書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年江蘇常熟農(nóng)商銀行泗洪支行招聘10人模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析過程中，信用和債務(wù)管理方面涉及的指標(biāo)包括（）。

A.收入負(fù)債率

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.償付比率

D.理財支出比率

E.融資比率

答案：A,B,C,E

解析：信用和債務(wù)管理方面涉及的指標(biāo)包括：收入負(fù)債率（年本息攤還額/稅后總收入），資產(chǎn)負(fù)債率（總負(fù)債/總資產(chǎn)），償付比率（凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)），融資比率（投資負(fù)債/投資性資產(chǎn)），自用貸款成數(shù)（自用資產(chǎn)負(fù)債/自用性資產(chǎn)）等。2.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款可以向港、澳、臺地區(qū)的下崗失業(yè)人員發(fā)放。（）

答案：錯

解析：下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款是指銀行在政府指定的貸款擔(dān)保機構(gòu)提供擔(dān)保的前提下，向中華人民共和國境內(nèi)(不含港、澳、臺地區(qū))的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款。3.在其他條件相同的情況下，減少貸款、增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率。（）

答案：對

解析：在計算資本充足率時，銀行所投資高級別債券的風(fēng)險權(quán)重較低，因此，在其他條件相同的情況下，減少貸款、增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率。4.私募基金的組織形式有公司制、信托制和有限合伙制；下列關(guān)于其說法正確的有（）。

A.出資形式均為貨幣

B.有限舍伙制對投資門檻無特別要求

C.公司制私募基金的管理人員由股東決定

D.合伙企業(yè)不征稅，公司制雙重征稅

E.有限合伙制中，普通合伙人以認(rèn)繳出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任

答案：A,C,D

解析：選項B，公司制對投資門檻無特別要求，有限合伙制對投資門檻無強制要求，但如申報備案，則單個投資者不低于100萬元；選項E，在有限合伙制中，普通合伙人承擔(dān)無限責(zé)任，有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任。5.主觀經(jīng)驗法．是指考核者憑自己以往的經(jīng)驗直接給指標(biāo)設(shè)定權(quán)重，一般適用于考核者對考核客體非常熟悉和了解的情況。()

答案：對6.銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄，提供相關(guān)便利，但可以為監(jiān)管人員報銷因公因私的費用。()

答案：錯

解析：等待添加7.全生涯模擬仿真的制作過程包括的步驟有()。

A.設(shè)置模擬環(huán)境

B.列出未來不同階段的各項收入、支出

C.計算歷年的凈現(xiàn)金流

D.計算客戶所需投資報酬率并評估

E.計算歷年的可配置投資性資產(chǎn)額度

答案：A,B,C,D,E

解析：全生涯模擬仿真的制作過程包括了以下幾個步驟：①設(shè)置模擬環(huán)境，如假設(shè)收入增長率、退休年齡等；②列出未來不同階段(歷年)的各項收入、支出；③計算歷年的凈現(xiàn)金流；④計算客戶所需投資報酬率，并評估是否太高或者太保守；⑤計算歷年的可配置投資性資產(chǎn)額度，觀察是否出現(xiàn)投資性資產(chǎn)為負(fù)的情況。8.摩根大通銀行將零售業(yè)務(wù)分為常規(guī)的零售業(yè)務(wù)、信用卡和汽車貸款兩大條線，形成“零售金融服務(wù)”、“信用卡和汽車貸款”等六大業(yè)務(wù)板塊。這種組織架構(gòu)（）。

A.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊

B.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊

C.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式

D.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供綜合性服務(wù)

答案：C

解析：摩根大通銀行根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式。這種模式下的業(yè)務(wù)板塊分得更為細(xì)致，根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供專業(yè)化服務(wù)。9.銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過（）的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。

A.50

B.55

C.60

D.65

答案：C

解析：保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過60的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。10.個人住房貸款的貸后與檔案管理的管理期間是指（）。

A.貸款發(fā)放后至合同終止期間

B.合同簽訂后至合同終止期間

C.合同簽訂后至貸款發(fā)放期間

D.貸款發(fā)放后至下一項貸款申請期間

答案：A

解析：個人住房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風(fēng)險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。11.下列選項不是風(fēng)險預(yù)警程序的是（）。

A.信用信息的收集和傳遞

B.風(fēng)險分析

C.風(fēng)險避免

D.后評價

答案：C

解析：風(fēng)險預(yù)警是各種工具和各種處理機制的組合結(jié)果，無論是否依托于動態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，都應(yīng)當(dāng)逐級、依次完成以下程序：信用信息的收集和傳遞、風(fēng)險分析、風(fēng)險處置、后評價。12.根據(jù)我國（）規(guī)定，個人在金融機構(gòu)開立存款賬戶時，應(yīng)出示并如實登記身份證件信息。

A.個人存款賬戶保密制度

B.個人存款賬戶實名制

C.個人存款賬戶保險利率

D.個人存款賬戶登記制度

答案：B

解析：根據(jù)《個人存款賬戶實名制規(guī)定》的規(guī)定，個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實名。13.按照階段劃分，風(fēng)險處置可以分為（）。

A.全面性處置

B.預(yù)控性處置

C.局部處置

D.重點處置

E.事后處置

答案：A,B

解析：按照階段劃分，風(fēng)險處置可以劃分為預(yù)控性處置與全面性處置。14.流動性集中反映了商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債的均衡狀況，體現(xiàn)在（）方面。

A.市場流動性風(fēng)險

B.資產(chǎn)流動性風(fēng)險

C.負(fù)債流動性風(fēng)險

D.融資流動性風(fēng)險

E.表外流動性風(fēng)險

答案：A,D

解析：對流動性風(fēng)險的識別和分析，必須兼顧商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債兩方面，即流動性集中反映了商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債的均衡狀況，體現(xiàn)在市場流動性風(fēng)險和融資流動性風(fēng)險兩個方面。15.超額備付金率可以衡量銀行的（）。

A.收益性

B.流動性

C.風(fēng)險性

D.清償能力

E.資產(chǎn)和負(fù)債的匹配情況

答案：B,D

解析：超額備付金率指商業(yè)銀行為適應(yīng)資金營運的需要，用于保證存款支付和資金清算的貨幣資金占存款總額的比率，用于反映銀行的現(xiàn)金頭寸情況，可以衡量銀行的流動性和清償能力。16.金融資產(chǎn)管理公司的經(jīng)營規(guī)則主要包括（）。

A.規(guī)范行使股東權(quán)利

B.風(fēng)險管理要求

C.風(fēng)險隔離機制

D.突出主業(yè)規(guī)則

E.資金來源限定

答案：A,B,C,D,E

解析：金融資產(chǎn)管理公司的經(jīng)營規(guī)則主要包括五個方面：突出主業(yè)規(guī)則、資金來源限定、風(fēng)險隔離機制、規(guī)范行使股東權(quán)利及風(fēng)險管理要求。17.凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為消除違約風(fēng)險暴露。（）

答案：錯

解析：凈額結(jié)算是指參與交易的機構(gòu)以交易參與方為單位，對其買入和賣出交易的余額進(jìn)行軋差，以軋差得到的凈額組織交易參與方進(jìn)行交割的制度。凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約風(fēng)險暴露。18.通貨膨脹的原因包括（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.成本推動型通貨膨脹

C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

D.供給結(jié)構(gòu)不合理

E.供求混合推動型通貨膨脹

答案：A,B,C,E

解析：D選項屬于通貨緊縮的原因。19.利率結(jié)構(gòu)由不同種類、不同期限、不同用途貸款差別利率的總和構(gòu)成。

答案：錯

解析：差別利率是對不同種類、不同期限、不同用途的存、貸款所規(guī)定的不同水平的利率，差別利率的總和構(gòu)成利率結(jié)構(gòu)。20.以下說法錯誤的是（）。

A.董事會對股東大會負(fù)責(zé)，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任

B.除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責(zé)外，還應(yīng)當(dāng)重點關(guān)注銀行的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險容忍度、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制政策、資本規(guī)劃、公司治理與信息披露等。

C.董事會由執(zhí)行董事和非執(zhí)行董事組成。執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行不擔(dān)任經(jīng)營管理職務(wù)的董事，非執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級經(jīng)營管理職務(wù)的董事

D.商業(yè)銀行的董事長和行長應(yīng)當(dāng)分設(shè)

E.董事會例會每年應(yīng)至少召開一次，董事會臨時會議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定

答案：C,E

解析：C選項中，非執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行不擔(dān)任經(jīng)營管理職務(wù)的董事，執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級經(jīng)營管理職務(wù)的董事。E選項中，董事會例會每季度至少召開一次。21.花旗銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，尋找新的競爭武器，為不同目標(biāo)市場提供不同金融產(chǎn)品，能夠提供多達(dá)500種金融產(chǎn)品給客戶，成為銀行（）的成功典范。

