個人風險作為個人，我們面臨很多風險，不論你是否意識到，是否愿意，你每日都在于風險作斗爭。從總體上來說，我們面臨以下六類風險。1、收入損失風險所謂收入損失風險，是指我們在日常生活中因遭受意外傷害導致收入能力喪失的風險。所以也叫意外傷害風險。發(fā)生意外傷害的概率雖然較小，但它給個人及家庭帶來的傷害卻是巨大的。比如，假如個人風險作為個人，我個人風險你是你家庭的主要勞動力，如果你喪失勞動能力，對你的家庭將是致命的打擊，一個幸福家庭就這樣毀了。我們遭遇車禍的概率是4‰，這樣的概率是較小的，但是，對于你個人來說，那就是50%，即要么發(fā)生，要么不發(fā)生。有一個奇怪的現(xiàn)象：飛機失事的概率是百萬分之一，也就是說，你坐一百萬次飛機，才有可能遭遇一次事故。這樣的概率比買彩票中大獎的概率還小。但是，人們坐飛機的時候都知道要買一份意外保險，怕萬一飛機失事，可以留一筆賠款給家人。個人風險你是你家庭的主

個人風險但是，我們遭遇交通意外的概率是4‰，比飛機失事的概率要大4000倍，為什么人們坐飛機的時候想到買保險，而平時不知道給自己買一份意外險呢？2、醫(yī)療費用風險人吃五谷雜糧，沒有不生病的。生了病要治療，治療就要破財。這就是醫(yī)療費用風險。一場大病能使一個家庭多年的積蓄一掃而光，這樣的風險夠不夠大呢？個人風險但是，我們遭遇交通意外

個人風險你不知道你什么時候會生病，生什么病，要花多少錢，所以，你要及早準備，給自己買一份醫(yī)療保障，這樣就不至于一場大病花光了家里的積蓄。3、法律責任風險由于我們自己的過錯，給他人造成了損害，要由我們所負的民事賠償責任，即是法律責任風險。比如，我們開車不小心把人撞了，根據(jù)情節(jié)輕重，我們要負相應的民事賠償甚至刑事責任。這一下有可能讓我們賠的傾家蕩產(chǎn)。個人風險你不知道你什么時候會

個人風險所以國家強制所有車主必須買交強險，出了事故，由保險公司承擔相應責任。但是，交強險的責任限額實在太小，總共才6萬元，出了事故，這點錢實在不夠，所以要由商業(yè)第三者責任險作為補充。4、實物資產(chǎn)風險你家庭的實物，因遭受盜竊，自然災害等事故造成家庭財產(chǎn)損失的可能，即是實物資產(chǎn)風險。個人風險所以國家強制所有車主必須

個人風險比如，你的愛車停在停車場里，被小偷看上了，愛車易主的可能性就大了。丟了車子，你的麻煩可想而知。與其如此，不如花幾千塊錢給愛車買一份盜搶險，保你一年的平安，何樂而不為？5、金融資產(chǎn)風險你的銀行存款，家里的現(xiàn)金，或其他不能增值的金融資產(chǎn)，因通貨膨脹（即物價上漲）而實際價值縮水的風險，就是金融資產(chǎn)風險。個人風險比如，你的愛車停

個人風險

因為通貨膨脹是不可避免的，那么你的錢縮水也是不可避免的。所以要合理安排自己的錢，盡可能地使錢保值增值。這就要求你要會投資了，如果你不懂投資，你最好要有自己的家庭理財師。6、長壽風險長壽也是風險嗎？是的！我們所說的風險，是指不確定性。長壽與否也是不確定的，假如你真的長壽，能不能老有所養(yǎng)也是不確定的，因此長壽也有風險。個人風險 因為通貨膨脹

個人風險

如何避免，有很多方法，社會養(yǎng)老保險，商業(yè)保險，企業(yè)年金，長期投資等，都可以作為養(yǎng)老的方法。至于你老年的生活水準如何，就要看你什么時候準備的了。準備的越早，積累的錢就越多。個人風險 如何避免，有很多方如何為個人、家庭及企業(yè)如何規(guī)避風險

