書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022青海人民銀行系統(tǒng)業(yè)務操作崗位招聘23名聘用制員工模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關于商業(yè)銀行業(yè)務外包的描述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行原來承擔的與外包服務有關的責任同時被轉(zhuǎn)移

B.選擇外包服務提供者時要對其財務、信譽狀況和獨立程度進行評估

C.一些關鍵流程和核心業(yè)務不應外包出去

D.銀行應了解和管理任何與外包有關的后續(xù)風險

答案：A

解析：從風險實質(zhì)性上說，業(yè)務操作或服務雖然可以外包，但其最終責任并未被“包”出去。外包并不能減少或免除董事會和高級管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關法律的責任。2.季節(jié)性資產(chǎn)增加的方式包括（）。

A.公司內(nèi)部融資

B.銀行貸款

C.商業(yè)信用

D.發(fā)行股票

E.發(fā)行債券

答案：A,B

解析：季節(jié)性資產(chǎn)增加的三個主要融資渠道:(1)季節(jié)性商業(yè)負債增加:應付賬款和應計費用;

(2)內(nèi)部融資，來自公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價證券;

(3)銀行貸款。3.根據(jù)風險因素性質(zhì)的不同，可以將其分為有形風險因素和無形風險因素兩種類型。其中，無形風險因素包括()。

A.經(jīng)濟風險因素

B.道德風險因素

C.政治風險因素

D.心理風險因素

E.社會風險因素

答案：B,D

解析：有形風險因素是指某一標的本身所具有的足以引起風險事故發(fā)生或增加損失機會或加重損失程度的因素。無形風險因素是與人的心理或行為有關的風險因素，包括道德風險因素和心理風險因素。4.凈穩(wěn)定資金比例應持續(xù)性地不低于（），從2018年1月1日開始實施。

A.50％

B.85％

C.90％

D.100％

答案：D

解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》有關凈穩(wěn)定資金比例的監(jiān)管標準的規(guī)定，凈穩(wěn)定資金比例應持續(xù)性地不低于100％，從2018年1月1日開始實施。5.個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，下列（）情形的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的

B.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過100萬元人民幣的

D.借款人交易對象具備使用非現(xiàn)金結算方式的

E.購買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣的

答案：A,B

解析：個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。6.貸款人受理借款人貸款申請后，應履行盡職調(diào)查職責，對個人貸款申請內(nèi)容和相關情況的()進行調(diào)查核實，并形成調(diào)查評價意見。

A.合理性

B.真實性

C.準確性

D.完整性

E.完全性

答案：B,C,D

解析：貸款人受理借款人貸款申請后，應履行盡職調(diào)查職責，對個人貸款申請內(nèi)容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調(diào)查核實，并形成調(diào)查評價意見。7.在期權交易中，買方只能在期權到期日方能行使權利的是（）。

A.美式期權

B.亞式期權

C.歐式期權

D.英式期權

答案：C

解析：期權按行使權利的時限可分為歐式期權和美式期權。歐式期權的買方只能在期權到期日方能行使權利；美式期權的買方可以在買入后到期權到期日之間任何時間行使權利。8.下列權利可以出質(zhì)的有（）。

A.匯票、本票

B.建筑物

C.倉單

D.生產(chǎn)設備

E.可以轉(zhuǎn)讓的股權

答案：A,C,E

解析：《物權法》第223條規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權；⑥應收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權利。9.《個人貸款管理暫行辦法》制定的宗旨不包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)金融機構個人貸款業(yè)務行為

B.維護借貸雙方的合法權益

C.加強個人貸款業(yè)務審慎經(jīng)營

D.促進個人貸款業(yè)務健康發(fā)展

答案：B

解析：《個人貸款管理暫行辦法》第一條指出：“為規(guī)范銀行業(yè)金融機構個人貸款業(yè)務行為，加強個人貸款業(yè)務審慎經(jīng)營，促進個人貸款業(yè)務健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法?！边x項B是其制定的宗旨。10.商業(yè)銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對于()，風險提示的內(nèi)容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，你只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資。

A.保證收益型理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃

C.貨幣型理財計劃

D.保本固定收益理財計劃

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第50條規(guī)定可知，A選項

正確。11.國際上財富傳承的工具有多種，關于它們各自的優(yōu)劣勢的說法錯誤的有（）。

A.遺囑簡單且為大眾熟悉認可，但易失去家族事務的私密性和引發(fā)遺產(chǎn)糾紛

B.稅收遞延養(yǎng)老金只要符合監(jiān)管要求，可免于繳稅，期限無限制

C.基金會不能用于家族代際間傳承財富，缺乏流動性和靈活性

D.聯(lián)名賬戶獲取的凈利潤可規(guī)避遺產(chǎn)稅和贈與稅

E.人壽保險不繳納遺產(chǎn)稅，不需要公證和支付遺囑執(zhí)行費用

答案：B,D

解析：B項，稅收遞延養(yǎng)老金的節(jié)稅效果有限，“只要符合監(jiān)管要求，可免于繳稅，期限無限制”是基金會的優(yōu)勢；D項，聯(lián)名賬戶不能節(jié)稅，“獲取的凈利潤可規(guī)避遺產(chǎn)稅和贈與稅”是跨輩分貸款的優(yōu)勢。12.下列關于第三版巴塞爾資本協(xié)議的說法錯誤的是（）。

A.引入了杠桿率監(jiān)管標準

B.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能，強調(diào)優(yōu)先股在一級資本中的主導地位

C.增強風險加權資產(chǎn)計量的審慎性

D.提高了資本充足率監(jiān)管標準

答案：B

解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能：一級資本應能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股(含留存收益)應在一級資本中占主導地位；二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承擔損失。13.下列關于企業(yè)資產(chǎn)結構分析的表述，錯誤的是()。

A.企業(yè)資產(chǎn)結構與其資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相關

B.企業(yè)資產(chǎn)結構與其所在行業(yè)有關

C.資本密集型行業(yè)流動資產(chǎn)占比通常較高

D.勞動力密集型行業(yè)流動資產(chǎn)占比通常較高

答案：C

解析：資產(chǎn)結構是指各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重。資產(chǎn)結構分析是指通過計算各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重，來分析判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性。由于借款人行業(yè)和資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的長短不同，所以其資產(chǎn)結構也不同。勞動力密集型行業(yè)的流動資產(chǎn)占比通常較高，資本密集型行業(yè)的流動資產(chǎn)占比通常較低。14.出現(xiàn)下列（）情況時，信托終止。

A.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

B.信托的存續(xù)違反信托目的

C.信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或不能實現(xiàn)

D.信托尚未撤銷或被解除

E.信托當事人同意

答案：A,B,C,E

解析：出現(xiàn)下列情況時，信托終止：信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生，信托的存續(xù)違反信托目的，信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或不能實現(xiàn)，信托當事人同意，信托被撤銷，信托被解除。15.對行業(yè)成熟度四階段特點的描述不正確的是（）。

A.啟動階段，銷售量很小，利潤為負值，現(xiàn)金流為負值

B.成長階段，銷售量大幅增長，利潤為負值，現(xiàn)金流為正值

C.衰退階段，銷售量平穩(wěn)或快速下降，利潤由正變負，現(xiàn)金流減小

D.成熟階段，銷售量增長放緩，利潤為最大化，現(xiàn)金流為正值

答案：B

解析：B項，成長階段產(chǎn)品價格下降的同時產(chǎn)品質(zhì)量卻取得了明顯提高，銷售大幅增長；由于銷售大幅提高、規(guī)模經(jīng)濟的效應和生產(chǎn)效率的提升，利潤轉(zhuǎn)變成正值；銷售快速增長，現(xiàn)金需求增加，所以這一階段的現(xiàn)金流仍然為負。16.當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書交予借款人作回單．并保留個人貸款信息卡。（）

答案：錯

解析：當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單。17.假設王先生有一筆5年后到期的10000元借款，年利率為10％，那么王先生需要每年年末存入()元用于5年后到期償還貸款。(答案取近似數(shù)值)