A.市場定位

B.市場細(xì)分

C.選擇目標(biāo)市場

D.專業(yè)化

答案：B

解析：應(yīng)為銀行市場細(xì)分的成功典范。22.在個人汽車貸款中，對于貸款期限在半年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。（）

答案：錯

解析：對于貸款期限在1年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。23.持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)的意義就在于，針對可能的事件或變化，一方面理財師能及時與客戶溝通，了解、分析事件的影響和對策，同時讓客戶體驗到理財師專業(yè)服務(wù)的價值和必要性，有利于加強客戶關(guān)系。()

答案：對

解析：持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)的意義就在于，針對可能的事件或變化，一方面理財師能及時與客戶溝通。了解、分析事件的影響和對策。同時讓客戶體驗到理財師專業(yè)服務(wù)的價值和必要性，有利于加強客戶關(guān)系。24.責(zé)任保險是以被保險人對第三者的財產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。()

答案：對

解析：責(zé)任保險是以被保險人對第三者的財產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。25.保證期間是指（）主張權(quán)利的期限。

A.保證人向借款人

B.保證人向債權(quán)人

C.債權(quán)人向保證人

D.債權(quán)人向債務(wù)人

答案：C

解析：保證期間是指保證人承擔(dān)保證責(zé)任的起止時間，是指債權(quán)人根據(jù)法律規(guī)定和合同的約定向保證人主張權(quán)利的期限。26.忠誠客戶的特點不包括（）。

A.非常滿意

B.固定接待人員

C.重復(fù)購買

D.介紹別人

答案：B

解析：一般而言，忠誠客戶包含下面三個特點：①非常滿意；②重復(fù)購買；③介紹別人。也就是說，客戶必須具備上述三個特質(zhì)才能稱為忠誠客戶。27.下列關(guān)于商業(yè)銀行績效考核的方式表述不當(dāng)?shù)囊豁検牵ǎ?/p>

A.績效考核主要包括對機構(gòu)的考核和對人員的考核兩方面

B.績效考核頻度主要有月度考核、季度考核、年度考核

C.績效考核方式為定量考核與定性考核相結(jié)合

D.績效考核采用關(guān)鍵績效指標(biāo)(KPI)和平衡計分卡等績效管理方法

答案：D

解析：D項表述不當(dāng)，一般一些大型銀行和一些股份制商業(yè)銀行才會采用關(guān)鍵績效指標(biāo)(KPI)、平衡計分卡等指標(biāo)。28.貸放分控中的“貸”，不包括的環(huán)節(jié)是()。

A.貸款調(diào)查

B.貸款審查

C.貸款審批

D.貸款發(fā)放

答案：D

解析：貸放分控是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的目的。貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。29.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征在于（）。

A.是否有特定的集資對象

B.是否具有非法占有他人財物的目的

C.是否依托金融機構(gòu)

D.是否達(dá)到一定數(shù)額

答案：B

解析：集資詐騙罪具有非法占有他人財物的目的；非法集資不具有非法占有他人財物的目的。30.根據(jù)我國《金融機構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，依照法律、行政法規(guī)的明確規(guī)定，有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個人在金融機構(gòu)存款的機關(guān)不包括（）。

A.司法機關(guān)

B.生產(chǎn)經(jīng)營類事業(yè)單位

C.行政機關(guān)

D.軍事機關(guān)

答案：B

解析：根據(jù)《金融機構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，有權(quán)機關(guān)是指依照法律、行政法規(guī)的明確規(guī)定，有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個人在金融機構(gòu)存款的司法機關(guān)、行政機關(guān)、軍事機關(guān)及行使行政職能的事業(yè)單位。31.若銀行發(fā)現(xiàn)客戶存單的存款日期有誤，其他內(nèi)容均正確合理，那么銀行可以自行修改存款日期。?(?)

答案：錯

解析：合同的某一方不能單方面更改合同的內(nèi)容，銀行自行修改存單上的日期是單方面修改了合同，違反了《合同法》的規(guī)定。32.某鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院（）作為保證人。

A.經(jīng)過其主管部門批準(zhǔn)后可以

B.不可以

C.經(jīng)鋼鐵公司和銀行都同意后才可以

D.有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以

答案：B

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》第9條的規(guī)定，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得為保證人。故題干中，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院不可以作為保證人。33.以下關(guān)于客戶主營業(yè)務(wù)演變的說法正確的是（）。

A.由原來側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)，屬于行業(yè)轉(zhuǎn)換型

B.由原來技術(shù)含量低的行業(yè)轉(zhuǎn)向技術(shù)含量高的行業(yè)，屬于技術(shù)轉(zhuǎn)換型

C.由原來經(jīng)營具體業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為出租物業(yè)，屬于產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型

D.由于新股東注入新的資產(chǎn)和業(yè)務(wù)，客戶的主營業(yè)務(wù)也隨之改變，屬于股權(quán)變更型

E.由原來側(cè)重某種產(chǎn)品轉(zhuǎn)為生產(chǎn)另一種產(chǎn)品，屬于業(yè)務(wù)停頓型

答案：A,B,D

解析：由原來經(jīng)營具體業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為出租物業(yè)，屬于業(yè)務(wù)停頓型；由原來側(cè)重某種產(chǎn)品轉(zhuǎn)為生產(chǎn)另一種產(chǎn)品，屬于產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型，選項C、E錯誤。34.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括（）三個方面。

A.監(jiān)管資本管理

B.資產(chǎn)組合管理

C.經(jīng)濟(jì)資本管理

D.資產(chǎn)負(fù)債總量計劃

E.賬面資本管理

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟(jì)資本管理和賬面資本管理三個方面。B項，資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個部分；D項，資產(chǎn)負(fù)債計劃是資產(chǎn)負(fù)債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負(fù)債總量計劃和結(jié)構(gòu)計劃。

35.“假個貸”行為的主要成因包括（）。

A.開發(fā)商利用“個貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙

B.開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而實施“假個貸”

C.個人為購買多套住房實施“假個貸”

D.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

E.銀行的管理漏洞給“假個貸”可乘之機

答案：A,B,D,E

解析：“假個貸”的主要成因包括開發(fā)商利用“個貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙；開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而實施“假個貸”；開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”；銀行的管理漏洞給“假個貸”可乘之機等。36.財務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險文化，實施合理的風(fēng)險管理政策，設(shè)計完善的風(fēng)險管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內(nèi)容的風(fēng)險管理流程，運用先進(jìn)的風(fēng)險管理方法，強化（）三道防線．保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。

A.業(yè)務(wù)、經(jīng)營、控制

B.業(yè)務(wù)、經(jīng)營、審計

C.業(yè)務(wù)、職能、審計

D.業(yè)務(wù)、職能、控制

答案：C

解析：財務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險文化，實施合理的風(fēng)險管理政策，設(shè)計完善的風(fēng)險管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內(nèi)容的風(fēng)險管理流程，運用先進(jìn)的風(fēng)險管理方法，強化業(yè)務(wù)、職能、審計三道防線，保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。37.期貨交易的主要制度包括()。

A.保證金制度

B.當(dāng)日無負(fù)債制度

C.持倉限額制度

D.大戶報告制度

E.強行平倉制度

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《期貨交易管理條例》第十一條規(guī)定，期貨交易所應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全下列風(fēng)險管理制度：①保證金制度;②當(dāng)日無負(fù)債結(jié)算制度;③漲跌停板制度;④持倉限額和大戶持倉報告制度;⑤風(fēng)險準(zhǔn)備金制度;⑥國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他風(fēng)險管理制度。實行會員分級結(jié)算制度的期貨交易所，還應(yīng)當(dāng)及時追加保證金或者自行平倉。會員未在期貨交易所規(guī)定的時間內(nèi)追加保證金或者自行平倉的，期貨交易所應(yīng)當(dāng)將該會員的合約強行平倉。38.根據(jù)集團(tuán)內(nèi)部關(guān)聯(lián)關(guān)系的不同，企業(yè)集團(tuán)可以分為（）。

A.股份合作化企業(yè)集團(tuán)

B.縱向一體化企業(yè)集團(tuán)

C.橫向多元化企業(yè)集團(tuán)

D.有限責(zé)任企業(yè)集團(tuán)

E.綜合企業(yè)集團(tuán)

答案：B,C

解析：根據(jù)集團(tuán)內(nèi)部關(guān)聯(lián)關(guān)系的不同，企業(yè)集團(tuán)可以分為縱向一體化企業(yè)集團(tuán)和橫向多元化企業(yè)集團(tuán)39.定位選擇的方式可分為主導(dǎo)式定位、追隨式定位以及補缺式定位三種。其中采用追隨式定位的銀行所具有的特征包括（）。

