第二章網絡銀行石家莊經濟學院職業(yè)技術學院秦鋼gangqin2003@163.com第二章網絡銀行石家莊經濟學院職業(yè)技術學院1內容結構2.1網絡銀行概述2.2網絡銀行的發(fā)展2.3網絡銀行的功能與特點2.4網絡銀行的建設、服務和管理內容結構2.1網絡銀行概述2案例：招商銀行網絡銀行案例：招商銀行網絡銀行3第二章網絡銀行課件4案例：招商銀行網絡銀行二、系統(tǒng)特點1、安全可靠2、功能強大3、方便快捷4、信息豐富案例：招商銀行網絡銀行二、系統(tǒng)特點5案例：招商銀行網絡銀行三、一網通使用流程1、登陸招商銀行一網通主站，點擊“個人銀行大眾版”。如圖所示。案例：招商銀行網絡銀行三、一網通使用流程6第二章網絡銀行課件7案例：典型網絡銀行系統(tǒng)2、由于網上銀行采取了相應的安全措施，防止用戶信息泄漏，因此，在訪問網上銀行時瀏覽器會彈出安全警告，“確定”即可通過。如圖所示。案例：典型網絡銀行系統(tǒng)2、由于網上銀行采取了相應的安全措施，8案例：招商銀行網絡銀行3、進入一網通個人銀行大眾版，可通過多種方式進行登陸，填入相應的登錄名和密碼，點擊“登錄”按鈕即可。如圖所示。案例：招商銀行網絡銀行3、進入一網通個人銀行大眾版，可通過多9第二章網絡銀行課件10案例：招商銀行網絡銀行4、進入一網通個人銀行大眾版后，可進行各種網上銀行操作，辦理各種業(yè)務。如要進行網絡交易，可通過綁定銀行卡的方式開通網上支付卡。如圖所示。案例：招商銀行網絡銀行4、進入一網通個人銀行大眾版后，可進行11第二章網絡銀行課件12案例：招商銀行網絡銀行5、銀行卡綁定后，可通過網上支付轉賬環(huán)節(jié)，將銀行卡內部部分資金轉入已開通的網絡支付一卡通內，這樣便為網絡支付建立了基本條件。如圖所示。案例：招商銀行網絡銀行5、銀行卡綁定后，可通過網上支付轉賬環(huán)13第二章網絡銀行課件14案例：招商銀行網絡銀行6、在對支付卡進行完相應的轉賬工作后，即可進入網站選擇需要購買的商品，點擊“購買”按鈕。如圖所示。案例：招商銀行網絡銀行6、在對支付卡進行完相應的轉賬工作后，15第二章網絡銀行課件16案例：招商銀行網絡銀行7、購買后，網站會要求買家選擇相應的送貨地址及確認購買商品的數(shù)量等信息，并再次確認購買。如圖所示。案例：招商銀行網絡銀行7、購買后，網站會要求買家選擇相應的送17第二章網絡銀行課件18案例：招商銀行網絡銀行8、一旦確認無誤，即可點擊“確認無誤，購買”按鈕，即可進入下一步，實際的支付寶付款程序。首先選擇預先申請網絡支付的網絡銀行。如圖所示。案例：招商銀行網絡銀行8、一旦確認無誤，即可點擊“確認無誤，19第二章網絡銀行課件20案例：招商銀行網絡銀行9、其次，需要網站需要買家再次確認要使用網上銀行進行貨款支付。如圖所示。案例：招商銀行網絡銀行9、其次，需要網站需要買家再次確認要使21案例：招商銀行網絡銀行案例：招商銀行網絡銀行22案例：招商銀行網絡銀行10、由于開始選擇了招商銀行作為網絡銀行，因此，在選擇“去網上銀行付款”后，會進入招商銀行一網通支付付款通道登陸頁面。此時，可輸入持有的銀行卡卡號、密碼及網頁附加碼等必需的信息，確認付款。如圖所示。案例：招商銀行網絡銀行10、由于開始選擇了招商銀行作為網絡銀23第二章網絡銀行課件24案例：招商銀行網絡銀行11、當所有信息被網絡銀行確認無誤時，銀行即可自動完成相應的付款業(yè)務，在網頁上會顯示付款成功頁面，告知用戶。如圖所示。案例：招商銀行網絡銀行11、當所有信息被網絡銀行確認無誤時，25案例：招商銀行網絡銀行案例：招商銀行網絡銀行262.1網絡銀行概述

——網絡銀行的概念及特點2.1.1網絡銀行的含義網絡銀行，又稱網上銀行、在線銀行、電子銀行或虛擬銀行。是指銀行以自己的計算機系統(tǒng)為主體，以單位和個人的計算機為入網操作終端，借助互聯(lián)網技術，通過網絡向客戶提供銀行服務的虛擬銀行柜臺。網絡銀行利用互聯(lián)網（Internet）技術，為客戶提供綜合、統(tǒng)一、安全、實時的銀行服務，包括提供對私、對公的各種零售和批發(fā)的全方位銀行業(yè)務，還可以為客戶提供跨國的支付與清算等其他的貿易、非貿易的銀行業(yè)務服務。2.1網絡銀行概述

——網絡銀行的概27第二章網絡銀行課件282.1網絡銀行概述

——網絡銀行的概念及特點2.1.1網絡銀行的特點（1）三

A銀行：網絡銀行具有一種能在任何時間（

Anytime）、任何地方（

Anywhere），以任何方式（

Anyhow）提供賬務管理、查詢轉賬、網上支付、繳交各類費用等服務的綜合功能，因此又被人們稱為“三

A銀行”。（2）打破了傳統(tǒng)銀行業(yè)的機構和運行模式2.1網絡銀行概述

——網絡銀行的概292.1網絡銀行概述

——網絡銀行的概念及特點2.1.1網絡銀行的類型負擔銀行直接銀行2.1網絡銀行概述

——網絡銀行的概30負擔銀行在現(xiàn)有銀行的基礎上發(fā)展起來的，是傳統(tǒng)銀行業(yè)務的網上實現(xiàn)。傳統(tǒng)銀行開設新的電子銀行服務窗口。我國的幾大商業(yè)銀行的網絡銀行屬此類型。負擔銀行在現(xiàn)有銀行的基礎上發(fā)展起來的，是傳統(tǒng)銀行業(yè)務的網上實31第二章網絡銀行課件32我國銀行網上業(yè)務介紹我國銀行網上業(yè)務介紹33招商銀行１９９７年４月，正式建立了自己的網站，成為國內第一家上網的銀行。１９９８年２月推出網上銀行“一網通”。１９９９年９月６日，招行與中國郵電電信總局、中國南方航空公司和新浪網在北京簽訂了電子商務全面合作協(xié)議。至此，招行已率先在全國啟動網上銀行業(yè)務。２００１年３月，招行還推出了具有世界較先進水平的網上銀行之個人銀行專業(yè)版ｖ２.０。招商銀行１９９７年４月，正式建立了自己的網站，成為國內第一家34中國銀行１９９９年６月，中國銀行正式推出網上銀行系列產品。２０００年５月１５日中行又率先開通通過有線電視提供網上銀行服務的業(yè)務--“家居銀行”，它是在有線電視視訊寬帶網的基礎上，以電視機與機頂盒為客戶終端實現(xiàn)聯(lián)網、辦理銀行業(yè)務。中國銀行１９９９年６月，中國銀行正式推出網上銀行系列產品。35中國建設銀行１９９９年８月４日中國建設銀行正式推出網上銀行服務。采用了國際標準的身份認證系統(tǒng)和最先進的安全加密技術，保證了網上交易的安全。首批開通網上銀行服務的城市為北京和廣州中國建設銀行１９９９年８月４日中國建設銀行正式推出網上銀行服36直接銀行完全依賴互聯(lián)網發(fā)展起來的全新的電子銀行所有的業(yè)務和交易都要依賴互聯(lián)網進行。例：SFNB直接銀行完全依賴互聯(lián)網發(fā)展起來的全新的電子銀行37第二章網絡銀行課件38第二章網絡銀行課件39案例：安全第一網絡銀行公司簡介