A.1638

B.2000

C.1900

D.1050

答案：A

解析：查普通年金終值系數(shù)表，當r=1O%，n=5時，系數(shù)為6．105，故年金PMT=10000／6．105=1638(元)。18.商業(yè)銀行外包活動存在（）情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責。

A.違反相關法律

B.違反本機構風險管理政策

C.違反行政法規(guī)及規(guī)章

D.違反內(nèi)控制度

E.存在重大風險隱患

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行外包活動存在以下情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責。主要情形包括：違反相關法律、行政法規(guī)及規(guī)章；違反本機構風險管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等；存在重大風險隱患；其他認定的情形。19.我國目前的基準利率是（）。

A.中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率

B.中國人民銀行對商業(yè)銀行的貸款利率

C.商業(yè)銀行的貸款利率

D.商業(yè)銀行的存款利率

答案：A

解析：中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解為我國目前的基準利率。20.銀行代理國債的風險有（）。

A.價格風險

B.再投資風險

C.贖回風險

D.提前償付風險

E.通貨膨脹風險

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行代理國債的風險包括：①價格風險；②再投資風險：③違約風險；④贖回風險；⑤提前償付風險；⑥通貨膨脹風險。21.對于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業(yè)務有（）。

A.現(xiàn)金繳存

B.現(xiàn)金支取

C.現(xiàn)金取息

D.借款相關的業(yè)務

E.轉(zhuǎn)賬結算

答案：A,D,E

解析：一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶，因此可以辦理轉(zhuǎn)賬結算及借款相關的業(yè)務，可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取(包括現(xiàn)金取息)。22.銀行理財人員不得將高風險級別理財產(chǎn)品推介給低風險承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。

A.風險匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風險中性

答案：A

解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循風險匹配原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。23.可轉(zhuǎn)換債券可納入監(jiān)管資本中。（）

答案：對

解析：可轉(zhuǎn)換債券具有一定的吸收損失功能，因此可計入監(jiān)管資本當中。24.?()被認為是公司的無成本融資來源。

A.應收賬款

B.應付賬款

C.股權融資

D.債權融資

答案：B

解析：應付賬款被認為是公司的無成本融資來源，因為公司在應付賬款到期前可以充分利用這部分資金購買商品和服務等。因此，當公司出現(xiàn)現(xiàn)金短缺時，通常會向供應商請求延期支付應付賬款。25.根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年6月發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，核心一級資本充足率為______，一級資本充足率為______。（）

A.6%；10%

B.5%；6%

C.4%；11%

D.4%；11%

答案：B

解析：參考第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，將資本監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；需要說明的是，我國對核心一級資本充足率的要求高于第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定（為4．5％）。第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求。儲備資本要求為2．5％，逆周期資本要求為0～2．5％，均由核心一級資本來滿足。第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求。國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％，由核心一級資本滿足。若國內(nèi)銀行被認定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所適用的附加資本要求不得低于巴塞爾委員會的統(tǒng)一規(guī)定。第四層次為第二支柱資本要求。確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性風險。根據(jù)《資本辦法》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。26.下列不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點的是（）。

A.不記名且可轉(zhuǎn)讓

B.面額固定且較大

C.不可提前支取

D.不能在二級市場轉(zhuǎn)讓

答案：D

解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名且可轉(zhuǎn)讓，面額固定且較大，不可提前支?。梢栽诙壥袌鲛D(zhuǎn)讓。

27.下列可以抵押的有()。

A.抵押人租賃的住房

B.抵押人所有的汽車

C.抵押人所有的機器設備

D.抵押人依法有權處分的建設用地使用權

E.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山的土地使用權

答案：B,C,D,E

解析：根據(jù)《中華人民共和國擔保法》（以下簡稱《擔保法》）第三十四條的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押：抵押人所有的房屋和其他地上定著物；抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；抵押人依法有權處分的國有土地使用權、房屋和其他地上定著物；抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權；依法可以抵押的其他財產(chǎn)。28.商業(yè)銀行貸款業(yè)務根據(jù)有無擔保可以分為（）。

A.擔保貸款

B.公司貸款

C.流動資金貸款

D.個人貸款

E.信用貸款

答案：A,E

解析：貸款業(yè)務有多種分類標準，按照客戶類型可劃分為個人貸款和公司貸款；按照貸款期限可劃分為短期貸款和中長期貸款；按有無擔保可劃分為信用貸款和擔保貸款。29.下列哪種合同，不可以采用留置的擔保形式?（）

A.買賣合同

B.保管合同

C.加工承攬合同

D.運輸合同

答案：A

解析：留置是指債權人按照合同約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權依照法律(《中華人民共和國擔保法》)規(guī)定留置該財產(chǎn)，以留置財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償?shù)臋嗬?。依照《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，承攬合同的承攬人、運輸合同的承運人、保管合同或倉儲合同的保管人、行紀合同的行紀人依法可以擁有留置權。30.銀行發(fā)放個人抵押授信貸款時，確定貸款額度的原則不包括（）。

A.以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的30％

B.將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，抵押率一般不超過70％

C.以未設定抵押的自由住房作抵押的，貸款額度=抵押房產(chǎn)價值×抵押率

D.申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，如貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，則不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款

答案：A

解析：選項A，銀行發(fā)放個人抵押授信貸款時，以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的．70％。31.A購買了一套72平米的房子，假設房屋原價值為48萬元，合理費用4．8萬元，購房2年內(nèi)以64萬元出售給B，那么B購買房屋所需交納的契稅為()

A.9600元

B.9300元

C.9900元

D.9920元

答案：A

解析：契稅=成交額X1．5%=640000X1．5%=9600契稅：成交價或評估價（高者）×1.5%（商用用房或大于144平米的稅率為3%）32.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設一年期定期存款利率為0.99％，活期存款利率為0.36％，存款滿1個月后，小李取出了10000元，按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.16.5

D.12.4

答案：A

解析：提前支取的定期存款計息方式如下：支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元應按活期存款利率0．36％計息。積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息，其計息公式為：利息=累計計息積數(shù)×日利率，其中，累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)。銀行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月份共有31天，按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是10000×0．36％×(31／360)=3．10(元)。33.在市場風險內(nèi)部模型法框架下，市場風險分為（）。

A.國家風險

B.利率風險

C.匯率風險

D.股票風險

E.商品風險

答案：B,C,D,E

解析：在市場風險內(nèi)部模型法框架下，市場風險分為四大類，即利率風險、匯率風險、股票風險、商品風險，同時對于交易賬戶利率相關產(chǎn)品和權益相關產(chǎn)品，進一步將發(fā)行人個體特定因素導致的不利價格變動風險界定為特定風險。34.與銀行往來異常現(xiàn)象包括（）。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.對短期貸款依賴較多，要求貸款展期

C.資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用

D.在多家銀行開戶

E.還款來源沒有落實或還款資金為非銷售回款

答案：A,B,C,D,E

解析：與銀行往來異?，F(xiàn)象包括：①借款人在銀行的存款有較大幅度下降；②在多家銀行開戶(公司開戶數(shù)明顯超過其經(jīng)營需要)；③對短期貸款依賴較多，要求貸款展期；④還款來源沒有落實或還款資金主要為非銷售回款；⑤貸款超過了借款人的合理支付能力；⑥借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，同時仍在申請新增貸款；⑦借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用，增加貸款風險。(8)客戶授信出現(xiàn)貸款逾期、不能按時償還利息等情況;(9)客戶在金融機構貸款余額大幅變動或授信政策調(diào)整;(10)以本行貸款償還其他銀行債務;(11)存在套取貸款資金、關聯(lián)方占款或民間借貸等嫌疑;(12)存在長期借新還舊或短貸長用嚴重問題，要求貸款展期。35.下列具體面臨的風險中，屬于信用風險的有()。

A.家具等家庭財產(chǎn)的損失可能

B.朋友間借貸可能產(chǎn)生的無法收回借出去的資金的風險

C.由于意外或疾病導致醫(yī)療費用的大幅度增加的風險

D.特殊“投資”渠道產(chǎn)生的無法收回借出去的資金的風險

E.因意外或疾病造成家庭成員失去從事原來的工作的能力(傷殘)

