團(tuán)險(xiǎn)保全項(xiàng)目操作及作業(yè)規(guī)則團(tuán)險(xiǎn)保全項(xiàng)目操作及作業(yè)規(guī)則1保全業(yè)務(wù)操作要求保全項(xiàng)目分類保全作業(yè)流程保全規(guī)則保全業(yè)務(wù)操作要求2保全業(yè)務(wù)操作要求合法、合規(guī)性公平、公開性嚴(yán)謹(jǐn)、完整性正確、及時(shí)性協(xié)商一致原則保全業(yè)務(wù)操作要求合法、合規(guī)性3保全項(xiàng)目分類團(tuán)險(xiǎn)保全客戶及保單基本信息管理

人員管理

保險(xiǎn)利益調(diào)整保單管理

給付管理掛失補(bǔ)發(fā)

續(xù)期管理

紅利管理

投資管理賬戶管理

密碼管理

保全項(xiàng)目分類團(tuán)客戶人保保給掛續(xù)紅投賬4明細(xì)錄入保全試算逐級(jí)審批核保否自核

保全試算

人工核保下發(fā)核保通知NY不通過通過通過

輔助核?？蛻敉夂吮Ｒ庖姺?/p>

保全確認(rèn)保全申請(qǐng)協(xié)商保全撤消不同意同意保全作業(yè)流程明細(xì)錄入保全試算逐級(jí)審批核保否自核保全試算人工核5保全規(guī)則明細(xì)介紹1.投保單位資料變更2.投保單位變更3.被保險(xiǎn)人資料變更4.歸屬比例變更5.被保險(xiǎn)人實(shí)名化6.受益人變更7.特別約定變更8.年齡性別變更9.職業(yè)類別變更10.投保等級(jí)變更一、客戶及保單基本信息管理保全規(guī)則明細(xì)介紹1.投保單位資料變更一、客戶及保單基本信息管61.投保單位資料變更

注意事項(xiàng)：投保單位名稱變更，必須提供工商行政管理部門出具的更名文件，或提供同時(shí)蓋有更名前后投保單位公章的證明。投保單位更名后，聯(lián)系地址、郵編、電話等相關(guān)信息若有變動(dòng)，要同時(shí)變更。對(duì)投保單位的名稱、單位地址、郵編、單位性質(zhì)、網(wǎng)址等相關(guān)資料因發(fā)生調(diào)整而進(jìn)行的變更操作。1.投保單位資料變更對(duì)投保單位的名稱、單位地址、郵編、單位性72.投保單位變更

注意事項(xiàng)：可保利益遵照保險(xiǎn)法相關(guān)規(guī)定；辦理時(shí)必須提供工商行政部門出具的相關(guān)證明；因投保人的變更涉及到保單退保權(quán)益，故在保全受理時(shí)必須申請(qǐng)材料及相關(guān)文件，以避免日后不必要的糾紛；投保單位變更后，應(yīng)提供新的收費(fèi)地址、郵編、電話及聯(lián)系人等相關(guān)信息。

投保單位變更指原投保單位因解散、合并、重組等原因，需更換新的投保單位，在經(jīng)具有可保利益的新、老單位一致認(rèn)可，保險(xiǎn)公司同意后，允許更換。2.投保單位變更注意事項(xiàng)：投保單位變更指8指同一被保險(xiǎn)人因姓名、身份證號(hào)碼、地址等相關(guān)信息發(fā)生變動(dòng)或出現(xiàn)錯(cuò)誤時(shí)進(jìn)行調(diào)整的保全操作。

注意事項(xiàng)：被保險(xiǎn)人不允許調(diào)換，保全人員必須嚴(yán)格審核變更前后的被保險(xiǎn)人是否為同一人；引起保險(xiǎn)利益變化的被保險(xiǎn)人年齡、性別變更在“年齡性別變更”項(xiàng)目中操作；如被保險(xiǎn)人職業(yè)變更引起保險(xiǎn)利益變化，則在“職業(yè)類別變更”中操作；此項(xiàng)變更會(huì)涉及該客戶在公司投保的其他任何保單（包括個(gè)險(xiǎn)、銀行保險(xiǎn)保單）同時(shí)變更，在操作時(shí)一定須謹(jǐn)慎。3.被保險(xiǎn)人資料變更指同一被保險(xiǎn)人因姓名、身份證號(hào)碼、地址等相關(guān)信息發(fā)生變動(dòng)或出94.歸屬比例變更注意事項(xiàng)：員工退休、全殘、身故時(shí)歸屬比例為100%。指?jìng)€(gè)人賬戶中單位繳費(fèi)部分所產(chǎn)生的權(quán)益，在員工離職時(shí)歸屬給個(gè)人的權(quán)益比例的調(diào)整。4.歸屬比例變更指?jìng)€(gè)人賬戶中單位繳費(fèi)部分所產(chǎn)生的權(quán)益，在員工10注意事項(xiàng)：在補(bǔ)錄時(shí)，應(yīng)注意審核出險(xiǎn)人員是否屬于投保時(shí)提供的被保險(xiǎn)人名冊(cè)或人員變動(dòng)時(shí)新加入的員工，如不屬于，則不予補(bǔ)錄。適用于短期險(xiǎn)或極短期險(xiǎn)

指采用不記名方式投保短期險(xiǎn)及撕票式業(yè)務(wù)，如發(fā)生保險(xiǎn)事故并向公司提出理賠申請(qǐng)時(shí)，需對(duì)發(fā)生保險(xiǎn)事故的被保險(xiǎn)人進(jìn)行實(shí)名處理。5.被保險(xiǎn)人實(shí)名化注意事項(xiàng)：指采用不記名方式投保短期險(xiǎn)及撕票116.受益人變更如指定多名身故受益人，必須在申請(qǐng)書上注明受益順序和受益份額（份額總和應(yīng)等于100%），同一受益順序的受益比例之和應(yīng)等于100%；投保申請(qǐng)時(shí)必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意并簽字認(rèn)可；指定身故受益人時(shí)必須說明被保險(xiǎn)人與受益人的關(guān)系。指被保險(xiǎn)人重新指定受益人或修改原指定受益人相關(guān)信息的變更操作。注意事項(xiàng)：6.受益人變更如指定多名身故受益人，必須在申請(qǐng)書上注明受益順127.特別約定變更指投保單位如需要對(duì)保險(xiǎn)合同進(jìn)行特別約定，或需要調(diào)整原特別約定內(nèi)容時(shí)，可向公司提出申請(qǐng)。經(jīng)公司審核通過后，可進(jìn)行變更處理。注意事項(xiàng)：此項(xiàng)變更需進(jìn)行核保，核保時(shí)必須對(duì)特別約定的內(nèi)容進(jìn)行審核，確保措辭的嚴(yán)密性；特別約定必須符合《保險(xiǎn)法》和監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定。7.特別約定變更指投保單位如需要對(duì)保險(xiǎn)合同進(jìn)行特別約定，或需138.年齡性別變更根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，對(duì)于長期險(xiǎn)保單，投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，我公司可以解除合同，并在扣除手續(xù)費(fèi)后，向投保人退還保險(xiǎn)費(fèi)，但自合同成立之日起逾兩年的除外。根據(jù)〈保險(xiǎn)法〉規(guī)定，投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)付的保險(xiǎn)費(fèi)的，我公司有權(quán)要求更正并要求投保人補(bǔ)繳保險(xiǎn)費(fèi)，應(yīng)補(bǔ)繳的保險(xiǎn)費(fèi)從合同成立之日起計(jì)算，或者在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付，對(duì)于目前正在銷售的險(xiǎn)種采取補(bǔ)繳保險(xiǎn)費(fèi)的方式，對(duì)于已經(jīng)停售的險(xiǎn)種采取調(diào)整保險(xiǎn)金額及給付金額的方式；根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，指使投保人實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)多于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，我公司應(yīng)將多收的保險(xiǎn)費(fèi)退還投保人，應(yīng)退還的保險(xiǎn)費(fèi)從合同成立之日起計(jì)算。若投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且起真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，且合同成立已逾兩年的，我公司按照條款約定的最高投保年齡作為被保險(xiǎn)人所適用的保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算應(yīng)補(bǔ)繳或退還的保險(xiǎn)費(fèi)，或者相應(yīng)調(diào)整保險(xiǎn)金額及給付金。

指因投保人提供的被保險(xiǎn)人的年齡、性別與實(shí)際年齡、性別不符（引起保險(xiǎn)利益變化）提出的變更。注意事項(xiàng)：8.年齡性別變更根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，對(duì)于長期險(xiǎn)保單，投保人申報(bào)的149.職業(yè)類別變更

此項(xiàng)目必須經(jīng)核保同意后，方可操作；被保險(xiǎn)人職業(yè)變更后，根據(jù)我公司當(dāng)時(shí)行業(yè)分類級(jí)別，如危險(xiǎn)級(jí)別降低時(shí)，退還未滿期保險(xiǎn)費(fèi)差額；如危險(xiǎn)級(jí)別增加時(shí)，補(bǔ)收未滿期保險(xiǎn)費(fèi)差額；若被保險(xiǎn)人現(xiàn)行職業(yè)對(duì)應(yīng)的危險(xiǎn)級(jí)別屬拒保范圍的，則不允許進(jìn)行職業(yè)變更，并退還未滿期保險(xiǎn)費(fèi)。適用于短期險(xiǎn)指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)因職業(yè)或工種調(diào)整，且引起保險(xiǎn)利益變化的，可向公司提出變更申請(qǐng)。注意事項(xiàng)：9.職業(yè)類別變更指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)因職業(yè)或工種調(diào)整，且1510.投保等級(jí)變更此項(xiàng)目必須經(jīng)核保同意后，方可操作；變更后，投保等級(jí)下對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任及保險(xiǎn)金額隨之調(diào)整。適用于短期險(xiǎn)指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)因晉升或降級(jí)，導(dǎo)致其投保等級(jí)的調(diào)整，可向公司提出變更申請(qǐng)。注意事項(xiàng)：10.投保等級(jí)變更此項(xiàng)目必須經(jīng)核保同意后，方可操作；指被保險(xiǎn)16二、人員管理

1.被保險(xiǎn)人替換（適用于短期險(xiǎn)）2.批次加減人（僅限于短期險(xiǎn)）3.新增被保險(xiǎn)人（適應(yīng)于長期險(xiǎn)）4.減少被保險(xiǎn)人（分單退保）

二、人員管理1.被保險(xiǎn)人替換（適用于短期險(xiǎn)）171.被保險(xiǎn)人替換在保單有效期內(nèi)，如被保險(xiǎn)人替換人次占投保人數(shù)的30%以上，要求進(jìn)行契約調(diào)查，在契約調(diào)查且核保同意后，方可進(jìn)行替換處理。原則上，累計(jì)被保險(xiǎn)人替換人次不得超過投保人數(shù)的50%；替換的新被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期限原遠(yuǎn)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期限的剩余期限；新被保險(xiǎn)人與原被保險(xiǎn)人的職業(yè)類別、投保等級(jí)必須保持一致；投保健康險(xiǎn)。替換與被替換人員的投保年齡必須相同或者根據(jù)險(xiǎn)種要求在同一年齡段；若原被保險(xiǎn)人的保額對(duì)于新被保險(xiǎn)人而言，達(dá)到體檢標(biāo)準(zhǔn)的，則必須提供新被保險(xiǎn)人的體檢報(bào)告，（經(jīng)核保允許，亦可用新增被保險(xiǎn)人的入司體檢報(bào)告代替）。對(duì)于已經(jīng)被替換出的人員，如核保通過，允許重新替換進(jìn)入該保單；被替換的原被保險(xiǎn)人必須沒有發(fā)生過任何理賠；被替換的原被保險(xiǎn)人如有附屬被保險(xiǎn)人，則替換前必須先將附屬被保險(xiǎn)人進(jìn)行退保或者替換處理；新替換人員的生效日期必須晚于被替換人員實(shí)際離司日期。指投保單位如有人員變動(dòng)，在不影響保險(xiǎn)計(jì)劃的前提下，可以申請(qǐng)調(diào)整被保險(xiǎn)人。1.被保險(xiǎn)人替換在保單有效期內(nèi)，如被保險(xiǎn)人替換人次占投保人數(shù)182.批次加減人

操作前必須嚴(yán)格審核增加的被保險(xiǎn)人是否符合投保規(guī)則的要求；如有新增人員，必須在申請(qǐng)書上寫明業(yè)績分?jǐn)偙壤恍略鋈藛T的保險(xiǎn)責(zé)任及保險(xiǎn)金額應(yīng)符合投保計(jì)劃；批次減人時(shí)，如被保險(xiǎn)人已發(fā)生過理賠，則退保金額為零；如減少人員有附屬被保險(xiǎn)人，則附屬被保險(xiǎn)人必須先進(jìn)行退保處理；此操作如產(chǎn)生收費(fèi)的，在滿足下列條件時(shí)可選擇立即生效：A、累計(jì)（新增保費(fèi)—退保金額）小于原保費(fèi)的10%，且小于5萬元；B、保單另有約定或協(xié)議。如投保單位在一段時(shí)間內(nèi)有多名被保險(xiǎn)人離司，同時(shí)又有多名新員工進(jìn)入，則可申請(qǐng)對(duì)該保單進(jìn)行批次加減人處理。2.批次加減人操作前必須嚴(yán)格審核增加的被保險(xiǎn)人是否符合投保193.新增被保險(xiǎn)人

