書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年浙江衢州柯城農(nóng)村商業(yè)銀行校園招聘實(shí)習(xí)生50人測(cè)試題(7)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于貸款合同填寫要求的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.合同文本可依據(jù)貸款的不同適用不同的格式

B.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全

C.合同條款有空白欄，根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式等條款要與貸款最終審批意見一致

答案：A

解析：填寫合同時(shí)，合同文本應(yīng)該使用統(tǒng)一的格式，對(duì)單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項(xiàng)中約定。2.任何一種犯罪的成立都必須具備（）方面的構(gòu)成要件。

A.犯罪事實(shí)

B.犯罪主體

C.犯罪客體

D.犯罪主觀方面

E.犯罪客觀方面

答案：B,C,D,E

解析：任何一種犯罪的成立都必須具備四個(gè)方面的構(gòu)成要件，即犯罪主體、犯罪主觀方面、犯罪客體和犯罪客觀方面。3.下列不屬于私募理財(cái)產(chǎn)品的是（）。?

A．投資者超過(guò)200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃

B．集合計(jì)劃

C．定向計(jì)劃

D．專項(xiàng)計(jì)劃?

答案：A

解析：證券公司發(fā)行，投資者超過(guò)200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃將被定性為公募基金納入新《基金法》調(diào)整。修訂后的《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》及《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》規(guī)范的證券公司瓷產(chǎn)管理計(jì)劃，無(wú)論集合計(jì)劃、定向計(jì)劃和專項(xiàng)計(jì)劃，均為私募理財(cái)產(chǎn)品。?

考點(diǎn)：銀行代理券商資產(chǎn)管理計(jì)劃種類?4.商業(yè)銀行在實(shí)施內(nèi)部控制時(shí)，應(yīng)遵循的原則有（）。

A.及時(shí)性原則

B.全覆蓋原則

C.制衡性原則

D.審慎性原則

E.相匹配原則

答案：B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則。5.商業(yè)銀行要建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的（），并及時(shí)對(duì)相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。

A.內(nèi)部管理與監(jiān)督體系

B.客戶授權(quán)檢查與管理體系

C.銷售管理與審批體系

D.收益保證與審計(jì)體系

E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與報(bào)告體系

答案：A,B,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第32條的規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分了解和認(rèn)識(shí)綜合理財(cái)服務(wù)的高風(fēng)險(xiǎn)性，建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部管理與監(jiān)督體系、客戶授權(quán)檢查與管理體系和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與報(bào)告體系，并及時(shí)對(duì)相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。6.其他條件不變的情況下，當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為正時(shí)，下列關(guān)于市場(chǎng)利率與銀行整體價(jià)值變化的描述，正確的有（）。

A.市場(chǎng)利率上升，銀行整體價(jià)值增加

B.市場(chǎng)利率不變，銀行整體價(jià)值不變

C.市場(chǎng)利率上升，銀行整體價(jià)值減少

D.市場(chǎng)利率下降，銀行整體價(jià)值減少

E.市場(chǎng)利率下降，銀行整體價(jià)值增加

答案：B,C,E

解析：當(dāng)商業(yè)銀行的久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都會(huì)增加，但資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將增加；如果市場(chǎng)利率上升，則資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都將減少，但資產(chǎn)價(jià)值減少的幅度比負(fù)債價(jià)值減少的幅度大，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將減少。7.以下不屬于2009年試點(diǎn)階段，消費(fèi)金融公司試點(diǎn)的城市的是（）。

A.北京

B.上海

C.南京

D.成都

答案：C

解析：2009年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，并經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，在北京、天津、上海、成都四地各設(shè)立一家消費(fèi)金融公司進(jìn)行試點(diǎn)。8.我國(guó)記賬式國(guó)債是()年推出的品種。

A.1992

B.1993

C.1994

D.1995

答案：C

解析：中國(guó)從1994年推出記賬式國(guó)債這一品種。9.下列哪些貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類（）

A.借新還舊，或者需通過(guò)其他融資方式償還

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.逾期(含展期后)超過(guò)一定期限，其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益

E.同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

答案：A,B,C,E

解析：《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》第十條規(guī)定，下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類：①本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑；②借新還舊，或者需通過(guò)其他融資方式償還；③改變貸款用途；④本金或者利息逾期；⑤同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良。⑥違反國(guó)家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款。10.按票據(jù)權(quán)利的取得方式，可將票據(jù)權(quán)利的取得分為（）。

A.偶然取得

B.原始取得

C.繼受取得

D.善意取得

E.惡意取得

答案：B,C

解析：從票據(jù)權(quán)利的取得方式看，可將票據(jù)權(quán)利的取得分為原始取得和繼受取得。從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，可將票據(jù)權(quán)利的取得分為善意取得和惡意取得。11.下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。

A.認(rèn)股權(quán)證+股票型基金+期貨

B.股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+基金

C.定存+國(guó)債+保本投資型產(chǎn)品

D.績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨

答案：C

解析：退休期主要的人生目標(biāo)就是安享晚年，社會(huì)交際會(huì)明顯減少。退休期投資人的主要理財(cái)任務(wù)就是穩(wěn)健投資、保住財(cái)產(chǎn)、合理消費(fèi)，以保障退休期間的正常支出，這一時(shí)期的投資以安全為主要目標(biāo)，保本是基本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲(chǔ)蓄等。故選項(xiàng)C最為合理。12.某銀行資產(chǎn)為1000億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為5年，負(fù)債為800億元，負(fù)債加權(quán)平均久期為4年，根據(jù)久期分析方法，當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，銀行的流動(dòng)性（）。

A.減弱

B.加強(qiáng)

C.不變

D.無(wú)法確定

答案：B

解析：根據(jù)久期缺口的計(jì)算公式，可得：久期缺口=資產(chǎn)加權(quán)平均久期-(總負(fù)債／總資產(chǎn))×負(fù)債加權(quán)平均久期=5-(800／1000)×4=1．8。當(dāng)久期缺口為正時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，流動(dòng)性隨之加強(qiáng)；如果市場(chǎng)利率上升，則資產(chǎn)價(jià)值減少的幅度比負(fù)債價(jià)值減少的幅度大，流動(dòng)性隨之減弱。13.重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后．提交董事會(huì)批準(zhǔn)，并在批準(zhǔn)后（）內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)以及銀監(jiān)會(huì)。

A.5日

B.7日

C.10日

D.15日

答案：C

解析：重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后．提交董事會(huì)(未設(shè)立董事會(huì)的可由經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu))批準(zhǔn)，并在批準(zhǔn)后10日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)以及銀監(jiān)會(huì)。14.下列不屬于根據(jù)具體的超限原因?qū)Τ薹诸惖氖牵ǎ?/p>

A.主動(dòng)超限

B.被動(dòng)超限

C.實(shí)質(zhì)超限

D.非實(shí)質(zhì)超限

答案：C

解析：根據(jù)具體的超限原因，超限情況可以分為三類：①主動(dòng)超限，因交易員主動(dòng)持有或提高風(fēng)險(xiǎn)敞口所導(dǎo)致的超限。②被動(dòng)超限，因市場(chǎng)大幅波動(dòng)、流動(dòng)性下降、長(zhǎng)假休市等非銀行交易行為原因?qū)е碌某?。③非?shí)質(zhì)性超限，因技術(shù)性或操作性原因?qū)е孪到y(tǒng)提示超限。15.中央銀行票據(jù)的流動(dòng)性次于()。

A．現(xiàn)金

B．企業(yè)債券

C．金融債

D．普通股票

答案：A

解析：A中央銀行票據(jù)屬于貨幣市場(chǎng)產(chǎn)品，其流動(dòng)性僅次于現(xiàn)金。普通股票、金融債和企業(yè)債券都是資本市場(chǎng)工具，與貨幣市場(chǎng)工具相比，其流動(dòng)性相對(duì)較小，故BCD選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選A。16.職工個(gè)人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于()所有。

A.職工個(gè)人、繳存單位和國(guó)家

B.職工個(gè)人

C.職工個(gè)人和繳存單位

D.職工個(gè)人和國(guó)家

答案：B

解析：根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》第三條，職工個(gè)人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于職工個(gè)人所有。17.下列自然人屬于完全民事行為能力人的有（）。

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來(lái)源

B.17周歲的乙，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源

C.15周歲的丙，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源

D.不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

答案：A,B

解析：根據(jù)《民法通則》第11條的規(guī)定，十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，是完全民事行為能力人。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視為完全民事行為能力人。選項(xiàng)C、E，根據(jù)《民法通則》第12條第1款的規(guī)定，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)；選項(xiàng)D，根據(jù)《民法通則》第13條第2款的規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的精神健康狀況相適應(yīng)的民事活動(dòng)。18.商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循的基本原則有（）。

