書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年馬鞍山和縣農(nóng)商銀行招聘15名人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次年起償還貸款本息。（）

答案：錯

解析：貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息。2.以房地產(chǎn)作抵押擔保的個人經(jīng)營貸款，為確保債務(wù)清償，銀行對于抵押物的要求有（）。

A.變現(xiàn)能力強

B.產(chǎn)權(quán)明晰

C.易于處置

D.易于保管

E.價值穩(wěn)定

答案：A,B,C,E

解析：借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。3.直接銷售渠道的好處是（）。

A.應(yīng)收賬款較多

B.貼近市場

C.無須自找客源

D.資金投入多

答案：B

解析：直接銷售，即廠商將產(chǎn)品直接銷售給終端客戶，其好處是貼近市場，應(yīng)收賬款少，缺點是需要鋪設(shè)銷售網(wǎng)絡(luò)，資金投入較大。4.個人對征信的異議處理結(jié)果仍然有異議的，可以采取的處理方法有()。

A.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

B.向中國人民銀行征信管理部門反映

C.向上報個人信用記錄的商業(yè)銀行反映

D.向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明

E.向當?shù)厝嗣翊泶髸从?/p>

答案：A,B,D

解析：如果個人對征信的異議處理結(jié)果仍然有異議，可以通過以下三個步驟進行處理：(1)向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明。(2)向中國人民銀行征信管理部門反映。(3)向法院提起訴訟，借助法律手段解決。5.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于（）規(guī)定

A.監(jiān)管規(guī)避

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)部交易

D.風險提示

答案：B

解析：依法協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或出于私情，不協(xié)助有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)依法對客戶賬戶進行查詢、凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為，甚至為客戶通風報信或協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的資產(chǎn)，使執(zhí)法行為無法進行。6.（）是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

A.借款人自主支付

B.貸款人委托支付

C.借款人委托支付

D.貸款人受托支付

答案：D

解析：題干所述是貸款人受托支付的定義。7.公司進行營運資本投資的主要方式有()。

A.季節(jié)性負債增加

B.內(nèi)部融資

C.銀行短期貸款

D.增發(fā)股票

E.商業(yè)信用

答案：B,C

解析：公司一會盡可能通過內(nèi)部資金來滿足其營運資本的投資，如果內(nèi)部融資無法滿足全部融資需求，公司就會向銀行申請短期貸款。8.財務(wù)公司風險管控體系是指在完善集團風險管理和內(nèi)部控制體系的基礎(chǔ)上，將財務(wù)公司納入集團風險管理體系，實施有效的審計稽核，指導(dǎo)財務(wù)公司科學(xué)制定風險容忍度、風險管理和內(nèi)部控制政策，并根據(jù)集團發(fā)展實際和財務(wù)公司發(fā)展階段，合理規(guī)劃資本、業(yè)務(wù)及利潤增長目標，確保財務(wù)公司穩(wěn)健經(jīng)營。

答案：錯

解析：財務(wù)公司風險管控體系是指在完善集團風險管理和內(nèi)部控制體系的基礎(chǔ)上，將財務(wù)公司納入集團風險管理和“內(nèi)部控制”體系，實施有效的審計稽核，指導(dǎo)財務(wù)公司科學(xué)制定風險容忍度、風險管理和內(nèi)部控制政策，并根據(jù)集團發(fā)展實際和財務(wù)公司發(fā)展階段，合理規(guī)劃資本、業(yè)務(wù)及利潤增長目標，確保財務(wù)公司穩(wěn)健經(jīng)營。9.（）是指應(yīng)銀行要求，借款人在銀行保持一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款。

A.補償余額

B.貸款承諾費

C.隱含價格

D.貸款利率

答案：A

解析：補償余額是指應(yīng)銀行要求，借款人在銀行保持一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款。故本題選A。10.個人理財規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識，并遵守一定紀律，因此在個人理財規(guī)劃執(zhí)行過程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括（）。

A.房產(chǎn)中介

B.投資顧問

C.理財師

D.律師

E.會計師

答案：A,B,C,D,E

解析：理財規(guī)劃方案是一個復(fù)雜的整體性方案，理財師雖然通常是理財專家，但也不可能做到面面俱到，因此多數(shù)情況下單靠理財師自身難以完成全部方案的實施工作。方案實施計劃必然涉及許多其他領(lǐng)域的專業(yè)人士，如保險經(jīng)紀人、律師和會計師、證券公司的投資顧問、房產(chǎn)中介、移民留學(xué)顧問等；有時方案實施過程中還需要客戶家人一起參與11.基金銷售機構(gòu)在設(shè)計宣傳材料、從事基金銷售活動時，不得有（）等情形。

A.承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送

B.介紹基金過往業(yè)績

C.預(yù)測基金的投資收益

D.以低于成本的銷售費用銷售基金

E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

答案：A,C,D,E

解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第37條規(guī)定，基金宣傳推介材料遵守相關(guān)規(guī)定登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績。故選項B錯誤。12.風險監(jiān)管框架涵蓋了相互銜接的、循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管步驟，主要包括（）等。

A.了解機構(gòu)

B.實施風險為本的現(xiàn)場檢查

C.監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測

D.準備風險為本的現(xiàn)場檢查

E.規(guī)劃監(jiān)管行動

答案：A,B,C,D,E

解析：風險監(jiān)管框架涵蓋了六個相互銜接的、循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管步驟，除ABCDE五項外，還包括風險評估。13.（）是指由于法律或者監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運營，或削弱其競爭能力、生存能力的風險。

A.法律風險

B.監(jiān)管風險

C.國別風險

D.違規(guī)風險

答案：B

解析：A項，法律風險是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動無法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議／訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟損失的風險；C項，國別風險是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治、社會變化及事件，導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風險；D項，違規(guī)風險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構(gòu)處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風險。14.中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。（）

答案：對

解析：中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。15.商業(yè)銀行應(yīng)當每年一次對其自身衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)情況進行評估，并將上一年度評估報告一式兩份于每年一月底之前報送監(jiān)管機構(gòu)。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當每年一次對其自身衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)情況進行評估，并將上一年度評估報告一式兩份于每年一月底之前報送監(jiān)管機構(gòu)。16.假設(shè)某商業(yè)銀行存在負債敏感型缺口，則市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入（）。

A.上升

B.下降

C.不變

D.無法判斷

答案：B

解析：當某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時，就產(chǎn)生了負缺口，即負債敏感型缺口，此時，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。17.小明在2012年7月8日存入一筆10000元1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.5%，1年到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回（）元。

A.10504.00

B.10408.26

C.10510.35

D.10506.25

答案：D

解析：根據(jù)人民幣存款計息的公式：利息=本金×年（月）數(shù)×年（月）利率，可得，1年期定期利息=10000×1×2.5%=250（元），1年后本息和是10000+250=10250（元），到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，第2年到期后的利息=10250×1×2.5%=256.25（元），到期后這筆存款能取回10250+256.25=10506.25（元）。18.客戶的風險偏好信息屬于客戶的判斷性信息。一般來說，客戶的風險偏好不包括()。

A.中度進取型

B.保守型

C.進取型

D.均衡型

答案：A

解析：不同的投資者，具有不同的風險偏好和風險承受能力。因此，投資者應(yīng)根據(jù)自身情況配置構(gòu)建不同類型和不同權(quán)重的資產(chǎn)組合。不同風險承受能力下的五類投資者類型包括：保守型、輕度保守型、均衡型、輕度進取型和進取型。19.企業(yè)外購一項固定資產(chǎn)，購買價格l00萬元，支付的運輸費5萬元，保險費3萬元，發(fā)生的安裝成本2萬元，并繳納稅金5萬元。則該固定資產(chǎn)的入賬原值為()。

A.115萬元

B.110萬元

C.108萬元

D.100萬元

答案：A

解析：購人的固定資產(chǎn)原值按照購買價加上支付的運輸費、保險費、包裝費、安裝成本和繳納的稅金確定，則該固定資產(chǎn)的入賬原值=100+5+3+2+5=115(萬元)。20.商業(yè)銀行對法人客戶的財務(wù)狀況分析主要采用的方法有()。

