2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款綜合檢測試卷A卷含答案單選題（共80題）1、自2008年1月1日起，創(chuàng)業(yè)擔保貸款經(jīng)辦金融機構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔保貸款，其貸款利率可在基準利率的基礎上上浮（）個百分點。A.1B.3C.4D.2【答案】B2、到期一次還本付息法一般適用于期限為（）的個人貸款。A.1年以內(nèi)(含1年)B.1年以上(含1年)C.1年以內(nèi)(不含1年)D.1年以上(不含1年)【答案】A3、某銀行為某個人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進行定價時，選取優(yōu)惠利率為4％。違約風險貼水為50基點，期限風險貼水為30基點，則根據(jù)基準利率加點定價模型，該客戶的貸款利率為（）。A.4.8％B.4.2％C.3.2％D.3.8％【答案】A4、在價格領導模型中，貸款利率通常由三部分構(gòu)成，即（）。A.優(yōu)惠利率、銀行預期利潤水平、籌集可貸資金的成本B.借款人支付的違約風險溢價、銀行預期利潤水平、籌集可貸資金的成本C.長期貸款人支付的期限風險溢價、優(yōu)惠利率、銀行預期利潤水平D.優(yōu)惠利率、借款人支付的違約風險溢價、長期借款人支付的期限風險溢價【答案】D5、依據(jù)《民法典》第四百九十七條第二款和第三款的規(guī)定:提供格式條款一方不合理地免除或者減輕其責任、加重對方責任、限制對方主要權(quán)利，提供格式條款一方排除對方主要權(quán)利，該格式條款（）。A.不成立B.無效C.可撤銷D.可變更【答案】B6、一手房個人購房貸款中，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與（）合作。A.房地產(chǎn)開發(fā)公司B.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司C.公積金中心D.住房置業(yè)擔保公司【答案】A7、（）到期足額收回是貸后管理的最終目的。A.貸款本息B.貸款利息C.貸款違約金D.貸款本金【答案】A8、下列關于個人住房裝修貸款的表述錯誤的是（）。A.貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行B.借款人須到銀行指定的裝修公司辦理裝修C.各銀行給予的貸款額度不盡相同D.貸款可以用于支付家庭裝潢費用【答案】B9、武鋼本次貸款的月還本付息額2350元，所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費預計150元，其他債務月均償付額300元，借款人月均收入5000元，依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》，審查其房產(chǎn)支出與收入比、所有債務與收入比兩項指標，下列說法正確的是（）。A.兩項指標均達到條件B.兩項指標均未達到條件C.房產(chǎn)支出與收入比未達到條件、所有債務與收入比達到條件D.房產(chǎn)支出與收入比達到條件、所有債務與收入比未達到條件【答案】D10、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應按照核定的資質(zhì)等級，承擔相應的房地產(chǎn)項目。下列表述不正確的是（）。A.各資質(zhì)等級企業(yè)應在規(guī)定的業(yè)務范國內(nèi)從事房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營業(yè)務，不得越級承擔任務B.三級資質(zhì)及三級資質(zhì)以下的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)僅可承擔建筑面積15萬平方米以下的開發(fā)建設項目C.二級資質(zhì)的房地開發(fā)企業(yè)僅可承擔建筑面積25萬平方米以下的開發(fā)建設項目D.一級資質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)可在全國范國承攬房地產(chǎn)開發(fā)項目【答案】B11、關于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務，下列說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款具有“在線申請”“實時審批”“自助簽約”“隨債隨還”以及“額度高”“期限長”等特點B.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)C.個體網(wǎng)絡借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸D.網(wǎng)絡小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款【答案】A12、個人住房貸款的貸款人應要求借款人以()提出個人住房貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。A.書面形式B.委托形式C.口頭形式D.電話形式【答案】A13、某銀行為某個人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進行定價時，選取優(yōu)惠利率為4%。違約風險貼水為50基點，期限風險貼水為30基點，則根據(jù)基準利率加點定價模型，該客戶的貸款利率為（）。A.4.8%B.4.2%C.3.2%D.3.8%【答案】A14、個人住房貸款真正的快速發(fā)展，應以1998年住房制度改革以及中國人民銀行（）的頒布為標志。A.《貸款通則》B.《個人住房貸款管理辦法》C.《汽車貸款管理辦法》D.《中華人民共和國物權(quán)法》【答案】B15、根據(jù)以下材料，回答69-74題A.28B.23C.30D.33【答案】B16、辦理個人教育貸款時，審查與審批中面臨的操作風險不包括（）。A.借款申請人所提交材料的真實性B.業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放D.貸款審查、審批未盡職【答案】A17、個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點不包括（）。A.不按權(quán)限審批貸款B.業(yè)務風險與效益不匹配C.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款D.貸款超授權(quán)發(fā)放【答案】C18、關于個人汽車貸款中保險公司履約保證保險作用的表述，正確的是（）。A.保證保險的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等B.履約保證保險可以覆蓋全部貸款風險C.保險公司可能利用免責條款不承擔保險責任D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂【答案】C19、下列機構(gòu)根據(jù)相關法律、法規(guī)的規(guī)定查詢個人信用報告，必須經(jīng)個人書面授權(quán)同意的是（）。