A、資金規(guī)模充足

B、分支機構(gòu)不多

C、提供的信貸產(chǎn)品較少

D、剛剛進(jìn)入市場

E、資產(chǎn)規(guī)模中等

答案：B,D,E40.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)做到“認(rèn)識你的客戶”。下列屬于“認(rèn)識你的客戶”的是()。

A.董事會和高級管理層應(yīng)通過有效手段．確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況

B.在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時，應(yīng)認(rèn)真分析和研究交易對手的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和法律風(fēng)險，做好交易對手風(fēng)險的管理，特別是在市場環(huán)境發(fā)生重大變化時，要密切跟蹤交易對手的風(fēng)險狀況，采取有效的應(yīng)對措施

C.董事會和高級管理層應(yīng)準(zhǔn)確認(rèn)識金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險，定期評估、審批金融創(chuàng)新活動的政策和各類新產(chǎn)品的風(fēng)險限額，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風(fēng)險范圍之內(nèi)

D.應(yīng)明確目標(biāo)客戶群，充分了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力，根據(jù)業(yè)務(wù)需要進(jìn)行客戶評估，針對不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實需要和風(fēng)險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)

答案：D

解析：A項為“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”，B項為“認(rèn)識你的交易對手”，C項為“認(rèn)識你的風(fēng)險”。41.某企業(yè)2015年9月初資產(chǎn)總額為600萬元，如果該月發(fā)生以下經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)：(1)收到外單位投資40萬元存人銀行；(2)用銀行存款支付購入材料費12萬元；(3)以銀行存款歸還銀行借款10萬元，那么2015年9月末企業(yè)資產(chǎn)總額為（）萬元。

A.618

B.630

C.636

D.648

答案：B

解析：該企業(yè)9月份資產(chǎn)變化情況如下：①收到外單位投資40萬元存入銀行，銀行存款增加40萬，總資產(chǎn)增加40萬；②用銀行存款支付購入材料費12萬元，銀行存款減少12萬，存貨增加12萬，總資產(chǎn)不變；③以銀行存款歸還銀行借款10萬元，銀行存款減少10萬，負(fù)債減少10萬，總資產(chǎn)減少10萬。2015年9月末企業(yè)資產(chǎn)總額為：600+40—10=630(萬元)。42.（??）是金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)相對復(fù)雜的國家，也是最早建立金融分業(yè)監(jiān)管體制的國家。

A.美國

B.中國

C.英國

D.德國

答案：A

解析：美國是金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)相對復(fù)雜的國家，也是最早建立金融分業(yè)監(jiān)管體制的國家。43.貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。()

答案：對

解析：貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。44.理財規(guī)劃書的裝訂需要做到“十無”，其中包括（）。

A.無臟

B.無多頁

C.無顛倒

D.無缺損

E.無折角

答案：A,B,C,D,E

解析：理財規(guī)劃書的裝訂不需奢華，但至少是專業(yè)、整潔的；做到“十無”：無臟、無折角、無多頁、無缺頁、無顛倒、無混裝、無漏釘、無重釘、無毛茬、無缺損。45.在一次全國性金融危機中，某銀行遭受了嚴(yán)重?fù)p失，那么在此銀行遭受損失時首先消耗的是（）。

A.此商業(yè)銀行的資本金

B.此商業(yè)銀行的負(fù)債部分

C.此商業(yè)銀行的收入

D.此商業(yè)銀行的現(xiàn)金流

答案：A

解析：本題考查了銀行資本金的消化和吸收損失的這一作用，在市場經(jīng)濟(jì)的投資者利益保護(hù)基本框架下，資本金是承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的第一資金來源。商業(yè)銀行一旦遭受損失，首先消耗的是商業(yè)銀行的資本金。因此，資本金又被稱為保護(hù)債權(quán)人、使債權(quán)人免遭風(fēng)險損失的緩沖器。46.根據(jù)《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅持（）的原則。

A.效率優(yōu)先、兼顧公平

B.誠信合規(guī)、審慎監(jiān)管

C.公開、公正、公平

D.有法可依、有法必依

答案：C

解析：《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》第四條規(guī)定，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅持公開、公正、公平原則。此項原則是行政處罰所有法律規(guī)則的基礎(chǔ)，起著綜合指導(dǎo)、補充解釋的重要作用。47.內(nèi)部審計最傳統(tǒng)和最主要的工作方式是()。

A.非現(xiàn)場審計

B.現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.自行查核

答案：B48.一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是（）。

A.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶

B.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶

C.借款人直接提取現(xiàn)金

D.售房人直接提取現(xiàn)金

答案：A

解析：除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。發(fā)放完貸款，承辦銀行向客戶提供回單，并將有關(guān)放款資料報送公積金管理中心。49.下列屬于實力類指標(biāo)的有()。

A.資金實力

B.人力資源

C.技術(shù)及設(shè)備的先進(jìn)性

D.市場競爭環(huán)境

E.政策法規(guī)環(huán)境

答案：A,B,C

解析：實力類指標(biāo)包括資金實力、技術(shù)及設(shè)備的先進(jìn)性、人力資源、資質(zhì)等級、運營效率、成本管理、重大投資影響、對外擔(dān)保因素影響等。50.房地產(chǎn)估價是指房地產(chǎn)專業(yè)估價人員，以房地產(chǎn)為對象，根據(jù)委托人不同的估價目的，遵循估價原則，按照估價程序，選用適宜的估價方法，在綜合分析影響房地產(chǎn)價格因素的基礎(chǔ)上，對房地產(chǎn)在估價時點的客觀合理價格或價值進(jìn)行測算和判定的活動。（）

答案：對

解析：本題主要考查房地產(chǎn)估價的基本概念。51.（）屬于商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券。

A.次級債券

B.可交換債券

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.混合資本債券

E.國庫券

答案：A,C,D

解析：我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的。主要包括：政策性金融債券、商業(yè)銀行債券（包括商業(yè)銀行普通債券、次級債券、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券）、其他金融債券，即企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司及其他金融機構(gòu)所發(fā)行的金融債券。52.某零息債券到期期限5年，相對于普通5年期附息債券，其利率風(fēng)險()。

A.相同

B.較大

C.較小

D.條件不足，無法確定

答案：B

解析：由于利率的變動帶來的風(fēng)險就稱為利率風(fēng)險，由于零息債券以低于債券面值的方式發(fā)行，持有期問不支付利息，到期按債券面值償還。債券發(fā)行價格與面值之間的差額就是投資者的利息收入，面值是零息債券未來唯一的現(xiàn)金流，因此，零息債券對利率的改變特別敏感。53.下列不屬于個人住房貸款的主要風(fēng)險點的是（）。

A.虛假按揭風(fēng)險

B.虛假權(quán)證風(fēng)險

C.虛假抵押擔(dān)保風(fēng)險

D.借款人信用風(fēng)險

答案：C

解析：個人住房貸款的主要風(fēng)險點包括：(1)虛假按揭風(fēng)險。

(2)虛假權(quán)證風(fēng)險。

(3)抵押擔(dān)保不落實風(fēng)險。

(4)借款人信用風(fēng)險。

(5)個人一手房住房貸款還應(yīng)重視樓盤竣工風(fēng)險及后續(xù)風(fēng)險。

(6)個人二手房住房貸款還應(yīng)重視中介機構(gòu)風(fēng)險。

54.商業(yè)銀行及其工作人員對銀監(jiān)會、中國人民銀行的處罰決定不服的，可以依照《行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起訴訟。

答案：對

解析：《商業(yè)銀行法》、《中國人民銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行及其工作人員對銀監(jiān)會、中國人民銀行的處罰決定不服的，可以依照《行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起訴訟。55.下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說法不正確的是（）。

A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度

B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的

C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金

D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰

答案：C

解析：C項，根據(jù)《刑法》第一百七十六條規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。56.中小企業(yè)主的性格特征包括（）。

A.以自我為中心

B.斤斤計較

C.做事干練

D.決策簡練

E.時間觀念強

答案：A,C,D,E

解析：中小企業(yè)主一般都是私營業(yè)主，在企業(yè)中具有絕對的領(lǐng)導(dǎo)地位，企業(yè)的利益與自身利益之間聯(lián)系緊密，一般而言，作為群體，中小企業(yè)主的性格有以下幾個特色：①以自我為中心；②做事干練，作為整體，中小企業(yè)主的門檻較低，部分中小企業(yè)主的文化水平不高，但做事講究實效，不斤斤計較；③決策簡練；④時間觀念強。57.固定資產(chǎn)原值的確定原則有（）。

A.購入的固定資產(chǎn)其原值為購買價

B.自行建造的固定資產(chǎn)按照建造過程中發(fā)生的全部實際支出確定

C.投資者投入的固定資產(chǎn)按照資產(chǎn)評估確認(rèn)或合同協(xié)議確定的價值入賬

D.融資租入的固定資產(chǎn)原值為租賃合同確定的價款

E.與購建固定資產(chǎn)有關(guān)的建設(shè)期支付的貸款利息也應(yīng)計入相應(yīng)的固定資產(chǎn)價值

答案：B,C,E

解析：購入的固定資產(chǎn)按照購買價加上支付的運輸費、保險費、包裝費、安裝成本和繳納的稅金確定；融資租入的固定資產(chǎn)，按照租賃合同確定的價款加上運輸費、保險費、安裝調(diào)試費等確定。58.個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余的土地使用權(quán)期限。()

