《初級(jí)銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫(kù)

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、商業(yè)銀行在使用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本中，()的信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)最低。

A.一般未使用的信用卡授信額度

B.與交易直接相關(guān)的或有項(xiàng)目

C.個(gè)人住房抵押貸款

D.與貿(mào)易直接相關(guān)的短期或有項(xiàng)目【答案】DCN5B3B7G10L10A9R9HF3Z1M8A6W5T7E1ZR4K6U10N6Q2B9Q32、根據(jù)財(cái)政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍不包括（）。

A.抵債資產(chǎn)

B.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級(jí)、可疑、損失類的貸款

C.個(gè)人貸款

D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)【答案】CCH2R10G2L3W9O1K10HH8R4U9C8Z3X6M8ZF10E1X10A5I9T4C93、《物權(quán)法》于（）在第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)第五次會(huì)議上審議通過(guò)。

A.1998年8月29日

B.2007年3月16日

C.2007年12月30日

D.2008年2月1日【答案】BCV1H4I10G5O6W4O1HZ9U4B4X8F3G4Q5ZU5E3C1F8I5B3B24、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定()向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。

A.內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)

B.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)部門

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】DCN10V6Y2V8G1X2D1HP1G8C1T9N7J8O6ZZ7T1U4O4J3S3D95、關(guān)鍵信息缺乏共享和文檔記錄屬于人員因素中哪一類原因造成的損失？()

A.失職違約

B.內(nèi)部欺詐

C.核心雇員流失

D.知識(shí)技能匱乏【答案】CCD2Z1Q8R7K8A3H5HO2D6V10B10J8H6L2ZS1Y7N6A2Y10M10J36、（2021年真題）下列商業(yè)銀行資金來(lái)源中，（）對(duì)利率最為敏感，隨時(shí)都有可能被提取，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)這部分負(fù)債準(zhǔn)備比較的充足的備付資金。

A.居民儲(chǔ)蓄

B.公共事業(yè)費(fèi)收入

C.證券業(yè)存款

D.政府稅款【答案】CCR4P2M2A8L4Q1H1HP3E10G10C1B7D4R9ZT1L8F9D6S8N4T77、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》加強(qiáng)了對(duì)商業(yè)銀行（）的信息披露要求。

A.年度重大事項(xiàng)

B.公司治理情況

C.資本計(jì)量和管理

D.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告【答案】CCG8L5Q9Y10Q7E1M3HV4S5U7U9H4H5D7ZR1A1Y2Y5M6C5X78、以下關(guān)于公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場(chǎng)價(jià)值的說(shuō)法，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測(cè)的過(guò)程中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是市場(chǎng)價(jià)值和公允價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值是指在評(píng)估基準(zhǔn)日，通過(guò)自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)值

C.與市場(chǎng)價(jià)值相比，公允價(jià)值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，市場(chǎng)價(jià)值可以代表公允價(jià)值【答案】BCF2W2F6B8V9E10T8HJ6F3E6Z3G2H8Q4ZD3Y4D3A2I7K4S39、下列選項(xiàng)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程要求的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

B.能夠?qū)Ξa(chǎn)生的遺留風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別分析

C.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

D.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序【答案】BCV10F10V1R3S7O3W10HK2U5Z4I8G8B1R6ZR2E3Z4T5W1L10O310、可分為前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理和后臺(tái)結(jié)算／清算三個(gè)環(huán)節(jié)的是()。

A.法人信貸業(yè)務(wù)

B.柜臺(tái)業(yè)務(wù)

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

D.資金業(yè)務(wù)【答案】DCO10H1Q9O4X3P2R2HI2E9P10J2H9I3A7ZX10N10N7U2N8I5R611、下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)的說(shuō)法，不正確的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)用來(lái)衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動(dòng)態(tài)指標(biāo)

B.期初正常貸款期間減少金額，是指期初正常類貸款中，在報(bào)告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款

C.期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額，是期初關(guān)注類貸款中，在報(bào)告期末分為關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款余額之和

D.期初可疑類貸款向下遷徙金額，是期初可疑類貸款中，在報(bào)告期末分類為損失類的貸款余額【答案】CCS3Z2B7T2R1B4X2HZ6B1S5R1E8L2W2ZM7U6Y5S7L4U7K312、反洗錢的主要制度中，處于核心地位的是（）。

A.客戶身份識(shí)別制度

B.客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.大額交易與可疑交易報(bào)告制度

D.涉嫌洗錢的可疑交易報(bào)告制度【答案】CCA8L1Q3B8W8Z1U10HX7B4M3L9P1N10J1ZY8Y8U2P9C8A10L113、下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行充分信息披露的作用的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.信息披露是消除信息不對(duì)稱及降低代理成本的有效途徑之一

B.信息披露會(huì)增加審計(jì)人員發(fā)表不恰當(dāng)審計(jì)意見(jiàn)的可能性

C.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)者的行為

D.信息披露能夠強(qiáng)化外部市場(chǎng)對(duì)經(jīng)營(yíng)者行為的約束【答案】BCP8X2A2R1Y6J5Q1HD9L7W4D4F2V4I5ZS7R7H5R6X4O8Z114、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的對(duì)象通常為“業(yè)務(wù)流程”和（），在特定情況下，也可能是某個(gè)特定的操作風(fēng)險(xiǎn)事件。

A.“業(yè)務(wù)活動(dòng)”

B.“管理流程”

C.“管理活動(dòng)”

D.“整體流程”【答案】CCM4R5R9B2P5Q4K1HF1P6Z5W2S1U1J2ZJ10D4A9U8G4P1Q215、下列不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的是（）。

A.將生息資產(chǎn)和付息負(fù)債按照重新定價(jià)的期限劃分到不同的時(shí)間段

B.按照交易對(duì)手評(píng)級(jí)設(shè)置授信額度上限

C.計(jì)算單一幣種的多頭或空頭缺口

D.計(jì)算債券組合久期【答案】BCN7Y6I10F7H10B7A2HZ4Z2K10U4S3T2W4ZY7T3A8L10L5T5Y716、下列關(guān)于留置的說(shuō)法，不正確的是()。

A.留置這一擔(dān)保形式主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同等主合同

B.留置擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費(fèi)用，但不包括實(shí)現(xiàn)留置權(quán)的費(fèi)用

C.留置的債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

D.留置是為了維護(hù)債權(quán)人合法權(quán)益的一種擔(dān)保形式【答案】BCL10T8C4N3A1E4O2HN9H9H5U1J6F10G9ZO8Q8G5W9Q4I6I117、外部審計(jì)與信息披露的關(guān)系中，除了有利于提高信息披露質(zhì)量外，還有利于（）。

A.提高我國(guó)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)能力

B.進(jìn)一步完善信息披露的監(jiān)控機(jī)制

C.改進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行信息披露

D.提高審計(jì)效率【答案】CCW4B9I4K9Z2X8H2HO7G7M2A2G6P10P4ZM7A6H7M7Q2K10R518、（2020年真題）商業(yè)銀行采用（）計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，貸款損失準(zhǔn)備缺口是指商業(yè)銀行實(shí)際計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備低于預(yù)期損失的部分。

A.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B.內(nèi)部模型法

C.權(quán)重法

D.高級(jí)計(jì)量法【答案】ACF3R1N4M3H5F1F5HQ6B3O8S3R6H9E7ZI6A4L7H4C1W10K519、假設(shè)某銀行在2012會(huì)計(jì)年度結(jié)束時(shí)，其正常類貸款為30億人民幣，關(guān)注類貸款為15億人民幣，次級(jí)類貸款為5億人民幣，可疑類貸款為2億人民幣，損失類貸款為1億人民幣，則其不良貸款率為（）。

A.15％

B.12％

C.45％

D.25％【答案】ACG6K7X7R5N8O5V3HX3F3V3R3V2F4G7ZI4E5L9P9U3W4T420、如果銀行的總資產(chǎn)為1000億元，總存款為800億元，核心存款為200億元，應(yīng)收存款為10億元，現(xiàn)金頭寸為5億元，總負(fù)債為900億元，則該銀行核心存款比例等于（）。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4【答案】BCB3K4D9O9K7J8J6HH7M10V7I6K2W8P7ZB3G9F2H4R3J9T521、下列關(guān)于財(cái)政貨幣政策對(duì)行業(yè)的影響，說(shuō)法正確的是（）。

A.當(dāng)財(cái)政緊縮時(shí)，行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)呈上升趨勢(shì)