當前環(huán)境下通貨膨脹急速上漲銀行信貸緊縮，個別單位或企業(yè)現(xiàn)金流緊張。面對經(jīng)濟環(huán)境不穩(wěn)的現(xiàn)狀，個人應如何巧用保險功能做好資產(chǎn)規(guī)劃，合理的規(guī)避風險呢？根據(jù)我多年從業(yè)經(jīng)驗，細分不同收入的人群，側重點應有不同。對于個體企業(yè)而言，注重的是資產(chǎn)保全、資產(chǎn)傳承和風險規(guī)避對于個人家庭來講，則要加強儲蓄，資產(chǎn)積累及和意外保障（這里講的儲蓄不是一味的在銀行里存錢就可以了，因為錢在銀行里是很難存下去的很容易就被花掉了，而且永遠如何為個人、家庭及企業(yè)如何規(guī)避風險

當前環(huán)境下通貨膨脹急速上如何為個人、家庭及企業(yè)如何規(guī)避風險不上通貨膨脹，相信每個人都有這樣的經(jīng)歷）其次就是，對家庭的經(jīng)濟支柱成員一定要做足意外保障，若主要成員一旦有意外閃失或患有重病，家庭經(jīng)濟即可會陷入困境，這樣的例子可是舉不勝舉。為了自己的責任和尊嚴一定要為規(guī)劃好保險保障?？衫玫摹?321”法則40%用在投資增值（股票/基金/房屋/等），30%用在生活開支，如何為個人、家庭及企業(yè)如何規(guī)避風險不上通貨膨脹，相信每個如何為個人、家庭及企業(yè)如何規(guī)避風險20%要放在銀行以備急用（約6個月的生活費用即可），10%用在風險保障（利用保險規(guī)避風險）。如何為個人、家庭及企業(yè)如何規(guī)避風險20%要放在銀行以備急用（12風險管理原則對策損失程度損失概率低高高-自留-回避低自留預防預防和抑制轉移12風險管理原則對策低高高-自留用什么樣的保險產(chǎn)品來規(guī)避個人風險（稅法規(guī)定：人壽保險只屬于人身保障，所得任何利益都無須交納稅項和債務。抵債）保險是尊嚴、地位和財富的象征。生意紅紅火火時，手中的巨額保險，是一張值得信賴的名片，（辦理貸款時，就是很有力的信用憑證）生意挫敗時，即使家里的房子、汽車、股票等都被強制征走，但這張能可以合法的保留。用什么樣的保險產(chǎn)品來規(guī)避個人風險（稅法規(guī)定：人壽保用什么樣的保險產(chǎn)品來規(guī)避個人風險您只需到保險公司辦理個手續(xù)（無須公證，手續(xù)非常簡單），就可以拿到現(xiàn)金來保全家庭的財產(chǎn)，這就是保險的避債功能。美國著名的“安然”集團公司倒閉了，他們的老板就是被美國政府凍結其財務后，通過他的保單合理避稅功能每年從保險公司領回到400萬美金供自己家用。同時，他這筆財富也無須償還任何債務。用什么樣的保險產(chǎn)品來規(guī)避個人風險您只需到保險公司辦理用什么樣的保險產(chǎn)品來規(guī)避個人風險下面的真實案例就可以更反映保險為企業(yè)或家庭帶來的利益。某男性企業(yè)家，35歲，投保信誠人壽的中額保險，投保人每年存126924元保費，就能擁有意外2000000元的人身保障；重大疾?。?00000元，意外醫(yī)療及ICU重癥監(jiān)護費用：200000元，在條款里規(guī)定10年里投保人交納的總保費：1269240元，65歲時，他可以一次性領?。河檬裁礃拥谋ｋU產(chǎn)品來規(guī)避個人風險下面的真實案例就可用什么樣的保險產(chǎn)品來規(guī)避個人風險5971051元的養(yǎng)老金（這只是按7%的收益計算，信誠成長先鋒基金過往10年的收益平均都在12%左右）；或當其在百年歸老時，一次性留給家人約28942552元。（當然若中途有急用，您可以隨時提取，我們不收任何手續(xù)費用，保障繼續(xù)享有）現(xiàn)在我們得出一個比較：重大疾病十萬元一個單位，那這十萬如何準備我們有沒有考慮？要準備這十萬目前有三種方式用什么樣的保險產(chǎn)品來規(guī)避個人風險5971051元的養(yǎng)第一種方式：一次性存夠十萬元到銀行，存在存折上，絕不挪作它用。隨著物價的上漲和銀行利率的變化，我們每一年這十萬塊錢的購買力是在下降的，2011

