書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她安徽合肥長豐農(nóng)商銀行2022年招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.以下做法中，沒有違反禁止賄賂及不當便利的行為有（）。

A.王某為監(jiān)管人員購買某知名品牌手表

B.王某許諾監(jiān)管人員給其提成10萬元

C.王某主動為監(jiān)管人員以50萬元買了一棟價值100萬元的房子

D.王某主動為監(jiān)管人員提供調(diào)查所需數(shù)據(jù)

答案：D

解析：禁止賄賂及不當便利銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優(yōu)惠。2.進行退休生活合理規(guī)劃的內(nèi)容主要有（）。

A.工作生涯設計

B.理想退休后生活設計

C.退休養(yǎng)老成本計算

D.退休后的收入來源估計

E.儲蓄、投資計劃

答案：B,C,D,E

解析：退休規(guī)劃的關鍵內(nèi)容和注意事項之一就是根據(jù)客戶的財務資源對客戶未來可以獲得的退休生活進行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括理想退休后生活設計、退休養(yǎng)老成本計算、退休后的收入來源估計和相應的儲蓄、投資計劃。3.按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。（）

答案：對

解析：銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。4.()是對企業(yè)、家庭或個人正面臨的和潛在的風險加以判斷、歸類和對風險性質(zhì)進行鑒定的過程。

A.風險識別

B.風險估測

C.風險評價

D.評估風險管理效果

答案：A

解析：風險識別是對企業(yè)、家庭或個人正面臨的和潛在的風險加以判斷、歸類和對風險性質(zhì)進行鑒定的過程。即對尚未發(fā)生的、潛在的和客觀存在的各種風險系統(tǒng)、連續(xù)地進行識別和歸類，并分析產(chǎn)生風險事故的原因。

5.()是考察項目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標。

A.凈現(xiàn)值

B.凈現(xiàn)值率

C.財務內(nèi)部收益率

D.投資利潤率

答案：D

解析：投資利潤率是指項目達到設計能力后的一個正常年份的年利潤總額與項目總投資的比率，它是考察項目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標。6.下列屬于金融租賃公司業(yè)務與創(chuàng)新的是（）。

A.融資租賃業(yè)務

B.固定收益類證券投資

C.資產(chǎn)證券化

D.接受承租人租賃保證金

答案：C

解析：金融租賃公司業(yè)務與創(chuàng)新包括資產(chǎn)證券化、特殊目的公司（SPV）、租賃資產(chǎn)交易。7.農(nóng)村金融機構(gòu)應當建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農(nóng)戶貸款檔案資料的（）。

A.完整性、有效性、連續(xù)性

B.及時性、有效性、連續(xù)性

C.及時性、完整性、連續(xù)性

D.謹慎性、有效性、完整性

答案：A

解析：農(nóng)村金融機構(gòu)應當建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農(nóng)戶貸款檔案資料的完整性、有效性和連續(xù)性。8.中國人民銀行批準成立的第一家信用評級公司是（）。

A.中國銀行集團公司

B.上海遠東資信評級公司

C.新華信國際信息咨詢有限公司

D.上海資信有限公司

答案：B

解析：20世紀80年代后期，為適應企業(yè)債券發(fā)行和管理，中國人民銀行批準成立的第一家信用評級公司——上海遠東資信評級有限公司。9.下列屬于我國商業(yè)銀行目前主要資金來源的是（）。

A.央行借款

B.銀行自有資本

C.同業(yè)拆借

D.公眾存款

答案：D

解析：存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，存款業(yè)務也是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務，是商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營的重要基礎。10.單位活期存款賬戶包括()。

A．專用存款賬戶

B．一般存款賬戶

C．臨時存款賬戶

D．基本存款賬戶

E．長期存款賬戶

答案：A,B,C,D

解析：ABCD單位活期存款賬戶又稱單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。故選ABCD。11.（）是指由借款人或第三方依法提供擔保而發(fā)放的貸款。

A.信用貸款

B.擔保貸款

C.表內(nèi)貸款

D.表外業(yè)務

答案：B

解析：擔保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔保而發(fā)放的貸款，包括保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。12.下列財產(chǎn)中，不屬于遺產(chǎn)的財產(chǎn)是（）。

A.被繼承人生前夫妻共同財產(chǎn)

B.被繼承人生前個人所有存款

C.被繼承人生前個人所有學習用品

D.被繼承人生前個人所有著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利

答案：A

解析：根據(jù)《繼承法》的有關規(guī)定，遺產(chǎn)必須符合三個特征：①必須是公民死亡時遺留的財產(chǎn)；②必須是公民個人所有的財產(chǎn)；③必須是合法財產(chǎn)。這三個條件必須同時具備，才能成為遺產(chǎn)。13.國際收支中的經(jīng)常項目不包括(?)。

A．貿(mào)易收支?

B．勞務收支?

C．單方面轉(zhuǎn)移?

D．直接投資

答案：D

解析：D題中D選項中的直接投資屬于資本項目；ABC選項屬于經(jīng)常項目。故選D。14.商業(yè)銀行先要和公積金管理中心簽訂（），取得公積金個人住房貸款業(yè)務的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業(yè)務。

A.委托貸款通知書

B.住房公積金借款合同

C.委托放款協(xié)議書

D.住房公積金貸款業(yè)務委托協(xié)議書

答案：D

解析：積金個人住房貸款業(yè)務的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業(yè)務。根據(jù)委托協(xié)議及公積金管理中心的具體要求，接受當?shù)毓e金管理中心委托，承辦銀行受托辦理公積金借款咨詢和申請，經(jīng)辦人員會告知借款人必須符合當?shù)毓e金管理中心規(guī)定的住房公積金貸款條件。

15.技術分析的假設條件包括()。

A.市場行為反映一切信息

B.證券價格沿趨勢移動

C.歷史會重演

D.影響證券市場的因素不可能完全體現(xiàn)在股票價格的變動上

E.即使供求關系不發(fā)生改變，證券價格的走勢也可能發(fā)生反轉(zhuǎn)

答案：A,B,C

解析：作為一種投資分析工具，技術分析是以一定的假設條件為前提的，這些假設是：①市場行為反映一切信息；②證券價格沿趨勢移動；③歷史會重演。D項，市場行為反映一切信息這一假設是進行技術分析的基礎。其主要思想是：任何一個影響證券市場的因素，最終都必然體現(xiàn)在股票價格的變動上。E項，證券價格沿趨勢移動這一假設下，只要供求關系不發(fā)生根本改變，證券價格的走勢就不會發(fā)生反轉(zhuǎn)。16.巴塞爾委員會要求銀行監(jiān)管者可以視檢查人員資源狀況，全部或部分地使用外部審計師對商業(yè)銀行實施檢查并達到一些目的，下列說法正確的有（）。

A.評價管理層的能力

B.評價商業(yè)銀行各項風險管理制度

C.評估其從商業(yè)銀行收到報告的精確性

D.評價商業(yè)銀行總體經(jīng)營情況

E.商業(yè)銀行遵守有關合規(guī)經(jīng)營的情況

答案：A,B,C,D,E

解析：達到的目的，除ABCDE五項外，還包括：①評價商業(yè)銀行會計和管理信息系統(tǒng)的完善程度；②評價銀行各項資產(chǎn)組合的質(zhì)量和準備金的充足程度；③其他歷次監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題。17.金融市場種類按照交割時間劃分，（）是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內(nèi)進行交割的市場。

A.現(xiàn)貨市場

B.期貨市場

C.遠期市場

D.期權(quán)市場

答案：A

解析：按交割時間劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。其中，現(xiàn)貨市場是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內(nèi)進行交割(一方支付款項、另一方交付證券等金融工具)的市場。18.選擇中介目標的可控性是指貨幣政策中介目標要能通過（）進行調(diào)控。

A.貨幣政策工具

B.金融工具

C.經(jīng)濟政策

D.經(jīng)濟手段

答案：A

解析：理想的貨幣政策中介目標應具有可觀測性、可控性、相關性。其中，可控性是指中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標和操作目標進行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。19.貸款人可以要求借款人簽訂長期供銷合同、履約保函、投保商業(yè)保險等方式，有效分散經(jīng)營期風險。（）

答案：錯

解析：貸款人應當以要求借款人或者通過借款人要求項目相關方簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險、建立完工保證金、提供完工擔保和履約保函等方式，最大限度地降低建設期風險。同時，可以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散經(jīng)營期風險。20.下列關于法人的表述中，正確的是（）。

