支付系統(tǒng)名詞解釋：支付支付系統(tǒng)支付系統(tǒng)構(gòu)成結(jié)算全額結(jié)算凈額結(jié)算大額支付小額支付微支付實(shí)時支付非實(shí)時支付清算（清分）SWIFTFEDWIRECHIPSTARGETCHAPSCNAPS簡答：SWIFT的組織成員分類SWIFT特點(diǎn)1.SWIFT需要會員資格。我國的大多數(shù)專業(yè)銀行都是其成員。2.SWIFT的費(fèi)用較低。同樣多的內(nèi)容，SWIFT的費(fèi)用只有TELEX（電傳）的18%左右，只有CABLE（電報）的2.5%左右。3.SWIFT的安全性較高。SWIFT的密押比電傳的密押可靠性強(qiáng)、保密性高，且具有較高的自動化。4.SWIFT的格式具有標(biāo)準(zhǔn)化。對于SWIFT電文，SWIFT組織有著統(tǒng)一的要求和格式。CHIPS系統(tǒng)的成員類型一類是清算用戶，它們在聯(lián)邦儲備銀行設(shè)有儲備帳戶，能直接使用該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移，目前共有19個，其中有8個在為自己清算的同時還能代理2至32個非清算用戶的清算；另一類是非清算用戶，不能直接利用該系統(tǒng)進(jìn)行清算，必須通過某個清算用戶作為代理行，在該行建立代理帳戶實(shí)現(xiàn)資金清算。比較Fedwire和CHIPS的透支管理以及支付風(fēng)險的管理策略。FEDWIRE的資金轉(zhuǎn)賬能為用戶提供有限的透支便利（CAPPEDINTRADAYCREDIT），它根據(jù)各商業(yè)銀行的一級資本來框算其最大透支額。只有出現(xiàn)超過透支額的支付業(yè)務(wù)時，該支付命令才處于等待或拒絕狀態(tài)。FEDWIRE的這一措施解決了商業(yè)銀行資金流動性的問題，提高了支付系統(tǒng)的效率，能實(shí)現(xiàn)及時的資金轉(zhuǎn)移，但同時也給中央銀行帶來了一定的支付風(fēng)險，當(dāng)某支付方發(fā)生清償危機(jī)時，中央銀行將承擔(dān)全部風(fēng)險。為了降低中央銀行的信用風(fēng)險，避免商業(yè)銀行利用中央銀行提供的透支便利轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，從1994年4起，聯(lián)邦儲備銀行開始對在其帳戶上的透支收取一定的費(fèi)用，開始時年利率為24％，至1996年已提高到年利率60％，用以控制商業(yè)銀行的日間信貸。CHIPS系統(tǒng)提供了雙邊及多邊信用限額來控制信用風(fēng)險。所謂雙邊信用限額（BILATERAL－CREDIT－LIMITS）是指清算成員雙方根據(jù)信用評估分別給對方確定一個愿意為其提供的信用透支額度；所謂多邊信用限額（NETDEBITCAPS）則是指根據(jù)各個清算成員對某清算成員提供的雙邊信用限額，按比例（如5％）確定出該清算成員的總的信用透支額度。清算時，只要雙邊及多邊信用限額不突破則CHIPS根據(jù)支付命令對其清算成員行進(jìn)行相應(yīng)的借記貸記記錄，否則超出限額的話，其支付命令拒絕執(zhí)行。自1990年起，CHIPS規(guī)定在一天清算結(jié)束時，若有一家或多家銀行出現(xiàn)清償問題，且這些銀行找不到為其代理的清算銀行的話則被視為倒閉，這時，由其造成的損失由其余各成員行共同承擔(dān)，以確保一天清算的完成。這些風(fēng)險控制措施的實(shí)施，不僅控制了成員行的風(fēng)險，而且也控制了整個系統(tǒng)的信用風(fēng)險。ATM系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)分為哪幾類？