當今世界一個典型的網絡銀行，即美國第一聯(lián)合國家銀行（FirstUnionNationalBank）。1995年10月，美國三家銀行AreaBank股份公司、Wachovia銀行公司、HuntingBancshares股份公司、Secureware和FiveSpace計算機公司聯(lián)合在Internet上成立全球第一家無任何分支機構的純網絡銀行，即美國第一安全網絡銀行SFNB（SecurityFirstNetworkBank、美國證券第一網絡銀行）。是得到美國聯(lián)邦銀行管理機構批準，在因特網上提供銀行金融服務的第一家銀行，也是在因特網上提供大范圍和多種銀行服務的第一家銀行。其前臺業(yè)務在因特網上進行，其后臺處理只集中在一個地點進行。該銀行可以保證安全可靠地開辦網絡銀行業(yè)務，業(yè)務處理速度快、服務質量高、服務范圍極廣。1995年10月美國第一聯(lián)合國家銀行在網絡上開業(yè)。案例：安全第一網絡銀行公司簡介當今世界一個典型的網絡銀行，40發(fā)展歷史發(fā)展歷史41發(fā)展歷史1995年10月美國安全第一網絡銀行在網上開業(yè)。開業(yè)后的短短幾個月，即有近千萬人次上網瀏覽，給金融界帶來極大震撼。于是更有若干銀行立即緊跟其后，在網上開設銀行。隨即，此風潮逐漸蔓延全世界，網絡銀行走進了人們的生活。

發(fā)展歷史1995年10月美國安全第一網絡銀行在網上開業(yè)。開42發(fā)展歷史1996年初，美國安全第一網絡銀行全面在因特網上正式營業(yè)和開展銀行金融服務，用戶可以采用電子方式開出支票和支付帳單，可以上網了解當前貨幣匯率和升值信息，而且由于該銀行提供的是一種聯(lián)機服務，因此用戶的帳戶始終是平衡的。

發(fā)展歷史1996年初，美國安全第一網絡銀行全面在因特網上正43發(fā)展歷史1998年1月，美國安全第一網絡銀行通過因特網為用戶提供一種稱為環(huán)球網（WEBINVISION）系統(tǒng)的服務。環(huán)球網系統(tǒng)是建設在美國安全第一網絡銀行PCINVISION之上的一種金融管理系統(tǒng)。利用該系統(tǒng)，用戶能夠通過因特網訪問自己最新的帳目信息，獲取最近的商業(yè)報告或通過直接撥號實時訪問資金狀況和投資進展情況，不需要在用戶端安裝特殊的軟件。環(huán)球網系統(tǒng)主要是面向小企業(yè)主和財會人員設計的。這些人可以利用環(huán)球網系統(tǒng)了解公司資金的最新情況，還可以利用環(huán)球網系統(tǒng)使用他們的電子郵件與美國安全第一網絡銀行聯(lián)系，訪問全國或地區(qū)性的各種經濟狀況和各種相關數(shù)據(jù)。發(fā)展歷史1998年1月，美國安全第一網絡銀行通過因特網為44發(fā)展歷史1998年10月，在成功經營了5年之后，美國安全第一網絡銀行正式成為擁有1860億美元資產的加拿大皇家銀行金融集團（RoyalBankFinancialGroup）旗下的全資子公司。從此SFNB獲得了強大的資金支持，力圖繼續(xù)保持在純網絡銀行領域內的領先地位。被收購后，SFNB業(yè)務范圍擴大了，人員增加了發(fā)展歷史1998年10月，在成功經營了5年之后，美國安全45“柜臺”服務信息查詢（INFORMATION）：可查詢各種金融產品種類、銀行介紹、最新信息、一般性問題、人員情況、個人理財、當前利率等；利率牌價（RATES）：可以直接查看利率牌價；服務指標（DEMO）：告訴客戶如何得到銀行的服務，包括電子轉帳、信用卡、網上查詢檢查等；安全服務（SECURITY）：告訴客戶如何保證安全以及銀行采取的一些安全措施；客戶服務（CUSTOMERSERVICE）：由銀行客戶服務部的人員解答各種問題；客戶自助（CUSTOMERS）：客戶在辦理業(yè)務時，需要輸入用戶名及其密碼方可進入系統(tǒng)等?！肮衽_”服務信息查詢（INFORMATION）：可查詢各種46產品業(yè)務與服務基本電子支票業(yè)務：提供20種免費電子月支付方式，可以聯(lián)機提供明細表，可以進行在線注冊登記，提供已結算的支票聯(lián)機記錄和在線金融報告等；利息支票業(yè)務：方便所有基本支票業(yè)務計算利息和附屬電子票據(jù)支付；貨幣市場：提供一些最高的貨幣市場利率，將貨幣投資在SFNB的貨幣市場，賺取利息，然后在需要支付時，即可劃轉資金到支票帳戶；信用卡：SFNB向預先經過核查符合條件的顧客發(fā)行VISACLASSIC和VISAGOLD信用卡等?；緝π顦I(yè)務：以有競爭性的利率，讓顧客通過儲蓄獲利，顧客的目的有的是為了準備購置一臺新的汽車，有的是用于孩子完成學業(yè)，也有的干脆把它存儲起來，專用于獲取利息；CDS：大額可轉讓證券，這是客戶利用資金賺取利息的最容易的方法，提供一種最高利率業(yè)務中的一部分服務。產品業(yè)務與服務基本電子支票業(yè)務：提供20種免費電子月支付方47金融業(yè)務服務存款信息：客戶可以迅速輕松地得到所需要的在SFNB帳戶上存款信息；總裁的信：向客戶描述了如何使用SFNB的網上服務和如何省錢；SNFB網上服務歡迎您：當客戶第一次進入銀行開設帳戶時，它能告訴您如何開設帳戶、存取帳戶、存款和核查帳戶等；在線表單：訂購存款單和信封，建立ACH存款，還可以訂購支票和改變地址信息；無風險保證：SNFB承諾可以保證用戶的交易100%無風險；SFNB的私人政策：用于了解SFNB的私人信息的保密情況等。

金融業(yè)務服務存款信息：客戶可以迅速輕松地得到所需要的在SF482.1網絡銀行概述

——網絡銀業(yè)務的主要內容2.1.2網絡銀業(yè)務的主要內容公共信息的發(fā)布客戶的咨詢投訴賬務的查詢申請和掛失網絡支付功能金融創(chuàng)新2.1網絡銀行概述

——網絡銀業(yè)務的492.2網絡銀行的發(fā)展

——網絡銀行的產生和發(fā)展1995年10月8日，SFNB誕生網絡銀行發(fā)展的四個階段：第一階段：銀行上網第二階段：上網銀行第三階段：網上銀行第四階段：網銀集團2.2網絡銀行的發(fā)展

——網絡銀行的50銀行上網銀行只是簡單的設立站點，宣傳經營理念，介紹銀行的背景知識以及所開辦的業(yè)務項目，旨在通過互聯(lián)網做宣傳，樹立形象，拓展社會影響力，更廣泛的吸引市場資源。銀行上網銀行只是簡單的設立站點，宣傳經營理51上網銀行商業(yè)銀行將已經有的傳統(tǒng)業(yè)務移植到網絡上，將互聯(lián)網作為分銷渠道。同時提高傳統(tǒng)業(yè)務效率，降低經營成本。上網銀行商業(yè)銀行將已經有的傳統(tǒng)業(yè)務移植到網絡上，將互聯(lián)網作為52網上銀行銀行根據(jù)互聯(lián)網的特點，建立新型的金融服務體系，創(chuàng)新業(yè)務品種，擺脫傳統(tǒng)業(yè)務模式的束縛，建立以客戶為中心的經營管理模式以智能化的財務管理手段，建立面向客戶的個性化服務。網上銀行銀行根據(jù)互聯(lián)網的特點，建立新型的金融服務體系，創(chuàng)新業(yè)53網銀集團是建立以銀行為中心，業(yè)務范圍涉及保險股票期貨等金融行業(yè)以及商貿工業(yè)等其它相關產業(yè)的企業(yè)集團，樹立以網絡銀行為中樞的虛擬網絡集團企業(yè)。網銀集團是建立以銀行為中心，業(yè)務范圍涉及保54全球網上銀行發(fā)展現(xiàn)狀美國的網上銀行歐洲和日本的網上銀行中國的網上銀行全球網上銀行發(fā)展現(xiàn)狀美國的網上銀行55美國的網上銀行 1995年10月18日，全球第一家網上銀行——安全第一網上銀行在美國誕生。它的業(yè)務內同包括：a，利率牌價（Rates）：客戶隨時直接查看利率和當日各種外匯牌價；b，信息咨詢：查詢開戶銀行情況，最新業(yè)界新聞、投資資訊以及金融產品信息，并且，該查詢系統(tǒng)具有鮮明的特點：服務示范、安全措施、自助項目。 美國安全第一銀行，客戶數(shù)量、存款額都是急遽增加，帶動了美國網上銀行的發(fā)展。美國的網上銀行 1995年10月18日，全球第一家網上銀行—56美國的網上銀行 Casestudy: 美國第七大銀行：WellFargo開業(yè)于1852年，總部在舊金山，總資產達2050億美元，該公司是一個提供多種金融服務（銀行、保險、投資、抵押和客戶融資等）的公司。它在美國有多達6000多家網點，以及1個網站。2002年該公司的資本收益率高達34％。被美國權威的電子商務公司GomezAdvisors評為網上銀行使用性能最好的銀行。美國的網上銀行 Casestudy:57美國的網上銀行WellFargo的成功表現(xiàn)1、通過網絡，該公司成功實現(xiàn)三點：節(jié)約成本、新的客戶群體加入、新增收入 網上客戶素質好、收入高、帳戶余額大、需求種類多，由此網上銀行賺取的收益和手續(xù)費收入增加較多，統(tǒng)計數(shù)字表明，在160萬網上用戶中，15％是新增客戶。美國的網上銀行WellFargo的成功表現(xiàn)58美國的網上銀行2、在開發(fā)和使用高科技上保持領先，包括Internet業(yè)務的介入，并且在投資建設網上銀行過程中，非常注重利用網絡技術在展現(xiàn)和提高其網上銀行服務范圍的拓展，其質量的提升。美國的網上銀行2、在開發(fā)和使用高科技上保持領先，包括Inte59美國的網上銀行3、方便、多渠道的服務網絡。認為，客戶需要的是一個多渠道、全方位的服務網絡，Internet僅僅是其服務體系中不可分割的一部分。4、服務品種廣泛包括帳戶管理投資服務保險貸款等5、客戶維護和客戶群體系，其VIP僅占2％意義深遠美國的網上銀行3、方便、多渠道的服務網絡。認為，客戶需要的是60歐洲和日本的網上銀行之一