答案：B,D

解析：A項，針對房屋、私家車、家具等家庭財產(chǎn)的損失可能屬于財產(chǎn)風險；CE兩項屬于由人身風險而導致的財務風險。36.財務內(nèi)部收益率計算的是全部投資的內(nèi)部收益率，而非自有資金的內(nèi)部收益率。（）

答案：錯

解析：財務內(nèi)部收益率可以分為全部投資內(nèi)部收益率和自有資金內(nèi)部收益率。37.個人教育貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險點不包括（）。

A.審查不嚴導致內(nèi)外勾結騙取銀行信貸

B.合同憑證預簽無效

C.在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款

D.未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款

答案：A

解析：A項是貸款審查和審批環(huán)節(jié)中需要考察的風險點。38.金融消費者面臨著無處不在的風險，而且隨著金融產(chǎn)品（）的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權益保護的難度也在增加，亟待提高金融消費者自身素質(zhì)以增強自我保護能力。

A.單一性

B.復雜性

C.不確定性

D.盈利性

答案：B

解析：金融消費者面臨著無處不在的風險，而且隨著金融產(chǎn)品復雜性的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權益保護的難度也在增加．亟待提高金融消費者自身素質(zhì)以增強自我保護能力。當前，金融教育已逐漸成為市場行為和審慎監(jiān)管的有效補充．許多國家在改進個人金融行為上也將金融教育定位為長期優(yōu)先事項。39.商業(yè)銀行的流動性風險管理要素的核心是（）。

A.流動性風險的識別過程

B.流動性風險的管理流程

C.流動性風險的監(jiān)測流程

D.流動性風險的控制流程

答案：B

解析：商業(yè)銀行的流動性風險管理體系通常包括治理架構、政策制度、管理流程、內(nèi)部控制、信息系統(tǒng)和危機處理六個關鍵要素。這些管理要素的核心是流動性風險的管理流程，即流動性風險的識別、計量、監(jiān)測和控制。40.在我國，指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測，屬于()的職責。

A．國家外匯管理局

B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C．中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

D．中國人民銀行

答案：D

解析：D在我國，指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測，屬于中國人民銀行的職責。故選D。41.下列事項中，商業(yè)銀行應予以披露的公司治理信息是（）。

A.風險計量模型建模情況

B.員工學歷結構

C.基層員工培訓情況

D.獨立董事工作情況

答案：D

解析：商業(yè)銀行治理中，應真實、準確、完整、及時地披露下列公司治理信息：①年度內(nèi)召開股東大會情況；②董事會的構成及其工作情況；③監(jiān)事會的構成及其工作情況；④高級管理層成員的構成及其基本情況；⑤銀行部門與分支機構設置情況；⑥獨立董事的工作情況；⑦外部監(jiān)事的工作情況；⑧商業(yè)銀行薪酬制度及當年董事、監(jiān)事和高級管理人員薪酬；⑨銀行對本行公司治理的整體評價；⑩銀行業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他信息。42.貸款重組變更擔保的條件不包括（）。

A.將抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)換為保證

B.將保證轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押，或變更保證人

C.直接減輕或免除保證人的責任

D.將抵押物提升價值

答案：D

解析：貸款重組變更擔保的條件有：(1)將抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)換為保證。(2)將保證轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押，或變更保證人。(3)直接減輕或免除保證人的責任。銀行同意變更擔保的前提，通常都是擔保條件的明顯改善或擔保人盡其所能替借款企業(yè)償還一部分銀行貸款。43.對于實施“限購”措施的城市．貸款購買首套普通自住房的家庭．個人住房貸款最低首付比例為25％。（）

答案：錯

解析：在不實施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點。對于實施“限購”措施的城市，貸款購買首套普通自住房的家庭．個人住房貸款最低首付比例為30％。44.（）要求估價人員要堅持中立的立場，評估出對各方當事人都公平合理的價格。

A.公平原則

B.最高最佳使用原則

C.估價時點原則

D.替代原則

答案：A

解析：合法原則要求以估價對象的合法權益為前提進行估價。最高最佳使用原則要求以估價對象的最高最佳使用為前提進行估價。

估價時點原則要求估價結果應是估價對象在估價時點的客觀合理價格或價值。

替代原則要求估價結果不得明顯偏離類似房地產(chǎn)在同等條件下的正常價格。

公平原則要求估價人員要堅持中立的立場，評估出對各方當事人都公平合理的價格。45.某客戶欲購買銀行代售的一種理財產(chǎn)品，便邀請為其辦理業(yè)務的一名銀行工作人員下班后單獨為其解釋該產(chǎn)品風險。該工作人員恰當?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求

B.認為若是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行

C.認為這是不合理的邀請，一口回絕

D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

答案：B

解析：A項，下班后單獨為客戶解釋并不屬于銀行工作人員的職責范圍，不是必須要滿足客戶的要求；C項，對于這種情況，該工作人員不一定要滿足客戶的要求，但要耐心說明情況，取得理解和諒解，不能采取“一口回絕”的態(tài)度；D項，讓保安驅(qū)逐該客戶違反了銀行業(yè)從業(yè)人員禮貌服務的要求。

46.下列可以申請國家助學貸款的包括（）。

A.北京市普通高等學校中經(jīng)濟困難的研究生

B.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學校中經(jīng)濟困難的全日制本科生

C.臺灣地區(qū)普通高等學校中經(jīng)濟困難的全日制本科生

D.四川省普通高等學校中經(jīng)濟困難的全日制本科生

E.西藏自治區(qū)普通高等學校中經(jīng)濟困難的第二學士學位的學生

答案：A,D,E

解析：國家助學貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)的(不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū))普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制本專科生(含高職生)、研究生和第二學士學位學生。

47.按照資金來源劃分，個人住房貸款不包括（）。

A.自營性個人住房貸款

B.新建個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.個人住房組合貸款

答案：B

解析：按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款、個人住房組合貸款三種。48.（）可用于對商業(yè)銀行信用風險計量模型的事后檢驗，但不能作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)。

A.違約頻率

B.違約損失率

C.貸款不良率

D.違約概率

答案：A

解析：違約頻率是事后檢驗的結果，而違約概率是分析模型作出的事前預測，兩者存在本質(zhì)的區(qū)別。違約頻率可用于對信用風險計量模型的事后檢驗，但不能作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)。49.某公司欲轉(zhuǎn)讓其擁有的某固定資產(chǎn)，該資產(chǎn)原賬面價值1000萬元，經(jīng)過重新評估，該項資產(chǎn)的價值為1050萬元，假設無折舊，則（）。

A.該公司的收入增加50萬元

B.該公司利潤將增加50萬元

C.該公司資本公積金將增加50萬元

D.該公司盈余公積金將增加50萬元

答案：C

解析：重新評估后，該公司資產(chǎn)增值的50萬元屬于法定財產(chǎn)重估增值，應計入資本公積金。故本題選C。50.下列可以成為貸款的原因的有（）。

A.由于資金流出和流入在時間上存在差異產(chǎn)生的借款需求

B.企業(yè)投入大量的資金用于購買生產(chǎn)設備，上期利潤不足以支付

C.企業(yè)上期經(jīng)營不善，需要資金彌補虧空

D.購買下一階段生產(chǎn)所需用的原材料

E.企業(yè)需要大量資金進行證券投資

答案：A,B,D

解析：暫無解析51.洗錢的過程通常包括處置階段、（）和融合階段。

A.培植階段

B.流通階段

C.隱藏階段

D.轉(zhuǎn)換階段

答案：A

解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段和融合階段。52.現(xiàn)代組合理論表明，投資者根據(jù)個人偏好選擇的最優(yōu)證券組合P恰好位于元風險證券F與切點證券組合T的組合線上(如圖5—1所示)。特別地，()。