后方交換型網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)前方交換型網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)復(fù)合型網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)CNFN的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)1、支付系統(tǒng)風(fēng)險類型及表現(xiàn)形式支付系統(tǒng)風(fēng)險是指影響支付系統(tǒng)平穩(wěn)運(yùn)行的各種不利因素發(fā)生的不確定性。國際清算銀行《關(guān)于重要支付系統(tǒng)的核心原則》認(rèn)為支付系統(tǒng)存在以下風(fēng)險：一是信用風(fēng)險。系統(tǒng)中某一方到期時或在以后任何時候不能全額結(jié)算其在系統(tǒng)范圍內(nèi)的債務(wù)所構(gòu)成的風(fēng)險。二是流動性風(fēng)險。系統(tǒng)中某一方在期滿后某個時間可能有足夠的資金支付其在系統(tǒng)范圍內(nèi)的債務(wù)，但在預(yù)期的時間沒有足夠資金結(jié)算其在系統(tǒng)內(nèi)的債務(wù)所構(gòu)成的風(fēng)險。三是法律風(fēng)險。導(dǎo)致或惡化信用風(fēng)險或流動性風(fēng)險的不合理的法律框架或法律不確定性所構(gòu)成的風(fēng)險。四是運(yùn)行風(fēng)險。導(dǎo)致或惡化信用風(fēng)險或流動性風(fēng)險的操作因素，例如技術(shù)故障或者運(yùn)行錯誤所構(gòu)成的風(fēng)險。五是系統(tǒng)性風(fēng)險。某個參與者不能結(jié)算其債務(wù)或者系統(tǒng)本身的破壞，可能導(dǎo)致其他系統(tǒng)的參與者不能在期滿時結(jié)算其債務(wù)所構(gòu)成的風(fēng)險。這種破壞會導(dǎo)致更大范圍的流動性問題和信用問題，從而可能威脅到系統(tǒng)穩(wěn)定或者金融市場的穩(wěn)定，即多米諾骨牌效應(yīng)。1、什么是小額批量支付系統(tǒng)？小額批量支付系統(tǒng)(以下簡稱小額支付系統(tǒng))是中國支付體系和現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的重要組成部分，主要為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供低成本、大業(yè)務(wù)量的支付清算服務(wù)，滿足社會多樣化的支付清算需要。小額支付系統(tǒng)以批量方式處理跨系統(tǒng)同城、異地電子和異地紙張截留的借記以及每筆金額在規(guī)定起點(diǎn)(2萬元)以下的貸記支付業(yè)務(wù)。小額支付系統(tǒng)于2006年6月26日起在我市上線運(yùn)行，業(yè)務(wù)覆蓋了全市各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。2、為什么要建設(shè)小額支付系統(tǒng)？一是由于社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，為了二是完善支付體系的需要。經(jīng)濟(jì)主體的多元化、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的多樣化、資金管理的個性化、企業(yè)經(jīng)營的集團(tuán)化、人民群眾消費(fèi)理財?shù)亩鄻有孕枰约按箢~支付系統(tǒng)只處理貸記支付業(yè)務(wù)，而小額支付系統(tǒng)主要面向消費(fèi)性支付(借貸記)業(yè)務(wù)。3、小額支付系統(tǒng)具備哪些主要功能特點(diǎn)？一是能夠支撐各種支付工具的應(yīng)用。小額支付系統(tǒng)除傳統(tǒng)的款項匯劃業(yè)務(wù)外，還能辦理財稅庫橫向聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)、跨行通存通兌業(yè)務(wù)、支票圈存和截留業(yè)務(wù)、公用事業(yè)收費(fèi)、工資、養(yǎng)老金和保險金的發(fā)放等業(yè)務(wù)。