答案：對

解析：個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限都為30年。個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余的土地使用權(quán)期限。59.我國現(xiàn)行稅制中，計入產(chǎn)品成本的有（）。

A.增值稅

B.房產(chǎn)稅

C.土地使用稅

D.車船牌照使用稅

E.設(shè)備進(jìn)口環(huán)節(jié)所交關(guān)稅

答案：B,C,D

解析：根據(jù)我國現(xiàn)行稅制，進(jìn)入產(chǎn)品成本的有土地使用稅、房產(chǎn)稅、車船牌照使用稅。設(shè)備進(jìn)口環(huán)節(jié)所交關(guān)稅應(yīng)計人項目總投資，增值稅要從銷售收入中扣除。60.未填明__________字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明__________字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。（）

A.現(xiàn)金：現(xiàn)金

B.匯兌；承兌

C.現(xiàn)金：匯兌

D.匯兌；匯兌

答案：A

解析：以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)。持票人以背書的連續(xù)，證明其票據(jù)權(quán)利。未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。61.公允價值的計量方式包括(?)。

A.間接使用可獲得的市場價格

B.如不能獲得市場價格，則使用公認(rèn)的模型估算市場價格

C.直接使用名義價值

D.實際支付價格(無依據(jù)證明其不具有代表性)

E.允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應(yīng)能被合理估算，并且與市場預(yù)期不沖突

答案：B,D,E

解析：公允價值的計量方式有四種：①直接使用可獲得的市場價格；②如不能獲得市場價格，則使用公認(rèn)的模型估算市場價格；C項不屬于公允價值的計量方式；③實際支付價格(無依據(jù)證明其不具有代表性)；④允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應(yīng)能被合理估算，并且與市場預(yù)期不沖突。?62.貸放分控中的“貸”，不包括的環(huán)節(jié)是（）。

A.貸款調(diào)查

B.貸款審查

C.貸款審批

D.貸款發(fā)放

答案：D

解析：貸放分控是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的目的。貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。63.對破產(chǎn)企業(yè)特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)利的債權(quán)人，可對該特定財產(chǎn)優(yōu)先受償，債權(quán)人的這種權(quán)利稱為（）。

A.取回權(quán)

B.撤銷權(quán)

C.別除權(quán)

D.追回權(quán)

答案：C

解析：債權(quán)人財產(chǎn)的除外包括三種權(quán)力：①取回權(quán)，人民法院受理破產(chǎn)申請后，債務(wù)人占有的不屬于債務(wù)人的財產(chǎn)，該財產(chǎn)的權(quán)利人可以通過管理人取回；②別除權(quán)，對破產(chǎn)人的特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的權(quán)利人，對該特定財產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利；③抵銷權(quán)，債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，可以向管理人主張抵銷。64.市場準(zhǔn)入的主要目標(biāo)有（）。

A.保證注冊銀行具有良好品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機構(gòu)進(jìn)人銀行體系

B.增進(jìn)市場信心

C.增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.維護(hù)銀行市場秩序

E.保護(hù)存款者利益

答案：A,D,E

解析：市場準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標(biāo)是：①保證注冊銀行具有良好品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機構(gòu)進(jìn)入銀行體系；②維護(hù)銀行市場秩序；③保護(hù)存款者利益。65.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)能夠運用有效的風(fēng)險監(jiān)測和報告工具，及時向高級管理層和交易前臺提供有價值的風(fēng)險信息，以輔助交易人員、高級管理層和風(fēng)險管理專業(yè)人員進(jìn)行決策。（）

答案：對

解析：風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)能夠運用有效的風(fēng)險監(jiān)測和報告工具，及時向高級管理層和交易前臺提供有價值的風(fēng)險信息，以輔助交易人員、高級管理層和風(fēng)險管理專業(yè)人員進(jìn)行決策。66.銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是各（）占總資產(chǎn)的比重。

A.生息資產(chǎn)

B.流動資產(chǎn)

C.固定資產(chǎn)

D.存款業(yè)務(wù)

答案：A

解析：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)(包括貸款、債券、資金業(yè)務(wù)等)占總資產(chǎn)的比重。生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標(biāo)的總稱。67.金融資產(chǎn)的市場價值是指（）。

A.金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值

B.在評估基準(zhǔn)日，自愿買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價值

C.交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債券價值

D.對交易賬戶頭寸按照當(dāng)前市場行情重估獲得的市場價值

答案：B

解析：國際評估準(zhǔn)則委員會發(fā)布的國際評估準(zhǔn)則將市場價值定義為：在評估基準(zhǔn)日，自愿買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價值。68.借款人的權(quán)利有（）。

A.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款

B.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

C.有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件

D.有權(quán)用貸款以高利率進(jìn)行轉(zhuǎn)貸取得利息收入

E.在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)《貸款通則》第十八條的規(guī)定，借款人的權(quán)利如下：(1)可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款。

(2)有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款。

(3)有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件。借款人應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)及責(zé)任應(yīng)在貸款合同中載明。如在合同以外附加條件，借款人有權(quán)拒絕。

(4)有權(quán)向銀行的上級監(jiān)管部門反映、舉報有關(guān)情況。

(5)在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)。69.下列產(chǎn)品中，（）不是黃金投資的理想渠道。

A.紙黃金

B.金首飾

C.金條

D.金塊

答案：B

解析：對普通投資者而言，實物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，但黃金飾品對家庭理財沒有太大意義，因為黃金飾品的價格包含了加工成本。相對而言，金條、金塊比較適合長期投資，并可對家庭資產(chǎn)起到保值、增值的作用，對抗通貨膨脹。70.在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時，審查的內(nèi)容不包括（）。

A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效

B.審查借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人的活期賬戶

C.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

D.審查抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象

答案：C

解析：c項屬于“借款申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定”這一風(fēng)險點的具體內(nèi)容。

71.個人貸款的操作風(fēng)險包括（）。

A.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險

B.貸后管理中的風(fēng)險

C.貸款審查和審批中的風(fēng)險

D.借款人還款能力發(fā)生變化的風(fēng)險

E.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險

答案：A,B,C,E

解析：個人貸款操作風(fēng)險主要包括：貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險、貸款審查和審批中的風(fēng)險、貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險、貸款支付管理中的風(fēng)險、貸后管理中的風(fēng)險。D項，還款能力發(fā)生變化屬于信用風(fēng)險。72.單一法人客戶的財務(wù)狀況分析中財務(wù)報表分析主要是對()進(jìn)行分析。

A.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表

B.利潤表和所有者權(quán)益變動表

C.現(xiàn)金流量表和資產(chǎn)負(fù)債表

D.資產(chǎn)負(fù)債表和財務(wù)報表

答案：A

解析：單一法人客戶的財務(wù)狀況分析中財務(wù)報表分析主要是對資產(chǎn)負(fù)債表和損益表進(jìn)行分析。73.借款人采取隱瞞事實等不正當(dāng)手段套取貸款，屬于關(guān)注類貸款的特征。（）

答案：錯74.質(zhì)押與抵押本質(zhì)屬于()。

A.物權(quán)擔(dān)保

B.不動產(chǎn)擔(dān)保

C.動產(chǎn)擔(dān)保

D.權(quán)利擔(dān)保

答案：A

解析：質(zhì)押和抵押都是物的擔(dān)保的重要形式，因而本質(zhì)上都屬于物權(quán)擔(dān)保。75.以下不屬于系統(tǒng)安全的是（）。

A.外部系統(tǒng)安全

B.內(nèi)部系統(tǒng)安全

C.對計算機病毒和第三方程序欺詐的防護(hù)

D.法律糾紛

答案：D

解析：系統(tǒng)安全包括外部系統(tǒng)安全、內(nèi)部系統(tǒng)安全以及對計算機病毒和第三方程序欺詐的防護(hù)等。違反系統(tǒng)安全規(guī)定具體表現(xiàn)在突破存儲限制、系統(tǒng)信息傳遞／修改信息傳遞失敗、第三方界面失敗、系統(tǒng)無法完成任務(wù)等。

76.下列不屬于中小企業(yè)私募債特征的是（）。

A.中小企業(yè)私募債的一大關(guān)鍵特點是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場，證券公司的信用往往對私募債的信用產(chǎn)生較大影響