A.依法籌資原則

B.成本控制原則

C.量力而行原則

D.結(jié)構(gòu)合理原則

E.收支平衡原則

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循的基本原則有：依法籌資原則；成本控制原則；量力而行原則；結(jié)構(gòu)合理原則。19.個(gè)人商用房貸款的還款來(lái)源主要是（）。

A.商用房的租金收入和借款人的其他經(jīng)營(yíng)收入

B.借款人的投資收益

C.個(gè)人商用房的資產(chǎn)增值

D.借款人的工資薪金收入

答案：A

解析：商用房主要是用于盈利的經(jīng)營(yíng)性房屋，與普通個(gè)人住房貸款以工資薪金收入作為主要還款來(lái)源不同，商用房貸款(特別是金額較大的商用房貸款)的還款來(lái)源主要是借款人的經(jīng)營(yíng)性收入，包括租金收入和其他經(jīng)營(yíng)收人等。20.根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率的最低要求為（）。

A.6％

B.4．5％

C.5％

D.3％

答案：A

解析：根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％；第四層次為第二支柱資本要求。

21.成熟階段行業(yè)的現(xiàn)金流的特點(diǎn)是：資產(chǎn)增長(zhǎng)放緩，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)創(chuàng)造連續(xù)而穩(wěn)定的現(xiàn)金增值，現(xiàn)金流最終（）。

A.變?yōu)樨?fù)值

B.變?yōu)檎?/p>

C.變?yōu)榱?/p>

D.無(wú)法確定

答案：B

解析：在行業(yè)的成熟階段，資產(chǎn)增長(zhǎng)放緩，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)創(chuàng)造連續(xù)而穩(wěn)定的現(xiàn)金增值，現(xiàn)金流最終變?yōu)檎?。故本題選B。22.以下不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施的是（）。

A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

B.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

C.科學(xué)合理地確定客戶還款方式

D.掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

答案：D

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性；詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力；科學(xué)合理地確定客戶還款方式。掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施。23.()切實(shí)承擔(dān)起政策制定、政策實(shí)施以及監(jiān)督合規(guī)操作的職能，是商業(yè)銀行實(shí)施有效風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵。

A.董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)和高級(jí)管理層

C.董事會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

D.高級(jí)管理層和監(jiān)事會(huì)

答案：B

解析：董事會(huì)和高級(jí)管理層切實(shí)承擔(dān)起政策制定、政策實(shí)施以及監(jiān)督舍規(guī)操作的職能，是商業(yè)銀行實(shí)施有效風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵。24.以下不屬于補(bǔ)償原則相關(guān)規(guī)定的是()。

A.以被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失為限

B.以投保人的保險(xiǎn)金額為限

C.以保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失發(fā)生為前提

D.不能讓被保險(xiǎn)人通過(guò)保險(xiǎn)獲得額外的利益

答案：B

解析：保險(xiǎn)補(bǔ)償原則包含兩個(gè)基本含義：①只有保險(xiǎn)事故發(fā)生造成保險(xiǎn)標(biāo)的毀損致使被保險(xiǎn)人遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，保險(xiǎn)人才承擔(dān)損失補(bǔ)償?shù)呢?zé)任；②被保險(xiǎn)人可獲得的補(bǔ)償量，僅以其保險(xiǎn)標(biāo)的遭受的實(shí)際損失為限，即保險(xiǎn)人的補(bǔ)償恰好能使保險(xiǎn)標(biāo)的在經(jīng)濟(jì)上恢復(fù)到保險(xiǎn)事故發(fā)生之前的狀態(tài)，而不能使被保險(xiǎn)人獲得多于損失的補(bǔ)償，尤其是不能讓被保險(xiǎn)人通過(guò)保險(xiǎn)獲得額外的利益，這是保險(xiǎn)補(bǔ)償原則的量的限定。25.某投資者以50元/股購(gòu)買一只股票，兩年后以65元/股賣出，期間無(wú)分紅。則投資者的平均年復(fù)利收益率為()。

A.14．O2％

B.30％

C.15％

D.14．5％

答案：A

解析：期末本利總和／期初本金=AN，N為投資期，則本題的年平均復(fù)利收益率為：65／50=A2，A=1．1402，即年平均復(fù)利收益率為14．02％。26.關(guān)于我國(guó)現(xiàn)有個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的特征，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利

B.客戶可在網(wǎng)上銀行、金融超市辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)

C.可采取靈活多樣的還款方式,但還款方式一經(jīng)確定中途不可變更

D.還款方式有等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等多種方法

答案：C

解析：還款方式確定以后，客戶可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協(xié)商后改變。27.貸款重組可以采取的措施有（）。

A.調(diào)整信貸產(chǎn)品

B.減少貸款額度

C.調(diào)整貸款利率

D.增加控制措施

E.調(diào)整貸款期限

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款重組的主要措施包括：①調(diào)整信貸產(chǎn)品；②減少貸款額度；③調(diào)整貸款期限(貸款展期或縮短貸款期限)；④調(diào)整貸款利率；⑤增加控制措施，限制企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。28.客戶關(guān)系管理對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的意義（）。

A.為理財(cái)師提供客戶服務(wù)的方法和工具

B.有助于培養(yǎng)高端客戶忠誠(chéng)度，與客戶建立主辦行關(guān)系

C.有助于拉攏客戶，使客戶始終如一的選擇自己的產(chǎn)品

D.防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本

E.將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，帶來(lái)銀行產(chǎn)品服務(wù)升級(jí)

答案：A,B,D,E

解析：作為未來(lái)銀行(其他金融機(jī)構(gòu)如證券、保險(xiǎn)、基金等也類似)最具發(fā)展?jié)摿蛯I(yè)化服務(wù)代表的理財(cái)業(yè)務(wù)，其發(fā)展、成熟更加離不開客戶關(guān)系管理?？蛻絷P(guān)系管理對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的意義：①為理財(cái)師提供客戶服務(wù)的方法和工具；②有助于培養(yǎng)高端客戶忠誠(chéng)度，與客戶建立主辦行關(guān)系；③防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本；④將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，帶來(lái)銀行產(chǎn)品服務(wù)升級(jí)。29.下列（）不屬于家庭資產(chǎn)負(fù)債表中投資性資產(chǎn)的內(nèi)容

A.住房公積金

B.股票

C.活期存款

D.基金

答案：C

解析：普通家庭的資產(chǎn)一般分為三類：自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動(dòng)性資產(chǎn)。C項(xiàng)，活期存款屬于流動(dòng)性資產(chǎn)。30.對(duì)個(gè)人汽車貸款抵押擔(dān)保情況的調(diào)查應(yīng)包括（）。

A.保證人是否符合《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格

B.抵押人對(duì)抵押物占有的合法性

C.抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況

D.抵押物的合法性

E.保證人與借款人的關(guān)系

答案：B,C,D

解析：個(gè)人汽車貸款采取抵押擔(dān)保方式的應(yīng)調(diào)查：①抵押物的合法性；②抵押人對(duì)抵押物占有的合法性；③抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況。AE兩項(xiàng)是采取保證擔(dān)保方式應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容。31.下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.流動(dòng)資金貸款按期限可以分為臨時(shí)流動(dòng)資金貸款、短期流動(dòng)資金貸款、中期流動(dòng)資金貸款和長(zhǎng)期流動(dòng)資金貸款

B.銀團(tuán)貸款屬于公司貸款業(yè)務(wù)

C.固定資產(chǎn)貸款均為長(zhǎng)期貸款

D.公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、商業(yè)用房貸款和土地儲(chǔ)備貸款等

E.固定資產(chǎn)貸款主要用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)固定投資項(xiàng)目

答案：A,C

解析：A項(xiàng)，流動(dòng)資金貸款按期限可分為臨時(shí)流動(dòng)資金貸款、短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款；C項(xiàng)，固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。32.風(fēng)險(xiǎn)管理的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。（）

答案：對(duì)

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。33.當(dāng)一國(guó)國(guó)際收支出現(xiàn)順差，反映在外匯市場(chǎng)上是（）。

A.外匯供給小于外匯需求

B.外匯供給大于外匯需求

C.外匯匯率上漲

D.外匯匯率無(wú)變化

答案：B

解析：當(dāng)一國(guó)處于國(guó)際收支順差時(shí)，說(shuō)明本國(guó)出口增加、外匯收入增加，而進(jìn)口減少、外匯支付減少，這時(shí)，外匯供給大于支出，從而造成本幣對(duì)外升值，外匯匯率下跌。34.商業(yè)銀行需要計(jì)量交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的交易有（）。

A.債券買賣

B.即期外匯買賣

C.遠(yuǎn)期交易

D.期貨交易

E.債券回購(gòu)

答案：C,E

解析：AB兩項(xiàng)都屬于即期交易，可以立即完成交易，不需要計(jì)量交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，期貨交易屬于場(chǎng)內(nèi)交易，不存在交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)。35.下列關(guān)于信用卡和借記卡的區(qū)別的說(shuō)法，不正確的有（）。