A.財務(wù)報表分析

B.經(jīng)營成果分析

C.現(xiàn)金流量分析

D.財務(wù)比率分析

E.經(jīng)營效率分析

答案：A,C,D

解析：商業(yè)銀行對法人客戶的財務(wù)狀況分析主要采取財務(wù)報表分析、財務(wù)比率分析以及現(xiàn)金流量分析三種方法。21.商業(yè)銀行采用操作風險標準法計算監(jiān)管資本時，將所有業(yè)務(wù)分為九個業(yè)務(wù)線，每個業(yè)務(wù)線對應(yīng)的資本要求系數(shù)（以β表示），監(jiān)管規(guī)定的β值包括（??）。

A.15%

B.20%

C.10%

D.18%

E.12%

答案：A,D,E

解析：各業(yè)務(wù)條線的操作風險資本系數(shù)如下：①零售銀行、資產(chǎn)管理和零售經(jīng)紀業(yè)務(wù)條線的操作風險資本系數(shù)為β12%；②商業(yè)銀行和代理服務(wù)業(yè)務(wù)條線的操作風險資本系數(shù)為β15%；③公司金融、支付和清算、交易和銷售以及其他業(yè)務(wù)條線的操作風險資本系數(shù)為β18%。22.下列關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司的說法，錯誤的是（）。

A.我國四家金融資產(chǎn)管理公司形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為主、投資銀行和其他金融業(yè)務(wù)并舉的業(yè)務(wù)格局

B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司已轉(zhuǎn)型為商業(yè)性機構(gòu)

C.成立初衷是處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)

D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

答案：B

解析：亞洲金融危機后，為處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)，我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司和中國信達資產(chǎn)管理公司。經(jīng)過十多年運作，我國金融資產(chǎn)管理公司的政策性處置任務(wù)基本完成，目前已開始逐步向商業(yè)性機構(gòu)轉(zhuǎn)型，形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為主、投資銀行和其他金融業(yè)務(wù)并舉的業(yè)務(wù)格局。23.按照承保，可將商業(yè)保險分為()。

A.原保險

B.再保險

C.共同保險

D.自愿保險

E.強制保險

答案：A,B,C

解析：DE兩項是將商業(yè)保險按照實施方式分類的結(jié)果。24.下列不屬于教育保險的功能的是()。

A.強制儲蓄

B.投資分紅

C.保值增值

D.保費豁免

答案：C

解析：教育保險又稱教育金保險、子女教育保險、孩子教育保險，是以為孩子準備教育基金為目的的保險。教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險一般都具有投資分紅的功能，此外，保費豁免是教育金保險的一個優(yōu)勢。25.獲得資本利得是目前我國絕大部分個人股票投資者的主要目的。()

答案：對

解析：獲得資本利得是目前我國絕大部分個人股票投資者的主要目的。26.公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔保的信用憑證是（）。

A.公司債券

B.銀行承兌匯票

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.商業(yè)票據(jù)

答案：D

解析：商業(yè)票據(jù)由于期限較短，以30天以下的票據(jù)交易為主，所以一般只有發(fā)行市場，少有二級市場。這時的商業(yè)票據(jù)市場指由具有高信用等級的大企業(yè)和財務(wù)公司發(fā)行短期無擔保債券籌措資金的短期融資場所。27.某人存款10000元，月息二厘五毫，則年末可獲得利息（）元。

A.3000

B.300

C.30

D.3

答案：B

解析：按照我國傳統(tǒng)計息方法，月息幾厘用本金的千分比表示，每十毫為一厘，年利率÷12=月利率；月息二厘五毫即月利率為2．5‰，則10000元的年利息=10000×2．5‰×12=300(元)。28.()是指保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險。

A.重復(fù)保險

B.共同保險

C.再保險

D.原保險

答案：D

解析：原保險是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險。A項，重復(fù)保險是指投保人以同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個或兩個以上保險人訂立保險合同且保險金額總和超過保險價值的一種保險；B項，共同保險(也稱“共?！?是由幾個保險人聯(lián)合直接承保同一保險標的、同一風險、同一保險利益的保險；C項，再保險(也稱“分?！?是保險人將其所承保的風險和責任的一部分或全部，轉(zhuǎn)移給其他保險人的一種保險。29.信用風險報告的職責有（）。

A.應(yīng)實施并支持一致的風險語言／術(shù)語

B.使員工可以在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風險信息

C.傳遞商業(yè)銀行風險偏好和風險容忍度

D.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責

E.保證對有效全面風險管理的重要性和相關(guān)性的清醒認識

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，風險報告的職責還包括：①利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動、狀況的信息，為商業(yè)銀行風險管理和目標實施提供支持；②保障風險管理信息及時、準確地向上級或者同級的風險管理部門、外部監(jiān)管部門、投資者報告。30.以下不屬于標準化金融工具的是（）。

A.固定收益類金融工具

B.承兌匯票

C.衍生類金融工具

D.貴金屬類金融工具

答案：B

解析：標準化金融工具是指有明確的監(jiān)管部門或行業(yè)自律組織、有明確的交易市場、有既定的投資品設(shè)立指引和交易規(guī)則、有清晰的資產(chǎn)托管和清算制度、有明確的估值和定價標準、具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)或金融工具。具體包括但不限于權(quán)益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融工具等。B項，承兌匯票屬于非標準化債權(quán)資產(chǎn)。31.保險合同與一般合同相比較，保險合同具有其特殊性，因此是一種特殊類型的合同，下列四項中不屬于保險合同的特殊性的特點為()。

A.雙務(wù)合同

B.附合合同

C.最大誠信合同

D.實定合同

答案：D

解析：保險合同的特殊性包括：①保險合同是有償合同；②保險合同是保障合同；③保險合同是有條件的雙務(wù)合同；④保險合同是附合合同；⑤保險合同是射幸合同；⑥保險合同是最大誠信合同。32.下列銀行確立授信額度的步驟中，位于“償債能力分析”之后的是（）。

A.分析借款原因與借款需求

B.討論借款原因和具體需求額度，評估借款企業(yè)可能產(chǎn)生的特殊情況

C.評估關(guān)鍵風險和影響借款企業(yè)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)和債務(wù)清償能力因素

D.整合所有的授信額度作為借款企業(yè)的信用額度，完成最后授信評審并提交審核

答案：D

解析：銀行確立授信額度的步驟為：①分析借款原因和借款需求；②在一些情況下，大致評估長期貸款的進程；③討論借款原因和具體需求額度；④評估關(guān)鍵風險和所有影響借款企業(yè)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和債務(wù)清償能力的因素；⑤進行償債能力分析；⑥整合所有的授信額度作為借款企業(yè)的信用額度，完成最后授信評審并提交審核。33.下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融下的征信業(yè)務(wù)的敘述中，有誤的一項是（）。

A.借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。征信系統(tǒng)可以將更廣范圍的信息采集入庫．并通過互聯(lián)網(wǎng)征信平臺實現(xiàn)更高效的信息共享

B.通過及時采集互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的相關(guān)信用信息．能夠幫助征信系統(tǒng)快速適應(yīng)社會的新發(fā)展，建立起更為完整、全面的信貸指標體系，為政策制定提供強有力的信息支撐

C.目前大多數(shù)網(wǎng)絡(luò)貸款可以完全利用銀行間的征信系統(tǒng)進行

D.在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，征信系統(tǒng)現(xiàn)有的應(yīng)用架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)等方面的設(shè)計已開始難以滿足現(xiàn)實要求，需要針對互聯(lián)網(wǎng)金融進一步提升其擴展性、靈活性和前瞻性,以適應(yīng)未來的發(fā)展需要

答案：C

解析：與傳統(tǒng)金融機構(gòu)不同，目前大多數(shù)網(wǎng)絡(luò)貸款無法完全利用銀行間的征信系統(tǒng)，僅能進行有限的盡職調(diào)查，其具體表現(xiàn)為：信息征集范圍不明確．存在征集來源任意擴大化問題；信息征集授權(quán)未作規(guī)范，存在征集流程不合法現(xiàn)象：信息使用標準不統(tǒng)一、保留期限未明朗，存在“征信不公”問題；信息更正流程冗長、救濟方式操作性不強，存在法律風險。34.我國貸款風險分類的標準中，最核心的內(nèi)容是()。

A.借款人的還款意愿

B.借款人的歷史還款記錄

C.貸款償還的可能性

D.借款人的還款來源

答案：C

解析：貸款風險分類最核心的內(nèi)容就是貸款償還的可能性，而決定貸款是否能夠償還，借款人的還款能力是主要因素，因此，銀行關(guān)心的是借款人的經(jīng)營狀況，現(xiàn)在以及未來的償付能力。35.年金終值是指()。