躉交保單可隨時(shí)提出新增申請(qǐng)，新增人員生效時(shí)間為保全申請(qǐng)之次日零時(shí)，期交保單必須在保單周年日方可申請(qǐng)，新增人員生效時(shí)間為保單周年日（最終以個(gè)人保險(xiǎn)憑證的保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間為準(zhǔn)）投保年金險(xiǎn)種新增被保險(xiǎn)人不需要核保，但投保壽險(xiǎn)產(chǎn)品需要核保，對(duì)于新增被保險(xiǎn)人的投保資格，資料以及保險(xiǎn)利益等相關(guān)信息由保全人員交核保人員審核。年金和投連險(xiǎn)種新增被保險(xiǎn)人時(shí)，新增人員的繳費(fèi)可由團(tuán)險(xiǎn)賬戶轉(zhuǎn)入，也可單獨(dú)繳納；不得將其他員工的投資單位直接轉(zhuǎn)入新增員工賬戶；新增被保險(xiǎn)人的保全申請(qǐng)書上需要列明業(yè)績分?jǐn)偙壤?。?dāng)投保單位有新進(jìn)員工，且新進(jìn)員工符合投保條件時(shí)，方可申請(qǐng)辦理增加被保險(xiǎn)人。3.新增被保險(xiǎn)人躉交保單可隨時(shí)提出新增申請(qǐng)，新增人員生效時(shí)204.減少被保險(xiǎn)人申請(qǐng)辦理分單退保的日期如已經(jīng)進(jìn)入領(lǐng)取辦理期，則按照領(lǐng)取規(guī)則領(lǐng)取手續(xù)；投保單位申請(qǐng)分單退保，退保金轉(zhuǎn)賬支付給投保單位。如投保養(yǎng)老金產(chǎn)品，被保險(xiǎn)人交納了部分保費(fèi)，則在退保時(shí)，被保險(xiǎn)人可根據(jù)投保單位的證明到保險(xiǎn)公司領(lǐng)取相應(yīng)部分的退保金；撕單業(yè)務(wù)如需要退保，可在被保險(xiǎn)人實(shí)名化操作后，進(jìn)入此項(xiàng)操作；投保年金產(chǎn)品的，如被保險(xiǎn)人離職，投保單位還可進(jìn)行預(yù)約年金申請(qǐng)。當(dāng)被保險(xiǎn)人到達(dá)退休年齡后，公司將保險(xiǎn)金根據(jù)當(dāng)時(shí)的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換費(fèi)率進(jìn)行轉(zhuǎn)換。當(dāng)投保人因被保險(xiǎn)人離職、被解雇或其它原因需要減少被保險(xiǎn)人的，可申請(qǐng)辦理分單退保。4.減少被保險(xiǎn)人當(dāng)投保人因被保險(xiǎn)人離職、被解雇或其它原因需要21三、保險(xiǎn)利益調(diào)整1.批次加減保額（適用于短期險(xiǎn)）2.新增附約3.險(xiǎn)種解約

三、保險(xiǎn)利益調(diào)整1.批次加減保額（適用于短期險(xiǎn)）221.批次加減保額增加保額的申請(qǐng)必須在核保簽字通過后方可進(jìn)行系統(tǒng)操作；加減保額必須符合各險(xiǎn)種的投保規(guī)則，且必須符合新契約投保等級(jí)相應(yīng)保額的設(shè)置要求，不允許隨意調(diào)整；加減保額必須符合投保計(jì)劃及投保規(guī)則規(guī)定的主、附約的保額分配比例；加保人員的累計(jì)保額如超出當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)核保的最高權(quán)限，必須上報(bào)上級(jí)機(jī)構(gòu)；若承保期間增加被保險(xiǎn)人保額，增加部分的保額應(yīng)按照該險(xiǎn)種投保規(guī)則中的“聲明書及體檢規(guī)則表”標(biāo)準(zhǔn)的50%確定是否必須要告知或體檢，或未達(dá)到以上標(biāo)準(zhǔn)而核保認(rèn)為有必要告知或體檢的，則須加做告知或體檢。躉交險(xiǎn)種增加保額時(shí)，生效日為申請(qǐng)日之次零時(shí)；期繳險(xiǎn)種增加保額時(shí)，生效日為申請(qǐng)日后的下一個(gè)應(yīng)繳日；減少保額，生效日為保全申請(qǐng)日之次日零時(shí)；期繳險(xiǎn)種增加保額時(shí)，其加保的險(xiǎn)種費(fèi)率如已發(fā)生調(diào)整的，只能按新費(fèi)率執(zhí)行，否則不予辦理；加保額的險(xiǎn)種已經(jīng)停止銷售的，不予辦理；加減保額的分單已進(jìn)入領(lǐng)取期的，不予辦理；如有附屬被保險(xiǎn)人的險(xiǎn)種減少保額時(shí)，附屬被保險(xiǎn)人的相關(guān)險(xiǎn)種保額也要做相應(yīng)調(diào)整。指投保單位在一段時(shí)間內(nèi)由于被保險(xiǎn)人職級(jí)調(diào)整等原因，導(dǎo)致頻繁發(fā)生保額調(diào)整的，可申請(qǐng)批次增加或減少保額操作。1.批次加減保額指投保單位在一段時(shí)間內(nèi)由于被保險(xiǎn)人職級(jí)調(diào)整等232.新增附約

新增附約必須符合各險(xiǎn)種的投保規(guī)則，并經(jīng)核保審核通過；如部分人員新增附約符合新契約投保等級(jí)相應(yīng)保額的設(shè)置要求；新增附約保額確定必須符合主、附約的保額分配比例（見投保規(guī)則）；如新增的分單已進(jìn)入領(lǐng)取期的，不予辦理；短期險(xiǎn)新增險(xiǎn)種生效日期為申請(qǐng)日之次日零時(shí)。責(zé)任終止日期與主險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限終止日期一致。躉交長期險(xiǎn)生效日期為申請(qǐng)日之次日零時(shí)；期繳長期險(xiǎn)生效日期：如在保單第一年度申請(qǐng)新增，其生效日期追溯到主險(xiǎn)的生效日；如在其他保單年度申請(qǐng)新增，其生效日期為上一保單年度的保單周年日。指由于被保險(xiǎn)人投保等級(jí)發(fā)生調(diào)整等原因，投保單位申請(qǐng)對(duì)原承保的保單進(jìn)行新增險(xiǎn)種的保全操作。2.新增附約新增附約必須符合各險(xiǎn)種的投保規(guī)則，并經(jīng)核保審核243.險(xiǎn)種解約

險(xiǎn)種解約必須經(jīng)核保審核；只能對(duì)附加險(xiǎn)進(jìn)行險(xiǎn)種解約；退保金的支付必須符合保監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定，以轉(zhuǎn)賬支票方式支付投保人。指投保單位對(duì)保險(xiǎn)計(jì)劃的調(diào)整，申請(qǐng)對(duì)某個(gè)險(xiǎn)種進(jìn)行解約。3.險(xiǎn)種解約險(xiǎn)種解約必須經(jīng)核保審核；指投保單位對(duì)保險(xiǎn)計(jì)劃的25四、保單管理1.計(jì)劃分離（適用于年金分紅和投連產(chǎn)品）2.計(jì)劃合并（適用于年金分紅和投連產(chǎn)品）3.保單解約4.保單暫停（適應(yīng)于建工險(xiǎn)）5.保單恢復(fù)（適用于建工險(xiǎn)）

四、保單管理1.計(jì)劃分離（適用于年金分紅和投連產(chǎn)品）261.計(jì)劃分離此項(xiàng)申請(qǐng)必須同時(shí)由投保單痊（即轉(zhuǎn)出方）和新投保單位（即接管方）雙方認(rèn)可。變更申請(qǐng)必須由雙方蓋章。轉(zhuǎn)出的個(gè)人賬戶企業(yè)繳費(fèi)未歸屬個(gè)人的部分，也將一同轉(zhuǎn)入至新保險(xiǎn)計(jì)劃下；原計(jì)劃團(tuán)體賬戶中的金額/單位數(shù)，可根據(jù)指定比例和金額/單位數(shù)拆分至新計(jì)劃團(tuán)體賬戶中。指企業(yè)因解散、合并、重組等原因?qū)е略ｋU(xiǎn)計(jì)劃下的部分被保險(xiǎn)人調(diào)離至另一接管企業(yè)，同時(shí)另一企業(yè)愿意為這部分人員建立相同的保險(xiǎn)計(jì)劃，公司可將分離出的人員直接新建保險(xiǎn)計(jì)劃。投保單位變?yōu)榻庸芷髽I(yè)，所有賬戶信息和個(gè)人信息維持不變。1.計(jì)劃分離此項(xiàng)申請(qǐng)必須同時(shí)由投保單痊（即轉(zhuǎn)出方）和新投保單272.計(jì)劃合并此項(xiàng)申請(qǐng)必須同時(shí)由原投保單位（即轉(zhuǎn)出方）和新投保單位（即接管方）雙方認(rèn)可。變更申請(qǐng)表必須由雙方蓋章；轉(zhuǎn)出的個(gè)人賬戶企業(yè)繳費(fèi)未歸屬個(gè)人的部分必須一同合并至新保單；合并的保單投保險(xiǎn)種必須一致，否則不允許操作。指投保相同保險(xiǎn)計(jì)劃的不同企業(yè)，由于合并、重組導(dǎo)致的保險(xiǎn)計(jì)劃合并的操作。2.計(jì)劃合并此項(xiàng)申請(qǐng)必須同時(shí)由原投保單位（即轉(zhuǎn)出方）和新投保283.保單解約

總單解約時(shí)，對(duì)已進(jìn)入領(lǐng)取期、或已開始領(lǐng)取養(yǎng)老金的被保險(xiǎn)人應(yīng)直接辦理領(lǐng)取手續(xù)，其他被保險(xiǎn)人正常解約處理；保單解約時(shí)，根據(jù)公司相關(guān)規(guī)定退還現(xiàn)金價(jià)值，或在扣除解約手續(xù)費(fèi)后按照未滿時(shí)間退還保險(xiǎn)費(fèi)；若國家政策規(guī)定退保金領(lǐng)取時(shí)應(yīng)代扣相關(guān)稅金時(shí)，則要扣除相關(guān)稅金；退保金的支付必須符合保監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定，以支票方式支付投保人；保單紅利賬戶金額和退保金一起以轉(zhuǎn)賬形式支付投保人。如投保傳統(tǒng)分紅產(chǎn)品的，對(duì)于未到保單周年度日發(fā)生退保的保單，最后不滿一周年的經(jīng)過期間不分紅；對(duì)于投保保休金分紅產(chǎn)品的，公司將根據(jù)保單在該會(huì)計(jì)年度中實(shí)際經(jīng)過的天數(shù)給付相應(yīng)比例的紅利；紅利金額不扣退保手續(xù)費(fèi)；失效保單退保時(shí)，不給紅利；極短期險(xiǎn)原則上不允許退保。指投保單位在保險(xiǎn)合同成立后提出解除保險(xiǎn)合同的，或根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定的保險(xiǎn)人可以解除保險(xiǎn)合同的，公司進(jìn)行解約處理。3.保單解約總單解約時(shí)，對(duì)已進(jìn)入領(lǐng)取期、或已開始領(lǐng)取養(yǎng)老金294.保單暫停

在保單暫停期間發(fā)生的保險(xiǎn)事故，我公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任；投保人申請(qǐng)保單暫停時(shí)應(yīng)同時(shí)提交表明客觀原因造成工程停頓的說明材料。投保建工險(xiǎn)的投保單位，如因各種觀原因造成工程停頓的，可向公司申請(qǐng)辦理暫時(shí)中止保險(xiǎn)合同。4.保單暫停在保單暫停期間發(fā)生的保險(xiǎn)事故，我公司不承擔(dān)給付305.保單恢復(fù)保單效辦恢復(fù)后，其累計(jì)有效保險(xiǎn)期間不得長于投保時(shí)約定的保險(xiǎn)期間；保全申請(qǐng)時(shí)間為保單暫停期間，生效時(shí)間為其申請(qǐng)日次日零時(shí)，經(jīng)核保人審核后也可自恢復(fù)工之日起生效。投保建工險(xiǎn)的投保單位已申請(qǐng)辦理保單暫停，此后工程又重新開工的，可向我公司申請(qǐng)辦理保單效辦恢復(fù)。5.保單恢復(fù)保單效辦恢復(fù)后，其累計(jì)有效保險(xiǎn)期間不得長于投保時(shí)31五、給付管理