A.中國銀行B.中國人民銀行C.銀監(jiān)會D.人民法院【答案】A20、關于信用卡個人貸款業(yè)務的用途，下列說法錯誤的是（）。A.可用于投資B.可用于支付非現(xiàn)金結(jié)算類符合規(guī)定的任何消費C.可用于信用卡分期付款D.可用于生產(chǎn)經(jīng)營服務“三農(nóng)”【答案】A21、不以營利為目的，帶有較強的政策性的個人住房貸款是()。A.個人住房轉(zhuǎn)讓貸款B.個人住房組合貸款C.自營性個人住房貸款D.公積金個人住房貸款【答案】D22、在個人商用房貸款業(yè)務中，貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風險點不包括（）。A.未對合同簽署人及簽字進行核實B.合同填寫不規(guī)范C.合同憑證預簽無效D.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶【答案】D23、個人抵押貸款到期，如果借款人不能履行還款義務時，銀行對抵押物的處理方式不包括（）。A.折價B.變賣C.拍賣D.再抵押【答案】D24、根據(jù)《貸款通則》，關于貸款展期，下列表述錯誤的是（）。A.中期貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半B.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限C.不能按期歸還貸款的，且借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定【答案】D25、個人貸款借款人的還款能力證明材料不包括（）。A.財產(chǎn)情況證明B.抵押物變現(xiàn)價值證明C.投資經(jīng)營收入證明D.工資收入證明【答案】B26、個人商用房貸款借款人需滿足的條件之一為：已支付所購商用房市場價值（）（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%及其以上），并提供首付款銀行進賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù)。A.50%B.55%C.60%D.65%【答案】A27、個人汽車貸款的特點不包括（）。A.作為汽車金融服務領域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地B.與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關系C.風險管理難度相對較大D.風險管理難度相對較小【答案】D28、個人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括（）。A.出賬前審核B.銀行將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單C.開戶放款D.建立“貸款臺賬”【答案】D29、（）是指依法享有國家賦予的行政權(quán)力，并因行使職權(quán)的需要而享有相應的民事權(quán)利能力和民事行為能力的國家機關。A.機關法人B.企業(yè)法人C.事業(yè)單位法人D.社會團體法人【答案】A30、個人經(jīng)營貸款的合作機構(gòu)主要是（）。A.保險機構(gòu)B.商業(yè)銀行C.擔保機構(gòu)D.房地產(chǎn)開發(fā)商【答案】C31、國家助學貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關合同文本前，應履行充分告知義務，告知的內(nèi)容不包括（）。A.擔保方式B.還款方式C.違約責任D.權(quán)利義務【答案】A32、對于正常類貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進行貸后檢查抽查，抽查比例一般為每季度（）。A.40％B.20％C.10％D.5％【答案】B33、公積金個人住房貸款的原則是（）A.先存后貸、存貸結(jié)合、整借分還和政府擔保B.先存后貸、存貸結(jié)合、整借分還和貸款擔保C.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔保D.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和政府擔保【答案】C34、下列對個人住房貸款不適用的擔保方式是（）。A.信用B.質(zhì)押C.抵押D.保證【答案】A35、根據(jù)以下材料，回答73-76題A.個人信用貸款B.個人單筆貸款C.個人可循環(huán)授信額度D.個人不可循環(huán)授信額度【答案】C36、下列不可以申請公積金個人住房貸款的是（）。A.購買商品房B.裝修自有住房C.建造自有住房D.大修自有住房【答案】B37、2016年5月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經(jīng)有關機構(gòu)評估，該車的現(xiàn)價值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。A.36B.45C.63D.72【答案】B38、全日制研究生可申請的國家助學貸款的額度目前為每人每年最高不超過()元。A.100B.1000C.10000D.12000【答案】D39、對畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務期達到一定年限的借款學生，經(jīng)批準可以（）方式代償其貸款本息。A.獎學金B(yǎng).減免C.工資D.國家補助【答案】A40、銀行先要和公積金管理中心簽訂（），取得公積金個人住房貸款業(yè)務的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業(yè)務。A.委托貸款通知書B.住房公積金借款合同C.委托放款協(xié)議書D.住房公積金貸款業(yè)務委托協(xié)議書【答案】D41、以下不屬于個人住房貸款特征的是（）。A.大多以抵押為前提建立借貸關系B.貸款資金主要用于新建住房的裝修C.貸款期限長D.風險具有系統(tǒng)性特點【答案】B42、個人貸款的擔保方式不包括（）。A.信用擔保B.保證擔保C.抵押擔保D.質(zhì)押擔?！敬鸢浮緼43、銀行在確定貸款價格時，需要考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平，屬于個人貸款定價原則中的（）。A.與宏觀經(jīng)濟政策一致原則B.參照市場價格原則C.成本收益原則D.風險定價原則【答案】B44、下列關于個人抵押貸款特點的描述．不正確的是（）。A.借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù).取得授信額度后，借款人方可使用貸款B.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù).取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用C.個人抵押授信貸款具有明確的指定使用用途D.