A.一系列等額付款的終值之和

B.一定時期內(nèi)每期期末等額收付款項的終值之和

C.某特定時間段內(nèi)收到的等額現(xiàn)金流量

D.一系列等額收款的終值之和

答案：B

解析：普通年金終值是通過貨幣時間價值，在給定的回報率下．計算年金現(xiàn)金流的終值之和，以計算期期末為基準。36.根據(jù)重要性和內(nèi)部資本充足評估報告用途不同，商業(yè)銀行應(yīng)當明確各類報告的發(fā)送范圍、報告內(nèi)容及詳略程度，確保（）滿足銀行管理的需要。

A.報告信息

B.報送頻率

C.重難點

D.報告展示形式

E.報告制作材料

答案：A,B

解析：根據(jù)重要性和內(nèi)部資本充足評估報告用途不同，商業(yè)銀行應(yīng)當明確各類報告的發(fā)送范圍、報告內(nèi)容及詳略程度，確保報告信息與報送頻率滿足銀行管理的需要。37.客戶還款方式一旦確定，就不得變更。（）

答案：錯

解析：在貸款期內(nèi)，借款人可以根據(jù)實際情況，提出變更還款方式。38.在信用風險管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運能力、資產(chǎn)流動性等情況的財務(wù)指標來進行客戶信用風險識別，以下各財務(wù)比率不屬于盈利能力指標的是()。

A.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.總資產(chǎn)收益率

C.銷售凈利率

D.凈資產(chǎn)收益率

答案：A

解析：在信用風險管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運能力、資產(chǎn)流動性等情況的財務(wù)指標來進行客戶信用風險識別，其中盈利能力指標包括總資產(chǎn)收益率、銷售凈利率、銷售毛利率、資產(chǎn)凈利率、凈資產(chǎn)收益率等。39.債券也被稱為固定收益證券。()

答案：對

解析：債券是一種有價證券．由于債券的利息一般在事先確定，所以債券也被稱為固定收益證券，同樣可以上市流通。40.某分行一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價(列賬的計價價值)為5000萬元，一年內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價(列賬的計價價值)為1億元，已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價值為2000萬元，則該分行該年抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率為（）。

A.75％

B.50％

C.40％

D.20％

答案：C

解析：抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率=已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價值/已處理的抵債資產(chǎn)總價=2000/5000×100%=40%41.信用風險是由于人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造損失的風險。

答案：錯

解析：操作風險是由于人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造損失的風險。

考點

商業(yè)銀行風險的主要類別?

42.藍色預(yù)警法重視的是（）。

A.定量分析

B.定性分析與風險分析

C.定量分析與定性分析相結(jié)合

D.警兆指標循環(huán)波動特征的分析

答案：A

解析：藍色報警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風險征兆等級預(yù)報整體風險的嚴重程度，具體分為指數(shù)預(yù)警法和統(tǒng)計預(yù)警法兩種模式。故本題選A。

43.在《巴塞爾新資本協(xié)議》計量公式下，將所有債項的經(jīng)濟資本直接相加得到不同組合層面的經(jīng)濟資本，實現(xiàn)經(jīng)濟資本在各個維度的分配。（）

答案：對

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》計量公式下，將所有債項的經(jīng)濟資本直接相加得到不同組合層面的經(jīng)濟資本，實現(xiàn)經(jīng)濟資本在各個維度的分配。44.銀行內(nèi)部控制構(gòu)成要素中，控制活動的控制措施不包括()。

A．相容職務(wù)分離控制

B．授權(quán)審批控制

C．財產(chǎn)保護控制

D．預(yù)算控制

答案：A

解析：A控制活動是企業(yè)根據(jù)風險評估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風險控制在可承受度之內(nèi)?？刂拼胧┮话惆ǎ翰幌嗳萋殑?wù)分離控制、授權(quán)審批控制、會計系統(tǒng)控制、財產(chǎn)保護控制、預(yù)算控制、運營分析控制和績效考評控制等。故選A。45.中小企業(yè)主的財富目標主要集中在（）。

A.高品質(zhì)的生活

B.財富傳承

C.保障財富的安全

D.投資

E.退休養(yǎng)老

答案：A,B,C

解析：隨著財富的逐漸積累，中小企業(yè)主的財富目標主要集中在高品質(zhì)的生活、保障財富的安全和財富傳承幾個方面。46.

該銀行資產(chǎn)平均加權(quán)久期為4.1年，負債平均加權(quán)久期為3.7年，若3個月SHIBOR從4%提高到4.5%，則：

根據(jù)以上材料，回答下列問題。

商業(yè)銀行市場風險資本計量的方法有（）

A.標準法

B.內(nèi)部評級法

C.內(nèi)部模型法

D.高級計量法

E.權(quán)重法

答案：A,C

解析：市場風險：內(nèi)部模型法、標準法

信用風險：內(nèi)部評級法、權(quán)重法

操作風險：基本指標法、標準法、高級計量法47.平均總資產(chǎn)回報率=凈利潤／凈資產(chǎn)平均余額。（）

答案：錯

解析：平均凈資產(chǎn)回報率=凈利潤／凈資產(chǎn)平均余額；平均總資產(chǎn)回報率=凈利潤／總資產(chǎn)平均余額。48.我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括（）。

A.流動性

B.撥備覆蓋率

C.不良資產(chǎn)率

D.杠桿率

答案：D

解析：我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風險集中度、不良資產(chǎn)率。D項是中國銀監(jiān)會于2011年4月27日公布的《中國銀監(jiān)會關(guān)于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的指導(dǎo)意見》中新引進的工具。49.2015年3月，某人向銀行申請貸款50萬元，下列各種還款方式中，最終所付利息最少的是（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次性還本付息法

D.組合還款法

答案：B

解析：等額本金還款法償還本金的速度最快，因而整個還款過程中承擔的利息最少；一次性還本付息法償還本金速度最慢，承擔的利息最多；等額本息還款法則是居于等額本金與到期一次性還本付息之間；組合還款法則因為還款期數(shù)、每期還款額不同，負擔的利息額視具體情況不同。50.中央銀行票據(jù)是一種重要的貨幣政策手段，其發(fā)行目的并不在于籌集資金。（）

答案：對

解析：與財政部通過發(fā)行國債籌集資金的性質(zhì)不同，中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調(diào)節(jié)金融體系的流動性，是一種重要的貨幣政策手段。51.（）對被檢查機構(gòu)以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實情況進行的檢查。

A.全面檢查

B.專項檢查

C.后續(xù)檢查

D.臨時檢查

答案：C

解析：后續(xù)檢查是對被檢查機構(gòu)以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實情況進行的檢查。52.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，民事法律行為應(yīng)當具備的條件不包括()。

A．不違反法律或者社會公共利益

B．行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

C．意思表示真實

D．行為主體必須為自然人

答案：D

解析：D民事法律行為的主體為自然人或法人。D選項不是民事法律行為應(yīng)當具備的條件；ABC選項均是民事法律行為應(yīng)當具備的條件。故選D。53.商業(yè)銀行實施第二支柱需要做的工作有哪些（）

A.建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序

B.明確風險治理結(jié)構(gòu)

C.審慎評估各類風險

D.制定資本規(guī)劃和資本充足率管理計劃

E.審慎評估資本充足水平和資本質(zhì)量

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行實施第二支柱需要建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，明確風險治理結(jié)構(gòu)，審慎評估各類風險、資本充足水平和資本質(zhì)量，制定資本規(guī)劃和資本充足率管理計劃，確保銀行資本能夠充分抵御其所面臨的風險，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。54.汽車貸款風險控制的難度相對較大的原因包括（）。

A.個人征信體系尚不完善

B.商業(yè)銀行對借款人的資信狀況較難評價

C.汽車貸款購買的標的產(chǎn)品為移動易耗品

D.商業(yè)銀行對借款人的違約行為缺乏有效的約束力

E.汽車貸款多以信用作為擔保方式

答案：A,B,C,D

解析：由于汽車貸款購買的標的產(chǎn)品為移動易耗品，以汽車作抵押的風險緩釋作用有限，其風險相對于住房貸款來說更難把握。特別是在國內(nèi)信用體系尚不完善的情況下，商業(yè)銀行對借款人的資信狀況較難評價，對其違約行為缺乏有效的約束力。因此，汽車貸款風險控制的難度相對較大。55.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。