B.募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款

C.中小企業(yè)私募債，不可補充企業(yè)流動資金

D.中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質(zhì)要求低，發(fā)行條件寬松

答案：C

解析：中小企業(yè)私募債作為理財工具具有以下特征：①中小企業(yè)私募債的一大關(guān)鍵特點是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場，證券公司的信用往往對私募債的信用產(chǎn)生較大影響；②募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款，也可補充企業(yè)流動資金；③中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質(zhì)要求低，發(fā)行條件寬松。77.當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)采?。ǎI銷組織。

A.職能型

B.產(chǎn)品型

C.市場型

D.區(qū)域型

答案：A

解析：當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)采取職能型營銷組織。78.缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析。

A.匯率

B.利率

C.商品價格

D.股票價格

答案：B

解析：缺口分析是對銀行資產(chǎn)負(fù)債率敏感度進(jìn)行分析的重要方法之一，久期分析是衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟(jì)價值影響的一種方法，久期分析也是對利率變動進(jìn)行敏感性分析的方法之一。79.借款需求分析中，通過了解借款企業(yè)在資本運作過程中導(dǎo)致（）的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風(fēng)險。

A.盈利

B.資金短缺

C.現(xiàn)金流入

D.現(xiàn)金流出

答案：B

解析：借款需求分析中，通過了解借款企業(yè)在資本運作過程中導(dǎo)致資金短缺的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風(fēng)險，更合理地確定貸款期限，并為企業(yè)提供融資結(jié)構(gòu)方面的建議。80.內(nèi)部控制體系和（）是操作風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。

A.公司治理

B.外部控制

C.合規(guī)文化

D.信息系統(tǒng)

答案：C

解析：內(nèi)部控制體系和合規(guī)文化是操作風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。一個戰(zhàn)略清晰、目標(biāo)明確、職責(zé)到位的現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理體系與培植一種以促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展為根本的增值型合規(guī)文化是密不可分的。只有把先進(jìn)的合規(guī)文化貫穿到商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略中，根植于整個銀行的運行之中，內(nèi)化為員工的職業(yè)態(tài)度和工作習(xí)慣，才能構(gòu)建起抵御風(fēng)險的堅強防線，實現(xiàn)商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。81.個人經(jīng)營貸款期限最長一般不超過＿＿＿年，采用保證擔(dān)保方式的一般不得超過＿＿＿年。（）

A、5；1

B、3；1

C、4；2

D、4；3

答案：A82.保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起()。

A．6個月

B．1年

C．2年

D．5年

答案：C

解析：C我國《擔(dān)保法》司法解釋規(guī)定，保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至債務(wù)本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起2年。故選C。83.下列關(guān)于實貸實付的現(xiàn)實意義錯誤的是（）

A.有利于將信貸資金引入實體經(jīng)濟(jì)

B.有利于加強貸款使用的精細(xì)化管理

C.有利于銀行業(yè)金融機構(gòu)管控信用風(fēng)險和法律風(fēng)險

D.有利于徹底消除信貸風(fēng)險

答案：D

解析：實貸實付的現(xiàn)實意義有：(1)有利于將信貸資金引入實體經(jīng)濟(jì)。(2)有利于加強貸款使用的精細(xì)化管理。(3)有利于銀行業(yè)金融機構(gòu)管控信用風(fēng)險和法律風(fēng)險。84.在抵押貸款中，()直接影響了抵押物價值的大小。

A.抵押率

B.抵押額度

C.抵押物新舊

D.抵押物所有權(quán)

答案：A

解析：由于銀行發(fā)放抵押貸款本息總額=抵押物價值×抵押率，其他條件一定時，抵押率越低，企業(yè)獲得同樣數(shù)額的貸款需提供的抵押物價值就越高；抵押率越高，企業(yè)需提供的抵押物價值就越低，因此抵押率的高低直接影響了抵押物價值的大小。

85.資產(chǎn)公司的主要業(yè)務(wù)包括（）。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

E.銀行業(yè)務(wù)

答案：A,B,D

解析：金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)的母公司主要經(jīng)營不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，其中，不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是金融資產(chǎn)管理公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。86.下列關(guān)于五險-金的繳納，說法正確的是（）。

A.五險的繳費基數(shù)通常是以職工本人上年度的月平均工資為基礎(chǔ)進(jìn)行確定

B.養(yǎng)老保險的企業(yè)費率為20％，職工個人費率為8％

C.醫(yī)療保險的企業(yè)費率為1％，職工個人費率為0．2％

D.工傷保險的職工個人費率為1％

E.住房公積金的企業(yè)費率和職工個人費率相同

答案：A,B,E

解析：C項，醫(yī)療保險的企業(yè)費率為10％，職工個人費率為2％+3元；D項，職工個人無需繳納工傷保險。87.國際金融協(xié)會針對風(fēng)險偏好的傳導(dǎo)提出四點意見，下列關(guān)于此意見描述錯誤的是()。

A.機構(gòu)應(yīng)加強關(guān)于風(fēng)險偏好框架的內(nèi)部交流與培訓(xùn)，各級管理層必須親自參加

B.為各個業(yè)務(wù)條線和部門設(shè)定風(fēng)險限額，將風(fēng)險偏好轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)開展的實際約束

C.各個部門負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)基于自身風(fēng)險狀況制定各自的業(yè)務(wù)計劃

D.對業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的風(fēng)險保持持續(xù)關(guān)注，以促進(jìn)風(fēng)險偏好的動態(tài)更新

答案：A

解析：國際金融協(xié)會針對風(fēng)險偏好的傳導(dǎo)提出以下四點意見：①機構(gòu)應(yīng)加強關(guān)于風(fēng)險偏好框架的內(nèi)部交流與培訓(xùn)，且高級管理層必須親自參加；②為各個業(yè)務(wù)條線和部門設(shè)定風(fēng)險限額，將風(fēng)險偏好轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)開展的實際約束；③各個部門負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)基于自身風(fēng)險狀況制定各自的業(yè)務(wù)計劃，并向下屬闡明其風(fēng)險和限額政策；④對業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的風(fēng)險保持持續(xù)關(guān)注，以促進(jìn)風(fēng)險偏好的動態(tài)更新。88.反映銀行實際擁有的資本水平的是()。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.實際資本

答案：A

解析：賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實際擁有的資本水平。89.在區(qū)域風(fēng)險分析時，評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)主要有（）。[2016年6月真題：

A.信貸平均損失比率

B.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)

C.信貸資產(chǎn)相對不良率

D.不良率變幅

E.利息實收率

答案：A,B,C,D,E

解析：區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量是對區(qū)域信貸風(fēng)險狀況的直接反映，它是衡量內(nèi)部風(fēng)險最重要的指標(biāo)。信貸資產(chǎn)質(zhì)量好，則表明該區(qū)域信貸風(fēng)險低。評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量主要有以下幾個指標(biāo)：①信貸平均損失比率；②信貸資產(chǎn)相對不良率；③不良率變幅；④信貸余額擴(kuò)張系數(shù)；⑤利息實收率。90.銀行在接到一筆新的貸款業(yè)務(wù)時，最需要重點關(guān)注的指標(biāo)是()。

A.可持續(xù)增長率

B.借款人規(guī)模

C.利潤率

D.周轉(zhuǎn)率

答案：A

解析：銀行接到一筆新的貸款業(yè)務(wù)時，可持續(xù)增長率是需要重點關(guān)注的。當(dāng)資產(chǎn)凈值無法維持公司的高速增長時，公司必然會加大財務(wù)杠桿。在這種情況下，公司要想歸還貸款，要么通過舉債歸還(即以新還舊)，要么等到高速增長期結(jié)束后再歸還。因此，銀行希望這樣的公司盡快歸還貸款是不現(xiàn)實的。91.按照合作機構(gòu)在與銀行授信合作中履行的職責(zé)不同和對授信資產(chǎn)可能造成的影響程度劃分，外部合作機構(gòu)不包括（）。

A.公信類合作方

B.中介服務(wù)類合作方

C.技術(shù)支持類合作方

D.擔(dān)保類合作方

答案：C

解析：按照合作機構(gòu)在與銀行授信合作中履行的職責(zé)不同和對授信資產(chǎn)可能造成的影響程度可分為以下三類：①擔(dān)保類合作方；②公信類合作方；③中介服務(wù)類合作方。92.由于回購利率較低，故債券回購以小額交易為主。（）

答案：錯

解析：由于回購利率較低，對少量資金而言，交易成本高，因此，債券回購以大宗交易為主。93.歐盟層面監(jiān)管機構(gòu)系咨詢協(xié)調(diào)性質(zhì)，實質(zhì)性監(jiān)管由成員監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)，難以滿足金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營和跨國經(jīng)營大發(fā)展的需要，造成事實上的監(jiān)管缺位，特別是無法防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險，這是國際金融危機重創(chuàng)歐盟金融市場，引發(fā)歐洲主權(quán)債務(wù)危機的重要原因之一。