二是實(shí)行7×24小時連續(xù)運(yùn)行。系統(tǒng)為對網(wǎng)上支付、電話納稅等服務(wù)提供支持，同時為滿足法定節(jié)假日的支付活動需要，實(shí)行的是“全時”服務(wù)，即7×24小時連續(xù)運(yùn)行。4、小額支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)種類有哪些？我市小額支付系統(tǒng)開辦哪幾類業(yè)務(wù)？我市的小額支付系統(tǒng)支持5類業(yè)務(wù)，即普通貸記業(yè)務(wù)、普通借記業(yè)務(wù)、定期貸記業(yè)務(wù)、定期借記業(yè)務(wù)、信息服務(wù)業(yè)務(wù)，條件成熟時陸續(xù)開辦其他業(yè)務(wù)種類。(一)普通貸記業(yè)務(wù)：指付款人通過其開戶銀行辦理的主動付款業(yè)務(wù)，主要包括規(guī)定金額以下的匯兌、委托收款(劃回)、托收承付(劃回)、網(wǎng)上銀行支付等業(yè)務(wù)。目前，小額支付系統(tǒng)處理貸記業(yè)務(wù)的金額上限為2萬元，即只有金額不超過2萬元的貸記支付業(yè)務(wù)可以通過小額支付系統(tǒng)處理，對金額超過2萬元的業(yè)務(wù)應(yīng)通過大額實(shí)時支付系統(tǒng)處理。中國人民銀行可根據(jù)管理需要對金額上限適時調(diào)整。(二)定期貸記業(yè)務(wù)：指付款人開戶銀行依據(jù)當(dāng)事各方事先簽訂的合同(協(xié)議)，定期向指定的收款人開戶銀行發(fā)起的批量付款業(yè)務(wù)，如代付工資、養(yǎng)老金、保險金、國庫各類款項的批量劃撥等，其特點(diǎn)是單個付款人同時向多個收款人發(fā)起付款指令。定期貸記業(yè)務(wù)也受金額上限的控制。(三)普通借記業(yè)務(wù)：指收款人通過其開戶銀行向付款人開戶銀行主動發(fā)起的收款業(yè)務(wù)，包括人民銀行機(jī)構(gòu)間的借記業(yè)務(wù)、國庫借記匯劃業(yè)務(wù)和支票截留業(yè)務(wù)等。(四)定期借記業(yè)務(wù)：指收款人開戶銀行依據(jù)當(dāng)事各方事先簽訂的合同(協(xié)議)，定期向指定的付款人開戶銀行發(fā)起的批量收款業(yè)務(wù)，如收款人委托其開戶銀行收取水、電、煤氣等公用事業(yè)費(fèi)用,其特點(diǎn)是單個收款人向多個付款人同時發(fā)起收款指令。(五)信息服務(wù)業(yè)務(wù)：指支付系統(tǒng)參與者間相互發(fā)起和接收的，不需要支付系統(tǒng)提供資金清算服務(wù)的數(shù)據(jù)信息，例如清算組織提交給商業(yè)銀行的代收付信息和支票圈存信息等。5、什么是小額支付系統(tǒng)普通貸記業(yè)務(wù)？普通貸記業(yè)務(wù)主要指規(guī)定金額以下的匯兌、委托收款(劃回)、托收承付(劃回)、行間轉(zhuǎn)賬以及國庫匯劃款項等主動匯款業(yè)務(wù)。6、什么是小額支付系統(tǒng)定期貸記業(yè)務(wù)？定期貸記業(yè)務(wù)指當(dāng)事各方按照事先簽訂的協(xié)議，定期發(fā)生的批量付款業(yè)務(wù)，如代付工資、保險金等。其業(yè)務(wù)特點(diǎn)是單個付款人同時付款給多個收款人。7、什么是小額支付系統(tǒng)普通借記業(yè)務(wù)？普通借記業(yè)務(wù)指收款人發(fā)起的借記付款人賬戶的業(yè)務(wù)，如代理銀行完成財政授權(quán)支付后向國庫申請清算資金、人民銀行內(nèi)部之間的劃付業(yè)務(wù)。2、什么是小額支付定期借記業(yè)務(wù)？小額支付系統(tǒng)定期借記業(yè)務(wù)是當(dāng)事各方根據(jù)事先簽訂的協(xié)議，定期發(fā)生的批量扣款業(yè)務(wù)，如收款單位委托其開戶銀行跨行收取水電煤氣等公用事業(yè)費(fèi)用，其業(yè)務(wù)特點(diǎn)是單個收款人向多個收款人同時收款。