A.托管業(yè)務(wù)

B.出口押匯

C.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

D.個人住房貸款

答案：A

解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。BCD三項均屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。56.下列關(guān)于戰(zhàn)略風險評估說法錯誤的是（）。

A.戰(zhàn)略風險執(zhí)行之前，應(yīng)當認真估計其是否與商業(yè)銀行的長期發(fā)展目標和戰(zhàn)略規(guī)劃保持一致

B.商業(yè)銀行新推出的房屋貸款計劃獲得了市場的廣泛接受和認可，被認為是“成功的戰(zhàn)略規(guī)劃”

C.針對未來不確定的經(jīng)濟、政治因素，商業(yè)銀行可以利用情景分析法，分別評估有利、正常和不利的市場條件下，戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案可能對其產(chǎn)生的影響

D.董事會、各級管理人員，戰(zhàn)略管理部門以及法律／內(nèi)部審計部門對有效的戰(zhàn)略風險評估負有間接的責任

答案：D

解析：戰(zhàn)略風險執(zhí)行之前，應(yīng)當認真估計其是否與商業(yè)銀行的長期發(fā)展目標和戰(zhàn)略規(guī)劃保持一致，商業(yè)銀行新推出的房屋貸款計劃獲得了市場的廣泛接受和認可，被認為是“成功的戰(zhàn)略規(guī)劃”，針對未來不確定的經(jīng)濟、政治因素，商業(yè)銀行可以利用情景分析法，分別評估有利、正常和不利的市場條件下，戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案可能對其產(chǎn)生的影響，所以ABC項正確；董事會、各級管理人員、戰(zhàn)略管理部門以及法律／內(nèi)部審計部門對有效的戰(zhàn)略風險評估負有直接的責任，所以D項錯誤。57.在聲譽危機管理中，預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容包括（）。

A.測試危機溝通方案以及應(yīng)對措施

B.設(shè)定危機管理負責人崗位，定期評估金融機構(gòu)的內(nèi)外部溝通機制

C.熟悉危機處理的最佳媒介方式

D.確?？晒┦褂玫臏贤ㄙY源和技術(shù)手段暢通，保障危機時刻的信息傳遞

E.在機構(gòu)內(nèi)部明確危機管理原則，并盡可能告知所有利益持有者

答案：B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容有：①設(shè)定危機管理負責人崗位，定期評估金融機構(gòu)的內(nèi)外部溝通機制；②確?？晒┦褂玫臏贤ㄙY源和技術(shù)手段暢通，保障危機時刻的信息傳遞；③熟悉危機處理的最佳媒介方式；④在機構(gòu)內(nèi)部明確危機管理原則，并盡可能告知所有利益持有者。A項屬于聲譽危機管理中提高解決問題的能力方面的內(nèi)容。58.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理中的合規(guī)政策包括（）。

A.合規(guī)管理部門的功能和職責

B.保證合規(guī)管理負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

C.設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則

D.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責

E.合規(guī)管理部門的權(quán)限

答案：A,B,C,D,E

解析：合規(guī)政策至少包括：合規(guī)管理部門的功能和職責；合規(guī)管理部門的權(quán)限；合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責；保證合規(guī)管理負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施；合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系；設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則。59.下列有關(guān)相互繼承的說法錯誤的是（）。

A.夫妻之問有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利

B.夫妻互為第一順序法定繼承人

C.再婚的老年人無權(quán)要求繼承配偶的遺產(chǎn)

D.父母子女有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利

答案：C

解析：夫妻是最初的和最基本的家庭關(guān)系。夫妻雙方有相互扶養(yǎng)的義務(wù)，對夫妻共同財產(chǎn)有平等的權(quán)利，有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利。?60.在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商資信審查的內(nèi)容包括（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)

B.借款申請人償還能力

C.企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力

D.項目資金到位情況

E.企業(yè)資信等級或信用程度

答案：A,C,E

解析：開發(fā)商資信審查具體包括：①房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)審查；②企業(yè)資信等級或信用程度；③經(jīng)國家工商行政管理機關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；④稅務(wù)登記證明；⑤會計報表；⑥開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔保的情況；⑦企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。61.法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當先向行政復(fù)議機關(guān)申請行政復(fù)議、對行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起訴訟的，行政復(fù)議機關(guān)決定不予受理后者受理后超過行政復(fù)議期限不作答復(fù)的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復(fù)議期滿之日起（）之內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。

A.10日

B.15日

C.20日

D.30日

答案：B

解析：法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當先向行政復(fù)議機關(guān)申請行政復(fù)議、對行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起訴訟的，行政復(fù)議機關(guān)決定不予受理后者受理后超過行政復(fù)議期限不作答復(fù)的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復(fù)議期滿之日起15日之內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。62.以下說法中正確的是()。

A.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不超過20％

B.銀行可以利用拆入獎金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資

C.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

D.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

E.商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托付款等結(jié)算業(yè)務(wù)時，應(yīng)當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)

答案：C,D,E

解析：對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不超過10％；禁止銀行利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資。63.某銀行2015年初次級類貸款余額為1000億元，其中在2015年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初次級類貸款期間因回收減少了200億元，則次級類貸款遷徙率為（）。

A.20．0％

B.60．0％

C.75．0％

D.100．0％

答案：C

解析：次級類貸款遷徙率=期初次級類貸款向下遷徙金額÷(期初次級類貸款余額-期初次級類貸款期間減少金額)×100％。64.止損限額適用于()的累計損失。

A.1日

B.2年

C.1周

D.1個月

E.3個月

答案：A,C,D

解析：止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當某個頭寸的累計損失達到或接近止損限額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額適用于l日、l周或1個月等一段時間內(nèi)的累計損失。65.個人貸款采取抵押擔保方式的，不屬于調(diào)查內(nèi)容的是（）。

A.抵押物價值與存續(xù)狀況

B.保證擔保是否有效

C.抵押物的合法性

D.交易價格是否合理

答案：B

解析：采取抵押擔保方式的，應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容：①抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于《擔保法》和《物權(quán)法》及其司法解釋規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍；②抵押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設(shè)定抵押權(quán)屬情況，抵押物權(quán)屬情況是否符合設(shè)定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權(quán)是否完整；③抵押物價值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài)，交易價格或評估價格是否合理。

66.對個人經(jīng)營貸款進行貸前調(diào)查時，應(yīng)重點調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效，通過面談了解借款人申請是否自愿、屬實，貸款用途是否真實合理，是否符合銀行規(guī)定

B.借款人收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力

C.通過查詢銀行特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)、人民銀行個人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿

D.借款人及其經(jīng)營實體信譽是否良好，經(jīng)營是否正常

E.對借款人擬提供的貸款抵押房產(chǎn)進行雙人現(xiàn)場核實，調(diào)查借款人擬提供的抵押房產(chǎn)權(quán)屬證書記載事項與登記機關(guān)不動產(chǎn)登記簿相關(guān)內(nèi)容是否一致

答案：A,B,C,D,E

解析：對個人經(jīng)營貸款的貸前調(diào)查除了ABCDE五項外，還應(yīng)重點調(diào)查以下內(nèi)容：①貸款采用保證擔保方式的，保證人是否符合銀行相關(guān)規(guī)定，保證人交存的保證金是否與銀行貸款余額相匹配；②貸款申請額度、期限、成數(shù)、利率與還款方式是否符合規(guī)定。67.下列關(guān)于住房公積金繳存的說法正確的是（）。

A.每個職工可以有不止一個住房公積金購房賬戶

B.新調(diào)入的職工從調(diào)入單位下一個月起繳存住房公積金

C.職工和單位住房公積金具體繳存比例應(yīng)由住房公積金管理委員會批準

D.單位應(yīng)當將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內(nèi)

答案：D

解析：每個職工只能有一個住房公積金購房賬戶；新調(diào)入的職工從調(diào)入單位發(fā)放工資之日起繳存住房公積金；職工和單位住房公積金具體繳存比例不得低于職工上一年度平均工資的5％，具體繳存比例由住房公積金管理委員會擬定。68.企業(yè)經(jīng)營中的稅收籌劃措施包括（）。