B.擴(kuò)張性貨幣政策則不利于行業(yè)發(fā)展

C.貨幣政策對(duì)不同行業(yè)影響的力度相同

D.緊縮性貨幣政策有助于改善行業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況【答案】ACW4C1O5L2X6N1I10HR5L8Y10M6A9R10B7ZF9D2E9Q10Q7R10Z122、某銀行2008年對(duì)A公司的一筆貸款收入為1000萬(wàn)元，各項(xiàng)費(fèi)用為200萬(wàn)元，預(yù)期損失為100萬(wàn)元，經(jīng)濟(jì)資本為16000萬(wàn)元，則RAROC等于（）。

A.4.38%

B.6.25%

C.5.00%

D.5.63%【答案】ACF5E5U2O1D4J2U5HT8I7H1D6K10H4Q4ZF8C8N2C3S3S1P123、在中國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略最常運(yùn)用于()的管理。

A.貸款違約風(fēng)險(xiǎn)

B.信息系統(tǒng)失效風(fēng)險(xiǎn)

C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACV9M3H10Y6E4S6B7HJ3C9E7Q7W4J6T1ZN9H6F7E8X2X5Q224、以下行為屬于內(nèi)部欺詐的是()。

A.歧視及差別待遇事件

B.黑客攻擊損失

C.自然災(zāi)害損失

D.未經(jīng)授權(quán)交易導(dǎo)致資金損失【答案】DCA8T9J3V9Q5I4D6HH6M9Z8U7W9F8T1ZK4J8K8H10L6L1P325、商業(yè)銀行在針對(duì)單一客戶進(jìn)行限額管理時(shí)，一般首先需要計(jì)算客戶的（）。

A.平均債務(wù)承受能力

B.最低債務(wù)承受能力

C.一般債務(wù)承受能力

D.最高債務(wù)承受能力【答案】DCN8J10Z9U5S3Z6A2HP3D3P5I5H10Q5B10ZG1P7T5N8X2G9P126、()是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。

A.組合風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.自我對(duì)沖

D.市場(chǎng)對(duì)沖【答案】CCC4O10D9P5L10U5F8HR6D7Z4J6R1R4N10ZP3J10N9E2S6D1F527、（2018年真題）銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行（）應(yīng)對(duì)董事會(huì)及高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)，并至少每年一次向股東大會(huì)報(bào)告董事會(huì)及高級(jí)管理層的履職情況。

A.行長(zhǎng)

B.股東大會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.理事會(huì)【答案】CCG4U5V5L7A4E9F3HE8B3L1E9N1L2P9ZO10E10Q6D10B7E6Y328、從我國(guó)目前實(shí)施經(jīng)濟(jì)資本管理的經(jīng)驗(yàn)看，完成信用風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)資本管理的環(huán)節(jié)不包括()。

A.由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和資本補(bǔ)充計(jì)劃，明確資本充足率目標(biāo)

B.總行根據(jù)各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務(wù)部門之間進(jìn)行協(xié)調(diào)平衡分配

C.總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本增量的一定百分比進(jìn)行戰(zhàn)略性分配

D.分行根據(jù)總行的戰(zhàn)略性規(guī)劃，具體配置可利用的各項(xiàng)資源【答案】DCX3R5V9S4A7G7X2HG7U9V6G10O9V3F6ZU1P6Q3M8O9P3C129、關(guān)于商業(yè)銀行交易賬簿劃分，下列表述中正確的是（）。

A.為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸不屬于交易賬簿

B.交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸

C.交易賬簿業(yè)務(wù)必須采用盯市價(jià)格計(jì)量其公允價(jià)值

D.為對(duì)沖商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸屬于交易賬簿【答案】BCH10P5B6P3B4D4N7HQ8H6W8Z9R6F7R3ZM9U6E10W6G4O5G330、現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)是()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

B.信用風(fēng)險(xiǎn)控制

C.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋

D.信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量【答案】DCR2O5B1R5R2I9H5HP6M8R9C1H8T3Z1ZD1K7P6T1O1F2T931、為避免經(jīng)濟(jì)下滑，央行宣布降低存貸款基準(zhǔn)利率，如果存款利率下調(diào)幅度大于貸款利率下調(diào)幅度，則商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.缺口風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCA9S8T5Q1N4C5O6HD9S7Q9E6F8X2P8ZE8N3O7X1X7G7Z432、使用高級(jí)計(jì)量法的過(guò)程中，除了使用實(shí)際損失數(shù)據(jù)或情景分析損失數(shù)據(jù)外，商業(yè)銀行在全行層面使用的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法還必須考慮關(guān)鍵的(?)。

A.宏觀環(huán)境和外部控制

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部控制因素

C.監(jiān)管環(huán)境和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

D.國(guó)家環(huán)境和政策風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCN8F4Q5S10V5U6H4HZ7T8U9P1D2A6Q3ZL4X1R2V7P5B8X933、當(dāng)工程質(zhì)量缺陷按修補(bǔ)方式處理不能達(dá)到規(guī)定的使用要求和安全，而又無(wú)法返工處理的情況下，可以作出（）的決定。

A.不作處理

B.停工處理

C.限制使用

D.拆除處理【答案】CCG2Y10M8Z9I3I7F8HJ1G1P8C4H8X9X10ZP8S7A6Z2V6W7C934、出現(xiàn)期限錯(cuò)配是因?yàn)殂y行用（）存款去支持（）貸款。

A.長(zhǎng)期；短期

B.短期；長(zhǎng)期

C.短期；短期

D.長(zhǎng)期；長(zhǎng)期【答案】BCN9B7X2R2H5M4W3HS2F8T10O9R7J3V2ZH6U8D7Z2E9V3O235、以下信息中屬于技術(shù)信息的有（）。①施工方案②技術(shù)規(guī)范③施工項(xiàng)目成本計(jì)劃④資金耗用⑤資金來(lái)源

A.②③

B.③④⑤

C.①②③

D.①②【答案】DCH1G8Y6K5R1Z5P5HF1A5N6G3M9D1F7ZB4M8S3Q6H6J7M336、下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)流程的是()。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.外部審計(jì)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.監(jiān)測(cè)和報(bào)告【答案】BCI8S10B3W2G3Z3D1HV7Q1R5D8I8P10R4ZI3A1H7D4H2D4X337、下列關(guān)于長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)的說(shuō)法，正確的是()。

A.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)是指存續(xù)期限至少在5年以上的次級(jí)債務(wù)

B.經(jīng)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔(dān)保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)工具可列入附屬資本

C.在到期日前最后5年，長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)可計(jì)人附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣為20%

D.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不能列入附屬資本【答案】CCL5F3X6K7Z2W9F4HS6F1C6A5U5B6K6ZB1R8M10A2D7G10K238、操作風(fēng)險(xiǎn)國(guó)內(nèi)監(jiān)管規(guī)則主要執(zhí)行的是()的一系列監(jiān)管規(guī)定，主要有《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》（“操作風(fēng)險(xiǎn)13條”）、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》等文件。

A.證監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.銀監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)銀行【答案】CCD10C5U9M8T10H5U8HD8B8M10G5A2E4Y3ZN6T2U8H9F1N3P839、貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不包括()。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCW6B8K1X9B6V2S5HH2J6I1B4I10S2V6ZD10F4U1A5U10R4E540、對(duì)土地權(quán)利證書進(jìn)行審核時(shí)，其重點(diǎn)是（）。

A.報(bào)人民政府審批

B.查看地籍資料的原始記載

C.保證登記過(guò)程不會(huì)產(chǎn)生土地權(quán)屬糾紛

D.查驗(yàn)證件、證明的真?zhèn)我约白C件、證明的效力【答案】DCR1P7R6U7Q9M9K2HQ1R1Y5H3U1M9E5ZU10Z5U9F8W2S6D141、關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)的相互作用關(guān)系，以下表述錯(cuò)誤的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)對(duì)流動(dòng)性造成顯著影響

B.承擔(dān)過(guò)多的信用風(fēng)險(xiǎn)會(huì)同時(shí)增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響投資組合產(chǎn)生流動(dòng)資金的能力，造成流動(dòng)性波動(dòng)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失，進(jìn)而導(dǎo)致流動(dòng)性困難【答案】ACU5P1Q6J3P8X7U7HQ7E8L3G2N9L5P4ZS5B7W2Y4W9A8O342、采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，公司金融這類業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求p系數(shù)為（）。

A.18％

B.12％

C.15％

D.10％【答案】ACV1P8H3H2Q9E9R4HS10J6J3W4H8N8P4ZX5M1X10H1E8V2D443、缺口分析法針對(duì)特定時(shí)段，計(jì)算到期資產(chǎn)和到期負(fù)債之間的差額，判斷商業(yè)銀行在未來(lái)特定時(shí)段內(nèi)的（）是否充足。