1.保險(xiǎn)金領(lǐng)?。ㄟm用于年金產(chǎn)品）2.領(lǐng)取方式變更（適用于年金產(chǎn)品）3.領(lǐng)取年齡變更（適用于年金產(chǎn)品）4.領(lǐng)取途徑變更5.給付賬號(hào)變更6.保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換年金7.保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換方式變更五、給付管理1.保險(xiǎn)金領(lǐng)?。ㄟm用于年金產(chǎn)品）321.保險(xiǎn)金領(lǐng)取在保險(xiǎn)金領(lǐng)取時(shí)，必須選擇領(lǐng)取途徑（柜面直接領(lǐng)取、銀行轉(zhuǎn)賬及公司提供的其它方式）。在選擇轉(zhuǎn)賬領(lǐng)取的，必須提供授權(quán)轉(zhuǎn)賬賬號(hào)和轉(zhuǎn)由轉(zhuǎn)賬授權(quán)書。保險(xiǎn)金原則由被保險(xiǎn)人領(lǐng)取，如投保單位申請(qǐng)統(tǒng)一辦理的，必須出具相關(guān)證明；如被保險(xiǎn)人需要分期領(lǐng)取的，可先申請(qǐng)保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換年金；投保年金和投連產(chǎn)品的客戶，在辦理時(shí)還可選擇轉(zhuǎn)保留賬戶處理；如投保傳統(tǒng)分紅產(chǎn)品的，且紅利選擇權(quán)為“累積生息且轉(zhuǎn)被保險(xiǎn)人”的，則保險(xiǎn)金領(lǐng)取時(shí)同時(shí)支付保單紅利。保單到期后未及時(shí)辦理領(lǐng)取手續(xù)的，則延遲領(lǐng)取期間紅利不計(jì)息。指在被保險(xiǎn)人到達(dá)約定領(lǐng)取日期時(shí)，向我公司申請(qǐng)辦理的保險(xiǎn)金領(lǐng)取操作。1.保險(xiǎn)金領(lǐng)取在保險(xiǎn)金領(lǐng)取時(shí)，必須選擇領(lǐng)取途徑（柜面直接領(lǐng)取332.領(lǐng)取方式變更在保險(xiǎn)金領(lǐng)取時(shí)，必須選擇領(lǐng)取途徑（柜面直接領(lǐng)取、銀行轉(zhuǎn)賬及公司提供的其它方式）。如選擇轉(zhuǎn)賬領(lǐng)取的，必須提供授權(quán)轉(zhuǎn)賬賬號(hào)和轉(zhuǎn)由授權(quán)書；保險(xiǎn)金原則上由被領(lǐng)保險(xiǎn)人領(lǐng)取，如投保單位申請(qǐng)統(tǒng)一辦理的，必須出具相關(guān)證明；如被保險(xiǎn)人需要分期領(lǐng)取的，可先申請(qǐng)保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換年金；投保年金和投連產(chǎn)品的客戶，在辦理時(shí)還可選擇轉(zhuǎn)保留賬戶處理；如投保傳統(tǒng)產(chǎn)品的，且紅利選擇為“累積生息且轉(zhuǎn)被保險(xiǎn)人的”的，則保險(xiǎn)金領(lǐng)取時(shí)同時(shí)支付保單紅利。保單到期后未及時(shí)辦理領(lǐng)取手續(xù)的，則延遲領(lǐng)取期間紅利不計(jì)息。指在被保險(xiǎn)人達(dá)到約定領(lǐng)取日期時(shí)，向公司申請(qǐng)辦理的保險(xiǎn)金領(lǐng)取操作。2.領(lǐng)取方式變更在保險(xiǎn)金領(lǐng)取時(shí)，必須選擇領(lǐng)取途徑（柜面直接領(lǐng)343.領(lǐng)取年齡變更

受理時(shí)，必須仔細(xì)審核變更申請(qǐng)是否符合當(dāng)時(shí)當(dāng)?shù)氐挠嘘P(guān)退休政策。原則上領(lǐng)取年齡變更申請(qǐng)最遲必須在到達(dá)原約定領(lǐng)取日的二個(gè)月前提出，如該保單已進(jìn)入領(lǐng)取期，則不再受理領(lǐng)取年齡的變更；變更后的領(lǐng)取年齡應(yīng)符合保險(xiǎn)條款；變更后的領(lǐng)取日期要進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，且領(lǐng)取日期不得早于申請(qǐng)日期；若該產(chǎn)品已停售，領(lǐng)取年齡只允許由大向小變更；如為提前退休，必須提供合法的相關(guān)證明。指在約定領(lǐng)取日期前，由于國家及地方規(guī)定的行業(yè)退休年齡調(diào)整等原因，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人約定領(lǐng)取年齡的重新確定。3.領(lǐng)取年齡變更受理時(shí)，必須仔細(xì)審核變更申請(qǐng)是否符合當(dāng)時(shí)當(dāng)354.領(lǐng)取途徑變更領(lǐng)取途徑變更為銀行轉(zhuǎn)賬的，辦理時(shí)必須提供授權(quán)轉(zhuǎn)賬書；受理人必須仔細(xì)核對(duì)轉(zhuǎn)賬存折上的戶名是否與被保險(xiǎn)人姓名一致，并校對(duì)銀行轉(zhuǎn)賬授權(quán)書的賬號(hào)與存折上的賬號(hào)是否一致。指選擇分期領(lǐng)取的被保險(xiǎn)人，可申請(qǐng)將原辦理時(shí)選擇的領(lǐng)取途徑根據(jù)個(gè)人需要變更為柜面直接領(lǐng)取、銀行轉(zhuǎn)賬及公司提供的其它方式之一。4.領(lǐng)取途徑變更領(lǐng)取途徑變更為銀行轉(zhuǎn)賬的，辦理時(shí)必須提供授權(quán)365.給付賬號(hào)變更辦理時(shí)必須仔細(xì)審核被保險(xiǎn)人或身故受益人提供的授權(quán)轉(zhuǎn)賬銀行、賬號(hào)與被保險(xiǎn)人或身故受益人的名字是相符；選擇固定年期領(lǐng)取保險(xiǎn)金的，當(dāng)被保險(xiǎn)人在固定領(lǐng)取期未滿時(shí)身故，故身故受益人方可提出此項(xiàng)變更申請(qǐng)；如投保單位統(tǒng)一辦理的，需要提供團(tuán)體給付授權(quán)書，及授權(quán)賬號(hào)明細(xì)。指被保險(xiǎn)人或身故受益人因授權(quán)給付轉(zhuǎn)賬存折遺失等原因，需改變?cè)o付賬號(hào)的，可向公司提出此項(xiàng)變更申請(qǐng)。5.給付賬號(hào)變更辦理時(shí)必須仔細(xì)審核被保險(xiǎn)人或身故受益人提供的376.保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換年金辦理保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換時(shí)，公司對(duì)其的到期保險(xiǎn)金按被保險(xiǎn)人所選擇的領(lǐng)取方式進(jìn)行金額轉(zhuǎn)換，并打印“保險(xiǎn)金領(lǐng)取保險(xiǎn)合同”；在保險(xiǎn)合同符合簽發(fā)之日起10日后不得要求解除；保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換年金只允許申請(qǐng)一次；被保險(xiǎn)人領(lǐng)取日期以領(lǐng)取合同上截取的日期為準(zhǔn)；如轉(zhuǎn)換后的領(lǐng)取金額月領(lǐng)不足200元，年領(lǐng)不足1000元的，不予轉(zhuǎn)換；如原預(yù)約轉(zhuǎn)換的險(xiǎn)種已停止銷售的，則提供當(dāng)時(shí)銷售的其它類似險(xiǎn)種進(jìn)行轉(zhuǎn)換；保單紅利可申請(qǐng)與保險(xiǎn)金一起轉(zhuǎn)換年金處理。指被保險(xiǎn)人在達(dá)到退休領(lǐng)取日期時(shí)，可向公司提出對(duì)其生存保險(xiǎn)金按＜保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換年金條款＞中所列方式之一進(jìn)行轉(zhuǎn)換，經(jīng)公司審核同意后可對(duì)其生存保險(xiǎn)金按轉(zhuǎn)換后金額分期給付。6.保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換年金辦理保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換時(shí)，公司對(duì)其的到期保險(xiǎn)金按被387.保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換方式變更

保險(xiǎn)金一旦開始領(lǐng)取，且超過規(guī)定變更受理時(shí)間(見保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換條款)的不再受理此項(xiàng)變更；原則上只允許變更一次。

指被保險(xiǎn)人或身故受益人如需要將原指定的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換年金方式變更為公司提供的其它轉(zhuǎn)換方式，可提出此項(xiàng)申請(qǐng)。公司將根據(jù)重新指定的轉(zhuǎn)換方式換算其期領(lǐng)保險(xiǎn)金。7.保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換方式變更保險(xiǎn)金一旦開始領(lǐng)取，且超過規(guī)定變更受39六、掛失補(bǔ)發(fā)1.保單掛失及補(bǔ)發(fā)2.批單補(bǔ)打六、掛失補(bǔ)發(fā)1.保單掛失及補(bǔ)發(fā)401.保單掛失及補(bǔ)發(fā)申請(qǐng)必須在申請(qǐng)書上寫明掛明補(bǔ)發(fā)原因，如為污損原因，必須收回污損的原保險(xiǎn)憑證并及時(shí)銷毀；每張保險(xiǎn)憑證的工本費(fèi)為：團(tuán)單50元/張；分單10元/張（若因公司原因造成的補(bǔ)發(fā)，可不收取工本費(fèi)）；補(bǔ)發(fā)的新保險(xiǎn)單號(hào)與原保險(xiǎn)單號(hào)相同，并在保單的右上角上注明“系第*次補(bǔ)發(fā)，原保單作廢”字樣；撕票憑證不允許補(bǔ)發(fā)。指客戶所持有保險(xiǎn)單因遺失、污損或銷毀，可向公司申請(qǐng)掛失及補(bǔ)發(fā)(可補(bǔ)發(fā)的憑證有保險(xiǎn)單、個(gè)人保險(xiǎn)憑證)。1.保單掛失及補(bǔ)發(fā)申請(qǐng)必須在申請(qǐng)書上寫明掛明補(bǔ)發(fā)原因，如為污412.批單補(bǔ)打每張批單的工本費(fèi)為5元；第一次申請(qǐng)補(bǔ)發(fā)為免費(fèi)。指客戶所持的保險(xiǎn)批單因遺失、污損或銷毀，可向公司申請(qǐng)補(bǔ)發(fā)。2.批單補(bǔ)打每張批單的工本費(fèi)為5元；指客戶所持的保險(xiǎn)批單因遺42七、續(xù)期管理1.減額繳清(適用于傳統(tǒng)期繳長險(xiǎn)產(chǎn)品)2.保單復(fù)效3.分單繳費(fèi)信息變更(只適用于年金和投連產(chǎn)品)七、續(xù)期管理1.減額繳清(適用于傳統(tǒng)期繳長險(xiǎn)產(chǎn)品)431.減額繳清此項(xiàng)目申請(qǐng)時(shí)，必須已繳納當(dāng)期保費(fèi)；此項(xiàng)目需要核保審批；減額繳清后，必須按照當(dāng)時(shí)的保單現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算該保單繳清后的保險(xiǎn)金額，保單的領(lǐng)取時(shí)間不變；減額繳清后，不允許再恢復(fù)原繳費(fèi)方式，同時(shí)我公司不再受理除保單解約及給付的其他保全申請(qǐng)。指投保單位如無法繼續(xù)繳費(fèi)，但希望保單繼續(xù)有效的，投保單位可向公司申請(qǐng)此項(xiàng)操作，在公司審核同意后，根據(jù)其已交納的保費(fèi)重新計(jì)算險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額，并停止該保單應(yīng)收處理。1.減額繳清此項(xiàng)目申請(qǐng)時(shí)，必須已繳納當(dāng)期保費(fèi)；指投保單位如無442.保單復(fù)效合同效力中止之日起二年內(nèi)，如保險(xiǎn)人與投保人如未達(dá)成復(fù)效協(xié)議的，公司有權(quán)解除合同；保單復(fù)效需核保，若有必要，需提供被保人健康告知；復(fù)效時(shí)，按條款計(jì)算前收取利息；保單的暫停和復(fù)效適用于建工險(xiǎn)；保單失效及復(fù)效的紅利處理；

A、從保單周年日到保單失效日的期間，不計(jì)算紅利，只計(jì)算累積紅利的利息；B、從失效日到復(fù)效日之間的期間，不計(jì)算紅利，累積紅利也不計(jì)息；C、從復(fù)效日到下一個(gè)保單周年日之間的期間，按比例發(fā)放當(dāng)年度紅利，同時(shí)計(jì)算累積紅利的利息。選擇期交方式交費(fèi)的保單如逾期寬限期期仍未交付保險(xiǎn)費(fèi)，保單的合同效力自寬限期間屆滿的次日零時(shí)起中止。在合同效力中止之日起二年內(nèi)，投保人可以申請(qǐng)保單復(fù)效。2.保單復(fù)效合同效力中止之日起二年內(nèi)，如保險(xiǎn)人與投保人如未達(dá)453.分單繳費(fèi)信息變更