在歐洲，其網上銀行的發(fā)展勢頭之強勁不亞于美國。80年代初期，英國的銀行家率先在歐洲大陸上刮起一陣“自助風”，創(chuàng)立了自助餐式的銀行。FirstDirect和Egg吸引了眾多的客戶。 同時，歐洲的網上銀行客戶數(shù)量呈現(xiàn)穩(wěn)步上升態(tài)勢。芬蘭的梅利塔（Merita）銀行在網絡經營上的業(yè)績“可能是世界上任何一家銀行都不能比擬的”。歐洲和日本的網上銀行之一 在歐洲，其網上銀行的發(fā)展勢頭之強勁61歐洲和日本的網上銀行之二 在歐洲，2000年7月，西班牙Uno－E公司與愛爾蘭互聯(lián)網銀行FirstGroup簽約，意在組建業(yè)務范圍覆蓋全球的第一家互聯(lián)網金融服務企業(yè)——UnoFirstGroup（BBVA銀行、Terra網絡公司、FirstGroup網上銀行） 日本的免費大餐其實質上是日本住友銀行、花旗銀行、三和銀行、櫻花銀行等之間的競爭歐洲和日本的網上銀行之二 在歐洲，2000年7月，西班牙Un62中國的網上銀行——招商銀行時間：1997年4月-2002年5月特點：從無到有，創(chuàng)下第1個中國網上銀行過程描述：1997年4月，招行開始基于Internet提供網上銀行服務。1999年9月，招行在全國全面啟動網上銀行服務，推出“一網通”響亮品牌，由此構建起由企業(yè)銀行、個人銀行、網上證券、網上商城、網上支付等系列較為完善功能的網上銀行體系。中國的網上銀行——招商銀行時間：1997年4月-2002年563中國的網上銀行——招商銀行

1999年11月，招行獲中國人民銀行批準，正式開展網上銀行業(yè)務，由此成為中國首家經監(jiān)管當局正式批準開展在線金融服務的“網上企業(yè)銀行”。 2000年8月，招商銀行又推出網絡3.0版本，增加在線理財、瞬間達賬、網上信用證業(yè)務，此舉實現(xiàn)了國內原先傳統(tǒng)銀行業(yè)務從簡單的網絡化到真正意義的“網上銀行”的飛躍。中國的網上銀行——招商銀行 1999年11月，招行獲中國人民64中國的網上銀行——招商銀行一組數(shù)據(jù)：2001年，國內95％的電子商務網站都采用了招商銀行的“一網通”作為支付工具，招行在B2C業(yè)務方面約有20萬個客戶，在B2B方面企業(yè)安裝數(shù)為1.6萬戶，交易筆數(shù)48萬多筆，交易金額6798億元，并且招行各項業(yè)務中，45％的個人業(yè)務，15％的對公業(yè)務已經變?yōu)榉枪衽_業(yè)務。中國的網上銀行——招商銀行一組數(shù)據(jù)：65中國的網上銀行——招商銀行 招行網上銀行服務中，擁有網上儲蓄、會計、信貸、國際業(yè)務、信用卡、柜員機、SWIFT、辦公自動化、IC卡變碼印鑒、IC卡POS、電話銀行、客戶終端、觸摸屏自助銀行、Internet網上銀行系統(tǒng)等。 “一卡通”，是電子貨幣的代表形式，是集各種本外幣儲蓄存款和各種儲蓄種類的存折、存單于一張卡片內，簡化儲戶和銀行的手續(xù)，具有“安全、簡便、高效、靈活”特點。中國的網上銀行——招商銀行 招行網上銀行服務中，擁有網上儲蓄662.3網絡銀行的功能與特點

——網絡銀行系統(tǒng)功能1.網上企業(yè)銀行的主要功能1）客戶端功能操作員管理查詢打印聯(lián)機交易憑證號管理2.3網絡銀行的功能與特點

672.3網絡銀行的功能與特點

——網絡銀行系統(tǒng)功能1.網上企業(yè)銀行的主要功能2）銀行端功能操作員管理客戶管理企業(yè)IC卡發(fā)放管理業(yè)務管理數(shù)據(jù)與交換行管理2.3網絡銀行的功能與特點

682.3網絡銀行的功能與特點

——網絡銀行系統(tǒng)功能2.銀行端監(jiān)控功能實時監(jiān)控系統(tǒng)發(fā)生的交易（交易統(tǒng)計信息、明細信息）2.3網絡銀行的功能與特點

692.3網絡銀行的功能與特點

——網絡銀行的特點1.網上企業(yè)銀行的特點個性化高安全性工作日志直接打印高擴展性集團企業(yè)的有效資金管理零維護、零培訓2.3網絡銀行的功能與特點

70個性化

（1）根據(jù)企業(yè)的運作模式，設置賬號操作模式和操作流程。（2）根據(jù)企業(yè)的財務經營管理模式，包括跨地市的管理和監(jiān)控，尤其針對集團企業(yè)，進行操作員權限和賬戶操作權限控制。個性化

（1）根據(jù)企業(yè)的運作模式，設置賬號操作模式和操作流程71高安全性

網絡安全基于銀行系統(tǒng)內部的網絡，與公共網絡完全隔離。采用一級防火墻，將外部網絡與銀行內部網絡隔離。采用二級防火墻，將銀行內部網與賬務主機之間進行隔離。硬件防火墻進行實時入侵檢測。高安全性

網絡安全72高安全性

通信安全數(shù)據(jù)安全操作員密碼、客戶密鑰等關鍵數(shù)據(jù)加密存放。數(shù)據(jù)庫設置口令和用戶權限。支付安全業(yè)務安全（系統(tǒng)控制、權限控制、交易安全）高安全性

通信安全73工作日志直接打印

工作日志直接打印

74高擴展性

系統(tǒng)擁有強大的網絡擴展和業(yè)務擴展性支持多種硬件平臺，能有效地適應不同需要為企業(yè)提供多種數(shù)據(jù)文件格式系統(tǒng)采用模版化陪吃，針對不同銀行的需要，提供一整套的銀行交易和服務的應用模塊。支持多種支付密碼系統(tǒng)接口高擴展性

系統(tǒng)擁有強大的網絡擴展和業(yè)務擴展性75集團企業(yè)的有效資金管理

集團企業(yè)的有效資金管理

76零維護、零培訓

零維護、零培訓

772.3網絡銀行的功能與特點

——網絡銀行的特點2.網上個人銀行的特點產品服務個性化分銷渠道網絡化支付工具卡片化競爭格局并存化個人銀行業(yè)務國際化市場份額逐漸擴大2.3網絡銀行的功能與特點