A.安全性

B.盈利性

C.流動(dòng)性

D.可持續(xù)性【答案】CCO2J7U9Z10C1M10L6HX6O10Y2D6R7V6J3ZV9Q2T6K5C2J1J944、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)應(yīng)對(duì)董事會(huì)及高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)，并至少()一次向股東大會(huì)報(bào)告董事會(huì)及高級(jí)管理層的履職情況。

A.每日

B.每月

C.每季

D.每年【答案】DCU9O7Q3D4R9F2B5HT1T1H3H9A3W3O10ZA5Q6L5Z1I5M2S745、某商業(yè)銀行現(xiàn)有A、B兩類資產(chǎn)，資產(chǎn)A收取固定利息收入，資產(chǎn)B收取浮動(dòng)利息收入。如果該銀行預(yù)期市場(chǎng)利率上升，則應(yīng)當(dāng)（）以規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)。

A.資產(chǎn)A不做利率互換，資產(chǎn)B做利率互換

B.資產(chǎn)A做利率互換，資產(chǎn)B不做利率互換

C.資產(chǎn)A.B都不做利率互換

D.資產(chǎn)A.B都做利率互換【答案】BCJ9T8S10Q5P5M8J2HO8R5G3D10C3Q10D1ZJ4W9O4Q4V7V6Y246、下列不屬于營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)的是（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.存貨周轉(zhuǎn)率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

D.總資產(chǎn)收益率【答案】DCK6G8F9U9M9G4Q4HX1M10M6S1G1G10W7ZU2I7P9I9A3R1T847、（2018年真題）根據(jù)2006年1月1日起試行的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行的核心負(fù)債比例應(yīng)（）。

A.小于30％

B.大于或等于30％

C.小于60％

D.大于或等于60％【答案】DCN7A8G6G7J2Y10R4HR4Y1J6A3E8J6V9ZD1M5R9P2S5C10R348、（2020年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.預(yù)期損失是信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望

B.預(yù)期損失代表大量貸款組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的最高損失

C.預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積

D.預(yù)期損失是商業(yè)銀行預(yù)期可能會(huì)發(fā)生的平均損失【答案】BCQ2F4D2Q8G5Z6E8HY4V2S8M4O7O5Z6ZB6H1K8P1O1K9L849、失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過(guò)失沒(méi)有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)。下列（）活動(dòng)屬于這一因素。

A.短貸長(zhǎng)用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長(zhǎng)

B.故意錯(cuò)誤估價(jià)

C.意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，但在工作中利用這種缺陷

D.采用“不買斷就下崗”手段脅迫員工買斷工齡【答案】ACB10C4J10N1U7X8X9HJ3Q10V1K1L2A6G7ZL3Q1H7W5W2U4J350、所有配電箱和開關(guān)箱應(yīng)（）。

A.每月進(jìn)行檢查和維修二次

B.每月進(jìn)行檢查和維修一次

C.每?jī)稍逻M(jìn)行檢查和維修二次

D.每?jī)稍逻M(jìn)行檢查和維修一次【答案】BCQ10B8R5O2Q5T8F10HM2X1Q6I6X2P4R1ZD1I5S10V4L5M9Z751、銀監(jiān)會(huì)提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不包括()。

A.促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力

C.確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不破產(chǎn)

D.對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制【答案】CCV7O4Z9J3B7V4G3HZ6V6W6Z10I8E2F10ZX3C9A5B3O3V4S752、土地使用權(quán)抵押的抵押權(quán)人為（）。

A.抵押土地使用權(quán)的債務(wù)人

B.接受抵押擔(dān)保的債權(quán)人

C.土地所有權(quán)人

D.第三人【答案】BCH6I6B3B1F10D6R5HS6B9F8Z7O9P5N9ZL4M3J6D3Q7G5K953、為了確保銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告公允地反映公司的財(cái)務(wù)狀況以及公司在各重要方面的表現(xiàn)，董事會(huì)和高級(jí)管理層可用外部審計(jì)師，下列關(guān)于外部審計(jì)目的的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.評(píng)估從商業(yè)銀行收到報(bào)告的精確性

B.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行總體經(jīng)營(yíng)情況

C.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度

D.評(píng)價(jià)銀行各項(xiàng)資產(chǎn)組合的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)暴露程度【答案】DCT6W10X8D3C10N5H5HZ7A2J4K10R10J1O4ZL2V3T1M1X1F2C854、假設(shè)一家商業(yè)銀行的外匯敞口頭寸為：英鎊多頭200，美元多頭450，日元空頭150，法郎空頭80，馬克空頭50。使用短邊法計(jì)算銀行的總敞口頭寸為（）。

A.70

B.280

C.350

D.650【答案】DCJ5T9C9K2X2W7E3HA7X2Z6W8V4G5O6ZG6U3C6H8K6E10T855、如果一個(gè)資產(chǎn)期初投資100元，期末收入150元，那么該資產(chǎn)的對(duì)數(shù)收益率為（）。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4【答案】DCR10U1Z2O7C4H2O3HY3B10M2T5I7Z6T9ZF7I5O4V10T2H10P1056、內(nèi)部審計(jì)的主要內(nèi)容不包括()

A.風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制程序的適用性和有效性

B.會(huì)計(jì)記錄和財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性

C.內(nèi)部控制的有效性

D.基層員工的待遇情況【答案】DCI6Z8X3T3C1P7T4HC4Q1L8T8N6M6D6ZR3P5C3Q8E10V3M357、（2019年真題）商業(yè)銀行購(gòu)買保險(xiǎn)，以繳納保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承保人的風(fēng)險(xiǎn)管理策略屬于（）。

A.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.自我轉(zhuǎn)移

C.市場(chǎng)轉(zhuǎn)移

D.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移【答案】ACZ8K10M3F10B7C2J3HL3J1E6U3V6N2H6ZN3F5V7A2S8S3G758、巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排()。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.資本充足率

C.貼現(xiàn)率

D.存款準(zhǔn)備金【答案】ACP1W9T2U9O10I6V7HI5H9C8T1R7Q7K6ZP5G4H3M10U10H3T459、投機(jī)行為可能因錯(cuò)誤判斷市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，導(dǎo)致投資組合價(jià)值嚴(yán)重受損，從而增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，這是描述()和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCP10W1P6H3K5J7G10HU7Z5U6L10I8V8D4ZN9I9P4Z10P1J10X660、在我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系中，藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重于（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.定性和定量相結(jié)合的分析法

D.層次分析法【答案】BCN4T2X10N2C1U5B4HN6O10E1I4K9A7A1ZJ4Z3W1L4F7B2C661、（2021年真題）當(dāng)市場(chǎng)存在中短期流動(dòng)性不足時(shí)，收益率曲線形狀最有可能會(huì)（）。

A.變得陡峭

B.呈垂直狀態(tài)

C.變得平穩(wěn)

D.呈水平狀態(tài)【答案】ACY6C2N8G1W2A7T2HO2Y5V8Y8Z1W8Z9ZE5O5P6C9D5Y4H262、操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，下列屬于系統(tǒng)缺陷的表現(xiàn)方式的是（）。

A.外包商不履責(zé)

B.信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善

C.失職違規(guī)

D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷【答案】BCZ3U4U4U4H5B8X6HI5J1G9O10H3O6U3ZO5A9Y3N5F9E3W863、施工技術(shù)交底的內(nèi)容主要包括（）兩個(gè)主要方面。

A.技術(shù)和安全

B.技術(shù)和經(jīng)濟(jì)

C.經(jīng)濟(jì)和安全

D.技術(shù)和重要【答案】ACL5P8U4K3Y8V4V4HK3S1Z9Q8M1T4C1ZA9X5W8L7H2M10V164、（2020年真題）資本是銀行從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須注入的資金，（）本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，通過(guò)對(duì)該類資本的計(jì)量，可以將銀行不同的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量評(píng)估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.賬面資本

D.結(jié)算資本【答案】BCY6B2S3U10T9A7R3HF8Q5P3A3B10T9T6ZP9N10O3R9B3F10S465、信息科技內(nèi)部審計(jì)方面，商業(yè)銀行至少應(yīng)每()年進(jìn)行一次全面審計(jì)。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】CCP10V1X5E8R4U8X9HX4Y8I7N8I8T1E4ZL9C10R3Z4F9U5P766、信用風(fēng)險(xiǎn)很大程度上是一種()，因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCR5H7R8Z8P2H9K7HT2Y8S6P1B10Z2Y10ZW7H7S4K3N2P7J567、商業(yè)銀行的下列風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)中，評(píng)級(jí)結(jié)果不包含違約概率的是（）

A.個(gè)人客戶評(píng)級(jí)