此項(xiàng)變更，只是單純的分單上交費(fèi)信息變更，不直接影響個(gè)人賬戶的繳費(fèi)金額；變更后，如在續(xù)期繳費(fèi)時(shí)選擇按分單金額繳納的，則會(huì)根據(jù)此次變更后的金額收費(fèi)。指賬戶建立時(shí)，分單上個(gè)人賬戶繳費(fèi)信息的修改。包括：各繳費(fèi)賬戶的繳費(fèi)比例、金額和薪資收入等。3.分單繳費(fèi)信息變更指賬戶建立時(shí)，分單上個(gè)人賬戶繳費(fèi)信息的46八、紅利管理

1.紅利選擇權(quán)變更(適用于分紅產(chǎn)品)2.紅利領(lǐng)取(適用于分紅產(chǎn)品)3.紅利賬戶轉(zhuǎn)移(適用于年金分紅產(chǎn)品)八、紅利管理1.紅利選擇權(quán)變更(適用于分紅產(chǎn)品)471.紅利選擇權(quán)變更原則上每個(gè)保單年度只允許變更一次；從變更生效后的第一個(gè)紅利分配日起，以變更后的紅利方式處理。變更前已分配的紅利不受影響；對(duì)于傳統(tǒng)分紅產(chǎn)品，原則上只能變更整張保單的紅利選擇權(quán)，不允許變更某分單紅利選擇權(quán)；對(duì)于年金分紅產(chǎn)品，如選擇抵繳保費(fèi)的，則企業(yè)繳費(fèi)部分所產(chǎn)生的紅利以凈保費(fèi)轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶-團(tuán)體繳費(fèi)非稅優(yōu)賬戶；個(gè)人繳費(fèi)所產(chǎn)生的紅利以凈保費(fèi)轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶-個(gè)人繳費(fèi)非稅優(yōu)賬戶。指分紅保單的原紅利選擇方式，可根據(jù)客戶需要變更為條款規(guī)定的其它紅利選擇方式的處理。1.紅利選擇權(quán)變更原則上每個(gè)保單年度只允許變更一次；指分紅保482.紅利領(lǐng)取現(xiàn)金紅利小于公司條款規(guī)定的現(xiàn)金領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)的，則按照累積生息處理；團(tuán)體紅利賬戶余額，在投保單位申領(lǐng)時(shí)，以轉(zhuǎn)賬支票方式給付。指紅利選擇權(quán)選擇現(xiàn)金領(lǐng)取方式的客戶，在紅利賬戶余額達(dá)到公司條款規(guī)定的現(xiàn)金領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)后，可向公司申請(qǐng)領(lǐng)取紅利賬戶金額。2.紅利領(lǐng)取現(xiàn)金紅利小于公司條款規(guī)定的現(xiàn)金領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)的，則按照493.紅利賬戶轉(zhuǎn)移

團(tuán)體紅利賬戶可按指定移出金額或轉(zhuǎn)出比例直接轉(zhuǎn)入指定的個(gè)人紅利賬戶中；只允許團(tuán)體紅利賬戶向個(gè)人紅利賬戶轉(zhuǎn)移，個(gè)人紅利賬戶不得向團(tuán)體賬戶轉(zhuǎn)移；每年只允許轉(zhuǎn)移一次。指投保單位可將團(tuán)體紅利賬戶中金額，根據(jù)被保險(xiǎn)人的工作表現(xiàn)或貢獻(xiàn)程度按比例或金額分配至其指定的個(gè)人賬戶中，用以獎(jiǎng)勵(lì)或補(bǔ)貼。3.紅利賬戶轉(zhuǎn)移團(tuán)體紅利賬戶可按指定移出金額或轉(zhuǎn)出比例直接50九、投資管理

1.投資組合比例變更2.投資單位轉(zhuǎn)換

九、投資管理1.投資組合比例變更511.投資組合比例變更各投資賬戶資金分配比例之和必須為100%；變更后，只對(duì)未來繳費(fèi)按新的投資組合比例進(jìn)行資金分配及投資運(yùn)作。賬戶中已按原投資組合比例購買的基金單位數(shù)不發(fā)生任何變動(dòng)；對(duì)于已經(jīng)發(fā)生委托，但尚未成交的，仍然按照原定的投資組合比例成交；此項(xiàng)變更操作只能由申請(qǐng)資格人本人辦理，個(gè)人賬戶不得委托他人代辦。指各繳費(fèi)賬戶的每次繳費(fèi)金額分?jǐn)偟街付ㄍ顿Y賬戶中的組合比例的變更。1.投資組合比例變更各投資賬戶資金分配比例之和必須為100%522.投資單位轉(zhuǎn)換轉(zhuǎn)出賬戶中必須有足夠的轉(zhuǎn)出投資單位數(shù)量，公司規(guī)定每次轉(zhuǎn)出投資單位不少于500個(gè)單位數(shù)；在投資單位轉(zhuǎn)換時(shí)，不能只賣出不買入，所以賬戶持有人在申請(qǐng)轉(zhuǎn)換時(shí)必須同時(shí)選擇賣出和買入的投資賬戶，并指定賣出的投資單位數(shù)；只對(duì)目前各投資賬戶中已有的投資單位進(jìn)行轉(zhuǎn)換，續(xù)期繳費(fèi)的投資組合比例不變；投資單位轉(zhuǎn)換只能對(duì)同一繳費(fèi)賬戶購買的投資賬戶之間進(jìn)行轉(zhuǎn)換；投資單位轉(zhuǎn)換不能在不同的被保險(xiǎn)人之間進(jìn)行；免費(fèi)轉(zhuǎn)換交數(shù)限制：在每個(gè)保單年度投資轉(zhuǎn)換最多允許進(jìn)行3次(以申請(qǐng)次數(shù)計(jì)算)免費(fèi)轉(zhuǎn)換。超出3次收取買賣差價(jià)。計(jì)算方法見條款；如同時(shí)有新交保費(fèi)和投資轉(zhuǎn)出情況，先轉(zhuǎn)出再買入；如投資轉(zhuǎn)出后該賬戶的價(jià)值低于100元，必須一起轉(zhuǎn)出。指一個(gè)投資賬戶內(nèi)的資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換為另一投資賬戶的資產(chǎn)，即投資單位在不同的投資賬戶間的轉(zhuǎn)換。2.投資單位轉(zhuǎn)換轉(zhuǎn)出賬戶中必須有足夠的轉(zhuǎn)出投資單位數(shù)量，公司53十、賬戶管理1.繳費(fèi)賬戶轉(zhuǎn)移(適用于年金和投連產(chǎn)品)2.減保選擇權(quán)(適用于年金產(chǎn)品)3.帳戶減保4.帳戶終止5.離職處理6.保單退保7.保留帳戶8.保留帳戶終止

十、賬戶管理1.繳費(fèi)賬戶轉(zhuǎn)移(適用于年金和投連產(chǎn)品)541.繳費(fèi)賬戶轉(zhuǎn)移指投保單位可根據(jù)被保險(xiǎn)人的情況，將團(tuán)體賬戶中各投資賬戶的基金單位分配至其它指定的個(gè)人賬戶中，也可將個(gè)人賬戶中的投資單位劃回團(tuán)體賬戶中，用以配合人事調(diào)整或員工獎(jiǎng)懲。1.繳費(fèi)賬戶轉(zhuǎn)移指投保單位可根據(jù)被保險(xiǎn)人的情況，將團(tuán)體賬戶中552.減保選擇權(quán)

原則上必須按比例進(jìn)行減保處理；該項(xiàng)權(quán)利每一保單年度只能行使一次且在本合同有效期內(nèi)最多只能行使三次；只能減少個(gè)人賬戶中企業(yè)繳費(fèi)部分；投保單位不能只減少某特定被保險(xiǎn)人的賬戶價(jià)值，而應(yīng)針對(duì)所有被保險(xiǎn)人減保(已經(jīng)離職、退休、全殘、轉(zhuǎn)保留等終止的個(gè)人賬戶除外)；行使減保選擇權(quán)時(shí)，不計(jì)算比例紅利，不給付比例紅利，在下一次的紅利分配日時(shí)會(huì)相應(yīng)計(jì)算減保的這部分保費(fèi)的應(yīng)得比例紅利；減保選擇權(quán)，不扣除解約手續(xù)。投保人于本合同成立后至被保險(xiǎn)人約定的養(yǎng)老保險(xiǎn)金開始領(lǐng)取日前，可以以書面形式通知公司要求減少各被保險(xiǎn)人的個(gè)人賬戶價(jià)值，但每一被保險(xiǎn)人頭減少的金額不得超過其當(dāng)時(shí)個(gè)人賬戶價(jià)值的10%，公司將各被保險(xiǎn)人個(gè)人賬戶價(jià)值減少部分全額退還投保人。2.減保選擇權(quán)原則上必須按比例進(jìn)行減保處理；投保人于本合同563.賬戶減保

注意事項(xiàng)同減保選擇權(quán)投保單位或被保險(xiǎn)人如需要減少各自繳費(fèi)部分權(quán)益的，可向公司申請(qǐng)賬戶減保操作。3.賬戶減保注意事項(xiàng)同減保選擇權(quán)投保單位或被保險(xiǎn)人如需要減574.賬戶終止

身故受益人可選擇一次性領(lǐng)取保險(xiǎn)金或選擇保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換條款上的六種方式之一轉(zhuǎn)換成分期領(lǐng)取保險(xiǎn)金；如選擇轉(zhuǎn)換年金的，其轉(zhuǎn)換后的領(lǐng)取金額必須滿足月領(lǐng)不低于200元，年領(lǐng)不低于1000元，否則不予轉(zhuǎn)換；個(gè)人賬戶價(jià)值會(huì)在公司收到申請(qǐng)的下一個(gè)評(píng)估日估值計(jì)算；如身故受益人選擇銀行轉(zhuǎn)賬方式領(lǐng)取的，在提交給付申請(qǐng)時(shí)還必須提供轉(zhuǎn)賬給付授權(quán)書；如為多個(gè)身故受益人，必須按原定的受益順序和受益比例進(jìn)行分配；如被保險(xiǎn)人在宣告死亡后生還，身故受益人在被保險(xiǎn)人生還后三十天內(nèi)退還公司已支付的身故保險(xiǎn)金。同時(shí)公司將返還的身故保險(xiǎn)金按被保險(xiǎn)人原來選擇的投資授權(quán)比例重新購入投資單位，原個(gè)人賬戶效力恢復(fù)。公司不承擔(dān)自個(gè)人賬戶效力終止至效力恢復(fù)期間造成的損失；保證賬戶按照保證權(quán)益和實(shí)際收益的較大值給付；被保險(xiǎn)人失蹤后兩年以上的，其賬戶處理同此項(xiàng)目操作；宣告失蹤后投資授權(quán)比例變更與投資單位轉(zhuǎn)換不允許申請(qǐng)操作；宣告失蹤后身故受益人不允許變更。指被保險(xiǎn)人在個(gè)人賬戶終止前，因疾病或意外傷害身故的，可由其身故受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金。A、身故給付4.賬戶終止身故受益人可選擇一次性領(lǐng)取保險(xiǎn)金或選擇保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)58B、全殘給付被保險(xiǎn)人可選擇一次性領(lǐng)取保險(xiǎn)金或選擇保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換條款上的六種方式之一換成分期領(lǐng)取保險(xiǎn)金；如選擇轉(zhuǎn)換年金的，其轉(zhuǎn)換后的領(lǐng)取金額必須滿足月領(lǐng)不低于200元，年領(lǐng)不低于1000元。否則不予轉(zhuǎn)換；被保險(xiǎn)人還可將其個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)為保留賬戶，保留賬戶不得再進(jìn)行續(xù)期交費(fèi)；個(gè)人賬戶價(jià)值會(huì)在公司收到申請(qǐng)的下一個(gè)評(píng)估日估值計(jì)算；如被保險(xiǎn)人選擇銀行轉(zhuǎn)賬方式領(lǐng)取的，在提交給付申請(qǐng)時(shí)還必須提供供給付授權(quán)書；保證賬戶按照權(quán)益和實(shí)際收益的較大值給付。指被保險(xiǎn)人在個(gè)人賬戶終止前，因疾病或意外傷害事故全殘愛人，可申請(qǐng)領(lǐng)取保險(xiǎn)金。全殘標(biāo)準(zhǔn)詳見條款。B、全殘給付被保險(xiǎn)人可選擇一次性領(lǐng)取保險(xiǎn)金或選擇保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換條59C、退休給付被保險(xiǎn)人可選擇一次性領(lǐng)取保險(xiǎn)金或選擇保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換條款上的六種方式之一轉(zhuǎn)換成分期領(lǐng)陬保險(xiǎn)金。如選擇轉(zhuǎn)換年金的，其轉(zhuǎn)換后的領(lǐng)取金額必須滿足月領(lǐng)不低于200元，年領(lǐng)不低于1000元。否則不予轉(zhuǎn)換。被保險(xiǎn)人還可將其個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)為保留賬戶，保留賬戶不得再進(jìn)行續(xù)期交費(fèi)；個(gè)人賬戶價(jià)值會(huì)在公司收到申請(qǐng)的下一個(gè)評(píng)估日估值計(jì)算；如被保險(xiǎn)人選擇銀行轉(zhuǎn)賬方式領(lǐng)取的，在提交給付申請(qǐng)時(shí)還必須提供轉(zhuǎn)賬給付授權(quán)書；保證賬戶按照保證權(quán)益和實(shí)際權(quán)益的較大值給付；被保險(xiǎn)人在公司寄發(fā)給付通知后一個(gè)月內(nèi)，未來辦理退休給付手續(xù)的，公司視其同意并接受其投資賬戶在退休后繼續(xù)的各項(xiàng)投資收益和風(fēng)險(xiǎn)，公司不承擔(dān)由于投資風(fēng)險(xiǎn)給客戶帶來的損失。指被保險(xiǎn)人達(dá)到法定年金年齡或達(dá)到當(dāng)?shù)卣ǖ奶崆巴诵菽挲g后，均可領(lǐng)取年金。C、退休給付被保險(xiǎn)人可選擇一次性領(lǐng)取保險(xiǎn)金或選擇保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換條605.離職處理