3、小額支付系統(tǒng)辦理公用事業(yè)收費(fèi)等定期借記業(yè)務(wù)如何處理？步驟1：收費(fèi)單位采用聯(lián)機(jī)或磁介質(zhì)方式提交收費(fèi)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)至收款行。步驟2：收款行通過小額支付系統(tǒng)發(fā)送定期借記業(yè)務(wù)包。步驟3：付款行收到定期借記業(yè)務(wù)包后，進(jìn)行定期借記業(yè)務(wù)合同號、付款人賬號等要素的校驗(yàn)，并扣款成功后，通過小額支付系統(tǒng)定期借記業(yè)務(wù)回執(zhí)包發(fā)送回執(zhí)至收款行。4、公用事業(yè)收費(fèi)和公益性收費(fèi)是的指什么？公用事業(yè)收費(fèi)和公益性收費(fèi)與百姓日常生活密切相關(guān)。其中：公用事業(yè)收費(fèi)是指與水、電、煤氣、電話等公用事業(yè)服務(wù)相關(guān)費(fèi)用的收??；公益性收費(fèi)是指養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、生育保險、工傷保險和醫(yī)療統(tǒng)籌等社會保障資金的收取。5、小額支付系統(tǒng)定價的基本原則是什么？(1)不以盈利為目的，保持系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)的基本支出。(2)發(fā)揮銀行結(jié)算收費(fèi)的基礎(chǔ)價格作用，調(diào)節(jié)支付清算市場收費(fèi)；(3)體現(xiàn)低成本、大業(yè)務(wù)量的服務(wù)宗旨，明顯低于大額系統(tǒng)收費(fèi)；(4)實(shí)現(xiàn)運(yùn)行者與參與者、以及運(yùn)行者之間的利益均衡；(5)有利于協(xié)調(diào)大、小額系統(tǒng)的運(yùn)行，保持系統(tǒng)運(yùn)行穩(wěn)定。6、通過小額支付系統(tǒng)辦理收費(fèi)業(yè)務(wù)的，發(fā)票如何傳遞？小額支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了收費(fèi)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的無紙化傳遞。收費(fèi)單位通過小額支付系統(tǒng)辦理定期借記業(yè)務(wù)收取款項后，委托其開戶行通過同城票據(jù)交換向付款人開戶行傳遞紙質(zhì)發(fā)票，由付款人開戶行交付款人。7、 如何通過小額支付系統(tǒng)辦理工資、津貼和社保資金的發(fā)放？利用小額支付系統(tǒng)，付款單位將記載收款人開戶銀行名稱、賬戶信息和金額的付款清單通過磁介質(zhì)或網(wǎng)絡(luò)提交開戶行，開戶銀行借記付款單位賬戶后，通過小額支付系統(tǒng)向收款人開戶銀行發(fā)起定期貸記業(yè)務(wù)，收款人開戶銀行收到有關(guān)業(yè)務(wù)信息即可將款項貸記收款人賬戶。付款人可以通過小額支付系統(tǒng)向在不同銀行開戶的收款人辦理工資、津貼和社保資金的發(fā)放，有效提高業(yè)務(wù)處理效率，縮短資金到賬時間。8、小額支付系統(tǒng)會為社會公眾的日常支付帶來哪些便利？(1)實(shí)現(xiàn)了不同銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)之間的互聯(lián)互通和業(yè)務(wù)指令的電子化處理，大大縮短資金到賬時間；同時，小額支付系統(tǒng)具有完備的運(yùn)行管理機(jī)制和安全防范措施，確保資金匯劃安全。