782.3網絡銀行的功能與特點

——網絡銀行的特點網上個人銀行的主要業(yè)務：信用卡業(yè)務存款賬戶消費信貸其他銀行業(yè)務服務2.3網絡銀行的功能與特點

79個人網上銀行業(yè)務簡介個人網上銀行業(yè)務簡介80您還在為到銀行查詢余額，補登存折而煩惱嗎？您還在為款項明細而感到困惑嗎？您還在為給孩子匯學費而感到麻煩嗎？你還在為投資基金股票而感到為難嗎？工行網銀在手，只需輕點鼠標，輕松完成！您還在為到銀行查詢余額，補登存折而煩惱嗎？工行網銀在手，只需81一.個人網上銀行業(yè)務流程1.個人網上銀行的申請需要：本人---攜帶“身份證”或“其他有效證件”地點：任意工商銀行網點時間：實時開通一.個人網上銀行業(yè)務流程82一.個人網上銀行業(yè)務流程2.個人網上銀行安全客戶端安全措施：“支付密碼卡”和“U盾”傳輸過程：128位SSL加密傳輸杜絕被攔截篡改服務器：功能強大的防火墻保護一.個人網上銀行業(yè)務流程83U盾-網上安全的保護神U盾，即我行2003年推出并獲得國家專利的客戶證書USBkey，是我行為您提供的辦理網上銀行業(yè)務的高級別安全工具。它外形酷似U盤，像一面盾牌，時刻保護著您的網上銀行資金安全。擁有U盾，您辦理網上銀行業(yè)務時，不用再擔心黑客、假網站、木馬病毒等各種風險，U盾可以保障您的網上銀行資金安全。從您的支付卡中支付任何款項時都需要插入U盾做數(shù)字簽名，時時刻刻保護您的資金安全。U盾-網上安全的保護神U盾，即我行2003年推出并獲得國家專84電子銀行口令卡免費提供、安全方便的口令卡個人網上銀行客戶證書之一，支付金額受限制同銀行卡一樣大小，攜帶方便電子銀行口令卡85-為您服務-*工行網銀每一個小功能都給您帶來一個大方便-為您服務-*工行網銀每一個小功能都給您帶來一個大方便86

我的賬戶賬戶信息一目了然，資金流動隨心所欲賬戶統(tǒng)一集中管理24小時無限額任意轉賬、匯款對外轉賬核對戶名增加約定賬戶轉賬理財金賬戶提供批量轉賬在線申請?zhí)砑幼钥?下掛賬戶賬戶別名設置跨行匯款關鍵交易使用個人證書驗簽 我的賬戶賬戶信息一目了然，資金流動隨心所欲87繳費站盡情拋開煩瑣事，舒心體驗新感覺提供在線繳費、代繳學費、委托代扣等服務，全面滿足客戶的各類繳費需求。不同地區(qū)的客戶還可以享受到各地不同的特色繳費服務。在線繳費：繳納手機費、市話費等多種費用。代繳學費：如果是在讀的學生，可以通過此功能向與我行簽訂協(xié)議的全國各個學校繳納學費、住宿費等費用。委托代扣：在線簽訂企業(yè)自動扣繳個人費用的協(xié)議，實現(xiàn)應繳費用自動扣收繳費站盡情拋開煩瑣事，舒心體驗新感覺88

網上匯市匯市風云變，成竹在我胸全球匯市24小時此起彼伏，日新月異。網上匯市將滿足日益強烈的外匯投資理財需求，使客戶不受時間地點限制，實時參與全球外匯市場交易。提供即時交易、委托交易、匯率查詢、匯市信息、交易明細查詢等多項服務 網上匯市匯市風云變，成竹在我胸89

網上保險自由的選擇，平安的選擇除在營業(yè)網點開展代理保險業(yè)務外，還將一些價格低廉、核保簡單的保險品種通過網上銀行進行代理銷售。主要有投保、保單信息查詢、保險資訊3個功能。目前只在山東開通，其他省市將陸續(xù)開通。保險品種目前包括太平人壽保險有限公司的太平航空意外傷害保險和太平交通意外傷害保險。 網上保險自由的選擇，平安的選擇90網上證券網上投資，瀟灑自如，各類投資，e網打盡將銀行服務、證券服務合成一體，實現(xiàn)客戶多種賬戶理財?shù)囊惑w化管理。各種證券信息豐富，操作簡單、直觀；各種交易隨時在線自助辦理，更準確、更及時。提供國債、基金的網上買賣及豐富的信息資訊，更可網上實時開立國債、基金賬戶，網上證券網上投資，瀟灑自如，各類投資，e網打盡91

網上貸款雪中送炭在線辦理個人質押貸款，操作簡單、經濟實惠。申請成功后可立即用款，24小時均可辦理；全部手續(xù)幾分鐘即可完成；可隨時查詢貸款信息。適用于有短期臨時資金需求的客戶，可避免定期存款提前支取的利息損失，同時也不需增付任何費用（貸款利息除外）。享受此項服務需要擁有客戶證書。 網上貸款雪中送炭92

E通卡安全可靠、個性化的網上購物服務e通卡是專門為B2C網上購物單獨設立的一種無實物卡，可以幫助客戶方便、安全的進行網上購物。同時，可靈活設定最高資金限額，一旦超限，系統(tǒng)將自動提示，確保安全。e通卡只能在網上申請，并且不收任何費用可在線選擇自己喜歡的背景突破，隨時變更轉賬限額，保障網上交易安全 E通卡安全可靠、個性化的網上購物服務93

工行網銀新功能－－信使服務我們通過手機短信或電子郵件（E-mail）兩種方式向客戶提供定制的服務信息（財經信息、賬戶信息、重要提示、余額變動提醒），以滿足客戶對銀行金融服務深層次的需求。目前我行免費為客戶提供通過網上銀行定制的余額變動提醒服務。 工行網銀新功能－－信使服務我們通過手機短信或電子郵件（E-94

銀行卡服務功能全面、省時省心提供辦卡/換卡申請牡丹國際卡本外幣還款（可設定自動還款）對賬單查詢/下載辦卡/換卡結果查詢卡資料查詢/修改 銀行卡服務功能全面、省時省心95

客戶服務設置/修改登錄ID：無需背記銀行卡號，自由個性選擇登錄ID網上掛失：在線完成網上注冊賬戶的掛失證書管理：提供證書的下載和展期服務修改登錄/支付密碼 客戶服務設置/修改登錄ID：無需背記銀行卡號，自由個性選擇96方便才是硬道理·網銀功能實戰(zhàn)篇方便才是硬道理·網銀功能實戰(zhàn)篇97

我們的生活---繳費轉帳上有老下有小的李女士以前：拿著現(xiàn)金在各家銀行奔來跑去，有時候甚至要跑好幾趟銀行。繳納手機費、電話費，還住房貸、給父母存生活費，給外地讀書的女兒匯生活費……?，F(xiàn)在：她開通了金融@家,在家里或辦公室通過網上銀行的“繳費通”就可以輕松繳納話費，通過一次設定“預約周期轉帳”實現(xiàn)每月自動還貸以及定期自動轉帳的需求。 我們的生活---繳費轉帳上有老下有小的李女士98

我們的生活---賬戶余額變動提醒時尚快樂的王小姐過去：王小姐經常逛街，吃飯，習慣了刷卡消費，總會有些擔心，不知道刷卡金額是否正確?，F(xiàn)在:她通過工行網上銀行開通了帳戶余額變動提醒服務，無論存款取款、轉賬匯款、刷卡消費還是投資理財，只要她的網上銀行注冊賬戶資金發(fā)生變動，就能在幾秒鐘之內收到手機短信提醒，隨時掌握賬戶資金變動，再也不用擔心刷錯帳了。 我們的生活---賬戶余額變動提醒時尚快樂的王小姐99

我們的生活—工行信用卡忙碌的白領人士過去：趙先生夫婦是某公司的高管人員，是名副其實的空中飛人，工行的信用卡無論在國內國外使用相當方便，還款卻讓繁忙的夫婦倆頗為頭疼?，F(xiàn)在:他們利用金融@家銀行卡功能，在境外以外幣消費或提取現(xiàn)金而產生的外幣欠款，可以使用人民幣網上購匯償還欠款。同時在網上簽訂自動還款協(xié)議，從此安全放心，高枕無憂。 我們的生活—工行信用卡忙碌的白領人士100

我們的工作---發(fā)工資、報銷以財務部肖小姐和人事部的劉先生過去：財務部月初要發(fā)工資、報銷差旅費、發(fā)福利費。張小姐忙得團團轉。人事部打印和發(fā)放紙質工資單，工作相當繁鎖，劉先生每次都要加班現(xiàn)在:現(xiàn)在他們用了工行的網上銀行，肖小姐每月上網發(fā)工資并上傳劉先生已經做好的電子工資單。公司員工在辦公室上網就可以得知工資或報銷款的到帳信息，還可以查看工資單，方便又省事。 我們的工作---發(fā)工資、報銷以財務部肖小姐和人事部的劉先生101

我們的投資---基金、股票有投資意識的李先生過去：李先生喜歡炒匯、炒股，以前最大的麻煩是時間受限制，網點下班以后就不能進行交易了。現(xiàn)在:李先生申請了金融@家網上銀行，他可以每天隨時查詢全球的財經動態(tài)、匯市、股市信息，還能隨時進行委托和即時交易，再也不用在銀行和證券交易所來回奔波了。

