反洗錢培訓(xùn)法律與合規(guī)部反洗錢培訓(xùn)法律與合規(guī)部1一、反洗錢宣傳、培訓(xùn)二、客戶身份識(shí)別三、大額、可疑交易報(bào)告四、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類一、反洗錢宣傳、培訓(xùn)2一、宣傳、培訓(xùn)（一）制度：《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行滁州市分行反洗錢宣傳和培訓(xùn)實(shí)施細(xì)則》（2016年版）（二）宣傳活動(dòng)要求：1、各級(jí)分支機(jī)構(gòu)每年定期或不定期開展不少于一次反洗錢專項(xiàng)宣傳活動(dòng)。按照屬地管理的原則，各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)積極主動(dòng)配合當(dāng)?shù)胤聪村X主管部門組織落實(shí)反洗錢宣傳活動(dòng)的各項(xiàng)措施，及時(shí)報(bào)告宣傳活動(dòng)的開展情況及取得的社會(huì)效果。一、宣傳、培訓(xùn)3一、宣傳、培訓(xùn)（三）、具體組織實(shí)施1、宣傳工作計(jì)劃--市分行年度工作計(jì)劃2、宣傳工作準(zhǔn)備--印制宣傳折頁(yè)、宣傳海報(bào)等3、宣傳工作實(shí)施4、宣傳工作總結(jié)--按季度和年度上報(bào)上級(jí)行、上級(jí)行通報(bào)、向反洗錢主管部門報(bào)告5、宣傳資料保存--保存宣傳資料、照片或影像資料6、監(jiān)督考核一、宣傳、培訓(xùn)（三）、具體組織實(shí)施4一、宣傳、培訓(xùn)（四）反洗錢培訓(xùn)分為綜合培訓(xùn)和專項(xiàng)培訓(xùn)1、市分行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)全市反洗錢綜合培訓(xùn)工作。2、各級(jí)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室制定、實(shí)施年度反洗錢綜合培訓(xùn)計(jì)劃，人力資源部負(fù)責(zé)組織安排，各相關(guān)部門密切配合，每年自行組織，不得少于一次。3、 各級(jí)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門制定反洗錢年度專項(xiàng)培訓(xùn)計(jì)劃，將反洗錢內(nèi)容加入各自的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，每年自行組織，不得少于一次。4、一線人員。主要包括臨柜人員、會(huì)計(jì)、出納、客戶經(jīng)理等。組織一線人員的反洗錢學(xué)習(xí)每季度不少于一次，并在業(yè)務(wù)和安全學(xué)習(xí)登記簿上明確記載，同時(shí)所有培訓(xùn)應(yīng)錄入反洗錢系統(tǒng)。一、宣傳、培訓(xùn)（四）反洗錢培訓(xùn)分為綜合培訓(xùn)和專項(xiàng)培訓(xùn)5一、宣傳、培訓(xùn)（五）反洗錢培訓(xùn)對(duì)象、方式和頻率1、中高級(jí)管理人員---取以會(huì)代訓(xùn)為主，專門培訓(xùn)為輔的方式，每年不少于一次。2、反洗錢工作人員（反洗錢崗位人員、反洗錢聯(lián)絡(luò)員、反洗錢信息報(bào)告員以及其他反洗錢專職或兼職人員）和新員工，---集中培訓(xùn)，每年不少于一次。3、一線人員（臨柜人員、會(huì)計(jì)、出納、客戶經(jīng)理等）---每季度不少于一次，并在業(yè)務(wù)和安全學(xué)習(xí)登記簿上明確記載一、宣傳、培訓(xùn)（五）反洗錢培訓(xùn)對(duì)象、方式和頻率6一、宣傳、培訓(xùn)（六）反洗錢培訓(xùn)的內(nèi)容1、反洗錢理論知識(shí)培訓(xùn)2、反洗錢法律法規(guī)及相關(guān)制度培訓(xùn)3、反洗錢業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)---掌握大額和可疑交易以及客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類的標(biāo)準(zhǔn)和報(bào)告制度4、新業(yè)務(wù)反洗錢培訓(xùn)---新業(yè)務(wù)中反洗錢客戶身份識(shí)別要求和方法，大額交易和可疑交易標(biāo)準(zhǔn)和甄別，客戶等級(jí)劃分的原則和方式。5、相關(guān)知識(shí)培訓(xùn)---法律、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、審計(jì)、計(jì)算機(jī)等相關(guān)知識(shí)一、宣傳、培訓(xùn)（六）反洗錢培訓(xùn)的內(nèi)容7一、宣傳、培訓(xùn)（一）制定反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃市分行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)省行要求制定年度反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃。各級(jí)分支機(jī)構(gòu)要結(jié)合本單位的實(shí)際，針對(duì)不同培訓(xùn)對(duì)象，制定分層次的年度反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃。 （二）設(shè)計(jì)反洗錢培訓(xùn)方案實(shí)施方案內(nèi)容包括：培訓(xùn)時(shí)間、培訓(xùn)地點(diǎn)、培訓(xùn)對(duì)象、具體課程內(nèi)容、師資力量、考核或測(cè)試方式等。一、宣傳、培訓(xùn)（一）制定反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃 （二）設(shè)計(jì)反洗錢培訓(xùn)8一、宣傳、培訓(xùn)（三）實(shí)施反洗錢培訓(xùn) 反洗錢培訓(xùn)過(guò)程中，做好培訓(xùn)班學(xué)員的考勤記錄。培訓(xùn)結(jié)束后，應(yīng)進(jìn)行書面考核或測(cè)試，考核成績(jī)要作為員工業(yè)務(wù)技能考評(píng)的依據(jù)之一。（四）反洗錢培訓(xùn)工作總結(jié)1、本級(jí)培訓(xùn)總體效果及授課質(zhì)量進(jìn)行總結(jié)2、匯總下級(jí)行的培訓(xùn)情況和培訓(xùn)效果定期向上級(jí)行報(bào)告3、上級(jí)行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室將通報(bào)下級(jí)各機(jī)構(gòu)的培訓(xùn)工作開展情況，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，推廣好的培訓(xùn)方式和培訓(xùn)資料的共享，并按照要求向反洗錢主管部門報(bào)告培訓(xùn)工作開展情況和工作總結(jié)。一、宣傳、培訓(xùn)（三）實(shí)施反洗錢培訓(xùn)（四）反洗錢培訓(xùn)工作總結(jié)9一、宣傳、培訓(xùn)（五）反洗錢培訓(xùn)工作資料歸檔 各分支機(jī)構(gòu)要做好培訓(xùn)項(xiàng)目的記錄存檔工作，包括培訓(xùn)次數(shù)、人數(shù)、內(nèi)容、資料、形式、試卷、簽到表、照片、視頻音頻資料（有條件的情況下）等資料。（六）監(jiān)督考核各分支機(jī)構(gòu)要將培訓(xùn)情況納入反洗錢工作考核評(píng)價(jià)，每年定期對(duì)培訓(xùn)情況進(jìn)行評(píng)估，同時(shí)接受反洗錢主管部門的檢查和上級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)。一、宣傳、培訓(xùn)（五）反洗錢培訓(xùn)工作資料歸檔（六）監(jiān)督考核10二、客戶身份識(shí)別（一）制度依據(jù)：《中華人民共和國(guó)反洗錢法》（中華人民共和國(guó)主席令第56號(hào)）、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》（中國(guó)人民銀行令〔2006〕第1號(hào)）、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令〔2007〕第2號(hào)）《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行客戶身份識(shí)別客戶身份資料和交易記錄保存管理辦法》（郵銀發(fā)〔2012〕1326號(hào)）和《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行安徽省分行客戶身份識(shí)別客戶身份資料和交易記錄保存實(shí)施細(xì)則》（皖郵銀〔2013〕55號(hào)）二、客戶身份識(shí)別（一）制度依據(jù)：11二、客戶身份識(shí)別（二）客戶身份識(shí)別基本規(guī)定和操作流程 辦理郵政金融業(yè)務(wù)的各類網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)構(gòu)在辦理以下業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。 1、開立賬戶（包括但不限于開立本外幣個(gè)人結(jié)算賬戶、本外幣活期和定期儲(chǔ)蓄賬戶、信貸賬戶、信用卡、公司賬戶），開立信用卡賬戶或辦理信貸業(yè)務(wù)的客戶都要求按照有關(guān)規(guī)定，出示有效證件。開通電話銀行、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)參照開立賬戶客戶身份識(shí)別規(guī)定執(zhí)行。二、客戶身份識(shí)別（二）客戶身份識(shí)別基本規(guī)定和操作流程12二、客戶身份識(shí)別2、現(xiàn)金匯款（包括但不限于現(xiàn)金到賬戶轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金到現(xiàn)金匯兌、入賬匯款）、現(xiàn)鈔兌換（包括但不限于結(jié)售匯）、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的業(yè)務(wù)。3、自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)。二、客戶身份識(shí)別2、現(xiàn)金匯款（包括但不限于現(xiàn)金到賬戶轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)13二、客戶身份識(shí)別4、基金銷售業(yè)務(wù)。從事基金銷售業(yè)務(wù)的郵政金融業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)在辦理以下業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件： （一）資金賬戶開戶、銷戶、變更，資金存取等。 （二）開立基金賬戶 （三）代辦證券賬戶的開戶、掛失、銷戶或者期貨客戶交易編碼的申請(qǐng)、掛失、銷戶。 （四）與客戶簽訂期貨經(jīng)紀(jì)合同。

（五）為客戶辦理代理授權(quán)或者取消代理授權(quán)。（六）轉(zhuǎn)托管，指定交易、撤銷指定交易。（七）代辦股份確認(rèn)。（八）交易密碼掛失。（九）修改客戶身份基本信息等資料。（十）開通網(wǎng)上交易、電話交易等非柜面交易方式。（十一）與客戶簽訂融資融券等信用交易合同。（十二）辦理中國(guó)人民銀行和中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)確定的其他業(yè)務(wù)二、客戶身份識(shí)別4、基金銷售業(yè)務(wù)。從事基金銷售業(yè)務(wù)的郵政金融14二、客戶身份識(shí)別5、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 （1）對(duì)于保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2萬(wàn)元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20萬(wàn)元以上或者外幣等值2萬(wàn)美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險(xiǎn)合同，辦理郵政金融業(yè)務(wù)的各類網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)構(gòu)在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，核對(duì)投保人和人身保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。二、客戶身份識(shí)別5、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 15二、客戶身份識(shí)別（2）在客戶申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同時(shí)，如退還的保險(xiǎn)費(fèi)或者退還的保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值金額為人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的，辦理郵政金融業(yè)務(wù)的各類網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求退保申請(qǐng)人出示保險(xiǎn)合同原件或者保險(xiǎn)憑證原件，核對(duì)退保申請(qǐng)人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申請(qǐng)人的身份。二、客戶身份識(shí)別（2）在客戶申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同時(shí)，如退還的保16二、客戶身份識(shí)別 （三）開立個(gè)人銀行賬戶，存款人應(yīng)出具以下有效證件： 1、居住在中國(guó)境內(nèi)16歲以上的中國(guó)公民，應(yīng)出具居民身份證或臨時(shí)身份證。軍人、武裝警察尚未申領(lǐng)居民身份證的，可出具軍人、武裝警察身份證。居住在境內(nèi)或境外的中國(guó)華僑，可出具中國(guó)護(hù)照。 2、居住在中國(guó)境內(nèi)的16歲以下中國(guó)公民，應(yīng)由監(jiān)護(hù)人代理開立個(gè)人銀行賬戶，出具監(jiān)護(hù)人的有效身份證件以及賬戶使用人的居民身份證或戶口薄。 