年7

月CPI

是6.5

，而銀行利率是3.5

，也就是說十萬元錢的購買力下降了3000-4000

元左右，那十年后呢？二十年后呢？錢存在銀行明顯貶值。再說，錢存銀行，不可能保證不挪作它用，但不是所有第一種方式：一次性存夠十萬元到銀行，存在存折上，絕不挪作它用的家庭做得到的，很顯然這種方式是不可取的。第二種方式：每年存一萬，十年后也能擁有十萬元的大病保障金，但是否每個人都擁有十年的機會呢？誰也沒辦法保證十年之間的事情。意外、健康的風險會讓我們擁有十年的時間嗎？當我們存夠十萬元錢時又能否起到十萬的保障呢？貨幣貶值，十年后十萬嚴重縮水，很顯然這種方式也是不可取的。的家庭做得到的，很顯然這種方式是不可取的。第三種方式：

當我們存了4000

元到保險公司，確認為個人未來的健康賬戶，九十天后我們馬上就擁有最低十萬的保障。這種方式對每個人來說都是輕松可以獲得的。當4000

元存入保險公司的那天起，馬上就可以擁有十萬甚至更高的健康保障。顯然這種方法是最科學的。你看，現(xiàn)在我們有10

萬的現(xiàn)金，用4000

元買保險，加上我們十萬元中余下的九萬六，我們的財富就變成了十九萬六。所以保險不是花錢，而是幫助我們?nèi)?chuàng)造財富的。第三種方式：

當我們存了4000

元到保險公司，確認為個人未存入四千元錢馬上就能擁有十萬的保障，隨著時間的推移、年齡的增長、重大疾病的概率的增長、醫(yī)療費用的增長而帶給你的保障也以復利的形式不斷的增長，是你現(xiàn)在的保障和未來的需求相匹配。例如我們在60

歲發(fā)生重大疾病或人生風險，我們得到的保障是十萬元錢的基本部分再加上每年累計增額部分，這將遠遠大于十萬元。存入四千元錢馬上就能擁有十萬的保障，隨著時間的推移、年齡的增

對于任何一個家庭來說，要實現(xiàn)家庭未來財務安全，必需要建立以下四大保險賬戶：一、家庭經(jīng)濟支柱的殘疾人身保障賬戶（未來10—20

年收入總和）；二、對于家庭每個成員的健康賬戶；三、30

歲以上人員逐步需要養(yǎng)老賬戶；四、一些長期、合理的理財賬戶，比如生活品質的保障賬戶，子女教育賬戶，養(yǎng)老等。

所以說合理配置現(xiàn)有的家庭資金就能

對于任何一個家庭來說，要實現(xiàn)家庭未來財務安全，必需要建立讓我們未來更加從容。只需從現(xiàn)有的家庭資金拿出一小點，即可擁有高額的人身保障，充足的健康賬戶和無憂的養(yǎng)老賬戶。對于家庭中每個個體來說，健康一定是基礎。讓我們未來更加從容。只需從現(xiàn)有的家庭資金拿出一小點，即可擁有

保險產(chǎn)品分類傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品新型個人壽險產(chǎn)品壽險合同條款保險產(chǎn)品分類傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品人身保險：以人的生命或身體為保險標的的保險。包括人壽保險、 年金保險、意外傷害保險、健康保險。人壽保險：以人的生命為保險標的，以死亡為保險事故的保險。人身保險：以人的生命或身體為保險標的的保險。包括人壽保險、傳統(tǒng)人壽保險產(chǎn)品保額固定保費（每期交費）固定傳統(tǒng)人壽保險產(chǎn)品傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品定期壽險終身壽險兩全壽險聯(lián)合人壽和子女教育金保險傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品定期壽險定期壽險

——含義含義：以被保險人在規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生死亡事故為前提而由保險人負 責給付保險金的人壽保險。期限可以是1年、5年、10年、20年、或至65歲。定期壽險

——含義現(xiàn)金價值：投保人退保時可以得到的現(xiàn)金數(shù)額，也稱解約金或退保金；風險保額：保險公司支付的死亡保險金與現(xiàn)金價值的差額；均衡保費：每期繳費數(shù)目一樣；自然保費：每期繳費隨死亡率的變化而逐步提高?，F(xiàn)金價值：投保人退保時可以得到的現(xiàn)金數(shù)額，也稱解約金或退保金兩全壽險