A.如果P位于F與T之間，表明他投資于F和T的組合

B.如果P位于F的右側(cè)，表明他賣空F

C.投資者賣空F越多，P的位置越靠近T

D.投資者賣空T越多，P的位置越靠近F

答案：A

解析：如果P位于F與T之間，表明該投資者將全部資產(chǎn)投資于無風險證券F和證券組合T；如果P位于T的右側(cè)，表明他賣空F；如果投資者賣空F越多，P的位置越遠離T。53.定期存款和活期存款是按照()區(qū)分的。

A．賬戶種類不同

B．存款期限不同

C．存款幣種不同

D．客戶類型不同

答案：B

解析：B存款按客戶類型，可分為個人存款和對公存款；按存款幣種，可分為人民幣存款和外幣存款；外幣存款按賬戶種類，可以分為經(jīng)常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶。定期存款和活期存款是按存款期限不同區(qū)分的。故選B。54.以下關于信用卡的說法，錯誤的有（）。

A、信用卡可以簽字消費，但是不可以辦理存取款和轉(zhuǎn)賬等業(yè)務

B、信用卡是一種非現(xiàn)金交易付款的方式

C、只有個人能夠申領信用卡

D、信用卡不屬于借貸行為

E、信用卡只能由銀行簽發(fā)

答案：A,C,D,E55.根據(jù)CAPM模型，下列說法錯誤的是()。

A.單個證券的期望收益的增加與貝塔成正比

B.當一個證券定價合理時，阿爾法值為零

C.如果無風險利率降低，單個證券的收益率成正比降低

D.當市場達到均衡時，所有證券都在證券市場線上

答案：C

解析：

56.債權人會議的職權包括()。

A、核查債權

B、通過和解協(xié)議

C、監(jiān)督管理人

D、通過重整計劃

E、通過債務人財產(chǎn)的管理方案

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

57.信貸承諾是指銀行向客戶作出的在未來一定時期內(nèi)按約定條件為客戶提供貸款或信用支持的承諾。（）

答案：對

解析：信貸承諾是指銀行向客戶作出的在未來一定時期內(nèi)按約定條件為客戶提供貸款或信用支持的承諾。58.關于證券回購市場的說法，正確的有（）。

A.能避免通過買賣證券獲取流動性而可能蒙受的價格風險

B.利率一般比較高

C.參與者包括普通工商企業(yè)

D.交易的證券主要是國債

E.融資期限通常在1年以內(nèi)

答案：A,C,D,E

解析：B項，由于回購利率較低，對少量資金而言，交易成本高，因此，債券回購以大宗交易為主。59.下列選項中，應計入企業(yè)現(xiàn)金流量表的是()。

A.遞延資產(chǎn)攤銷

B.所得稅

C.固定資產(chǎn)折舊

D.無形資產(chǎn)攤銷

答案：B

解析：在計算現(xiàn)金流量時，折舊費支出、無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷都不能作為現(xiàn)金流出，因為這三項費用只是項目內(nèi)部的現(xiàn)金轉(zhuǎn)移，固定資產(chǎn)投資、無形資產(chǎn)和遞延資產(chǎn)投資已按其發(fā)生時間作為一次性支出計入項目的現(xiàn)金流出中，如果再將折舊等視為現(xiàn)金流出，就會出現(xiàn)重復計算。60.下列關于稅負轉(zhuǎn)嫁與逃稅、避稅和節(jié)稅的說法，正確的有（）。

A.轉(zhuǎn)嫁不影響稅收收入

B.轉(zhuǎn)嫁籌劃主要依靠價格變動來實現(xiàn)

C.逃稅、避稅和節(jié)稅都不同程度地存在法律麻煩和法律責任問題

D.商品的供求彈性將直接影響稅負轉(zhuǎn)嫁的程度和方向

E.商品課稅較難轉(zhuǎn)嫁

答案：A,B,C,D

解析：E項，稅收能否轉(zhuǎn)嫁及轉(zhuǎn)嫁的難易程度與課稅對象的性質(zhì)有很大關系，如對所得的課稅，較難轉(zhuǎn)嫁，而商品課稅則較易轉(zhuǎn)嫁。61.中小企業(yè)主的性格特征包括（）。

A.以自我為中心

B.斤斤計較

C.做事干練

D.決策簡練

E.時間觀念強

答案：A,C,D,E

解析：中小企業(yè)主一般都是私營業(yè)主，在企業(yè)中具有絕對的領導地位，企業(yè)的利益與自身利益之間聯(lián)系緊密，一般而言，作為群體，中小企業(yè)主的性格有以下幾個特色：①以自我為中心；②做事干練，作為整體，中小企業(yè)主的門檻較低，部分中小企業(yè)主的文化水平不高，但做事講究實效，不斤斤計較；③決策簡練；④時間觀念強。62.在中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會閉會期間，負責領導協(xié)會開展日常工作的機構是（）。

A.理事會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

答案：A

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是會員大會，會員大會的執(zhí)行機構是理事會，對會員大會負責。理事會在會員大會閉會期間負責領導協(xié)會開展13常工作。63.下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是（）。

A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分

B.人民幣壹仟陸佰元肆角五分

C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分

D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分

答案：A

解析：中文大寫金額數(shù)字應用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元(圓)、角、分、零、整(正)等字樣。中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應寫“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不寫“整”(或“正”)字。大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”(或“正”)字。中文大寫金額數(shù)字前應標明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。64.下列選項中，不屬于銀行微觀環(huán)境的是（）。

A.信貸資金的供求狀況

B.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

C.銀行自身實力

D.客戶的信貸需求和信貸動機

答案：C

解析：信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略都是銀行的微觀環(huán)境。65.個人通知存款，目前銀行提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種，一般10萬元起存。()

答案：錯

解析：個人通知存款，目前銀行提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種，一般5萬元起存。66.我國的中央銀行是指（）。

A.中國商業(yè)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國人民銀行

D.中國建設銀

答案：C

解析：中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院組成部門之一，是代表政府干預經(jīng)濟、管理金融的國家機關。67.機動車押品的登記部門為（）。

A.財稅所在地的工商管理部門

B.機動車管轄地車輛管理所

C.證券登記結算公司

D.中國人民銀行征信中心

答案：B

解析：

68.我國商業(yè)銀行信用風險監(jiān)管指標包括（）。

A.不良資產(chǎn)率

B.商業(yè)銀行總的流動性需求

C.貸款損失準備率

D.單一客戶授信集中度

E.預期損失率

答案：A,C,D,E

解析：我國商業(yè)銀行信用風險監(jiān)管指標包括不良資產(chǎn)率、貸款損失準備率、不良貸款率、預期損失率、單一客戶授信集中度、不良貸款撥付覆蓋率等。B項屬于商業(yè)銀行流動性風險管理方法。69.凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率必須大于100％。（）

答案：對

解析：略。70.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司募集設立是指由發(fā)起人認購公司應發(fā)行股份的一部分，其余股份向社會公開募集或向特定對象募集而設立公司。()

答案：對

解析：這句話是正確的。具體可參照公司設立的概念。71.信用風險緩釋功能可以體現(xiàn)為（）的降低。

A.違約概率

B.違約損失率

C.預期損失

D.違約風險暴露

E.有效期限

答案：A,B,D

解析：信用風險緩釋功能可以體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風險暴露的下降。72.為客戶制定家庭財務保障規(guī)劃包括了以下哪些步驟()

A.風險識別

B.風險評估

C.保險產(chǎn)品建議

D.督促建議實行

E.評估風險管理效果

答案：A,B,C,E

解析：73.下列關于董事監(jiān)事履職評價說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當每季度對所有在職董事進行履職評價

B.被評為不稱職的董事，董事會、監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應當更換董事

C.高級管理層是商業(yè)銀行公司治理中的關鍵主體

D.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

答案：D

解析：A選項：商業(yè)銀行應當按年度對所有在職董事進行履職評價。

B選項：被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行應當及時更換。

C選項：董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關鍵主體。

根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職三個級別。74.20世紀70年代以來，隨著金融理論的發(fā)展、科技進步、市場環(huán)境波動、監(jiān)管與放松監(jiān)管、稅收制度、競爭加劇以及金融全球化等因素的影響，金融創(chuàng)新成為全球經(jīng)濟發(fā)展的亮點，（）等層出不窮，極大地提高了金融效率，成為全球金融業(yè)務發(fā)展的主要推動力量。