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復使用【答案】C45、經(jīng)辦行于每年9月底前，統(tǒng)計匯總上一年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率，經(jīng)合作高校確認后上報分行，分行匯總后在（）個工作日內(nèi)上報總行，總行提交全國學生貸款管理中心。A.5B.7C.10D.15【答案】A46、王先生已申請并獲得2年期個人信用貸款，因近期資金緊張、還款壓力過大，擬向銀行申請展期，按規(guī)定展期期限最長可達（）。A.6個月B.不可展期C.2年D.1年【答案】D47、關于個人經(jīng)營類貸款，下列說法錯誤的是（）。A.個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款B.個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的貸款C.創(chuàng)業(yè)擔保貸款是指通過政府出資設立擔?；穑袚C構(gòu)提供貸款擔保，由經(jīng)辦金融機構(gòu)發(fā)放，以解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營自籌資金不足的一項貸款D.農(nóng)戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶【答案】D48、關于留學貸款，下列說法錯誤的是（）。A.出國留學貸款期限最短6個月，一般為1～6年，最長不超過10年B.申請出國留學貸款，借款人需提供一定的擔保措施C.出國留學貸款利率根據(jù)中國人民銀行公布的貸款利率檔次和浮動幅度執(zhí)行D.貸出的人民幣和外匯貸款還款時均需償還人民幣【答案】D49、（）是指貸款人按照借款合同約定將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A.貸款人受托支付B.貸款人自主支付C.借款人自主支付D.借款人受托支付【答案】C50、關于房地產(chǎn)估價，下列說法錯誤的是（）。A.房地產(chǎn)估價目的限制了估價報告的用途B.房地產(chǎn)價格具有很強的時間性C.采用非公開市場價值標準的條件包括交易雙方進行交易的目的是追求各自利益的最大化D.估價對象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳規(guī)模和最佳集約度【答案】C51、對于互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務流程，下列說法錯誤的是（）。A.對于審批未通過的情形一般均進行復審B.貸后管理主要通過銀行客服電話定期進行跟蹤管理C.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機構(gòu)線上平臺D.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風險評估不僅包含傳統(tǒng)個人貸款風險評估的各要素，更多融【答案】A52、下列關于信貸管理的要求，錯誤的是（）。A.分時管理B.分段管理C.按時交接D.專人負責【答案】A53、對于貸款期限在（）年以上的，原則上應采取等額本金或等額本息還款方式。A.1B.半C.2D.3【答案】A54、從（）年9月1日起，國家助學貸款在全國范圍內(nèi)全面推行，所有普通高等學校均能申辦國家助學貸款，經(jīng)辦機構(gòu)范圍也有所擴大，成為四大國有商業(yè)銀行均可辦理的業(yè)務。A.2001B.2005C.2000D.2002【答案】C55、（）到期足額收回是貸后管理的最終目的。A.貸款本息B.貸款利息C.貸款違約金D.貸款本金【答案】A56、2005年，人民銀行發(fā)布了（），該辦法規(guī)定：中國人民銀行負責組織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，并負責設立征信服務中心，承擔個人信用數(shù)據(jù)庫的日常運行和管理。A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》B.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》C.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》D.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》【答案】B57、商用房貸款發(fā)放后，貸款人不需要對()進行貸后檢查。A.客戶信息變化B.銀行相關系統(tǒng)C.抵押房產(chǎn)狀況D.貸款額度變化【答案】D58、汽車貸款的貸款對象須滿足的條件不包括（）。A.中華人民共和國公民B.具有穩(wěn)定的合法收入C.年滿14周歲D.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款【答案】C59、根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。A.被代理人B.代理人C.第三人D.當事人【答案】A60、個人風險評價中的信用評分模型，運用先進的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和統(tǒng)計分析方法，對消費者進行系統(tǒng)分析，發(fā)展出預測性的模型，以（）來綜合評估消費者未來的某種信用表現(xiàn)。A.在待定群體中的信用等級B.信用評分值C.當年的綜合收入D.當年的消費總金額【答案】B61、個人貸款業(yè)務中，債務人或者第三人可以抵押的財產(chǎn)是（）。A.正在建造的建筑物、船舶、航空器B.集體所有的土地使用權(quán)C.醫(yī)療衛(wèi)生設施D.學校、幼兒園、醫(yī)院等公益為目的的事業(yè)單位的財產(chǎn)【答案】A62、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，以下可以擔任保證人的是（）。A.國家機關B.某公立學校C.某公司分公司D.某公司分支機構(gòu)【答案】C63、以下活動，不可以使用信用卡的是（）。A.提現(xiàn)現(xiàn)金B(yǎng).購買汽車C.購買股票D.房屋裝修【答案】C64、有的商業(yè)銀行設立客戶貸款服務中心或金融超市，這是為了（）。A.控制信貸風險B.提高服務效率C.增強競爭D.減少貸款環(huán)節(jié)【答案】D65、貸款審查應對貸款調(diào)查內(nèi)容進行全面審查，審查內(nèi)容不包括（）。A.合法性B.合理性C.有效性D.準確性【答案】C66、個人住房貸款實質(zhì)是一種（）。A.商品買賣關系B.借貸關系C.委托代理關系D.合同關系【答案】B67、下列各項中，不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風險的是（）。A.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為B.借款人還款意愿發(fā)生變化C.