第6頁共6頁國家開放大學(xué)電大專科《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》2024期末試題及答案（試卷號(hào)：2047）國家開放大學(xué)電大?？啤渡虡I(yè)銀行經(jīng)營管理》2024期末試題及答案（試卷號(hào)：2047）一、單項(xiàng)選擇題（每題3分，共15分）1．按照有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行一年以上（含一年）五年以下的貸款被稱作()。A．短期貸款B．中期貸款C．長期貸款D．中短期貸款2．由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的期限浮動(dòng)、利率與期限掛鉤、分段累進(jìn)計(jì)息的債券被稱為()。A．普通金融債券B．累計(jì)金融債券C．貼現(xiàn)金融債券D．浮動(dòng)利率債券3．下列各項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的負(fù)債管理的是()。A．商業(yè)貸款理論B．購買理論C．可轉(zhuǎn)換理論D．預(yù)期收入理論4．下列各項(xiàng)，不屬于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.網(wǎng)絡(luò)故障風(fēng)險(xiǎn)B．市場信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C．市場風(fēng)險(xiǎn)D．法律風(fēng)險(xiǎn)5．下列風(fēng)險(xiǎn)中，屬于國家風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)的是()。A．信用風(fēng)險(xiǎn)B．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)C．市場風(fēng)險(xiǎn)D．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)二、判斷題（判斷正誤并對(duì)錯(cuò)誤的說明理由：每題3分，共15分）6．支付結(jié)算業(yè)務(wù)是由商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)派生出來的。()錯(cuò)誤：是由存款業(yè)務(wù)派生出來的7．商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的規(guī)模和結(jié)構(gòu)制約著資產(chǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)模和結(jié)構(gòu)。()正確8．銀行營銷管理諸要素都與成本有關(guān)。()錯(cuò)誤：銀行產(chǎn)品的定價(jià)是收入因素。9．商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)于借款方自身經(jīng)營失敗。()錯(cuò)誤：不僅有借款方自身經(jīng)營失敗的原因，也有經(jīng)濟(jì)周期的客觀原因。10．我國加入WTO后，外資銀行可以對(duì)中資企業(yè)和中國居民開辦外匯業(yè)務(wù)。()正確三、填空題（每空1分，共8分）11．網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)包括兩類，即基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息技術(shù)導(dǎo)致的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和基于虛擬金融服務(wù)品種形成的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。12．銀行擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)主要包括銀行承兌匯票、備用信用證、各類保函等。13．銀行負(fù)債管理的主要理論有銷售理論和購買理論。14.商業(yè)銀行財(cái)務(wù)分析^p內(nèi)容可以分為三大塊，包括銀行資金流動(dòng)性分析^p、銀行償債能力分析^p和獲利能力分析^p。四、名詞解釋（每題4分，共12分）15.資本性債券：是為彌補(bǔ)銀行資本不足而發(fā)行，是介于銀行存款負(fù)債和股票資本之間的負(fù)債業(yè)務(wù)，它對(duì)銀行收益和資產(chǎn)分配的要求高于優(yōu)先股和普通股，次于銀行存款人，還有到期要?dú)w還的限制，通常被稱為銀行的附屬資本。16．在險(xiǎn)價(jià)值法：是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法之一，它是計(jì)算在概率給定的情況下，銀行的投資組合價(jià)值在下一階段最多可能損失多少的方法。17.駱駝評(píng)級(jí)體系(CAMEL)：其正式名稱是“聯(lián)邦監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)內(nèi)部統(tǒng)一銀行評(píng)級(jí)體系”。具體內(nèi)容是：美國聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行從資本充足度、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利狀況以及資產(chǎn)流動(dòng)性等五個(gè)方面對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行檢查，然后對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行綜合評(píng)級(jí)并采取不同的監(jiān)管策略。綜合評(píng)級(jí)時(shí)一級(jí)為最高級(jí)，五級(jí)為最低級(jí)。五、簡答題（每題10分，共30分）18.商業(yè)銀行資產(chǎn)的類型有哪些？如何認(rèn)識(shí)資產(chǎn)的功能？答：(1)商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括：現(xiàn)金資產(chǎn)、證券投資、貸款、固定資產(chǎn)和其他資產(chǎn)等。(2)對(duì)商業(yè)銀行而言，資產(chǎn)的功能主要有：①銀行的資產(chǎn)是商業(yè)銀行獲得收入的主要來。②資產(chǎn)的規(guī)模是衡量一家商業(yè)銀行實(shí)力和地位的重要標(biāo)志。③資產(chǎn)質(zhì)量是銀行前景的重要預(yù)測(cè)指標(biāo)。④資產(chǎn)管理不善是導(dǎo)致銀行倒閉、破產(chǎn)的重要原因之一。19．網(wǎng)上銀行的特征是什么？答：(1)網(wǎng)上銀行是虛擬化的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。(2)網(wǎng)上銀行突破時(shí)空限制，實(shí)現(xiàn)3A服務(wù)，即向其客戶提供在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)、任何方式的服務(wù)。(3)從盈利能力比較看，網(wǎng)上銀行不需要建立分支機(jī)構(gòu)的巨大開支，電子化的交易不僅速度快而且成本低，日常維護(hù)的成本明顯低于傳統(tǒng)商業(yè)銀行。(4)從競爭性看，網(wǎng)上銀行推出后，整個(gè)金融業(yè)服務(wù)的競爭空前激烈。(5)網(wǎng)上銀行的經(jīng)營理念強(qiáng)調(diào)服務(wù)以人為本，充分利用信息為客戶提供多元服務(wù)，從根本上為傳統(tǒng)銀行服務(wù)創(chuàng)造出新的競爭優(yōu)勢(shì)。20.如何對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理？答：(1)保證資產(chǎn)的流動(dòng)性是通過準(zhǔn)備金的形式實(shí)現(xiàn)的。①一級(jí)準(zhǔn)備，又稱一線儲(chǔ)備或現(xiàn)金準(zhǔn)備，包括商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金、在中央銀行存款以及同業(yè)存款等。②二級(jí)儲(chǔ)備，又稱二線準(zhǔn)備金，主要包括短期國債、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌票據(jù)及同業(yè)短期拆借等；這些資產(chǎn)的特點(diǎn)是能夠迅速的在市場上出售進(jìn)行貼現(xiàn)，或者能夠立即收回，因而流動(dòng)性很強(qiáng)。(2)保持負(fù)債的流動(dòng)性，則是通過創(chuàng)造主動(dòng)負(fù)債的方法進(jìn)行的。如從同業(yè)拆入資金、向中央銀行借款、發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓存單、從國際金融市場借人資金等。六、論述題（共20分）21.如何看待我國商業(yè)銀行不良貸款的成因和解決途徑。答：我國銀行貸款不良貸款產(chǎn)生的原因(10分)有：(1)社會(huì)融資結(jié)果的影響；(2)宏觀經(jīng)濟(jì)體制的影響；(3)政策性貸款的影響；(4)社會(huì)信用環(huán)境的影響；(5)銀行內(nèi)部自身問題的影響。處理不良貸款的方法：（10分）(1)強(qiáng)化呆賬準(zhǔn)備金制度，注銷壞賬，優(yōu)化資產(chǎn)；(2)分離不良資產(chǎn)，交由專門機(jī)構(gòu)處理；(3)培育資產(chǎn)重組的中介結(jié)構(gòu)和中介專家；