——含義被保險人在保險期間內(nèi)死亡，或活至保單期滿，都要支付保險金。相當于：定期壽險+儲蓄許多壽險產(chǎn)品有兩全保險的性質。兩全壽險

——含義被保險人聯(lián)合人壽與子女教育金保險聯(lián)合人壽（第一生命壽險，F(xiàn)irst-to-diepolicy）子女教育金保險聯(lián)合人壽與子女教育金保險聯(lián)合人壽（第一生命壽險，F(xiàn)irst-聯(lián)合人壽通常是兩個互為受益人的被保險人（如夫妻）；一個死亡，另一個領取保險金，保單責任終止；如兩個被保險人在同一事故中同時死亡，可給付兩份保險金 （因此，保單中受益人的指定和順位很重要）聯(lián)合人壽通常是兩個互為受益人的被保險人（如夫妻）；子女教育金保險被保險人為投保人的未成年子女主要目的：積蓄與保障子女的教育與費用投保期限從子女很小開始期繳保費至17周歲后的保單生效對應日保費豁免：為投保人提供保障的附加條款，投保人成為實際的被保險人。子女教育金保險被保險人為投保人的未成年子女新型個人壽險產(chǎn)品分紅壽險投資連結保險萬能壽險新型個人壽險產(chǎn)品分紅壽險相對于“傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品”而言傳統(tǒng)產(chǎn)品：保額固定、保費固定、利率固定新型產(chǎn)品保額、保費、利率、現(xiàn)金價值等相對可變相對于“傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品”而言分紅壽險分紅保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品。分紅壽險分紅保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設的盈紅利來源死差益：實際死亡率低于預定死亡率利差益：實際回報率高于預定回報率費差益：實際費用率低于預定費用率紅利來源死差益：實際死亡率低于預定死亡率紅利領取方式現(xiàn)金領取累積生息抵繳保費繳清增額保險紅利領取方式現(xiàn)金領取紅利分配的三要素貢獻法根據(jù)規(guī)定，保險公司每一年度分配應將不低于當年全部可分配盈余的70%

由于不同分紅保單在不同年度對死差益、利差益和費差益的貢獻會有不同，每張保單能分配到的紅利數(shù)額是按照保單貢獻的大小來確定的。保險公司在每一會計年度還會向客戶寄送分紅保險報告，說明分紅保險經(jīng)營狀況及分紅政策、當年度可分配盈余、保單持有人應獲得紅利金額及其計算基礎和計算方法。紅利分配的三要素貢獻法根據(jù)規(guī)定，保險公司每一年度分配應將不低投資連結壽險保障和投資帳戶死亡保險金的大小與投資帳戶的投資表現(xiàn)直接相關。通常設有多個不同特點的投資帳戶供投保人選擇。如穩(wěn)健型、成長型等。投資帳戶是獨立的（本身與表現(xiàn)公司其他帳戶分離，而且不同投資帳戶之間也相互分離）。投資連結壽險保障和投資帳戶投資連結壽險

——優(yōu)缺點（從投保人角度）優(yōu)點保持保險金的實際購買力，抵御通脹對保險金實際購買力的侵蝕。 從長期看，投資帳戶的收益率通常會高于通脹率，能起到保值作 用。保障+投資=綜合金融服務缺點投保人承擔投資風險。投資連結壽險

——優(yōu)缺點（從萬能壽險

——特點繳費靈活：續(xù)期保費可以多繳、少繳、甚至停繳，但有上下限 的限制。保額可調(diào)：可以調(diào)低，也可以調(diào)高，保額調(diào)高通常有一定限制。要素分立：透明度高死亡費用利息收入經(jīng)營費用萬能壽險

示例：張某的萬能險實際執(zhí)行情況示例：張某的萬能險實際執(zhí)行情況演講完畢，謝謝觀看！演講完畢，謝謝觀看！個人風險作為個人，我們面臨很多風險，不論你是否意識到，是否愿意，你每日都在于風險作斗爭。從總體上來說，我們面臨以下六類風險。1、收入損失風險所謂收入損失風險，是指我們在日常生活中因遭受意外傷害導致收入能力喪失的風險。所以也叫意外傷害風險。發(fā)生意外傷害的概率雖然較小，但它給個人及家庭帶來的傷害卻是巨大的。比如，假如個人風險作為個人，我個人風險你是你家庭的主要勞動力，如果你喪失勞動能力，對你的家庭將是致命的打擊，一個幸福家庭就這樣毀了。我們遭遇車禍的概率是4‰，這樣的概率是較小的，但是，對于你個人來說，那就是50%，即要么發(fā)生，要么不發(fā)生。有一個奇怪的現(xiàn)象：飛機失事的概率是百萬分之一，也就是說，你坐一百萬次飛機，才有可能遭遇一次事故。這樣的概率比買彩票中大獎的概率還小。但是，人們坐飛機的時候都知道要買一份意外保險，怕萬一飛機失事，可以留一筆賠款給家人。個人風險你是你家庭的主