B.國(guó)別評(píng)級(jí)

C.法人客戶評(píng)級(jí)

D.主權(quán)評(píng)級(jí)【答案】BCX2S6U6P2T8S5H5HT6W10T8Z7J5T6E5ZH8C8S10T9J7Z6N168、銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的()是指通過(guò)對(duì)機(jī)構(gòu)信息的收集、對(duì)業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理程序的評(píng)估，能更好地了解機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理素質(zhì)，及早識(shí)別出即將形成的風(fēng)險(xiǎn)。

A.前瞻性

B.計(jì)劃性

C.靈活性

D.針對(duì)性【答案】ACX4P7S5R3W9A10U4HI9L5U9Y7W3E8H4ZF10S3Q1B5E8L7S169、下列不屬于信用衍生產(chǎn)品的作用的是()

A.分散商業(yè)銀行過(guò)度集中的信用風(fēng)險(xiǎn)

B.提供化解不良貸款的新思路

C.有助于緩解中小企業(yè)融資難問(wèn)題

D.減弱資本的流動(dòng)性【答案】DCK8L10S7S7Q10P3K8HA6K9P9M10M1O2R1ZH4N9Y5B6C2Y7Q570、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場(chǎng)價(jià)值表示的簡(jiǎn)化資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)A=2000億元，負(fù)債1=1800億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為DA=5年，負(fù)債加權(quán)平均久期為D1=3年，根據(jù)久期分析法，如果市場(chǎng)利率從4％下降到3．5％。則商業(yè)銀行的整體價(jià)值約（）。

A.減少22億元

B.增加22億元

C.增加26億元

D.減少26億元【答案】BCD9B5T9S8E9S5Y7HF8E9R4U1K4J1X10ZD4X10C5Z9I6F2R671、以下信息中屬于生產(chǎn)信息的有（）。①改進(jìn)的辦法②重大決策信息③施工進(jìn)度計(jì)劃④勞動(dòng)力流動(dòng)⑤材料消耗

A.①②③

B.①②④⑤

C.③⑤

D.①②④【答案】CCL8X9Y3M10D6R4Q3HY3L3E9U6N4I8F6ZM7K7X1Q8A10I8V472、關(guān)鍵信息缺乏共享和文檔記錄屬于人員因素中哪一類原因造成的損失？()

A.失職違約

B.內(nèi)部欺詐

C.核心雇員流失

D.知識(shí)技能匱乏【答案】CCP1L4O7X1S10Q6W3HO4M4O7M8A2O8E4ZH10K1R1J2T5V2V473、在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息日常監(jiān)測(cè)原則中，()原則是指保證信息的時(shí)效性，保證在發(fā)生國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)事件的第一時(shí)間收集信息，從而在第一時(shí)間做出預(yù)警措施。

A.完整性

B.及時(shí)性

C.合理性

D.獨(dú)立性【答案】BCR4U10C4R6Z7Z6A6HP4N3J8T3N9X5Y6ZI3E9N7E4R9J8K274、錯(cuò)誤監(jiān)控／報(bào)告是指商業(yè)銀行監(jiān)控／報(bào)告流程不明確、混亂，負(fù)責(zé)監(jiān)控／報(bào)告的部門職責(zé)不清晰，相關(guān)數(shù)據(jù)不全面、不及時(shí)、不準(zhǔn)確，未履行必要的()或者對(duì)外部匯報(bào)不準(zhǔn)確。

A.法律規(guī)定

B.監(jiān)管職責(zé)

C.匯報(bào)義務(wù)

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量義務(wù)【答案】CCX7Y5I7Y3S3Z6X3HF8Y8L4V8K6U9D2ZH7G3W2O10T5O6J875、2016年，某公司2016年凈利潤(rùn)650萬(wàn)元，年末總資產(chǎn)為10200萬(wàn)元，假設(shè)2015年年末總資產(chǎn)6600萬(wàn)元。則該公司資產(chǎn)凈利率為（）。

A.9.54％

B.11.05％

C.14.54％

D.12.6％【答案】BCB1P5K5Q4P7Q3G4HV2E8N1E7Y9A6D10ZH1Q8A7T1G7T3P976、一國(guó)國(guó)際關(guān)系發(fā)生重大變化，如對(duì)外發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)、領(lǐng)土被侵占等，或一國(guó)內(nèi)部動(dòng)蕩不安，如意識(shí)形態(tài)分歧導(dǎo)致革命、恐怖事件造成騷亂、經(jīng)濟(jì)利益沖突、地方性爭(zhēng)斗及正常分裂等因素可能造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACL5S5M3P5V1T10P4HK4B1R8C3V2Q1X1ZO3Q7C6Q10J4H8K877、（2021年真題）當(dāng)市場(chǎng)存在中短期流動(dòng)性不足時(shí)，收益率曲線形狀最有可能會(huì)（）。

A.變得陡峭

B.呈垂直狀態(tài)

C.變得平穩(wěn)

D.呈水平狀態(tài)【答案】ACE6U3C7Z7W2G9C5HJ3W7D7I9J2N2U7ZC5E2B6W1B7A7V278、商業(yè)銀行通常()來(lái)應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失。

A.利用資本金

B.嚴(yán)格限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C.購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)

D.提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)【答案】ACV6T6W4E6D8Y10V2HZ9L2R8Q3P7J2W6ZK8R10V9N4W2O7A979、()是審慎銀行監(jiān)管的核心。

A.資本監(jiān)管

B.市場(chǎng)準(zhǔn)入

C.現(xiàn)場(chǎng)檢查

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)【答案】ACJ10N7U6J9G5Y1A8HF3M2M2P1Y9S4B10ZG4T3H2Q10B8O4I280、根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》（試行）的規(guī)定，商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)中的不良貸款率不應(yīng)高于(）。

A.5%

B.5.5%

C.4%

D.6%【答案】ACZ3R4K9V7E6Z6W5HY6D2X7Q8X5X4X6ZU9L5J7M3S1K7N881、（2018年真題）從報(bào)告的使用者來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告可分為（）。

A.內(nèi)部報(bào)告和綜合報(bào)告

B.內(nèi)部報(bào)告和外部報(bào)告

C.綜合報(bào)告和專題報(bào)告

D.綜合報(bào)告和外部報(bào)告【答案】BCM6Z1O10Z10K6L7X2HT3C6K7J8U4N5B5ZX1Q9U6N6J4Q7K882、下列不屬于商業(yè)銀行制定全面的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略應(yīng)包含的內(nèi)容的是（）。

A.信息分級(jí)與保護(hù)

B.信息科技運(yùn)行和維護(hù)

C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和監(jiān)測(cè)機(jī)制

D.人員安全【答案】CCH2G7B3C8N8N7V7HQ4G1G7A1F5U4L1ZA3W4R1L3U9N1N383、根據(jù)報(bào)告的使用者不同，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告可分為()。

A.內(nèi)部報(bào)告和綜合報(bào)告

B.內(nèi)部報(bào)告和外部報(bào)告

C.綜合報(bào)告和專題報(bào)告

D.綜合報(bào)告和外部報(bào)告【答案】BCU3K9M1N2D3H10Y10HI7Z5N5N10V2P4A2ZB8L7U8Y8L7W3G584、以下不屬于系統(tǒng)安全的是（）。

A.外部系統(tǒng)安全

B.內(nèi)部系統(tǒng)安全

C.對(duì)計(jì)算機(jī)病毒和第三方程序欺詐的防護(hù)

D.法律糾紛【答案】DCV7X9U9H4B4M6J2HG4J2S9N2X7A2H7ZG2N6F7D3J5I5S885、()并不消滅風(fēng)險(xiǎn)源，只是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體改變。

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)分散【答案】CCZ4T1F10C5E7G9H9HU9U10P5N3K8Z3K4ZY8C7U9C5O2A3I786、商業(yè)銀行通常采用（）方式來(lái)應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失。

A.提取損失準(zhǔn)備金

B.沖減利潤(rùn)

C.資本金

D.購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)【答案】CCT3W10E10L6L1T6O8HI3F4H8B5N9X5U6ZK1W3G6H7H5D1K287、下列不屬于商業(yè)銀行集團(tuán)法人客戶的是（）。

A.在經(jīng)營(yíng)決策上直接控制其他企業(yè)法人的企事業(yè)法人

B.共同被第三方企事業(yè)法人所控制的企事業(yè)法人

C.主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬共同直接控制的企事業(yè)法人

D.零售客戶【答案】DCP1O3L1P9L1L1V7HU8N7L9D9X2S3K7ZM6J2W3B8J4M4A1088、商業(yè)銀行在計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，可以將保險(xiǎn)理賠收入作為操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋因素，但保險(xiǎn)的緩釋最高不超過(guò)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的（）。