申請(qǐng)成為保留賬戶：如個(gè)人賬戶中已歸屬被保險(xiǎn)人的賬戶價(jià)值超過公司規(guī)定金額的，被保險(xiǎn)人可以申請(qǐng)將個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)為保留賬戶，被保險(xiǎn)人隨之成為保留成員。其個(gè)人賬戶已歸屬部分的累積權(quán)益將全部轉(zhuǎn)入保留賬戶，原個(gè)人賬戶終止；個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)為保留賬戶時(shí)的初始保證權(quán)益=歸屬比例*原賬戶權(quán)益；申請(qǐng)退保；如被保險(xiǎn)人選擇個(gè)人賬戶終止的，公司將其個(gè)人賬戶價(jià)值按歸屬比例歸屬被保險(xiǎn)人，并在扣除合同解約費(fèi)后一次性給付被保險(xiǎn)人，同時(shí)個(gè)個(gè)賬戶終止，保險(xiǎn)責(zé)任終止；未歸屬被保險(xiǎn)人的賬戶價(jià)值將被直接轉(zhuǎn)入團(tuán)體賬戶。退保時(shí)，保證賬戶按照實(shí)際權(quán)益給付，不享受任何保證權(quán)益；賬戶結(jié)算按照申請(qǐng)日后第一個(gè)評(píng)估日交易價(jià)格結(jié)算；未歸屬被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)至團(tuán)體保證賬戶的保證權(quán)益=(1-歸屬比例)*原賬戶保證權(quán)益。指因被保險(xiǎn)人自動(dòng)提出或投保人解雇被保險(xiǎn)人兩種原因?qū)е碌膯T工離職涉及的個(gè)人賬戶的處理。5.離職處理申請(qǐng)成為保留賬戶：如個(gè)人賬戶中已歸屬被保險(xiǎn)人的616.保單退保

假如計(jì)劃終止日期已進(jìn)入被保險(xiǎn)人年金領(lǐng)取辦理期，按照領(lǐng)取規(guī)則辦理領(lǐng)取手續(xù)，可以辦理一次性給付；保險(xiǎn)合同于公司收到退保申請(qǐng)書之日起終止，同時(shí)我司將在收到退保申請(qǐng)書之日的下一評(píng)估日的賣出價(jià)于該評(píng)估日后的第一交易日賣出投資單位，在扣除合同解約費(fèi)后根據(jù)歸屬比例退還各被保險(xiǎn)人，未歸屬被保險(xiǎn)人部分退還投保人，同時(shí)個(gè)人賬戶終止；受巨額賣出限制，每一投資賬戶于每一交易可以賣出的投資單位以該投資單位總數(shù)的10%為限，未被賣出的單位將結(jié)轉(zhuǎn)至一下交易日進(jìn)行，并同樣受10%限制；退保時(shí)，保證賬戶按照實(shí)際權(quán)益給付，不享受任何保證權(quán)益。指投保人于合同生效十日后可向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同。6.保單退保假如計(jì)劃終止日期已進(jìn)入被保險(xiǎn)人年金領(lǐng)取辦理期，627.保留賬戶

保留賬戶不允許交納續(xù)期保費(fèi)；保留成員如轉(zhuǎn)到新的投保單位，且該投保單位投保的產(chǎn)品與保留成員的保險(xiǎn)產(chǎn)品相同，可由新投保單位申請(qǐng)將保留賬戶轉(zhuǎn)入其投保計(jì)劃中。轉(zhuǎn)入時(shí)該保留賬戶的年費(fèi)不用收?。蝗缤侗．a(chǎn)品不一致，則保留賬戶不能轉(zhuǎn)到新計(jì)劃中。當(dāng)被保險(xiǎn)人退休、提前退休、全殘或離職時(shí)，如其個(gè)人賬戶價(jià)值超過公司規(guī)定金額，可以申請(qǐng)成為保全成員，其個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)為保留賬戶。7.保留賬戶保留賬戶不允許交納續(xù)期保費(fèi)；當(dāng)被保險(xiǎn)人退休、提638.保留賬戶終止

離職轉(zhuǎn)保留賬戶退保時(shí)，公司將按保留賬戶價(jià)值，在扣除合同解約費(fèi)后一次性給付保留成員，同時(shí)保留賬戶終止；身故、全殘、退保轉(zhuǎn)保留賬戶退保時(shí)，直接按保留賬戶價(jià)值給付保留成員或身故受益人。指保留成員身故、全殘、保留成員可提出保留賬戶終止及領(lǐng)取處理。8.保留賬戶終止離職轉(zhuǎn)保留賬戶退保時(shí)，公司將按保留賬戶價(jià)值64十一、密碼管理投保人或被保險(xiǎn)人忘記密碼后，可持上述應(yīng)備文件到公司指定地點(diǎn)辦理密碼變更手續(xù)；本項(xiàng)變更不接受除投保人或被保險(xiǎn)人之外的其他人的變更申請(qǐng)。指網(wǎng)上或語音保單查詢密碼變更，密碼分投保人密碼和被保險(xiǎn)兩種，分別可以查詢整張保單和被保險(xiǎn)人分單人信息情況。適用范圍為年金、投連賬戶查詢等。密碼變更十一、密碼管理投保人或被保險(xiǎn)人忘記密碼后，可持上述應(yīng)備文件到65團(tuán)險(xiǎn)保全項(xiàng)目操作及作業(yè)規(guī)則團(tuán)險(xiǎn)保全項(xiàng)目操作及作業(yè)規(guī)則66保全業(yè)務(wù)操作要求保全項(xiàng)目分類保全作業(yè)流程保全規(guī)則保全業(yè)務(wù)操作要求67保全業(yè)務(wù)操作要求合法、合規(guī)性公平、公開性嚴(yán)謹(jǐn)、完整性正確、及時(shí)性協(xié)商一致原則保全業(yè)務(wù)操作要求合法、合規(guī)性68保全項(xiàng)目分類團(tuán)險(xiǎn)保全客戶及保單基本信息管理

人員管理

保險(xiǎn)利益調(diào)整保單管理

給付管理掛失補(bǔ)發(fā)

續(xù)期管理

紅利管理

投資管理賬戶管理

密碼管理

保全項(xiàng)目分類團(tuán)客戶人保保給掛續(xù)紅投賬69明細(xì)錄入保全試算逐級(jí)審批核保否自核

保全試算

人工核保下發(fā)核保通知NY不通過通過通過

輔助核?？蛻敉夂吮Ｒ庖姺?/p>

保全確認(rèn)保全申請(qǐng)協(xié)商保全撤消不同意同意保全作業(yè)流程明細(xì)錄入保全試算逐級(jí)審批核保否自核保全試算人工核70保全規(guī)則明細(xì)介紹1.投保單位資料變更2.投保單位變更3.被保險(xiǎn)人資料變更4.歸屬比例變更5.被保險(xiǎn)人實(shí)名化6.受益人變更7.特別約定變更8.年齡性別變更9.職業(yè)類別變更10.投保等級(jí)變更一、客戶及保單基本信息管理保全規(guī)則明細(xì)介紹1.投保單位資料變更一、客戶及保單基本信息管711.投保單位資料變更

注意事項(xiàng)：投保單位名稱變更，必須提供工商行政管理部門出具的更名文件，或提供同時(shí)蓋有更名前后投保單位公章的證明。投保單位更名后，聯(lián)系地址、郵編、電話等相關(guān)信息若有變動(dòng)，要同時(shí)變更。對(duì)投保單位的名稱、單位地址、郵編、單位性質(zhì)、網(wǎng)址等相關(guān)資料因發(fā)生調(diào)整而進(jìn)行的變更操作。1.投保單位資料變更對(duì)投保單位的名稱、單位地址、郵編、單位性722.投保單位變更

注意事項(xiàng)：可保利益遵照保險(xiǎn)法相關(guān)規(guī)定；辦理時(shí)必須提供工商行政部門出具的相關(guān)證明；因投保人的變更涉及到保單退保權(quán)益，故在保全受理時(shí)必須申請(qǐng)材料及相關(guān)文件，以避免日后不必要的糾紛；投保單位變更后，應(yīng)提供新的收費(fèi)地址、郵編、電話及聯(lián)系人等相關(guān)信息。

投保單位變更指原投保單位因解散、合并、重組等原因，需更換新的投保單位，在經(jīng)具有可保利益的新、老單位一致認(rèn)可，保險(xiǎn)公司同意后，允許更換。2.投保單位變更注意事項(xiàng)：投保單位變更指73指同一被保險(xiǎn)人因姓名、身份證號(hào)碼、地址等相關(guān)信息發(fā)生變動(dòng)或出現(xiàn)錯(cuò)誤時(shí)進(jìn)行調(diào)整的保全操作。

注意事項(xiàng)：被保險(xiǎn)人不允許調(diào)換，保全人員必須嚴(yán)格審核變更前后的被保險(xiǎn)人是否為同一人；引起保險(xiǎn)利益變化的被保險(xiǎn)人年齡、性別變更在“年齡性別變更”項(xiàng)目中操作；如被保險(xiǎn)人職業(yè)變更引起保險(xiǎn)利益變化，則在“職業(yè)類別變更”中操作；此項(xiàng)變更會(huì)涉及該客戶在公司投保的其他任何保單（包括個(gè)險(xiǎn)、銀行保險(xiǎn)保單）同時(shí)變更，在操作時(shí)一定須謹(jǐn)慎。3.被保險(xiǎn)人資料變更指同一被保險(xiǎn)人因姓名、身份證號(hào)碼、地址等相關(guān)信息發(fā)生變動(dòng)或出744.歸屬比例變更注意事項(xiàng)：員工退休、全殘、身故時(shí)歸屬比例為100%。指?jìng)€(gè)人賬戶中單位繳費(fèi)部分所產(chǎn)生的權(quán)益，在員工離職時(shí)歸屬給個(gè)人的權(quán)益比例的調(diào)整。4.歸屬比例變更指?jìng)€(gè)人賬戶中單位繳費(fèi)部分所產(chǎn)生的權(quán)益，在員工75注意事項(xiàng)：在補(bǔ)錄時(shí)，應(yīng)注意審核出險(xiǎn)人員是否屬于投保時(shí)提供的被保險(xiǎn)人名冊(cè)或人員變動(dòng)時(shí)新加入的員工，如不屬于，則不予補(bǔ)錄。適用于短期險(xiǎn)或極短期險(xiǎn)

指采用不記名方式投保短期險(xiǎn)及撕票式業(yè)務(wù)，如發(fā)生保險(xiǎn)事故并向公司提出理賠申請(qǐng)時(shí)，需對(duì)發(fā)生保險(xiǎn)事故的被保險(xiǎn)人進(jìn)行實(shí)名處理。5.被保險(xiǎn)人實(shí)名化注意事項(xiàng)：指采用不記名方式投保短期險(xiǎn)及撕票766.受益人變更如指定多名身故受益人，必須在申請(qǐng)書上注明受益順序和受益份額（份額總和應(yīng)等于100%），同一受益順序的受益比例之和應(yīng)等于100%；投保申請(qǐng)時(shí)必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意并簽字認(rèn)可；指定身故受益人時(shí)必須說明被保險(xiǎn)人與受益人的關(guān)系。指被保險(xiǎn)人重新指定受益人或修改原指定受益人相關(guān)信息的變更操作。注意事項(xiàng)：6.受益人變更如指定多名身故受益人，必須在申請(qǐng)書上注明受益順777.特別約定變更指投保單位如需要對(duì)保險(xiǎn)合同進(jìn)行特別約定，或需要調(diào)整原特別約定內(nèi)容時(shí)，可向公司提出申請(qǐng)。經(jīng)公司審核通過后，可進(jìn)行變更處理。注意事項(xiàng)：此項(xiàng)變更需進(jìn)行核保，核保時(shí)必須對(duì)特別約定的內(nèi)容進(jìn)行審核，確保措辭的嚴(yán)密性；特別約定必須符合《保險(xiǎn)法》和監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定。7.特別約定變更指投保單位如需要對(duì)保險(xiǎn)合同進(jìn)行特別約定，或需788.年齡性別變更根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，對(duì)于長期險(xiǎn)保單，投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，我公司可以解除合同，并在扣除手續(xù)費(fèi)后，向投保人退還保險(xiǎn)費(fèi)，但自合同成立之日起逾兩年的除外。根據(jù)〈保險(xiǎn)法〉規(guī)定，投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)付的保險(xiǎn)費(fèi)的，我公司有權(quán)要求更正并要求投保人補(bǔ)繳保險(xiǎn)費(fèi)，應(yīng)補(bǔ)繳的保險(xiǎn)費(fèi)從合同成立之日起計(jì)算，或者在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付，對(duì)于目前正在銷售的險(xiǎn)種采取補(bǔ)繳保險(xiǎn)費(fèi)的方式，對(duì)于已經(jīng)停售的險(xiǎn)種采取調(diào)整保險(xiǎn)金額及給付金額的方式；根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，指使投保人實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)多于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，我公司應(yīng)將多收的保險(xiǎn)費(fèi)退還投保人，應(yīng)退還的保險(xiǎn)費(fèi)從合同成立之日起計(jì)算。若投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且起真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，且合同成立已逾兩年的，我公司按照條款約定的最高投保年齡作為被保險(xiǎn)人所適用的保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算應(yīng)補(bǔ)繳或退還的保險(xiǎn)費(fèi)，或者相應(yīng)調(diào)整保險(xiǎn)金額及給付金。