借款人還款能力降低D.內(nèi)部欺詐【答案】D68、個人貸款按產(chǎn)品用途分類，不包括（）。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.個人信用貸款【答案】D69、關于房地產(chǎn)估價的方法，下列說法錯誤的是（）。A.市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)B.假設開發(fā)法的難點在于如何確定合理的報酬率或資本化率C.只要是新近開發(fā)建設、可以假設重新開發(fā)建設或計劃開發(fā)建設的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價D.收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)【答案】B70、關于個人住房貸款檔案管理說法錯誤的是（）。A.一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員應退還借款人或委托人，不得復印B.銀行貸款經(jīng)辦人根據(jù)個人住房貸款歸檔要求，在貸款發(fā)放后，收集整理需要歸檔的個人住房貸款資料，并交檔案管理人員進行登記C.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件D.銀行可根據(jù)業(yè)務需要和人員配置情況，決定是否設立專門或兼職的個人住房貸款檔案管理人員【答案】A71、個人住房貸款中，嚴格落實貸前調(diào)查和貸后檢查是操作風險的防范措施之一。經(jīng)辦人員調(diào)查和檢查的工作重點不包括（）。A.確?？蛻粜畔⒄鎸嵭訠.貸款發(fā)放前，落實貸款有效擔保C.加強貸后客戶檢查，按規(guī)定撰寫客戶貸后檢查報告D.確?？蛻粜庞糜涗浟己谩敬鸢浮緿72、個人住房貸款中，嚴格落實貸前調(diào)查和貸后檢查是操作風險的防范措施之一。經(jīng)辦人員調(diào)查和檢查的工作重點不包括（）。A.確?？蛻粜畔⒄鎸嵭訠.貸款發(fā)放前，落實貸款有效擔保C.加強貸后客戶檢查，按規(guī)定撰寫客戶貸后檢查報告D.確?？蛻粜庞糜涗浟己谩敬鸢浮緿73、某銀行為某個人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進行定價時，選取優(yōu)惠利率為4%。違約風險貼水為50基點，期限風險貼水為30基點，則根據(jù)基準利率加點定價模型，該客戶的貸款利率為（）。A.4.8%B.4.2%C.3.2%D.3.8%【答案】A74、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應按照借款合同約定，收回貸款本息。對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應采取措施進行清收，或者（）。A.起訴B.核銷C.催收D.協(xié)議重組【答案】D75、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6％。A.前者利息支出總額較小B.后者利息支出總額較小C.前者前期還款壓力較小D.后者后期還款壓力較小查看材料ABCDE【答案】A76、銀行進行市場細分的過程是（）。A.設計產(chǎn)品→將銀行產(chǎn)品和服務放到適合位置→依據(jù)產(chǎn)品將市場和客戶分成若干區(qū)域、群體B.把市場和客戶分成若干區(qū)域和群體→對一地把銀行產(chǎn)品和服務投放到適合位置C.一對一地把銀行產(chǎn)品和服務投放到適合位置→把市場和客戶分成若干群體D.設計產(chǎn)品→將產(chǎn)品和服務放到適合位置【答案】B77、個人汽車貸款業(yè)務中，汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，而這一套購車資料是完全真實的，屬于汽車經(jīng)銷商欺詐行為中的（）。A.甲貸乙用B.虛報車價C.一車多貸D.冒名頂替【答案】C78、個人留學貸款的最短期限是（）。A.12個月B.6個月C.9個月D.3個月【答案】B79、個人貸款的貸款受理人對借款人提交的材料進行初審時，主要審查的內(nèi)容不包括（）。A.借款申請人的主體資格B.借款申請人提交材料的規(guī)范性C.借款申請人提交材料的完整性D.借款申請人的信用狀況和還款能力【答案】D80、根據(jù)《今人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理，遵循_____分離的原則，設立_____放款管理部門或崗位，負責落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。（）A.前臺與后臺；獨立的B.調(diào)查與審查；專門的C.審貸與放貸；專門的D.審貸與放貸；獨立的【答案】D多選題（共40題）1、關于信用卡催收，以下說法正確的有（）。A.發(fā)卡銀行可對債務人本人及其直系親屬進行催收B.發(fā)卡銀行不可以將違約透支部分或全部委托給行外第三方機構(gòu)，因為催收屬于信用卡核心業(yè)務，不能外包C.為提高催收效率，發(fā)卡銀行應采用欠款回收金額作為催收人員的唯一考核指標D.發(fā)卡銀行可將符合條件的信用卡逾期資產(chǎn)進行資產(chǎn)證券化E.催收方式包括短信催收、電話催收、信函催收、律師函催收、上門催收、司法催收等【答案】D2、某12層住宅樓采用恒壓變頻調(diào)速泵裝置供水。住宅層高均為3m。首層住宅樓面標高為±0.00。水泵設在該樓地下2層，水泵出水恒壓設定為0.64MPa(該處標高為-6.00m)，該處至最高層住戶管處的總水頭損失為0.14MPa；最高層住戶入戶管處的設計水壓0.1MPa，各層入戶管均高于所在樓面1m，則該住宅樓哪幾層人戶管處的供水壓力超過規(guī)范規(guī)定？()A.2層及以下B.4層及以下C.6層及以下D.8層及以下【答案】C3、下列銀行業(yè)務屬于分行的有（）。A.處理公共關系B.與當?shù)匦袠I(yè)合作C.細化總部出臺的營銷制度D.分銷渠道建設E.建立營銷隊伍【答案】ABCD4、個人教育貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風險點有（）。A.對借款人違反借款合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)B.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失C.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料D.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力E.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關評估、公證等事宜【答案】ABCD5、有擔保流動資金貸款的對象應該是（）。A.持有工商行政管理機關核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶B.持有工商行政管理機關核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的合伙人企業(yè)C.