A.制度創(chuàng)新

B.組織結構創(chuàng)新

C.產(chǎn)品創(chuàng)新

D.交易方式創(chuàng)新

E.服務創(chuàng)新

答案：A,C,D,E

解析：20世紀70年代以來，隨著金融理論的發(fā)展、科技進步、市場環(huán)境波動、監(jiān)管與放松監(jiān)管、稅收制度、競爭加劇以及金融全球化等因素的影響．金融創(chuàng)新成為全球經(jīng)濟發(fā)展的亮點，制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、交易方式創(chuàng)新、服務創(chuàng)新等層出不窮．極大地提高了金融效率，成為全球金融業(yè)發(fā)展的主要推動力量。75.（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。

A.勤勉盡職

B.禮貌服務

C.品行正直

D.協(xié)助執(zhí)行

答案：C

解析：聲譽是銀行的生命線。銀行業(yè)從業(yè)人員的誠信與否直接關系到其所服務機構的聲譽。品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。76.中央銀行通常采用的貨幣政策不包括()。

A．存款準備金制度

B．增發(fā)國債

C．再貼現(xiàn)政策

D．公開市場業(yè)務

答案：B

解析：B貨幣政策工具包括存款準備金制度、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務。增發(fā)國債屬于財政政策。故選B。77.貸款發(fā)放的原則不包括()。

A.計劃、比例放款原則

B.進度放款原則

C.資本金足額原則

D.統(tǒng)一審批原則

答案：D

解析：商業(yè)銀行貸款，應當實行計劃、比例放款原則、進度放款原則、資本金足額原則、分級審批的制度(而不是統(tǒng)一審批原則)。78.在信貸資金總量一定的情況下，信貸資金周轉(zhuǎn)速度、流動性、安全性、效益性的關系是（）。

A.周轉(zhuǎn)速度越快，流動性就越強，安全性就能得到保證。但效益性較差

B.周轉(zhuǎn)速度越快，流動性就越強，安全性就越差，效益性較差

C.周轉(zhuǎn)速度越慢，流動性就越差，安全性也就越差。效益性較差

D.周轉(zhuǎn)速度越慢，流動性就越差，安全性也就越好，效益性較好

答案：A

解析：在信貸資金總量一定的情況下，周轉(zhuǎn)速度越快，流動性就越強，安全性就越能得到保證，但效益性相應較差。反之，信貸資金周轉(zhuǎn)速度越慢，流動性就越差。安全性也就越差，但效益性相應較好。79.個人信用貸款是指銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款。()

答案：對

解析：個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款。個人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的個人信用狀況確定貸款額度，信用等級越高，信用額度越大，反之越小。80.商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工的績效薪酬的__________以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于__________年。（）

A.40％；3

B.40％；5

C.50％：5

D.50％；3

答案：A

解析：商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工。其績效薪酬的40％以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于50％．有條件的應爭取達到60％。81.為積極穩(wěn)妥地發(fā)展不良資產(chǎn)收購業(yè)務，金融資產(chǎn)管理公司借鑒金融類不良資產(chǎn)債務（）等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型不良資產(chǎn)收購業(yè)務模式。

A.接管

B.重組

C.處置

D.收購

答案：B

解析：為積極穩(wěn)妥地發(fā)展不良資產(chǎn)收購業(yè)務，金融資產(chǎn)管理公司借鑒金融類不良資產(chǎn)債務重組等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型不良資產(chǎn)收購業(yè)務模式。82.（）是指根據(jù)保險公司的委托，向保險公司收取傭金，在保險公司授權的范圍內(nèi)專門代為辦理保險業(yè)務的機構。

A.保險公司

B.保險專業(yè)代理機構

C.保險經(jīng)紀機構

D.保險公估機構

答案：B

解析：保險專業(yè)代理機構是指根據(jù)保險公司的委托，向保險公司收取傭金，在保險公司授權的范圍內(nèi)專門代為辦理保險業(yè)務的機構。83.商業(yè)銀行采用標準法，應當以各業(yè)務條線的（）為基礎計量操作風險資本要求。

A.總收入

B.凈收入

C.平均收入

D.預期收入

答案：A

解析：商業(yè)銀行采用標準法，應當以各業(yè)務條線的總收人為基礎計量操作風險資本要求。操作風險資本要求等于各條線三年總收入的平均值乘上一個固定比例再加總。84.向中央銀行貸款包括向中央銀行借款業(yè)務和再貼現(xiàn)業(yè)務。（）

答案：對

解析：向中央銀行貸款包括向中央銀行借款業(yè)務和再貼現(xiàn)業(yè)務。85.核準制是完全計劃發(fā)行的模式。（）

答案：錯

解析：審批制是完全計劃發(fā)行的模式，核準制是從審批制向注冊制過渡的中問形式，注冊制則是目前成熟股票市場普遍采用的發(fā)行制度。86.存貨流動性將直接影響企業(yè)的流動比率，因此，企業(yè)特別重視對存貨的分析。下列有關存貨流動性的表述，錯誤的是（）。

A.一般來說，存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，周轉(zhuǎn)天數(shù)越少

B.銷售收入越高，存貨周轉(zhuǎn)率越低

C.用時間表示的存貨周轉(zhuǎn)率就是存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

D.存貨的流動性，一般用存貨的周轉(zhuǎn)速度指標來反映，即存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)或存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

答案：B

解析：存貨周轉(zhuǎn)率反映的是企業(yè)存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)，包括存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)和存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)兩個指標：①存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售成本／存貨平均余額。存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，說明企業(yè)存貨周轉(zhuǎn)速度快，企業(yè)存貨管理水平高。②存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360／存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)或存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=存貨平均余額×360／銷售成本。存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)越少，說明存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，存貨管理水平越高。B項，存貨周轉(zhuǎn)率和銷售成本有關，和銷售收入無關。87.對不能按借款合同約定期限還款的，銀行有權()。

A.對應收未收的利息計收利息

B.自行加罰利息

C.對應收未收的罰息計收利息

D.扣押企業(yè)資產(chǎn)

E.申請企業(yè)破產(chǎn)清算

答案：A,C

解析：貸款逾期后，銀行不僅對貸款本金計收利息，還要對應收未收的利息計收利息。同時，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應按規(guī)定加罰利息，加罰的利率應在貸款協(xié)議中明確規(guī)定；應收未收的罰息也要計復利。

88.為了防止董事會、高級管理層濫用職權，損害銀行和股東利益，從而在股東大會上選出與______并列設置的______代表股東大會行使監(jiān)督職能。（）

A.監(jiān)事會；董事會

B.董事會；監(jiān)事會

C.股東會；董事會

D.股東會；監(jiān)事會

答案：B

解析：監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構，對股東大會負責。除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責外，還應當重點監(jiān)督評估本行的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營決策、風險管理和內(nèi)部控制，對董事、監(jiān)事和高級管理人員履職情況進行評價，對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進行監(jiān)督等。89.貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指()環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。

A.貸款發(fā)放

B.貸款審查

C.貸款審批

D.貸款調(diào)查

答案：C

解析：貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)；“放”是指放款，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合放款條件的貸款發(fā)放或支付出去的業(yè)務環(huán)節(jié)。90.個人信貸業(yè)務是國內(nèi)商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務，包括（）。

A.個人住房按揭貸款

B.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

C.個人大額耐用消費品貸款

D.個人汽車貸款

E.個人質(zhì)押貸款

答案：A,B,C,E

解析：個人信貸業(yè)務是國內(nèi)商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務，包括個人住房按揭貸款、個人大額耐用消費品貸款、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款和個人質(zhì)押貸款等業(yè)務品種。91.國際先進銀行的催收管理一般基于催收評分模型，通過催收評分模型針對不同客戶采取差異化的催收策略與流程，在較低的成本開支下保持良好的回收水平，實現(xiàn)高效便捷的催收管理。（）