A.首選一般納稅人

B.采取賒銷的方式

C.采取訂單銷售，確認時間以交付貨物為準

D.適度負債經(jīng)營

E.盡量增加成本費用扣除項目

答案：A,B,C

解析：D項屬于投融資中的稅收籌劃措施；E項屬于利潤分配中的稅收籌劃措施。69.下列說法不正確的是()。

A．以基金份額、證券登記結(jié)算機構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立

B．以注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立

C．以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當事人應(yīng)當訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立

D．基金份額、股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)以及應(yīng)收賬款出質(zhì)后，出質(zhì)人均可以轉(zhuǎn)讓

答案：D

解析：D任何形式的出質(zhì)，當事人都應(yīng)當訂立書面合同，且出質(zhì)后不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。具體來說以基金份額、證券登記結(jié)算機構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立；以其他股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。以注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自信貸征信機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。故選D。70.為準確評價借款人的償債能力，信貸人員對借款人財務(wù)分析應(yīng)側(cè)重借款人的（）。

A.盈利能力

B.營運能力

C.資本結(jié)構(gòu)

D.凈現(xiàn)金流量

E.損益情況

答案：A,B,C,D

解析：借款人的償債能力與借款人的盈利能力、營運能力、資本結(jié)構(gòu)和凈現(xiàn)金流量等因素密切相關(guān)。因此為了準確計算和評價借款人的償債能力，對貸款決策進行的財務(wù)分析應(yīng)側(cè)重這些內(nèi)容。71.貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸分離的原則，由獨立的放款管理部門或崗位負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款。（）

答案：對

解析：貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸分離的原則，由獨立的放款管理部門或崗位負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款。借款合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時發(fā)放貸款。72.下列房地估計原則包括（）。

A.最高最佳使用原則

B.估價時點原則

C.替代原則

D.公平原則

E.分類原則

答案：A,B,C,D

解析：房地產(chǎn)估價原則包括：合法原則、最高最佳使用原則、估價時點原則、替代原則和公平原則。73.()是成為合格理財師的基礎(chǔ)。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗

D.職業(yè)道德

答案：A

解析：教育是成為合格理財師的基礎(chǔ)。74.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

答案：D

解析：流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力；如果大量債權(quán)人在某一時刻要求兌現(xiàn)債權(quán)(擠兌)，商業(yè)銀行可能會陷入流動性危機的困境。75.下列選項中，不屬于進行股票投資時應(yīng)注意的事項的是()。

A.量力而行，合理選擇

B.追求風險，實現(xiàn)最大收益

C.風險分散，組合投資

D.定期評估，修正策略

答案：B

解析：對于個人投資者而言，在進行股票投資時要注意以下幾個方面：(1)風險分散，組合投資。(2)量力而行，合理選擇。(3)定期評估，修正策略。76.為進一步推進歐盟金融監(jiān)管體系整合，構(gòu)建一體化的金融監(jiān)管框架，維護歐洲金融穩(wěn)定，歐盟構(gòu)建（）機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。

A.單一監(jiān)管

B.多頭監(jiān)管

C.雙重監(jiān)管

D.多樣監(jiān)管

答案：A

解析：為進一步推進歐盟金融監(jiān)管體系整合，構(gòu)建一體化的金融監(jiān)管框架，維護歐洲金融穩(wěn)定，歐盟在歐洲央行、歐洲銀行管理局和各國監(jiān)管當局架構(gòu)的基礎(chǔ)上推出銀行業(yè)聯(lián)盟。其中，建立單一監(jiān)管機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色，是一大核心支柱。77.下列事件中，屬于外部事件方面操作風險的是（）。

A.職員欺詐

B.自然災(zāi)害

C.流程不健全

D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷

答案：B

解析：操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，表現(xiàn)形式主要有：員工方面表現(xiàn)形式為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等；內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等；系統(tǒng)方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善；外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責等。78.下列（）不屬于信用風險管理領(lǐng)域相關(guān)制度指引。

A.《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》

B.《貸款通則》

C.《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風險管理的指引》

D.《銀團貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)》

答案：C

解析：以《貸款通則》、《貸款風險分類指導(dǎo)原則》、《銀行貸款損失準備計提指引》、《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》、《項目融資業(yè)務(wù)指引》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行并購貸款風險管理指引》、《銀團貸款業(yè)務(wù)指引》、《銀行開展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見》等相關(guān)文件構(gòu)成的制度框架，成為指導(dǎo)商業(yè)銀行規(guī)范管理信用風險的主要依據(jù)。79.個人貸款的特征有（）。

A.風險水平較低

B.還款方式靈活

C.貸款便利

D.收益水平較高

E.貸款品種多、用途廣

答案：B,C,E

解析：在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款業(yè)務(wù)。個人貸款的特征有：①貸款品種多、用途廣；②貸款便利；③還款方式靈活；④低資本消耗。80.信用風險緩釋應(yīng)遵循的原則有（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一致性原則

E.獨立性原則

答案：A,B,C,D,E

解析：信用風險緩釋應(yīng)遵循以下原則：(1)合法性原則。信用風險緩釋工具應(yīng)符合國家法律規(guī)定，確?？蓪嵤?。

(2)有效性原則。信用風險緩釋工具應(yīng)手續(xù)完備，確有代償能力并易于實現(xiàn)。

(3)審慎性原則。商業(yè)銀行應(yīng)考慮使用信用風險緩釋工具可能帶來的風險因素，保守估計信用風險緩釋作用。

(4)一致性原則。如果商業(yè)銀行采用自行估計的信用風險緩釋折扣系數(shù)，應(yīng)對滿足使用該折扣系數(shù)的所有信用風險緩釋工具都使用此折扣系數(shù)。

(5)獨立性原則。信用風險緩釋工具與債務(wù)人風險之間不應(yīng)具有實質(zhì)的正相關(guān)性。81.某公司2014年、2015年的年銷售收入分別為2000萬元、2400萬元，應(yīng)收賬款平均余額分別為180萬元、210萬元。公司預(yù)計2016年銷售收入將達到3000萬元，應(yīng)收賬款平均余額將達到350萬元。

根據(jù)以上資料。回答下列問題。

如果不考慮其他因素，該公司2016年需通過其他融資渠道補充資金（）萬元。

A．80

B．82

C．88

D．89

答案：C

解析：C根據(jù)題中資料，公司2015年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為：210／2400×365≈31．9(天)，2016年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為：350／3000×365≈42．6(天)，那么假設(shè)2016年需要補充資金X萬元，則有：X／3000×365=42．6-31．9，得X≈88(萬元)。82.有效的戰(zhàn)略風險管理應(yīng)當定期采?。ǎ┑姆绞?，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標，并據(jù)此制定切實可行的實施方案。

A.從下至上

B.從上至下

C.由內(nèi)到外

D.由外到內(nèi)

答案：B

解析：戰(zhàn)略風險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及當前和未來的資源制約等諸多方面的內(nèi)容。因此，有效的戰(zhàn)略風險管理應(yīng)當定期采取從上至下的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標，并據(jù)此制訂切實可行的實施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風險管理活動中。83.下列屬于企業(yè)經(jīng)營風險的有（）。

A.無力償還債務(wù)

B.增加債務(wù)融資導(dǎo)致風險

C.購買美國次級債無法收回

D.機器廠房因地震提前報廢

E.股票變現(xiàn)損失

答案：C,D,E

解析：題中A、B兩項屬于企業(yè)的財務(wù)風險，選項C、D、E正確。84.貸款損失準備金的計提原則包括()。

A.審慎會計原則

B.及時性原則

C.充足性原則

D.安全性原則

E.風險性原則

答案：A,B,C85.當現(xiàn)金需求量上升，則可以看作是企業(yè)的潛在借款需求。（）

答案：錯

解析：當現(xiàn)金需求量上升且超過了企業(yè)當時所持有的現(xiàn)金量，則可以看作是企業(yè)的潛在借款需求。86.（）是指銀行在經(jīng)辦和管理個人住房貸款工作中形成的具有史料價值及參考利用價值的貸款管理專業(yè)技術(shù)材料的總稱。

A.個人住房貸款

B.個人住房貸款檔案

C.個人住房貸款抵押

D.個人住房貸款質(zhì)押

答案：B

解析：個人住房貸款檔案是指銀行在經(jīng)辦和管理個人住房貸款工作中形成的具有史料價值及參考利用價值的貸款管理專業(yè)技術(shù)材料的總稱。87.個人住房貸款提供的擔保方式有（）。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.保證