答案：對

解析：歐盟層面監(jiān)管機構(gòu)系咨詢協(xié)調(diào)性質(zhì)，實質(zhì)性監(jiān)管由成員監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)，難以滿足金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營和跨國經(jīng)營大發(fā)展的需要，造成事實上的監(jiān)管缺位，特別是無法防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險，這是國際金融危機重創(chuàng)歐盟金融市場，引發(fā)歐洲主權(quán)債務(wù)危機的重要原因之一。94.()是控制客戶產(chǎn)品成本的第一道關(guān)口。

A.上游廠商資質(zhì)

B.控制好進(jìn)貨價格

C.把好生產(chǎn)技術(shù)關(guān)

D.控制好銷售費用

答案：B

解析：由于原材料等物品的價格是客戶的主要生產(chǎn)成本，進(jìn)貨價格的高低直接關(guān)系到客戶產(chǎn)品價格的高低，因而把好進(jìn)貨價格關(guān)是控制客戶產(chǎn)品成本的第一道關(guān)口。95.銀行對項目進(jìn)行產(chǎn)品技術(shù)方案分析不包括分析產(chǎn)品的（）。[2014年6月真題]

A.技術(shù)性能

B.價格

C.質(zhì)量

D.規(guī)格

答案：B

解析：產(chǎn)品技術(shù)方案分析，就是分析項目產(chǎn)品的規(guī)格、品種、技術(shù)性能以及產(chǎn)品的質(zhì)量。技術(shù)分析中對產(chǎn)品方案的分析和評估必須在了解國內(nèi)外現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上進(jìn)行。96.風(fēng)險監(jiān)管是一種()的監(jiān)管模式。

A.計劃性強

B.計劃性弱

C.目標(biāo)明確

D.提高效率

E.節(jié)省資源

答案：A,C,D,E

解析：風(fēng)險監(jiān)管是一種計劃性強、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。97.汽車金融公司的出資人為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，其中主要出資人須為生產(chǎn)或銷售汽車整車的企業(yè)或銀行金融機構(gòu)。主要出資人是指出資數(shù)額最多且出資額不低于擬設(shè)汽車金融公司全部股本30％的出資人。（）

答案：錯

解析：汽車金融公司的出資人為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，其中主要出資人須為生產(chǎn)或銷售汽車整車的企業(yè)或非銀行金融機構(gòu)。主要出資人是指出資數(shù)額最多且出資額不低于擬設(shè)汽車金融公司全部股本30％的出資人。98.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式由借貸銀行自行確定。（）

答案：錯

解析：個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定。99.客戶盈利分析模式摒棄了傳統(tǒng)的“成本導(dǎo)向”定價思想，樹立了“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，體現(xiàn)了客戶的地位和重要性。（）

答案：對

解析：該模式以商業(yè)銀行的會計信息系統(tǒng)為基礎(chǔ)，要求以客戶為基本核算單位，因此它對銀行的成本核算管理有較高的要求。100.政府主要通過（）來對各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。

A.宏觀調(diào)控

B.產(chǎn)業(yè)監(jiān)督

C.產(chǎn)業(yè)政策

D.產(chǎn)業(yè)控制

答案：C

解析：政府主要通過產(chǎn)業(yè)政策來對各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。101.巴塞爾委員會發(fā)布的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》，是在總結(jié)國際銀行監(jiān)管實踐與經(jīng)驗基礎(chǔ)上，歸納提出的銀行監(jiān)管最佳做法，是有效銀行監(jiān)管的最高要求。（）

答案：錯

解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》是巴塞爾委員會在總結(jié)國際銀行監(jiān)管實踐與經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，歸納提出有效銀行監(jiān)管的最低標(biāo)準(zhǔn)，而不是最高要求或規(guī)范做法。102.如果是對銀行有利的消息，該銀行從業(yè)人員可以將其發(fā)布給媒體。

答案：錯

解析：媒體采訪要求從業(yè)人員不擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。103.在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種（）。

A.操作風(fēng)險

B.道德風(fēng)險

C.逆向選擇

D.信用風(fēng)險

答案：C

解析：在當(dāng)前的業(yè)務(wù)環(huán)境下，真實個人信息獲取的成本和難度都比較大，往往造成工作中的信息不對稱。事前的信息不對稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被拒之門外，即經(jīng)濟(jì)學(xué)中的逆向選擇；而事后的信息不對稱使得銀行的貸款資金遭受風(fēng)險，即道德風(fēng)險。104.下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。

A.理財業(yè)務(wù)的資金源自投資者，信貸業(yè)務(wù)的資金來源于銀行存款

B.理財業(yè)務(wù)定型化，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)定制化

C.操作風(fēng)險是兩種業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行承擔(dān)的主要風(fēng)險之一

D.商業(yè)銀行均不承擔(dān)信息披露的義務(wù)

E.理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行不承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)

答案：A,E

解析：選項B，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)具有定型化的特點；理財業(yè)務(wù)具有定制化特點。選項C，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)信用風(fēng)險；理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)的是聲譽風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險。選項D，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行不承擔(dān)信息披露的義務(wù)；理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行需要承擔(dān)信息披露的義務(wù)。105.在戰(zhàn)略風(fēng)險管理中，下列屬于商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險的有()。

A.技術(shù)風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.競爭對手風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

E.品牌風(fēng)險

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險有行業(yè)風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、品牌風(fēng)險、競爭對手風(fēng)險、客戶風(fēng)險、項目風(fēng)險、其他外部風(fēng)險等。106.資產(chǎn)組合理論表明，資產(chǎn)間關(guān)聯(lián)性極低的多元化證券組合可以有效地降低()。

A.系統(tǒng)風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.非系統(tǒng)風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

答案：C

解析：非系統(tǒng)性風(fēng)險是一種與特定公司或行業(yè)相關(guān)的風(fēng)險。通過分散投資，非系統(tǒng)性風(fēng)險能被降低；而且，如果分散是充分有效的，這種風(fēng)險還能被消除，因此，又稱為可分散風(fēng)險。107.從資產(chǎn)負(fù)債表來看，可能導(dǎo)致流動資產(chǎn)增加的因素包括()。

A.固定資產(chǎn)重置

B.季節(jié)性銷售增長

C.長期投資

D.長期銷售增長

E.提供的商業(yè)信用減少

答案：B,D

解析：從資產(chǎn)負(fù)債表看，季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、資產(chǎn)效率下降可能導(dǎo)致流動資產(chǎn)增加；商業(yè)信用的減少及改變、債務(wù)重構(gòu)可能導(dǎo)致流動負(fù)債的減少；固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張、長期投資可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)的增加；紅利支付可能導(dǎo)致資本凈值的減少。108.下列關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作，說法正確的是（）。

A.堅持以人為本，堅持服務(wù)至上，堅持規(guī)范行為

B.遵守公開交易的原則

C.履行公平對待銀行業(yè)消費者的責(zé)任

D.踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù)

答案：D

解析：銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)堅持以人為本，堅持服務(wù)至上，堅持社會責(zé)任，踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù)，履行公正對待銀行業(yè)消費者的責(zé)任，遵從公平交易的原則，依法維護(hù)銀行消費者的合法權(quán)益。109.關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管方法，下列表述不正確的是（）。

A.風(fēng)險監(jiān)管的方法一般分為非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查兩類

B.非現(xiàn)場監(jiān)管是非現(xiàn)場監(jiān)管人員按照風(fēng)險為本的監(jiān)管理念，全面持續(xù)地收集、檢測和分析被監(jiān)管機構(gòu)的風(fēng)險信息

C.非現(xiàn)場監(jiān)管是指認(rèn)可機構(gòu)必須定期向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送資料，這些資料主要包括：統(tǒng)計資料申報表、內(nèi)部管理賬目、其他管理資料和已公布的財務(wù)資料

D.非現(xiàn)場監(jiān)管工作對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機構(gòu)加快整改進(jìn)度和情況

答案：C

解析：C項，非現(xiàn)場監(jiān)管是非現(xiàn)場監(jiān)管人員按照風(fēng)險為本的監(jiān)管理念，全面持續(xù)地收集、檢測和分析被監(jiān)管機構(gòu)的風(fēng)險信息，針對被監(jiān)管機構(gòu)的主要風(fēng)險隱患制訂監(jiān)管計劃，并結(jié)合被監(jiān)管機構(gòu)風(fēng)險水平的高低和對金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實施一系列分類監(jiān)管措施的周而復(fù)始的過程。110.保證合同的條款審查主要應(yīng)注意的條款是（）。

A.保證的方式

B.保證期限

C.保證擔(dān)保的范圍

D.借款人履行債務(wù)的期限

E.被保證的貸款數(shù)額

答案：A,B,C,D,E

解析：保證合同的條款審查主要應(yīng)注意的條款包括：被保證的貸款數(shù)額；借款人履行債務(wù)的期限；保證的方式；保證擔(dān)保的范圍；保證期限；雙方認(rèn)為需要約定的其他事項。111.當(dāng)銀行具有多種產(chǎn)品，而且產(chǎn)品差異很大時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采?。ǎ?。