3、香港、澳門特別行政區(qū)居民，應(yīng)出具港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證；臺(tái)灣居民，應(yīng)出具臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證或其他有效旅行證件。 4、外國(guó)公民，應(yīng)出具護(hù)照或外國(guó)人永久居留證（外國(guó)邊民，按照邊貿(mào)結(jié)算的有關(guān)規(guī)定辦理） 除以上法定有效證件外，銀行還可根據(jù)需要，要求存款人出具戶口薄、護(hù)照、工作證、機(jī)動(dòng)車駕駛證、社會(huì)保障卡、公用事業(yè)賬單、學(xué)生證、介紹信等其他能證明身份的有效證件或證明文件，以進(jìn)一步確認(rèn)存款人身份。二、客戶身份識(shí)別 （三）開立個(gè)人銀行賬戶，存款人應(yīng)出具以下有17二、客戶身份識(shí)別（四）辦理郵政金融業(yè)務(wù)的各類網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，在客戶辦理無(wú)需出示有效身份證件的業(yè)務(wù)時(shí)，柜員可通過(guò)客戶簽名與賬戶所有人姓名是否一致識(shí)別是否屬于代理關(guān)系。如為代理關(guān)系，應(yīng)要求用戶在簽名旁注明“代辦”字樣。 （五）在客戶辦理需要出示有效身份證件的業(yè)務(wù)時(shí)，除通過(guò)簽名識(shí)別代理關(guān)系外，還應(yīng)通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)檢驗(yàn)身份證真?zhèn)?，并核?duì)辦理人信息（包括但不限于年齡、性別、外貌等）與辦理人身份證件上的信息是否一致，辦理人持有的證件信息與業(yè)務(wù)系統(tǒng)開戶留存信息是否一致等合理方式判斷代理關(guān)系是否存在。二、客戶身份識(shí)別（四）辦理郵政金融業(yè)務(wù)的各類網(wǎng)點(diǎn)和18（六）辦理郵政金融業(yè)務(wù)的各類網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)構(gòu)辦理批量開戶（單位集中代員工開立工資賬戶、養(yǎng)老金賬戶）時(shí)，在代收付協(xié)議中應(yīng)明確單位代理開戶前征得員工同意，不得妨礙員工行使可以選擇任一銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開立個(gè)人銀行賬戶的權(quán)利，不得變相為員工指定開戶銀行。單位應(yīng)依法承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任，需提供單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)信用代碼證復(fù)印件、單位負(fù)責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人及被代理人的有效身份證件及復(fù)印件。柜員通過(guò)登錄機(jī)構(gòu)信用代碼管理系統(tǒng)進(jìn)行查詢，核對(duì)機(jī)構(gòu)信用代碼證及有效期限，登記機(jī)構(gòu)信用代碼，留存機(jī)構(gòu)信用代碼證的復(fù)印件或者影印件；通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查，并打印核查結(jié)果，根據(jù)核查確認(rèn)的信息在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中完整錄入客戶身份信息。（六）辦理郵政金融業(yè)務(wù)的各類網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)構(gòu)辦理批量開戶（單19二、客戶身份識(shí)別 （七）在辦理本外幣儲(chǔ)蓄賬戶、結(jié)算賬戶的開戶（包括批量處理業(yè)務(wù)）、變更賬戶信息等業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格按照實(shí)名制要求做好對(duì)客戶實(shí)名證件的驗(yàn)證、登記工作，嚴(yán)禁開立匿名、虛假賬戶；建立個(gè)人銀行賬戶的跟蹤檢查制度，及時(shí)掌握存款人賬戶信息資料變動(dòng)情況；建立健全個(gè)人銀行賬戶開立和管理的內(nèi)控制度，建立客戶身份識(shí)別制度及責(zé)任制，加強(qiáng)對(duì)臨柜人員的培訓(xùn)和檢查。二、客戶身份識(shí)別 （七）在辦理本外幣儲(chǔ)蓄賬戶、結(jié)算賬戶的開戶20二、客戶身份識(shí)別（八）辦理郵政金融業(yè)務(wù)的各類網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心和中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)以及本級(jí)（或上級(jí)）反洗錢管理部門報(bào)告以下可疑行為，對(duì)以下行為做好可疑交易人工分析并錄入反洗錢系統(tǒng)： 1、客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。 2、對(duì)向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無(wú)法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。

3、客戶無(wú)正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。 4、采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的。 5、履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。 6、辦理郵政金融業(yè)務(wù)的各類網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。二、客戶身份識(shí)別（八）辦理郵政金融業(yè)務(wù)的各類網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)21二、客戶身份識(shí)別（九）出現(xiàn)以下情況時(shí)，辦理郵政金融業(yè)務(wù)的各類網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶： 1、客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼的。 2、客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。 3、客戶姓名或者名稱與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。

4、客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。 5、辦理郵政金融業(yè)務(wù)的各類網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。 6、先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。 7、辦理郵政金融業(yè)務(wù)的各類網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形。二、客戶身份識(shí)別（九）出現(xiàn)以下情況時(shí)，辦理郵政金融業(yè)22二、客戶身份識(shí)別（十）客戶身份資料和交易記錄保存1、辦理郵政金融業(yè)務(wù)的各類網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映辦理郵政金融業(yè)務(wù)的各類網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)構(gòu)開展客戶身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料，如：身份證（戶口簿）復(fù)印件，系統(tǒng)資料，可疑證件登記簿等。2、 辦理郵政金融業(yè)務(wù)的各類網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。二、客戶身份識(shí)別（十）客戶身份資料和交易記錄保存23二、客戶身份識(shí)別3、郵政儲(chǔ)匯業(yè)務(wù)客戶有效身份證件的復(fù)印件或者影印件，要納入《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄會(huì)計(jì)制度》有關(guān)會(huì)計(jì)檔案的范圍進(jìn)行保管，辦理郵政金融業(yè)務(wù)的各類網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄：開戶資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束之日起、交易資料自交易結(jié)束之日起保存期限應(yīng)至少在15年以上。各業(yè)務(wù)系統(tǒng)記錄的電子交易信息應(yīng)滿足至少5年的聯(lián)機(jī)查詢要求。如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，辦理郵政金融業(yè)務(wù)的各類網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長(zhǎng)期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對(duì)客戶身份資料和交易記錄有更長(zhǎng)保存期限要求的，遵守其規(guī)定。保存到期后，要采用監(jiān)銷的方式進(jìn)行銷毀。二、客戶身份識(shí)別3、郵政儲(chǔ)匯業(yè)務(wù)客戶有效身份證24針對(duì)7月份人行檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題要求進(jìn)行整改：1、非實(shí)名賬戶的整改，目前已將省行篩選下發(fā)的疑似非實(shí)名賬戶數(shù)據(jù)下發(fā)至各級(jí)機(jī)構(gòu)，請(qǐng)按要求請(qǐng)組織對(duì)賬戶進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證，每網(wǎng)點(diǎn)將實(shí)名認(rèn)證情況逐筆填寫“實(shí)名認(rèn)證賬戶情況明細(xì)表”，各縣支行、市分行個(gè)人金融部、市郵政公司金融業(yè)務(wù)分局按月填寫“實(shí)名認(rèn)證賬戶統(tǒng)計(jì)表”，上報(bào)市分行法律與合規(guī)部。所有非實(shí)名賬戶認(rèn)證計(jì)劃在2016年底前完成，如有未能完成的，由開戶機(jī)構(gòu)逐筆填寫情況說(shuō)明，于12月31日前匯總上報(bào)法律與合規(guī)部。針對(duì)7月份人行檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題要求進(jìn)行整改：1、非實(shí)名賬戶的整改25針對(duì)7月份人行檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題要求進(jìn)行整改2、客戶身份信息登記不全或不準(zhǔn)確，職業(yè)分類明顯不正確問(wèn)題，針對(duì)申請(qǐng)書和邏輯集中系統(tǒng)信息登記不一致。網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員嚴(yán)格按客戶填寫信息準(zhǔn)確錄入系統(tǒng)，對(duì)客戶職業(yè)進(jìn)行有效分類，避免簡(jiǎn)單錄入、錯(cuò)誤錄入、無(wú)分別的對(duì)客戶職業(yè)選擇為“不便分類的其他從業(yè)人員”。嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，杜絕因制度執(zhí)行不到位而新產(chǎn)生假名、匿名賬戶。3、我行存款憑證、取款憑證未要求客戶填寫代理人聯(lián)系方式要求問(wèn)題，要求經(jīng)辦人員提醒代理人在憑單空白處備注代理人聯(lián)系方式。針對(duì)7月份人行檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題要求進(jìn)行整改2、客戶身份信息登26三、大額、可疑報(bào)告（一）制度依據(jù)：根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》（中國(guó)人民銀行令〔2006〕第1號(hào)）、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2006〕第2號(hào)）、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔2007〕第1號(hào)）《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(郵銀發(fā)〔2013〕第1215號(hào)）三、大額、可疑報(bào)告（一）制度依據(jù)：根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢27三、大額、可疑報(bào)告（二）定義：大額交易和可疑交易報(bào)告是指按照法律法規(guī)和規(guī)章及本辦法規(guī)定的內(nèi)容與程序，向中國(guó)人民銀行報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)表和相關(guān)信息的制度。 要求：各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章的要求，認(rèn)真做好大額交易和可疑交易報(bào)告工作，按規(guī)定對(duì)有關(guān)報(bào)告的要素或內(nèi)容進(jìn)行補(bǔ)錄和補(bǔ)正，防止出現(xiàn)錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)和遲報(bào)等現(xiàn)象。大額交易和可疑交易報(bào)告由總行統(tǒng)一向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送，即實(shí)行“總對(duì)總”報(bào)送。三、大額、可疑報(bào)告（二）定義：大額交易和可疑交易報(bào)告是指按照28三、大額、可疑報(bào)告（三）一級(jí)支行、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)工作職責(zé)1、負(fù)責(zé)日?？