D.留置

E.定金

答案：A,B,C

解析：個人住房貸款可實行抵押、質(zhì)押和保證三種擔保方式。88.A購買了一套72平米的房子，假設(shè)房屋原價值為48萬元，合理費用4．8萬元，購房2年內(nèi)以64萬元出售給B，那么B購買房屋所需交納的契稅為()

A.9600元

B.9300元

C.9900元

D.9920元

答案：A

解析：契稅=成交額X1．5%=640000X1．5%=9600契稅：成交價或評估價（高者）×1.5%（商用用房或大于144平米的稅率為3%）89.在互聯(lián)網(wǎng)金融的趨勢下，我國商業(yè)銀行相對于外資銀行的優(yōu)勢不包括（）。

A.廣泛的營業(yè)網(wǎng)點

B.相對穩(wěn)定的客戶群體

C.雄厚的資本實力

D.先進的營銷理念

答案：D

解析：D項，由于我國商業(yè)銀行營銷只有很短的歷史，現(xiàn)階段營銷意識落后，銀行營銷理念還沒有真正深入人心，特別是在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的布局存在滯后。90.下列關(guān)于RiskCalc模型的說法，正確的是（）。

A.不適用于非上市公司

B.運用Logit／Probit回歸技術(shù)預(yù)測客戶的違約概率

C.核心在于把企業(yè)與銀行的借貸關(guān)系視為期權(quán)買賣關(guān)系

D.核心是假設(shè)金融市場中的每個參與者都是風險中立者

答案：B

解析：RiskCalc模型是在傳統(tǒng)信用評分技術(shù)基礎(chǔ)上發(fā)展起來的一種適用于非上市公司的違約概率模型，其核心是通過嚴格的步驟從客戶信息中選擇出最能預(yù)測違約的一組變量，經(jīng)過適當變換后運用Logit／Probit回歸技術(shù)預(yù)測客戶的違約概率。C項屬于KMV的CreditMonitor模型的核心內(nèi)容；D項屬于KPMG風險中性定價模型的核心思想。91.貸款的還款方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。借款人可在合同中約定其中一種方式，貸款期間不允許變更。（）

答案：錯

解析：貸款的還款方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。借款人可在合同中約定其中一種方式，也可以根據(jù)情況在貸款期間進行變更。92.將各個方案的經(jīng)濟效益或成本進行比較，選取經(jīng)濟效益最高或成本最低的方案，這種—項目規(guī)模評估方法稱為()。

A.決策樹分析法

B.多因素評比法

C.數(shù)學(xué)規(guī)劃法

D.效益成本評比法

答案：D

解析：效益成本評比法主要是將各方案的經(jīng)濟效益或成本進行比較，選取經(jīng)濟效益最高或成本最低的方案。這類評比的具體方法有：盈虧平衡點比較法、凈現(xiàn)值比較法和最低成本分析法。93.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評實施情況納入年度監(jiān)管評價，并與下列()監(jiān)管激勵措施掛鉤。

A.與考評對象設(shè)立機構(gòu)掛鉤

B.與考評對象高級管理人員任職資格核準掛鉤

C.與考評對象開辦新業(yè)務(wù)掛鉤

D.與考評對象行政許可事項審批時限掛鉤

E.與考評對象新進員工指標掛鉤

答案：A,B,C

解析：《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》第三十條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評實施情況納入年度監(jiān)管評價，并與監(jiān)管激勵措施掛鉤：(一)與考評對象設(shè)立機構(gòu)掛鉤。(二)與考評對象開辦新業(yè)務(wù)掛鉤。(三)與考評對象高級管理人員任職資格核準掛鉤”。94.銀行判斷公司所要重構(gòu)的債務(wù)是長期的還是短期的，需要考慮（）。

A.借款公司的融資結(jié)構(gòu)狀況

B.借款公司的償債能力

C.借款公司的發(fā)展計劃

D.借款公司的現(xiàn)金流情況

E.借款公司的戰(zhàn)略目標

答案：A,B

解析：銀行判斷債務(wù)重構(gòu)是長期的還是短期的，需要考慮的因素包括：①借款公司的融資結(jié)構(gòu)狀況；②借款公司的償債能力。95.銀行通常把聲譽風險看做是對其市場價值最大的威脅，故管理好聲譽風險事關(guān)重大。最好的管理聲譽風險的辦法是()。

A．強化全面風險管理意識

B．落實管理崗位責任

C．預(yù)先做好應(yīng)對聲譽危機的準備

D．確保其他主要風險被正確識別和優(yōu)先排序

E．改善公司治理和內(nèi)部控制

答案：A,C,D,E

解析：ACDE管理聲譽風險最好的辦法是：強化全面風險管理意識，改善公司治理和內(nèi)部控制，并預(yù)先做好應(yīng)對聲譽危機的準備；確保其他主要風險被正確識別和優(yōu)先排序。故選ACDE。96.下列關(guān)于犯罪的預(yù)備、未遂和中止，說法錯誤的是（）。

A.盜竊分子練習偷盜技巧是犯罪預(yù)備

B.犯罪預(yù)備行為不具有社會危害性

C.已經(jīng)著手實行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂

D.在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止

答案：B

解析：B項，犯罪預(yù)備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使犯罪客體面臨即將實現(xiàn)的現(xiàn)實危險，因而同樣具有社會危害性。因此，犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當追究刑事責任。同時考慮到犯罪預(yù)備行為畢竟尚未著手實行犯罪，還沒有實際造成社會危害，因此，對于預(yù)備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。97.下列關(guān)于個人貸款的表述，錯誤的是（）。

A.個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結(jié)果

B.個人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分

C.開展個人貸款業(yè)務(wù)，不但有利于銀行增加收入和分散風險，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費需求

D.在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律

答案：D

解析：D項，在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款業(yè)務(wù)。98.商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的，其中單一策略的特點有（）。

A.目標大、針對性不強、效果差

B.針對性強，適宜少數(shù)尖端客戶

C.營銷渠道狹窄，營銷成本高

D.增加大額交易的客戶

E.瞄準特定細分市場，針對特定地理區(qū)域

答案：B,C

解析：單一營銷策略是針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需要，其特點是針對性強，適宜少數(shù)尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務(wù)，但營銷渠道狹窄，營銷成本太高。A項是大眾營銷策略的特點；D項是低成本策略的特點；E項是專業(yè)化策略的特點。99.某商業(yè)銀行運用其托管的證券投資基金進行證券投資發(fā)生重大虧損。這一做法()。

A、屬于背信運用受托財產(chǎn)罪

B、屬于挪用資金罪

C、屬于正常經(jīng)營活動虧損

D、違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，但沒有觸犯《刑法》

答案：A

解析：A

背信運用受托財產(chǎn)罪是銀行或者其他金融機構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn)，情節(jié)嚴重的行為。100.銀行經(jīng)辦人員考察借款申請人租金收入的真實性時，要做到（）。

A、通過驗證房屋產(chǎn)權(quán)和租賃合同來確認借款人對房產(chǎn)的所有權(quán)及租賃行為的真實性

B、通過了解其公積金數(shù)額及存折上流水情況來驗證收入證明的真實情況

C、通過電話調(diào)查、面談核實其工作單位和收入的真實性

D、通過房地產(chǎn)中介機構(gòu)來調(diào)查該房產(chǎn)附近地區(qū)的房產(chǎn)租賃市場租金收入平均水平，驗證該借款人是否有故意提高其租金收入的行為

E、在條件允許的情況下，通過實地考察驗證房產(chǎn)面積和位置等情況，以確認租金收入的穩(wěn)定性

答案：A,D,E101.下列關(guān)于個人住房貸款擔保方式的描述錯誤的有（）。

A.抵押物的價值按照抵押物的市場成交價或評估價格確定

B.借款人與保證人之間可以互相提供保證

C.在貸款期間．變更抵押物的，只需重新進行抵押登記，無需與貸款銀行重新簽訂擔保合同

D.采用保證擔保方式的．保證人為借款人提供的貸款擔保為全額一半責任保證

E.貸款擔保方式不可變更

答案：B,C,D,E

解析：B項錯誤，個人住房貸款如采用保證擔保方式，貸款人與保證人之間不得相互保證；C項錯誤，在貸款期間，抵押物變更的，貸款人應(yīng)與銀行重新簽訂相應(yīng)的擔保合同；D項錯誤，個人住房貸款如采用保證擔保方式，保證人應(yīng)提供全額連帶責任保證；E項錯誤，經(jīng)貸款銀行同意．借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔保方式。102.下列客戶消費觀念階段與其價值標準，對應(yīng)正確的是（）。