A.只具有民事權(quán)利能力，不一定具有民事行為能力

B.既具有民事權(quán)利能力，也具有民事行為能力

C.只具有民事行為能力，不一定具有民事權(quán)利能力

D.既不具有民事權(quán)利能力，也不具有民事行為能力

答案：B

解析：根據(jù)《中華人民共和國民法通則》第二十六條規(guī)定，法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔民事義務的組織。

21.特殊目的實體是指為特殊目的而建立的法人和其他經(jīng)濟組織。

答案：對

解析：特殊目的實體是指為特殊目的而建立的法人和其他經(jīng)濟組織。22.③建立嚴密的聲譽風險管理制度，主要以基層工作人員的良好執(zhí)行為基礎

A.只有①

B.只有②

C.①和②

D.①、②、③

答案：C

解析：截至目前，國內(nèi)外金融機構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是：推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。23.常規(guī)清收方式不包括（）。

A.直接追償

B.委托第三方清收

C.協(xié)商處置抵質(zhì)押物

D.財產(chǎn)保全

答案：D

解析：常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵質(zhì)押物、委托第三方清收等方式。24.同業(yè)拆借應遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎上簽訂合同確定，但期限最長不得超過（）個月。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：D

解析：同業(yè)拆借應遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎上簽訂合同確定．但期限最長不得超過4個月。25.下列關于個人信用貸款的表述，錯誤的是（）。

A.個人信用貸款額度較小

B.相對其他產(chǎn)品而言，個人信用貸款期限較短

C.銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴格審查

D.個人信用貸款發(fā)放后，銀行無需再關注個人信用評級情況

答案：D

解析：本題考查個人信用貸款的特點。由于個人信用記錄和個人信用評級時刻都在變化，因此需要時時跟蹤個人的信用變化狀況，根據(jù)個人信用狀況對貸款期限進行相應調(diào)整。26.韓女士本月工資收入6000元。如果個人繳納的“三險”比例分別為8％、2％和1％。則韓女士本月應納所得稅（）元。

A.65

B.79

C.105

D.160

答案：B

解析：按照國家規(guī)定單位為個人繳付的基本養(yǎng)老保險費、基本醫(yī)療保險費、失業(yè)保險費、住房公積金可稅前扣除，免征額為3500元。因此，韓女士本月應納稅額=(6000—6000×11％一3500)×10％一105=79(元)。27.行政訴訟管轄是指人民法院之間受理第一審行政案件的職權(quán)分工。

答案：對

解析：行政訴訟管轄是指人民法院之間受理第一審行政案件的職權(quán)分工。28.市場細分的策略分為集中策略和差異性策略，其中，集中策略通常適用于（）。

A.大型股份制商業(yè)銀行

B.資源不多的中小銀行

C.尚未上市的大型商業(yè)銀行

D.資源豐富的中型銀行

答案：B

解析：集中策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，針對這一目標市場，只設計一種營銷組合，集中人力、物力和財力投入到這一目標市場。由于集中策略只需設計一種營銷組合，策略實施的成本相對較小，比較適合資源不多的中小銀行。ACD三項適用差異性策略。

29.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列關于理財產(chǎn)品銷售管理的說法，錯誤的是（）。

A.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構(gòu)評價結(jié)果的，應當列明第三方專業(yè)評價機構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期

B.可以使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”這類詞匯，但在未提供客觀證據(jù)的情況下，不能使用“最大”“最好”“最強”等夸大過往業(yè)績的表述

C.商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳

D.理財產(chǎn)品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資需謹慎”

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第13條的規(guī)定，理財產(chǎn)品宣傳銷售文本在未提供客觀證據(jù)的情況下，不得使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述。故選項B錯誤。30.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的接管對象包括()。

A、金融租賃公司

B、信托投資公司

C、基金公司

D、保險公司

E、政策性銀行

答案：A,B,E

解析：A,B,E

基金公司、保險公司不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管對象。31.（）指的是分析某一業(yè)務領域的數(shù)量，并進行相關比較與聯(lián)系，量化地判斷被檢查機構(gòu)某一業(yè)務或某一領域的發(fā)展程度、趨勢或風險狀況。

A.趨勢分析法

B.定量分析法

C.配比分析法

D.結(jié)構(gòu)分析法

答案：B

解析：現(xiàn)場檢查的分析技術有：(1)定性分析法：收集相關信息。綜合判斷被檢查機構(gòu)在某一領域或業(yè)務的基本狀況及其實質(zhì)。

(2)定量分析法：分析某一業(yè)務領域的數(shù)量，并進行相關比較與聯(lián)系，量化地判斷被檢查機構(gòu)某一業(yè)務或某一領域的發(fā)展程度、趨勢或風險狀況。

(3)比率分析法：根據(jù)財務報表中的兩個項目或多個項目之間的關系，計算比率或監(jiān)管指標，以評價被檢查機構(gòu)的經(jīng)營狀況和穩(wěn)健程度。

(4)結(jié)構(gòu)分析法：將財務報表中的某一關鍵項目金額設為基準，衡量構(gòu)成項目對該關鍵項目的百分比，反映各項目之間的相對地位和與總體之間的關系．評價主要來源或集中情況。

(5)配比分析法：對某些性質(zhì)相對應的項目按某一要素，如按期限或組成結(jié)構(gòu)進行配比，反映相互之間的對應和配比關系。動態(tài)、連續(xù)的配比分析結(jié)果一般能夠反映一定程度的發(fā)展趨勢。

(6)趨勢分析法：對被檢查機構(gòu)連續(xù)期間的數(shù)據(jù)或比率進行分析。如以某一期為基期，計算每一期間的項目對基期同一項目的趨勢百分比．可反映被檢查機構(gòu)該項目各期間上升或下降的趨勢，反映指標的發(fā)展趨勢，并為預測未來發(fā)展提供參考。

32.貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請后，應履行盡職調(diào)查職責，對個人經(jīng)營貸款申請內(nèi)容和相關情況的（）進行調(diào)查核實，形成貸前調(diào)查報告。

A.真實性

B.準確性

C.完整性

D.審慎性

E.合法性

答案：A,B,C

解析：在個人經(jīng)營貸款的貸前調(diào)查中，貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請后，應履行盡職調(diào)查職責，對個人經(jīng)營貸款申請內(nèi)容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調(diào)查核實，形成貸前調(diào)查報告。33.新產(chǎn)品／業(yè)務的()風險是指由新產(chǎn)品／業(yè)務引發(fā)，因經(jīng)營、管理或其他行為或外部事件可能導致利益相關方對商業(yè)銀行產(chǎn)生負面評價，從而對商業(yè)銀行聲譽產(chǎn)生損害的風險。

A.聲譽

B.法律

C.操作

D.市場

答案：A

解析：新產(chǎn)品／業(yè)務的聲譽風險指由新產(chǎn)品／業(yè)務引發(fā)，因經(jīng)營、管理或其他行為或外部事件可能導致利益相關方對商業(yè)銀行產(chǎn)生負面評價，從而對商業(yè)銀行聲譽產(chǎn)生損害的風險。34.關于個人信用貸款特點的說法，錯誤的是（）。

A.準入條件嚴格

B.可根據(jù)個人信用狀況對貸款期限進行相應調(diào)整

C.貸款額度大，最低不低于100萬元

D.貸款期限短

答案：C

解析：C項，個人信用貸款額度較小，最高不超過100萬元：對于信用卡來說，有的額度甚至只有1000元.35.理財規(guī)劃書的最后部分是“附錄”，主要包括()。

A.所推薦金融產(chǎn)品的具體信息

B.全生涯模擬仿真表

C.“定期投資市場分析報告樣本”

D.“不定期解讀市場事件的快報”

E.其他相關信息

答案：A,B,C,D,E

解析：理財規(guī)劃書的最后部分是“附錄”，附錄的內(nèi)容主要是為了理財規(guī)劃書的緊湊性而置放在最后的信息，主要包括但不限于以下內(nèi)容：①所推薦金融產(chǎn)品的具體信息；②全生涯模擬仿真表；③持續(xù)理財規(guī)劃服務中的“定期投資市場分析報告樣本”、“不定期解讀市場事件的快報”等；④其他相關信息。36.個人信貸業(yè)務是國內(nèi)商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務，包括（）。