梢山灰椎恼鐒e，針對(duì)系統(tǒng)預(yù)警的客戶開展盡職調(diào)查，做好可疑交易報(bào)告工作；2、應(yīng)用反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行大額交易和可疑交易的補(bǔ)錄補(bǔ)正，做好大額交易和可疑交易報(bào)告工作；3、在客戶身份識(shí)別、盡職調(diào)查過(guò)程中，對(duì)于有合理理由認(rèn)為交易或者客戶與洗錢、恐怖活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，應(yīng)按相關(guān)要求通過(guò)系統(tǒng)向上級(jí)行人工發(fā)起報(bào)送重點(diǎn)可疑報(bào)告；4、負(fù)責(zé)指導(dǎo)和督促轄內(nèi)郵政機(jī)構(gòu)和代理網(wǎng)點(diǎn)依法合規(guī)做好大額交易和可疑交易報(bào)告工作；5、有管理職能的一級(jí)支行和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)組織轄內(nèi)大額和可疑交易工作的宣傳培訓(xùn)和監(jiān)督檢查；6、負(fù)責(zé)轄內(nèi)其他與大額和可疑交易有關(guān)的工作。三、大額、可疑報(bào)告（三）一級(jí)支行、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)工作職責(zé)29三、大額、可疑報(bào)告（四）相關(guān)條線職責(zé) 各條線應(yīng)按照各自職責(zé)密切配合、分工合作落實(shí)大額和可疑交易報(bào)告工作。1、法律與合規(guī)條線2、個(gè)人金融、三農(nóng)金融、消費(fèi)信貸、信用卡、電子銀行、公司業(yè)務(wù)、小企業(yè)金融、國(guó)際業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)、金融同業(yè)等業(yè)務(wù)條線3、會(huì)計(jì)與營(yíng)運(yùn)條線4、審計(jì)條線5、 信息科技及信息網(wǎng)絡(luò)管理?xiàng)l線6、 其他條線三、大額、可疑報(bào)告（四）相關(guān)條線職責(zé)30三、大額、可疑報(bào)告（五）日?？梢山灰讏?bào)告規(guī)定日?？梢山灰椎膱?bào)告流程分為系統(tǒng)篩選和人工識(shí)別、分析、報(bào)告。1、系統(tǒng)篩選是指反洗錢系統(tǒng)自動(dòng)篩選符合可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的交易，生成日?？梢山灰讛?shù)據(jù)下發(fā)至營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。2、 日常可疑交易人工識(shí)別、分析、報(bào)告是指營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)系統(tǒng)自動(dòng)生成的日常可疑交易數(shù)據(jù)，識(shí)別該異?？蛻舻纳矸菪畔?、交易信息等要素，進(jìn)行系統(tǒng)性的分析，對(duì)分析后判定為可疑的交易線索向人行進(jìn)行報(bào)告的行為。3、系統(tǒng)篩選出的可疑數(shù)據(jù)按照基本原則下發(fā)到交易機(jī)構(gòu)如果下發(fā)的交易機(jī)構(gòu)為虛擬機(jī)構(gòu)，則特殊處理將數(shù)據(jù)下發(fā)開戶機(jī)構(gòu)。包括對(duì)公業(yè)務(wù)和對(duì)私業(yè)務(wù)三、大額、可疑報(bào)告（五）日?？梢山灰讏?bào)告規(guī)定31三、大額、可疑報(bào)告（六）日?？梢山灰兹斯ぷR(shí)別操作流程。1、網(wǎng)點(diǎn)反洗錢聯(lián)絡(luò)員每天登錄反洗錢系統(tǒng)，查詢待處理可疑交易明細(xì)信息。 2、進(jìn)入系統(tǒng)界面，點(diǎn)擊“識(shí)別依據(jù)”，進(jìn)入查看，分析該客戶基本信息，交易對(duì)手信息，資金來(lái)往等信息與交易情況是否相符。3、網(wǎng)點(diǎn)反洗錢聯(lián)絡(luò)員組織盡職調(diào)查，客戶經(jīng)理和經(jīng)辦柜員協(xié)助分析客戶身份及交易情況，判斷客戶是否可疑。 4、網(wǎng)點(diǎn)反洗錢聯(lián)絡(luò)員錄入識(shí)別結(jié)果，提交審批。 5、網(wǎng)點(diǎn)反洗錢主管或郵政金融業(yè)務(wù)部反洗錢聯(lián)絡(luò)員登錄系統(tǒng)進(jìn)行審批。審批不通過(guò)的，網(wǎng)點(diǎn)反洗錢聯(lián)絡(luò)員應(yīng)根據(jù)審批意見修改后再次提交審批，直至審批通過(guò)。三、大額、可疑報(bào)告（六）日?？梢山灰兹斯ぷR(shí)別操作流程。32三、大額、可疑報(bào)告 （七）時(shí)限要求：1、網(wǎng)點(diǎn)反洗錢聯(lián)絡(luò)員應(yīng)每天登錄反洗錢系統(tǒng)，查詢可疑交易明細(xì)分析列表，在2個(gè)工作日內(nèi)提交處理結(jié)果，即系統(tǒng)中“剩余處理天數(shù)”不得小于1天。 自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢主管和郵政金融業(yè)務(wù)部反洗錢聯(lián)絡(luò)員每天登錄反洗錢系統(tǒng)，查詢待審批事項(xiàng)，提交審批結(jié)果，保證系統(tǒng)中“剩余處理天數(shù)”不得小于0天。三、大額、可疑報(bào)告 （七）時(shí)限要求：1、網(wǎng)點(diǎn)反洗錢聯(lián)絡(luò)員應(yīng)33三、大額、可疑報(bào)告 （八）可疑識(shí)別依據(jù)：網(wǎng)點(diǎn)反洗錢聯(lián)絡(luò)員進(jìn)入反洗錢系統(tǒng)，根據(jù)“識(shí)別依據(jù)”信息進(jìn)行可疑交易識(shí)別，識(shí)別依據(jù)的參考包含但不限于以下內(nèi)容。 1、客戶的基本信息分析：客戶身份證號(hào)碼可以反映出客戶年齡、出生地、聯(lián)系方式、地址等能夠分析事業(yè)發(fā)展階段以及收入，檢驗(yàn)出生地是否與開戶機(jī)構(gòu)以及交易機(jī)構(gòu)所在地一致，如果客戶生活較為穩(wěn)定則洗錢風(fēng)險(xiǎn)較??；其次可看客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，若風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高則洗錢風(fēng)險(xiǎn)較高；再則可分析客戶是否為本行員工，本行員工結(jié)合單位收入基本情況分析員工交易是否合理。 2、賬戶信息分析：客戶開戶的數(shù)量，開戶數(shù)量越多洗錢風(fēng)險(xiǎn)越高；查看開戶機(jī)構(gòu)地點(diǎn)分布與出生地、常住地、交易機(jī)構(gòu)所在地是否一致，上述地址是否涉及高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)（新疆、西藏、廣東等）。

三、大額、可疑報(bào)告 （八）可疑識(shí)別依據(jù)：網(wǎng)點(diǎn)反洗錢聯(lián)絡(luò)員進(jìn)入34三、大額、可疑報(bào)告3、關(guān)聯(lián)交易結(jié)果分析：關(guān)聯(lián)賬戶數(shù)量、關(guān)聯(lián)客戶數(shù)量與洗錢風(fēng)險(xiǎn)成正比；查看資金流向圖，如果相同收付款人之間頻繁大額資金往來(lái)，或資金流向構(gòu)成循環(huán)，洗錢風(fēng)險(xiǎn)較大；關(guān)注關(guān)聯(lián)賬戶資金流向是否涉及高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)。 4、可疑歷史報(bào)送結(jié)果分析：如曾報(bào)送可疑，且可疑交易報(bào)送原因合理，則洗錢風(fēng)險(xiǎn)較高。

三、大額、可疑報(bào)告3、關(guān)聯(lián)交易結(jié)果分析：關(guān)聯(lián)賬35三、大額、可疑報(bào)告5、交易明細(xì)分析：如交易規(guī)模，交易筆數(shù)與洗錢風(fēng)險(xiǎn)成正比；單筆交易金額是否經(jīng)常接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)，是否有意拆分交易；交易渠道，自助交易風(fēng)險(xiǎn)較高，柜面交易風(fēng)險(xiǎn)較低；交易類型，現(xiàn)金交易風(fēng)險(xiǎn)較高，轉(zhuǎn)賬類交易風(fēng)險(xiǎn)較低；信貸放款和正常還款判斷為不可疑，提前結(jié)清洗錢風(fēng)險(xiǎn)較大；結(jié)合客戶交易背景分析，資金收付時(shí)間差，當(dāng)天進(jìn)出，余額少，風(fēng)險(xiǎn)高；定期存款到期結(jié)清或轉(zhuǎn)存風(fēng)險(xiǎn)較低；對(duì)公客戶通過(guò)行業(yè)類別、單位規(guī)模（注冊(cè)資金）來(lái)判斷該客戶是否需要跨區(qū)域進(jìn)行交易，交易金額如果高于注冊(cè)資金1.5倍以上，該客戶情形較為可疑。三、大額、可疑報(bào)告5、交易明細(xì)分析：如交易規(guī)模，交易筆數(shù)與洗36三、大額、可疑報(bào)告 （九）盡職調(diào)查：網(wǎng)點(diǎn)反洗錢聯(lián)絡(luò)員應(yīng)綜合客戶身份信息、經(jīng)濟(jì)狀況和交易情況等資料進(jìn)行分析，可通過(guò)以下方式開展盡職調(diào)查。 1、通過(guò)反洗錢系統(tǒng)的“識(shí)別依據(jù)”功能了解客戶身份信息、賬戶信息、交易情況和歷史可疑交易報(bào)送情況。 2、客戶到網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，與客戶溝通了解。

三、大額、可疑報(bào)告 （九）盡職調(diào)查：網(wǎng)點(diǎn)反洗錢聯(lián)絡(luò)員應(yīng)綜合37三、大額、可疑報(bào)告3、向開戶網(wǎng)點(diǎn)反洗錢聯(lián)絡(luò)員了解客戶情況，開戶網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)協(xié)助經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)判斷客戶交易是否可疑。4、對(duì)于機(jī)構(gòu)營(yíng)銷或信貸客戶，可向機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)部門了解客戶信息。5、實(shí)地查訪。6、通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)搜索客戶名稱、證件號(hào)碼、聯(lián)系地址、聯(lián)系電話、交易對(duì)手身份及交易備注信息，了解客戶交易背景信息。7、其他可依法采取的措施。三、大額、可疑報(bào)告3、向開戶網(wǎng)點(diǎn)反洗錢聯(lián)絡(luò)員了解客戶情況，開38三、大額、可疑報(bào)告 （十）職責(zé)分工：1、網(wǎng)點(diǎn)支行長(zhǎng)負(fù)責(zé)組織轄內(nèi)人員開展客戶盡職調(diào)查工作，網(wǎng)點(diǎn)反洗錢聯(lián)絡(luò)員負(fù)責(zé)落實(shí)客戶盡職調(diào)查工作，嚴(yán)格審查交易背景、交易目的、交易性質(zhì)。如果有合理理由排除疑點(diǎn)，或者沒(méi)有合理理由懷疑該交易或客戶涉及違法犯罪活動(dòng)，則不能將所發(fā)現(xiàn)的異常交易作為可疑交易報(bào)告的內(nèi)容，反之則可將其作為可疑交易報(bào)告的內(nèi)容。三、大額、可疑報(bào)告 （十）職責(zé)分工：39三、大額、可疑報(bào)告 2、網(wǎng)點(diǎn)反洗錢聯(lián)絡(luò)員可以參考系統(tǒng)中提供的如下可疑或不可疑依據(jù)開展日?？梢山灰兹斯ぷR(shí)別。 （1）判斷對(duì)公客戶可疑依據(jù) 1.與單位客戶身份、財(cái)務(wù)狀況與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符； 2.資金來(lái)源、用途異常； 3.公轉(zhuǎn)私，私轉(zhuǎn)公異常； 4.資金往來(lái)多次涉及國(guó)外高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)； 5.交易背景可疑； 6.久懸不動(dòng)戶突然發(fā)生大筆、大量收付交易； 7.經(jīng)過(guò)盡職調(diào)查發(fā)現(xiàn)其可疑； 8.該企業(yè)或企業(yè)法人被進(jìn)行過(guò)司法查詢； 9.被公安、司法機(jī)關(guān)、安全、監(jiān)管部門列為重點(diǎn)關(guān)注或監(jiān)控的對(duì)象； 10.其他。三、大額、可疑報(bào)告 2、網(wǎng)點(diǎn)反洗錢聯(lián)絡(luò)員可以參考系統(tǒng)中提供的40三、大額、可疑報(bào)告 （2）系統(tǒng)判斷對(duì)公不可疑依據(jù) 1.客戶身份、財(cái)務(wù)狀況與經(jīng)營(yíng)基本匹配； 2.資金來(lái)源、用途正常； 3.有正當(dāng)?shù)慕灰妆尘凹扒溃?4.有相關(guān)證明文件證明該交易不可疑； 5.通過(guò)盡職調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶不可疑； 6.其他。三、大額、可疑報(bào)告 （2）系統(tǒng)判斷對(duì)公不可疑依據(jù)41三、大額、可疑報(bào)告 （3）系統(tǒng)判斷對(duì)私可疑依據(jù) 1.客戶年齡小于18歲，且頻繁進(jìn)行大額或接近大額交易； 2.客戶職業(yè)為公務(wù)員、金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員、國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)干部等高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)人群； 3.客戶年齡為18歲以下，發(fā)生與其年齡不相符的交易； 4.轉(zhuǎn)賬方式為短期內(nèi)頻繁的同種多種渠道（柜面、網(wǎng)銀、ATM等）、多種業(yè)務(wù)（個(gè)人業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)等）發(fā)生資金收付； 5.