(2)依托小額支付系統(tǒng)，居民個人可在任何銀行機(jī)構(gòu)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)針對自己的存款賬戶辦理存取款業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)“一卡(折)在手，走遍神州”。(3)收費(fèi)單位可以僅在一家銀行開立賬戶辦理所有收費(fèi)業(yè)務(wù)，資金到賬時間明顯加快；繳費(fèi)人也可僅在一家銀行開立賬戶辦理各種費(fèi)用的繳納。跨行收付更加簡便易行，省時、省事又省心。(4)跨行發(fā)工資，轉(zhuǎn)賬更靈活企事業(yè)單位可以委托開戶銀行及時向在不同地區(qū)、不同銀行開戶的員工發(fā)放工資和養(yǎng)老金等費(fèi)用，為社會公眾的居家生活帶來實(shí)實(shí)在在的方便。你認(rèn)為在電子現(xiàn)金系統(tǒng)中，哪一種安全技術(shù)的應(yīng)用最為關(guān)鍵，并做分析。在電子現(xiàn)金系統(tǒng)中數(shù)字簽名技術(shù)的應(yīng)用最為關(guān)鍵。數(shù)字簽名技術(shù)是將摘要用發(fā)送者的私鑰加密,與原文一起傳送給接收者。接收者只有用發(fā)送者的公鑰才能解密被加密的摘要。在電子商務(wù)安全保密系統(tǒng)中,數(shù)字簽名技術(shù)有著特別重要的地位,在電子商務(wù)安全服務(wù)中的源鑒別、完整性服務(wù)、不可否認(rèn)服務(wù)中都要用到數(shù)字簽名技術(shù)。由此，可以看出在電子現(xiàn)金系統(tǒng)中數(shù)字簽名技術(shù)的重要性。銀行計算機(jī)系統(tǒng)銀行電子化:是指采用計算機(jī)技術(shù)、通信技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等現(xiàn)代化技術(shù)手段，徹底改造銀行業(yè)傳統(tǒng)的工作方式，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)處理的自動化、銀行服務(wù)電子化、銀行管理信息化和銀行決策科學(xué)化，為國民經(jīng)濟(jì)各部門提供及時、準(zhǔn)確的金融信息的全部活動的過程。銀行電子化的最終目標(biāo)是建立集銀行業(yè)務(wù)處理、銀行信息管理和銀行決策為一體的銀行信息系統(tǒng)。中間件：中間件是介于操作系統(tǒng)(包括底層通信協(xié)議)和各種分布式應(yīng)用程序之間的一個軟件層,定義和建立了分布式軟件模塊之間相互作用的一系列機(jī)制,為運(yùn)行在分布式環(huán)境下的多個進(jìn)程通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行互操作提供服務(wù)。中間件的最顯著優(yōu)點(diǎn)是可屏蔽分布式系統(tǒng)的異構(gòu)性和簡化分布式系統(tǒng)的管理和開發(fā)數(shù)據(jù)大集中：為順應(yīng)銀行業(yè)務(wù)和信息技術(shù)相融合的大趨勢,將過去分散的、功能較弱的、以業(yè)務(wù)自動化處理為主的單一計算機(jī)系統(tǒng)改造為功能強(qiáng)大的集中式計算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)。這種系統(tǒng)已經(jīng)成為國內(nèi)銀行業(yè)經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)運(yùn)作的核心基礎(chǔ)和最重要的競爭武器。從宏觀上講:數(shù)據(jù)集中更有利于我國銀行之間的合作。從銀行經(jīng)營模式上講:可使銀行從傳統(tǒng)的“以賬戶為中心”的經(jīng)營模式向“以客戶為中心”的經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變,更利于銀行新產(chǎn)品的推出和推廣?