A.個人住房按揭貸款

B.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

C.個人大額耐用消費品貸款

D.個人汽車貸款

E.個人質(zhì)押貸款

答案：A,B,C,E

解析：個人信貸業(yè)務是國內(nèi)商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務，包括個人住房按揭貸款、個人大額耐用消費品貸款、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款和個人質(zhì)押貸款等業(yè)務品種。37.在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對一精確定位營銷的步驟有（）。

A.感覺

B.認知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

答案：C,D,E

解析：在與客戶交流階段，通常會涉及幾個步驟，分別是感覺、認知、獲得、發(fā)展和保留。前兩點很容易做到，通常作為大眾式營銷的基本手段，以廣告形式最為常見，以建立品牌效應為主要目的；而后三個步驟，就是一對一的精確定位營銷，以銷售為最終目的。

38.在審查的過程中，銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)建立了相關程序，對擬任人任職資格的適當性進行審查。其中不包括()。

A.考核

B.考察

C.考試

D.面談

答案：D

解析：在審查的過程中，銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)建立了考核、考試和考察程序，對擬任人任職資格的適當性進行審查。39.下列關于貸款債權(quán)保全和清償?shù)墓芾淼恼f法，正確的有（）。

A.貸款人有權(quán)參與處于兼并、破產(chǎn)或股份制改造等過程中的借款人的債務重組，應當要求借款人落實貸款還本付息事宜

B.貸款人對實行股份制改造的借款人，應當要求其重新簽訂借款合同，明確原貸款債務的清償責任

C.貸款人對聯(lián)營后組成新的企業(yè)法人的借款人，應當要求其依據(jù)所占用的資本金或資產(chǎn)的比例，將貸款債務落實到新的企業(yè)法人

D.貸款人對合并(兼并)的借款人，應當要求其在合并(兼并)前清償貸款債務或提供相應的擔保

E.貸款人對分立的借款人，應當要求其在分立前清償貸款債務或提供相應的擔保

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款債權(quán)保全和清償?shù)墓芾戆ㄒ韵聝?nèi)容：貸款人有權(quán)參與處于兼并、破產(chǎn)或股份制改造等過程中的借款人的債務重組，應當要求借款人落實貸款還本付息事宜；貸款人對實行股份制改造的借款人，應當要求其重新簽訂借款合同，明確原貸款債務的清償責任；貸款人對聯(lián)營后組成新的企業(yè)法人的借款人，應當要求其依據(jù)所占用的資本金或資產(chǎn)的比例，將貸款債務落實到新的企業(yè)法人；貸款人對合并(兼并)的借款人，應當要求其在合并(兼并)前清償貸款債務或提供相應的擔保；貸款人對分立的借款人，應當要求其在分立前清償貸款債務或提供相應的擔保等。40.廣義的財產(chǎn)保險不包括（）。

A.責任保險

B.信用保險

C.健康保險

D.財產(chǎn)損失保險

答案：C

解析：廣義財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關的經(jīng)濟利益和損害賠償責任為保險標的的保險；狹義的財產(chǎn)保險則是指以物質(zhì)財產(chǎn)為保險標的的保險，狹義的財產(chǎn)保險又稱為財產(chǎn)損失保險。在我國通常把廣義的財產(chǎn)保險劃分為財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險。C項，健康保險是人身保險的險種。41.下列關于其他個人消費類貸款的表述，錯誤的是（）。

A.是指銀行向借款人發(fā)放的用于裝修、耐用品消費、旅游、醫(yī)療等消費用途的貸款

B.貸款期限一般為1～3年，最長10年

C.利率由商業(yè)銀行自行確定，一般低于人民銀行基準利率

D.貸款額度一般不超過借款人所需資金的70％

答案：C

解析：貸款利率由商業(yè)銀行自行確定，一般不低于人民銀行基準利率。故選C項。42.保證人和債權(quán)人應當在合同中約定保證責任期間，雙方?jīng)]有約定的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的（）內(nèi)，債權(quán)銀行應當要求保證人履行債務，否則保證人可以拒絕承擔保證責任。

A.3個月

B.9個月

C.一年

D.6個月

答案：D

解析：資產(chǎn)保全人員應確保擔保權(quán)利具有強制執(zhí)行效力，主要是確保不超過訴訟時效、保證責任期間，確保不超過生效判決的申請執(zhí)行期限。保證人和債權(quán)人應當在合同中約定保證責任期間，雙方?jīng)]有約定的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的6個月內(nèi)，債權(quán)銀行應當要求保證人履行債務，否則保證人可以拒絕承擔保證責任。43.風險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。

A.10

B.5

C.1

D.20

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第38條的規(guī)定，風險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣；風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣；風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。44.()是指債權(quán)人與債務人或債務人提供的第三人以協(xié)商訂立書面合同的方式，移轉(zhuǎn)債務人或者債務人提供的第三人的動產(chǎn)或權(quán)利的占有，在債務人不履行債務時，債權(quán)人有權(quán)以該財產(chǎn)價款優(yōu)先受償。

A.留置

B.保證

C.質(zhì)押

D.抵押

答案：C

解析：A項，留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償；B項，保證是指保證人和債權(quán)人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為；D項，抵押是指借款人或第三人在不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有權(quán)的情況下，將財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保，銀行持有抵押財產(chǎn)的擔保權(quán)益，當借款人不履行借款合同時，銀行有權(quán)以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。45.消極遺產(chǎn)是指（）。

A.非法遺產(chǎn)

B.歸屬權(quán)不明的遺產(chǎn)

C.債權(quán)

D.死者生前所欠的個人債務

答案：D

解析：積極遺產(chǎn)指死者生前個人享有的財物和可以繼承的其他合法權(quán)益，如債權(quán)和著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)益等；消極遺產(chǎn)指死者生前所欠的個人債務。46.下列關于董事監(jiān)事履職評價說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當每季度對所有在職董事進行履職評價

B.被評為不稱職的董事，董事會、監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應當更換董事

C.高級管理層是商業(yè)銀行公司治理中的關鍵主體

D.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

答案：D

解析：A選項：商業(yè)銀行應當按年度對所有在職董事進行履職評價。

B選項：被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行應當及時更換。

C選項：董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關鍵主體。

根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職三個級別。47.起訴是訴訟程序的重要環(huán)節(jié)，起訴分為（）。

A.自訴

B.他訴

C.公訴

D.私訴

E.刑訴

答案：A,C

解析：起訴有兩種，包括自訴和公訴。自訴是指被害人或其法定代理人、近親屬為追究被告人的刑事責任，直接向司法機關提起訴訟；公訴是指人民檢察院對犯罪嫌疑人的犯罪行為向人民法院提出控告，要求法院通過審判確定犯罪事實、懲罰犯罪人的訴訟活動。48.銀行業(yè)從業(yè)人員在履行協(xié)助執(zhí)行義務過程中，應該做到（）。

A.不向不應該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息

B.為維持與客戶的業(yè)務關系或處于私情，不協(xié)助有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關依法對客戶進行查詢、凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為

C.面對有關機關協(xié)助執(zhí)行的要求之時，及時向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導

D.按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認來人的身份，審核來函的法定要件，并按照規(guī)定進行保存和歸檔

E.確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該請求機關法定權(quán)限以內(nèi)

答案：A,C,D,E

解析：考查銀行業(yè)從業(yè)人員協(xié)助執(zhí)行的內(nèi)容。49.一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是（）。

A.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶

B.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃人借款人賬戶

C.借款人直接提取現(xiàn)金

D.售房人直接提取現(xiàn)金

答案：A

解析：除當?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃人售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。發(fā)放完貸款，承辦銀行向客戶提供回單，并將有關放款資料報送公積金管理中心。50.下列屬于資產(chǎn)變化引起的資金需求的是（）。

A.商業(yè)信用的變動

B.資產(chǎn)效率的下降

C.債務重構(gòu)

D.分紅的變化

答案：B

解析：選項A、C、D為負債和分紅變化引起的需求。51.下列房地產(chǎn)類型，屬于按開發(fā)程度分類的有()。

A.倉儲

B.辦公

C.現(xiàn)房

D.出租

E.在建工程

答案：C,E

解析：按開發(fā)程度分為生地、毛地、熟地、在建工程和現(xiàn)房。A、B兩項是按用途分類；D項是按使用方式分類。52.銀行在對貸款項目技術及工藝流程分析中，（）是項目技術可行性分析的核心。