客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的； 6.客戶無(wú)正當(dāng)理由拒絕更新身份基本信息的； 7.采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的； 8.其它。三、大額、可疑報(bào)告 （3）系統(tǒng)判斷對(duì)私可疑依據(jù)42三、大額、可疑報(bào)告 （4）系統(tǒng)判斷對(duì)私不可疑依據(jù) 1.提供經(jīng)過(guò)公安、司法或公證機(jī)關(guān)證明的婚姻關(guān)系、親屬關(guān)系、遺產(chǎn)、遺贈(zèng)、捐贈(zèng)或者國(guó)家外匯管理等相關(guān)材料，能夠證明資金來(lái)源和用途合理； 2.在客戶申請(qǐng)貸款時(shí)評(píng)定客戶的信用等級(jí)較高，能夠證明其交易金額、頻率、流向和性質(zhì)合理； 3.客戶年齡在70歲以上，能夠證明其交易金額、頻率、流向和性質(zhì)合理； 4.其他能夠證明其交易金額、頻率、流向和性質(zhì)合理。三、大額、可疑報(bào)告 （4）系統(tǒng)判斷對(duì)私不可疑依據(jù)43三、大額、可疑報(bào)告（十）人工發(fā)起可疑交易報(bào)告規(guī)定1、各部門反洗錢工作相關(guān)人員和網(wǎng)點(diǎn)反洗錢聯(lián)絡(luò)員均有人工發(fā)起可疑交易報(bào)告的權(quán)限，在日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，根據(jù)《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行大額交易和可疑交易》報(bào)告管理辦法第十九、二十條發(fā)現(xiàn)客戶行為或交易可疑，應(yīng)通過(guò)反洗錢系統(tǒng)人工發(fā)起可疑交易報(bào)告。三、大額、可疑報(bào)告（十）人工發(fā)起可疑交易報(bào)告規(guī)定44三、大額、可疑報(bào)告2、人工發(fā)起可疑交易的審批流程根據(jù)系統(tǒng)中發(fā)起人的角色而決定三、大額、可疑報(bào)告2、人工發(fā)起可疑交易的審批流程根據(jù)系統(tǒng)中45三、大額、可疑報(bào)告三、大額、可疑報(bào)告46三、大額、可疑報(bào)告三、大額、可疑報(bào)告47三、大額、可疑報(bào)告三、大額、可疑報(bào)告48三、大額、可疑報(bào)告 （十一）人工發(fā)起可疑交易報(bào)告操作流程。 1、有權(quán)人工發(fā)起可疑交易人員發(fā)現(xiàn)客戶可疑活動(dòng)后，登錄反洗錢系統(tǒng)，憑客戶名稱和證件號(hào)碼查詢客戶相關(guān)可疑交易信息，如系統(tǒng)已報(bào)送可疑交易的，可參考系統(tǒng)報(bào)送情況強(qiáng)化可疑分析，人工發(fā)起可疑交易報(bào)送申請(qǐng)；如系統(tǒng)未報(bào)送可疑交易，則直接人工發(fā)起可疑交易報(bào)送申請(qǐng)。 2、發(fā)現(xiàn)可疑活動(dòng)的人員調(diào)查收集客戶身份基本信息和開戶情況，分析客戶可疑交易特征。如果客戶有發(fā)生交易的，應(yīng)調(diào)查交易情況，從反洗錢系統(tǒng)“人工發(fā)起可疑交易報(bào)送申請(qǐng)”功能下載并填寫《可疑交易明細(xì)模板》。三、大額、可疑報(bào)告 （十一）人工發(fā)起可疑交易報(bào)告操作流程。 49三、大額、可疑報(bào)告 3、發(fā)現(xiàn)可疑活動(dòng)的人員登錄反洗錢系統(tǒng)，新增可疑交易報(bào)告申請(qǐng)，錄入客戶身份信息和賬戶信息，導(dǎo)入《可疑交易明細(xì)模板》，賬戶信息中的賬號(hào)應(yīng)與《可疑交易明細(xì)模板》中的賬號(hào)相符。 4、牽頭部門反洗錢主管、牽頭部門反洗錢管理員、成員部門反洗錢聯(lián)絡(luò)員及郵政代理金融部反洗錢聯(lián)絡(luò)員根據(jù)各自權(quán)限登錄系統(tǒng)進(jìn)行審批。審批不通過(guò)的，報(bào)告發(fā)起人應(yīng)根據(jù)審批意見修改后再次提交審批直至審批通過(guò)或者直接結(jié)束報(bào)送流程。三、大額、可疑報(bào)告 3、發(fā)現(xiàn)可疑活動(dòng)的人員登錄反洗錢系統(tǒng)，新50三、大額、可疑報(bào)告 5、人工發(fā)起的可疑交易報(bào)送申請(qǐng)審批通過(guò)后，反洗錢牽頭部門反洗錢管理員查詢?nèi)斯ぐl(fā)起可疑交易報(bào)送事項(xiàng)，調(diào)查分析后，錄入分析理由、分析結(jié)論和采取措施，確定是否加入灰名單和可疑程度，如可疑程度為重點(diǎn)可疑的，應(yīng)上傳重點(diǎn)可疑交易報(bào)告。經(jīng)牽頭部門反洗錢主管審批后，完成人工報(bào)送流程。 “可疑程度”選擇。當(dāng)識(shí)別結(jié)論為重點(diǎn)可疑有報(bào)送中國(guó)人民銀行或公安機(jī)關(guān)的，應(yīng)按照實(shí)際報(bào)送情況選擇相應(yīng)選項(xiàng)。三、大額、可疑報(bào)告 5、人工發(fā)起的可疑交易報(bào)送申請(qǐng)審批通過(guò)后51三、大額、可疑報(bào)告（十二）數(shù)據(jù)補(bǔ)錄補(bǔ)正規(guī)定1、 定義：(1)“數(shù)據(jù)補(bǔ)錄”，指反洗錢系統(tǒng)報(bào)送大額和可疑交易數(shù)據(jù)未通過(guò)行內(nèi)校驗(yàn)，且系統(tǒng)補(bǔ)錄未成功，需要下發(fā)到網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行補(bǔ)錄。 (2)“數(shù)據(jù)補(bǔ)正”，指反洗錢系統(tǒng)報(bào)送大額和可疑交易數(shù)據(jù)通過(guò)行內(nèi)校驗(yàn)，上報(bào)人民銀行后，接收到了補(bǔ)正回執(zhí)，需要下發(fā)到網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行補(bǔ)正的數(shù)據(jù)。2、類別：數(shù)據(jù)補(bǔ)錄\補(bǔ)正分為（對(duì)私）關(guān)鍵字段補(bǔ)錄\補(bǔ)正、（對(duì)私）非關(guān)鍵字段補(bǔ)錄\補(bǔ)正、對(duì)公補(bǔ)錄\補(bǔ)正三種類型。關(guān)鍵字段指身份證件號(hào)碼和國(guó)籍；非關(guān)鍵字段包括大額和可疑報(bào)文數(shù)據(jù)中除關(guān)鍵字段外的其他信息；對(duì)公不區(qū)分關(guān)鍵、非關(guān)鍵字段。三、大額、可疑報(bào)告（十二）數(shù)據(jù)補(bǔ)錄補(bǔ)正規(guī)定52三、大額、可疑報(bào)告3、下發(fā)途徑：（1）需補(bǔ)錄補(bǔ)正的交易數(shù)據(jù)則直接下發(fā)至交易機(jī)構(gòu)；（2）若下發(fā)的交易機(jī)構(gòu)為虛擬機(jī)構(gòu)則特殊處理下發(fā)至交易賬戶的開戶機(jī)構(gòu)；（3）需補(bǔ)錄補(bǔ)正的客戶信息則直接下發(fā)至開戶最晚的開戶機(jī)構(gòu)；（4）信用卡相關(guān)需補(bǔ)錄補(bǔ)正數(shù)據(jù)直接下發(fā)至信用卡部。三、大額、可疑報(bào)告3、下發(fā)途徑：53三、大額、可疑報(bào)告4、（對(duì)私）關(guān)鍵字段補(bǔ)錄\補(bǔ)正操作流程 （1）經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反洗錢聯(lián)絡(luò)員登錄反洗錢系統(tǒng)，查詢并下載（對(duì)私）關(guān)鍵字段補(bǔ)錄\補(bǔ)正報(bào)表。 （2）查看（對(duì)私）關(guān)鍵字段補(bǔ)錄\補(bǔ)正報(bào)表中涉及的客戶和要求補(bǔ)錄的項(xiàng)目。 （3）通知客戶到網(wǎng)點(diǎn)更改身份證件號(hào)碼或國(guó)籍信息。網(wǎng)點(diǎn)柜員在儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)系統(tǒng)維護(hù)客戶證件號(hào)碼或國(guó)籍信息后，反洗錢系統(tǒng)將自動(dòng)補(bǔ)錄相應(yīng)數(shù)據(jù)。三、大額、可疑報(bào)告4、（對(duì)私）關(guān)鍵字段補(bǔ)錄\補(bǔ)正操作流程54三、大額、可疑報(bào)告5、（對(duì)私）非關(guān)鍵字段補(bǔ)錄\補(bǔ)正操作流程 （1）經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反洗錢聯(lián)絡(luò)員登錄反洗錢系統(tǒng)，查詢并下載（對(duì)私）非關(guān)鍵字段補(bǔ)錄\補(bǔ)正報(bào)表。 （2）查看（對(duì)私）非關(guān)鍵字段補(bǔ)錄\補(bǔ)正報(bào)表中涉及的客戶和要求補(bǔ)錄的項(xiàng)目。 （3）查閱客戶交易憑證、登記簿等資料，查出需補(bǔ)錄的正確數(shù)值，錄入下載報(bào)表中的“補(bǔ)錄\補(bǔ)正數(shù)據(jù)（需填寫項(xiàng)）”欄。 （4）登錄反洗錢系統(tǒng)，通過(guò)“非關(guān)鍵字段補(bǔ)錄\補(bǔ)正結(jié)果導(dǎo)入”功能，將補(bǔ)錄過(guò)的報(bào)表導(dǎo)入系統(tǒng)。三、大額、可疑報(bào)告5、（對(duì)私）非關(guān)鍵字段補(bǔ)錄\補(bǔ)正操作流程55三、大額、可疑報(bào)告 6、對(duì)公補(bǔ)錄\補(bǔ)正操作流程。 （1）經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反洗錢聯(lián)絡(luò)員登錄反洗錢系統(tǒng)，進(jìn)入“補(bǔ)錄\補(bǔ)正對(duì)公數(shù)據(jù)操作”功能，查看需補(bǔ)錄項(xiàng)目。（2）調(diào)閱查閱客戶交易憑證、賬戶交易明細(xì)等資料，查出需補(bǔ)錄的正確數(shù)值，在反洗錢系統(tǒng)上述功能下，進(jìn)行補(bǔ)錄操作三、大額、可疑報(bào)告 6、對(duì)公補(bǔ)錄\補(bǔ)正操作流程。56三、大額、可疑報(bào)告7、相關(guān)要求 （1）補(bǔ)錄\補(bǔ)正工作需在2個(gè)工作日內(nèi)完成，補(bǔ)錄補(bǔ)正信息時(shí)要確保數(shù)據(jù)的及時(shí)性和準(zhǔn)確性。 （2）網(wǎng)點(diǎn)反洗錢聯(lián)絡(luò)員遇到無(wú)法補(bǔ)錄補(bǔ)正的數(shù)據(jù)或者需要上級(jí)行協(xié)助查詢的數(shù)據(jù)，分支機(jī)構(gòu)要及時(shí)與上級(jí)行聯(lián)系，并且由二級(jí)分行管理人員在中國(guó)郵政金融計(jì)算機(jī)系統(tǒng)運(yùn)維管理平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱95580平臺(tái)系統(tǒng)）報(bào)送問(wèn)題單，詳細(xì)闡述在補(bǔ)錄補(bǔ)正中存在的問(wèn)題并附上具體數(shù)據(jù)。

三、大額、可疑報(bào)告7、相關(guān)要求 57三、大額、可疑報(bào)告（3）總行信用卡部反洗錢聯(lián)絡(luò)員遇到無(wú)法補(bǔ)錄補(bǔ)正的數(shù)據(jù)，直接在95580平臺(tái)系統(tǒng)報(bào)送問(wèn)題單，詳細(xì)闡述在補(bǔ)錄補(bǔ)正中存在的問(wèn)題并附上具體數(shù)據(jù)。（4）總行合規(guī)和技術(shù)人員對(duì)95580平臺(tái)系統(tǒng)獲取的無(wú)法補(bǔ)錄補(bǔ)正數(shù)據(jù)分析后，屬于反洗錢系統(tǒng)問(wèn)題的由反洗錢系統(tǒng)優(yōu)化升級(jí)更正；屬于業(yè)務(wù)系統(tǒng)問(wèn)題的，合規(guī)部門召集相關(guān)業(yè)務(wù)部門和業(yè)務(wù)系統(tǒng)討論解決方式，并最終通過(guò)修改業(yè)務(wù)單證或者升級(jí)業(yè)務(wù)系統(tǒng)解決。三、大額、可疑報(bào)告（3）總行信用卡部反洗錢聯(lián)絡(luò)員遇58針對(duì)7月人行檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題整改目前我行系統(tǒng)內(nèi)識(shí)別數(shù)據(jù)質(zhì)量基本為“差等”（1）判定結(jié)論為“可疑”，但識(shí)別依據(jù)表示不可疑，如直接描述為“不可疑”、“本人辦理，手續(xù)齊全，無(wú)異?！?、“正常生意往來(lái)，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”、“本行員工，正?！?、“此交易為正常交易”等。（2）判定結(jié)論為“可疑”，但識(shí)別依據(jù)表示對(duì)客戶不了解，如“不了解”、“不清楚是何原因匯款，金額太低”、“不認(rèn)識(shí)此用戶”等。（3）判定結(jié)論為“可疑”或“不可疑”，但識(shí)別依據(jù)過(guò)于簡(jiǎn)單：部分識(shí)別依據(jù)為數(shù)字、字母，如“1”、“C“等；部分識(shí)別依據(jù)為交易類型描述，如“POS消費(fèi)”、“大額存款”、“大額取款”等；部分識(shí)別依據(jù)為客戶性質(zhì)描述，如“VIP客戶”、“我行大客戶”、“周邊商戶”、“個(gè)體”、“陌生客戶”等；其他意味不明的描述，如“同意”、“客戶姓名”、“關(guān)注”、“一般可疑”等。針對(duì)7月人行檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題整改目前我行系統(tǒng)內(nèi)識(shí)別數(shù)據(jù)質(zhì)量基本為59針對(duì)7月人行檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題整改可疑交易識(shí)別要求：（1）識(shí)別結(jié)果為“可疑”時(shí)，可疑分析能夠合理支撐可疑結(jié)論，且分析出3個(gè)及以上可疑點(diǎn)。舉例：可疑分析為“客戶為X縣普通小學(xué)教師，賬戶開戶以來(lái)基本無(wú)交易，今年X月X日突然收入一筆100萬(wàn)元資金，一周內(nèi)分20多筆跨行轉(zhuǎn)出，交易對(duì)手為6個(gè)自然人，且均為異地賬戶?？蛻羲修D(zhuǎn)出交易低于但接近5萬(wàn)元，且全部通過(guò)網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)出，交易時(shí)間均在23：00-06：00之前，有拆分交易、規(guī)避大額監(jiān)管嫌疑?！