我們的投資---基金、股票有投資意識的李先生102

我們的投資----基金、股票有投資意識的張先生過去：張先生不喜歡炒匯、炒股這樣風險較大的投資方式，基金買賣自然是穩(wěn)健投資的首選?，F(xiàn)在張先生申請了金融@家網上銀行來買賣基金，我們來看看他的情況?，F(xiàn)在:在網上就能對基金的TA帳戶及交易帳戶進行開戶，還能隨時隨地在線自助辦理基金交易，和其他理財工具靈活配套使用，穩(wěn)穩(wěn)當當就能獲取更大的收益。 我們的投資----基金、股票有投資意識的張先生1032.4網絡銀行的建設、服務和管理

——網絡銀行的建設我國的網絡銀行建設仍然處于“初級”階段，各家銀行所提供的服務基本上都是傳統(tǒng)業(yè)務在網上的延伸，缺乏適應網絡特點的銀行新業(yè)務。網絡銀行的建設應該從人才和技術兩方面入手。2.4網絡銀行的建設、服務和管理

1042.4網絡銀行的建設、服務和管理

——網絡銀行的建設1.網絡銀行建設的原則（1）系統(tǒng)的可擴展性（2）系統(tǒng)的可管理性（3）系統(tǒng)的安全性（4）集成性2.4網絡銀行的建設、服務和管理

1052.4網絡銀行的建設、服務和管理

——網絡銀行的建設2.網絡銀行系統(tǒng)建設的基本結構2.4網絡銀行的建設、服務和管理

1062.4網絡銀行的建設、服務和管理

——網絡銀行的建設4.建設銀行網上銀行系統(tǒng)的安全設計（1）系統(tǒng)層安全措施（2）應用層安全措施2.4網絡銀行的建設、服務和管理

107（1）系統(tǒng)層安全措施交易服務器ISS安全監(jiān)控系統(tǒng)加密算法加密和數(shù)字簽名數(shù)字證書（1）系統(tǒng)層安全措施交易服務器108第二章網絡銀行課件109（2）應用層安全措施檢測證書UID并核對登錄密碼設置交易密碼設置會話密碼（2）應用層安全措施檢測證書UID并核對登錄密碼1102.4網絡銀行的建設、服務和管理

——網絡銀行系統(tǒng)建設的特點1、建立了公鑰證書安全體系，保障應用級安全。客戶身份認證可靠性及不可抵賴性信息的完整性、機密性交易的審計個人網上業(yè)務轉賬交易的安全設計企業(yè)網上業(yè)務轉賬交易的安全設計數(shù)據(jù)庫內數(shù)據(jù)的加密存放2.4網絡銀行的建設、服務和管理

——1112.4網絡銀行的建設、服務和管理

——網絡銀行系統(tǒng)建設的特點2.利用防火墻等技術，保障網絡級安全3.建立動態(tài)監(jiān)控系統(tǒng)，保障系統(tǒng)級安全4.利用多層授權機制，保障業(yè)務安全處理5.健全的內部柜員操作管理機制6.與CFCA認證系統(tǒng)的緊密結合2.4網絡銀行的建設、服務和管理

——1122.4網絡銀行的建設、服務和管理

——網絡銀行的服務略2.4網絡銀行的建設、服務和管理

——1132.4網絡銀行的建設、服務和管理

——網絡銀行的管理網絡銀行所面臨的風險：技術風險安全系統(tǒng)運行風險2.4網絡銀行的建設、服務和管理

——114技術風險網絡硬件系統(tǒng)出現(xiàn)問題給客戶造成的損失應承擔民事責任。網絡銀行的技術軟件原因對客戶造成的損失應承擔的民事責任。因客戶操作上的失誤產生損失而使商業(yè)銀行承擔民事責任。技術風險網絡硬件系統(tǒng)出現(xiàn)問題給客戶造成的損失應承擔民事責任。115安全系統(tǒng)運行風險由于系統(tǒng)安全認證系統(tǒng)出現(xiàn)故障而給客戶造成的損失。黑客、病毒的侵襲而給客戶造成的損失。管理風險安全系統(tǒng)運行風險由于系統(tǒng)安全認證系統(tǒng)出現(xiàn)故障而給客戶造成的損1162.4網絡銀行的建設、服務和管理

——網絡銀行的監(jiān)管網絡銀行監(jiān)管尊徐的基本原則2.4網絡銀行的建設、服務和管理

——117本章結束本章結束118第二章網絡銀行石家莊經濟學院職業(yè)技術學院秦鋼gangqin2003@163.com第二章網絡銀行石家莊經濟學院職業(yè)技術學院119內容結構2.1網絡銀行概述2.2網絡銀行的發(fā)展2.3網絡銀行的功能與特點2.4網絡銀行的建設、服務和管理內容結構2.1網絡銀行概述120案例：招商銀行網絡銀行案例：招商銀行網絡銀行121第二章網絡銀行課件122案例：招商銀行網絡銀行二、系統(tǒng)特點1、安全可靠2、功能強大3、方便快捷4、信息豐富案例：招商銀行網絡銀行二、系統(tǒng)特點123案例：招商銀行網絡銀行三、一網通使用流程1、登陸招商銀行一網通主站，點擊“個人銀行大眾版”。如圖所示。案例：招商銀行網絡銀行三、一網通使用流程124第二章網絡銀行課件125案例：典型網絡銀行系統(tǒng)2、由于網上銀行采取了相應的安全措施，防止用戶信息泄漏，因此，在訪問網上銀行時瀏覽器會彈出安全警告，“確定”即可通過。如圖所示。案例：典型網絡銀行系統(tǒng)2、由于網上銀行采取了相應的安全措施，126案例：招商銀行網絡銀行3、進入一網通個人銀行大眾版，可通過多種方式進行登陸，填入相應的登錄名和密碼，點擊“登錄”按鈕即可。如圖所示。案例：招商銀行網絡銀行3、進入一網通個人銀行大眾版，可通過多127第二章網絡銀行課件128案例：招商銀行網絡銀行4、進入一網通個人銀行大眾版后，可進行各種網上銀行操作，辦理各種業(yè)務。如要進行網絡交易，可通過綁定銀行卡的方式開通網上支付卡。如圖所示。案例：招商銀行網絡銀行4、進入一網通個人銀行大眾版后，可進行129第二章網絡銀行課件130案例：招商銀行網絡銀行5、銀行卡綁定后，可通過網上支付轉賬環(huán)節(jié)，將銀行卡內部部分資金轉入已開通的網絡支付一卡通內，這樣便為網絡支付建立了基本條件。如圖所示。案例：招商銀行網絡銀行5、銀行卡綁定后，可通過網上支付轉賬環(huán)131第二章網絡銀行課件132案例：招商銀行網絡銀行6、在對支付卡進行完相應的轉賬工作后，即可進入網站選擇需要購買的商品，點擊“購買”按鈕。如圖所示。案例：招商銀行網絡銀行6、在對支付卡進行完相應的轉賬工作后，133第二章網絡銀行課件134案例：招商銀行網絡銀行7、購買后，網站會要求買家選擇相應的送貨地址及確認購買商品的數(shù)量等信息，并再次確認購買。如圖所示。案例：招商銀行網絡銀行7、購買后，網站會要求買家選擇相應的送135第二章網絡銀行課件136案例：招商銀行網絡銀行8、一旦確認無誤，即可點擊“確認無誤，購買”按鈕，即可進入下一步，實際的支付寶付款程序。首先選擇預先申請網絡支付的網絡銀行。如圖所示。案例：招商銀行網絡銀行8、一旦確認無誤，即可點擊“確認無誤，137第二章網絡銀行課件138案例：招商銀行網絡銀行9、其次，需要網站需要買家再次確認要使用網上銀行進行貨款支付。如圖所示。案例：招商銀行網絡銀行9、其次，需要網站需要買家再次確認要使139案例：招商銀行網絡銀行案例：招商銀行網絡銀行140案例：招商銀行網絡銀行10、由于開始選擇了招商銀行作為網絡銀行，因此，在選擇“去網上銀行付款”后，會進入招商銀行一網通支付付款通道登陸頁面。此時，可輸入持有的銀行卡卡號、密碼及網頁附加碼等必需的信息，確認付款。如圖所示。案例：招商銀行網絡銀行10、由于開始選擇了招商銀行作為網絡銀141第二章網絡銀行課件142案例：招商銀行網絡銀行11、當所有信息被網絡銀行確認無誤時，銀行即可自動完成相應的付款業(yè)務，在網頁上會顯示付款成功頁面，告知用戶。如圖所示。案例：招商銀行網絡銀行11、當所有信息被網絡銀行確認無誤時，143案例：招商銀行網絡銀行案例：招商銀行網絡銀行1442.1網絡銀行概述