個人風險但是，我們遭遇交通意外的概率是4‰，比飛機失事的概率要大4000倍，為什么人們坐飛機的時候想到買保險，而平時不知道給自己買一份意外險呢？2、醫(yī)療費用風險人吃五谷雜糧，沒有不生病的。生了病要治療，治療就要破財。這就是醫(yī)療費用風險。一場大病能使一個家庭多年的積蓄一掃而光，這樣的風險夠不夠大呢？個人風險但是，我們遭遇交通意外

個人風險你不知道你什么時候會生病，生什么病，要花多少錢，所以，你要及早準備，給自己買一份醫(yī)療保障，這樣就不至于一場大病花光了家里的積蓄。3、法律責任風險由于我們自己的過錯，給他人造成了損害，要由我們所負的民事賠償責任，即是法律責任風險。比如，我們開車不小心把人撞了，根據(jù)情節(jié)輕重，我們要負相應的民事賠償甚至刑事責任。這一下有可能讓我們賠的傾家蕩產(chǎn)。個人風險你不知道你什么時候會

個人風險所以國家強制所有車主必須買交強險，出了事故，由保險公司承擔相應責任。但是，交強險的責任限額實在太小，總共才6萬元，出了事故，這點錢實在不夠，所以要由商業(yè)第三者責任險作為補充。4、實物資產(chǎn)風險你家庭的實物，因遭受盜竊，自然災害等事故造成家庭財產(chǎn)損失的可能，即是實物資產(chǎn)風險。個人風險所以國家強制所有車主必須

個人風險比如，你的愛車停在停車場里，被小偷看上了，愛車易主的可能性就大了。丟了車子，你的麻煩可想而知。與其如此，不如花幾千塊錢給愛車買一份盜搶險，保你一年的平安，何樂而不為？5、金融資產(chǎn)風險你的銀行存款，家里的現(xiàn)金，或其他不能增值的金融資產(chǎn)，因通貨膨脹（即物價上漲）而實際價值縮水的風險，就是金融資產(chǎn)風險。個人風險比如，你的愛車停

個人風險

因為通貨膨脹是不可避免的，那么你的錢縮水也是不可避免的。所以要合理安排自己的錢，盡可能地使錢保值增值。這就要求你要會投資了，如果你不懂投資，你最好要有自己的家庭理財師。6、長壽風險長壽也是風險嗎？是的！我們所說的風險，是指不確定性。長壽與否也是不確定的，假如你真的長壽，能不能老有所養(yǎng)也是不確定的，因此長壽也有風險。個人風險 因為通貨膨脹

個人風險

如何避免，有很多方法，社會養(yǎng)老保險，商業(yè)保險，企業(yè)年金，長期投資等，都可以作為養(yǎng)老的方法。至于你老年的生活水準如何，就要看你什么時候準備的了。準備的越早，積累的錢就越多。個人風險 如何避免，有很多方如何為個人、家庭及企業(yè)如何規(guī)避風險

當前環(huán)境下通貨膨脹急速上漲銀行信貸緊縮，個別單位或企業(yè)現(xiàn)金流緊張。面對經(jīng)濟環(huán)境不穩(wěn)的現(xiàn)狀，個人應如何巧用保險功能做好資產(chǎn)規(guī)劃，合理的規(guī)避風險呢？根據(jù)我多年從業(yè)經(jīng)驗，細分不同收入的人群，側重點應有不同。對于個體企業(yè)而言，注重的是資產(chǎn)保全、資產(chǎn)傳承和風險規(guī)避對于個人家庭來講，則要加強儲蓄，資產(chǎn)積累及和意外保障（這里講的儲蓄不是一味的在銀行里存錢就可以了，因為錢在銀行里是很難存下去的很容易就被花掉了，而且永遠如何為個人、家庭及企業(yè)如何規(guī)避風險