答案：對92.下列關于行業(yè)風險管理的說法，錯誤的是（）。

A.行業(yè)風險管理是運用相關指標和數(shù)學模型，全面反映行業(yè)各個方面的風險因素的一種活動

B.行業(yè)風險管理主要反映的行業(yè)風險因素包括周期性風險、成長性風險、地方保護主義、市場集中度風險、行業(yè)壁壘風險、宏觀政策風險等

C.行業(yè)風險管理中需對風險進行量化評價

D.行業(yè)風險管理的最終目的是幫助銀行確定授信資產(chǎn)的行業(yè)布局和調(diào)整戰(zhàn)略，并制定具體的行業(yè)授信政策

答案：B

解析：B項，對地方保護主義的關注屬于區(qū)域風險管理的內(nèi)容。93.（）強調(diào)將有效的信貸風險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環(huán)節(jié)。

A.誠信申貸

B.全流程貸款管理

C.協(xié)議承諾

D.審貸分離

答案：B

解析：全流程貸款管理強調(diào)將有效的信貸風險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環(huán)節(jié)。強化貸款的全流程管理，可以推動銀行個人貸款管理模式由粗放化向精細化的轉(zhuǎn)變，有助于改善個人貸款的質(zhì)量，提高貸款風險管理的有效性。94.在質(zhì)押期間，()有權收取質(zhì)押物所生的天然孳息與法定孳息。

A.質(zhì)押人

B.質(zhì)權人

C.擔保人

D.借款人

答案：B

解析：根據(jù)《擔保法》的有關規(guī)定，對于質(zhì)押，在質(zhì)押期問，質(zhì)權人依法有權收取質(zhì)物所生的天然孳息與法定孳息。95.銀行監(jiān)督是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構及市場進行管理，對銀行機構及其經(jīng)營活動實行領導、組織、協(xié)調(diào)和控制等。（）

答案：錯

解析：銀行監(jiān)督是指監(jiān)管部門對銀行市場運行狀況進行系統(tǒng)、及時地信息收集和信息處理，以維護市場秩序和防范市場風險；同時，對銀行機構實施全面、經(jīng)常性的檢查和督促，以促進銀行機構依法穩(wěn)健經(jīng)營，安全可靠和健康地發(fā)展。題干所述是銀行管理的內(nèi)容。96.Inwinterwego__________onthehill．

A.skiing

B.toski

C.ski

D.forski

答案：A

解析：【參考譯文】冬季我們?nèi)ド缴匣??！敬鸢附馕觥勘绢}考查動詞go的固定搭配。表示去做某事一般用go+V-ing，如goshopping(去購物)，goswimming(去游泳)，gofishing(去釣魚)，所以“去滑雪”也應該用goskiing。97.從商業(yè)銀行()看，流動性可分為資產(chǎn)流動性、負債流動性和表外流動性。

A.流動性風險來源

B.流動性資金來源

C.流動性來源

D.流動性風險類型

答案：C

解析：從商業(yè)銀行流動性來源看，流動性可分為資產(chǎn)流動性、負債流動性和表外流動性，資產(chǎn)流動性是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產(chǎn)及時變現(xiàn)或以流動性資產(chǎn)為押品進行回購交易的能力。

考點

流動性風險基本概念?98.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，撤銷權自債務人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使的，該撤銷權消滅。（）

答案：對

解析：根據(jù)《中華人民共和國合同法》第七十五條的規(guī)定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。自債務人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。99.個人住房貸款業(yè)務中，操作風險的防范措施包括()。

A.在實踐工作中，個人住房貸款的經(jīng)辦人員應盡職盡責，避免違法違規(guī)操作

B.個人住房貸款經(jīng)辦人員努力培養(yǎng)自身的職業(yè)道德

C.加強并完善銀行內(nèi)控制度

D.經(jīng)辦人員共同合作對借款人信用和經(jīng)濟收入作出評價和判斷

E.貸款發(fā)放后，落實貸款有效擔保

答案：A,B,C

解析：D項，個人住房貸款的經(jīng)辦人員應該認真負責地進行實地調(diào)查和資料收集，獲取真實、全面的信息資料，獨立地對借款人信用和經(jīng)濟收入作出評價和判斷；E項，應該在貸款發(fā)放前，落實貸款有效擔保。100.下列關于風險的定義中，印證了商業(yè)銀行力圖通過改善公司治理結構、強化內(nèi)部控制機制，從而降低風險損失的管理理念的是（）。

A、風險是未來結果的不確定性

B、風險是未來的期望收益

C、風險是未來的盈利

D、風險是損失的可能性?

答案：A

解析：在商業(yè)銀行現(xiàn)代管理中，風險被定義為未來結果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。具體來說，如果某個事件的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來，則不存在風險；若該事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則存在風險。101.2016年我國合理擴大財政支出規(guī)模，將財政赤字目標由2015年的2．3％調(diào)升至（），將增加的赤字用于彌補減稅降費帶來的減收和保障重點支出需要。

A.10％

B.4．0％

C.3．0％

D.8．O％

答案：C

解析：我國合理擴大財政支出規(guī)模，將財政赤字目標由2015年2．3％調(diào)升至3．0％，將增加的赤字用于彌補減稅降費帶來的減收和保障重點支出需要。102.根據(jù)通貨膨脹的成因可將其劃分為（）。

A.需求拉上型通貨膨脹；

B.成本推進型通貨膨脹；

C.結構型通貨膨脹；

D.以上劃分均正確。

答案：D

解析：略103.貨幣型理財產(chǎn)品所具有的主要特點表現(xiàn)在（）。

A.投資期限短，投資期限資金贖回靈活

B.投資期限長，投資期限資金贖回靈活

C.投資期限短，投資期限資金贖回不靈活

D.投資期限長，投資期限資金贖回不靈活

答案：A

解析：貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點。

104.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，如10月20日，應寫成壹拾月貳拾日。（）

答案：錯

解析：為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。如1月15日，應寫成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，應寫成零壹拾月零貳拾日。105.杜邦分析法的缺點有（）。

A.過分注重企業(yè)短期財務結果

B.側(cè)重反映企業(yè)過去的經(jīng)營業(yè)績

C.忽略企業(yè)長期價值

D.對無形資產(chǎn)無法作出評價

E.分清決定權益資本收益率的主要因素

答案：A,B,C,D

解析：杜邦分析法有助于分清決定權益資本收益率的主要因素，以及銷售凈利潤率、總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、債務比率之間的關系。但是該指標過分注重企業(yè)短期財務結果，側(cè)重反映企業(yè)過去的經(jīng)營業(yè)績，易忽略企業(yè)長期價值。對顧客、供應商、員工、技術創(chuàng)新，尤其是無形資產(chǎn)無法作出評價。106.我國商業(yè)銀行的個人住房按揭貸款一般都允許客戶提前還款，并且客戶無須提前繳納還款費用，因此導致銀行利率風險形式是（）。

A.基準風險

B.收益率曲線風險

C.期權性風險

D.重新定價風險

答案：C

解析：期權性風險來源于銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務中所隱含的期權，期權賦予其持有者買入、賣出或以某種方式改變某一金融工具或金融合同現(xiàn)金流量的權利，而非義務。例如，我國的個人住房按揭貸款一般都允許客戶提前還款，并且客戶無須提前繳納還款費用。107.市場需求預測是對需求現(xiàn)狀進行分析與評估，對當前市場需求狀況進行預測分析，不包括（）。

A.評估市場競爭狀況

B.估計潛在的市場需求量

C.估計區(qū)域市場潛在需求量

D.估計行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場占有率

答案：A

解析：市場需求預測是在對需求量進行調(diào)查的基礎上，對需求現(xiàn)狀進行分析與評估。對當前市場需求狀況進行預測分析，包括估計總的市場潛在需求量、區(qū)域市場潛量、行業(yè)的實際銷售額和公司的市場占有率。108.根據(jù)《有效銀行監(jiān)管核心原則》，一個有效的銀行監(jiān)管體系必須（）。