持有工商行政管理機關核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個人獨資企業(yè)D.自然人E.法人【答案】ABCD6、關于個人住房貸款還款能力風險，下列說法正確的有（）。A.如借款人死亡，借款人的繼承人放棄所購房屋，銀行將面臨貸款損失的違約風險B.貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關C.對于銀行而言，把握住借款人的還款能力，就基本把握住了第一還款來源D.個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20～30年，在這段時間里，個人資信狀況較為穩(wěn)定E.從信用風險的角度來看，還款能力體現(xiàn)的是借款人客觀的財務狀況，即在客觀情況下借款人能夠按時足額還款的能力【答案】ABC7、網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道可以分為（）。A.全方位網(wǎng)點機構(gòu)B.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)C.高端化網(wǎng)點機構(gòu)D.零售型網(wǎng)點機構(gòu)E.低端化網(wǎng)點機構(gòu)【答案】ABCD8、面對借款人經(jīng)營貸款抵押物價值下降而帶來的信用風險，銀行采取的措施包括（）。A.重新評估抵押物價值，再擇機及時處置抵押物B.按合同約定提前收回貸款C.要求更換為其他足值抵押物D.要求借款人恢復抵押物價值E.如借款人正常還款，可暫不采取措施【答案】ABCD9、其他合作機構(gòu)合作風險的防控措施包括（）。A.深入調(diào)查，選擇講信用.重誠信的合作機構(gòu)B.業(yè)務合作中不過分依賴合作機構(gòu)C.嚴格執(zhí)行準人退出制度D.有效利用保證金制度E.嚴格執(zhí)行回訪制度【答案】ABCD10、根據(jù)貸款性質(zhì)不同將個人教育貸款分為（）。A.生源地信用助學貸款B.國家助學貸款C.校源地助學貸款D.個人留學貸款E.商業(yè)助學貸款【答案】ABD11、公民個人可以到（）申請查詢本人的信用報告或代理他人查詢信用報告。A.中國人民銀行征信中心B.發(fā)放貸款的銀行C.中國工商銀行征信中心D.中國建設銀行征信中心E.當?shù)氐姆种行摹敬鸢浮緼12、下列模型中，哪些是互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務中用到的風險模型（）A.身份認證模型B.授信審批模型C.風險預警模型D.反欺詐模型E.反洗錢模型【答案】ABCD13、貸款人應履行盡職調(diào)查職責，盡職調(diào)查必須遵循（）的原則。A.及時B.真實C.準確D.完整E.有效【答案】BCD14、以下屬于耐用消費品的是（）。A.電腦B.家用電器C.樂器D.汽車E.房屋【答案】ABC15、下列關于還款意愿風險的說法正確的有（）。A.一些借款人以租金收入還貸，一旦房屋無法出租，借款人不愿繼續(xù)還款，給銀行帶來風險B.還款意愿是指借款人對償還銀行貸款的態(tài)度C.借款人通過偽造個人信用資料騙取銀行貸款后容易產(chǎn)生還款意愿風險D.對于歷史還款記錄信用記錄信息較少的客戶，其還款意愿較差E.在還款能力確定的情況下，借款人的信用風險主要是還款意愿風險【答案】ABC16、個人住房貸款的法律和政策風險點主要集中在哪幾個方面?（）A.借款人主體資格B.合同有效性風險C.擔保風險D.訴訟時效風險E.政策風險【答案】ABCD17、個人住房貸款業(yè)務中常見的風險有（）。A.對購房人資格的限制B.抵押品執(zhí)行的限制C.訴訟時效風險D.抵押物的合法有效性E.對境外人士購房的限制【答案】ABCD18、下列關于商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的說法中，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款，可以以房地產(chǎn)開發(fā)流動資金貸款科目發(fā)放B.商業(yè)銀行對確需用于異地房地產(chǎn)開發(fā)項目的貸款，應在發(fā)放前向監(jiān)管部門報備C.商業(yè)銀行向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款，可專門用于繳納土地出讓金D.對政府土地儲備機構(gòu)的貸款應以抵押貸款方式發(fā)放E.對于住房消費貸款，商業(yè)銀行只能對購買主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個人發(fā)放住房貸款【答案】AC19、關于個人貸款的檔案管理，下列說法正確的有（）。A.檔案進行移交時要經(jīng)雙方簽字B.貸款檔案的查閱、借出必須進行登記C.貸款檔案只能是原件，不能是復印件D.借款人還清貸款本息后，所有檔案材料須由銀行永久保管E.貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料【答案】AB20、商業(yè)助學貸款的特點包括（）。A.各金融機構(gòu)均可辦理B.貸款用于學費、生活費和住宿費的支出C.不需要任何擔保D.商業(yè)銀行向境內(nèi)困難學生自主發(fā)放的商業(yè)貸款E.財政不貼息【答案】B21、借款人具備銀行個人汽車貸款要求的條件包括()。A.具有穩(wěn)定的合法收入B.具有有效身份證明C.個人信用良好D.中國公民或在中國境內(nèi)累積居住滿1年以上(含1年)的外國人E.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款【答案】ABCD22、以下各項中，屬于認為身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符的異議類型的有（）。A.個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間B.個人的親戚或朋友以個人名義辦理了擔保手續(xù)，個人忘記或根本不知道C.個人自己保管證件不善，導致他人冒用D.個人基本信息發(fā)生了變化，卻沒有及時到銀行去更新E.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期【答案】AD23、下列關于個人住房貸款的說法，正確的有（）。A.公積金個人住房貸款帶有較強的政策性B.商業(yè)性住房貸款不屬于個人住房貸款的范疇C.公積金個人住房貸款不以營利為目的D.公積金個人住房貸款實行“低進高出”的利率政策E.已經(jīng)申請公積金個人住房貸款的借款人，不能再申請自營性個人住房貸款【答案】AC24、押品價值評估方式包括（）。A.直接評估B.內(nèi)部評估C.專家評估D.免評估E.外部評估【答案】AB25、一線經(jīng)辦人員必須嚴格執(zhí)行貸款準人條件，從源頭上降低"假個貸"風險。在具體的操作上，要注意檢查以下（）。A.借款人身份的真實性B.借款人信用狀況C.各類證件的真實性D.申報價格的合理性E.