，F(xiàn)代銀行計算機(jī)系統(tǒng)的特點(diǎn)及分類后臺處理系統(tǒng)核心后臺是業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)大集中后的銀行數(shù)據(jù)處理中心。后臺處理系統(tǒng)硬件設(shè)備主要以大型主機(jī)（如IBMES9000）為核心，聯(lián)結(jié)海量存儲器、各類通信設(shè)備、大型磁帶庫、高速打印機(jī)等外部設(shè)備。前置處理系統(tǒng)是面向各業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)進(jìn)行統(tǒng)一接入處理、判斷的轉(zhuǎn)發(fā)系統(tǒng)。它將核心賬務(wù)系統(tǒng)有效地屏蔽起來,在減輕其運(yùn)行壓力的同時、簡化了系統(tǒng)開發(fā)和維護(hù)管理的投入。一般用IBM6000、HP9000小型機(jī)作前置機(jī)，根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模也有用PC服務(wù)器作前置機(jī)。柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)與前置系統(tǒng)相接的則是各種各樣的柜面業(yè)務(wù)系統(tǒng)、銀行應(yīng)用系統(tǒng)等。隨著綜合柜員制的推行,銀行逐漸采用綜合柜面系統(tǒng)。所謂綜合柜員制是指建立在銀行柜面業(yè)務(wù)高度電子化基礎(chǔ)上,前臺人員打破柜組間的分工界限,由單獨(dú)柜員綜合處理會計、出納、儲蓄、信用卡等業(yè)務(wù)。綜合柜面系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了營業(yè)窗口從單一功能向多功能的轉(zhuǎn)變，對客戶實(shí)現(xiàn)了一條龍的服務(wù)；有效地提高了服務(wù)效率。自助服務(wù)系統(tǒng)–為客戶提供了一種完全自助的,沒有銀行柜員直接參與的,全新的服務(wù)方式。銀行用計算機(jī)軟件技術(shù)1.操作系統(tǒng)：通用操作系統(tǒng)、DOS、VM、MVS等。專用操作系統(tǒng):如IBM400(e)小型機(jī)上的OS/400。微機(jī)使用的操作系統(tǒng):從DOS、MS－DOS、Unix、Xenix、NetWare、Windows直到Linux。2.程序設(shè)計語言：匯編語言、COBOL、C、C＋＋、VB、VC、JAVA等。3.銀行數(shù)據(jù)庫:目前，銀行系統(tǒng)常用的數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)有Oracle、DB/2、Sybase、MSSQLServer等，而大型數(shù)據(jù)庫則以O(shè)racle和DB/2居多?！般y行本質(zhì)不是經(jīng)營金錢的，銀行經(jīng)營的就是信息.”,如何理解？銀行最核心、最本質(zhì)的內(nèi)容就是信息，銀行是靠通信工具來傳遞信息的?？坑嬎銠C(jī)來處理、加工信息的。宏觀上，整個銀行業(yè)都具備數(shù)據(jù)密集和時間價值高這兩個基本特征，這就要求銀行業(yè)必須大力應(yīng)用信息技術(shù)。微觀上，客戶的個性化需求和經(jīng)營活動的抽象化，要求銀行的管理信息系統(tǒng)和操作流程都要實(shí)現(xiàn)高度的信息化。金融創(chuàng)新離不開信息化，也離不開計算機(jī)。上述三點(diǎn)，決定了銀行業(yè)必須要占領(lǐng)信息化的制高點(diǎn)，銀行業(yè)也由此成為被信息技術(shù)改造得最早、改造得最徹底的行業(yè)，同時也是計算機(jī)應(yīng)用最前沿的行業(yè)。我們甚至可以說，銀行本身就是信息產(chǎn)業(yè)的一部分。大中型計算機(jī)的應(yīng)用對通信線路要求較高，所以銀行業(yè)根據(jù)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的不同特點(diǎn)及地理位置可以采用的網(wǎng)絡(luò)配置方式有哪些？