書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她平安銀行成都分行2022年招聘41人練習題(3)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.征信管理部門應當在收到個人異議申請的（）個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：B

解析：征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。2.審貸分離中的地區(qū)分離是指在基層經營單位，由于人員限制，無法設立獨立的部門履行信貸審查的職能，一設置信貸業(yè)務崗和信貸審查崗，由信貸審查崗履行信貸審查職能。（）

答案：錯

解析：審貸分離中的地區(qū)分離主要表現(xiàn)在：有的商業(yè)銀行設立地區(qū)信貸審批中心，負責某個地區(qū)轄內機構超權限的貸款審批，旨在通過地區(qū)分離、異地操作來保證貸款審批的獨立性。故本題選B。3.當事人行使同時履行抗辯權應符合以下哪些條件（）

A.當事人雙方因同一雙務合同互負債務

B.兩個債務有先后履行順序

C.雙方互負的債務沒有先后履行順序且均已屆清償期

D.對方當事人未履行債務或未按約定履行債務

E.當事人一方須有先履行的義務且已屆履行期

答案：A,C,D

解析：同時履行抗辯權是指雙務合同的當事人沒有先后履行順序的，一方在對方未為對待給付以前，可拒絕履行自己的債務的權利。當事人行使同時履行抗辯權應符合以下條件：(1)當事人雙方因同一雙務合同互負債務；(2)雙方互負的債務沒有先后履行順序且均已屆清償期；(3)對方當事人未履行債務或未按約定履行債務；(4)對方當事人的對待給付是可能履行的。B項是先履行抗辯權應該符合的條件；E項是不安抗辯權應符合的條件。4.一般而言，以6個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標準，這里所指的生活支出包括()。

A.還貸支出

B.娛樂支出

C.教育支出

D.保險支出

E.旅游支出

答案：A,C,D

解析：一般而言，以6個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標準，這里所指的生活支出必須是包括客戶家庭所有的支出，包括還貸支出、保險支出、教育支出等比較剛性的支出。?5.下列屬于信托公司法人機構變更事項的有（）。

A.變更名稱

B.變更注冊資本

C.變更住所

D.修改公司章程

E.分立或合并

答案：A,B,C,D,E

解析：信托公司法人機構變更事項包括：變更名稱，變更股權或調整股權結構，變更注冊資本，變更住所，修改公司章程，分立或合并，以及中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他變更事項。6.商業(yè)銀行中間業(yè)務形成商業(yè)銀行非利息收入。（）

答案：對

解析：中間業(yè)務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。7.下列情形中，代理人須承擔民事責任的有()。

A.代理人不履行職責而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權實施民事行為，但經過被代理人追認

C.代理人代理權終止后實施民事行為，但經過被代理人追認

D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動

E.代理人沒有代理權實施民事行為，但經過被代理人追認

答案：A,D

解析：B、C、E項屬于被代理人承擔民事責任的情形。8.下列主體中（）不具備貸款保證人資格。[2013年11月真題]

A.IT企業(yè)

B.出版社

C.地方政府部門

D.會計師事務所

答案：C

解析：根據(jù)《擔保法》第八條，國家機關不得為保證人，但經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。9.下列關于繳費確認型與待遇確定型企業(yè)年金的說法，正確的是（）。

A.待遇確定型企業(yè)年金是-種完全積累類型的退休金計劃

B.兩者的繳費模式相同

C.待遇確定型企業(yè)年金風險全部由雇主承擔

D.繳費確認型企業(yè)年金養(yǎng)老金取決于個人賬戶余額

E.兩者的雇主責任和發(fā)放方式都相同

答案：C,D

解析：A項，繳費確認型企業(yè)年金是-種完全積累類型的退休金計劃。B項，待遇確定型企業(yè)年金參保員工個人-般不繳費，雇主提供全部繳費；繳費確認型企業(yè)年金參保員工繳費，雇主提供匹配繳費。E項，待遇確定型企業(yè)年金雇主提供承諾水平養(yǎng)老金的責任，承擔積累基金投資運營的風險，發(fā)放方式為-次性發(fā)放或以年金的形式發(fā)放；繳費確認型企業(yè)年金雇主負責按事先確定的標準向企業(yè)年金計劃繳費、向參保員工提供個人賬戶積累基金投資組合選擇的專業(yè)知識培訓、信息披露職責等，發(fā)放方式為-次性發(fā)放或以年金的形式發(fā)放，可能允許退休前提前提款。10.貸款重組可以采取的措施有（）。