當前環(huán)境下通貨膨脹急速上如何為個人、家庭及企業(yè)如何規(guī)避風險不上通貨膨脹，相信每個人都有這樣的經(jīng)歷）其次就是，對家庭的經(jīng)濟支柱成員一定要做足意外保障，若主要成員一旦有意外閃失或患有重病，家庭經(jīng)濟即可會陷入困境，這樣的例子可是舉不勝舉。為了自己的責任和尊嚴一定要為規(guī)劃好保險保障?？衫玫摹?321”法則40%用在投資增值（股票/基金/房屋/等），30%用在生活開支，如何為個人、家庭及企業(yè)如何規(guī)避風險不上通貨膨脹，相信每個如何為個人、家庭及企業(yè)如何規(guī)避風險20%要放在銀行以備急用（約6個月的生活費用即可），10%用在風險保障（利用保險規(guī)避風險）。如何為個人、家庭及企業(yè)如何規(guī)避風險20%要放在銀行以備急用（55風險管理原則對策損失程度損失概率低高高-自留-回避低自留預防預防和抑制轉移12風險管理原則對策低高高-自留用什么樣的保險產(chǎn)品來規(guī)避個人風險（稅法規(guī)定：人壽保險只屬于人身保障，所得任何利益都無須交納稅項和債務。抵債）保險是尊嚴、地位和財富的象征。生意紅紅火火時，手中的巨額保險，是一張值得信賴的名片，（辦理貸款時，就是很有力的信用憑證）生意挫敗時，即使家里的房子、汽車、股票等都被強制征走，但這張能可以合法的保留。用什么樣的保險產(chǎn)品來規(guī)避個人風險（稅法規(guī)定：人壽保用什么樣的保險產(chǎn)品來規(guī)避個人風險您只需到保險公司辦理個手續(xù)（無須公證，手續(xù)非常簡單），就可以拿到現(xiàn)金來保全家庭的財產(chǎn)，這就是保險的避債功能。美國著名的“安然”集團公司倒閉了，他們的老板就是被美國政府凍結其財務后，通過他的保單合理避稅功能每年從保險公司領回到400萬美金供自己家用。同時，他這筆財富也無須償還任何債務。用什么樣的保險產(chǎn)品來規(guī)避個人風險您只需到保險公司辦理用什么樣的保險產(chǎn)品來規(guī)避個人風險下面的真實案例就可以更反映保險為企業(yè)或家庭帶來的利益。某男性企業(yè)家，35歲，投保信誠人壽的中額保險，投保人每年存126924元保費，就能擁有意外2000000元的人身保障；重大疾?。?00000元，意外醫(yī)療及ICU重癥監(jiān)護費用：200000元，在條款里規(guī)定10年里投保人交納的總保費：1269240元，65歲時，他可以一次性領?。河檬裁礃拥谋ｋU產(chǎn)品來規(guī)避個人風險下面的真實案例就可用什么樣的保險產(chǎn)品來規(guī)避個人風險5971051元的養(yǎng)老金（這只是按7%的收益計算，信誠成長先鋒基金過往10年的收益平均都在12%左右）；或當其在百年歸老時，一次性留給家人約28942552元。（當然若中途有急用，您可以隨時提取，我們不收任何手續(xù)費用，保障繼續(xù)享有）現(xiàn)在我們得出一個比較：重大疾病十萬元一個單位，那這十萬如何準備我們有沒有考慮？要準備這十萬目前有三種方式用什么樣的保險產(chǎn)品來規(guī)避個人風險5971051元的養(yǎng)第一種方式：一次性存夠十萬元到銀行，存在存折上，絕不挪作它用。隨著物價的上漲和銀行利率的變化，我們每一年這十萬塊錢的購買力是在下降的，2011

年7

月CPI

是6.5

，而銀行利率是3.5

，也就是說十萬元錢的購買力下降了3000-4000

元左右，那十年后呢？二十年后呢？錢存在銀行明顯貶值。再說，錢存銀行，不可能保證不挪作它用，但不是所有第一種方式：一次性存夠十萬元到銀行，存在存折上，絕不挪作它用的家庭做得到的，很顯然這種方式是不可取的。第二種方式：每年存一萬，十年后也能擁有十萬元的大病保障金，但是否每個人都擁有十年的機會呢？誰也沒辦法保證十年之間的事情。意外、健康的風險會讓我們擁有十年的時間嗎？當我們存夠十萬元錢時又能否起到十萬的保障呢？貨幣貶值，十年后十萬嚴重縮水，很顯然這種方式也是不可取的。的家庭做得到的，很顯然這種方式是不可取的。第三種方式：

