)的義務(wù)在誰？嚴(yán)格遵守2、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的收集與預(yù)警我行或其他銀行曾經(jīng)發(fā)生過的合規(guī)事故或案件業(yè)務(wù)條線和職能部門已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患合規(guī)管理部門在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、監(jiān)測、測試和咨詢的日常工作中，所發(fā)現(xiàn)的需引起足夠重視的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或問題各單位開辦新業(yè)務(wù)、設(shè)立新機(jī)構(gòu)、適用新技術(shù)是否存在新的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)本單位重大經(jīng)營活動可能涉及到的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)反洗錢業(yè)務(wù)管理中遇到的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)內(nèi)外部審計(jì)檢查中所發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件等信息監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示等銀行的每一個部門、每一名員工在日常工作中都應(yīng)當(dāng)積極收集銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并及時將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)反饋到合規(guī)管理部門。在收集合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)時，應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注但不限于以下：2、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的收集與預(yù)警我行或其他銀行曾經(jīng)發(fā)生過的合規(guī)事故2、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的收集與預(yù)警各部門均有責(zé)任及時發(fā)現(xiàn)并報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號總行、各分（支）行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作委員會根據(jù)預(yù)警信號的影響范圍和可能對我行造成的損害程度，分別采取不同的應(yīng)對措施。預(yù)警信號相關(guān)部門應(yīng)根據(jù)委員會的要求，積極采取應(yīng)對措施消除有關(guān)預(yù)警信號，有效防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警2、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的收集與預(yù)警合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警3、合規(guī)從我做起銀行員工誠信與正直的道德行為觀念不強(qiáng)，銀行內(nèi)部缺乏有效的自律和他律機(jī)制。合規(guī)管理力度從總分行到基層網(wǎng)點(diǎn)層層衰減，分支機(jī)構(gòu)普遍存在“重業(yè)務(wù)、輕合規(guī)”問題，分支機(jī)構(gòu)和基層網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)管理難度大、效果差。銀行上下級機(jī)構(gòu)之間以及管理層與員工之間存在“相互博弈”的文化，制約了銀行政策和程序的制定及其執(zhí)行的效力。銀行不同部門間溝通交流和協(xié)調(diào)配合不夠，缺乏配合默契的合作文化