指因投保人提供的被保險(xiǎn)人的年齡、性別與實(shí)際年齡、性別不符（引起保險(xiǎn)利益變化）提出的變更。注意事項(xiàng)：8.年齡性別變更根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，對(duì)于長期險(xiǎn)保單，投保人申報(bào)的799.職業(yè)類別變更

此項(xiàng)目必須經(jīng)核保同意后，方可操作；被保險(xiǎn)人職業(yè)變更后，根據(jù)我公司當(dāng)時(shí)行業(yè)分類級(jí)別，如危險(xiǎn)級(jí)別降低時(shí)，退還未滿期保險(xiǎn)費(fèi)差額；如危險(xiǎn)級(jí)別增加時(shí)，補(bǔ)收未滿期保險(xiǎn)費(fèi)差額；若被保險(xiǎn)人現(xiàn)行職業(yè)對(duì)應(yīng)的危險(xiǎn)級(jí)別屬拒保范圍的，則不允許進(jìn)行職業(yè)變更，并退還未滿期保險(xiǎn)費(fèi)。適用于短期險(xiǎn)指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)因職業(yè)或工種調(diào)整，且引起保險(xiǎn)利益變化的，可向公司提出變更申請(qǐng)。注意事項(xiàng)：9.職業(yè)類別變更指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)因職業(yè)或工種調(diào)整，且8010.投保等級(jí)變更此項(xiàng)目必須經(jīng)核保同意后，方可操作；變更后，投保等級(jí)下對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任及保險(xiǎn)金額隨之調(diào)整。適用于短期險(xiǎn)指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)因晉升或降級(jí)，導(dǎo)致其投保等級(jí)的調(diào)整，可向公司提出變更申請(qǐng)。注意事項(xiàng)：10.投保等級(jí)變更此項(xiàng)目必須經(jīng)核保同意后，方可操作；指被保險(xiǎn)81二、人員管理

1.被保險(xiǎn)人替換（適用于短期險(xiǎn)）2.批次加減人（僅限于短期險(xiǎn)）3.新增被保險(xiǎn)人（適應(yīng)于長期險(xiǎn)）4.減少被保險(xiǎn)人（分單退保）

二、人員管理1.被保險(xiǎn)人替換（適用于短期險(xiǎn)）821.被保險(xiǎn)人替換在保單有效期內(nèi)，如被保險(xiǎn)人替換人次占投保人數(shù)的30%以上，要求進(jìn)行契約調(diào)查，在契約調(diào)查且核保同意后，方可進(jìn)行替換處理。原則上，累計(jì)被保險(xiǎn)人替換人次不得超過投保人數(shù)的50%；替換的新被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期限原遠(yuǎn)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期限的剩余期限；新被保險(xiǎn)人與原被保險(xiǎn)人的職業(yè)類別、投保等級(jí)必須保持一致；投保健康險(xiǎn)。替換與被替換人員的投保年齡必須相同或者根據(jù)險(xiǎn)種要求在同一年齡段；若原被保險(xiǎn)人的保額對(duì)于新被保險(xiǎn)人而言，達(dá)到體檢標(biāo)準(zhǔn)的，則必須提供新被保險(xiǎn)人的體檢報(bào)告，（經(jīng)核保允許，亦可用新增被保險(xiǎn)人的入司體檢報(bào)告代替）。對(duì)于已經(jīng)被替換出的人員，如核保通過，允許重新替換進(jìn)入該保單；被替換的原被保險(xiǎn)人必須沒有發(fā)生過任何理賠；被替換的原被保險(xiǎn)人如有附屬被保險(xiǎn)人，則替換前必須先將附屬被保險(xiǎn)人進(jìn)行退保或者替換處理；新替換人員的生效日期必須晚于被替換人員實(shí)際離司日期。指投保單位如有人員變動(dòng)，在不影響保險(xiǎn)計(jì)劃的前提下，可以申請(qǐng)調(diào)整被保險(xiǎn)人。1.被保險(xiǎn)人替換在保單有效期內(nèi)，如被保險(xiǎn)人替換人次占投保人數(shù)832.批次加減人

操作前必須嚴(yán)格審核增加的被保險(xiǎn)人是否符合投保規(guī)則的要求；如有新增人員，必須在申請(qǐng)書上寫明業(yè)績分?jǐn)偙壤?；新增人員的保險(xiǎn)責(zé)任及保險(xiǎn)金額應(yīng)符合投保計(jì)劃；批次減人時(shí)，如被保險(xiǎn)人已發(fā)生過理賠，則退保金額為零；如減少人員有附屬被保險(xiǎn)人，則附屬被保險(xiǎn)人必須先進(jìn)行退保處理；此操作如產(chǎn)生收費(fèi)的，在滿足下列條件時(shí)可選擇立即生效：A、累計(jì)（新增保費(fèi)—退保金額）小于原保費(fèi)的10%，且小于5萬元；B、保單另有約定或協(xié)議。如投保單位在一段時(shí)間內(nèi)有多名被保險(xiǎn)人離司，同時(shí)又有多名新員工進(jìn)入，則可申請(qǐng)對(duì)該保單進(jìn)行批次加減人處理。2.批次加減人操作前必須嚴(yán)格審核增加的被保險(xiǎn)人是否符合投保843.新增被保險(xiǎn)人

躉交保單可隨時(shí)提出新增申請(qǐng)，新增人員生效時(shí)間為保全申請(qǐng)之次日零時(shí)，期交保單必須在保單周年日方可申請(qǐng)，新增人員生效時(shí)間為保單周年日（最終以個(gè)人保險(xiǎn)憑證的保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間為準(zhǔn)）投保年金險(xiǎn)種新增被保險(xiǎn)人不需要核保，但投保壽險(xiǎn)產(chǎn)品需要核保，對(duì)于新增被保險(xiǎn)人的投保資格，資料以及保險(xiǎn)利益等相關(guān)信息由保全人員交核保人員審核。年金和投連險(xiǎn)種新增被保險(xiǎn)人時(shí)，新增人員的繳費(fèi)可由團(tuán)險(xiǎn)賬戶轉(zhuǎn)入，也可單獨(dú)繳納；不得將其他員工的投資單位直接轉(zhuǎn)入新增員工賬戶；新增被保險(xiǎn)人的保全申請(qǐng)書上需要列明業(yè)績分?jǐn)偙壤．?dāng)投保單位有新進(jìn)員工，且新進(jìn)員工符合投保條件時(shí)，方可申請(qǐng)辦理增加被保險(xiǎn)人。3.新增被保險(xiǎn)人躉交保單可隨時(shí)提出新增申請(qǐng)，新增人員生效時(shí)854.減少被保險(xiǎn)人申請(qǐng)辦理分單退保的日期如已經(jīng)進(jìn)入領(lǐng)取辦理期，則按照領(lǐng)取規(guī)則領(lǐng)取手續(xù)；投保單位申請(qǐng)分單退保，退保金轉(zhuǎn)賬支付給投保單位。如投保養(yǎng)老金產(chǎn)品，被保險(xiǎn)人交納了部分保費(fèi)，則在退保時(shí)，被保險(xiǎn)人可根據(jù)投保單位的證明到保險(xiǎn)公司領(lǐng)取相應(yīng)部分的退保金；撕單業(yè)務(wù)如需要退保，可在被保險(xiǎn)人實(shí)名化操作后，進(jìn)入此項(xiàng)操作；投保年金產(chǎn)品的，如被保險(xiǎn)人離職，投保單位還可進(jìn)行預(yù)約年金申請(qǐng)。當(dāng)被保險(xiǎn)人到達(dá)退休年齡后，公司將保險(xiǎn)金根據(jù)當(dāng)時(shí)的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換費(fèi)率進(jìn)行轉(zhuǎn)換。當(dāng)投保人因被保險(xiǎn)人離職、被解雇或其它原因需要減少被保險(xiǎn)人的，可申請(qǐng)辦理分單退保。4.減少被保險(xiǎn)人當(dāng)投保人因被保險(xiǎn)人離職、被解雇或其它原因需要86三、保險(xiǎn)利益調(diào)整1.批次加減保額（適用于短期險(xiǎn)）2.新增附約3.險(xiǎn)種解約

三、保險(xiǎn)利益調(diào)整1.批次加減保額（適用于短期險(xiǎn)）871.批次加減保額增加保額的申請(qǐng)必須在核保簽字通過后方可進(jìn)行系統(tǒng)操作；加減保額必須符合各險(xiǎn)種的投保規(guī)則，且必須符合新契約投保等級(jí)相應(yīng)保額的設(shè)置要求，不允許隨意調(diào)整；加減保額必須符合投保計(jì)劃及投保規(guī)則規(guī)定的主、附約的保額分配比例；加保人員的累計(jì)保額如超出當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)核保的最高權(quán)限，必須上報(bào)上級(jí)機(jī)構(gòu)；若承保期間增加被保險(xiǎn)人保額，增加部分的保額應(yīng)按照該險(xiǎn)種投保規(guī)則中的“聲明書及體檢規(guī)則表”標(biāo)準(zhǔn)的50%確定是否必須要告知或體檢，或未達(dá)到以上標(biāo)準(zhǔn)而核保認(rèn)為有必要告知或體檢的，則須加做告知或體檢。躉交險(xiǎn)種增加保額時(shí)，生效日為申請(qǐng)日之次零時(shí)；期繳險(xiǎn)種增加保額時(shí)，生效日為申請(qǐng)日后的下一個(gè)應(yīng)繳日；減少保額，生效日為保全申請(qǐng)日之次日零時(shí)；期繳險(xiǎn)種增加保額時(shí)，其加保的險(xiǎn)種費(fèi)率如已發(fā)生調(diào)整的，只能按新費(fèi)率執(zhí)行，否則不予辦理；加保額的險(xiǎn)種已經(jīng)停止銷售的，不予辦理；加減保額的分單已進(jìn)入領(lǐng)取期的，不予辦理；如有附屬被保險(xiǎn)人的險(xiǎn)種減少保額時(shí)，附屬被保險(xiǎn)人的相關(guān)險(xiǎn)種保額也要做相應(yīng)調(diào)整。指投保單位在一段時(shí)間內(nèi)由于被保險(xiǎn)人職級(jí)調(diào)整等原因，導(dǎo)致頻繁發(fā)生保額調(diào)整的，可申請(qǐng)批次增加或減少保額操作。1.批次加減保額指投保單位在一段時(shí)間內(nèi)由于被保險(xiǎn)人職級(jí)調(diào)整等882.新增附約

新增附約必須符合各險(xiǎn)種的投保規(guī)則，并經(jīng)核保審核通過；如部分人員新增附約符合新契約投保等級(jí)相應(yīng)保額的設(shè)置要求；新增附約保額確定必須符合主、附約的保額分配比例（見投保規(guī)則）；如新增的分單已進(jìn)入領(lǐng)取期的，不予辦理；短期險(xiǎn)新增險(xiǎn)種生效日期為申請(qǐng)日之次日零時(shí)。責(zé)任終止日期與主險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限終止日期一致。躉交長期險(xiǎn)生效日期為申請(qǐng)日之次日零時(shí)；期繳長期險(xiǎn)生效日期：如在保單第一年度申請(qǐng)新增，其生效日期追溯到主險(xiǎn)的生效日；如在其他保單年度申請(qǐng)新增，其生效日期為上一保單年度的保單周年日。指由于被保險(xiǎn)人投保等級(jí)發(fā)生調(diào)整等原因，投保單位申請(qǐng)對(duì)原承保的保單進(jìn)行新增險(xiǎn)種的保全操作。2.新增附約新增附約必須符合各險(xiǎn)種的投保規(guī)則，并經(jīng)核保審核893.險(xiǎn)種解約

險(xiǎn)種解約必須經(jīng)核保審核；只能對(duì)附加險(xiǎn)進(jìn)行險(xiǎn)種解約；退保金的支付必須符合保監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定，以轉(zhuǎn)賬支票方式支付投保人。指投保單位對(duì)保險(xiǎn)計(jì)劃的調(diào)整，申請(qǐng)對(duì)某個(gè)險(xiǎn)種進(jìn)行解約。3.險(xiǎn)種解約險(xiǎn)種解約必須經(jīng)核保審核；指投保單位對(duì)保險(xiǎn)計(jì)劃的90四、保單管理1.計(jì)劃分離（適用于年金分紅和投連產(chǎn)品）2.計(jì)劃合并（適用于年金分紅和投連產(chǎn)品）3.保單解約4.保單暫停（適應(yīng)于建工險(xiǎn)）5.保單恢復(fù)（適用于建工險(xiǎn)）