A.借記卡不進(jìn)行資信審查，使用前需存款，信用卡視各發(fā)卡銀行規(guī)定，需進(jìn)行必要的資信審查，對(duì)符合申請(qǐng)條件的方予以發(fā)卡

B.借記卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡無(wú)須存款，先消費(fèi)，后還款

C.借記卡無(wú)免息還款期，而信用卡有

D.借記卡無(wú)預(yù)借現(xiàn)金，而信用卡有

E.借記卡有利息，信用卡無(wú)利息

答案：B,C,E

解析：選項(xiàng)B，信用卡里準(zhǔn)貸記卡需要先存款，后消費(fèi)，并且可以透支；選項(xiàng)C，信用卡的貸記卡有免息還款期，而準(zhǔn)貸記卡無(wú)免息還款期；選項(xiàng)E，信用卡的貸記卡無(wú)利息，而準(zhǔn)貸記卡有利息。36.某銀行部門主管對(duì)一名業(yè)務(wù)人員的違規(guī)行為進(jìn)行了處罰，但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)（）。

A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

B.向公安部門反映情況

C.按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴

D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭(zhēng)取聲援

答案：C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭(zhēng)議處理”的規(guī)定要求，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。37.在單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析中，宏觀經(jīng)濟(jì)及自然環(huán)境分析應(yīng)關(guān)注（）。

A.行業(yè)成熟期分析

B.行業(yè)周期性分析

C.收入水平及社會(huì)購(gòu)買力

D.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力及替代性分析

答案：C

解析：ABD三項(xiàng)屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容。宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境分析包括：經(jīng)濟(jì)／法律環(huán)境、技術(shù)進(jìn)步、環(huán)保意識(shí)增強(qiáng)、人口老齡化、自然災(zāi)害等外部因素的發(fā)展變化。C項(xiàng)屬于社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的分析。38.個(gè)人商用房貸款的貸款審查應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的（）。

A.償還能力

B.誠(chéng)信狀況

C.擔(dān)保情況

D.抵(質(zhì))押比率

E.貸款風(fēng)險(xiǎn)因素

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、貸款風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)程度等。

39.風(fēng)險(xiǎn)事件：

2007年，受美國(guó)次貸危機(jī)導(dǎo)致的全球信貸緊縮影響，英國(guó)北巖銀行發(fā)生儲(chǔ)戶擠兌事件。

自9月14日全國(guó)范圍內(nèi)的擠兌事件發(fā)生以來(lái)，截止18號(hào)，嚴(yán)重的客戶擠兌導(dǎo)致30多億英鎊的資金流出，占存款總量的12％左右。短短幾個(gè)交易日中，北巖銀行股價(jià)下跌了將近80％。英國(guó)議會(huì)2008年2月21日通過(guò)了將北巖銀行國(guó)有化的議案，授權(quán)該國(guó)政府將北巖銀行的所有股份暫時(shí)歸入其名下，并由獨(dú)立的審計(jì)機(jī)構(gòu)來(lái)計(jì)算股東的收益。

相關(guān)背景：

北巖銀行1997年10月1日進(jìn)行公司制改革，實(shí)施高速擴(kuò)張戰(zhàn)略。房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展，資本消耗較大。1997～2007年10年間，其資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)7倍，年均增長(zhǎng)21．34％，而資本充足率從2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并總資產(chǎn)僅158億英鎊，2006年底合并資產(chǎn)達(dá)1010億英鎊，其中89．2％的資產(chǎn)是住房抵押貸款，已成為英國(guó)第五、蘇格蘭地區(qū)第二大的住房抵押貸款機(jī)構(gòu)，并于2001年9月入選倫敦富時(shí)100指數(shù)。

北巖銀行2006年末向消費(fèi)者發(fā)放的貸款占總資產(chǎn)的比重為85．498％，加上無(wú)形資產(chǎn)、固定資產(chǎn)，全部非流動(dòng)性資產(chǎn)占比高達(dá)85．867％，而流動(dòng)性資產(chǎn)僅占總資產(chǎn)的14．133％，特別是其中安全性最高的現(xiàn)金及中央銀行存款僅占0．946％。

從負(fù)債方面來(lái)看，北巖銀行資金來(lái)源中50％來(lái)自資產(chǎn)證券化，大大高于英國(guó)銀行平均7％的證券化融資率，平均期限3．5年；10％來(lái)自資產(chǎn)擔(dān)保債券，平均期限7年；批發(fā)市場(chǎng)拆人資金占25％，其中近一半資金的期限不足1年。為實(shí)現(xiàn)高速增長(zhǎng)，北巖銀行從批發(fā)市場(chǎng)上大量拆入資金，并于1999年采取了“分銷源頭”的融資模式。在這種模式中，銀行不再將貸款持有到期，而是將貸款賣給投資者。該銀行通過(guò)將抵押貸款打包，并將打包的抵押貸款作為進(jìn)一步融資的抵押物——即“資產(chǎn)證券化”過(guò)程，使其資產(chǎn)負(fù)債表上的貸款實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)隔離。2004年，北巖銀行引入了“資產(chǎn)擔(dān)保債券”，即銀行本身持有資產(chǎn)并據(jù)此發(fā)行資產(chǎn)擔(dān)保債券。這樣雖可以使銀行在獲得市場(chǎng)融資的同時(shí)享受較高的貸款收益，但也加大了銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

根據(jù)我國(guó)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行使用權(quán)重法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，對(duì)個(gè)人住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）。查看材料

A.70％

B.50％

C.100％

D.0

答案：B

解析：在權(quán)重法下，不同資產(chǎn)類別分別對(duì)應(yīng)不同的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重／信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。例如，對(duì)現(xiàn)金類資產(chǎn)、對(duì)我國(guó)中央政府和中國(guó)人民銀行的債權(quán)、對(duì)我國(guó)政策性銀行的債權(quán)，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為0；對(duì)一般企業(yè)的債權(quán)權(quán)重為100％；對(duì)符合標(biāo)準(zhǔn)的微型和小型企業(yè)的債權(quán)權(quán)重為75％；對(duì)個(gè)人住房抵押貸款債權(quán)權(quán)重為50％；對(duì)個(gè)人其他債權(quán)權(quán)重為75％。40.下列關(guān)于借款需求期限的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.與固定資產(chǎn)重置相關(guān)的借款需求一定是長(zhǎng)期的

B.與債務(wù)重構(gòu)相關(guān)的借款需求一定是長(zhǎng)期的

C.與流動(dòng)資產(chǎn)相關(guān)的借款需求一定是短期的

D.與資產(chǎn)效率降低相關(guān)的借款需求一定是短期的

答案：A

解析：B項(xiàng)，公司用長(zhǎng)期融資來(lái)取代短期融資進(jìn)行債務(wù)重構(gòu)，一般是為了平衡融資結(jié)構(gòu)；C項(xiàng)，一些與流動(dòng)資產(chǎn)和營(yíng)運(yùn)資金有關(guān)的融資需求，也可能與長(zhǎng)期融資需求相關(guān)；D項(xiàng)，公司資產(chǎn)使用效率的下降，即應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降可能導(dǎo)致長(zhǎng)期融資需求，也可能導(dǎo)致短期融資需求。41.下列哪種情況下，銀行不應(yīng)暫停與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作?（）

A.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯的問(wèn)題，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重不利

B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)有違法、違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款

D.擔(dān)保機(jī)構(gòu)與多家銀行合作，擔(dān)?？傤~度在擔(dān)保能力范圍內(nèi)

答案：D

解析：在流動(dòng)資金貸款中，原則上要求擔(dān)保的機(jī)構(gòu)與貸款銀行獨(dú)家合作。但其也可與多家銀行合作，此時(shí)銀行應(yīng)對(duì)其擔(dān)?？傤~度進(jìn)行有效監(jiān)控，確保其擔(dān)?？傤~度未超過(guò)擔(dān)保能力。42.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)不包括（）。

A.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合法合規(guī)性

C.資本充足性

D.風(fēng)險(xiǎn)狀況

答案：A

解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合法合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度。43.銀行可以對(duì)借款人采取終止提款措施的情況包括（）。

A.挪用貸款

B.未按合同規(guī)定清償貸款本息

C.違反國(guó)家政策法規(guī)，使用貸款進(jìn)行非法經(jīng)營(yíng)

D.其他影響企業(yè)償債能力的違約情況

E.用于臨時(shí)周轉(zhuǎn)的款項(xiàng)

答案：A,B,C,D

解析：用于臨時(shí)周轉(zhuǎn)的款項(xiàng)不屬于違約，選項(xiàng)E不符合題意。44.監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求，不包括（）。

A.能夠滿足內(nèi)部需求以及監(jiān)管問(wèn)詢的要求

B.要能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，適應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)