可以采用的配置方式包括集中式、集中分布式和分布式的配置。所謂集中式配置是中心計算機(jī)承擔(dān)有關(guān)賬戶的控制和更新，而終端只負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)的收集和輸出。這種配置方式的優(yōu)點(diǎn)是中心一本賬，資料集中，管理方便；缺點(diǎn)是各類業(yè)務(wù)處理對中心的依賴性強(qiáng)。集中分布式配置是部分業(yè)務(wù)在中心做，部分業(yè)務(wù)交給終端機(jī)。這種配置方式適合通信條件較差的城市，但由于賬戶分開放，會造成賬戶分散，管理不便。分布式配置是將全部賬戶放在網(wǎng)點(diǎn)一側(cè)，即將所有的業(yè)務(wù)都放在第一線的終端控制機(jī)去處理，中心主機(jī)只做些通兌方面的交換和科目匯總等方面的工作。此法的優(yōu)點(diǎn)是各網(wǎng)點(diǎn)的獨(dú)立性大，不受通信線路和中心主機(jī)的影響；缺點(diǎn)是賬戶分散，資料不集中，安全性差，管理不方便，但對先建網(wǎng)點(diǎn)后聯(lián)網(wǎng)的分行有可取之處。第三方支付第三方支付，就是一些和國內(nèi)外各大銀行簽約、并具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺。在通過第三方支付平臺的交易中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達(dá)、進(jìn)行發(fā)貨；買方檢驗(yàn)物品后，就可以通知付款給賣家，第三方再將款項轉(zhuǎn)至賣家賬戶。第三方支付優(yōu)點(diǎn)？有效保障貨物質(zhì)量、交易誠信、退換要求等環(huán)節(jié)，整個交易過程中，都可對交易雙方進(jìn)行約束和監(jiān)督。第三方支付的發(fā)展趨勢？B2B、B2C、C2C這三個領(lǐng)域在第三方支付市場上的份量正在發(fā)生變化。市場的重心由C2C逐步地轉(zhuǎn)向B2C和B2B。而B2B的增長速度還會大于B2C的增長速度在行業(yè)滲透上，第三方支付也發(fā)生著明顯的變化。目前，第三方支付的重心已由航空、旅游、教育轉(zhuǎn)向物流、零售、醫(yī)藥、基金、保險等行業(yè)。3G的普及使手機(jī)支付也恢復(fù)了活力，借助移動互聯(lián)網(wǎng)的“金字招牌”，動支付再度成為業(yè)界追捧的明日之星第三方支付涉及的金融風(fēng)險問題其一，第三方作為款項的保管人，始終不具備對資金的所有權(quán)，只是保管的義務(wù)。隨著將來用戶數(shù)量的增長，這個資金沉淀量將會非常巨大。根據(jù)結(jié)算周期不同，第三方支付公司將可以取得一筆定期存款或短期存款的利息，而利息的分配就成為一大問題。其二，在這些第三方支付平臺中，除少數(shù)不直接經(jīng)手和管理來往資金，而是將其存在專用賬戶外，其他公司大多直接支配交易款項，這就可能出現(xiàn)不受有關(guān)部門的監(jiān)管，而越權(quán)調(diào)用交易資金的風(fēng)險。其三，第三方支付可能成為某些人通過制造虛假交易來實(shí)現(xiàn)資金非法轉(zhuǎn)移套現(xiàn)，以及洗錢等違法犯罪活動的工具。作為一種新型的支付方式，第三方支付在法律、資金等方面存在一定的風(fēng)險隱患。但是，第三方支付方式能夠促進(jìn)電子商務(wù)的發(fā)展是毋庸置疑的，第三方支付平臺也是目前最適合我國電子商務(wù)發(fā)展的支付方式。第三方支付的特點(diǎn)（1）第三方支付平臺提供一系列的應(yīng)用接口程序，將多種銀行卡支付方式整合到一個界面上，負(fù)責(zé)交易結(jié)算中與銀行的對接，使網(wǎng)上購物更加快捷、便利。