A.25％

B.20％

C.10％

D.30％【答案】BCR7B9Q4B7C6Y4W2HY6A8O4B10D9T7Y3ZH6K7Q7G5N7L6V589、買賣其他公司的股票等投資行為屬于(?)。

A.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流

B.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流

C.融資活動(dòng)的現(xiàn)金流

D.銷售活動(dòng)的現(xiàn)金流【答案】BCC7U7L1P10R4K9X5HY9X3R6F2L7M1T4ZV3A5U5M6C8D1Z1090、（2020年真題）商業(yè)銀行可以采用流動(dòng)性比率法來(lái)評(píng)估自身的流動(dòng)性狀況。下列關(guān)于流動(dòng)性比率法的描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標(biāo)

B.流動(dòng)性比率法的前提是將資產(chǎn)和負(fù)債按流動(dòng)性進(jìn)行分類，并對(duì)各類資產(chǎn)負(fù)債準(zhǔn)確計(jì)量

C.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動(dòng)性比率不低于25%

D.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率不低于150%【答案】DCF2E7A7E8D8C2H7HC3B9C10V5I8W5I5ZR5C7F5C3V1Y6X491、（2020年真題）《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對(duì)國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求是（）。

A.1%

B.2%

C.0.5%

D.1.5%【答案】ACT5M2B9C8Y5Z5O8HW4R2I9D6E7W8I3ZE3X2Y5O4Z4V9M592、某商業(yè)銀行資金交易部門的上期稅前凈利潤(rùn)為2億元，經(jīng)濟(jì)資本為20億元，稅率為20%，資本預(yù)期收益率為5%，則該部門上期經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)為（）萬(wàn)元。

A.6000

B.8000

C.10000

D.11000【答案】ACJ2B9Z9V4F7F10V4HZ1L1Z4W8B9W3K7ZQ1O3C6Z2G9D7D293、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行監(jiān)管的方法的是()

A.資本監(jiān)管

B.市場(chǎng)退出

C.監(jiān)督檢查

D.市場(chǎng)準(zhǔn)入【答案】BCI3I3Q3Z1U9A9Q2HX8A1B10W5V2J7N3ZJ4R6Z2R10J10O10Y1094、下列不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行公司治理要求的是()。

A.完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序

B.建立以股東利益最大化為目標(biāo)的盈利模式

C.建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制

D.明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人的權(quán)利、義務(wù)【答案】BCX7N9K5W5G5P3Z9HL8N6S9K6O6D1X1ZS2K8V10I1V4M10L995、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)對(duì)中國(guó)的銀行監(jiān)管的意義不包括（）。

A.有利于提高金融監(jiān)管的系統(tǒng)性和全面性

B.有利于提高金融監(jiān)管的持續(xù)性

C.有利于提高金融監(jiān)管的針對(duì)性

D.有利于提高金融監(jiān)管的差異性【答案】DCF9S5D6D7L9U7Z1HB5Y2D9Z9B10O2I4ZJ3W2H8B2J6W1Z1096、效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要()，既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對(duì)象帶來(lái)負(fù)擔(dān)。

A.提出監(jiān)管建議

B.規(guī)范監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

C.降低適量成本

D.合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率【答案】DCW3L7H7Q7I2X9V3HG9I4S5S7P1N1I10ZD4J1G2X9L10B2I497、在代理業(yè)務(wù)中，委托方偽造收付款憑證騙取資金的操作風(fēng)險(xiǎn)歸屬于（）業(yè)務(wù)類別。

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】DCC1Q3J2Y5A10Q7U9HY5Y2I8G1E6R5N6ZI8A6N5T9B9R7G198、下列不屬于商業(yè)銀行單一法人客戶非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析因素的是（）。

A.生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析

C.現(xiàn)金流量分析

D.管理層風(fēng)險(xiǎn)分析【答案】CCP4M5T10C8C9A6T7HT9F7Q5C7V6D10K8ZW6U7S2U10B7K9E1099、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和()。

A.盈利能力

B.不良貸款遷徙率

C.準(zhǔn)備資金充足程度

D.資本充足程度【答案】BCZ2S1V8O2G2S1E9HA3J4N1U4M7J7V7ZZ4H3I10G3Z4K8S5100、商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法是（）。

A.失誤樹分析方法

B.資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法

C.制作風(fēng)險(xiǎn)清單

D.情景分析法【答案】CCF9C8Y7X2G8E10H2HF9W4T10Z7S3L10A7ZQ4C1S7T10Y9L5P4101、（2018年真題）（）是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀。

A.風(fēng)險(xiǎn)文化

B.風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)

C.風(fēng)險(xiǎn)制度

D.風(fēng)險(xiǎn)理念【答案】ACA6Z8V2E5F1B6T3HM10O4C6D6Z4M4J5ZB3D8D1D9B10Q9R7102、（）應(yīng)建立專門的流動(dòng)性投資組合，主要配置流動(dòng)性最好的國(guó)債。

A.一級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備

B.二級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備

C.三級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備

D.特級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備【答案】BCP2F4N7H9W1W5B8HK3O3V5X6D5W2O4ZL2Y1Z9E1N6Q5T6103、即期外匯交易的作用不包括（）。

A.可以滿足客戶對(duì)不同貨幣的需求

B.可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例，以避免發(fā)生匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.可以用來(lái)套期保值

D.可以用于外匯投機(jī)【答案】CCX4K10Y4O1C1Y4P6HZ9U4Q1L2H4S5Y6ZZ6G4C8W1E7A10K10104、（2018年真題）（）限額對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.凈頭寸

B.總頭寸

C.交易

D.頭寸【答案】ACC9K4P4F3V6Z4H4HX4D8M10X9Y5U3N9ZO1A10L9L6I1Z6U3105、合格循環(huán)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露中對(duì)單一客戶最大信貸余額不超過(guò)（）萬(wàn)元人民幣。

A.100

B.200

C.300

D.400【答案】ACD7E9P10T3C2C6R3HL8C8W5C1F10O10G6ZX1X6G4V7Y8C3P3106、張某向商業(yè)銀行申請(qǐng)個(gè)人住房抵押貸款，期限15年。該行在張某尚未來(lái)得及辦理其他項(xiàng)權(quán)證的情況下，便提前向其發(fā)放貸款。不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)。此情況系由（）引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.內(nèi)部欺詐

B.未授權(quán)交易

C.貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)

D.信貸人員技能匱乏【答案】CCN5N10G5X8V5D8E7HY9O8Q3Z7D4J3D3ZZ4F8D6L8Z4N10A10107、下列業(yè)務(wù)中包含了期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.活期存款業(yè)務(wù)

B.房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)

C.附有提前償還選擇權(quán)條款的長(zhǎng)期貸款

D.托收業(yè)務(wù)【答案】CCU1L6G6L7L4H4I9HB4V7U8C8V4J5L9ZF1D8P6X4L3B8J10108、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行可采用()來(lái)計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本。

A.基本指標(biāo)法

B.內(nèi)部模型法

C.高級(jí)計(jì)量法

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法【答案】BCK7G3C1M5U3Z7G9HB1J4S3B4C5M7Q8ZP5F2F1Y6I8B3D9109、()是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。

A.久期分析

B.情景分析

C.敏感性分析

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值【答案】DCR9A9O5A8J5Q3V4HB1L4Y4E5G5M7M5ZP1G5J8U1L10A9C2110、從指標(biāo)的影響上看，流動(dòng)性匹配率指標(biāo)等于加權(quán)資金來(lái)源除以加權(quán)資金運(yùn)用，監(jiān)管要求為不低于（）。

A.33.3％

B.50％

C.75％

D.100％【答案】DCY10D5M7H9V4S5G9HT4R3Q3A1D5V9W1ZK5O2P7H1F7Z6C1111、資本充足率等于（）。

A.(資本-扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)-12.5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)

B.(資本-扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)

C.(資本+扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)

D.(資本+扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)-12.5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)【答案】BCR5X6Y8Q5Z3Y7P1HH6L10X3J1S10J7R4ZE7V7O2E2G2Z3Y2112、資產(chǎn)凈利率的計(jì)算公式是()。

A.凈利潤(rùn)／平均總資產(chǎn)

B.(負(fù)債總額／資產(chǎn)總額)×100％

C.凈利潤(rùn)／[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)／2]×100％

D.[(銷售收入-銷售成本)／銷售收入]×100％【答案】CCV9J2I8H10M4M7E2HQ3Q1F3T10F4Q4L8ZO3G8O8H3N8H5B5113、下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制環(huán)境的是(?)。