C.銀行應(yīng)該能夠獲取和匯總整個(gè)集團(tuán)的所有重要風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)

D.銀行生成的匯總風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對(duì)性地滿足壓力／危機(jī)情境下風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的需要

答案：C

解析：對(duì)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)的靈活性，巴塞爾委員會(huì)要求：銀行生成的匯總風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對(duì)性地滿足風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的需要，包括壓力／危機(jī)情境下的需要、內(nèi)部需求以及監(jiān)管問(wèn)詢的要求。加總流程的靈活性是指能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，適應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)。除生成總的風(fēng)險(xiǎn)敞口外，還要具有按監(jiān)管要求生成數(shù)據(jù)子集的能力，例如敞口的國(guó)別、行業(yè)分布，同時(shí)強(qiáng)調(diào)了“指定日期”，也就變相要求了數(shù)據(jù)的靈活性。C項(xiàng)屬于數(shù)據(jù)完整性的要求。45.投資是GDP的三大構(gòu)成部分之一，下列屬于投資的有（）。

A.私人購(gòu)買住房的支出

B.政府消費(fèi)

C.固定資本形成

D.非房地產(chǎn)投資

E.存貨增加

答案：A,C,D,E

解析：從支出角度來(lái)看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。投資也稱為資本形成，包括固定資本形成(其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增加兩部分。私人購(gòu)買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中。B項(xiàng)屬于消費(fèi)。46.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款

B.農(nóng)戶是指長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶

C.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

D.農(nóng)戶貸款原則上兩年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式

答案：D

解析：農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款。其中，農(nóng)戶是指長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限。農(nóng)戶貸款原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。47.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為(?)。

A．秘書處?

B．會(huì)員大會(huì)?

C．理事會(huì)?

D．常務(wù)理事會(huì)

答案：A

解析：A題中8選項(xiàng)中“會(huì)員大會(huì)”是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)；C選項(xiàng)中“理事會(huì)”是會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)；D選項(xiàng)中的“常務(wù)理事會(huì)”負(fù)責(zé)閉會(huì)期間行使理事會(huì)職權(quán)。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為秘書處。故選A。48.下列屬于要約不得撤銷的情形的有（）。

A.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更

B.要約人確定了承諾期限

C.要約人以其他形式明示要約不可撤銷

D.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的

E.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的．并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作

答案：B,C,E

解析：有下列情形之一的，要約不得撤銷：①要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷；②受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作。A選項(xiàng)屬于要約失效，注意D選項(xiàng)和E選項(xiàng)的區(qū)別。?49.下列不屬于我國(guó)法律規(guī)定的遺囑形式的是（）。

A.公證遺囑

B.轉(zhuǎn)述遺囑

C.自書遺囑

D.口頭遺囑

答案：B

解析：依我國(guó)《繼承法》第十七條的規(guī)定，遺囑的法定方式有：公證遺囑、自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑、E1頭遺囑。50.婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護(hù)、扶養(yǎng)、繼承糾紛不能仲裁。（）

答案：對(duì)

解析：在我國(guó)，平等主體的公民、法人和其他組織之間發(fā)生的合同糾紛和其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益糾紛，可以仲裁。但是，下列糾紛不能仲裁：①婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護(hù)、扶養(yǎng)、繼承糾紛；②依法應(yīng)當(dāng)由行政機(jī)關(guān)處理的行政爭(zhēng)議。51.某商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中所有者權(quán)益規(guī)模為100億美元，這100億美元是指（）。

A.商業(yè)銀行監(jiān)管資本

B.商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本

C.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本

D.商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

答案：B

解析：會(huì)計(jì)資本，也稱為賬面資本，指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益。52.貸款行與借款人確定貸款合同利率時(shí)必須參考的因素有（）。

A.法定利率

B.倫敦同業(yè)拆借利率

C.國(guó)內(nèi)同業(yè)拆借利率

D.借款人意見

E.央行制定的浮動(dòng)幅度

答案：A,D,E

解析：合同利率是指貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國(guó)人民銀行規(guī)定的浮動(dòng)幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。

53.以下不能取得法人資格的是()。

A．個(gè)體工商戶

B．在我國(guó)設(shè)立的外商獨(dú)資公司

C．機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體

D．有限責(zé)任公司

答案：A

解析：A個(gè)體工商戶不具有法人資格。個(gè)體工商戶是一種我國(guó)特有的公民參與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的形式，也是個(gè)體經(jīng)濟(jì)的一種法律形式。個(gè)體工商戶可比照自然人和法人享有民事主體資格。但個(gè)體工商戶不是一個(gè)經(jīng)營(yíng)實(shí)體。BCD具有法人資格。故選A。54.常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括()。

A、交易限額

B、風(fēng)險(xiǎn)限額

C、止損限額

D、匯率限額

答案：A,B,C

解析：A,B,C

常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額。具體可參照本小節(jié)的內(nèi)容。55.下列各項(xiàng)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)有（）。

A.抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品

B.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

C.土地所有權(quán)

D.?？顚Ｓ肊.醫(yī)院的衛(wèi)生設(shè)施

答案：C,E

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》第三十七條的規(guī)定，不得抵押的財(cái)產(chǎn)有：①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑥依法不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。故本題選CE。56.我國(guó)商業(yè)銀行可以接受的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)包括（）。

A.租用的財(cái)產(chǎn)

B.機(jī)器等動(dòng)產(chǎn)

C.存款單、匯票等票據(jù)

D.債券、股票等有價(jià)證券

E.商標(biāo)專用權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)

答案：B,C,D,E

解析：除BCDE四項(xiàng)外，商業(yè)銀行可接受的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)還包括：①依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；②依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利，包括合同債權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)受益權(quán)和租賃權(quán)、項(xiàng)目特許經(jīng)營(yíng)權(quán)、應(yīng)收賬款、侵權(quán)損害賠償、保險(xiǎn)賠償金的受益轉(zhuǎn)讓權(quán)等。57.票據(jù)行為包括(?)。

A．出票?

B．背書?

C．保證?

D．承兌

E．清算

答案：A,B,C,D

解析：ABCD票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。故選ABCD。58.（）限額對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.凈頭寸

B.總頭寸

C.交易

D.頭寸

答案：A

解析：凈頭寸限額對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。59.對(duì)于一名理財(cái)師，要想成功留住客戶，必須要將自己偽裝成一個(gè)無(wú)所不能的人。（）

答案：錯(cuò)

解析：理財(cái)師應(yīng)該坦誠(chéng)地讓客戶知道自己的工作職責(zé)，清楚表達(dá)能為客戶提供和不能為客戶提供的服務(wù)。沒有一個(gè)專業(yè)人士是全能的，專業(yè)理財(cái)師沒有必要去假裝或默認(rèn)自己并不能勝任的角色。60.下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.因特定國(guó)家政治原因限制不能收回在該國(guó)的貸款造成的損失

B.因監(jiān)管措施支付的罰款所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口

C.因國(guó)家宏觀調(diào)控政策調(diào)整受到的經(jīng)營(yíng)損失

D.因解決民商事爭(zhēng)議支付的賠償金所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口

E.因流程管理不完善導(dǎo)致的損失

答案：B,D

解析：法律風(fēng)險(xiǎn)包括因監(jiān)管措施和解決民商事而支付罰款、罰金或者進(jìn)行懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。A、C兩項(xiàng)屬于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，E選項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。61.商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過(guò)于（）。

A.分散

B.集中

C.快

D.慢

答案：B

解析：出于風(fēng)險(xiǎn)控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過(guò)于集中。62.廣義而言，()就是商業(yè)銀行所持有的各類風(fēng)險(xiǎn)性資產(chǎn)的余額。

A.VaR

B.限額

C.市值

D.敞口

答案：D

解析：廣義而言，敞口就是風(fēng)險(xiǎn)暴露，即商業(yè)銀行所持有的各類風(fēng)險(xiǎn)性資產(chǎn)余額。

考點(diǎn)

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法?63.下面（）不是高凈值客戶。

A.小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品150萬(wàn)元人民幣

B.小李購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明

C.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬(wàn)元

D.小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明

答案：D

解析：高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人；②認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；③個(gè)人收入在最近三年每年超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。64.商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理的主要控制手段包括限額管理和（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

答案：C

解析：利率風(fēng)險(xiǎn)管理的目的是將銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)．主要控制手段包括限額管理和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。65.某銀行2015年初次級(jí)類貸款余額為1000億元，其中在2015年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初次級(jí)類貸款期間因回收減少了200億元，則次級(jí)類貸款遷徙率為（）。

A.20．0％

B.60．0％

C.75．0％

D.100．0％

答案：C

解析：次級(jí)類貸款遷徙率=期初次級(jí)類貸款向下遷徙金額÷(期初次級(jí)類貸款余額-期初次級(jí)類貸款期間減少金額)×100％。66.長(zhǎng)期貸款是指貸款期限在（）年以上的貸款。