合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽【答案】ABCD26、下列關于個人商用房貸款期限的表述，正確的有（）。A.借款人申請期限調(diào)整的應提交申請書B.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限C.貸款展期期限不得超過一年D.貸款期限最長不超過10年E.借款人可于貸款到期時向銀行申請展期【答案】ABD27、以下關于信用卡的說法，錯誤的有（）。A.信用卡可以簽字消費，但是不可以辦理存取款和轉(zhuǎn)賬等業(yè)務B.持卡人非現(xiàn)金交易可以享受一定的優(yōu)惠條件C.只有個人能夠申領信用卡D.信用卡不屬于借貸行為E.信用卡只能由銀行簽發(fā)【答案】ACD28、《民法通則》中規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為（）。A.事業(yè)單位法人B.機關法人C.社會團體法人D.企業(yè)法人E.自然人法人【答案】ABCD29、在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對一精確定位營銷的步驟有（）。A.保留B.發(fā)展C.獲得D.認知E.感覺【答案】ABC30、根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，下列不能作為保證人的有（）。A.國家機關B.公立學校C.公立醫(yī)院D.有法人授權(quán)的企業(yè)法人分支機構(gòu)E.企業(yè)法人的職能部門【答案】ABC31、其他個人消費類貸款一般包括（）。A.個人住房裝修貸款B.個人耐用消費品貸款C.個人旅游消費貸款D.個人醫(yī)療貸款E.農(nóng)戶貸款【答案】ABCD32、簽訂擔保借款合同的主體包括（）。A.貸款人B.擔保人C.借款人D.公證人E.資產(chǎn)評估人【答案】ABC33、下列有關誠信申貸的說法，正確的是（）。A.借款人恪守誠實守信原則B.貸款人恪守誠實守信原則C.提供的材料真實.完整.有效D.借款人應證明其信用記錄良好E.貸款人應證明貸款用途和還款來源明確合法【答案】ACD34、普惠型消費貸款包括（）。A.校園消費貸款B.信用卡透支C.汽車消費貸款D.住房按揭貸款E.低保戶消費貸款【答案】A35、出現(xiàn)（）情形之下的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過一百萬元人民幣的D.借款人交易對象為符合國家有關規(guī)定的境外自然人E.法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的【答案】AB36、受托支付的支付控制需要明確的基本要求是（）。A.借款人的客體資格要求B.借款人應提交材料的要求C.貸后跟蹤要求D.還款來源明確合法要求E.支付審核要求【答案】B37、個人汽車貸款的貸前審查，對采取保證擔保方式的調(diào)查應包括（）。A.保證人是否符合《中華人民共和國擔保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格B.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格.是否具有代償能力C.保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效，包括基本情況.經(jīng)濟收入和財產(chǎn)證明等，并需要保證人所在單位的擔保證明D.保證人和借款人的關系E.核實保證人保證責任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并通知其保證責任【答案】ABD38、房地產(chǎn)估價原則包括（）。A.誠信原則B.替代原則C.估價時點原則D.最高最佳使用原則E.合法原則【答案】BCD39、個人貸款的貸款審批中，需注意的事項包括（）。A.確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴密B.特殊情況下可越級審批C.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定D.確保業(yè)務辦理符合銀行政策和制度E.確保貸款方案合理【答案】ACD40、個人貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整時，執(zhí)行利率可以（）。A.按半年調(diào)整B.固定利率C.按月調(diào)整D.按季調(diào)整E.按年調(diào)整【答案】BCD大題（共15題）一、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。等額本金方式的利息總額為（）元。(填空題)【答案】180750第一個月還款利息=300000X6％／12=1500(元)，第二百四十個月還款利息=(300000-1250X239)X6％／12=6．25(元)，根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=(1500+6．25)／2X240=180750(元)。二、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經(jīng)營規(guī)模進一步擴大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔保，以下選項中屬于有效擔保的有（）。（多項選擇題）A．小張朋友小王擔任校長的某學校名下房產(chǎn)一套B．小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D．小張名下的大型生產(chǎn)機器一臺E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質(zhì)押率=押品擔保債權(quán)的本金余額/押品評估價值100%。所以，小張該筆貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學校、幼兒園醫(yī)療機構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設施療衛(wèi)生設施和其他公益設施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。A項屬于第三種；B項屬于第四種。（3）BCE【解析】個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項中小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項不選）②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。三、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經(jīng)營規(guī)模進一步擴大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔保，以下選項中屬于有效擔保的有（）。（多項選擇題）A．小張朋友小王擔任校長的某學校名下房產(chǎn)一套B．