A.調整信貸產品

B.減少貸款額度

C.調整貸款利率

D.增加控制措施

E.調整貸款期限

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款重組的主要措施包括：①調整信貸產品；②減少貸款額度；③調整貸款期限(貸款展期或縮短貸款期限)；④調整貸款利率；⑤增加控制措施，限制企業(yè)經營活動。11.關于個人貸款業(yè)務中貸款合同的簽訂，下列表述錯誤的是（）。

A.貸款發(fā)放人應根據(jù)審批意見確定應使用的合同文本并填寫合同，在簽訂有關合同文本前，應履行充分告知義務

B.對采取抵押擔保方式的，抵押物共有人可以不必當面簽署個人貸款抵押合同

C.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致

答案：B

解析：本題考查個人貸款業(yè)務中貸款合同的簽訂。對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字。12.敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素的微小變化對金融工具或資產組合收益或經濟價值影響程度所設定的限額。()

答案：對

解析：敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素的微小變化對金融工具或資產組合收益或經濟價值影響程度所設定的限額。13.在聲譽風險評估中，通常需要作出預先評估的風險事件包括（）。

A.市場對商業(yè)銀行的盈利預期

B.影響客戶或公眾的政策性變化(例如營業(yè)場所、營業(yè)時間、服務收費等方面的調整)

C.商業(yè)銀行改革／重組的成本／收益

D.監(jiān)管機構責令整改的不利信息／事件

E.市場利率短期內劇烈波動

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行通常需要作出預先評估的風險事件包括：①市場對商業(yè)銀行的盈利預期；②商業(yè)銀行改革／重組的成本／收益；③監(jiān)管機構責令整改的不利信息／事件；④影響客戶或公眾的政策性變化等(如營業(yè)場所、營業(yè)時間、服務收費等方面的調整)。14.（）是居民個人將閑置不用的貨幣資金存人商業(yè)銀行?？呻S時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是商業(yè)銀行對存款人的負債。

A.儲蓄存款

B.對公存款

C.活期存款

D.保證金存款

答案：A

解析：儲蓄存款是居民個人將閑置不用的貨幣資金存入商業(yè)銀行?？呻S時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是商業(yè)銀行對存款人的負債。15.關于貸款展期的擔保問題，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款經批準展期后，銀行應當根據(jù)貸款種類、借款人的信用等級和抵押品、質押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風險度

B.對于保證貸款的展期，銀行應重新確認保證人的擔保資格和擔保能力

C.借款人申請貸款展期前，不必征得保證人的同意

D.貸款展期后，擔保人擔保金額為借款人在整個貸款期內應償還的本息與費用之和，包括因貸款展期而增加的利息費用

答案：C

解析：借款人申請貸款展期前，必須征得保證人的同意。故本題選C。16.采取常規(guī)清收手段無效后，可采取依法收貸的措施。依法收貸的步驟包括（）。

A.提起訴訟

B.財產清收

C.申請強制執(zhí)行

D.申請破產

E.重組

答案：A,C,D

解析：根據(jù)有關規(guī)定，債權人采取常規(guī)清收的手段無效后，可采取依法收貸措施，其步驟為：①向人民法院起訴(或向仲裁機關申請仲裁)，勝訴后向人民法院申請強制執(zhí)行；②在起訴前或起訴后，為防止債務人轉移、隱匿財產，可向人民法院申請財產保全；③對于借貸關系清楚的案件，債權銀行可不經起訴直接向人民法院申請支付令；④對于扭虧無望、無法清償?shù)狡趥鶆盏钠髽I(yè)，可考慮申請其破產。17.下列關于資本資產定價模型的假設，錯誤的是()。

A.投資者根據(jù)投資組合在某一段時期內的預期報酬率和標準差來評價該投資組合

B.投資者是知足的

C.投資者是風險厭惡者

D.投資者總希望預期報酬率越高越好

答案：B

解析：B項，資本資產定價模型假設投資者希望財富越多越好，效用是財富的函數(shù)，財富又是投資收益率的函數(shù)。?18.根據(jù)現(xiàn)行的對貸款額度的規(guī)定，個人住房貸款最低首付款比例為（）。

A.20％

B.25％

C.30％

D.35％

答案：A

解析：根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個人住房貸款最低首付款比例為20％。其中，在不實施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點；對于實施“限購”措施的城市，貸款購買首套普通自住房的家庭，個人住房貸款最低首付款比例為30％。

19.對個人汽車貸款借款人的貸后檢查的主要內容包括（）。

A.借款人的住所和聯(lián)系電話是否變動

B.對經營類車輛應監(jiān)測車輛經營收入的實際情況

C.有無發(fā)生影響借款人還款能力的突發(fā)事件

D.借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化

E.借款人是否按期足額歸還貸款

答案：A,B,C,D,E

解析：個人汽車貸款的貸后檢查的主要內容包括借款人情況檢查和擔保情況檢查兩個方面。ABCDE五項均屬于對借款人情況進行檢查的內容。

20.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時問和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務的是（）。