A.3

B.5

C.7

D.10

答案：B

解析：短期貸款是1年以內(nèi)，中期貸款是1年到5年之間，長(zhǎng)期貸款是5年以上。67.商業(yè)助學(xué)貸款的特色包括（）。

A.不需要任何擔(dān)保

B.商業(yè)銀行向境內(nèi)困難學(xué)生自主發(fā)放的商業(yè)貸款

C.各金融機(jī)構(gòu)均可辦理

D.貸款用于學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)和住宿費(fèi)的支出

E.財(cái)政不貼息

答案：B,D,E

解析：A項(xiàng)，商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則；C項(xiàng)，商業(yè)助學(xué)貸款中的貸款人是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。68.2016年年初，某銀行次級(jí)類貸款余額為1500億元，其中在2016年年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為800億元，期初次級(jí)類貸款期間因回收減少了300億元，則次級(jí)類貸款遷徙率為()。

A.35％

B.40％

C.67％

D.80％

答案：C

解析：次級(jí)類貸款遷徙率=期初次級(jí)類貸款向下遷徙金額／(期初次級(jí)類貸款余額一期初次級(jí)類貸款期間減少金額)×100％=800／(1500-300)×100％=67％。69.銀行常用的資本中，（）反映的是所有者權(quán)益。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.社會(huì)資本

D.監(jiān)管資本

答案：A

解析：賬面資本反映的是所有者權(quán)益；在資本功能方面，賬面資本與監(jiān)管資本都可用于吸收損失；從銀行管理角度，相對(duì)于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求，對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性。70.人們購(gòu)買黃金是為了保值增值，并把它作為財(cái)富貯藏起來(lái)，作為貯藏手段的貨幣，必須是（）

A.實(shí)實(shí)在在和足值得

B.實(shí)實(shí)在在的和不足值得

C.觀念的和足值的

D.鑄幣形式的和不足值的

答案：A

解析：貨幣的貯藏手段職能指貨幣暫時(shí)退出流通而處于靜止?fàn)顟B(tài)被當(dāng)作獨(dú)立的價(jià)值形式和社會(huì)財(cái)富而保存起來(lái)，要求貨幣必須是可實(shí)現(xiàn)的、足值的貨幣，故選A71.下列關(guān)于固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的敘述錯(cuò)誤的是（）。

A.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率低，表明客戶固定資產(chǎn)利用較充分

B.不同行業(yè)間作比較時(shí)，應(yīng)考慮由于行業(yè)性質(zhì)的不同造成的固定資產(chǎn)狀況的不同

C.在不同企業(yè)間進(jìn)行比較時(shí)，要考慮由于采用不同折舊方法對(duì)固定資產(chǎn)凈值的影響

D.固定資產(chǎn)的凈值隨折舊時(shí)間推移而減少，隨著固定資產(chǎn)的更新改造而增加，這些都會(huì)影響固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

答案：A

解析：固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率高，表明客戶固定資產(chǎn)利用較充分，同時(shí)也表明客戶固定資產(chǎn)投資得當(dāng)，固定資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理，能夠發(fā)揮效率。在實(shí)際分析中，需考慮以下幾個(gè)問(wèn)題，以便真實(shí)反映固定資產(chǎn)的運(yùn)用效率：(1)固定資產(chǎn)的凈值隨折舊時(shí)間推移而減少，隨著固定資產(chǎn)的更新改造而增加，這些都會(huì)影響固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率。(2)在不同企業(yè)間進(jìn)行比較時(shí)，要考慮由于采用不同折舊方法對(duì)固定資產(chǎn)凈值的影響。(3)不同行業(yè)間作比較時(shí)，應(yīng)考慮由于行業(yè)性質(zhì)的不同造成的固定資產(chǎn)狀況的不同。例如制造業(yè)、批發(fā)業(yè)和零售業(yè)，在銷售收入凈額相近的情況下，其固定資產(chǎn)凈值會(huì)相差很大，因而其固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率也會(huì)相差很大。72.商用房貸款的借款合同應(yīng)涵蓋的要點(diǎn)有（）。

A.明確約定各方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾

B.明確約定貸款資金的用途

C.明確約定支付對(duì)象(范圍)、支付金額、支付條件和支付方式等

D.明確約定商用房開發(fā)商的資信情況

E.明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任

答案：A,B,C,E

解析：選項(xiàng)A、B、C、E為商用房貸款的借款合同應(yīng)該涵蓋的要點(diǎn)。73.下列不屬于西方商業(yè)銀行資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論的是（）。

A.商業(yè)性貸款理論

B.資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論

C.預(yù)期收入理論

D.銷售理論

答案：D

解析：商業(yè)性貸款理論、資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論和預(yù)期收入理論是資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論。74.在計(jì)算賒銷收入凈額時(shí)，不會(huì)涉及（）。

A.銷項(xiàng)稅額

B.銷售退回

C.銷售折讓

D.銷售折扣

答案：A

解析：賒銷收入凈額=銷售收入-現(xiàn)銷收入-銷售退回-銷售折讓-銷售折扣。故本題選A。75.中國(guó)人民銀行不得從事的業(yè)務(wù)和工作是（）。

A.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支

B.不得向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保

C.不得對(duì)政府透支

D.可以根據(jù)需要，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立賬戶

E.不得向政府部門提供貸款

答案：A,B,C,E

解析：D選項(xiàng)屬于中國(guó)人民銀行可以從事的工作和業(yè)務(wù)。76.錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬(wàn)元(稅前)，無(wú)任何社保。母子二人住在2013年1月初購(gòu)買的一套兩居室的住房中，房款100萬(wàn)中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬(wàn)元。

錢女士擁有活期存款10萬(wàn)元。2013年年末存入定期存款30萬(wàn)元，2014年初聽朋友介紹購(gòu)買某股票型基金10萬(wàn)元，目前基金凈值12萬(wàn)元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購(gòu)買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬(wàn)元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長(zhǎng)班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元。此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。

目前，錢女士想請(qǐng)理財(cái)師通過(guò)理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問(wèn)題：

①錢女士感覺自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。

②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國(guó)外深造，綜合考慮國(guó)內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為5％。

③錢女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為7％。

提示：信息收集時(shí)間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計(jì)算過(guò)程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。

關(guān)于錢女士的家庭財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià)和財(cái)務(wù)狀況預(yù)測(cè)，以下說(shuō)法正確的有()。

A.資產(chǎn)方面來(lái)看，錢女士家庭資產(chǎn)中投資資產(chǎn)較少，隨著家庭財(cái)產(chǎn)的增多，投資類資產(chǎn)應(yīng)有所增加，但如不加大投資資產(chǎn)比例，錢女士家庭的資產(chǎn)增值能力將不足以支撐其理財(cái)目標(biāo)

B.收入來(lái)看，隨著錢女士年齡和工作經(jīng)驗(yàn)的增加，錢女士的收入將逐步提高，從支出來(lái)看，子女教育支出是錢女士家庭的主要支出，隨著兒子逐漸長(zhǎng)大，需要的各項(xiàng)開支也會(huì)隨之增加

C.不再增加新的負(fù)債的情況下，錢女士家庭的債務(wù)負(fù)擔(dān)將保持不變

D.錢女士家庭屬于收入較好的單親家庭，家庭收入較多，但家庭投資資產(chǎn)較少，這表現(xiàn)在投資的凈資產(chǎn)比率過(guò)低及流動(dòng)性比率過(guò)高上

E.錢女士是家庭收入的唯一來(lái)源，應(yīng)注意錢女士的保障規(guī)劃

答案：A,B,D,E

解析：C項(xiàng)，不再增加新的負(fù)債的情況下，錢女士家庭的債務(wù)負(fù)擔(dān)將隨著錢女士收入的增加及投資收入的增加而逐漸減少。77.作為銀行的營(yíng)銷人員，需要具備的基本能力要求包括（）。

A.堅(jiān)韌性

B.自信心

C.觀察分析能力

D.應(yīng)變能力

E.法律知識(shí)

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行營(yíng)銷人員的基本要求一般包括：①品質(zhì)特征，一般包括誠(chéng)信、自信心、豁達(dá)大度、堅(jiān)韌性、進(jìn)取心等；②銷售技能。主要是觀察分析能力、應(yīng)變能力、組織協(xié)調(diào)能力、溝通能力等；③專業(yè)知識(shí)，即應(yīng)掌握相關(guān)的企業(yè)知識(shí)、產(chǎn)品知識(shí)、市場(chǎng)知識(shí)、客戶知識(shí)、法律知識(shí)等。

78.表5—3描述了某投資組合的相關(guān)數(shù)據(jù)，則關(guān)于夏普比率和特雷諾指數(shù)的計(jì)算結(jié)果，正確的是()。

表5—3某組合的相關(guān)數(shù)據(jù)