A.公司治理

B.合規(guī)管理文化

C.信息系統(tǒng)

D.外部控制【答案】DCN10A8A1O7H8Q5M2HV2D4X10V10B2I5T5ZS7P1N1V10T3A7X6114、隨機(jī)變量X的概率分布表如下，則隨機(jī)變量x的期望值是()。

A.3.15

B.3.05

C.3.00

D.2.95【答案】ACX4C1K4L6N7P10T6HH2O6T9V5J5Q2C5ZM4L3E1E1W3N7P8115、在公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場(chǎng)價(jià)值和內(nèi)在價(jià)值四類價(jià)值中，在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測(cè)的過(guò)程中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是（）。

A.公允價(jià)值和預(yù)期價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值和公允價(jià)值

C.名義價(jià)值和市場(chǎng)價(jià)值

D.內(nèi)在價(jià)值和名義價(jià)值【答案】BCU3G6B6K10K3V4X9HV2Q9C4W8P2I4B8ZE4Y1Y10O6J1V3J5116、如果一個(gè)資產(chǎn)期初投資100元，期末收入150元，那么該資產(chǎn)的對(duì)數(shù)收益率為（）。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4【答案】DCD6R7Q8J7S3M2S8HA4E10Q7D1T8K1V8ZZ4E9Q2T4G10P2P7117、在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系中，現(xiàn)金支付能力和資質(zhì)等級(jí)分別屬于()。

A.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)

B.基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

C.財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

D.財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)【答案】DCS6K5A2B4W1G5M10HP7M3G1Q3B10A9Q10ZO5I10E7D5Y10O10S1118、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素按照()進(jìn)行優(yōu)先排序。

A.影響程度和緊迫性

B.影響程度和時(shí)間先后

C.時(shí)間先后和重要程度

D.時(shí)間先后和緊迫性【答案】ACA9T6T10D9M1K5Z3HF3F3X7W5U4T4J8ZJ2U4O7H3O1N4B8119、不屬于情景分析應(yīng)遵循的原則是（）。

A.重要性

B.全面性

C.前瞻性

D.動(dòng)態(tài)性【答案】ACE10K8C9U7E10G6C8HO10V1K9F5U7R2Q9ZS10F8J3G4N4R1G5120、（2018年真題）（）是目前聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作。

A.采取平等原則對(duì)待所有風(fēng)險(xiǎn)

B.采用精確的定量分析方法

C.按照風(fēng)險(xiǎn)大小，采取抓大放小的原則

D.確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理【答案】DCE6S6F2Q3Y4U9Y1HL8L4E1N6D10R3S6ZA2K5A5Q6J3A9D7121、我國(guó)反洗錢監(jiān)管體制總體特點(diǎn)為“一部門主管、多部門配合”?！耙徊块T主管”是指（）作為反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作。

A.銀保監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.證監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)【答案】BCA1S1K1F8J8V8E9HC8P5Q10I4C10M6R4ZB5H5Q6R7V3V3D7122、由于內(nèi)部控制方面的漏洞，很多金融機(jī)構(gòu)在衍生產(chǎn)品交易中遭受巨額損失，而且短期內(nèi)難以籌措足夠的資金平倉(cāng)，出現(xiàn)嚴(yán)重的（）危機(jī)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCS8X3D7A9V9A8D10HB9A9O8K1N7L3Z10ZB6E3Z9M9C8S1N8123、承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任的機(jī)構(gòu)是()。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.法律/合規(guī)部門【答案】BCX5F8T9A5K5A6B1HY6J4X6B4I1K6X4ZS9Q6H8F3E10P5N4124、良好的銀行公司治理應(yīng)具備五個(gè)方面的特征，其中不包括（）。

A.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界

B.完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制

D.與董事會(huì)價(jià)值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機(jī)制【答案】DCJ2K2P10U1R4B5W3HY7K8C1W1S2V1Y1ZZ7E1N7Q1N3W5F8125、下列關(guān)于資產(chǎn)組合模型監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行組合風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)法正確的是（）。

A.主要是對(duì)信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)

B.必須直接估計(jì)每個(gè)敞口之間的相關(guān)性

C.CreditPortfolioView模型直接估計(jì)組合資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)值概率分布

D.CreditMetriCs模型直接估計(jì)各敞口之間的相關(guān)性【答案】CCJ6K1Z10X2H8M1J3HD6A2L2A9D1T6P4ZN5O9F2D2K3B8B9126、下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.該指標(biāo)是一個(gè)靜態(tài)指標(biāo)

B.該指標(biāo)表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率

C.該指標(biāo)衡量了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度

D.該指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率【答案】ACX9B4A7T10K5J3R9HK9C6H8I6F10Q4E9ZX3W10U9M5W1N3X3127、下列各項(xiàng)中，不屬于抵押合同應(yīng)詳細(xì)記載內(nèi)容的是()。

A.抵押品名稱

B.抵押品的質(zhì)量

C.被擔(dān)保的主債權(quán)種類

D.抵押物移交的時(shí)問(wèn)【答案】DCH10X4N4Q9J6O7G5HW4C8I2U8E4M6H8ZD1V10C1M10E4W9G4128、下列關(guān)于集體“四荒”土地的說(shuō)法不正確的是（）。

A.包括荒山、荒溝、荒丘、荒灘

B.使用權(quán)最長(zhǎng)不得超過(guò)30年

C.使用權(quán)可以繼承、轉(zhuǎn)讓、抵押或參股聯(lián)營(yíng)

D.同等條件下，本集體組織成員有對(duì)其的優(yōu)先承包權(quán)【答案】BCC8A2L1O4L10E9N7HG3H2W9V9M1Q2U4ZV1X7P8Z5V8K1J8129、商業(yè)銀行持有的資本是否能夠充分覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，取決于資本充足率計(jì)算公式的分子與分母兩個(gè)部分。下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率“分子對(duì)策”的是（）。

A.增加資本

B.降低總的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

C.增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的資產(chǎn)

D.銀行并購(gòu)和重組【答案】ACR8B9K1P5I9U7B5HV10W2L5P10R7N8F7ZD3S4S4X7W5P3C4130、下列各項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行的流動(dòng)性基本要素的是()。

A.時(shí)間

B.成本

C.資產(chǎn)規(guī)模

D.資金數(shù)量【答案】CCL3Y9C10I8T10H2L6HU7R3J1T6I7R9Q10ZN9T4A10R8S6M4C3131、對(duì)銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中的()。

A.對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架的評(píng)估

B.實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.具體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估【答案】BCP6P1U5Q8E4R3H8HT1H10Z4Q1S5S5H4ZG8W8H9O7G9R2H4132、若某國(guó)家或地區(qū)存在周期性的外匯危機(jī)和政治問(wèn)題，信用風(fēng)險(xiǎn)較為嚴(yán)重，已經(jīng)實(shí)施債務(wù)重組但依然不能按時(shí)償還債務(wù)，該國(guó)家或地區(qū)借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)?；虿扇∑渌胧?，也肯定要造成較大損失。則該國(guó)家或地區(qū)的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)屬于()。

A.低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.較低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

C.較高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCN4I7A6B9R1B5U10HS4T7V2D2E1K1L7ZH4H8D6S3J6V6D10133、對(duì)于全額抵押的債務(wù)，《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定應(yīng)在原違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的違約損失率基礎(chǔ)上乘以（），該系數(shù)即《巴塞爾新資本協(xié)議》所稱的“底線”系數(shù)。

A.0.75

B.0.5

C.0.25

D.0.15【答案】DCA10Y9A2K2D10T6N10HK6G2S9X3O7D6Y3ZM2R6Y10W10E10R10Q2134、2020年9月，我國(guó)宣布二氧化碳排放力爭(zhēng)于（）前達(dá)到峰值，努力爭(zhēng)取（）年前實(shí)現(xiàn)碳中和。

A.2030，2050

B.2020，2060

C.2030，2060

D.2020，2050【答案】CCG6H2U10N7K9Z8R4HT10W10U5V5M9X7K4ZI1I3D4Y7D9G2N9135、()是市場(chǎng)約束的核心。

A.監(jiān)管部門

B.公眾存款人

C.行業(yè)自律協(xié)會(huì)

D.外部中介機(jī)構(gòu)【答案】ACD10I1H2C9Y6C7N4HN3Y10U3Y7F10K3E4ZZ4O2R7C6B8D5G6136、員工人均培訓(xùn)費(fèi)用是操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)的一項(xiàng)，它反映商業(yè)銀行在提高員工工作技能方面所做出的努力，如果商業(yè)銀行總培訓(xùn)費(fèi)用增加但人均培訓(xùn)費(fèi)用下降，意味著（）。