當我們存了4000

元到保險公司，確認為個人未來的健康賬戶，九十天后我們馬上就擁有最低十萬的保障。這種方式對每個人來說都是輕松可以獲得的。當4000

元存入保險公司的那天起，馬上就可以擁有十萬甚至更高的健康保障。顯然這種方法是最科學的。你看，現(xiàn)在我們有10

萬的現(xiàn)金，用4000

元買保險，加上我們十萬元中余下的九萬六，我們的財富就變成了十九萬六。所以保險不是花錢，而是幫助我們?nèi)?chuàng)造財富的。第三種方式：

當我們存了4000

元到保險公司，確認為個人未存入四千元錢馬上就能擁有十萬的保障，隨著時間的推移、年齡的增長、重大疾病的概率的增長、醫(yī)療費用的增長而帶給你的保障也以復利的形式不斷的增長，是你現(xiàn)在的保障和未來的需求相匹配。例如我們在60

歲發(fā)生重大疾病或人生風險，我們得到的保障是十萬元錢的基本部分再加上每年累計增額部分，這將遠遠大于十萬元。存入四千元錢馬上就能擁有十萬的保障，隨著時間的推移、年齡的增

對于任何一個家庭來說，要實現(xiàn)家庭未來財務安全，必需要建立以下四大保險賬戶：一、家庭經(jīng)濟支柱的殘疾人身保障賬戶（未來10—20

年收入總和）；二、對于家庭每個成員的健康賬戶；三、30

歲以上人員逐步需要養(yǎng)老賬戶；四、一些長期、合理的理財賬戶，比如生活品質的保障賬戶，子女教育賬戶，養(yǎng)老等。

所以說合理配置現(xiàn)有的家庭資金就能

對于任何一個家庭來說，要實現(xiàn)家庭未來財務安全，必需要建立讓我們未來更加從容。只需從現(xiàn)有的家庭資金拿出一小點，即可擁有高額的人身保障，充足的健康賬戶和無憂的養(yǎng)老賬戶。對于家庭中每個個體來說，健康一定是基礎。讓我們未來更加從容。只需從現(xiàn)有的家庭資金拿出一小點，即可擁有

保險產(chǎn)品分類傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品新型個人壽險產(chǎn)品壽險合同條款保險產(chǎn)品分類傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品人身保險：以人的生命或身體為保險標的的保險。包括人壽保險、 年金保險、意外傷害保險、健康保險。人壽保險：以人的生命為保險標的，以死亡為保險事故的保險。人身保險：以人的生命或身體為保險標的的保險。包括人壽保險、傳統(tǒng)人壽保險產(chǎn)品保額固定保費（每期交費）固定傳統(tǒng)人壽保險產(chǎn)品傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品定期壽險終身壽險兩全壽險聯(lián)合人壽和子女教育金保險傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品定期壽險定期壽險

——含義含義：以被保險人在規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生死亡事故為前提而由保險人負 責給付保險金的人壽保險。期限可以是1年、5年、10年、20年、或至65歲。定期壽險

——含義現(xiàn)金價值：投保人退保時可以得到的現(xiàn)金數(shù)額，也稱解約金或退保金；風險保額：保險公司支付的死亡保險金與現(xiàn)金價值的差額；均衡保費：每期繳費數(shù)目一樣；自然保費：每期繳費隨死亡率的變化而逐步提高。現(xiàn)金價值：投保人退保時可以得到的現(xiàn)金數(shù)額，也稱解約金或退保金兩全壽險

——含義被保險人在保險期間內(nèi)死亡，或活至保單期滿，都要支付保險金。相當于：定期壽險+儲蓄許多壽險產(chǎn)品有兩全保險的性質。兩全壽險

——含義被保險人聯(lián)合人壽與子女教育金保險聯(lián)合人壽（第一生命壽險，F(xiàn)irst-to-diepolicy）子女教育金保險聯(lián)合人壽與子女教育金保險聯(lián)合人壽（第一生命壽險，F(xiàn)irst-聯(lián)合人壽通常是兩個互為受益人的被保險人（如夫妻）；一個死亡，另一個領取保險金