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場性營銷組織

D.區(qū)域性營銷組織

答案：B

解析：當(dāng)銀行具有多種產(chǎn)品，而且產(chǎn)品差異很大時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取產(chǎn)品型營銷組織。112.根據(jù)銀行監(jiān)管的公開原則的要求，下列屬于公開內(nèi)容的是()。

A.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開

B.全部公開

C.收入公開

D.管理行為公開

答案：A

解析：除A項外，公開的主要內(nèi)容還包括監(jiān)管執(zhí)行和行為標(biāo)準(zhǔn)公開以及行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開。113.為提高預(yù)測的準(zhǔn)確性，利率預(yù)測可以采取宏觀基本面預(yù)測和技術(shù)分析相結(jié)合的方式。

答案：對

解析：為提高預(yù)測的準(zhǔn)確性，利率預(yù)測可以采取宏觀基本面預(yù)測和技術(shù)分析相結(jié)合的方式。

考點

銀行賬戶利率風(fēng)險管理計量方法?114.貸款損失準(zhǔn)備金的計提范圍為承擔(dān)風(fēng)險和損失的資產(chǎn)，具體包括（）。

A.貸款(含抵押、質(zhì)押、保證等貸款)

B.銀行承兌匯票墊款、信用證墊款、擔(dān)保墊款

C.進(jìn)出口押匯

D.拆出資金

E.貼現(xiàn)

答案：A,B,C,D,E

解析：暫無解析115.下列不屬于銀行支票的監(jiān)管要求的是（）。

A.檢查有無不具備條件的申請人簽發(fā)支票

B.檢查商業(yè)銀行支票的賬表核對情況．是否存在賬實不符的情況

C.檢查商業(yè)銀行商業(yè)匯票承兌時的貿(mào)易真實性證明文件

D.檢查商業(yè)銀行對支票業(yè)務(wù)費用的收取是否及時足額．核算是否正確

答案：C

解析：銀行支票的監(jiān)管中，應(yīng)注意檢查：(1)檢查商業(yè)銀行是否制定了較為科學(xué)完整的銀行支票業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程和相關(guān)財務(wù)核算辦法。

(2)檢查有無不具備條件的申請人簽發(fā)支票。

(3)檢查商業(yè)銀行支票的賬表核對情況，是否存在賬實不符的情況。

(4)檢查商業(yè)銀行對支票業(yè)務(wù)費用的收取是否及時足額，核算是否正確。

116.契稅的課稅對象包括()。

A、國有土地使用權(quán)出讓

B、國有土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓

C、房屋買賣

D、房屋贈予

E、房屋交換

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

契稅的課稅對象包括國有土地使用權(quán)出讓、土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓、房屋買賣、房屋贈予、房屋交換。117.個人住房貸款的申請人，應(yīng)該滿足的條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力的自然人

B.具有合法有效的身份或者居留證明

C.具有償還貸款本息的能力

D.具有合法有效的購買住房的合同

E.能夠提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保

答案：A,B,C,D,E

解析：個人住房貸款的對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人。此外，申請人還需滿足貸款銀行的其他要求，包括：①合法有效的身份或居留證明；②有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，良好的信用，償還貸款本息的能力；③有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件；④有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人；⑤貸款銀行規(guī)定的其他條件。118.信息披露的原則不包括（）。

A.側(cè)重披露總量指標(biāo)

B.謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)

C.詳細(xì)披露所有信息

D.暫不披露機密指標(biāo)

答案：C

解析：信息披露應(yīng)與銀行的經(jīng)營特點相適應(yīng)，原則是：側(cè)重披露總量指標(biāo)、謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)、暫不披露機密指標(biāo)。119.行業(yè)的生命周期分為（）。

A.初創(chuàng)期

B.萌芽期

C.成長期

D.成熟期

E.衰退期

答案：A,C,D,E

解析：一般來說，行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長期、成熟期和衰退期四個階段。120.異議信息確實有誤，但因技術(shù)原因無法修改時，征信服務(wù)中心應(yīng)（）。

A.不得按照異議申請人要求更改個人信息

B.檢查個人信用數(shù)據(jù)庫中存在的問題

C.對該異議信息作特殊標(biāo)注

D.提供原信用報告

E.在書面答復(fù)中予以說明，待更正后再提供信用報告

答案：C,E

解析：如果異議信息確實有誤，但因技術(shù)原因暫時無法更正的，征信服務(wù)中心應(yīng)對該異議信息作特殊標(biāo)注，以有別于其他異議信息，并在書面答復(fù)中予以說明，待異議信息更正后，提供更正后的信用報告。121.在妥善處理利益沖突時，下列說法正確的有（）。

A.公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

B.要建立有效受理客戶投訴以及建議的渠道，及時、高效地處理客戶投訴

C.定期匯總分析客戶投訴情況，向有關(guān)人員和部門定期報告客戶投訴及處理情況

D.研究客戶對金融創(chuàng)新的潛在需求和改進(jìn)建議

E.不斷提高金融創(chuàng)新的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平

答案：A,B,C,D,E

解析：在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突。同時，要建立有效受理客戶投訴以及建議的渠道，及時、高效地處理客戶投訴，定期匯總分析客戶投訴情況，向有關(guān)人員和部門定期報告客戶投訴及處理情況，研究客戶對金融創(chuàng)新的潛在需求和改進(jìn)建議，不斷提高金融創(chuàng)新的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平。122.長期貸款是指貸款期限在（）年以上的貸款。

A.3

B.5

C.7

D.10

答案：B

解析：短期貸款是1年以內(nèi)，中期貸款是1年到5年之間，長期貸款是5年以上。123.金融衍生品市場的四個子市場指的是（）。

A.金融債券市場

B.金融遠(yuǎn)期市場

C.金融期貨市場

D.金融期權(quán)市場

E.金融互換市場

答案：B,C,D,E

解析：金融衍生品市場根據(jù)金融衍生工具的交易方式分為四個子市場：金融遠(yuǎn)期市場、金融期貨市場、金融期權(quán)市場和金融互換市場。?124.基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。

A.第三方專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機構(gòu)的名稱及評價日期

B.基金管理人管理的剛成立三個月的基金業(yè)績

C.其他單位或個人的推薦性文字

D.預(yù)測該基金的投資業(yè)績

答案：A125.根據(jù)個人生命周期理論，自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報酬開始進(jìn)入（）。

A.探索期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.維持期

答案：B

解析：自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報酬開始，真正意義上的個人理財生涯才開始。這個時期由于剛工作，收入基數(shù)較低，還沒有足夠的資金與經(jīng)驗從事投資，無法獲得投資性收入，屬于建立期。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同，主債權(quán)債務(wù)合同無效不影響擔(dān)保合同的效力。（）

答案：錯

解析：擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同，主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同無效，但法律另有規(guī)定的除外。2.關(guān)于個人貸款的意義，下列說法中錯誤的是（）。

A.不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關(guān)的服務(wù)費收入

B.有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費需求

C.擴(kuò)大了商業(yè)銀行的風(fēng)險，但因此促進(jìn)了商業(yè)銀行對風(fēng)險控制的管理

D.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進(jìn)作用

答案：C

解析：出于風(fēng)險控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過于集中。無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，個人貸款都不同于企業(yè)貸款，因而可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式。3.（）屬于周期型行業(yè)。

A.房地產(chǎn)

B.生物技術(shù)

C.耐用品制造業(yè)

D.食品業(yè)

E.物聯(lián)網(wǎng)

答案：A,C

解析：例如耐用品制造業(yè)、房地產(chǎn)等行業(yè)均屬于典型的周期型行業(yè)。4.基金管理人、代銷機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計起應(yīng)至少保存()年。

A.5

B.7

C.10

D.15

答案：D

解析：基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料。客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計起至少保存15年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計起至少保存15年。5.馬柯維茨的資產(chǎn)組合管理理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不等干1，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險的作用。（）

答案：對

解析：投資組合就是強調(diào)資產(chǎn)經(jīng)過組合后可以分散風(fēng)險，而相關(guān)系數(shù)等于1的兩種資產(chǎn)事實上是同一類資產(chǎn)，也就不存在組合的意義。6.個人醫(yī)療貸款一般由______和______聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理。（）

A.貸款銀行；保險公司

B.保險公司；衛(wèi)生管理部門

C.貸款銀行；中介機構(gòu)

D.保險公司；中介機構(gòu)

答案：A

解析：個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的借款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)申辦貸款。

7.稅制要素主要包括()。

A.征稅對象

B.稅目

C.納稅環(huán)節(jié)