A.產(chǎn)品技術方案分析

B.工程設計方案評估

C.工藝技術方案分析

D.設備評估

答案：C

解析：工藝技術方案的分析評估是投資項目技術可行性分析的核心，工藝技術設計標準的好壞和高低，對整個項目的設立及執(zhí)行有決定性影響。53.商業(yè)銀行根據(jù)自身所具備的特殊資源條件和特殊技術專長，專門提供或經(jīng)營某些具有優(yōu)越銷路的產(chǎn)品或服務項目，這種類型的策略屬于（）

A.全線全面型

B.市場專業(yè)型

C.產(chǎn)品線專業(yè)型

D.特殊產(chǎn)品專業(yè)型

答案：D

解析：特殊產(chǎn)品專業(yè)型是指商業(yè)銀行根據(jù)自身所具備的特殊資源條件和特殊技術專長，專門提供或經(jīng)營某些具有優(yōu)越銷路的產(chǎn)品或服務項目。這種策略的特點是：產(chǎn)品組合的寬度極小，深度不大，但關聯(lián)性極強。采取該策略時，由于產(chǎn)品或服務的特殊性，決定了商業(yè)銀行所能開拓的市場是有限的，但競爭的威脅也很小。54.小明在購買保險時，保險公司經(jīng)理人告訴他，在我國投保人購買保險需要履行詢問回答告知。從理論上講，投保人需告知的內(nèi)容包括（）。

A.已知的與保險標的有關的實質(zhì)性重要事實

B.保險人能夠從投保人提供的情況中發(fā)現(xiàn)的事實

C.應知的與保險標的有關的實質(zhì)性重要事實

D.眾人皆知的法律常識

E.保險標的風險增加的事實

答案：A,C,E

解析：告知(也稱“披露”或“陳述”)是指合同訂立前、訂立時及在合同有效期內(nèi)，要求當事人實事求是、盡自己所知、毫無保留地向?qū)Ψ剿鞯目陬^或書面陳述。具體而言，是投保人對已知或應知的與風險和標的有關的實質(zhì)性重要事實向保險人作口頭或書面的申報；保險人也應將對投保人利害相關的重要條款內(nèi)容據(jù)實告知投保人。55.風險事件：

2007年，受美國次貸危機導致的全球信貸緊縮影響，英國北巖銀行發(fā)生儲戶擠兌事件。

自9月14日全國范圍內(nèi)的擠兌事件發(fā)生以來，截止18號，嚴重的客戶擠兌導致30多億英鎊的資金流出，占存款總量的12％左右。短短幾個交易日中，北巖銀行股價下跌了將近80％。英國議會2008年2月21日通過了將北巖銀行國有化的議案，授權(quán)該國政府將北巖銀行的所有股份暫時歸入其名下，并由獨立的審計機構(gòu)來計算股東的收益。

相關背景：

北巖銀行1997年10月1日進行公司制改革，實施高速擴張戰(zhàn)略。房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務快速發(fā)展，資本消耗較大。1997～2007年10年間，其資產(chǎn)規(guī)模增長7倍，年均增長21．34％，而資本充足率從2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并總資產(chǎn)僅158億英鎊，2006年底合并資產(chǎn)達1010億英鎊，其中89．2％的資產(chǎn)是住房抵押貸款，已成為英國第五、蘇格蘭地區(qū)第二大的住房抵押貸款機構(gòu)，并于2001年9月入選倫敦富時100指數(shù)。

北巖銀行2006年末向消費者發(fā)放的貸款占總資產(chǎn)的比重為85．498％，加上無形資產(chǎn)、固定資產(chǎn)，全部非流動性資產(chǎn)占比高達85．867％，而流動性資產(chǎn)僅占總資產(chǎn)的14．133％，特別是其中安全性最高的現(xiàn)金及中央銀行存款僅占0．946％。

從負債方面來看，北巖銀行資金來源中50％來自資產(chǎn)證券化，大大高于英國銀行平均7％的證券化融資率，平均期限3．5年；10％來自資產(chǎn)擔保債券，平均期限7年；批發(fā)市場拆人資金占25％，其中近一半資金的期限不足1年。為實現(xiàn)高速增長，北巖銀行從批發(fā)市場上大量拆入資金，并于1999年采取了“分銷源頭”的融資模式。在這種模式中，銀行不再將貸款持有到期，而是將貸款賣給投資者。該銀行通過將抵押貸款打包，并將打包的抵押貸款作為進一步融資的抵押物——即“資產(chǎn)證券化”過程，使其資產(chǎn)負債表上的貸款實現(xiàn)了風險隔離。2004年，北巖銀行引入了“資產(chǎn)擔保債券”，即銀行本身持有資產(chǎn)并據(jù)此發(fā)行資產(chǎn)擔保債券。這樣雖可以使銀行在獲得市場融資的同時享受較高的貸款收益，但也加大了銀行自身的風險暴露。

英國北巖銀行的擠兌事件提醒各大銀行要加強流動性風險監(jiān)管。關于商業(yè)銀行的流動性監(jiān)管的輔助指標，下列說法不正確的是（）。查看材料

A.經(jīng)調(diào)整資產(chǎn)流動性比例=調(diào)整后流動性資產(chǎn)余額／調(diào)整后流動性負債余額×100％

B.經(jīng)調(diào)整后流動性負債余額=流動性負債總和-1個月內(nèi)到期用于質(zhì)押的存款金額

C.存貸款比例不得超過75％

D.存貸款比例=各項存款余額／各項貸款余額×100％

答案：D

解析：D項，存貸比=各項貸款余額／各項存款余額×100％。56.凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率必須大于（）。

A.90%

B.100%

C.95%

D.110%

答案：B

解析：凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率必須大于100%。57.銀行辦理個人汽車貸款時，可以將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進行。（）

答案：錯

解析：為了防范風險，銀行必須面談客戶了解信息；不得將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進行。58.與以往財務報表相比，項目評估財務報表的特點不包括（）。

A.銷售收入中不含增值稅的銷項稅

B.總成本中不含進項稅

C.銷售稅金中不含增值稅

D.銷售稅金中包含所得稅

答案：D

解析：與以往財務報表相比，項目評估財務報表的最大特點是銷售收入中不舍增值稅的銷項稅，總成本中不含進項稅，銷售稅金中不合增值稅，這是根據(jù)現(xiàn)行的新稅制和企業(yè)實際會計核算辦法設置的。故本題選D。59.現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標分別是()和()。

A．貨幣供應量；基礎貨幣

B．基礎貨幣；高能貨幣

C．基礎貨幣；流通中現(xiàn)金

D．基礎貨幣；貨幣供應量

答案：D

解析：D現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標分別是基礎貨幣和貨幣供應量。故選D。60.下列不屬于商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略的是（）。

A.風險對沖

B.風險補償

C.風險免除

D.風險轉(zhuǎn)移

答案：C

解析：商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略可以大致概括為風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移、風險規(guī)避和風險補償五種策略。61.商用房貸款合作機構(gòu)的風險主要包括（）。[2012年10月真題]

A.評估機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

B.未按權(quán)限審批貸款

C.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格

D.開發(fā)項目“五證”虛假或不全

E.開發(fā)商同時開發(fā)多個項目

答案：A,C,D

解析：商用房貸款合作機構(gòu)的風險主要包括：①開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格、開發(fā)項目“五證”虛假或不全(“五證”是指國有土地使用證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預售許可證)；②估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸。62.被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，銀行可以憑被凍結(jié)單位簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”予以解凍。

答案：錯

解析：被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，銀行應以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機關簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。63.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益．銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險。其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財產(chǎn)品是（）。

A.保證收益理財產(chǎn)品

B.非保證收益理財產(chǎn)品

C.保本浮動收益理財產(chǎn)品

D.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

答案：A

解析：此題暫無解析64.抵押貸款中，在認定抵押物時，除核對抵押物的所有權(quán)，還應驗證董事會或職工代表大會同意的證明的企業(yè)形式為（）。

A.全民所有制企業(yè)

B.實行租賃經(jīng)營責任制的企業(yè)

C.集體所有制企業(yè)或股份制企業(yè)