A.員工培訓(xùn)效率下降

B.部分員工沒(méi)有受到應(yīng)有的培訓(xùn)

C.公司對(duì)于提高員工工作技能方面作出了較多的努力

D.以上均不正確【答案】BCD2P7A1Z5Q7B9D8HG3H3I3H7F1V3M10ZB1B8F2F10V9S8A2137、高級(jí)計(jì)量法(AMA)是指商業(yè)銀行在監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的資格要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過(guò)()計(jì)算監(jiān)管資本要求。

A.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)

B.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別系統(tǒng)

C.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)

D.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)【答案】ACG4F7V4H4E6G2L7HJ9L5Q6J7F8L7N4ZP3Y4Y7I3K3B6J6138、設(shè)備安裝工地絕大部分危險(xiǎn)和有害因素屬（）。

A.第一類危險(xiǎn)源

B.第二類危險(xiǎn)源

C.第三類危險(xiǎn)源

D.第四類危險(xiǎn)源【答案】BCR8K8P2S8H5T6Z7HL2O8T5T1S5H5E7ZG7H10S10O5E7N9X2139、下列關(guān)于聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的說(shuō)法，正確的是()。

A.制定危機(jī)管理規(guī)劃是聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一

B.危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對(duì)抗策略

C.聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動(dòng)指南

D.危機(jī)可能永遠(yuǎn)不會(huì)發(fā)生，所以聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃沒(méi)有給商業(yè)銀行創(chuàng)造增加值【答案】CCM5E9W9Q1Y7I3Y7HK10L7R9R6Q2V1G1ZQ8A10E6E5N2Y2Z9140、商業(yè)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)，下列（）是不正確的假設(shè)。

A.準(zhǔn)確預(yù)測(cè)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)事件

B.預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來(lái)?yè)p失

C.風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)法避免的

D.如果對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用，風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會(huì)【答案】CCX7R9P9C8O2T3M7HE2N8L6F9P3S3F1ZH5W3O6O9N6O4N7141、以下不是集團(tuán)授信限額管理“三步走”的是()。

A.根據(jù)總行關(guān)于行業(yè)的總體指導(dǎo)方針和集團(tuán)客戶與授信行的密切關(guān)系，初步確定對(duì)該集團(tuán)整體的總授信限額

B.按單一客戶的授信限額，初步測(cè)算關(guān)聯(lián)企業(yè)各成員單位(含集團(tuán)公司本部)的最高授信限額的參考值

C.分析各個(gè)授信單位的具體情況，調(diào)整各成員單位的授信限額

D.使某些成員單位的授信額度之和控制在集團(tuán)公司整體的總授信額度范圍內(nèi)，并最終核定各成員單位的授信使用額度【答案】DCL9W8R1C4Y3W1S4HQ3E6O2X7R5M9J9ZD6C3W2J5N3G2Y1142、一家商業(yè)銀行在交易過(guò)程中，結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.此情形屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的一種

B.此情形是操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)

C.此情形會(huì)造成交易成本下降

D.此情形不會(huì)引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCC4T4T4Z6F7O4O3HG5G3Z5W8T6L2N6ZK5R2Q2T7W9L10G5143、（2020年真題）商業(yè)銀行外匯交易部門針對(duì)一個(gè)外匯投資組合過(guò)去250天的收益率進(jìn)行分析，所獲得的收益率分布為正態(tài)分布，假設(shè)該組合的日平均收益率為0.1%，標(biāo)準(zhǔn)差為0.15%，則在下一個(gè)市場(chǎng)交易日，該外匯投資組合的當(dāng)日收益率有95%的可能性落在（）。

A.－0.05%～0.1%

B.－0.05%～0.25%

C.0.1%～0.25%

D.－0.2%～0.4%【答案】DCI4F6V6O7M2P8E6HY10B5Y9M9A3C10I8ZS8C6G8H2E3F7X7144、商業(yè)銀行可以通過(guò)資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使自己的授信對(duì)象（），從而分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。

A.明確化

B.多樣化

C.合理化

D.復(fù)雜化【答案】BCA8X9W1S10I9Y3B6HV3R8M4Y8D3A9I6ZD2O9O10L9F2J1D4145、通過(guò)外包、保險(xiǎn)、專門協(xié)議等工具，將損失全部或部分轉(zhuǎn)移至第三方，屬于商業(yè)銀行面對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的（）策略。

A.降低風(fēng)險(xiǎn)

B.承受風(fēng)險(xiǎn)

C.轉(zhuǎn)移或緩釋風(fēng)險(xiǎn)

D.回避風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCR8W7V10X6R5X9U1HV9S2X4W5G5E6B9ZN6E3J1P6Y5T8X3146、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬簿頭寸至少（）重估一次市值。

A.每月

B.每日

C.每周

D.每旬【答案】BCS2S2T3Z1D10U5O4HZ3Y4Z6D4X3N1H3ZR5L3R3I1H9T1A8147、假設(shè)1年期即期利率為5%，1年后的1年遠(yuǎn)期利率為7%，那么2年期即期利率（年利率）為（）。

A.5.00%

B.6.00%

C.7.00%

D.8.00%【答案】BCR6L6B4S2T1P6C5HK10A10J5S2N3N8G1ZH2E3L7S8J9S1I4148、我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過(guò)(?)，流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得超過(guò)(?)。·

A.75％；65％

B.65％；15％

C.75％；25％

D.65％；25％【答案】CCV9J4F4E2R1Y4X8HQ7M9X9N9H10T8G4ZH8H3M7O3L3A4J8149、下列關(guān)于公允價(jià)值的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.公允價(jià)值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值

B.在大多數(shù)情況下，公允價(jià)值可以直接使用可獲得的市場(chǎng)價(jià)格

C.IASB建議企業(yè)資產(chǎn)使用公允價(jià)值為基礎(chǔ)記賬

D.若沒(méi)有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場(chǎng)存在時(shí)，公允價(jià)值將無(wú)法獲得【答案】DCA1T9J4G3M6K3I8HQ2U8W2S3C2I9X5ZU10H5C5Z7T3I8Y10150、下列關(guān)于金額風(fēng)險(xiǎn)造成的損失的說(shuō)法，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來(lái)應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失

B.金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失

C.商業(yè)銀行對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過(guò)保險(xiǎn)手段來(lái)轉(zhuǎn)移

D.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)的方式來(lái)應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失【答案】ACL3L2G9U5Z10T5W3HM10R4V9D2T2G1Q3ZQ7T1G5Z8M6S10R8151、（2018年真題）2005年12月8日，瑞穗證券交易員接到客戶以61萬(wàn)日元（約合4．19萬(wàn)元人民幣）的價(jià)格賣出1股J-COM公司股票的委托，這名交易員誤把指令輸成了以每股1日元的價(jià)格賣出61萬(wàn)股。這時(shí)操作屏上出現(xiàn)了輸入有誤的警告，但由于這類警告經(jīng)常出現(xiàn)，交易員忽視警告繼續(xù)操作。隨后，東京證交所發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤，電話通知該公司交易員立即取消交易，但由于交易所證券交易系統(tǒng)存在缺陷，取消交易的操作未能成功。13日，日本證券結(jié)算機(jī)構(gòu)正式?jīng)Q定按照每股91．2萬(wàn)日元的價(jià)格實(shí)施強(qiáng)制性現(xiàn)金結(jié)算。為此，該公司的缺失達(dá)到了400多億日元。在該操作風(fēng)險(xiǎn)事件中，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)損失的原因有（）。

A.（1）（3）

B.（1）（2）（3）（4）

C.（1）（3）（4）

D.（1）（2）【答案】ACK6E6W2I10T6U9F8HE5E9R9U5L8Q5Z3ZZ4Y10B5V2K6Y9O3152、最常見(jiàn)的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配情況指（）。

A.將大量短期借款用于長(zhǎng)期貸款，即借短貸長(zhǎng)

B.將大量長(zhǎng)期借款用于短期貸款，即借長(zhǎng)貸短

C.全部資產(chǎn)與部分負(fù)債在持有時(shí)間上不一致

D.部分資產(chǎn)與全部負(fù)債在到期時(shí)間上不一致【答案】ACP3I2F8U9I3L7M5HK1X9W8N7T6E5H9ZS10D9W1Y6F1W2L9153、關(guān)聯(lián)方通常采用（）的形式申請(qǐng)銀行貸款，雖然符合相關(guān)法律的規(guī)定，但企業(yè)集團(tuán)頻繁的關(guān)聯(lián)交易存在著經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