痹摲治瞿軌蚝侠斫忉尶梢稍?，并分析客戶交易金額、交易途徑、交易時(shí)間上的可疑點(diǎn)針對(duì)7月人行檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題整改可疑交易識(shí)別要求：60針對(duì)7月人行檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題整改（2）識(shí)別結(jié)果為“不可疑”時(shí)，分析能夠支撐不可疑結(jié)論，且詳細(xì)分析不可疑原因。舉例：不可疑分析為“客戶為保證資金安全，設(shè)定網(wǎng)銀單筆限額20,000元，日累計(jì)200,000元?？蛻粼谕馄笾鞴埽杖胼^高，本次交易為購(gòu)買房產(chǎn)首付50萬(wàn)元，因工作原因無(wú)法及時(shí)去銀行修改限額，故3日內(nèi)分25筆將首付資金轉(zhuǎn)出，因此不可疑”。針對(duì)7月人行檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題整改（2）識(shí)別結(jié)果為“不可疑”時(shí)，分61四、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類制度：《金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理指引》（銀發(fā)〔2013〕2號(hào)））《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理辦法》（郵銀發(fā)〔2014〕8號(hào)）和《安徽省分行洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類實(shí)施細(xì)則》（皖郵銀發(fā)〔2016〕263號(hào)）四、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類制度：《金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)62四、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類 （一）定義：按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，綜合考慮其客戶特性、所在地域、所辦業(yè)務(wù)、所處行業(yè)等因素，為其劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，同時(shí)予以持續(xù)關(guān)注、適時(shí)調(diào)整，并針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施的行為。（二）分類：我行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)根據(jù)劃分標(biāo)準(zhǔn)分為禁入類、高風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)四類。四、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類 （一）定義：按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬63四、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類（三）客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類管理原則：1、風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)原則2、審慎性原則---充分了解客戶3、全面性原則---全面評(píng)估客戶4、動(dòng)態(tài)性原則---及時(shí)調(diào)整5、保密性原則四、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類（三）客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類管理原則：64四、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類（四）一級(jí)支行、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)工作職責(zé) 1、負(fù)責(zé)客戶洗錢等級(jí)分類相關(guān)工作，針對(duì)系統(tǒng)預(yù)警的客戶和日常人工復(fù)評(píng)客戶開展盡職調(diào)查； 2、負(fù)責(zé)及時(shí)準(zhǔn)確完成對(duì)客戶的盡職調(diào)查工作，并及時(shí)向客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定相關(guān)環(huán)節(jié)提供有關(guān)客戶交易的信息或動(dòng)向； 3、負(fù)責(zé)對(duì)已確立洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶實(shí)行動(dòng)態(tài)追蹤，持續(xù)跟蹤和了解客戶的交易特征、交易對(duì)手及交易動(dòng)向等，就客戶洗錢等級(jí)評(píng)估結(jié)果不合理的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)實(shí)施特殊人工復(fù)評(píng)； 4、負(fù)責(zé)指導(dǎo)和督促轄內(nèi)郵政機(jī)構(gòu)和代理網(wǎng)點(diǎn)依法合規(guī)做好客戶洗錢等級(jí)分類相關(guān)工作，及時(shí)向上級(jí)機(jī)構(gòu)提出客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類工作的意見和建議； 5、有管理職能的一級(jí)支行和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)組織轄內(nèi)客戶洗錢等級(jí)分類工作的宣傳培訓(xùn)和監(jiān)督檢查； 6、其他與客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類相關(guān)的工作。四、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類（四）一級(jí)支行、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)工作職責(zé)65四、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類（五）客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)1、洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系：包括客戶特性、地域、業(yè)務(wù)（含金融產(chǎn)品、金融服務(wù)）、行業(yè)（含職業(yè)）四類基本要素。各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合客戶行業(yè)特點(diǎn)、業(yè)務(wù)類型、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、客戶范圍等實(shí)際情況進(jìn)行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分及調(diào)整，以便后續(xù)按照不同等級(jí)采取相應(yīng)的識(shí)別和監(jiān)控措施，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。四、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類（五）客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)66四、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類（1）客戶特性要素包括：客戶信息的公開程度與客戶建立或維持業(yè)務(wù)關(guān)系的渠道客戶所持身份證件或身份證明文件的種類反洗錢交易監(jiān)測(cè)記錄非自然人客戶的股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)涉及客戶的風(fēng)險(xiǎn)提示信息或權(quán)威媒體報(bào)道信息自然人非自然人客戶的存續(xù)時(shí)間客戶年齡四、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類（1）客戶特性要素包括：67四、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類（2）地域要素包括：某國(guó)（地區(qū)）受反洗錢監(jiān)控或制裁的情況對(duì)某國(guó)（地區(qū)）進(jìn)行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)提示的情況國(guó)家（地區(qū)）的上游犯罪狀況特殊的金融監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)四、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類（2）地域要素包括：68四、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類（3）業(yè)務(wù)（含金融產(chǎn)品、金融服務(wù)）要素包括：與現(xiàn)金的關(guān)聯(lián)程度非面對(duì)面交易，如網(wǎng)上交易跨境交易代理交易特殊業(yè)務(wù)類型的交易頻率四、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類（3）業(yè)務(wù)（含金融產(chǎn)品、金融服務(wù)）要素包69四、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類（4）行業(yè)（含職業(yè)）要素公認(rèn)具有較高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)（職業(yè)）。原則上，按照我國(guó)反洗錢監(jiān)管制度及FATF建議等反洗錢國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)納入反洗錢監(jiān)管范圍的行業(yè)（職業(yè)），其洗錢風(fēng)險(xiǎn)通常較高。與特定洗錢風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)度。例如，客戶或其實(shí)際受益人、實(shí)際控制人、親屬、關(guān)系密切人等屬于外國(guó)政要。行業(yè)現(xiàn)金密集程度。例如，客戶從事廢品收購(gòu)、旅游、餐飲、零售、藝術(shù)品收藏、拍賣、娛樂(lè)場(chǎng)所、博彩、影視娛樂(lè)等行業(yè)。四、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類（4）行業(yè)（含職業(yè)）要素70四、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類（六）例外情形1、對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)程度顯著較低且預(yù)估能夠有效控制其風(fēng)險(xiǎn)的客戶，可自行決定不按上述風(fēng)險(xiǎn)要素評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)，直接將其定級(jí)為低風(fēng)險(xiǎn)，但此類客戶不應(yīng)具有以下任何一種情形： 1.在我行的金融資產(chǎn)凈值超過(guò)一定限額（原則上，自然人客戶限額為20萬(wàn)元人民幣，非自然人客戶限額為50萬(wàn)元人民幣），或壽險(xiǎn)保單年繳保費(fèi)超過(guò)1萬(wàn)元人民幣或外幣等值超過(guò)1000美元，以及非現(xiàn)金躉交保費(fèi)超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或外幣等值超過(guò)2萬(wàn)美元； 2.與我行建立或開展了代理行、信托等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)關(guān)系；