A.具有統(tǒng)一的、明確的責任和目標

B.使參與監(jiān)管的各個機構擁有操作上的獨立性和充分的資源

C.具有關于銀行監(jiān)管的適當法律框架

D.具有政府的全力支持

E.建立監(jiān)管信息分享安排及信息保密制度

答案：A,B,C,E

解析：1997年，巴塞爾委員會推出《有效銀行監(jiān)管核心原則》，提出了“銀行業(yè)有效監(jiān)管”的概念，認為一個有效的銀行監(jiān)管體系，必須滿足以下條件：①具有統(tǒng)一的、明確的責任和目標，并使參與監(jiān)管的各個機構擁有操作上的獨立性和充分的資源；②具有關于銀行監(jiān)管的適當法律框架，包括銀行機構的許可規(guī)則和持續(xù)性監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管者實施和執(zhí)行審慎監(jiān)管權的規(guī)定以及對監(jiān)管者的法律保護；③建立監(jiān)管信息分享安排及信息保密制度等，使國際銀行業(yè)進入對全面風險管理的新時期，將銀行監(jiān)管提升至更高層次。109.納入股權風險暴露的金融工具應同時滿足的條件包括（）。

A.該項金融工具不可贖回

B.該項金融工具不屬于發(fā)行方的債務

C.對發(fā)行方資產(chǎn)或收入具有剩余索取權

D.發(fā)行方的年銷售額不超過3億元人民幣

E.持有該項金融工具獲取收益的主要來源是未來資本利得，而不是隨時間所產(chǎn)生的收益

答案：A,B,C,E

解析：該項金融工具不可贖回，該項金融工具不屬于發(fā)行方的債務對發(fā)行方資產(chǎn)或收入具有剩余索取權

持有該項金融工具獲取收益的主要來源是未來資本利得，而不是隨時間所產(chǎn)生的收益110.在擔保的問題上，銀行要重點考慮（）。

A.擔保人的資格

B.擔保的穩(wěn)定性

C.擔保的有效性

D.擔保的合法性

答案：C

解析：在擔保的問題上，主要有兩個方面的問題要重點考慮：①法律方面，即擔保的有效性；②經(jīng)濟方面，即擔保的充分性。故本題選C。111.銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為，應當()。

A．予以關注

B．予以提示

C．予以制止

D．及時向有關部門報告

E．向媒體披露

答案：B,C,D

解析：ABD銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門、司法機關報告。故選BCD。112.對于采取抵押擔保方式的個人貸款業(yè)務，貸款人應調(diào)查抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于（）及其司法解釋規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍。

A.《擔保法》

B.《保險法》

C.《民法通則》

D.《物權法》

E.《合同法》

答案：A,D

解析：采取抵押擔保方式的，貸款人應調(diào)查的內(nèi)容包括：①抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于《擔保法》和《物權法》及其司法解釋規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍；②抵押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設定抵押權屬情況，抵押物權屬情況是否符合設定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權是否完整；③抵押物價值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài)，評估價格是否合理，對抵押物交易價格或評估價格明顯高于當?shù)仄骄课輧r值或明顯高于當?shù)赝愇飿I(yè)價格的，調(diào)查人可要求經(jīng)貸款銀行認可的評估機構重新評估。113.下列關于信托產(chǎn)品的說法中，錯誤的是()。

A.信托產(chǎn)品的流動性較好

B.受托人不承擔無過失的損失風險

C.信托具有融通資金的職能

D.信托財產(chǎn)權利主體與利益主體相分離

答案：A

解析：銀行代理信托類產(chǎn)品的特點有：(1)信托是以信任為基礎的財產(chǎn)管理制度。(2)信托財產(chǎn)權利主體與利益主體相分離。(3)信托經(jīng)營方式靈活、適應性強。(4)信托財產(chǎn)具有獨立性。(5)信托管理具有連續(xù)性。(6)受托人不承擔無過失的損失風險：(7)信托利益分配、損益計算遵循實績原則。(8)信托具有融通資金的職能。信托產(chǎn)品缺少轉(zhuǎn)讓平臺．因而流動性較差。114.以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的（）。

A.安全性

B.流動性

C.收益性

D.效益性

答案：C

解析：我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動性、效益性”為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。115.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應實現(xiàn)的目標不包括（）。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

C.確保風險管理水平達到最優(yōu)

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

答案：C

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應實現(xiàn)的目標包括：(1)確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告。

(2)確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應。

(3)確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。

116.銀行本票提示付款期限為（）。

A.10天

B.1個月

C.2個月

D.3個月

答案：C

解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。用于單位和個人在同一交換區(qū)域支付各種款項。銀行本票分為定額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為2個月。117.債權的期限結構和（）在某一既定時間存在的變化關系稱為利率的期限結構，表示這種關系的曲線稱為收益率曲線。

A.利率

B.收益率

C.凈資本

D.成本

答案：B

解析：債權的期限結構和收益率在某一既定時間存在的變化關系稱為利率的期限結構，表示這種關系的曲線稱為收益率曲線。118.久期可表示為利率變動1％時，導致資產(chǎn)負債凈值變動率變動的百分比。（）

答案：錯

解析：久期用于衡量資產(chǎn)負債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標，可表示為利率變動1％時，導致資產(chǎn)負債凈值變動的百分比。

119.境內(nèi)機構經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.美元

B.人民幣

C.我國銀行開辦了外幣存款業(yè)務的九種外幣中任何一種

D.可自由兌換的任何外幣

答案：A

解析：我國銀行開辦了9種外幣存款業(yè)務，但境內(nèi)機構經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。120.對于商用房貸款抵押物，以下說法錯誤的是（）。

A.用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，必須由貸款銀行進行評估

B.不具有獨立產(chǎn)權的商業(yè)用房，存在處置風險

C.以財產(chǎn)作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險

D.對商業(yè)前景不明的期房，原則上不得接受抵押

答案：A

解析：A項，用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產(chǎn)評估機構進行估價。121.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定計算機系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，視為要約到達受要約人的時間是（）。

A.該數(shù)據(jù)電文進入該特定系統(tǒng)的時間

B.該數(shù)據(jù)電文為收件人第一次閱讀的時間

C.該數(shù)據(jù)電文被發(fā)件人發(fā)送完畢的時間

D.該數(shù)據(jù)電文為收件人接收的首次時間

答案：A

解析：采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，該數(shù)據(jù)電文進入該特定系統(tǒng)的時間，視為到達時間。未指定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達時間。122.挪用資金進行非法活動的，不受時間的限制，但要構成犯罪，挪用的資金必須數(shù)額較大。（）

答案：錯

解析：挪用資金進行非法活動的，既沒有挪用資金數(shù)額和時間的限制，也沒有還與不還的條件，只要是挪用資金用于非法活動的，即構成挪用資金罪。123.（）是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對股東大會負責，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等工作。

A.高級管理層

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.專門委員會

答案：B

解析：監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對股東大會負責，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等工作.124.常見的清算模式有()。

A、實時定額清算

B、實時全額清算

C、凈額批量清算

D、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)

E、小額定時清算

答案：B,C,D,E

解析：B,C,D,E

常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。125.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權利不包括（）。

A.資產(chǎn)收益

B.選擇管理者

C.批準破產(chǎn)

D.參與重大決策

答案：C

解析：《公司法》第4條規(guī)定，公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權利?！豆痉ā返?88條規(guī)定，只有人民法院才有權裁定宣告公司破產(chǎn)，公司股東不具有這種權利。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.行政機關對公民、法人或者其他組織從事特定活動的管理表現(xiàn)為對被許可人從事行政許可事項活動的監(jiān)督檢查。()

答案：對

解析：這句話是正確的，具體可參照行政許可監(jiān)督檢查的內(nèi)容。2.國際收支包括（）。

A.貿(mào)易項目

B.經(jīng)常項目

C.非經(jīng)常項目

D.資本項目

E.企業(yè)信貸

答案：B,D

解析：國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。3.詹森指數(shù)、特雷諾指數(shù)、夏普比率以()為基礎。