D.納稅期限

E.違章處理

答案：A,B,C,D,E

解析：稅制要素，即構(gòu)成稅收制度的基本要素，主要包括征稅對象、納稅人、稅目、稅率、納稅環(huán)節(jié)、納稅期限、減免稅、加征及違章處理等。8.常見的風(fēng)險參數(shù)包括（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.非預(yù)期損失

E.違約風(fēng)險暴露

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行通過計量不同的風(fēng)險參數(shù)，可以從不同的維度來反映銀行承擔(dān)的信用風(fēng)險水平，常用的風(fēng)險參數(shù)包括違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露、有效期限、預(yù)期損失和非預(yù)期損失等。9.在分析客戶財務(wù)狀況時，銀行所使用的效率比率指標(biāo)主要包括（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.應(yīng)收賬款回收期

D.資產(chǎn)收益率

E.所有者權(quán)益收益率

答案：A,B,C

解析：在客戶財務(wù)分析中，效率比率指標(biāo)是通過計算資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)速度來反映管理部門控制和運用資產(chǎn)的能力，進(jìn)而估算經(jīng)營過程中所需的資金量，主要包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款回收期、存貨持有天數(shù)等。10.某商業(yè)銀行今年共發(fā)放了1萬筆長期個人住房貸款，假設(shè)該1萬筆貸款預(yù)期在第一年、第二年、第三年的邊際死亡率分別為5％、3％、1％，則該1萬筆貸款預(yù)期在三年間的累計死亡率是（）。

A.7．25％

B.9％

C.10．14％

D.8．77％

答案：D

解析：貸款存活率=(1-5％)×(1-3％)×(1-1％)=91．23％，累計死亡率=1-91．23％=8．77％。11.一個典型和完整的洗錢過程包括（）三個階段。

A.放置

B.分析

C.離析

D.融入

E.融合

答案：A,C,E

解析：通常來講，一個典型和完整的洗錢過程包括放置、離析、融合三個階段，每個階段都有其不同特點及運行模式，但在實際操作過程中，洗錢分子往往交叉運用，難以截然分開。12.票據(jù)權(quán)利在下列()期限內(nèi)不行使而消滅。

A．持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年

B．持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月

C．持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月

D．持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票H起12個月

E．持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月

答案：A,B,C,E

解析：ABCE票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年；見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月；持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。故選ABCE。13.．根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ，普通商業(yè)銀行的總資本充足率不得低于（）。

A.7％

B.8％

C.10．5％

D.11．5％

答案：C

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ，通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達(dá)到7％，總資本充足率不得低于10．5％。14.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓單、壓票

B.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費

C.商業(yè)銀行可以投資于非自用不動產(chǎn)

D.商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時候自行縮短營業(yè)時間

答案：A

解析：A項說法正確，根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托付款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票。15.下列關(guān)于財務(wù)分析指標(biāo)計算的說法，正確的是()。

A.利息保障倍數(shù)=息稅前利潤÷利息費用

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=賒銷凈額÷平均應(yīng)收賬款凈額

C.存貨周轉(zhuǎn)率=銷售收入÷平均存貨

D.股東權(quán)益周轉(zhuǎn)率=銷售收入÷股東權(quán)益

E.股東權(quán)益收益率=稅前凈收益÷股東權(quán)益X100％

答案：A,B,C,D

解析：E項，股東權(quán)益收益率=稅后凈收益÷股東權(quán)益X100％。16.等額本金還款法每月還款額計算公式為（）。

A.貸款本金×還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率

B.貸款本金×還款期數(shù)+(貸款本金+已歸還貸款本金累計額)×月利率

C.貸款本金÷還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率

D.貸款本金÷還款期數(shù)+貸款本金×月利率

答案：C

解析：等額本金還款法每月還款額計算公式為：每月還款額=貸款本金÷還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率。由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。17.某企業(yè)的利息費用為200萬元，稅前利潤為600萬元，則該企業(yè)的利息保障倍數(shù)為()。

A.0．33

B.4

C.0．25

D.3

答案：B

解析：利息保障倍數(shù)是指借款人息稅前利潤與利息費用的比率，用以衡量客戶償付負(fù)債利息能力。根據(jù)計算公式，可得：利息保障倍數(shù)=(利潤總額+利息費用)／利息費用=(600+200)／200=4。18.商業(yè)銀行根據(jù)自身所具備的特殊資源條件和特殊技術(shù)專長，專門提供或經(jīng)營某些具有優(yōu)越銷路的產(chǎn)品或服務(wù)項目，這種類型的產(chǎn)品組合策略屬于（）。

A.全線全面型

B.市場專業(yè)型

C.產(chǎn)品線專業(yè)型

D.特殊產(chǎn)品專業(yè)型

答案：D

解析：在產(chǎn)品組合策略中，特殊產(chǎn)品專業(yè)型是指商業(yè)銀行根據(jù)自身所具備的特殊資源條件和特殊技術(shù)專長，專門提供或經(jīng)營某些具有優(yōu)越銷路的產(chǎn)品或服務(wù)項目；全線全面型是指商業(yè)銀行盡量向自己業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的所有顧客提供所需的產(chǎn)品；市場專業(yè)型是指商業(yè)銀行著眼于向某專業(yè)市場提供其所需要的各種產(chǎn)品；產(chǎn)品線專業(yè)型是指商業(yè)銀行根據(jù)自己的專長，專注于某幾類產(chǎn)品或服務(wù)的提供，并將它們推銷給各類客戶。故本題選D。19.（）是金融資產(chǎn)管理公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.理財業(yè)務(wù)

D.投資業(yè)務(wù)

答案：A

解析：金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)的母公司主要經(jīng)營不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，其中，不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是金融資產(chǎn)管理公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。20.分析企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，通常是與（）的比率進(jìn)行比較。[2013年11月真題]

A.同收入規(guī)模企業(yè)

B.同行業(yè)的企業(yè)

C.同負(fù)債規(guī)模企業(yè)

D.同資產(chǎn)規(guī)模企業(yè)

答案：B

解析：由于借款人行業(yè)和資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的長短不同，所以其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)也不同。因此，在分析資產(chǎn)負(fù)債表時，一定要注意借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，是否與同行業(yè)的比例大致相同。21.金女士寫作能力頗佳，在財經(jīng)評論方面有獨到見解。她被一家財經(jīng)雜志社相中。雜志社愿意提供每月30000元的薪酬。金女士有三種選擇：調(diào)入財經(jīng)雜志社，獲得工資、薪金；作為雜志特約評論員，獲得勞務(wù)報酬；作為普通的投稿人，獲得稿酬收入。

如果金女士選擇調(diào)入財經(jīng)雜志社，那么每月所得應(yīng)納所得稅()元。

A.3360

B.4800

C.5200

D.5620

答案：D

解析：調(diào)入雜志社，作為雜志社員工，收入性質(zhì)屬于工資、薪金所得，其應(yīng)納個人所得稅=(30000-3500)×25％-1005=5620(元)。22.對于實施“限購”措施的城市．貸款購買首套普通自住房的家庭．個人住房貸款最低首付比例為25％。（）

答案：錯

解析：在不實施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點。對于實施“限購”措施的城市，貸款購買首套普通自住房的家庭．個人住房貸款最低首付比例為30％。23.下列關(guān)于關(guān)聯(lián)交易管理制度說法正確的有（）。

A.股東特別是主要股東在本行授信逾期時，應(yīng)當(dāng)對其股東大會和派出董事在董事會上的表決權(quán)進(jìn)行限制

B.股東在本行借款余額超過其持有經(jīng)審計的上一年度股權(quán)凈值的50%的，不得將本行股票進(jìn)行質(zhì)押

C.商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過資本凈額的15%

D.商業(yè)銀行不得接受以本行股票為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的的信貸

E.主要股東轉(zhuǎn)讓本行股份的，應(yīng)當(dāng)事前告知本行監(jiān)事會

答案：A,D

解析：B項，股東在本行借款余額超過其持有經(jīng)審計的上一年度股權(quán)凈值，不得將本行股票進(jìn)行質(zhì)押；C項，商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過資本凈額的10%；E項，主要股東轉(zhuǎn)讓本行股份的，應(yīng)當(dāng)事前告知本行董事會。24.我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的發(fā)展趨勢主要有()。

A、漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革

B、建立垂直化風(fēng)險管理體系

C、建立分散化風(fēng)險管理體系

D、建設(shè)非流程銀行

E、建設(shè)流程銀行

答案：A,B,E

解析：A,B,E

我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的發(fā)展趨勢主要有漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革、建立垂直化風(fēng)險管理體系和建設(shè)流程銀行。25.在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動性，且被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是()。

A．法定存款準(zhǔn)備金政策

B．公開市場操作

C．再貼現(xiàn)政策

D．再借款政策

答案：A

解析：A法定存款準(zhǔn)備金政策影響基礎(chǔ)貨幣進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機構(gòu)所能夠用于放款和投資的超額準(zhǔn)備