四、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類（六）例外情形71四、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類3.客戶為非居民，或者使用了境外發(fā)放的身份證件或身份證明文件；4.涉及可疑交易報(bào)告；5.由非職業(yè)性中介機(jī)構(gòu)或無(wú)親屬關(guān)系的自然人代理客戶與我行建立業(yè)務(wù)關(guān)系；6.拒絕配合我行客戶盡職調(diào)查工作。 對(duì)于按照上述要求不能直接定級(jí)為低風(fēng)險(xiǎn)的客戶，各級(jí)機(jī)構(gòu)逐一對(duì)照各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)要素進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后，仍可能將其定級(jí)為低風(fēng)險(xiǎn)。四、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類3.客戶為非居民，或者使用了境外72 2、對(duì)于具有下列情形之一的客戶，可直接將其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定為禁入類，而無(wú)需逐一對(duì)照上述風(fēng)險(xiǎn)要素進(jìn)行評(píng)級(jí)： 1.客戶被列入我國(guó)發(fā)布或承認(rèn)的應(yīng)實(shí)施反洗錢監(jiān)控措施的名單； 2.客戶實(shí)際控制人或?qū)嶋H受益人屬上一項(xiàng)所述人員。四、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類3、對(duì)于具有下列情形之一的客戶，可直接將其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定為高風(fēng)險(xiǎn)，而無(wú)需逐一對(duì)照上述風(fēng)險(xiǎn)要素進(jìn)行評(píng)級(jí)： 1.客戶為外國(guó)政要或其親屬、關(guān)系密切人； 2.客戶實(shí)際控制人或?qū)嶋H受益人屬前兩項(xiàng)所述人員； 3.客戶多次涉及可疑交易報(bào)告； 4.客戶拒絕我行依法開展的客戶盡職調(diào)查工作； 5.我行自定的其他可直接認(rèn)定為高風(fēng)險(xiǎn)客戶的標(biāo)準(zhǔn)。 不具有上述情形的客戶逐一對(duì)照各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)基本要素進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后，仍可能將其定級(jí)為高風(fēng)險(xiǎn)。 2、對(duì)于具有下列情形之一的客戶，可直接將其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定為禁73四、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類（七）客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估操作流程1、評(píng)估方式：我行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作采用系統(tǒng)評(píng)級(jí)與人工評(píng)定相結(jié)合的方式進(jìn)行由反洗錢系統(tǒng)按規(guī)定時(shí)限及頻率，根據(jù)相關(guān)評(píng)分依據(jù)及打分模型進(jìn)行自動(dòng)劃分，系統(tǒng)可按季度在發(fā)生特定情況時(shí)觸發(fā)日常人工復(fù)評(píng)，也可在特定情況下人工發(fā)起特殊人工復(fù)評(píng)，調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。2、評(píng)定依據(jù)：系統(tǒng)中客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分評(píng)估功能由黑名單庫(kù)管理、客戶風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)評(píng)定和人工復(fù)評(píng)子模塊構(gòu)成，各功能模塊相互關(guān)聯(lián)，形成閉環(huán)運(yùn)作，共同決定客戶等級(jí)評(píng)估劃分結(jié)果四、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類（七）客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估操作流程74客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類3、收集信息： 各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類需要，確定各類信息的來(lái)源。我行信息來(lái)源的渠道包括但不限于以下方式： （一）各級(jí)機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，客戶向我行披露的信息； （二）各級(jí)機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理或柜面人員工作記錄； （三）各級(jí)機(jī)構(gòu)保存的交易記錄； （四）各級(jí)機(jī)構(gòu)委托其他機(jī)構(gòu)或中介機(jī)構(gòu)對(duì)客戶進(jìn)行盡職調(diào)查工作所獲信息； （五）各級(jí)機(jī)構(gòu)利用商業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢信息； （六）各級(jí)機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)等公共信息平臺(tái)搜索信息； （七）我行向人民銀行報(bào)送的大額可疑交易信息?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類3、收集信息：75客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類 4、系統(tǒng)自動(dòng)評(píng)級(jí)流程。系統(tǒng)通過(guò)預(yù)設(shè)的流程，根據(jù)收集到的客戶基礎(chǔ)信息和交易信息，結(jié)合評(píng)級(jí)模型，以客戶為中心，自動(dòng)對(duì)我行客戶進(jìn)行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的評(píng)定5、系統(tǒng)自動(dòng)評(píng)級(jí)周期。新建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶（包括對(duì)私及對(duì)公），于日終獲取到新客戶信息后進(jìn)行系統(tǒng)初評(píng)；存量客戶每季度進(jìn)行一次系統(tǒng)復(fù)評(píng)，在復(fù)評(píng)日（1月10日、4月10日、7月10日、10月10日）的前30天內(nèi)開戶的新客戶第一次復(fù)評(píng)時(shí)間自動(dòng)延后一個(gè)周期?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類 4、系統(tǒng)自動(dòng)評(píng)級(jí)流程。系統(tǒng)通過(guò)預(yù)設(shè)的流程76客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類 6、日常人工復(fù)評(píng)。在發(fā)生系統(tǒng)自動(dòng)復(fù)評(píng)時(shí)將客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)由高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整為中或低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)起的日常人工復(fù)評(píng)，由人工最終確認(rèn)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。日常人工復(fù)評(píng)需要系統(tǒng)中的網(wǎng)點(diǎn)反洗錢聯(lián)絡(luò)員角色處理，之后由網(wǎng)點(diǎn)反洗錢主管或代理金融部門反洗錢聯(lián)絡(luò)員進(jìn)行審批后，完成相關(guān)流程客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類 6、日常人工復(fù)評(píng)。在發(fā)生系統(tǒng)自動(dòng)復(fù)評(píng)時(shí)將客77客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類78客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類7、特殊人工復(fù)評(píng)。網(wǎng)點(diǎn)人員認(rèn)為系統(tǒng)中的評(píng)定結(jié)果和客戶實(shí)際情況不相符的情況下，可以通過(guò)盡職調(diào)查后，人工主動(dòng)發(fā)起特殊人工復(fù)評(píng)，調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。特殊人工復(fù)評(píng)需要系統(tǒng)中的網(wǎng)點(diǎn)反洗錢聯(lián)絡(luò)員角色進(jìn)行人工發(fā)起，之后由一級(jí)支行、二級(jí)分行的牽頭部門反洗錢管理員或代理金融部門反洗錢聯(lián)絡(luò)員審批后，完成相關(guān)流程。。相關(guān)審批人要及時(shí)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)起的特殊人工復(fù)評(píng)進(jìn)行審批，兩級(jí)審批人的審批時(shí)限共10天，過(guò)期無(wú)效?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類7、特殊人工復(fù)評(píng)。網(wǎng)點(diǎn)人員認(rèn)為系統(tǒng)中的評(píng)定結(jié)79客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類80客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類 注意：如遇到以下情況，系統(tǒng)中不能發(fā)起特殊人工復(fù)評(píng)。 （一）在3月21日到4月9日、6月21日到7月9日、9月21日到10月9日、12月21日到1月9日期間； （二）當(dāng)前客戶為白名單、黑名單、灰名單客戶； （三）當(dāng)前客戶的等級(jí)評(píng)定方式為特殊人工復(fù)評(píng)、日常人工復(fù)評(píng)； （四）當(dāng)前客戶的等級(jí)評(píng)定方式為系統(tǒng)評(píng)定，但系統(tǒng)已經(jīng)觸發(fā)了日常人工復(fù)評(píng)，且尚未確定人工復(fù)評(píng)結(jié)果； （五）當(dāng)前客戶的等級(jí)評(píng)定方式為系統(tǒng)評(píng)定，但已經(jīng)發(fā)起了特殊人工復(fù)評(píng)且未審批結(jié)束。提示：網(wǎng)點(diǎn)人員在做日常人工復(fù)評(píng)時(shí)，客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定依據(jù)可參照客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類 注意：如遇到以下情況，系統(tǒng)中不能發(fā)起特殊人81客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類8、調(diào)高客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)網(wǎng)點(diǎn)人員在在特殊人工復(fù)評(píng)調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)，可以參考例外情形。同時(shí)，如發(fā)現(xiàn)客戶存在以下情形，需要發(fā)起特殊人工復(fù)評(píng)，適當(dāng)調(diào)高客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（1）對(duì)私客戶 1.一人代理多人開立結(jié)算賬戶，或?yàn)楸救碎_立多個(gè)（10個(gè)及以上）賬戶，均無(wú)法確定用戶實(shí)際用途的，如代理人為我行客戶，則應(yīng)調(diào)高代理人風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。 2.一人代理多個(gè)（3個(gè)及以上）他人賬戶辦理取款，或一人向多個(gè)（3個(gè)及以上）非本人賬戶做現(xiàn)金或賬戶轉(zhuǎn)賬，均無(wú)法確定用戶用途的，如代理人為我行客戶，則應(yīng)調(diào)高代理人風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類8、調(diào)高客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)82客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類 3.通過(guò)反洗錢系統(tǒng)內(nèi)日?？梢山灰鬃R(shí)別或其他渠道發(fā)現(xiàn)，同一賬戶同一天分別在不同網(wǎng)點(diǎn)或不同營(yíng)業(yè)柜臺(tái)取款，單筆不到5萬(wàn)，但合計(jì)超過(guò)5萬(wàn)，無(wú)法確定用戶實(shí)際用途的。 4.存在結(jié)伴開卡、批量開卡、多個(gè)客戶留存同一聯(lián)系方式或出現(xiàn)其他異常情況的情形?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類 3.通過(guò)反洗錢系統(tǒng)內(nèi)日?？梢山灰鬃R(shí)別或其他83客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類5.通過(guò)反洗錢系統(tǒng)內(nèi)日?？梢山灰鬃R(shí)別或其他渠道發(fā)現(xiàn)，同一賬戶通過(guò)網(wǎng)銀向同一賬戶做多筆跨行轉(zhuǎn)賬交易，存在拆分交易的嫌疑。6.客戶涉及曾被監(jiān)管機(jī)構(gòu)、執(zhí)法機(jī)關(guān)或金融交易所提示予以關(guān)注，客戶存在犯罪、金融違規(guī)、金融欺詐等方面的歷史記錄，或者客戶涉及權(quán)威媒體的重要負(fù)面新聞報(bào)道評(píng)論的，可適當(dāng)調(diào)高其風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。 7.涉及有權(quán)機(jī)關(guān)就洗錢上游犯罪進(jìn)行司法查詢、凍結(jié)、扣劃的，洗錢上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類5.通過(guò)反洗錢系統(tǒng)內(nèi)日?？梢山灰鬃R(shí)別或其他渠84客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類（2）對(duì)公客戶1.通過(guò)柜面或網(wǎng)銀頻繁向個(gè)人轉(zhuǎn)賬的客戶。2.現(xiàn)金交易過(guò)于頻繁的客戶。3.經(jīng)常變更經(jīng)營(yíng)地址和聯(lián)系方式的客戶。4.擁有合法營(yíng)業(yè)執(zhí)照但是沒(méi)有實(shí)質(zhì)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的客戶。5.經(jīng)營(yíng)狀況與財(cái)務(wù)狀況出入較大的客戶。6.現(xiàn)金存取款及轉(zhuǎn)賬交易金額經(jīng)常接近可疑交易規(guī)定限額的客戶。 7.無(wú)故拒絕更新賬戶基本資料的客戶?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類（2）對(duì)公客戶85客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類 8.經(jīng)辦人身份信息無(wú)法通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查查詢到的客戶。 9.客戶涉及曾被監(jiān)管機(jī)構(gòu)、執(zhí)法機(jī)關(guān)或金融交易所提示予以關(guān)注，客戶存在犯罪、金融違規(guī)、金融欺詐等方面的歷史記錄，或者客戶涉及權(quán)威媒體的重要負(fù)面新聞報(bào)道評(píng)論的，可適當(dāng)調(diào)高其風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。 10.涉及有權(quán)機(jī)關(guān)就洗錢上游犯罪進(jìn)行司法查詢、凍結(jié)、扣劃的，洗錢上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪。