A.理性消費：喜歡與不喜歡

B.感性消費：好與壞

C.感性消費：滿意與不滿意

D.感情消費：滿意與不滿意

答案：D

解析：與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營理念的發(fā)展相呼應(yīng)，客戶的消費觀念也經(jīng)歷理性消費、感性消費和感情消費三個不同階段，這三個階段的特點和價值標準如表9—1所示。表9—1客戶消費觀念的變化

103.在實際借款需求分析中，不能僅憑一年經(jīng)營利潤衡量盈利變化對現(xiàn)金流狀況及借款需求的長期影響，還要分析公司的盈利趨勢。（）

答案：對

解析：銀行在對客戶進行借款需求分析時，要關(guān)注的三個要素：企業(yè)的借款需求原因，即所借款項的用途，同時還要關(guān)注企業(yè)的還款來源以及可靠程度。104.下列關(guān)于信用卡消費信貸的特點，描述不正確的是()。

A．循環(huán)信用額度?

B．沒有最低還款額

C．無抵押無擔保貸款?

D．通常是短期、小額、無指定用途

答案：B

解析：B信用卡消費信貸的特點包括：①循環(huán)信用額度消費信貸；②信用卡循環(huán)額度貸款具有無抵押無擔保貸款性質(zhì)；③信用卡消費信貸一般有最低還款額要求；④信用卡消費信貸通常是短期、小額、無指定用途的信用；⑤信用卡的多功能與便利性和安全性有機結(jié)合。故選B。105.設(shè)計和推行符合國際慣例的國際收支系統(tǒng)，擬定并組織實施國際收支統(tǒng)計申報制度，這屬于()的職責。

A．國家統(tǒng)計局

B．國家外匯管理局

C．中國人民銀行

D．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

答案：B

解析：B設(shè)計和推行符合國際慣例的國際收支系統(tǒng)，擬定并組織實施國際收支統(tǒng)計申報制度，屬于國家外匯管理局的職責。故選B。106.（）是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產(chǎn)及時變現(xiàn)或以流動性資產(chǎn)為押品進行回購交易的能力。

A.表外流動性

B.凈資產(chǎn)流動性

C.負債流動性

D.資產(chǎn)流動性

答案：D

解析：資產(chǎn)流動性是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產(chǎn)及時變現(xiàn)或以流動性資產(chǎn)為押品進行回購交易的能力。107.消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度，生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度。（）

答案：對

解析：消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度。生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度。108.以（）作為標準進行分類，保險可以分為財產(chǎn)保險和人身保險。

A.保險標的

B.保險性質(zhì)

C.實施方式

D.承保

答案：A

解析：以保險標的作為分類標準，保險可以分為財產(chǎn)保險和人身保險；以保險的性質(zhì)為標準進行分類，保險可以分為商業(yè)保險、社會保險和政策保險；按承保劃分，保險可以分為原保險、共同保險、重復(fù)保險和再保險；按照實施方式分類，保險可以分為自愿保險和強制保險兩種形式。

109.中央銀行組織全國清算是中央銀行（）業(yè)務(wù)。

A.對政府開展的

B.對企業(yè)開展的

C.對銀行開展的

D.貨幣發(fā)行

答案：C

解析：中央銀行是銀行的銀行，是指中央銀行是商業(yè)銀行的銀行，即主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準備金并對它們提供信用。具體包括：①集中商業(yè)銀行的存款準備；②辦理商業(yè)銀行間的清算；③對商業(yè)銀行發(fā)放貸款。110.在理財規(guī)劃書的制作過程中，全生涯模擬仿真表的內(nèi)容不包括（）。

A.全生涯模擬仿真的原理介紹

B.模擬環(huán)境的設(shè)置

C.分析結(jié)果的闡述

D.理財師基于分析結(jié)果的最終建議

答案：D

解析：在理財規(guī)劃書的制作過程中，全生涯模擬仿真表的內(nèi)容包括了以下三個部分：??1.全生涯模擬仿真的原理介紹；

??2.模擬環(huán)境的設(shè)置；

??3.分析結(jié)果的闡述和理財師基于分析結(jié)果的初步建議。

111.休學(xué)的國家助學(xué)貸款借款學(xué)生復(fù)學(xué)后的下月恢復(fù)財政貼息。（）

答案：錯

解析：休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)當月恢復(fù)財政貼息。112.流動性覆蓋率計算中的分子項是（）。

A.一級資本

B.合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)

C.流動性資產(chǎn)

D.核心一級資本

答案：B

解析：流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，并通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30目的流動性需求。流動性覆蓋率=優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備/未來30目的資金凈流出量。113.財務(wù)公司發(fā)行金融債券是指財務(wù)公司為改善資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融入資金的行為。（）

答案：對

解析：財務(wù)公司發(fā)行金融債券是指財務(wù)公司為改善資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融入資金的行為。114.風險抵補類指標用于衡量商業(yè)銀行抵補風險損失的能力，主要包括（）。

A.流動性風險指標

B.資本充足程度

C.正常貸款遷徙率

D.盈利能力

E.準備金充足程度

答案：B,D,E

解析：風險監(jiān)管核心指標主要分為風險水平類指標、風險遷徙類指標、風險抵補類指標。風險抵補類指標用以衡量商業(yè)銀行抵補風險損失的能力，包括盈利能力、準備金充足程度和資本充足程度等。A選項屬于風險水平類指標，C選項屬于風險遷徙類指標。

115.在經(jīng)濟周期的（），企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新。

A.繁榮階段

B.衰退階段

C.蕭條階段

D.復(fù)蘇階段

答案：D

解析：經(jīng)濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。在經(jīng)濟復(fù)蘇階段，公眾對市場信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤也有明顯擴大。116.2009年，中國保險監(jiān)督管理委員會在《關(guān)于進一步加強投資連結(jié)保險銷售管理的通知》中規(guī)定，各保險公司自3月15日起不得在銀行儲蓄柜臺銷售投連險．而限制在理財中心和理財柜銷售。()

答案：對

解析：題干表述正確。117.辦理個人教育貸款時．貸后與檔案管理環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括（）。

A.逾期催收貸款．造成貸款損失

B.未按規(guī)定保管借款合同．造成合同損毀

C.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失

D.地震導(dǎo)致借款合同、擔保合同等重要資料滅失

答案：D

解析：貸后與檔案管理中的風險有：①未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失：

②未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀：

③他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失：

④對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)?；螂m發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的。118.下列關(guān)于替代品的說法，正確的有（）。

A.替代品可能來自于海外市場

B.某行業(yè)的替代品對需求和價格的影響越強，行業(yè)的風險就越小

C.來自于其他行業(yè)的替代品的競爭不利會影響價格，還會影響到消費者偏好

D.消費者購買來自于另一行業(yè)的替代品的“品牌轉(zhuǎn)換成本”越低，行業(yè)的風險就越大

E.替代品的潛在威脅對行業(yè)銷售和利潤的影響在波特五力分析法里有所反映

答案：A,C,D,E

解析：替代品或者服務(wù)對需求和價格的影響越強，風險就越高。119.甲利用自動存款機，先后三次將手中的假人民幣存人銀行，數(shù)量高達20萬余元，則他犯了（）。

A.以假幣換取貨幣罪

B.私藏假幣罪

C.持有、使用假幣罪

D.購買假幣罪

答案：C

解析：持有、使用假幣罪，是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為。使用，是將假幣作為真幣使用。需要注意的是，使用可以是以外表合法的方式使用，如購買商品、兌換他種貨幣、存人銀行、贈與他人、繳納罰款等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等。120.實施民事法律行為的人都是完全民事行為能力人。（）

答案：錯

解析：民事法律行為應(yīng)具備的條件之一是，行為人具有“相應(yīng)”的民事行為能力，如限制民事行為能力人，也能從事與其年齡、智力及精神健康狀況相適應(yīng)的法律行為。121.投資者把他財富的40％投資于一項預(yù)期收益率為15％的風險資產(chǎn)，60％投資于收益率為6％的國庫券，那么他的投資組合的預(yù)期收益率為()。