——網絡銀行的概念及特點2.1.1網絡銀行的含義網絡銀行，又稱網上銀行、在線銀行、電子銀行或虛擬銀行。是指銀行以自己的計算機系統(tǒng)為主體，以單位和個人的計算機為入網操作終端，借助互聯(lián)網技術，通過網絡向客戶提供銀行服務的虛擬銀行柜臺。網絡銀行利用互聯(lián)網（Internet）技術，為客戶提供綜合、統(tǒng)一、安全、實時的銀行服務，包括提供對私、對公的各種零售和批發(fā)的全方位銀行業(yè)務，還可以為客戶提供跨國的支付與清算等其他的貿易、非貿易的銀行業(yè)務服務。2.1網絡銀行概述

——網絡銀行的概145第二章網絡銀行課件1462.1網絡銀行概述

——網絡銀行的概念及特點2.1.1網絡銀行的特點（1）三

A銀行：網絡銀行具有一種能在任何時間（

Anytime）、任何地方（

Anywhere），以任何方式（

Anyhow）提供賬務管理、查詢轉賬、網上支付、繳交各類費用等服務的綜合功能，因此又被人們稱為“三

A銀行”。（2）打破了傳統(tǒng)銀行業(yè)的機構和運行模式2.1網絡銀行概述

——網絡銀行的概1472.1網絡銀行概述

——網絡銀行的概念及特點2.1.1網絡銀行的類型負擔銀行直接銀行2.1網絡銀行概述

——網絡銀行的概148負擔銀行在現(xiàn)有銀行的基礎上發(fā)展起來的，是傳統(tǒng)銀行業(yè)務的網上實現(xiàn)。傳統(tǒng)銀行開設新的電子銀行服務窗口。我國的幾大商業(yè)銀行的網絡銀行屬此類型。負擔銀行在現(xiàn)有銀行的基礎上發(fā)展起來的，是傳統(tǒng)銀行業(yè)務的網上實149第二章網絡銀行課件150我國銀行網上業(yè)務介紹我國銀行網上業(yè)務介紹151招商銀行１９９７年４月，正式建立了自己的網站，成為國內第一家上網的銀行。１９９８年２月推出網上銀行“一網通”。１９９９年９月６日，招行與中國郵電電信總局、中國南方航空公司和新浪網在北京簽訂了電子商務全面合作協(xié)議。至此，招行已率先在全國啟動網上銀行業(yè)務。２００１年３月，招行還推出了具有世界較先進水平的網上銀行之個人銀行專業(yè)版ｖ２.０。招商銀行１９９７年４月，正式建立了自己的網站，成為國內第一家152中國銀行１９９９年６月，中國銀行正式推出網上銀行系列產品。２０００年５月１５日中行又率先開通通過有線電視提供網上銀行服務的業(yè)務--“家居銀行”，它是在有線電視視訊寬帶網的基礎上，以電視機與機頂盒為客戶終端實現(xiàn)聯(lián)網、辦理銀行業(yè)務。中國銀行１９９９年６月，中國銀行正式推出網上銀行系列產品。153中國建設銀行１９９９年８月４日中國建設銀行正式推出網上銀行服務。采用了國際標準的身份認證系統(tǒng)和最先進的安全加密技術，保證了網上交易的安全。首批開通網上銀行服務的城市為北京和廣州中國建設銀行１９９９年８月４日中國建設銀行正式推出網上銀行服154直接銀行完全依賴互聯(lián)網發(fā)展起來的全新的電子銀行所有的業(yè)務和交易都要依賴互聯(lián)網進行。例：SFNB直接銀行完全依賴互聯(lián)網發(fā)展起來的全新的電子銀行155第二章網絡銀行課件156第二章網絡銀行課件157案例：安全第一網絡銀行公司簡介

當今世界一個典型的網絡銀行，即美國第一聯(lián)合國家銀行（FirstUnionNationalBank）。1995年10月，美國三家銀行AreaBank股份公司、Wachovia銀行公司、HuntingBancshares股份公司、Secureware和FiveSpace計算機公司聯(lián)合在Internet上成立全球第一家無任何分支機構的純網絡銀行，即美國第一安全網絡銀行SFNB（SecurityFirstNetworkBank、美國證券第一網絡銀行）。是得到美國聯(lián)邦銀行管理機構批準，在因特網上提供銀行金融服務的第一家銀行，也是在因特網上提供大范圍和多種銀行服務的第一家銀行。其前臺業(yè)務在因特網上進行，其后臺處理只集中在一個地點進行。該銀行可以保證安全可靠地開辦網絡銀行業(yè)務，業(yè)務處理速度快、服務質量高、服務范圍極廣。1995年10月美國第一聯(lián)合國家銀行在網絡上開業(yè)。案例：安全第一網絡銀行公司簡介當今世界一個典型的網絡銀行，158發(fā)展歷史發(fā)展歷史159發(fā)展歷史1995年10月美國安全第一網絡銀行在網上開業(yè)。開業(yè)后的短短幾個月，即有近千萬人次上網瀏覽，給金融界帶來極大震撼。于是更有若干銀行立即緊跟其后，在網上開設銀行。隨即，此風潮逐漸蔓延全世界，網絡銀行走進了人們的生活。

發(fā)展歷史1995年10月美國安全第一網絡銀行在網上開業(yè)。開160發(fā)展歷史1996年初，美國安全第一網絡銀行全面在因特網上正式營業(yè)和開展銀行金融服務，用戶可以采用電子方式開出支票和支付帳單，可以上網了解當前貨幣匯率和升值信息，而且由于該銀行提供的是一種聯(lián)機服務，因此用戶的帳戶始終是平衡的。

發(fā)展歷史1996年初，美國安全第一網絡銀行全面在因特網上正161發(fā)展歷史1998年1月，美國安全第一網絡銀行通過因特網為用戶提供一種稱為環(huán)球網（WEBINVISION）系統(tǒng)的服務。環(huán)球網系統(tǒng)是建設在美國安全第一網絡銀行PCINVISION之上的一種金融管理系統(tǒng)。利用該系統(tǒng)，用戶能夠通過因特網訪問自己最新的帳目信息，獲取最近的商業(yè)報告或通過直接撥號實時訪問資金狀況和投資進展情況，不需要在用戶端安裝特殊的軟件。環(huán)球網系統(tǒng)主要是面向小企業(yè)主和財會人員設計的。這些人可以利用環(huán)球網系統(tǒng)了解公司資金的最新情況，還可以利用環(huán)球網系統(tǒng)使用他們的電子郵件與美國安全第一網絡銀行聯(lián)系，訪問全國或地區(qū)性的各種經濟狀況和各種相關數(shù)據(jù)。發(fā)展歷史1998年1月，美國安全第一網絡銀行通過因特網為162發(fā)展歷史1998年10月，在成功經營了5年之后，美國安全第一網絡銀行正式成為擁有1860億美元資產的加拿大皇家銀行金融集團（RoyalBankFinancialGroup）旗下的全資子公司。從此SFNB獲得了強大的資金支持，力圖繼續(xù)保持在純網絡銀行領域內的領先地位。被收購后，SFNB業(yè)務范圍擴大了，人員增加了發(fā)展歷史1998年10月，在成功經營了5年之后，美國安全163“柜臺”服務信息查詢（INFORMATION）：可查詢各種金融產品種類、銀行介紹、最新信息、一般性問題、人員情況、個人理財、當前利率等；利率牌價（RATES）：可以直接查看利率牌價；服務指標（DEMO）：告訴客戶如何得到銀行的服務，包括電子轉帳、信用卡、網上查詢檢查等；安全服務（SECURITY）：告訴客戶如何保證安全以及銀行采取的一些安全措施；客戶服務（CUSTOMERSERVICE）：由銀行客戶服務部的人員解答各種問題；客戶自助（CUSTOMERS）：客戶在辦理業(yè)務時，需要輸入用戶名及其密碼方可進入系統(tǒng)等。“柜臺”服務信息查詢（INFORMATION）：可查詢各種164產品業(yè)務與服務基本電子支票業(yè)務：提供20種免費電子月支付方式，可以聯(lián)機提供明細表，可以進行在線注冊登記，提供已結算的支票聯(lián)機記錄和在線金融報告等；利息支票業(yè)務：方便所有基本支票業(yè)務計算利息和附屬電子票據(jù)支付；貨幣市場：提供一些最高的貨幣市場利率，將貨幣投資在SFNB的貨幣市場，賺取利息，然后在需要支付時，即可劃轉資金到支票帳戶；信用卡：SFNB向預先經過核查符合條件的顧客發(fā)行VISACLASSIC和VISAGOLD信用卡等?；緝π顦I(yè)務：以有競爭性的利率，讓顧客通過儲蓄獲利，顧客的目的有的是為了準備購置一臺新的汽車，有的是用于孩子完成學業(yè)，也有的干脆把它存儲起來，專用于獲取利息；CDS：大額可轉讓證券，這是客戶利用資金賺取利息的最容易的方法，提供一種最高利率業(yè)務中的一部分服務。產品業(yè)務與服務基本電子支票業(yè)務：提供20種免費電子月支付方165金融業(yè)務服務存款信息：客戶可以迅速輕松地得到所需要的在SFNB帳戶上存款信息；總裁的信：向客戶描述了如何使用SFNB的網上服務和如何省錢；SNFB網上服務歡迎您：當客戶第一次進入銀行開設帳戶時，它能告訴您如何開設帳戶、存取帳戶、存款和核查帳戶等；在線表單：訂購存款單和信封，建立ACH存款，還可以訂購支票和改變地址信息；無風險保證：SNFB承諾可以保證用戶的交易100%無風險；SFNB的私人政策：用于了解SFNB的私人信息的保密情況等。