客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類 8.經(jīng)辦人身份信息無(wú)法通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查查詢到的86客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類 11.聯(lián)系不到客戶法定代表人及股東等重要領(lǐng)導(dǎo)層，或者短期內(nèi)頻繁更換單位財(cái)務(wù)管理人員的公司客戶。 12.客戶貼現(xiàn)資金流入出票人、前手、房地產(chǎn)、證券、期貨、信托公司等，或用于我行承兌業(yè)務(wù)保證金、股本權(quán)益性投資等我行和監(jiān)管部門所禁止的信貸資金用途的客戶。 13.出現(xiàn)重大負(fù)面報(bào)道或違法違規(guī)行為，且其與我行存在重要合作的單位客戶，包括辦理資金監(jiān)管、資金歸集、票據(jù)貼現(xiàn)、信貸申請(qǐng)、保函承諾、托管、保理、國(guó)際貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)的客戶?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類 11.聯(lián)系不到客戶法定代表人及股東等重要領(lǐng)87客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類9、調(diào)低客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) 如發(fā)現(xiàn)客戶屬于以下類型，需要發(fā)起特殊人工復(fù)評(píng)，適當(dāng)調(diào)低客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（1）各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)。（2）主權(quán)政府客戶，包括中央銀行、政府部門、國(guó)有實(shí)體和政府養(yǎng)老基金客戶等。（3）超國(guó)家實(shí)體客戶，包括聯(lián)合國(guó)、世界銀行、國(guó)際貨幣基金組織、歐洲復(fù)興開發(fā)銀行、亞洲開發(fā)銀行等有充分理由證明與洗錢和恐怖組織無(wú)關(guān)的國(guó)際組織客戶?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類9、調(diào)低客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)88謝謝！謝謝！89反洗錢培訓(xùn)法律與合規(guī)部反洗錢培訓(xùn)法律與合規(guī)部90一、反洗錢宣傳、培訓(xùn)二、客戶身份識(shí)別三、大額、可疑交易報(bào)告四、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類一、反洗錢宣傳、培訓(xùn)91一、宣傳、培訓(xùn)（一）制度：《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行滁州市分行反洗錢宣傳和培訓(xùn)實(shí)施細(xì)則》（2016年版）（二）宣傳活動(dòng)要求：1、各級(jí)分支機(jī)構(gòu)每年定期或不定期開展不少于一次反洗錢專項(xiàng)宣傳活動(dòng)。按照屬地管理的原則，各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)積極主動(dòng)配合當(dāng)?shù)胤聪村X主管部門組織落實(shí)反洗錢宣傳活動(dòng)的各項(xiàng)措施，及時(shí)報(bào)告宣傳活動(dòng)的開展情況及取得的社會(huì)效果。一、宣傳、培訓(xùn)92一、宣傳、培訓(xùn)（三）、具體組織實(shí)施1、宣傳工作計(jì)劃--市分行年度工作計(jì)劃2、宣傳工作準(zhǔn)備--印制宣傳折頁(yè)、宣傳海報(bào)等3、宣傳工作實(shí)施4、宣傳工作總結(jié)--按季度和年度上報(bào)上級(jí)行、上級(jí)行通報(bào)、向反洗錢主管部門報(bào)告5、宣傳資料保存--保存宣傳資料、照片或影像資料6、監(jiān)督考核一、宣傳、培訓(xùn)（三）、具體組織實(shí)施93一、宣傳、培訓(xùn)（四）反洗錢培訓(xùn)分為綜合培訓(xùn)和專項(xiàng)培訓(xùn)1、市分行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)全市反洗錢綜合培訓(xùn)工作。2、各級(jí)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室制定、實(shí)施年度反洗錢綜合培訓(xùn)計(jì)劃，人力資源部負(fù)責(zé)組織安排，各相關(guān)部門密切配合，每年自行組織，不得少于一次。3、 各級(jí)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門制定反洗錢年度專項(xiàng)培訓(xùn)計(jì)劃，將反洗錢內(nèi)容加入各自的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，每年自行組織，不得少于一次。4、一線人員。主要包括臨柜人員、會(huì)計(jì)、出納、客戶經(jīng)理等。組織一線人員的反洗錢學(xué)習(xí)每季度不少于一次，并在業(yè)務(wù)和安全學(xué)習(xí)登記簿上明確記載，同時(shí)所有培訓(xùn)應(yīng)錄入反洗錢系統(tǒng)。一、宣傳、培訓(xùn)（四）反洗錢培訓(xùn)分為綜合培訓(xùn)和專項(xiàng)培訓(xùn)94一、宣傳、培訓(xùn)（五）反洗錢培訓(xùn)對(duì)象、方式和頻率1、中高級(jí)管理人員---取以會(huì)代訓(xùn)為主，專門培訓(xùn)為輔的方式，每年不少于一次。2、反洗錢工作人員（反洗錢崗位人員、反洗錢聯(lián)絡(luò)員、反洗錢信息報(bào)告員以及其他反洗錢專職或兼職人員）和新員工，---集中培訓(xùn)，每年不少于一次。3、一線人員（臨柜人員、會(huì)計(jì)、出納、客戶經(jīng)理等）---每季度不少于一次，并在業(yè)務(wù)和安全學(xué)習(xí)登記簿上明確記載一、宣傳、培訓(xùn)（五）反洗錢培訓(xùn)對(duì)象、方式和頻率95一、宣傳、培訓(xùn)（六）反洗錢培訓(xùn)的內(nèi)容1、反洗錢理論知識(shí)培訓(xùn)2、反洗錢法律法規(guī)及相關(guān)制度培訓(xùn)3、反洗錢業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)---掌握大額和可疑交易以及客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類的標(biāo)準(zhǔn)和報(bào)告制度4、新業(yè)務(wù)反洗錢培訓(xùn)---新業(yè)務(wù)中反洗錢客戶身份識(shí)別要求和方法，大額交易和可疑交易標(biāo)準(zhǔn)和甄別，客戶等級(jí)劃分的原則和方式。5、相關(guān)知識(shí)培訓(xùn)---法律、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、審計(jì)、計(jì)算機(jī)等相關(guān)知識(shí)一、宣傳、培訓(xùn)（六）反洗錢培訓(xùn)的內(nèi)容96一、宣傳、培訓(xùn)（一）制定反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃市分行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)省行要求制定年度反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃。各級(jí)分支機(jī)構(gòu)要結(jié)合本單位的實(shí)際，針對(duì)不同培訓(xùn)對(duì)象，制定分層次的年度反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃。 （二）設(shè)計(jì)反洗錢培訓(xùn)方案實(shí)施方案內(nèi)容包括：培訓(xùn)時(shí)間、培訓(xùn)地點(diǎn)、培訓(xùn)對(duì)象、具體課程內(nèi)容、師資力量、考核或測(cè)試方式等。一、宣傳、培訓(xùn)（一）制定反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃 （二）設(shè)計(jì)反洗錢培訓(xùn)97一、宣傳、培訓(xùn)（三）實(shí)施反洗錢培訓(xùn) 反洗錢培訓(xùn)過(guò)程中，做好培訓(xùn)班學(xué)員的考勤記錄。培訓(xùn)結(jié)束后，應(yīng)進(jìn)行書面考核或測(cè)試，考核成績(jī)要作為員工業(yè)務(wù)技能考評(píng)的依據(jù)之一。（四）反洗錢培訓(xùn)工作總結(jié)1、本級(jí)培訓(xùn)總體效果及授課質(zhì)量進(jìn)行總結(jié)2、匯總下級(jí)行的培訓(xùn)情況和培訓(xùn)效果定期向上級(jí)行報(bào)告3、上級(jí)行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室將通報(bào)下級(jí)各機(jī)構(gòu)的培訓(xùn)工作開展情況，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，推廣好的培訓(xùn)方式和培訓(xùn)資料的共享，并按照要求向反洗錢主管部門報(bào)告培訓(xùn)工作開展情況和工作總結(jié)。一、宣傳、培訓(xùn)（三）實(shí)施反洗錢培訓(xùn)（四）反洗錢培訓(xùn)工作總結(jié)98一、宣傳、培訓(xùn)（五）反洗錢培訓(xùn)工作資料歸檔 各分支機(jī)構(gòu)要做好培訓(xùn)項(xiàng)目的記錄存檔工作，包括培訓(xùn)次數(shù)、人數(shù)、內(nèi)容、資料、形式、試卷、簽到表、照片、視頻音頻資料（有條件的情況下）等資料。（六）監(jiān)督考核各分支機(jī)構(gòu)要將培訓(xùn)情況納入反洗錢工作考核評(píng)價(jià)，每年定期對(duì)培訓(xùn)情況進(jìn)行評(píng)估，同時(shí)接受反洗錢主管部門的檢查和上級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)。一、宣傳、培訓(xùn)（五）反洗錢培訓(xùn)工作資料歸檔（六）監(jiān)督考核99二、客戶身份識(shí)別（一）制度依據(jù)：《中華人民共和國(guó)反洗錢法》（中華人民共和國(guó)主席令第56號(hào)）、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》（中國(guó)人民銀行令〔2006〕第1號(hào)）、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令〔2007〕第2號(hào)）《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行客戶身份識(shí)別客戶身份資料和交易記錄保存管理辦法》（郵銀發(fā)〔2012〕1326號(hào)）和《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行安徽省分行客戶身份識(shí)別客戶身份資料和交易記錄保存實(shí)施細(xì)則》（皖郵銀〔2013〕55號(hào)）二、客戶身份識(shí)別（一）制度依據(jù)：100二、客戶身份識(shí)別（二）客戶身份識(shí)別基本規(guī)定和操作流程 辦理郵政金融業(yè)務(wù)的各類網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)構(gòu)在辦理以下業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。 1、開立賬戶（包括但不限于開立本外幣個(gè)人結(jié)算賬戶、本外幣活期和定期儲(chǔ)蓄賬戶、信貸賬戶、信用卡、公司賬戶），開立信用卡賬戶或辦理信貸業(yè)務(wù)的客戶都要求按照有關(guān)規(guī)定，出示有效證件。開通電話銀行、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)參照開立賬戶客戶身份識(shí)別規(guī)定執(zhí)行。二、客戶身份識(shí)別（二）客戶身份識(shí)別基本規(guī)定和操作流程101二、客戶身份識(shí)別2、現(xiàn)金匯款（包括但不限于現(xiàn)金到賬戶轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金到現(xiàn)金匯兌、入賬匯款）、現(xiàn)鈔兌換（包括但不限于結(jié)售匯）、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的業(yè)務(wù)。3、自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)。二、客戶身份識(shí)別2、現(xiàn)金匯款（包括但不限于現(xiàn)金到賬戶轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)102二、客戶身份識(shí)別4、基金銷售業(yè)務(wù)。從事基金銷售業(yè)務(wù)的郵政金融業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)在辦理以下業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件： （一）資金賬戶開戶、銷戶、變更，資金存取等。 （二）開立基金賬戶 （三）代辦證券賬戶的開戶、掛失、銷戶或者期貨客戶交易編碼的申請(qǐng)、掛失、銷戶。 （四）與客戶簽訂期貨經(jīng)紀(jì)合同。