A.投資組合的夏普比率=0．69

B.投資組合的特雷諾指數(shù)=0．69

C.市場(chǎng)組合的夏普比率=0．69

D.市場(chǎng)組合的特雷諾指數(shù)=0．69

答案：A

解析：投資組合的夏普比率和特雷諾指數(shù)：SP=(0．35-0．06)／0．42=0．69；TP=(0．35-0．06)／1．2=0．24；市場(chǎng)組合的夏普比率和特雷諾指數(shù)：SM=(0．28-0．06)／0．3=0．73；TM=(0．28-0．06)／1=0．22。79.棄權(quán)通常是指()放棄其在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利。

A.投保人

B.受益人

C.保險(xiǎn)人

D.被保險(xiǎn)人

答案：C

解析：棄權(quán)是指保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)事人放棄其在保險(xiǎn)合同中可以主張的某項(xiàng)權(quán)利。通常是指保險(xiǎn)人放棄合同的解除權(quán)與抗辯權(quán)。棄權(quán)和禁止反言針對(duì)的都是保險(xiǎn)人。80.甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，該合同的成立時(shí)間是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

答案：C

解析：當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立。題中雙方采用書面形式訂立合同，簽訂合同之日為合同成立之日。81.銀行對(duì)貸款項(xiàng)目技術(shù)及工藝流程進(jìn)行分析評(píng)估的目的是()。

A.分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過(guò)程技術(shù)方法的可行性

B.分析產(chǎn)品方案和市場(chǎng)需求狀況

C.分析項(xiàng)目的規(guī)格、品種、技術(shù)性能以及產(chǎn)品的質(zhì)量

D.分析所選擇的設(shè)備具有較高的經(jīng)濟(jì)性

答案：A

解析：銀行對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行技術(shù)及工藝流程分析的目的是要分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過(guò)程技術(shù)方法的可行性，并通過(guò)不同工藝方案的比較，分析其技術(shù)方案是否是綜合效果最佳的工藝技術(shù)方案。82.信貸資金運(yùn)動(dòng)可歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重歸流是（），第二重歸流是（）。

A.銀行支付信貸資金給使用者；使用者支付本金和利息給銀行

B.銀行支付信貸資金給使用者；使用者購(gòu)買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用

C.經(jīng)過(guò)社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程回到使用者手中；使用者支付本金和利息給銀行

D.使用者購(gòu)買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用；經(jīng)過(guò)社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程回到使用者手中

答案：C

解析：信貸資金首先由銀行支付給使用者，這是第一重支付；由使用者轉(zhuǎn)化為經(jīng)營(yíng)資金，用于購(gòu)買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用，投入再生產(chǎn)，這是第二重支付。經(jīng)過(guò)社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程，信貸資金在完成生產(chǎn)和流通職能以后，又流回到使用者手中，這是第一重歸流；使用者將貸款本金和利息歸還給銀行，這是第二重歸流。故c選項(xiàng)符合題意。83.姜先生離婚后與兒子小姜一同生活，父母早亡，與前妻離婚后將一個(gè)殘疾的兒子大姜交給前妻撫養(yǎng)，姜先生2009年因車禍去世，在清理遺產(chǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)姜先生留有一份自書遺囑，將全部財(cái)產(chǎn)60萬(wàn)元留給兒子小姜，則姜先生的遺囑（）。

A.有效，將財(cái)產(chǎn)給小姜

B.無(wú)效，因?yàn)闆]有給大姜留遺產(chǎn)份額

C.有效，姜先生有權(quán)處理自己的財(cái)產(chǎn)

D.無(wú)效，因?yàn)闆]有給前妻留贍養(yǎng)費(fèi)

答案：B

解析：《繼承法》第十九條規(guī)定，遺囑應(yīng)當(dāng)對(duì)缺乏勞動(dòng)能力又沒有生活來(lái)源的繼承人保留必要的份額。另外，不得取消或減少尚未出生的胎兒的應(yīng)繼份，否則，所立遺囑為無(wú)效的遺囑。84.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)無(wú)直接影響，只能間接影響。

答案：錯(cuò)

解析：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。85.以下關(guān)于項(xiàng)目的生產(chǎn)規(guī)模分析有誤的是（）。

A.國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關(guān)政策是項(xiàng)目規(guī)模的主要制約因素之一

B.行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場(chǎng)占有率是項(xiàng)目規(guī)模的主要制約因素之一

C.項(xiàng)目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)是項(xiàng)目規(guī)模的主要制約因素之一

D.資金與基本投入物是項(xiàng)目規(guī)模的主要制約因素之一

答案：B

解析：項(xiàng)目規(guī)模的主要制約因素不包括行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場(chǎng)占有率，行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場(chǎng)占有率是市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)的主要內(nèi)容之一。86.自營(yíng)貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由（）承擔(dān)。

A.政府部門

B.借款人

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.銀行

答案：D

解析：自營(yíng)貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。故本題選D。?87.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是通過(guò)實(shí)行()來(lái)進(jìn)行監(jiān)督管理的。

A.審批制和報(bào)告制

B.注冊(cè)制和報(bào)告制

C.審批制和注冊(cè)制

D.等級(jí)制和報(bào)告制

答案：A

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四十七條規(guī)定可知，銀監(jiān)會(huì)通過(guò)審批制和報(bào)告制對(duì)商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資格和理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)進(jìn)行監(jiān)督管理。88.某企業(yè)向銀行申請(qǐng)短期季節(jié)性融資，銀行經(jīng)借款需求分析，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)比以往季節(jié)性融資時(shí)所持現(xiàn)金少很多，原因是該企業(yè)新近購(gòu)買了一臺(tái)長(zhǎng)期設(shè)備，此時(shí)銀行應(yīng)向企業(yè)提供（）。

A.短期貸款

B.長(zhǎng)期貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.長(zhǎng)、短期貸款相結(jié)合的貸款

答案：D

解析：該企業(yè)真正的資金需求應(yīng)為購(gòu)買新設(shè)備導(dǎo)致的需求，因而其除了短期季節(jié)性融資需求外，還需要長(zhǎng)期的設(shè)備融資，相應(yīng)銀行應(yīng)當(dāng)使用短期貸款和長(zhǎng)期貸款相結(jié)合的方式來(lái)滿足公司貸款的不同需求。89.下列事項(xiàng)中，商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型建模情況

B.基層員工培訓(xùn)情況

C.獨(dú)立董事的工作情況

D.員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)

答案：C

解析：商業(yè)銀行應(yīng)披露下列公司治理信息：①年度內(nèi)召開股東大會(huì)情況；②董事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況；③監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況；④高級(jí)管理層成員構(gòu)成及其基本情況；⑤銀行部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況。90.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列合同無(wú)效的是（）。

A.以合法形式掩蓋非法目的的合同

B.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同

C.惡意串通損害第三人利益的合同

D.因欺詐而訂立的合同

E.損害社會(huì)公共利益的合同

答案：A,B,C,D,E

解析：無(wú)效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同。根據(jù)《合同法》第五十二條的規(guī)定，導(dǎo)致合同無(wú)效的原因包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益；②惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會(huì)公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

91.個(gè)人汽車貸款發(fā)放流程不包括（）。

A.出賬前審核

B.開戶放款

C.放款通知

D.檔案管理

答案：D

解析：D項(xiàng)屬于貸后管理內(nèi)容。92.從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的（）內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù)。

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.1年

D.2年

答案：B

解析：保證人和債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在合同中約定保證責(zé)任期間，雙方?jīng)]有約定的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的6個(gè)月內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù)，否則保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。93.一般而言，下列符合教育支出特點(diǎn)的有()。

A.費(fèi)用彈性較大

B.費(fèi)用逐年增長(zhǎng)

C.投資周期長(zhǎng)，金額大

D.支出時(shí)間相對(duì)剛性

E.費(fèi)用相對(duì)剛性

答案：B,C,D,E

解析：教育投資規(guī)劃是針對(duì)家庭的教育需求所做的財(cái)務(wù)安排，主要涉及投資工具的選擇、儲(chǔ)蓄和投資計(jì)劃、管理。教育投資規(guī)劃具有以下特點(diǎn)：①教育投資周期長(zhǎng)、金額大；②教育支出時(shí)間及費(fèi)用相對(duì)剛性；③教育費(fèi)用逐年增長(zhǎng)；④不確定因素多。94.國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支相等，既無(wú)國(guó)際收支赤字，也無(wú)國(guó)際收支盈余。

答案：錯(cuò)

解析：國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余。95.2016年4月，巴塞爾委員會(huì)正式發(fā)布了最新的《銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)》，強(qiáng)化了銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管原則，其中原則1?7是對(duì)銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)（）流程的監(jiān)管。

A.識(shí)別

B.計(jì)量

C.監(jiān)測(cè)