消費(fèi)者和商家不需要在不同的銀行開設(shè)不同的賬戶，可以幫助消費(fèi)者降低網(wǎng)上購物的成本，幫助商家降低運(yùn)營成本；同時，還可以幫助銀行節(jié)省網(wǎng)關(guān)開發(fā)費(fèi)用，并為銀行帶來一定的潛在利潤。（2）較之SSL、SET等支付協(xié)議，利用第三方支付平臺進(jìn)行支付操作更加簡單而易于接受。SSL是現(xiàn)在應(yīng)用比較廣泛的安全協(xié)議，在SSL中只需要驗(yàn)證商家的身份。SET協(xié)議是目前發(fā)展的基于信用卡支付系統(tǒng)的比較成熟的技術(shù)。但在SET中，各方的身份都需要通過CA進(jìn)行認(rèn)證，程序復(fù)雜，手續(xù)繁多，速度慢且實(shí)現(xiàn)成本高。有了第三方支付平臺，商家和客戶之間的交涉由第三方來完成，使網(wǎng)上交易變得更加簡單。存折和銀行卡之間有何區(qū)別呢？其實(shí)對于用戶而言，都是銀行賬戶的概念，辦理一張存折，對應(yīng)的也是一個銀行賬戶；辦理一張銀行卡，對應(yīng)的也是一個銀行賬戶。但是銀行卡的卡號是按照銀行卡組織標(biāo)準(zhǔn)設(shè)計的，如果說帶銀聯(lián)標(biāo)志的銀行卡，就可以在國內(nèi)所有加入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的銀行網(wǎng)點(diǎn)自由存??；而存折只是各家銀行自行定義的帳號規(guī)則，使用范圍只限于一家銀行或者某幾家開通了柜面通業(yè)務(wù)的銀行。電子支付指引（一）的主要內(nèi)容？一是關(guān)注交易資金安全。網(wǎng)上支付服務(wù)機(jī)構(gòu)提供的是一種支付中介服務(wù)，如何確保客戶交易資金安全，以免發(fā)生支付危機(jī)，是當(dāng)前監(jiān)管當(dāng)局最為關(guān)注的問題。

二是保護(hù)客戶利益，明確各方權(quán)利義務(wù)。由于網(wǎng)上支付無論從其系統(tǒng)設(shè)計還是業(yè)務(wù)流程（支付環(huán)節(jié)）來看都比現(xiàn)金或其他非現(xiàn)金支付方式復(fù)雜，對消費(fèi)者的行為要求也相對較高（如要求消費(fèi)者具有一定網(wǎng)絡(luò)瀏覽能力），為避免網(wǎng)上支付中介利用這種信息技術(shù)和業(yè)務(wù)上的優(yōu)勢損害消費(fèi)者利益，必須強(qiáng)調(diào)對消費(fèi)者的利益保護(hù)，以維護(hù)交易公平。

三是加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)管，打擊洗錢、網(wǎng)絡(luò)賭博等犯罪行為。替代現(xiàn)金類的電子支付手段如何分類？替代銀行卡的電子支付手段如何分類？信用卡是指由銀行、金融機(jī)構(gòu)或?qū)I公司向資信良好的單位個人簽發(fā)的，可以在指定的商店或場所進(jìn)行直接消費(fèi)，并可以在發(fā)卡銀行及聯(lián)營機(jī)構(gòu)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)存取款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的一種信用憑證和支付工具。維薩國際組織：是目前世界上最大的信用卡組織。它的總部設(shè)在美國洛杉磯市，總處理中心在洛杉磯的衛(wèi)星城市曼托市（St.Manto）。它的前身是美洲銀行信用卡公司，1956年開始發(fā)行“美洲信用卡”。到了1974年美洲銀行信用卡公司與幾家銀行聯(lián)手合作，共同發(fā)起成立了現(xiàn)在的VISA國際信用卡組織。發(fā)展到今天，VISA組織已經(jīng)成為了一個擁有會員銀行三十六萬多家、特約商戶達(dá)九百五十多萬家，發(fā)卡量達(dá)兩億多張的大型國際組織。信用卡有哪些功能？三點(diǎn)借記卡和貸記卡有何異同？舉例說明信用卡的支付與結(jié)算過程。國際上較大的信用卡組織主要有？五個，即