（五）為客戶辦理代理授權(quán)或者取消代理授權(quán)。（六）轉(zhuǎn)托管，指定交易、撤銷指定交易。（七）代辦股份確認(rèn)。（八）交易密碼掛失。（九）修改客戶身份基本信息等資料。（十）開通網(wǎng)上交易、電話交易等非柜面交易方式。（十一）與客戶簽訂融資融券等信用交易合同。（十二）辦理中國(guó)人民銀行和中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)確定的其他業(yè)務(wù)二、客戶身份識(shí)別4、基金銷售業(yè)務(wù)。從事基金銷售業(yè)務(wù)的郵政金融103二、客戶身份識(shí)別5、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 （1）對(duì)于保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2萬(wàn)元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20萬(wàn)元以上或者外幣等值2萬(wàn)美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險(xiǎn)合同，辦理郵政金融業(yè)務(wù)的各類網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)構(gòu)在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，核對(duì)投保人和人身保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。二、客戶身份識(shí)別5、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 104二、客戶身份識(shí)別（2）在客戶申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同時(shí)，如退還的保險(xiǎn)費(fèi)或者退還的保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值金額為人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的，辦理郵政金融業(yè)務(wù)的各類網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求退保申請(qǐng)人出示保險(xiǎn)合同原件或者保險(xiǎn)憑證原件，核對(duì)退保申請(qǐng)人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申請(qǐng)人的身份。二、客戶身份識(shí)別（2）在客戶申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同時(shí)，如退還的保105二、客戶身份識(shí)別 （三）開立個(gè)人銀行賬戶，存款人應(yīng)出具以下有效證件： 1、居住在中國(guó)境內(nèi)16歲以上的中國(guó)公民，應(yīng)出具居民身份證或臨時(shí)身份證。軍人、武裝警察尚未申領(lǐng)居民身份證的，可出具軍人、武裝警察身份證。居住在境內(nèi)或境外的中國(guó)華僑，可出具中國(guó)護(hù)照。 2、居住在中國(guó)境內(nèi)的16歲以下中國(guó)公民，應(yīng)由監(jiān)護(hù)人代理開立個(gè)人銀行賬戶，出具監(jiān)護(hù)人的有效身份證件以及賬戶使用人的居民身份證或戶口薄。 3、香港、澳門特別行政區(qū)居民，應(yīng)出具港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證；臺(tái)灣居民，應(yīng)出具臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證或其他有效旅行證件。 4、外國(guó)公民，應(yīng)出具護(hù)照或外國(guó)人永久居留證（外國(guó)邊民，按照邊貿(mào)結(jié)算的有關(guān)規(guī)定辦理） 除以上法定有效證件外，銀行還可根據(jù)需要，要求存款人出具戶口薄、護(hù)照、工作證、機(jī)動(dòng)車駕駛證、社會(huì)保障卡、公用事業(yè)賬單、學(xué)生證、介紹信等其他能證明身份的有效證件或證明文件，以進(jìn)一步確認(rèn)存款人身份。二、客戶身份識(shí)別 （三）開立個(gè)人銀行賬戶，存款人應(yīng)出具以下有106二、客戶身份識(shí)別（四）辦理郵政金融業(yè)務(wù)的各類網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，在客戶辦理無(wú)需出示有效身份證件的業(yè)務(wù)時(shí)，柜員可通過(guò)客戶簽名與賬戶所有人姓名是否一致識(shí)別是否屬于代理關(guān)系。如為代理關(guān)系，應(yīng)要求用戶在簽名旁注明“代辦”字樣。 （五）在客戶辦理需要出示有效身份證件的業(yè)務(wù)時(shí)，除通過(guò)簽名識(shí)別代理關(guān)系外，還應(yīng)通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)檢驗(yàn)身份證真?zhèn)?，并核?duì)辦理人信息（包括但不限于年齡、性別、外貌等）與辦理人身份證件上的信息是否一致，辦理人持有的證件信息與業(yè)務(wù)系統(tǒng)開戶留存信息是否一致等合理方式判斷代理關(guān)系是否存在。二、客戶身份識(shí)別（四）辦理郵政金融業(yè)務(wù)的各類網(wǎng)點(diǎn)和107（六）辦理郵政金融業(yè)務(wù)的各類網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)構(gòu)辦理批量開戶（單位集中代員工開立工資賬戶、養(yǎng)老金賬戶）時(shí)，在代收付協(xié)議中應(yīng)明確單位代理開戶前征得員工同意，不得妨礙員工行使可以選擇任一銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開立個(gè)人銀行賬戶的權(quán)利，不得變相為員工指定開戶銀行。單位應(yīng)依法承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任，需提供單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)信用代碼證復(fù)印件、單位負(fù)責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人及被代理人的有效身份證件及復(fù)印件。柜員通過(guò)登錄機(jī)構(gòu)信用代碼管理系統(tǒng)進(jìn)行查詢，核對(duì)機(jī)構(gòu)信用代碼證及有效期限，登記機(jī)構(gòu)信用代碼，留存機(jī)構(gòu)信用代碼證的復(fù)印件或者影印件；通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查，并打印核查結(jié)果，根據(jù)核查確認(rèn)的信息在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中完整錄入客戶身份信息。（六）辦理郵政金融業(yè)務(wù)的各類網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)構(gòu)辦理批量開戶（單108二、客戶身份識(shí)別 （七）在辦理本外幣儲(chǔ)蓄賬戶、結(jié)算賬戶的開戶（包括批量處理業(yè)務(wù)）、變更賬戶信息等業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格按照實(shí)名制要求做好對(duì)客戶實(shí)名證件的驗(yàn)證、登記工作，嚴(yán)禁開立匿名、虛假賬戶；建立個(gè)人銀行賬戶的跟蹤檢查制度，及時(shí)掌握存款人賬戶信息資料變動(dòng)情況；建立健全個(gè)人銀行賬戶開立和管理的內(nèi)控制度，建立客戶身份識(shí)別制度及責(zé)任制，加強(qiáng)對(duì)臨柜人員的培訓(xùn)和檢查。二、客戶身份識(shí)別 （七）在辦理本外幣儲(chǔ)蓄賬戶、結(jié)算賬戶的開戶109二、客戶身份識(shí)別（八）辦理郵政金融業(yè)務(wù)的各類網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心和中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)以及本級(jí)（或上級(jí)）反洗錢管理部門報(bào)告以下可疑行為，對(duì)以下行為做好可疑交易人工分析并錄入反洗錢系統(tǒng)： 1、客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。 2、對(duì)向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無(wú)法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。

3、客戶無(wú)正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。 4、采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的。 5、履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。 6、辦理郵政金融業(yè)務(wù)的各類網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。二、客戶身份識(shí)別（八）辦理郵政金融業(yè)務(wù)的各類網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)110二、客戶身份識(shí)別（九）出現(xiàn)以下情況時(shí)，辦理郵政金融業(yè)務(wù)的各類網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶： 1、客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼的。 2、客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。 3、客戶姓名或者名稱與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。

4、客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。 5、辦理郵政金融業(yè)務(wù)的各類網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。 6、先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。 7、辦理郵政金融業(yè)務(wù)的各類網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形。二、客戶身份識(shí)別（九）出現(xiàn)以下情況時(shí)，辦理郵政金融業(yè)111二、客戶身份識(shí)別（十）客戶身份資料和交易記錄保存1、辦理郵政金融業(yè)務(wù)的各類網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映辦理郵政金融業(yè)務(wù)的各類網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)構(gòu)開展客戶身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料，如：身份證（戶口簿）復(fù)印件，系統(tǒng)資料，可疑證件登記簿等。2、 辦理郵政金融業(yè)務(wù)的各類網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。二、客戶身份識(shí)別（十）客戶身份資料和交易記錄保存112二、客戶身份識(shí)別3、郵政儲(chǔ)匯業(yè)務(wù)客戶有效身份證件的復(fù)印件或者影印件，要納入《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄會(huì)計(jì)制度》有關(guān)會(huì)計(jì)檔案的范圍進(jìn)行保管，辦理郵政金融業(yè)務(wù)的各類網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄：開戶資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束之日起、交易資料自交易結(jié)束之日起保存期限應(yīng)至少在15年以上。各業(yè)務(wù)系統(tǒng)記錄的電子交易信息應(yīng)滿足至少5年的聯(lián)機(jī)查詢要求。如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，辦理郵政金融業(yè)務(wù)的各類網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長(zhǎng)期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對(duì)客戶身份資料和交易記錄有更長(zhǎng)保存期限要求的，遵守其規(guī)定。保存到期后，要采用監(jiān)銷的方式進(jìn)行銷毀。二、客戶身份識(shí)別3、郵政儲(chǔ)匯業(yè)務(wù)客戶有效身份證113針對(duì)7月份人行檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題要求進(jìn)行整改：1、非實(shí)名賬戶的整改，目前已將省行篩選下發(fā)的疑似非實(shí)名賬戶數(shù)據(jù)下發(fā)至各級(jí)機(jī)構(gòu)，請(qǐng)按要求請(qǐng)組織對(duì)賬戶進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證，每網(wǎng)點(diǎn)將實(shí)名認(rèn)證情況逐筆填寫“實(shí)名認(rèn)證賬戶情況明細(xì)表”，各縣支行、市分行個(gè)人金融部、市郵政公司金融業(yè)務(wù)分局按月填寫“實(shí)名認(rèn)證賬戶統(tǒng)計(jì)表”，上報(bào)市分行法律與合規(guī)部。所有非實(shí)名賬戶認(rèn)證計(jì)劃在2016年底前完成，如有未能完成的，由開戶機(jī)構(gòu)逐筆填寫情況說(shuō)明，于12月31日前匯總上報(bào)法律與合規(guī)部。針對(duì)7月份人行檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題要求進(jìn)行整改：1、非實(shí)名賬戶