D.分析

E.控制

答案：A,B,C,E

解析：巴塞爾委員會(huì)2016年4月發(fā)布的《銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)》，采用了強(qiáng)化的第二支柱方法，通過(guò)提升銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和內(nèi)部資本充足性評(píng)估要求、強(qiáng)化監(jiān)管評(píng)估、嚴(yán)格市場(chǎng)披露來(lái)提升銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。主要改進(jìn)內(nèi)容包括兩個(gè)方面:一是升級(jí)銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管原則。最新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)修訂了2004年版的銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管原則，顯著提升了銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管要求。修訂后的原則共12條，其中原則1-7是細(xì)化和提升了銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)與控制流程的監(jiān)管要求;原則8明確了信息披露的詳細(xì)要求;原則9要求銀行將銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)納入內(nèi)部資本評(píng)估程序（ICAAP），并提出了評(píng)估時(shí)要包含的各項(xiàng)要素;原則10-11明確了監(jiān)管評(píng)估要求和主要內(nèi)容；原則12對(duì)異常銀行提出更嚴(yán)格的監(jiān)管措施，從嚴(yán)界定異常銀行的閾值，即利率沖擊下經(jīng)濟(jì)價(jià)值變動(dòng)超過(guò)一級(jí)資本15%的銀行為異常銀行（原規(guī)定為20%）。96.某作家指控某雜志社侵犯其著作權(quán)，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經(jīng)濟(jì)賠償款30000元，該賠償收入應(yīng)繳納個(gè)人所得稅額()元。

A.0

B.3360

C.4800

D.5200

答案：C

解析：個(gè)人提供著作權(quán)的使用權(quán)取得的所得屬于特許權(quán)使用費(fèi)所得，取得特許權(quán)的經(jīng)濟(jì)賠償收入，應(yīng)按“特許權(quán)使用費(fèi)所得”項(xiàng)目繳納個(gè)人所得稅。特許權(quán)使用費(fèi)所得按次計(jì)算征收個(gè)人所得稅，適用20％的比例稅率，對(duì)每次收入不超過(guò)4000元的，減除費(fèi)用800元；4000元以上的，減除20％的費(fèi)用，其余額為應(yīng)納稅所得額。所以，該作家應(yīng)繳納個(gè)人所得稅=30000×(1-20％)×20％=4800(元)。97.以下關(guān)于商業(yè)賄賂的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.商業(yè)賄賂僅指提供賄賂的行為

B.我國(guó)法律明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購(gòu)買商品

C.在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的，以行賄論處

D.對(duì)方單位或者個(gè)人賬外暗中收受回扣的，以受賄論處

答案：A

解析：商業(yè)賄賂包括兩方面含義：①提供賄賂的行為；②接受或索取賄賂的行為。這兩種行為均為我國(guó)法律所禁止。我國(guó)《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》第8條明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷售或者購(gòu)買商品，并規(guī)定，“在賬外暗中給予對(duì)方單位或者個(gè)人回扣的，以行賄論處；對(duì)方單位或者個(gè)人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”。98.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略是（）。

A.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

C.表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險(xiǎn)

D.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略。商業(yè)銀行執(zhí)行該策略，即通過(guò)資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到規(guī)模對(duì)稱、結(jié)構(gòu)對(duì)稱、期限對(duì)稱，從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。99.符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括（）。

A.借款人婚姻狀況證明文件

B.房產(chǎn)證原件和復(fù)印件

C.借款人身份證明文件

D.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)

答案：B

解析：B項(xiàng)為二手房公積金貸款的借款人需要提供的材料。100.通貨膨脹的原因包括（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.成本推動(dòng)型通貨膨脹

C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

D.供給結(jié)構(gòu)不合理

E.供求混合推動(dòng)型通貨膨脹

答案：A,B,C,E

解析：D選項(xiàng)屬于通貨緊縮的原因。101.由于最后貸款人所提供的貸款不是財(cái)政性資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)，一般都采?。ǎ├?。

A.較高的

B.懲罰性

C.激勵(lì)性

D.市場(chǎng)

答案：B

解析：由于貸款不是財(cái)政性資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)，一般都采取懲罰性的利率。102.在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍（）。

A.以債務(wù)人的所有財(cái)產(chǎn)為限

B.必須大于債權(quán)人的債權(quán)

C.以債權(quán)人的債權(quán)為限

D.以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限

答案：C

解析：根據(jù)《合同法》第七十四條規(guī)定，撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。103.某企業(yè)以其擁有的生產(chǎn)設(shè)備為抵押物向銀行申請(qǐng)貸款，銀行經(jīng)分析確定該設(shè)備的價(jià)值為500萬(wàn)元，抵押率為60％，則企業(yè)可取得的抵押貸款額為（）萬(wàn)元。

A.300

B.400

C.500

D.833

答案：A

解析：企業(yè)可取得的抵押貸款額=抵押物評(píng)估值×抵押貸款率=500×60％=300(萬(wàn)元)。104.對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和分析，必須兼顧商業(yè)銀行的（）兩方面。

A.權(quán)益

B.表內(nèi)

C.表外

D.資產(chǎn)

E.負(fù)債

答案：D,E

解析：對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和分析，必須兼顧商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債兩方面，即流動(dòng)性集中反映了商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債的均衡狀況，體現(xiàn)在市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面。

105.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理常用的方法不包括（）。

A.久期分析

B.情景模擬及壓力測(cè)試

C.基本指標(biāo)分析

D.敏感性分析

答案：C

解析：銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理常用方法包括但不限于缺口分析、久期分析、敏感性分析、情景模擬及壓力測(cè)試等。106.借款人申請(qǐng)展期未獲批準(zhǔn)時(shí)，其貸款從到期次日起轉(zhuǎn)入（）。

A.凍結(jié)賬戶

B.特殊賬戶

C.逾期貸款賬戶

D.違約賬戶

答案：C

解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶。107.我國(guó)商業(yè)銀行很少直接面臨（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：我國(guó)商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，因而很少直接面臨股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)：但是股票價(jià)格的波動(dòng)會(huì)通過(guò)多種方式和渠道間接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量。?108.現(xiàn)代投資組合理論的發(fā)展極大地改變了過(guò)去主要依賴基本分析的傳統(tǒng)投資管理實(shí)踐，使現(xiàn)代投資管理日益朝著（）的方向發(fā)展。

A.科學(xué)化

B.合理化

C.系統(tǒng)化

D.組合化

E.效率化

答案：A,C,D

解析：現(xiàn)代投資組合理論包括有效市場(chǎng)理論、投資組合理論、資本資產(chǎn)定價(jià)模型、套利定價(jià)理論以及行為金融理論等。這些理論的發(fā)展極大地改變了過(guò)去主要依賴基本分析的傳統(tǒng)投資管理實(shí)踐，使現(xiàn)代投資管理日益朝著系統(tǒng)化、科學(xué)化、組合化的方向發(fā)展。109.債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起計(jì)算，最短不得少于_________日，最長(zhǎng)不得超過(guò)_________個(gè)月。（）

A.15；1

B.15；3

C.30；1

D.30；3

答案：D

解析：破產(chǎn)債權(quán)，是指在人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)時(shí)對(duì)債務(wù)人享有的債權(quán)。人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報(bào)債權(quán)的期限。債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起計(jì)算，最短不得少于三十日，最長(zhǎng)不得超過(guò)三個(gè)月。110.下列關(guān)于留置權(quán)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C.留置權(quán)具有可分性

D.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

答案：C

解析：留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物。111.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括（）。

A.辦理煙葉、羊毛等國(guó)家專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款

B.辦理對(duì)外承包工程

C.辦理開戶企事業(yè)單位的結(jié)算

D.為重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目物色國(guó)內(nèi)外合資伙伴

E.辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)

答案：A,C,E

解析：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)有：辦理由國(guó)務(wù)院確定的糧食、油料、棉花收購(gòu)、儲(chǔ)備、調(diào)銷貸款；辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國(guó)家專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款；辦理中央財(cái)政對(duì)上述主要農(nóng)產(chǎn)品補(bǔ)貼資金的撥付，為中央和省級(jí)政府共同建立的糧食風(fēng)險(xiǎn)基金開立專戶并辦理?yè)芨?；辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購(gòu)資金貸款；辦理糧食、棉花、油料產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)收購(gòu)資金貸款；辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位的存款；辦理開戶企事業(yè)單位的結(jié)算；發(fā)行金融債券；辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)；辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易項(xiàng)下的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)以及與國(guó)際業(yè)務(wù)相配套的外匯存款、外匯匯款、同業(yè)外匯拆借、代客外匯買賣和結(jié)匯售匯業(yè)務(wù)；辦理經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B是中國(guó)進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)；選項(xiàng)D是國(guó)家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)。112.商業(yè)銀行在組合風(fēng)險(xiǎn)限額管理中確定資本分配的權(quán)重時(shí)，不需考慮的因素是（）。