D.事業(yè)單位法人

答案：C

解析：抵押貸款中，銀行對選定的抵押物要逐項驗證產(chǎn)權(quán)。實行租賃經(jīng)營責任制的企業(yè)，要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明；集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財產(chǎn)作抵押時，除應該核對抵押物所有權(quán)外，還應驗證董事會或職工代表大會同意的證明；用共有財產(chǎn)作抵押時，應取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。

65.新聞平臺收集到的信息包括（）。

A.貨幣供應增加或緊縮

B.消費信心指數(shù)

C.GDP增長率

D.政治恐怖主義

E.官僚主義

答案：A,B,C,D,E

解析：新聞平臺收集到的信息包括：貨幣供應增加或緊縮、利率大幅變化、匯率大幅變化、國內(nèi)通脹率、GDP增長率、消費信心指數(shù)、貿(mào)易差額、短期資本流入、股市價格指數(shù)波動、某一國家零售營業(yè)額、政局穩(wěn)定性和政治民主性、經(jīng)濟計劃的成效、政治恐怖主義、官僚主義等。66.（）年中國銀監(jiān)會頒布了《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》。

A.2003

B.2004

C.2005

D.2006

答案：C

解析：2005年，為促進我國金融市場的健康發(fā)展。加快與國際金融市場的接軌進程，國務院批準貨幣經(jīng)紀公司試點工作正式啟動，同年，中國銀監(jiān)會頒布了《貨幣經(jīng)紀公式試點管理辦法》。67.若要追究挪用單位資金人員的刑事責任，則挪用資金的數(shù)額至少要達到（）元以上。

A.5000

B.10000

C.20000

D.30000

答案：A

解析：對挪用資金行為追究刑事責任的數(shù)額起點是：挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，超過三個月未還的；挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，進行營利活動的；挪用本單位資金數(shù)額在五千元至二萬元以上，進行非法活動的。68.目前，我國監(jiān)管機構(gòu)對商業(yè)銀行的貸款撥備率、撥備覆蓋率設定的標準及原則分別是（）。

A.≤1．5％、≤150％，兩者孰低

B.≥1．5％、≥150％，兩者孰高

C.≥2％、≥120％，兩者孰高

D.≤2％、≤120％，兩者孰低

答案：B

解析：監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行貸款撥備率不低于1．5％，撥備覆蓋率不低于l50％，原則上按兩者孰高的方法確定銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款損失準備監(jiān)管要求。69.理財業(yè)務中，資金來源為投資者的資金，商業(yè)銀行()信息披露的義務，理論上()剛性兌付本息的義務。

A、承擔，不承擔

B、承擔，承擔

C、不承擔，不承擔

D、不承擔，承擔

答案：A

解析：A

理財業(yè)務中，資金來源為投資者的資金，商業(yè)銀行需要承擔信息披露的義務，充分揭示業(yè)務風險，但理論上不承擔剛性兌付本息的義務。70.申請二手房公積金個人住房貸款的借款人須提供的材料有（）。

A.買方身份證、戶口簿復印件

B.房產(chǎn)證原件和復印件

C.由公積金管理中心認可的評估機構(gòu)出具的評估報告

D.公積金管理中心認可的中介機構(gòu)與買賣雙方簽訂的三方協(xié)議

E.由區(qū)級以上房產(chǎn)交易部門進行抵押登記

答案：B,C,D,E

解析：A項，借款人須提供賣方身份證、戶口簿復印件。71.商業(yè)銀行在反洗錢管理中應建立客戶身份識別制度，下列說法中，正確的有()。

A.不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易

B.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

C.對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份

D.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

E.聲譽較好的單位和個人在與商業(yè)銀行建立業(yè)務關系或者要求商業(yè)銀行為其提供一次性金融服務時，可以不提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件

答案：A,B,C,D

解析：任何單位和個人在與商業(yè)銀行建立業(yè)務關系或者要求商業(yè)銀行為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。72.通貨膨脹會使實際利率提高，社會投資的實際成本上升，會導致投資下降。（）

答案：錯

解析：通貨緊縮會使實際利率提高，社會投資的實際成本上升，會導致投資下降。73.銀行對合作單位準入審查的內(nèi)容不包括（）。

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務登記證明

C.合作單位員工素質(zhì)

D.會計報表

答案：C

解析：銀行對合作單位準入審查內(nèi)容主要包括以下幾項：經(jīng)國家工商行政管理機關核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；稅務登記證明；會計報表；企業(yè)資信等級；開發(fā)商的債權(quán)債務和為其他債權(quán)人提供擔保的情況；企業(yè)法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力。74.綜合理財規(guī)劃服務涵蓋了客戶理財目標的所有方面，其內(nèi)容包括（）。

A.現(xiàn)金收支管理（包括債務管理）

B.保險規(guī)劃

C.投資規(guī)劃（不包括教育、退休養(yǎng)老問題）

D.稅務規(guī)劃

E.遺產(chǎn)規(guī)劃

答案：A,B,D,E

解析：綜合理財規(guī)劃服務涵蓋了客戶理財目標的所有方面，如現(xiàn)金收支管理（包括債務管理）、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃（包括教育、退休養(yǎng)老問題）、稅務和遺產(chǎn)規(guī)劃等，以及客戶明確提出的其他理財需求，它包含了多個單項的理財規(guī)劃方案75.可轉(zhuǎn)換債券可納入監(jiān)管資本中。（）

答案：對

解析：可轉(zhuǎn)換債券具有一定的吸收損失功能，因此可計入監(jiān)管資本當中。76.洗錢罪的對象包括一切違法所得。（）

答案：錯

解析：《刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象，也就不能構(gòu)成洗錢罪。77.單位外匯存款操作，正確的是()。

A．原則上經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價

B．原則上只能開立一個經(jīng)常項目賬戶

C．原則上只能開立一個外匯賬戶

D．原則上單位開立外匯賬戶不受管制

答案：B

解析：B境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶，賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定，A和D選項錯誤；單位還可以開設資本項目外匯賬戶，C選項錯誤。故選B。78.（）是民事活動中最核心、最基本的原則。

A.誠實信用原則

B.公平原則

C.公正原則

D.平等原則

答案：A

解析：誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。79.金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位包括（）。

A.處置不良資產(chǎn)市場的培育者

B.各類存量資產(chǎn)的盤活者

C.資產(chǎn)管理業(yè)務的探索者

D.多元化金融服務的實踐者

E.財富創(chuàng)造的領導者

答案：A,B,C,D

解析：金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位包括處置不良資產(chǎn)市場的培育者、各類存量資產(chǎn)的盤活者、資產(chǎn)管理業(yè)務的探索者、多元化金融服務的實踐者。80.稅收籌劃的主要原則有（）。

A.系統(tǒng)性原則

B.事先性原則

C.合法性原則

D.時效性原則

E.資料完整原則

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，稅收籌劃的主要原則還有綜合平衡原則，即要服從、服務于企業(yè)整體財務管理目標，注重綜合平衡。81.銀行承兌匯票是以（）為基礎的。

A.真實的商品交易

B.債權(quán)債務關系的存在

C.出票人是銀行

D.出票人是銀行之外的付款人

答案：A

解析：銀行承兌匯票以真實的商品交易為基礎。82.個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款。（）

答案：對83.世界上的遺產(chǎn)稅按課征方式可以劃分為（）。

A.總遺產(chǎn)稅制度

B.分遺產(chǎn)稅制度

C.子遺產(chǎn)稅制度

D.專項遺產(chǎn)稅制

E.總分遺產(chǎn)稅制度

答案：A,B,E

解析：世界上的遺產(chǎn)稅按課征方式來劃分可以分為以下三類：①總遺產(chǎn)稅制度，即以死者的遺產(chǎn)總額來征稅，繼承人人數(shù)及分配方向不作為影響因素；②分遺產(chǎn)稅制度，根據(jù)繼承人與死者關系的親疏及繼承財產(chǎn)的多少來進行分別課征的稅；③總分遺產(chǎn)稅制度，對死者留下的遺產(chǎn)先課征一次遺產(chǎn)稅，然后在稅后的遺產(chǎn)分配給各繼承人時，再就各繼承人的繼承份額來征繼承稅，也稱混合遺產(chǎn)稅制。84.甲、乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設定的貸款利率高于為乙設定的貸款利率，這種風險管理的方法屬于（）