A.頻繁交易

B.夸大收入

C.連環(huán)擔(dān)保

D.分?jǐn)傎M(fèi)用【答案】CCQ6E10Z3S3V1H6P7HN6L10S9A10U4Z3U10ZO3C4P7V2T9U8F5154、（2019年真題）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將全面風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果應(yīng)用于經(jīng)營(yíng)管理，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況、市場(chǎng)和宏觀經(jīng)濟(jì)情況評(píng)估資本和流動(dòng)性的充足性，抵御所承擔(dān)的總體風(fēng)險(xiǎn)和各類風(fēng)險(xiǎn)，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的（）原則。

A.匹配性

B.全覆蓋

C.獨(dú)立性

D.有效性【答案】DCT3A9C4C10T9X7N4HT2R5X6I8G10X9K2ZT2Z4S8J7Q6T5X4155、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的金融工具賬戶和交易賬戶兩大類。其中，銀行賬戶中的項(xiàng)目通常按（）計(jì)價(jià)。

A.歷史成本

B.模型定價(jià)

C.市場(chǎng)價(jià)格

D.公允價(jià)值【答案】ACX9Z9Q3Y9L2F10A5HG1X4V6N4N1D7A5ZS8V5W9O3Q2G7O3156、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的計(jì)算公式為()。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本=(最低乘數(shù)因子-附加因子)×VaR

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本=(最低乘數(shù)因子+附加因子)×VaR

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本=(最低乘數(shù)因子+附加因子)÷VaR

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本=(最低乘數(shù)因子-附加因子)÷VaR【答案】BCA9D2C5E1Q9F5P1HD2E9K1Z6G1R8M2ZA7U10X2I10I10D3V8157、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成原因更()，涉及的范圍更()。

A.簡(jiǎn)單；小

B.復(fù)雜；廣

C.簡(jiǎn)單；廣

D.復(fù)雜；小【答案】BCD6J1L6L6N6D8J5HG5L10M10R7N1D6G6ZP3Z5K5E9T8R7U6158、壓力測(cè)試是一種以（）為主的風(fēng)險(xiǎn)分析方法，測(cè)算商業(yè)銀行在假定遇到特定（）極端不利的事件情況下可能發(fā)生的損失。

A.定量分析；小概率

B.定量分析；大概率

C.定性分析；小概率

D.定性分析；大概率【答案】ACQ1Q7T5P8Y5Y5K9HO3U5U10R1V8T2Y9ZI5C4Y10K7N5G6C1159、（）是指商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過(guò)程中，愿意且能夠承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)總量。

A.風(fēng)險(xiǎn)限額

B.風(fēng)險(xiǎn)水平

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好

D.風(fēng)險(xiǎn)文化【答案】CCF8P6I8L7Q5O1M1HR1O4T8J4T7J1Y3ZM7P2I10Y3X10Z7M6160、一家商業(yè)銀行對(duì)所有客戶的貸款政策均一視同仁，對(duì)信用等級(jí)低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進(jìn)業(yè)務(wù)，此銀行應(yīng)采取()的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】CCY2B3D8F4J10Z8C8HR7A4B6L7H2F4W9ZO3O10X9E6N6A10M2161、下列關(guān)于資本監(jiān)管要求的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.逆周期資本要求為0—2.5％

B.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％

C.系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于8％

D.非系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于10.5％【答案】CCC5V3K8R5A2S4A3HK10T1P3H10L4O9A8ZY2P6F6B4F4O9N9162、核心負(fù)債比例的計(jì)算公式為（）。

A.核心負(fù)債/總負(fù)債×100％

B.核心負(fù)債/總資產(chǎn)×100％

C.核心資產(chǎn)/總負(fù)債×100％

D.核心負(fù)債/核心資產(chǎn)×100％【答案】ACB5Y4Z10Z10I4L10M4HB3H8W9E4T6F1V10ZU3J9M9J2L1P3L6163、垂直風(fēng)管的支架，間距應(yīng)小于等于（）m，每支垂直風(fēng)管的支架不少于（）個(gè)。

A.33

B.32

C.23

D.22【答案】BCS10A2Z10U3G9E6G9HV3L2G10Q5U8P2L7ZD9G9C6S4T10Y8F8164、銀行對(duì)10戶/項(xiàng)以上規(guī)模的不良貸款進(jìn)行組包，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為是（）。

A.不良貸款轉(zhuǎn)讓

B.貸款核銷

C.清收處置

D.貸款重組【答案】ACT6P8J9T9K3V2O6HG6N4R4E5X5D4J7ZF2B6F1P1H10D10E2165、下列選項(xiàng)中，(?)是指控制、管理機(jī)構(gòu)的一種機(jī)制或制度安排。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

B.風(fēng)險(xiǎn)控制

C.公司治理

D.風(fēng)險(xiǎn)治理【答案】CCW7T3Y10D8S3F2N3HX10D4U2I6D2B8P2ZS4S6Q10N10V10P8I10166、()作為一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)，是指交易雙方在結(jié)算過(guò)程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCP9R4X6H4E7J1E4HG7J5E3H6C4N5W2ZF6O9B9G3B2Z6C4167、（2020年真題）假設(shè)某商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)總額為300億，若所有借款人的違約概率都是2％，違約回收率為30％，則該資產(chǎn)的預(yù)期損失是（）億。

A.4.2

B.9

C.1.8

D.6【答案】ACC2B9U8G3R6I6X2HO5X8K1J4C7I10M8ZB10O6U9W1L4P9N6168、《巴塞爾新資本協(xié)議》的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)法要求對(duì)于缺乏外部評(píng)級(jí)的公司類債權(quán)統(tǒng)一給予（）的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。

A.100％

B.80％

C.75％

D.50％【答案】ACQ7N10W6M2O10K6Z5HI10G7K8C4D2R1G1ZZ10N9Z3V4Y5Q8X7169、商業(yè)銀行可以采用流動(dòng)性比率法來(lái)評(píng)估自身的流動(dòng)性狀況，下列有關(guān)表述錯(cuò)誤的是（）。

A.流動(dòng)性比率法的前提是將資產(chǎn)和負(fù)債按流動(dòng)性進(jìn)行分類，并對(duì)各類資產(chǎn)負(fù)債準(zhǔn)確計(jì)量

B.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率不低于150%

C.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動(dòng)性比例不低于25%

D.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標(biāo)【答案】BCO2J6A9P8K6N5B7HF3S10H2W10L2J1A6ZD1J2B4I6R3K5C8170、在我國(guó)銀行監(jiān)管實(shí)踐中，（）監(jiān)管貫穿于市場(chǎng)準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)退出的全過(guò)程，也是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)價(jià)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

A.資本收益率

B.存款偏離率

C.流動(dòng)性比率

D.資本充足率【答案】DCR9M2R10Q4G10S5P5HY7D1Y6X6V7P9M1ZJ8S2J2F1P10K1I6171、下列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中，與商業(yè)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量最不相關(guān)的是（）。

A.不良貸款率

B.客戶授信集中度

C.貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率

D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】BCU6F6K4Q8Y3T2M8HR5V9J5Z5D7S6S10ZL1B7X4O6X7I3C3172、貨幣互換交易與利率互換交易的區(qū)別是(?)。

A.貨幣互換和利率互換都涉及利息支付和本金的交換

B.貨幣互換明確了利率的支付方式，但無(wú)法確定匯率

C.貨幣互換需要在期初和期末交換本金

D.貨幣互換只需要在期末交換本金【答案】CCC1L7W2M10T6Z5V8HC1Y8N1X9H5S8C2ZV3Z9Y5X8S3L7K7173、（2020年真題）在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計(jì)最好狀況下的流動(dòng)性余額為5000萬(wàn)元，出現(xiàn)概率為25％，正常情況下的流動(dòng)性余額為3000萬(wàn)元，出現(xiàn)概率為50％，最壞情況下的流動(dòng)性缺口為2000萬(wàn)元，出現(xiàn)概率為25％，則該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動(dòng)性余缺情況是（）。

A.余額3250萬(wàn)元

B.余額1000萬(wàn)元

C.缺口1000萬(wàn)元

D.余額2250萬(wàn)元【答案】DCW5P10G10T6E4E8Q4HC10F3U9L10C10I4V1ZG1Z3X8S5L3O3J4174、商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施不包括（）。

A.授權(quán)審批控制

B.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制

C.不相容職務(wù)分離控制

D.人員控制【答案】DCN1M10N1I4I8K5K3HA10Z7O3L5M1B9A6ZN7M6T4D10I8G10K3175、商業(yè)銀行的借款人由于經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，無(wú)法按期償還貸款，商業(yè)銀行的這部分貸款面臨的是（）。

A.資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性