金融業(yè)務服務存款信息：客戶可以迅速輕松地得到所需要的在SF1662.1網絡銀行概述

——網絡銀業(yè)務的主要內容2.1.2網絡銀業(yè)務的主要內容公共信息的發(fā)布客戶的咨詢投訴賬務的查詢申請和掛失網絡支付功能金融創(chuàng)新2.1網絡銀行概述

——網絡銀業(yè)務的1672.2網絡銀行的發(fā)展

——網絡銀行的產生和發(fā)展1995年10月8日，SFNB誕生網絡銀行發(fā)展的四個階段：第一階段：銀行上網第二階段：上網銀行第三階段：網上銀行第四階段：網銀集團2.2網絡銀行的發(fā)展

——網絡銀行的168銀行上網銀行只是簡單的設立站點，宣傳經營理念，介紹銀行的背景知識以及所開辦的業(yè)務項目，旨在通過互聯(lián)網做宣傳，樹立形象，拓展社會影響力，更廣泛的吸引市場資源。銀行上網銀行只是簡單的設立站點，宣傳經營理169上網銀行商業(yè)銀行將已經有的傳統(tǒng)業(yè)務移植到網絡上，將互聯(lián)網作為分銷渠道。同時提高傳統(tǒng)業(yè)務效率，降低經營成本。上網銀行商業(yè)銀行將已經有的傳統(tǒng)業(yè)務移植到網絡上，將互聯(lián)網作為170網上銀行銀行根據(jù)互聯(lián)網的特點，建立新型的金融服務體系，創(chuàng)新業(yè)務品種，擺脫傳統(tǒng)業(yè)務模式的束縛，建立以客戶為中心的經營管理模式以智能化的財務管理手段，建立面向客戶的個性化服務。網上銀行銀行根據(jù)互聯(lián)網的特點，建立新型的金融服務體系，創(chuàng)新業(yè)171網銀集團是建立以銀行為中心，業(yè)務范圍涉及保險股票期貨等金融行業(yè)以及商貿工業(yè)等其它相關產業(yè)的企業(yè)集團，樹立以網絡銀行為中樞的虛擬網絡集團企業(yè)。網銀集團是建立以銀行為中心，業(yè)務范圍涉及保172全球網上銀行發(fā)展現(xiàn)狀美國的網上銀行歐洲和日本的網上銀行中國的網上銀行全球網上銀行發(fā)展現(xiàn)狀美國的網上銀行173美國的網上銀行 1995年10月18日，全球第一家網上銀行——安全第一網上銀行在美國誕生。它的業(yè)務內同包括：a，利率牌價（Rates）：客戶隨時直接查看利率和當日各種外匯牌價；b，信息咨詢：查詢開戶銀行情況，最新業(yè)界新聞、投資資訊以及金融產品信息，并且，該查詢系統(tǒng)具有鮮明的特點：服務示范、安全措施、自助項目。 美國安全第一銀行，客戶數(shù)量、存款額都是急遽增加，帶動了美國網上銀行的發(fā)展。美國的網上銀行 1995年10月18日，全球第一家網上銀行—174美國的網上銀行 Casestudy: 美國第七大銀行：WellFargo開業(yè)于1852年，總部在舊金山，總資產達2050億美元，該公司是一個提供多種金融服務（銀行、保險、投資、抵押和客戶融資等）的公司。它在美國有多達6000多家網點，以及1個網站。2002年該公司的資本收益率高達34％。被美國權威的電子商務公司GomezAdvisors評為網上銀行使用性能最好的銀行。美國的網上銀行 Casestudy:175美國的網上銀行WellFargo的成功表現(xiàn)1、通過網絡，該公司成功實現(xiàn)三點：節(jié)約成本、新的客戶群體加入、新增收入 網上客戶素質好、收入高、帳戶余額大、需求種類多，由此網上銀行賺取的收益和手續(xù)費收入增加較多，統(tǒng)計數(shù)字表明，在160萬網上用戶中，15％是新增客戶。美國的網上銀行WellFargo的成功表現(xiàn)176美國的網上銀行2、在開發(fā)和使用高科技上保持領先，包括Internet業(yè)務的介入，并且在投資建設網上銀行過程中，非常注重利用網絡技術在展現(xiàn)和提高其網上銀行服務范圍的拓展，其質量的提升。美國的網上銀行2、在開發(fā)和使用高科技上保持領先，包括Inte177美國的網上銀行3、方便、多渠道的服務網絡。認為，客戶需要的是一個多渠道、全方位的服務網絡，Internet僅僅是其服務體系中不可分割的一部分。4、服務品種廣泛包括帳戶管理投資服務保險貸款等5、客戶維護和客戶群體系，其VIP僅占2％意義深遠美國的網上銀行3、方便、多渠道的服務網絡。認為，客戶需要的是178歐洲和日本的網上銀行之一

在歐洲，其網上銀行的發(fā)展勢頭之強勁不亞于美國。80年代初期，英國的銀行家率先在歐洲大陸上刮起一陣“自助風”，創(chuàng)立了自助餐式的銀行。FirstDirect和Egg吸引了眾多的客戶。 同時，歐洲的網上銀行客戶數(shù)量呈現(xiàn)穩(wěn)步上升態(tài)勢。芬蘭的梅利塔（Merita）銀行在網絡經營上的業(yè)績“可能是世界上任何一家銀行都不能比擬的”。歐洲和日本的網上銀行之一 在歐洲，其網上銀行的發(fā)展勢頭之強勁179歐洲和日本的網上銀行之二 在歐洲，2000年7月，西班牙Uno－E公司與愛爾蘭互聯(lián)網銀行FirstGroup簽約，意在組建業(yè)務范圍覆蓋全球的第一家互聯(lián)網金融服務企業(yè)——UnoFirstGroup（BBVA銀行、Terra網絡公司、FirstGroup網上銀行） 日本的免費大餐其實質上是日本住友銀行、花旗銀行、三和銀行、櫻花銀行等之間的競爭歐洲和日本的網上銀行之二 在歐洲，2000年7月，西班牙Un180中國的網上銀行——招商銀行時間：1997年4月-2002年5月特點：從無到有，創(chuàng)下第1個中國網上銀行過程描述：1997年4月，招行開始基于Internet提供網上銀行服務。1999年9月，招行在全國全面啟動網上銀行服務，推出“一網通”響亮品牌，由此構建起由企業(yè)銀行、個人銀行、網上證券、網上商城、網上支付等系列較為完善功能的網上銀行體系。中國的網上銀行——招商銀行時間：1997年4月-2002年5181中國的網上銀行——招商銀行

1999年11月，招行獲中國人民銀行批準，正式開展網上銀行業(yè)務，由此成為中國首家經監(jiān)管當局正式批準開展在線金融服務的“網上企業(yè)銀行”。 2000年8月，招商銀行又推出網絡3.0版本，增加在線理財、瞬間達賬、網上信用證業(yè)務，此舉實現(xiàn)了國內原先傳統(tǒng)銀行業(yè)務從簡單的網絡化到真正意義的“網上銀行”的飛躍。中國的網上銀行——招商銀行 1999年11月，招行獲中國人民182中國的網上銀行——招商銀行一組數(shù)據(jù)：2001年，國內95％的電子商務網站都采用了招商銀行的“一網通”作為支付工具，招行在B2C業(yè)務方面約有20萬個客戶，在B2B方面企業(yè)安裝數(shù)為1.6萬戶，交易筆數(shù)48萬多筆，交易金額6798億元，并且招行各項業(yè)務中，45％的個人業(yè)務，15％的對公業(yè)務已經變?yōu)榉枪衽_業(yè)務。中國的網上銀行——招商銀行一組數(shù)據(jù)：183中國的網上銀行——招商銀行 招行網上銀行服務中，擁有網上儲蓄、會計、信貸、國際業(yè)務、信用卡、柜員機、SWIFT、辦公自動化、IC卡變碼印鑒、IC卡POS、電話銀行、客戶終端、觸摸屏自助銀行、Internet網上銀行系統(tǒng)等。 “一卡通”，是電子貨幣的代表形式，是集各種本外幣儲蓄存款和各種儲蓄種類的存折、存單于一張卡片內，簡化儲戶和銀行的手續(xù)，具有“安全、簡便、高效、靈活”特點。中國的網上銀行——招商銀行 招行網上銀行服務中，擁有網上儲蓄1842.3網絡銀行的功能與特點