A.風險補償

B.風險轉(zhuǎn)移

C.風險分散

D.風險對沖

答案：A

解析：根據(jù)各風險策略的基本定義可知，風險轉(zhuǎn)移應涉及風險主體的變動；風險分散應涉及投資于多種產(chǎn)品或組合；風險對沖應涉及兩種風險／收益率負相關的產(chǎn)品。題目所述均不符合8、C、D三項。85.金融類不良資產(chǎn)不包括的選項是()。

A.證券不良資產(chǎn)

B.銀行不良資產(chǎn)

C.信托不良資產(chǎn)

D.實物不良資產(chǎn)

答案：D

解析：金融類不良資產(chǎn)，除銀行不良資產(chǎn)外，還包括證券、保險、信托等非銀行金融機構(gòu)形成的不良資產(chǎn)。86.下列選項中，應計入企業(yè)現(xiàn)金流量表的是()。

A.遞延資產(chǎn)攤銷

B.所得稅

C.固定資產(chǎn)折舊

D.無形資產(chǎn)攤銷

答案：B

解析：在計算現(xiàn)金流量時，折舊費支出、無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷都不能作為現(xiàn)金流出，因為這三項費用只是項目內(nèi)部的現(xiàn)金轉(zhuǎn)移，固定資產(chǎn)投資、無形資產(chǎn)和遞延資產(chǎn)投資已按其發(fā)生時間作為一次性支出計入項目的現(xiàn)金流出中，如果再將折舊等視為現(xiàn)金流出，就會出現(xiàn)重復計算。87.保持良好的流動性狀況能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運營產(chǎn)生積極作用，這些作用包括（）。

A.增進市場信心

B.確保銀行有能力履行貸款承諾

C.避免銀行資產(chǎn)廉價出售

D.降低銀行借人資金時所需支付的風險溢價

E.規(guī)避一切商業(yè)風險

答案：A,B,C,D

解析：保持良好的流動性狀況能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運營產(chǎn)生積極作用：增進市場信心，向外界表明銀行有能力償還借款；確保銀行有能力履行貸款承諾，穩(wěn)固客戶關系；避免銀行資產(chǎn)廉價出售，損害股東利益；降低銀行借入資金時所需支付的風險溢價。

88.商業(yè)銀行的公司治理具有特殊性，具體表現(xiàn)為（）。

A.商業(yè)銀行公司治理更加注重債權(quán)人利益的保護

B.商業(yè)銀行公司治理對風險管理和內(nèi)部控制的要求更高

C.商業(yè)銀行公司治理應受到更嚴格的監(jiān)管

D.商業(yè)銀行的首要職責和生命線是信用創(chuàng)造

E.商業(yè)銀行具有完善的信息披露制度

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行的這種高杠桿、高風險的特點決定了商業(yè)銀行的公司治理具有特殊性。其表現(xiàn)在：一是商業(yè)銀行公司治理更加注重債權(quán)人利益的保護：二是商業(yè)銀行公司治理對風險管理和內(nèi)部控制的要求更高：三是商業(yè)銀行公司治理應受到更嚴格的監(jiān)管。89.基本薪酬按月支付，應根據(jù)薪酬年度總量計劃和分配方案支付基本薪酬

答案：錯

解析：基本薪酬按月支付，應根據(jù)薪酬年度總量計劃和分配方案支付基本薪酬90.下列關于金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的關系說法不正確的是（）。

A.金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是矛盾的統(tǒng)一體

B.沒有金融創(chuàng)新的發(fā)展就沒有金融監(jiān)管的發(fā)展

C.金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關系最終體現(xiàn)為金融效率和金融安全的關系

D.金融效率是金融安全的基礎

答案：D

解析：金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是矛盾的統(tǒng)一體，沒有金融創(chuàng)新的發(fā)展就沒有金融監(jiān)管的發(fā)展。持續(xù)的金融創(chuàng)新在推動金融發(fā)展、提高金融運行效率的同時，不斷地對現(xiàn)有的金融秩序、金融監(jiān)管的制度和規(guī)范造成沖擊。金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關系最終體現(xiàn)為金融效率和金融安全的關系。金融效率和金融安全之間既有互補性，又有替代性?；パa性首先表現(xiàn)為金融效率的提高，有助于加強金融安全。其次，這種互補性還表現(xiàn)為，金融安全是金融效率的基礎。金融效率與金融安全之間的替代性表現(xiàn)為，以提高金融效率為目的的盲目地放松管制可能會破壞金融安全．而以提高金融安全水平為目的的過度的管制可能會降低金融效率。91.關于挪用資金罪，下列說法正確的有（）。

A.犯罪主體是國家機關工作人員

B.挪用資金用于國家法律、行政法規(guī)禁止的違法行為，不論挪用資金的數(shù)額和時間，均構(gòu)成挪用資金罪

C.客觀方面表現(xiàn)為利用職務上的便利擅自挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人使用

D.挪用資金的行為可以分為“超期未還型”、“營利活動型”、“非法活動型”三種情形

E.以利用職務上便利為前提

答案：B,C,D,E

解析：挪用資金罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。A項，挪用資金罪的犯罪主體與職務侵占罪主體一樣，為特殊主體，即非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員。92.票據(jù)保證適用于（）。

A.信用證

B.本票

C.信用卡

D.匯票

E.支票

答案：B,D

解析：票據(jù)保證的目的是擔保其他票據(jù)債務的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。93.下列關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于24小時

B.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，可以通過口頭形式約定

C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財業(yè)務協(xié)議中的規(guī)定

D.商業(yè)銀行向社會公布受理客戶投訴的方式

答案：D

解析：選項A、B，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第20、第21條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間應不少于20小時，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，應與客戶簽訂合同，明確雙方的權(quán)利與義務，并根據(jù)業(yè)務需要簽署必要的客戶委托授權(quán)書和其他代理客戶投資所必需的法律文件；選項C，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第35條的規(guī)定，未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。94.李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

利用教育儲蓄的最長期限，李先生應當在他兒子()時開立教育儲蓄賬戶。

A.小學四年級

B.小學五年級

C.小學六年級

D.初中一年級

答案：D

解析：教育儲蓄的存期分為1年期、3年期和6年期。為了利用最長期限，李先生應在其兒子上大學一年級的六年前(即初中一年級)開立教育儲蓄賬戶。95.為應對個人經(jīng)營貸款操作風險，銀行應采取相應的防控措施，下列說法中，錯誤的是()。

A.銀行應在還款日前一定時間內(nèi)，以書面或其他方式通知借款人安排還款資金

B.貸款銀行經(jīng)辦人員應直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構(gòu)辦理

C.謹慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押

D.借款人采用抵押擔保的，不能以第三人財產(chǎn)進行抵押

答案：D

解析：借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。96.宏觀經(jīng)濟分析的主要方法不包括()。

A.指標法

B.概率預測

C.計量經(jīng)濟模型分析

D.專家定性分析

答案：D

解析：宏觀經(jīng)濟分析可以通過一系列的經(jīng)濟指標的計算、分析和對比來進行。除指標法外，還有計量經(jīng)濟模型分析和概率預測等方法。97.在銀行與貸款人簽訂合同時，其基本內(nèi)容應包括（）等。

A.金額

B.用途

C.還款保障

D.風險處置

E.利率

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款合同基本內(nèi)容應包括金額、期限、利率、借款種類、用途、支付、還款保障及風險處置等要素和有關細節(jié)。98.以下關于衡量通貨膨脹指標的說法，不正確的是（）。

A.消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度

B.生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)則是按當年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率

D.在衡量通貨膨脹時，生產(chǎn)者物價指數(shù)使用得最多、最普遍

答案：D

解析：在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。

考點

宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標99.償付比率反映的是償債能力的高低，和資產(chǎn)負債率的功能一致，一般在()以上為宜。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％

答案：D

解析：償付比率反映的是償債能力的高低，和資產(chǎn)負債率的功能一致，一般在50％以上為宜。100.下列關于我國經(jīng)濟供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的說法中，錯誤的是（）。

A.最終目的是滿足需求

B.主攻方向是提高供給質(zhì)量

C.改革的關鍵是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級

D.根本途徑是深化改革

答案：C

解析：供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，最終目的是滿足需求，主攻方向是提高供給質(zhì)量，根本途徑是深化改革。101.個人所得稅稅務規(guī)劃的原則包括（）。

A.合法合規(guī)