四、保單管理1.計(jì)劃分離（適用于年金分紅和投連產(chǎn)品）911.計(jì)劃分離此項(xiàng)申請(qǐng)必須同時(shí)由投保單痊（即轉(zhuǎn)出方）和新投保單位（即接管方）雙方認(rèn)可。變更申請(qǐng)必須由雙方蓋章。轉(zhuǎn)出的個(gè)人賬戶企業(yè)繳費(fèi)未歸屬個(gè)人的部分，也將一同轉(zhuǎn)入至新保險(xiǎn)計(jì)劃下；原計(jì)劃團(tuán)體賬戶中的金額/單位數(shù)，可根據(jù)指定比例和金額/單位數(shù)拆分至新計(jì)劃團(tuán)體賬戶中。指企業(yè)因解散、合并、重組等原因?qū)е略ｋU(xiǎn)計(jì)劃下的部分被保險(xiǎn)人調(diào)離至另一接管企業(yè)，同時(shí)另一企業(yè)愿意為這部分人員建立相同的保險(xiǎn)計(jì)劃，公司可將分離出的人員直接新建保險(xiǎn)計(jì)劃。投保單位變?yōu)榻庸芷髽I(yè)，所有賬戶信息和個(gè)人信息維持不變。1.計(jì)劃分離此項(xiàng)申請(qǐng)必須同時(shí)由投保單痊（即轉(zhuǎn)出方）和新投保單922.計(jì)劃合并此項(xiàng)申請(qǐng)必須同時(shí)由原投保單位（即轉(zhuǎn)出方）和新投保單位（即接管方）雙方認(rèn)可。變更申請(qǐng)表必須由雙方蓋章；轉(zhuǎn)出的個(gè)人賬戶企業(yè)繳費(fèi)未歸屬個(gè)人的部分必須一同合并至新保單；合并的保單投保險(xiǎn)種必須一致，否則不允許操作。指投保相同保險(xiǎn)計(jì)劃的不同企業(yè)，由于合并、重組導(dǎo)致的保險(xiǎn)計(jì)劃合并的操作。2.計(jì)劃合并此項(xiàng)申請(qǐng)必須同時(shí)由原投保單位（即轉(zhuǎn)出方）和新投保933.保單解約

總單解約時(shí)，對(duì)已進(jìn)入領(lǐng)取期、或已開始領(lǐng)取養(yǎng)老金的被保險(xiǎn)人應(yīng)直接辦理領(lǐng)取手續(xù)，其他被保險(xiǎn)人正常解約處理；保單解約時(shí)，根據(jù)公司相關(guān)規(guī)定退還現(xiàn)金價(jià)值，或在扣除解約手續(xù)費(fèi)后按照未滿時(shí)間退還保險(xiǎn)費(fèi)；若國家政策規(guī)定退保金領(lǐng)取時(shí)應(yīng)代扣相關(guān)稅金時(shí)，則要扣除相關(guān)稅金；退保金的支付必須符合保監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定，以支票方式支付投保人；保單紅利賬戶金額和退保金一起以轉(zhuǎn)賬形式支付投保人。如投保傳統(tǒng)分紅產(chǎn)品的，對(duì)于未到保單周年度日發(fā)生退保的保單，最后不滿一周年的經(jīng)過期間不分紅；對(duì)于投保保休金分紅產(chǎn)品的，公司將根據(jù)保單在該會(huì)計(jì)年度中實(shí)際經(jīng)過的天數(shù)給付相應(yīng)比例的紅利；紅利金額不扣退保手續(xù)費(fèi)；失效保單退保時(shí)，不給紅利；極短期險(xiǎn)原則上不允許退保。指投保單位在保險(xiǎn)合同成立后提出解除保險(xiǎn)合同的，或根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定的保險(xiǎn)人可以解除保險(xiǎn)合同的，公司進(jìn)行解約處理。3.保單解約總單解約時(shí)，對(duì)已進(jìn)入領(lǐng)取期、或已開始領(lǐng)取養(yǎng)老金944.保單暫停

在保單暫停期間發(fā)生的保險(xiǎn)事故，我公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任；投保人申請(qǐng)保單暫停時(shí)應(yīng)同時(shí)提交表明客觀原因造成工程停頓的說明材料。投保建工險(xiǎn)的投保單位，如因各種觀原因造成工程停頓的，可向公司申請(qǐng)辦理暫時(shí)中止保險(xiǎn)合同。4.保單暫停在保單暫停期間發(fā)生的保險(xiǎn)事故，我公司不承擔(dān)給付955.保單恢復(fù)保單效辦恢復(fù)后，其累計(jì)有效保險(xiǎn)期間不得長于投保時(shí)約定的保險(xiǎn)期間；保全申請(qǐng)時(shí)間為保單暫停期間，生效時(shí)間為其申請(qǐng)日次日零時(shí)，經(jīng)核保人審核后也可自恢復(fù)工之日起生效。投保建工險(xiǎn)的投保單位已申請(qǐng)辦理保單暫停，此后工程又重新開工的，可向我公司申請(qǐng)辦理保單效辦恢復(fù)。5.保單恢復(fù)保單效辦恢復(fù)后，其累計(jì)有效保險(xiǎn)期間不得長于投保時(shí)96五、給付管理

1.保險(xiǎn)金領(lǐng)?。ㄟm用于年金產(chǎn)品）2.領(lǐng)取方式變更（適用于年金產(chǎn)品）3.領(lǐng)取年齡變更（適用于年金產(chǎn)品）4.領(lǐng)取途徑變更5.給付賬號(hào)變更6.保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換年金7.保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換方式變更五、給付管理1.保險(xiǎn)金領(lǐng)?。ㄟm用于年金產(chǎn)品）971.保險(xiǎn)金領(lǐng)取在保險(xiǎn)金領(lǐng)取時(shí)，必須選擇領(lǐng)取途徑（柜面直接領(lǐng)取、銀行轉(zhuǎn)賬及公司提供的其它方式）。在選擇轉(zhuǎn)賬領(lǐng)取的，必須提供授權(quán)轉(zhuǎn)賬賬號(hào)和轉(zhuǎn)由轉(zhuǎn)賬授權(quán)書。保險(xiǎn)金原則由被保險(xiǎn)人領(lǐng)取，如投保單位申請(qǐng)統(tǒng)一辦理的，必須出具相關(guān)證明；如被保險(xiǎn)人需要分期領(lǐng)取的，可先申請(qǐng)保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換年金；投保年金和投連產(chǎn)品的客戶，在辦理時(shí)還可選擇轉(zhuǎn)保留賬戶處理；如投保傳統(tǒng)分紅產(chǎn)品的，且紅利選擇權(quán)為“累積生息且轉(zhuǎn)被保險(xiǎn)人”的，則保險(xiǎn)金領(lǐng)取時(shí)同時(shí)支付保單紅利。保單到期后未及時(shí)辦理領(lǐng)取手續(xù)的，則延遲領(lǐng)取期間紅利不計(jì)息。指在被保險(xiǎn)人到達(dá)約定領(lǐng)取日期時(shí)，向我公司申請(qǐng)辦理的保險(xiǎn)金領(lǐng)取操作。1.保險(xiǎn)金領(lǐng)取在保險(xiǎn)金領(lǐng)取時(shí)，必須選擇領(lǐng)取途徑（柜面直接領(lǐng)取982.領(lǐng)取方式變更在保險(xiǎn)金領(lǐng)取時(shí)，必須選擇領(lǐng)取途徑（柜面直接領(lǐng)取、銀行轉(zhuǎn)賬及公司提供的其它方式）。如選擇轉(zhuǎn)賬領(lǐng)取的，必須提供授權(quán)轉(zhuǎn)賬賬號(hào)和轉(zhuǎn)由授權(quán)書；保險(xiǎn)金原則上由被領(lǐng)保險(xiǎn)人領(lǐng)取，如投保單位申請(qǐng)統(tǒng)一辦理的，必須出具相關(guān)證明；如被保險(xiǎn)人需要分期領(lǐng)取的，可先申請(qǐng)保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換年金；投保年金和投連產(chǎn)品的客戶，在辦理時(shí)還可選擇轉(zhuǎn)保留賬戶處理；如投保傳統(tǒng)產(chǎn)品的，且紅利選擇為“累積生息且轉(zhuǎn)被保險(xiǎn)人的”的，則保險(xiǎn)金領(lǐng)取時(shí)同時(shí)支付保單紅利。保單到期后未及時(shí)辦理領(lǐng)取手續(xù)的，則延遲領(lǐng)取期間紅利不計(jì)息。指在被保險(xiǎn)人達(dá)到約定領(lǐng)取日期時(shí)，向公司申請(qǐng)辦理的保險(xiǎn)金領(lǐng)取操作。2.領(lǐng)取方式變更在保險(xiǎn)金領(lǐng)取時(shí)，必須選擇領(lǐng)取途徑（柜面直接領(lǐng)993.領(lǐng)取年齡變更

受理時(shí)，必須仔細(xì)審核變更申請(qǐng)是否符合當(dāng)時(shí)當(dāng)?shù)氐挠嘘P(guān)退休政策。原則上領(lǐng)取年齡變更申請(qǐng)最遲必須在到達(dá)原約定領(lǐng)取日的二個(gè)月前提出，如該保單已進(jìn)入領(lǐng)取期，則不再受理領(lǐng)取年齡的變更；變更后的領(lǐng)取年齡應(yīng)符合保險(xiǎn)條款；變更后的領(lǐng)取日期要進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，且領(lǐng)取日期不得早于申請(qǐng)日期；若該產(chǎn)品已停售，領(lǐng)取年齡只允許由大向小變更；如為提前退休，必須提供合法的相關(guān)證明。指在約定領(lǐng)取日期前，由于國家及地方規(guī)定的行業(yè)退休年齡調(diào)整等原因，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人約定領(lǐng)取年齡的重新確定。3.領(lǐng)取年齡變更受理時(shí)，必須仔細(xì)審核變更申請(qǐng)是否符合當(dāng)時(shí)當(dāng)1004.領(lǐng)取途徑變更領(lǐng)取途徑變更為銀行轉(zhuǎn)賬的，辦理時(shí)必須提供授權(quán)轉(zhuǎn)賬書；受理人必須仔細(xì)核對(duì)轉(zhuǎn)賬存折上的戶名是否與被保險(xiǎn)人姓名一致，并校對(duì)銀行轉(zhuǎn)賬授權(quán)書的賬號(hào)與存折上的賬號(hào)是否一致。指選擇分期領(lǐng)取的被保險(xiǎn)人，可申請(qǐng)將原辦理時(shí)選擇的領(lǐng)取途徑根據(jù)個(gè)人需要變更為柜面直接領(lǐng)取、銀行轉(zhuǎn)賬及公司提供的其它方式之一。4.領(lǐng)取途徑變更領(lǐng)取途徑變更為銀行轉(zhuǎn)賬的，辦理時(shí)必須提供授權(quán)1015.給付賬號(hào)變更辦理時(shí)必須仔細(xì)審核被保險(xiǎn)人或身故受益人提供的授權(quán)轉(zhuǎn)賬銀行、賬號(hào)與被保險(xiǎn)人或身故受益人的名字是相符；選擇固定年期領(lǐng)取保險(xiǎn)金的，當(dāng)被保險(xiǎn)人在固定領(lǐng)取期未滿時(shí)身故，故身故受益人方可提出此項(xiàng)變更申請(qǐng)；如投保單位統(tǒng)一辦理的，需要提供團(tuán)體給付授權(quán)書，及授權(quán)賬號(hào)明細(xì)。指被保險(xiǎn)人或身故受益人因授權(quán)給付轉(zhuǎn)賬存折遺失等原因，需改變?cè)o付賬號(hào)的，可向公司提出此項(xiàng)變更申請(qǐng)。5.給付賬號(hào)變更辦理時(shí)必須仔細(xì)審核被保險(xiǎn)人或身故受益人提供的1026.保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換年金辦理保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換時(shí)，公司對(duì)其的到期保險(xiǎn)金按被保險(xiǎn)人所選擇的領(lǐng)取方式進(jìn)行金額轉(zhuǎn)換，并打印“保險(xiǎn)金領(lǐng)取保險(xiǎn)合同”；在保險(xiǎn)合同符合簽發(fā)之日起10日后不得要求解除；保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換年金只允許申請(qǐng)一次；被保險(xiǎn)人領(lǐng)取日期以領(lǐng)取合同上截取的日期為準(zhǔn)；如轉(zhuǎn)換后的領(lǐng)取金額月領(lǐng)不足200元，年領(lǐng)不足1000元的，不予轉(zhuǎn)換；如原預(yù)約轉(zhuǎn)換的險(xiǎn)種已停止銷售的，則提供當(dāng)時(shí)銷售的其它類似險(xiǎn)種進(jìn)行轉(zhuǎn)換；保單紅利可申請(qǐng)與保險(xiǎn)金一起轉(zhuǎn)換年金處理。指被保險(xiǎn)人在達(dá)到退休領(lǐng)取日期時(shí)，可向公司提出對(duì)其生存保險(xiǎn)金按＜保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換年金條款＞中所列方式之一進(jìn)行轉(zhuǎn)換，經(jīng)公司審核同意后可對(duì)其生存保險(xiǎn)金按轉(zhuǎn)換后金額分期給付。6.保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換年金辦理保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換時(shí)，公司對(duì)其的到期保險(xiǎn)金按被1037.保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換方式變更