A.馬柯維茨模型

B.資本資產(chǎn)定價模型

C.套利模型

D.因素模型

答案：B

解析：使用風險調(diào)整業(yè)績的方法是與資本資產(chǎn)定價模型(CAPM)同時發(fā)展起來的。特雷諾、夏普和詹森，很快就發(fā)現(xiàn)了CAPM可以用來評價管理人的表現(xiàn)，并提出了特雷諾指數(shù)、夏普比率、詹森指數(shù)。

4.根據(jù)生命周期理論，30歲的投資人應該采取穩(wěn)健的理財策略。（）

答案：錯

解析：30歲的投資人處于建立期，單身創(chuàng)業(yè)時代，是個人財務的建立與形成期。這一時期有很多理財目標，主要是籌備結婚、買房買車、繼續(xù)教育支出等，如不科學規(guī)劃，很容易形成入不敷出的窘境。因此，必須加強現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當節(jié)約資金進行適度金融投資，如股票、基金、外匯、期貨投資，一方面積累投資經(jīng)驗，另一方面利用年輕人風險承受能力較強的特征博取較高的投資回報。5.個人住房貸款簽約環(huán)節(jié)是風險防控的主要環(huán)節(jié)，以下不屬于簽約環(huán)節(jié)風險點的是（）。

A.合同中存在不規(guī)范行為，例如數(shù)字書寫不規(guī)范，簽字不齊全，簽字使用不規(guī)范簡體等

B.未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實，例如借款相關人員及其配偶應到場而未到場，或是偽造授權書等

C.未簽訂合同或是簽訂無效合同，例如“先放款，后簽約”，或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等

D.貸款擔保手續(xù)不齊備，例如抵押擔保合同所列抵押物與實際不符，應辦理的抵押登記未辦理等

答案：D

解析：個人住房貸款簽約環(huán)節(jié)主要有以下風險點：①未簽訂合同或是簽訂無效合同，例如出現(xiàn)“先放款、后簽約”或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等；②合同文本中的不規(guī)范行為，例如數(shù)字的書寫不規(guī)范、簽字(簽章)不齊全、簽字(簽章)使用不規(guī)范簡體等；③未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實，例如借款相關人員(借款人、共同還款人)及其配偶必須到場而未到場，或是偽造授權書等。D項屬于貸款發(fā)放風險。6.銀行在開展個人汽車貸款業(yè)務時應獨立作業(yè)。

答案：錯

解析：銀行在開展個人汽車貸款業(yè)務時不是獨立作業(yè)的，而是需要多方的協(xié)調(diào)配合。7.下列有關市盈率說法正確的有()。

A、市盈率（P/E）=股票價格(P)／每股收益(E)

B、股價一定時，每股收益水平越高，市盈率水平越低，則股票風險就越小

C、股價一定時，每股收益水平越高，市盈率水平越低，則股票風險就越大

D、每股收益水平一定時，股價越高，市盈率水平越高，則股票風險就越大

E、每股收益水平一定時，股價越高，市盈率水平越高，則股票風險就越小

答案：A,B,D

解析：A,B,D

市盈率一方面反映了股票的風險高低程度，在股價一定時，每股收益水平越高，市盈率水平越低，則股票風險就越小，反之則風險越高；在每股收益水平一定時，股價越高，市盈率水平越高.則股票風險就越大，反之則風險越低。8.成熟階段行業(yè)的現(xiàn)金流的特點是：資產(chǎn)增長放緩，營業(yè)利潤創(chuàng)造連續(xù)而穩(wěn)定的現(xiàn)金增值，現(xiàn)金流最終（）。

A.變?yōu)樨撝?/p>

B.變?yōu)檎?/p>

C.變?yōu)榱?/p>

D.無法確定

答案：B

解析：在行業(yè)的成熟階段，資產(chǎn)增長放緩，營業(yè)利潤創(chuàng)造連續(xù)而穩(wěn)定的現(xiàn)金增值，現(xiàn)金流最終變?yōu)檎?。故本題選B。9.以下關于風險的說法，正確的有（）。

A.風險是未來結果出現(xiàn)收益或損失的不確定性

B.風險所造成的結果既可能是正面的，也可能是負面的

C.風險意味著沒有收益

D.風險雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量，但絕不等同于損失本身

E.針對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的特殊性，從其內(nèi)部控制和外部監(jiān)管的角度，要更加關注風險可能造成的損失

答案：A,B,D,E

解析：風險是未來結果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。風險所造成的結果既可能是正面的，也可能是負面的，沒有風險就沒有收益。針對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的特殊性，從其內(nèi)部控制和外部監(jiān)管的角度，要更加關注風險可能造成的損失。風險雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量，但絕不等同于損失本身。10.銀行與開發(fā)商確立合作意向后，還需要加強對開發(fā)商和合作項目的管理，采取的措施主要有（）。

A、借款人的人住情況及對住房的使用情況等

B、借款人發(fā)生違約行為后應及時對抵押物進行處理

C、及時了解開發(fā)商的工程進度，防止“爛尾”工程

D、密切注意和掌握房地產(chǎn)市場的動態(tài)等

E、開發(fā)商的經(jīng)營及財務狀況是否正常，擔保責任的履行能力能否保證

答案：A,B,C,D,E11.商業(yè)銀行的流動性風險管理應當重點關注資產(chǎn)負債的（）匹配。

A.分布結構

B.利率結構

C.幣種結構

D.產(chǎn)品結構

E.期限結構

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風險—收益平衡點，應該重點關注資產(chǎn)負債期限結構、幣種結構以及資產(chǎn)負債分布結構的匹配。12.下列選項中，（）不屬于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品應當遵循的原則內(nèi)容。

A.低價競爭

B.勤勉盡職

C.誠實守信

D.專業(yè)勝任

答案：A

解析：銷售理財產(chǎn)品應當遵循的原則有：

1.勤勉盡職原則

銷售人員應當以對投資者高度負責的態(tài)度執(zhí)業(yè)，認真履行各項職責

2.誠實守信原則

銷售人員應當忠實于投資者，以誠實、公正的態(tài)度、合法的方式執(zhí)業(yè)，如實告知投資者可能影響其利益的重要情況和理財產(chǎn)品風險評級情況

3.公平對待投資者原則

在理財產(chǎn)品銷售活動中發(fā)生分歧或矛盾時，銷售人員應當公平對待投資者，不得損害投資者合法權益。

4.專業(yè)勝任原則

銷售人員應當具備理財產(chǎn)品銷售的專業(yè)資格和技能，勝任理財產(chǎn)品銷售工作。

13.某銀行會計伙同另一銀行出納員，先后多次從上海等地購回假人民幣50萬余元，并將其換取真幣牟利，他們的行為應（）。

A.以金融機構工作人員購買假幣罪、以假幣換取貨幣一罪處罰

B.以金融機構工作人員購買假幣罪和金融機構工作人員以假幣換取貨幣兩罪并罰

C.以金融機構工作人員購買假幣罪處罰

D.以金融機構工作人員以假幣換取貨幣罪處罰

答案：A

解析：金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為兩種情況：①購買假幣；②利用職務上的便利，以假幣換取貨幣，即利用職務上管理金庫、出納現(xiàn)金、吸收付出存款等便利條件，將假幣調(diào)換成真幣。題干中，該銀行會計與出納員的行為均符合購買假幣罪、以假幣換取貨幣罪的客觀方面表現(xiàn)，故以該罪處罰。14.在商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機、嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對銀行實行接管，接管期限最長不得超過（）年。

A.1

B.4

C.2

D.3

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管。接管期限最長不得超過2年。15.當PMI大于（）時，說明經(jīng)濟在發(fā)展。

A.30

B.40

C.50

D.60

答案：C

解析：當PMI大于50時，說明經(jīng)濟在發(fā)展；當PMI小于50時，說明經(jīng)濟在衰退。16