B.獨立性

C.公開性

D.經(jīng)濟利益最大化

E.收益與風險平衡

答案：A,D,E

解析：個人所得稅稅務規(guī)劃的原則包括：（1）合法合規(guī)，稅務規(guī)劃必須符合國家政府相關法規(guī)，這是前提；否則與偷稅漏稅或逃稅無區(qū)別，更談不上專業(yè)化服務。

（2）經(jīng)濟利益最大化，稅務規(guī)劃牽涉到納稅人經(jīng)營投資的安排，并且許多時候需要聘請專業(yè)人士顧問策劃。

（3）收益與風險平衡，稅務規(guī)劃除了必須做到符合法規(guī)、規(guī)范操作外，理財師和稅務顧問還必須充分考慮到稅務規(guī)劃方案執(zhí)行及其客戶相應的活動安排中可能發(fā)生的政策、市場變化等不利風險。

102.戰(zhàn)略風險評估的流程為(?)。

A.專家審核技術性較強的假設條件→戰(zhàn)略管理部門作出評估→制訂實施方案

B.戰(zhàn)略管理部門作出評估→專家審核技術性較強的假設條件→制訂實施方案

C.制訂實施方案→專家審核技術性較強的假設條件→戰(zhàn)略管理部門作出評估

D.專家審核技術性較強的假設條件→制訂實施方案→戰(zhàn)略管理部門作出評估

答案：A

解析：在評估戰(zhàn)略風險時，應當首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件；然后由戰(zhàn)略管理／規(guī)劃部門對各種戰(zhàn)略風險的影響效果和發(fā)生的可能性作出評估，據(jù)此進行優(yōu)先排序并制訂具有針對性的戰(zhàn)略實施方案。?103.質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別為（）。

A.抵押權(quán)可重復設置，質(zhì)權(quán)不可

B.抵押權(quán)標的為動產(chǎn)和不動產(chǎn)，質(zhì)權(quán)標的是動產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)利

C.抵押權(quán)不轉(zhuǎn)移標的物的占有，質(zhì)權(quán)必須轉(zhuǎn)移標的物的占有

D.抵押權(quán)人無保管標的物的義務，質(zhì)權(quán)人負有善良管理人注意義務

答案：C

解析：抵押權(quán)的設立不轉(zhuǎn)移抵押標的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標的物的占有。這是質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別。故本題選C。104.辦理自主型貸款重組的方式不包括（）。

A.調(diào)整利息

B.借款企業(yè)變更

C.債務轉(zhuǎn)為資本

D.破產(chǎn)重整

答案：D

解析：破產(chǎn)重整屬于司法型貸款重組。105.下列行為不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。

A.建議客戶進行理財產(chǎn)品組合降低風險

B.建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以避免反洗錢報告

C.建議客戶根據(jù)外匯行情購買外匯

D.建議客戶購買國債以減少利息稅

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。此處的規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。106.商業(yè)銀行其他負債業(yè)務主要包括（）。

A.同業(yè)存放

B.同業(yè)拆入

C.債券融資

D.向中央銀行借款

E.大額存單

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行其他負債業(yè)務主要包括同業(yè)存放、同業(yè)拆入、債券融資、向中央銀行借款。107.假設商業(yè)銀行的一個信用組合由2000萬元的A級債券和3000萬元的BBB級債券組成。A級債券和BBB級債券一年內(nèi)的違約概率分別為2％和4％，且相互獨立。如果在違約的情況下，A級債券回收率為60％，BBB級債券回收率為40％，那么該信用組合一年內(nèi)預期信用損失為（）元。

A.880000

B.923000

C.742000

D.672000

答案：A

解析：預期損失＝違約概率×違約損失率×違約風險暴露。A級債券所造成的預期損失＝2％×（1－60％）×20000000＝160000（元），BBB級債券所造成的預期損失＝4％×（1－40％）×30000000＝720000（元）。因此，銀行在這個信用組合上因違約風險所產(chǎn)生的總預期損失＝160000＋720000＝880000（元）。108.下列關于市場約束的表述不正確的是（）。

A.市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強化信息的披露

B.市場約束的目的在于促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營

C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)

D.市場約束的運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅(qū)動

答案：C

解析：C項，市場約束機制的運行條件包括：發(fā)達的金融市場；充分有效的信息披露機制；必須擁有維護市場正常運行的完善的法律體系；市場參與者具有較強的金融風險意識；良好的公司治理機制。109.下列關于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說法，錯誤的是()。

A．固定資嚴貸款通常是短期貸款

B．商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

C．基本建設貸款和技術改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款

D．固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款

答案：A

解析：A固定資產(chǎn)貸款，也稱為項目貸款，是為彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款。固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。故選A。110.下列不能成為民事法律關系主體的是（）

A．自然人

B．法人

C．標的物

D．國家?

答案：C

解析：民事法律關系主體是指參與民事法律關系、享有民事權(quán)利并承擔民事義務的“人”。這里的“人”應作寬泛的理解，包括公民（自然人）、法人以及非法人組織。在—定情況下，國家也可以成為民事主體。?

考點：民事法律關系主體?111.關于授權(quán)適度原則，正確的說法是（）。

A.確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，只需考慮信貸風險因素

B.執(zhí)行轉(zhuǎn)授權(quán)時，在金額上不得大于原授權(quán)

C.合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，只需考慮提高審批效率因素

D.執(zhí)行轉(zhuǎn)授權(quán)時，在金額上可以適當大于原授權(quán)

答案：B

解析：銀行要綜合考慮風險因素和審批效率，選項A、C內(nèi)容不正確：轉(zhuǎn)授權(quán)不得大于原有數(shù)額．選項D不對。112.（）就是實施法人監(jiān)管，注重對銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風險的把握、防范和化解。

A.管法人

B.管風險

C.管內(nèi)控

D.提高透明度

答案：A

解析：所謂“管法人”，就是實施法人監(jiān)管，注重對銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風險的把握、防范和化解。113.商用房貸款信用風險的防控措施不包括（）。

A.加強對借款人還款能力的調(diào)查和分析

B.加強對商用房出租情況的調(diào)查和分析

C.加強對保證人還款能力的調(diào)查和分析

D.加強對抵押物價值的調(diào)查和分析

答案：D

解析：商用房貸款信用風險的防控措施為A、B、C三項。114.下列關于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務的表述,正確的是（）。

A.商業(yè)銀行收取手續(xù)費

B.商業(yè)銀行承擔貸款信用風險

C.商業(yè)銀行可以對委托方從事該筆貸款所需資金提供融資

D.具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定

答案：A

解析：根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。115.對已發(fā)行的證券進行買賣、轉(zhuǎn)讓的市場稱為（）。

A.證券發(fā)行市場

B.證券流通市場

C.初級市場

D.一級市場

答案：B

解析：流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。116.農(nóng)戶貸款中已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入（）進行管理。

A.關注類

B.次級類

C.可疑類

D.損失類

答案：A

解析：對于因自然災害、農(nóng)產(chǎn)品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，由借款人申請，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意，可以對還款意愿良好、預期現(xiàn)金流量充分、具備還款能力的農(nóng)戶貸款進行合理展期，展期時間結(jié)合生產(chǎn)恢復時間確定。已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入關注類進行管理。117.下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。

A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序一

B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪事實上以非法占有為目的

答案：D

解析：D項，金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必須的。118.對于正常貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進行抽查，抽查比例一般為（）。發(fā)現(xiàn)貸款逾期的，應立即進行貸后檢查，對存量逾期或欠息貸款的檢查間隔期最長不超過（）。

A.每季度30％；3個月

B.每月20％；2個月

C.每季度20％；1個月

D.每月30％；1個月

答案：C

解析：對于正常貸款，貸款經(jīng)辦行應定期進行抽查，抽查比例一般為每季度20％。發(fā)現(xiàn)貸款逾期的，應立即進行貸后檢查，對存量逾期或欠息貸款的檢查間隔期最長不超過1個月。119.我國商業(yè)銀行的利息收入通常占總收入的（）以上。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：C

解析：利息收入是商業(yè)銀行收入的最主要來源，在我國，通常占總收入的70％以上。120.借記卡除具備存款、取款、轉(zhuǎn)賬匯款、消費等一般功能外，還具有透支功能。