保險(xiǎn)金一旦開始領(lǐng)取，且超過規(guī)定變更受理時(shí)間(見保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換條款)的不再受理此項(xiàng)變更；原則上只允許變更一次。

指被保險(xiǎn)人或身故受益人如需要將原指定的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換年金方式變更為公司提供的其它轉(zhuǎn)換方式，可提出此項(xiàng)申請(qǐng)。公司將根據(jù)重新指定的轉(zhuǎn)換方式換算其期領(lǐng)保險(xiǎn)金。7.保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換方式變更保險(xiǎn)金一旦開始領(lǐng)取，且超過規(guī)定變更受104六、掛失補(bǔ)發(fā)1.保單掛失及補(bǔ)發(fā)2.批單補(bǔ)打六、掛失補(bǔ)發(fā)1.保單掛失及補(bǔ)發(fā)1051.保單掛失及補(bǔ)發(fā)申請(qǐng)必須在申請(qǐng)書上寫明掛明補(bǔ)發(fā)原因，如為污損原因，必須收回污損的原保險(xiǎn)憑證并及時(shí)銷毀；每張保險(xiǎn)憑證的工本費(fèi)為：團(tuán)單50元/張；分單10元/張（若因公司原因造成的補(bǔ)發(fā)，可不收取工本費(fèi)）；補(bǔ)發(fā)的新保險(xiǎn)單號(hào)與原保險(xiǎn)單號(hào)相同，并在保單的右上角上注明“系第*次補(bǔ)發(fā)，原保單作廢”字樣；撕票憑證不允許補(bǔ)發(fā)。指客戶所持有保險(xiǎn)單因遺失、污損或銷毀，可向公司申請(qǐng)掛失及補(bǔ)發(fā)(可補(bǔ)發(fā)的憑證有保險(xiǎn)單、個(gè)人保險(xiǎn)憑證)。1.保單掛失及補(bǔ)發(fā)申請(qǐng)必須在申請(qǐng)書上寫明掛明補(bǔ)發(fā)原因，如為污1062.批單補(bǔ)打每張批單的工本費(fèi)為5元；第一次申請(qǐng)補(bǔ)發(fā)為免費(fèi)。指客戶所持的保險(xiǎn)批單因遺失、污損或銷毀，可向公司申請(qǐng)補(bǔ)發(fā)。2.批單補(bǔ)打每張批單的工本費(fèi)為5元；指客戶所持的保險(xiǎn)批單因遺107七、續(xù)期管理1.減額繳清(適用于傳統(tǒng)期繳長險(xiǎn)產(chǎn)品)2.保單復(fù)效3.分單繳費(fèi)信息變更(只適用于年金和投連產(chǎn)品)七、續(xù)期管理1.減額繳清(適用于傳統(tǒng)期繳長險(xiǎn)產(chǎn)品)1081.減額繳清此項(xiàng)目申請(qǐng)時(shí)，必須已繳納當(dāng)期保費(fèi)；此項(xiàng)目需要核保審批；減額繳清后，必須按照當(dāng)時(shí)的保單現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算該保單繳清后的保險(xiǎn)金額，保單的領(lǐng)取時(shí)間不變；減額繳清后，不允許再恢復(fù)原繳費(fèi)方式，同時(shí)我公司不再受理除保單解約及給付的其他保全申請(qǐng)。指投保單位如無法繼續(xù)繳費(fèi)，但希望保單繼續(xù)有效的，投保單位可向公司申請(qǐng)此項(xiàng)操作，在公司審核同意后，根據(jù)其已交納的保費(fèi)重新計(jì)算險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額，并停止該保單應(yīng)收處理。1.減額繳清此項(xiàng)目申請(qǐng)時(shí)，必須已繳納當(dāng)期保費(fèi)；指投保單位如無1092.保單復(fù)效合同效力中止之日起二年內(nèi)，如保險(xiǎn)人與投保人如未達(dá)成復(fù)效協(xié)議的，公司有權(quán)解除合同；保單復(fù)效需核保，若有必要，需提供被保人健康告知；復(fù)效時(shí)，按條款計(jì)算前收取利息；保單的暫停和復(fù)效適用于建工險(xiǎn)；保單失效及復(fù)效的紅利處理；

A、從保單周年日到保單失效日的期間，不計(jì)算紅利，只計(jì)算累積紅利的利息；B、從失效日到復(fù)效日之間的期間，不計(jì)算紅利，累積紅利也不計(jì)息；C、從復(fù)效日到下一個(gè)保單周年日之間的期間，按比例發(fā)放當(dāng)年度紅利，同時(shí)計(jì)算累積紅利的利息。選擇期交方式交費(fèi)的保單如逾期寬限期期仍未交付保險(xiǎn)費(fèi)，保單的合同效力自寬限期間屆滿的次日零時(shí)起中止。在合同效力中止之日起二年內(nèi)，投保人可以申請(qǐng)保單復(fù)效。2.保單復(fù)效合同效力中止之日起二年內(nèi)，如保險(xiǎn)人與投保人如未達(dá)1103.分單繳費(fèi)信息變更

此項(xiàng)變更，只是單純的分單上交費(fèi)信息變更，不直接影響個(gè)人賬戶的繳費(fèi)金額；變更后，如在續(xù)期繳費(fèi)時(shí)選擇按分單金額繳納的，則會(huì)根據(jù)此次變更后的金額收費(fèi)。指賬戶建立時(shí)，分單上個(gè)人賬戶繳費(fèi)信息的修改。包括：各繳費(fèi)賬戶的繳費(fèi)比例、金額和薪資收入等。3.分單繳費(fèi)信息變更指賬戶建立時(shí)，分單上個(gè)人賬戶繳費(fèi)信息的111八、紅利管理

1.紅利選擇權(quán)變更(適用于分紅產(chǎn)品)2.紅利領(lǐng)取(適用于分紅產(chǎn)品)3.紅利賬戶轉(zhuǎn)移(適用于年金分紅產(chǎn)品)八、紅利管理1.紅利選擇權(quán)變更(適用于分紅產(chǎn)品)1121.紅利選擇權(quán)變更原則上每個(gè)保單年度只允許變更一次；從變更生效后的第一個(gè)紅利分配日起，以變更后的紅利方式處理。變更前已分配的紅利不受影響；對(duì)于傳統(tǒng)分紅產(chǎn)品，原則上只能變更整張保單的紅利選擇權(quán)，不允許變更某分單紅利選擇權(quán)；對(duì)于年金分紅產(chǎn)品，如選擇抵繳保費(fèi)的，則企業(yè)繳費(fèi)部分所產(chǎn)生的紅利以凈保費(fèi)轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶-團(tuán)體繳費(fèi)非稅優(yōu)賬戶；個(gè)人繳費(fèi)所產(chǎn)生的紅利以凈保費(fèi)轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶-個(gè)人繳費(fèi)非稅優(yōu)賬戶。指分紅保單的原紅利選擇方式，可根據(jù)客戶需要變更為條款規(guī)定的其它紅利選擇方式的處理。1.紅利選擇權(quán)變更原則上每個(gè)保單年度只允許變更一次；指分紅保1132.紅利領(lǐng)取現(xiàn)金紅利小于公司條款規(guī)定的現(xiàn)金領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)的，則按照累積生息處理；團(tuán)體紅利賬戶余額，在投保單位申領(lǐng)時(shí)，以轉(zhuǎn)賬支票方式給付。指紅利選擇權(quán)選擇現(xiàn)金領(lǐng)取方式的客戶，在紅利賬戶余額達(dá)到公司條款規(guī)定的現(xiàn)金領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)后，可向公司申請(qǐng)領(lǐng)取紅利賬戶金額。2.紅利領(lǐng)取現(xiàn)金紅利小于公司條款規(guī)定的現(xiàn)金領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)的，則按照1143.紅利賬戶轉(zhuǎn)移

團(tuán)體紅利賬戶可按指定移出金額或轉(zhuǎn)出比例直接轉(zhuǎn)入指定的個(gè)人紅利賬戶中；只允許團(tuán)體紅利賬戶向個(gè)人紅利賬戶轉(zhuǎn)移，個(gè)人紅利賬戶不得向團(tuán)體賬戶轉(zhuǎn)移；每年只允許轉(zhuǎn)移一次。指投保單位可將團(tuán)體紅利賬戶中金額，根據(jù)被保險(xiǎn)人的工作表現(xiàn)或貢獻(xiàn)程度按比例或金額分配至其指定的個(gè)人賬戶中，用以獎(jiǎng)勵(lì)或補(bǔ)貼。3.紅利賬戶轉(zhuǎn)移團(tuán)體紅利賬戶可按指定移出金額或轉(zhuǎn)出比例直接115九、投資管理

1.投資組合比例變更2.投資單位轉(zhuǎn)換

九、投資管理1.投資組合比例變更1161.投資組合比例變更各投資賬戶資金分配比例之和必須為100%；變更后，只對(duì)未來繳費(fèi)按新的投資組合比例進(jìn)行資金分配及投資運(yùn)作。賬戶中已按原投資組合比例購買的基金單位數(shù)不發(fā)生任何變動(dòng)；對(duì)于已經(jīng)發(fā)生委托，但尚未成交的，仍然按照原定的投資組合比例成交；此項(xiàng)變更操作只能由申請(qǐng)資格人本人辦理，個(gè)人賬戶不得委托他人代辦。指各繳費(fèi)賬戶的每次繳費(fèi)金額分?jǐn)偟街付ㄍ顿Y賬戶中的組合比例的變更。1.投資組合比例變更各投資賬戶資金分配比例之和必須為100%1172.投資單位轉(zhuǎn)換轉(zhuǎn)出賬戶中必須有足夠的轉(zhuǎn)出投資單位數(shù)量，公司規(guī)定每次轉(zhuǎn)出投資單位不少于500個(gè)單位數(shù)；在投資單位轉(zhuǎn)換時(shí)，不能只賣出不買入，所以賬戶持有人在申請(qǐng)轉(zhuǎn)換時(shí)必須同時(shí)選擇賣出和買入的投資賬戶，并指定賣出的投資單位數(shù)；只對(duì)目前各投資賬戶中已有的投資單位進(jìn)行轉(zhuǎn)換，續(xù)期繳費(fèi)的投資組合比例不變；投資單位轉(zhuǎn)換只能對(duì)同一繳費(fèi)賬戶購買的投資賬戶之間進(jìn)行轉(zhuǎn)換；投資單位轉(zhuǎn)換不能在不同的被保險(xiǎn)人之間進(jìn)行；免費(fèi)轉(zhuǎn)換交數(shù)限制：在每個(gè)保單年度投資轉(zhuǎn)換最多允許進(jìn)行3次(以申請(qǐng)次數(shù)計(jì)算)免費(fèi)轉(zhuǎn)換。超出3次收取買賣差價(jià)。計(jì)算方法見條款；如同時(shí)有新交保費(fèi)和投資轉(zhuǎn)出情況，先轉(zhuǎn)出再買入；如投資轉(zhuǎn)出后該賬戶的價(jià)值低于100元，必須一起轉(zhuǎn)出。指一個(gè)投資賬戶內(nèi)的資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換為另一投資賬戶的資產(chǎn)，即投資單位在不同的投資賬戶間的轉(zhuǎn)換。2.投資單位轉(zhuǎn)換轉(zhuǎn)出賬戶中必須有足夠的轉(zhuǎn)出投資單位數(shù)量，公司118十、賬戶管理1.繳費(fèi)賬戶轉(zhuǎn)移(適用于年金和投連產(chǎn)品)2.減保選擇權(quán)(適用于年金產(chǎn)品)3.帳戶減保4.帳戶終止5.離職處理6.保單退保7.保留帳戶8.保留帳戶終止

十、賬戶管理1.繳費(fèi)賬戶轉(zhuǎn)移(適用于年金和投連產(chǎn)品)1191.繳費(fèi)賬戶轉(zhuǎn)移指投保單位可根據(jù)被保險(xiǎn)人的情況，將團(tuán)體賬戶中各投資賬戶的基金單位分配至其它指定的個(gè)人賬戶中，也可將個(gè)人賬戶中的投資單位劃回團(tuán)體賬戶中，用以配合人事調(diào)整或員工獎(jiǎng)懲。1.繳費(fèi)賬戶轉(zhuǎn)移指投保單位可根據(jù)被保險(xiǎn)人的情況，將團(tuán)體賬戶中1202.減保選擇權(quán)

原則上必須按比例進(jìn)行減保處理；該項(xiàng)權(quán)利每一保單年度只能行使一次且在本合同有效