小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D．小張名下的大型生產(chǎn)機器一臺E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質(zhì)押率=押品擔保債權(quán)的本金余額/押品評估價值100%。所以，小張該筆貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學校、幼兒園醫(yī)療機構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設施療衛(wèi)生設施和其他公益設施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。A項屬于第三種；B項屬于第四種。（3）BCE【解析】個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項中小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項不選）②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。四、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。(填空題)【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000(元)，鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-1000130=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／(12X12)+80000X6％／12≈955．56(元)。五、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。陳先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。（1）在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先生申請的貸款種類為（）。（單項選擇題）A．個人信用貸款B．個人單筆貸款C．個人可循環(huán)授信額度D．個人不可循環(huán)授信額度（3）對陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項選擇題）A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．按月還息、到期一次性還本還款法D．等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應做到（）。（多項選擇題）【答案】（1）420【解析】個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產(chǎn)應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600×70％=420（萬）。（2）C【解析】個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔?；蛐庞脳l件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務。題中，陳先生以后可能會有不定期資金需求，所以應該申請個人可循環(huán)授信額度。（3）C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。（4）ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應該關注抵押物價值情況的變化；動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個人貸款的檔案管理；持續(xù)跟蹤、調(diào)查陳先生公司的經(jīng)營情況和借款資金使用情況；向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。六、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1．1倍。若劉某名下無其他負債，劉某收入至少應達到（）元/月?！敬鸢浮?834商業(yè)銀行應著重考核借款人還款能力。應將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50％以下(含50％)，月房產(chǎn)支出與收入比的計算公式為：(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費)／月均收入所以，月均收入=(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費)／50％=(2737+90X2)／50％=5834(元)。七、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。(填空題)【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000(元)，鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-1000130=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／(12X12)+80000X6％／12≈955．56(元)。八、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計劃向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。A.汽車實際成交價格B.貸款銀行認可的評估價格C.汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者D.汽車實際成交價格與貸款銀行認E.可的評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個人汽車貸款需提交的申請材料有（）。A.購車首付款證明B.收人證明和資產(chǎn)證明C.所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】（1）答案：C解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。（2）答案：ABDE解析：申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產(chǎn)證明等；③購車首付款證明材料等。如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：ABCDE解析：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在實際操作中，各商業(yè)銀行通常會根據(jù)具體情況對各種擔保方式作出進一步的細化規(guī)定。九、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1．