答案：錯

解析：信用卡除具備借記卡的存款、取款、轉(zhuǎn)賬匯款、消費等一般功能外，還具有透支功能?！巴钢А敝赋挚ㄈ耸褂冒l(fā)卡銀行為其核定的信用卡額度進行支付的方式，包括消費透支、分期付款、取現(xiàn)透支、轉(zhuǎn)賬透支、透支扣收等。121.信用卡具有（）等特點。

A.海量用戶

B.大數(shù)據(jù)優(yōu)勢

C.具有普惠能力

D.快速

E.小額、高頻

答案：A,B,C,D,E

解析：信用卡可通過商戶—客戶雙邊市場獲取海量交易數(shù)據(jù)，隨著數(shù)據(jù)應用和風控手段成熟，信用卡逐漸由以往關注中高端客戶轉(zhuǎn)向關注普通消費者，形成普惠的金融服務能力。可見，信用卡具有“海量用戶”“大數(shù)據(jù)優(yōu)勢”“具有普惠能力”“小額、高頻、快速”等特點。122.銀行通過對（）的趨勢比較，可以做出合理的貸款決策。

A.一般增長率和可持續(xù)增長率

B.實際增長率和可持續(xù)增長率

C.預測增長率和可持續(xù)增長率

D.預測增長率和實際增長率

答案：B

解析：銀行通過對實際增長率和可持續(xù)增長率的趨勢比較，可以做出合理的貸款決策：①如果實際增長率低于可持續(xù)增長率，那么，公司目前未能充分利用內(nèi)部資源，銀行不予受理貸款申請；②如果實際增長率顯著超過可持續(xù)增長率，那么，這時公司確實需要貸款。123.甲是一家公司老板，妻子是一名教師，甲夫婦有一個5歲的女兒。甲父已經(jīng)過世，其母親和哥哥生活在一起，在一次車禍中甲不幸遇難，沒有留下遺囑，根據(jù)規(guī)定，下列人員中不屬于甲的第一順序繼承人的是（）。

A.女兒

B.妻子

C.哥哥

D.母親

答案：C

解析：第一順序繼承人有：配偶、子女及其晚輩直系血親、父母以及對公婆、岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務的喪偶兒媳和喪偶女婿。第二順序繼承人有：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

124.下列各項中，（）不屬于內(nèi)部評級法初級法下合格保證的范圍。

A.主權(quán)、公共企業(yè)、多邊開發(fā)銀行

B.外部評級在A-級及以上的法人

C.內(nèi)部評級的違約概率在B+級以上的組織

D.雖然沒有相應的外部評級，但內(nèi)部評級的違約概率相當于外部評級A-級及以上水平的自然人

答案：C

解析：內(nèi)部評級法初級法下，合格保證的范圍包括：①主權(quán)、公共企業(yè)、多邊開發(fā)銀行和其他銀行；②外部評級在A-級及以上的法人、其他組織或自然人；③雖然沒有相應的外部評級，但內(nèi)部評級的違約概率相當于外部評級A-級及以上水平的法人、其他組織或自然人。125.下列屬于信用風險監(jiān)測指標的是（）。

A.最大十家集團客戶授信集中度

B.不良貸款期末重組率

C.逾期90天以上貸款與不良貸款比率

D.超額備付金率

E.最大十戶存款比例

答案：A,B,C

解析：DE選項屬于流動性風險監(jiān)測指標。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供貸款前，應當先了解客戶的()。

A．所在區(qū)域的信用環(huán)境

B．財務狀況

C．信用記錄

D．收入來源

E．風險承受能力

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE銀行業(yè)從業(yè)人員在開展工作時，需要遵循一些基本原則。其中，“了解客戶”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)風險控制的要求，了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據(jù)及客戶的風險承受能力。“授信盡職”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所在行業(yè)情況以及財務狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。故選ABCDE。2.按現(xiàn)行政策規(guī)定，國家助學貸款的額度按照本、專科學生每人每學年最高不超過（）元的標準。[2015年10月真題]

A、7000

B、5000

C、6000

D、8000

答案：D3.下列產(chǎn)品最適合采用歷史模擬法計量風險價值(VaR)的是（）。

A、互換合約

B、交易活躍的金融產(chǎn)品

C、交易不活躍的金融產(chǎn)品

D、場外信用衍生產(chǎn)品?

答案：B

解析：歷史模擬法假定歷史可以在未來重復，通過搜集一定歷史期限內(nèi)全部的風險因素收益信息，模擬風險因素收益未來的變化。歷史模擬法較為依賴市場數(shù)據(jù)，ACD三項數(shù)據(jù)不易獲取。4.初步核算，中國2008年全年城鎮(zhèn)新增就業(yè)1113萬人，年末城鎮(zhèn)登記失業(yè)率為4．2%，比上年末提高0．2個百分點。以上的數(shù)據(jù)表明（）。

A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)和城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的4．2%

B.失業(yè)人數(shù)占全體具有勞動能力人數(shù)的4．2%

C.中國勞動力人口中失業(yè)人口占4．2%

D.城鎮(zhèn)失業(yè)人口占總?cè)丝诘?．2%

答案：A

解析：我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。

考點

宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標5.以下關于信用風險組合模型的說法，正確的有()。

A.CreditMetrics本質(zhì)上是一個VaR模型

B.CreditMetrics無法達到同傳統(tǒng)期望和傳統(tǒng)標準差一樣來衡量非交易性資產(chǎn)信用風險的目的

C.CreditPortfolioView是CreditMetrics模型的一種補充

D.CreditPortfolioView比較適合投機類型的借款人

E.CreditRisk+模型是對貸款組合違約率進行分析的

答案：A,C,D,E

解析：reditMetriCs本質(zhì)上是一個VaR模型，所以A項正確；CreditMet-riCs達到了同傳統(tǒng)期望和傳統(tǒng)標準差一樣來衡量非交易性資產(chǎn)信用風險的目的，所以B項錯誤；CreditPortfolioView是CreditMetriCs模型的一種補充，CreditPortfolioView比較適合投機類型的借款人，所以C、D項正確；CreditRisk+模型是對貸款組合違約率進行分析的，所以E項正確。6.在個人住房貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應當采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責任的條款。

答案：對

解析：《合同法》第三十九條第一款的規(guī)定，商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應當采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責任的條款，并按照對方提出的要求，對該條款予以說明。7.目前我國的銀行監(jiān)管目標主要有（）。

A.保護存款人和廣大金融消費者的利益

B.增強市場信心

C.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.減少金融犯罪

E.維護金融穩(wěn)定

答案：A,B,C,D,E

解析：銀監(jiān)會提出了我國銀行業(yè)監(jiān)管的四個具體目標：(1)通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益。

(2)通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心。

(3)通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務和相應風險的識別和了解。

(4)努力減少金融犯罪．維護金融穩(wěn)定。

8.根據(jù)規(guī)定，損失類貸款專項準備金的計提比例是（）。[2014年6月真題]

A.50％

B.100％

C.25％

D.75％

答案：B

解析：專項準備金是根據(jù)貸款風險分類結(jié)果，對不同類別的貸款根據(jù)其內(nèi)在損失程度或歷史損失概率計提的貸款損失準備金。對于劃分為損失的貸款，應按貸款余額的100％計提專項準備金。9.中央銀行利用自己的聲望和地位，使用口頭或者書面的方式，向金融機構(gòu)通報金融形勢，勸其采取某些措施，貫徹中央銀行的貨幣政策，這屬于貨幣政策工具中的()。

A．窗口指導

B．公開市場業(yè)務

C．匯率政策

D．利率政策

答案：A

解析：A中央銀行利用自己的聲望和地位，使用口頭或者書面的方式，向金融機構(gòu)通報金融形勢，勸其采取某些措施，貫徹中央銀行的貨幣政策，這屬于貨幣政策工具中的窗口指導。故選A。10.下列關于我國養(yǎng)老保障制度的說法，正確的是()。

A.國家基本養(yǎng)老金計劃覆蓋面廣泛，保障程度較高

B.解決養(yǎng)老金缺口問題對國家基本養(yǎng)老金計劃提出了一定壓力

C.個人養(yǎng)老儲蓄已經(jīng)形成制度化

D.現(xiàn)有的養(yǎng)老保險體系對保證退休者退休生活品質(zhì)還存在較大缺口

E.制定退休規(guī)劃舉足輕重，任重而道遠

答案：B,D,E

解析：A項，就我國現(xiàn)狀