A.11．4％

B.9．6％

C.29．5％

D.37．5％

答案：B

解析：投資組合的預(yù)期收益=40％×15％+60％×6％=9．6％。122.存貨流動性將直接影響企業(yè)的流動比率，因此，企業(yè)特別重視對存貨的分析。下列有關(guān)存貨流動性的表述，錯誤的是（）。

A.一般來說，存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，周轉(zhuǎn)天數(shù)越少

B.銷售收入越高，存貨周轉(zhuǎn)率越低

C.用時間表示的存貨周轉(zhuǎn)率就是存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

D.存貨的流動性，一般用存貨的周轉(zhuǎn)速度指標來反映，即存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)或存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

答案：B

解析：存貨周轉(zhuǎn)率反映的是企業(yè)存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)，包括存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)和存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)兩個指標：①存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售成本／存貨平均余額。存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，說明企業(yè)存貨周轉(zhuǎn)速度快，企業(yè)存貨管理水平高。②存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360／存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)或存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=存貨平均余額×360／銷售成本。存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)越少，說明存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，存貨管理水平越高。B項，存貨周轉(zhuǎn)率和銷售成本有關(guān)，和銷售收入無關(guān)。123.即期外匯買賣是外匯交易中最基本的交易，它可以（）。

A.滿足客戶對不同貨幣的需求

B.用來調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例

C.防范市場風險

D.控制匯率風險

E.避免市場風險

答案：A,B

解析：在實踐中，即期通常是指即期外匯買賣，即交割日為交易日以后后的第二個工作日的外匯交易。即期外匯買賣除了可以滿足客戶對不同貨幣的需求外，還可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例以降低匯率風險。故AB選項正確。遠期外匯交易可以預(yù)先將對外貿(mào)易結(jié)算、跨境投資、外匯借款還貸等國際業(yè)務(wù)的外匯成本固定，從而達到控制匯率風險的目的。124.假設(shè)投資者有兩種金融產(chǎn)品可供選擇，一是國債，年收益率為5．5％；二是銀行理財產(chǎn)品，收益率可能為8％、6％、5％，其對應(yīng)的概率分別為0．2、0．6、0．2，則下列投資方案中效益最高的是（）。

A.40％投資國債、60％投資銀行理財產(chǎn)品

B.100％投資國債

C.100％投資銀行理財產(chǎn)品

D.60％投資國債、40％投資銀行理財產(chǎn)品

答案：C

解析：125.一般來說，預(yù)期投資回報率的設(shè)定與客戶的年齡、學(xué)歷、風險偏好、對投資工具的認識、風險承受能力等相關(guān)。()

答案：對

解析：一般來說，預(yù)期投資回報率的設(shè)定與客戶的年齡、學(xué)歷、風險偏好、對投資工具的認識、風險承受能力等相關(guān)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列可以作為個人汽車貸款擔保方式的有（）。

A.質(zhì)押

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購買汽車貸款履約保證保險

答案：A,B,C,D

解析：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。2.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)中，代理政策性銀行業(yè)務(wù)目前主要是指代理中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。（）

答案：錯

解析：代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點設(shè)置的限制而無法辦理業(yè)務(wù)的問題。目前主要代理中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。3.通貨膨脹根據(jù)成因不同，分為（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.成本推動型通貨膨脹

C.供求混合推動型通貨膨脹

D.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

E.貨幣推動型通貨膨脹

答案：A,B,C,D

解析：通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應(yīng)量超過需要量，引起紙幣貶值、物價持續(xù)上漲的經(jīng)濟現(xiàn)象。A、B、C、D四個選項即為通貨膨脹的成因。4.（）是國際上銀行監(jiān)管機構(gòu)的共同目標，也是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構(gòu)的根本所在。

A.增強市場信心

B.保護存款人和廣大金融消費者的利益

C.減少金融犯罪

D.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

答案：B

解析：保護存款人和廣大金融消費者的利益是銀監(jiān)會的基本職責和目標追求，是國際上銀行監(jiān)管機構(gòu)的共同目標，也是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構(gòu)的根本所在。5.（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。

A.貸款余額

B.貸款額度

C.貸款本息

D.貸款價格

答案：B

解析：貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。6.客戶可以通過個人貸款業(yè)務(wù)服務(wù)中心、聲訊電話、網(wǎng)上銀行、電話銀行辦理個人貸款業(yè)務(wù)。（）

答案：錯

解析：客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點的個人貸款服務(wù)中心、網(wǎng)上銀行、電話銀行等多種方式了解、咨詢銀行的個人貸款業(yè)務(wù)；客戶可以在銀行所轄營業(yè)網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、個人貸款服務(wù)中心、金融超市等辦理個人貸款業(yè)務(wù)。7.個人旅游消費貸款只能用于借款申請人本人參加的旅游消費。()

答案：錯

解析：個人旅游消費貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員(包括借款申請人的配偶、子女及其父母)參加銀行認可的各類旅行社(公司)組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款。8.用一國貨幣所表示的另一國貨幣的價格稱為（）。

A.世界統(tǒng)一價格

B.國際市場價格

C.國際儲備價格

D.匯率

答案：D

解析：匯率是指兩種貨幣的折算比率，是以一國貨幣來表示的另一國貨幣的價格。9.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求為（）。

A.10％

B.10．5％

C.11％

D.11．5％

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)}重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和110．5％。10.我國宏觀經(jīng)濟工作的總基調(diào)是穩(wěn)中求進。（）

答案：對

解析：我國宏觀經(jīng)濟發(fā)展新理念——“五大理念”；發(fā)展的主線——供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；宏觀經(jīng)濟政策的總體思路——“五大政策支柱”：宏觀經(jīng)濟工作的總基調(diào)——穩(wěn)中求進。11.債券型理財產(chǎn)品的目標客戶主要是風險承受能力低的投資者。（）

答案：對

解析：債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定，債券型理財產(chǎn)品的市場認知度高，客戶容易理解?；谏鲜鎏攸c，其目標客戶主要為風險承受能力較低的投資者。12.下列關(guān)于合同的債權(quán)轉(zhuǎn)讓的說法，正確的是（）。

A.債權(quán)轉(zhuǎn)讓，是指債權(quán)人將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度

B.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，必須經(jīng)債務(wù)人同意

C.贈與合同不得轉(zhuǎn)讓

D.在部分轉(zhuǎn)讓情形，原債權(quán)人喪失全部債權(quán)

E.對債務(wù)人而言，債權(quán)人權(quán)利的轉(zhuǎn)讓，不得損害債務(wù)人的利益，不應(yīng)影響債務(wù)人的權(quán)利

答案：A,C,E

解析：B項，債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，無須債務(wù)人同意，但應(yīng)當通知債務(wù)人；D項，對債權(quán)人而言，在全部轉(zhuǎn)讓的情形，原債權(quán)人脫離債權(quán)債務(wù)關(guān)系，受讓人取代債權(quán)人地位，在部分轉(zhuǎn)讓情形，原債權(quán)人就轉(zhuǎn)讓部分喪失債權(quán)。13.商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系的驗證應(yīng)評估內(nèi)部評級和風險參數(shù)量化的（）。

A.準確性

B.可靠性

C.復(fù)雜性

D.穩(wěn)定性

E.審慎性

答案：A,D,E

解析：略14.我國銀行和非銀行金融機構(gòu)通過全國銀行間的債券市場發(fā)行的債券稱為（）。

A.金融債券

B.國債

C.公司債券

D.企業(yè)債券

答案：A

解析：我國金融債券是指依法在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券，主要包括政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團財務(wù)公司及其他金融機構(gòu)發(fā)行的金融債券。15.下列關(guān)于個人住房貸款的貸款人受托支付方式的表述，錯誤的是（）。

A.銀行應(yīng)在貸款資金支付后做好有關(guān)細節(jié)的認定記錄

B.銀行應(yīng)明確受托支付的條件

C.銀行應(yīng)在貸款資金發(fā)放后，審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合約定條件

D.銀行應(yīng)規(guī)范受托支付的審核要件

答案：C

解析：采用貸款人受托支付方式的，銀行應(yīng)明確受托支付的條件，規(guī)范受托