1倍。若申請上述最長年限貸款，采用等額本息還款方式，則劉先生每月還款金額為（）元。(取整數(shù))【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。每月還款額計算公式為：每月還款額={[月利率X(1+月利率款)還款期數(shù)]/[(1+月利率款)還款期數(shù)-1]}X貸款本金其中，月利率=4．9％X1．1／12≈0．45％，還款期數(shù)=23X12=276，貸款本金=1．2X90-64．8=43．2(萬元)。所以，每月還款額={[0．45％X(1+0．45％)276]/[(1+0．45％)276-1]}X43．2≈2737(元)。一十、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1．1倍。若劉某名下無其他負債，劉某收入至少應達到（）元/月?！敬鸢浮?834商業(yè)銀行應著重考核借款人還款能力。應將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50％以下(含50％)，月房產(chǎn)支出與收入比的計算公式為：(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費)／月均收入所以，月均收入=(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費)／50％=(2737+90X2)／50％=5834(元)。一十一、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計劃向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。A.汽車實際成交價格B.貸款銀行認可的評估價格C.汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者D.汽車實際成交價格與貸款銀行認E.可的評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個人汽車貸款需提交的申請材料有（）。A.購車首付款證明B.收人證明和資產(chǎn)證明C.所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】（1）答案：C解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。（2）答案：ABDE解析：申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產(chǎn)證明等；③購車首付款證明材料等。如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：ABCDE解析：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在實際操作中，各商業(yè)銀行通常會根據(jù)具體情況對各種擔保方式作出進一步的細化規(guī)定。一十二、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。（1）鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。A．前者前期還款壓力較小B．后者后期還款壓力較小C．后者利息支出總額較小D．前者利息支出總額較?。?）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（4）如果采用等額本金方式還款，第二個月還款額為（）元。（填空題）（5）等額本金方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。（填空題）【答案】（1）D【解析】銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負擔相對較多；后者又稱“遞減還款法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負擔較少。（2）2149【解析】采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月還款額=300000×6％／12×（1+6％／12）^240／[（1+6％／12）^240-1]≈2149（元）。（3）215760【解析】由上題可知，總還款額為2149×20×12=515760（元），其利息總額=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。第二個月還款額為：每月還款本金=貸款本金／還款期數(shù)=300000／（20×12）=1250（元），當月還款利息=（貸款本金-累計已還本金）×月利率=（300000-1250）×6％／12=1493．75（元），當月還款金額=每月還款本金+當月還款利息=1250+1493．75=2743．75（元）。（5）180750【解析】第一個月還款利息=300000×6％／12=1500（元），第二百四十個月還款利息=（300000-1250×239）×6％／12=6．25（元），根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=（1500+6．25）/2×240=180750（元）。（6）955.56【解析】8年后已還款=1250×8×12=120000（元），鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000（元），在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／（12×12）+80000×6％／12≈955．56（元）。一十三、A城市為非限購城市，開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場”城市綜合體項目，總建筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/平方米，商鋪20萬平方米，銷售均價2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬元/平方米。開發(fā)商擬將該項目全部出售，在取得項目商品房預售許可證之后，開發(fā)商向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準入流程，對樓盤進行了準入。（1）銀行對該項目最多可發(fā)放（）億元按揭貸款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）對商用房項目樓盤準入調(diào)查時，應重點調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A．項目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B．開發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)及運營經(jīng)驗C．項目銷售比例D．項目所處區(qū)位情況、周邊商