——網絡銀行系統(tǒng)功能1.網上企業(yè)銀行的主要功能1）客戶端功能操作員管理查詢打印聯(lián)機交易憑證號管理2.3網絡銀行的功能與特點

1852.3網絡銀行的功能與特點

——網絡銀行系統(tǒng)功能1.網上企業(yè)銀行的主要功能2）銀行端功能操作員管理客戶管理企業(yè)IC卡發(fā)放管理業(yè)務管理數(shù)據(jù)與交換行管理2.3網絡銀行的功能與特點

1862.3網絡銀行的功能與特點

——網絡銀行系統(tǒng)功能2.銀行端監(jiān)控功能實時監(jiān)控系統(tǒng)發(fā)生的交易（交易統(tǒng)計信息、明細信息）2.3網絡銀行的功能與特點

1872.3網絡銀行的功能與特點

——網絡銀行的特點1.網上企業(yè)銀行的特點個性化高安全性工作日志直接打印高擴展性集團企業(yè)的有效資金管理零維護、零培訓2.3網絡銀行的功能與特點

188個性化

（1）根據(jù)企業(yè)的運作模式，設置賬號操作模式和操作流程。（2）根據(jù)企業(yè)的財務經營管理模式，包括跨地市的管理和監(jiān)控，尤其針對集團企業(yè)，進行操作員權限和賬戶操作權限控制。個性化

（1）根據(jù)企業(yè)的運作模式，設置賬號操作模式和操作流程189高安全性

網絡安全基于銀行系統(tǒng)內部的網絡，與公共網絡完全隔離。采用一級防火墻，將外部網絡與銀行內部網絡隔離。采用二級防火墻，將銀行內部網與賬務主機之間進行隔離。硬件防火墻進行實時入侵檢測。高安全性

網絡安全190高安全性

通信安全數(shù)據(jù)安全操作員密碼、客戶密鑰等關鍵數(shù)據(jù)加密存放。數(shù)據(jù)庫設置口令和用戶權限。支付安全業(yè)務安全（系統(tǒng)控制、權限控制、交易安全）高安全性

通信安全191工作日志直接打印

工作日志直接打印

192高擴展性

系統(tǒng)擁有強大的網絡擴展和業(yè)務擴展性支持多種硬件平臺，能有效地適應不同需要為企業(yè)提供多種數(shù)據(jù)文件格式系統(tǒng)采用模版化陪吃，針對不同銀行的需要，提供一整套的銀行交易和服務的應用模塊。支持多種支付密碼系統(tǒng)接口高擴展性

系統(tǒng)擁有強大的網絡擴展和業(yè)務擴展性193集團企業(yè)的有效資金管理

集團企業(yè)的有效資金管理

194零維護、零培訓

零維護、零培訓

1952.3網絡銀行的功能與特點

——網絡銀行的特點2.網上個人銀行的特點產品服務個性化分銷渠道網絡化支付工具卡片化競爭格局并存化個人銀行業(yè)務國際化市場份額逐漸擴大2.3網絡銀行的功能與特點

1962.3網絡銀行的功能與特點

——網絡銀行的特點網上個人銀行的主要業(yè)務：信用卡業(yè)務存款賬戶消費信貸其他銀行業(yè)務服務2.3網絡銀行的功能與特點

197個人網上銀行業(yè)務簡介個人網上銀行業(yè)務簡介198您還在為到銀行查詢余額，補登存折而煩惱嗎？您還在為款項明細而感到困惑嗎？您還在為給孩子匯學費而感到麻煩嗎？你還在為投資基金股票而感到為難嗎？工行網銀在手，只需輕點鼠標，輕松完成！您還在為到銀行查詢余額，補登存折而煩惱嗎？工行網銀在手，只需199一.個人網上銀行業(yè)務流程1.個人網上銀行的申請需要：本人---攜帶“身份證”或“其他有效證件”地點：任意工商銀行網點時間：實時開通一.個人網上銀行業(yè)務流程200一.個人網上銀行業(yè)務流程2.個人網上銀行安全客戶端安全措施：“支付密碼卡”和“U盾”傳輸過程：128位SSL加密傳輸杜絕被攔截篡改服務器：功能強大的防火墻保護一.個人網上銀行業(yè)務流程201U盾-網上安全的保護神U盾，即我行2003年推出并獲得國家專利的客戶證書USBkey，是我行為您提供的辦理網上銀行業(yè)務的高級別安全工具。它外形酷似U盤，像一面盾牌，時刻保護著您的網上銀行資金安全。擁有U盾，您辦理網上銀行業(yè)務時，不用再擔心黑客、假網站、木馬病毒等各種風險，U盾可以保障您的網上銀行資金安全。從您的支付卡中支付任何款項時都需要插入U盾做數(shù)字簽名，時時刻刻保護您的資金安全。U盾-網上安全的保護神U盾，即我行2003年推出并獲得國家專202電子銀行口令卡免費提供、安全方便的口令卡個人網上銀行客戶證書之一，支付金額受限制同銀行卡一樣大小，攜帶方便電子銀行口令卡203-為您服務-*工行網銀每一個小功能都給您帶來一個大方便-為您服務-*工行網銀每一個小功能都給您帶來一個大方便204

我的賬戶賬戶信息一目了然，資金流動隨心所欲賬戶統(tǒng)一集中管理24小時無限額任意轉賬、匯款對外轉賬核對戶名增加約定賬戶轉賬理財金賬戶提供批量轉賬在線申請?zhí)砑幼钥?下掛賬戶賬戶別名設置跨行匯款關鍵交易使用個人證書驗簽 我的賬戶賬戶信息一目了然，資金流動隨心所欲205繳費站盡情拋開煩瑣事，舒心體驗新感覺提供在線繳費、代繳學費、委托代扣等服務，全面滿足客戶的各類繳費需求。不同地區(qū)的客戶還可以享受到各地不同的特色繳費服務。在線繳費：繳納手機費、市話費等多種費用。代繳學費：如果是在讀的學生，可以通過此功能向與我行簽訂協(xié)議的全國各個學校繳納學費、住宿費等費用。委托代扣：在線簽訂企業(yè)自動扣繳個人費用的協(xié)議，實現(xiàn)應繳費用自動扣收繳費站盡情拋開煩瑣事，舒心體驗新感覺206

網上匯市匯市風云變，成竹在我胸全球匯市24小時此起彼伏，日新月異。網上匯市將滿足日益強烈的外匯投資理財需求，使客戶不受時間地點限制，實時參與全球外匯市場交易。提供即時交易、委托交易、匯率查詢、匯市信息、交易明細查詢等多項服務 網上匯市匯市風云變，成竹在我胸207

網上保險自由的選擇，平安的選擇除在營業(yè)網點開展代理保險業(yè)務外，還將一些價格低廉、核保簡單的保險品種通過網上銀行進行代理銷售。主要有投保、保單信息查詢、保險資訊3個功能。目前只在山東開通，其他省市將陸續(xù)開通。保險品種目前包括太平人壽保險有限公司的太平航空意外傷害保險和太平交通意外傷害保險。 網上保險自由的選擇，平安的選擇208網上證券網上投資，瀟灑自如，各類投資，e網打盡將銀行服務、證券服務合成一體，實現(xiàn)客戶多種賬戶理財?shù)囊惑w化管理。各種證券信息豐富，操作簡單、直觀；各種交易隨時在線自助辦理，更準確、更及時。提供國債、基金的網上買賣及豐富的信息資訊，更可網上實時開立國債、基金賬戶，網上證券網上投資，瀟灑自如，各類投資，e網打盡209

網上貸款雪中送炭在線辦理個人質押貸款，操作簡單、經濟實惠。申請成功后可立即用款，24小時均可辦理；全部手續(xù)幾分鐘即可完成；可隨時查詢貸款信息。適用于有短期臨時資金需求的客戶，可避免定期存款提前支取的利息損失，同時也不需增付任何費用（貸款利息除外）。享受此項服務需要擁有客戶證書。 網上貸款雪中送炭210

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客戶服務設置/修改登錄ID：無需背記銀行卡號，