A.組合的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

B.組合在戰(zhàn)略層面上的重要性

C.經(jīng)濟(jì)前景（宏觀經(jīng)濟(jì)狀況預(yù)測(cè)）

D.當(dāng)前組合集中度情況

答案：A

解析：在確定資本分配的權(quán)重時(shí)，需考慮的因素包括：①在戰(zhàn)略層面上的重要性；②經(jīng)濟(jì)前景（宏觀經(jīng)濟(jì)狀況預(yù)測(cè)）；③當(dāng)前組合集中度情況；④凈資產(chǎn)收益率（ROE）。113.董事長(zhǎng)由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生。（）

答案：錯(cuò)

解析：董事長(zhǎng)由董事會(huì)選舉產(chǎn)生。董事長(zhǎng)主持股東會(huì)，召集并主持董事會(huì)，在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對(duì)外均代表公司。114.根據(jù)擔(dān)保方式的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為（）。

A.個(gè)人質(zhì)押貸款

B.個(gè)人抵押貸款

C.個(gè)人消費(fèi)貸款

D.個(gè)人信用貸款

E.個(gè)人保證貸款

答案：A,B,D,E

解析：根據(jù)擔(dān)保方式的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人抵押貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款、個(gè)人保證貸款和個(gè)人信用貸款。115.商業(yè)銀行挪用客戶資產(chǎn)的，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處()罰款。

A.5萬(wàn)元以下

B.5萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下

C.20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下

D.50萬(wàn)元以上

答案：C

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第七十五條規(guī)定，商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照本辦法第七十四條規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)：(1)違規(guī)開展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的。(2)泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的。(3)挪用客戶資產(chǎn)的。(4)利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的。(5)其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的。116.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好和外部市場(chǎng)發(fā)展變化情況，設(shè)定固定性風(fēng)險(xiǎn)限額。()

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好和外部市場(chǎng)發(fā)展變化情況，設(shè)定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額。117.在貸款項(xiàng)目評(píng)估中，效益成本評(píng)比法不包括()。

A.決策樹分析法

B.盈虧平衡點(diǎn)比較法

C.最低成本分析法

D.凈現(xiàn)值比較法

答案：A

解析：效益成本評(píng)比法主要是將各方案的經(jīng)濟(jì)效益或成本進(jìn)行比較，選取經(jīng)濟(jì)效益最高或成本最低的方案。這類評(píng)比的具體方法有：盈虧平衡點(diǎn)比較法、凈現(xiàn)值比較法和最低成本分析法。118.通過(guò)有效的計(jì)量、分析工具，對(duì)收集掌握的有價(jià)值的信息進(jìn)行分析，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)預(yù)警和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)的判斷，在此基礎(chǔ)上提出風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的行動(dòng)建議。

答案：對(duì)

解析：通過(guò)有效的計(jì)量、分析工具，對(duì)收集掌握的有價(jià)值的信息進(jìn)行分析，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)預(yù)警和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)的判斷，在此基礎(chǔ)上提出風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的行動(dòng)建議。119.內(nèi)部評(píng)級(jí)法分為初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法和高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法，兩種評(píng)級(jí)法都可自行估計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)因素是（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.期限

答案：A

解析：內(nèi)部評(píng)級(jí)法分為初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法和高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法，二者的區(qū)別在于，初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，銀行自行估計(jì)違約概率，但要根據(jù)監(jiān)管部門提供的規(guī)則計(jì)算違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，銀行可自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。120.下列關(guān)于久期缺口的說(shuō)法，正確的有（）。

A.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，流動(dòng)性也隨之增強(qiáng)

B.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度大于負(fù)債價(jià)值增加的幅度，流動(dòng)性隨之增強(qiáng)

C.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率上升，則資產(chǎn)價(jià)值減少的幅度大于負(fù)債價(jià)值減少的幅度，流動(dòng)性隨之降低

D.久期缺口的絕對(duì)值越大，利率變化對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值影響越大，對(duì)其流動(dòng)性的影響也越顯著

E.久期缺口為零的情況在商業(yè)銀行中極少發(fā)生

答案：A,C,D,E

解析：B項(xiàng)，當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，流動(dòng)性隨之減弱。121.下列不良資產(chǎn)不可以作為金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)的是（）。

A.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

B.抵債資產(chǎn)

C.個(gè)人貸款

D.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級(jí)、可疑、損失類的貸款

答案：C

解析：下列不良資產(chǎn)不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓：①債務(wù)人或擔(dān)保人為國(guó)家機(jī)關(guān)的資產(chǎn)；②經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)列入全國(guó)企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計(jì)劃的資產(chǎn)；③國(guó)防軍工等涉及國(guó)家安全和敏感信息的資產(chǎn)；④個(gè)人貸款；⑤在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)；⑥國(guó)家法律法規(guī)限制轉(zhuǎn)讓的其他資產(chǎn)。122.按照不同的發(fā)行標(biāo)的，國(guó)債可以分為實(shí)物國(guó)債和貨幣國(guó)債。（）

答案：錯(cuò)

解析：按照不同的發(fā)行本位，國(guó)債可以分為實(shí)物國(guó)債和貨幣國(guó)債。123.目前，個(gè)人在查詢自己的信用報(bào)告時(shí)，需要支付一定的成本費(fèi)用。（）

答案：錯(cuò)

解析：在信用報(bào)告查詢收費(fèi)的相關(guān)管理制度出臺(tái)以前，查詢部門提供信用報(bào)告查詢服務(wù)時(shí)暫不收費(fèi)。124.下列屬于個(gè)人教育貸款借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.借款人為受教育人，畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作，且家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無(wú)法按計(jì)劃償還貸款

B.借款人為受教育人父母，最近失業(yè)

C.借款人因違規(guī)、違法行為被學(xué)校開除

D.借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款

E.借款人因?qū)W習(xí)成績(jī)不好，未能拿到畢業(yè)證書

答案：A,B

解析：影響個(gè)人教育貸款借款人還款能力的因素包括：(1)借款人為受教育人的，畢業(yè)后如一時(shí)難以找到工作，無(wú)還款來(lái)源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無(wú)法按計(jì)劃償還貸款。(2)借款人為受教育人父母的，隨著國(guó)有企業(yè)改制和政府機(jī)構(gòu)改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來(lái)收入難以預(yù)測(cè)。125.單位支取定期存款只能以轉(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入其一般存款賬戶，不得用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。()

答案：對(duì)

解析：?jiǎn)挝恢《ㄆ诖婵钪荒芤赞D(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶，不得用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.美國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)，歷史悠久，傳統(tǒng)上管理模式以中央銀行監(jiān)管為主，金融機(jī)構(gòu)自律為輔。（）

答案：錯(cuò)

解析：英國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)，歷史悠久，傳統(tǒng)上管理模式以金融機(jī)構(gòu)自律為主、中央銀行監(jiān)管為輔。2.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保，屬于（）。

A.質(zhì)押擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.保證擔(dān)保

D.信用貸款

答案：A

解析：個(gè)人貸款可采用有擔(dān)保的抵押、質(zhì)押、保證方式及無(wú)擔(dān)保的信用方式。其中，質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。

3.申請(qǐng)農(nóng)戶貸款，應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。[2016年6月真題]

A.貸款用途明確合法

B.農(nóng)戶貸款要明確一名家庭成員為借款人

C.貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理

D.在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開立結(jié)算賬戶

E.以戶為單位申請(qǐng)發(fā)放

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項(xiàng)外，申請(qǐng)農(nóng)戶貸款還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：①借款人應(yīng)當(dāng)為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民；②戶籍所在地、固定住所或固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)轄區(qū)內(nèi)；③借款人具備還款意愿和還款能力；④借款人無(wú)重大信用不良記錄；⑤農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要求的其他條件。4.關(guān)于各類定期存款，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

答案：B,C,E

解析：選項(xiàng)A，人民幣整存整取的起存金額為50元；選項(xiàng)D，存本取息定期儲(chǔ)蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金額為5000元人民幣。5.（）是指由先出單的保險(xiǎn)人首先負(fù)責(zé)賠償，后出單的保險(xiǎn)人只有在承保的標(biāo)的損失超過(guò)前一保險(xiǎn)人承保的保額時(shí)，才依次承擔(dān)超出的部分。

A.比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

B.限額責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

C.順序責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

D.平均分?jǐn)?/p>

答案：C

解析：重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡绞剑??（1）比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?，即各保險(xiǎn)人按其所承保的保險(xiǎn)金額與總保險(xiǎn)金額的比例分?jǐn)偙ｋU(xiǎn)賠償責(zé)任。

??計(jì)算公式為：各保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠款=損失金額×該保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金額/各保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金額總和。

??（2）限額責(zé)任分?jǐn)偡绞绞且栽跊]有重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，各保險(xiǎn)人依其承保的保