A.流動資金貸款

B.固定資產貸款

C.房地產貸款

D.銀團貸款

答案：D

解析：銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時問和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。21.從客戶風險態(tài)度分類來說，下列選項中，屬于風險厭惡型的是()。

A.確定的4000元收入

B.確定的10000元損失

C.80％的可能獲得5000元，20％的可能獲得0元

D.80％的可能損失5000元．20％的可能無損失

答案：A

解析：風險厭惡型投資者對待風險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔風險，非常注重資金安全，極力回避風險。22.商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資資產推介等專業(yè)化服務屬于（）。

A.理財顧問服務

B.投資銀行服務

C.私人銀行業(yè)務

D.綜合授信服務

答案：A

解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動。23.市場風險專題報告重點反映某一領域的市場風險狀況，包括()。

A.金融市場業(yè)務的盈虧情況

B.全行匯率風險分析

C.銀行賬戶利率風險分析

D.反映具體業(yè)務組合風險狀況的報告

E.反映專門市場風險因素或類型的報告

答案：D,E

解析：市場風險專題報告重點反映某一領域的市場風險狀況，包括但不限于：(1)反映專門市場風險因素或類型的報告。(2)反映市場風險計量與管理流程專項環(huán)節(jié)的報告。(3)反映具體業(yè)務組合風險狀況的報告。(4)反映市場風險管理專門問題的報告。(5)董事會、高級管理層及其委員會確定的報告。24.汽車金融公司貸款的首付比例一般為()。

A.10％～30％

B.20％～30％

C.20％～40％

D.10％～40％

答案：B

解析：汽車金融公司貸款的首付比例一般為20％～30％，且彈性較大，還可以選擇一定比例的尾款；貸款年限一般不超過5年；貸款放款速度較快，通常幾個小時，最多幾天就可以辦理；但貸款利率較高，5年期利率高達8％。25.借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學校開除，或因學習成績不好，未拿到畢業(yè)證，畢業(yè)找不到好工作。這屬于個人教育貸款信用風險中的（）。

A.操作風險

B.欺詐風險

C.還款意愿風險

D.行為風險

答案：D

解析：借款人的信用風險包括還款能力風險、還款意愿風險、欺詐風險和行為風險。其中，行為風險是指，借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學校開除，或因學習成績不好，未能拿到畢業(yè)證書或學位證書，畢業(yè)后找不到工作等。26.為積極穩(wěn)妥地發(fā)展不良資產收購業(yè)務，金融資產管理公司借鑒金融類不良資產債務（）等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型不良資產收購業(yè)務模式。

A.接管

B.重組

C.處置

D.收購

答案：B

解析：為積極穩(wěn)妥地發(fā)展不良資產收購業(yè)務，金融資產管理公司借鑒金融類不良資產債務重組等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型不良資產收購業(yè)務模式。27.下列關于質押的說法，錯誤的是（）。

A.質押是債權人所享有的通過占有由債務人或第三人移交的質物而使其債權優(yōu)先受償?shù)臋嗬?/p>

B.享有質權的人稱為質權人

C.質押擔保的范圍只包括主債權及利息

D.以質物作擔保所發(fā)放的貸款為質押貸款

答案：C

解析：選項C應該是質押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金、質物保管費用和實現(xiàn)質權的費用。28.由我國境內公司發(fā)行，供境內機構、組織或個人(不含港澳臺投資者)以人民幣認購和交易的普通股股票稱為（）。

A.H股

B.S股

C.A股

D.B股

答案：C

解析：A股即人民幣普通股，是由我國境內公司發(fā)行，供境內機構、組織或個人(不含港澳臺投資者)以人民幣認購和交易的普通股股票。29.銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵循本職業(yè)操守，并接受()的監(jiān)督。

A.國家司法機關

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.銀行業(yè)監(jiān)管機構

D.新聞媒體

E.社會公眾

答案：B,C,E

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第三條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)督。故B、C、E項正確。30.資產負債管理的策略包括()。

A、表內資產負債匹配

B、表外資產負債匹配

C、表外工具規(guī)避表內風險

D、表內工具規(guī)避表內風險

E、利用證券化剝離表內風險

答案：A,C,E

解析：A,C,E

資產負債管理的策略包括表內資產負債匹配、表外工具規(guī)避表內風險和利用證券化剝離表內風險。31.超過（）未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業(yè)銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認。

A.三年

B.半年

C.兩年

D.一年

答案：D

解析：《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第29條規(guī)定，商業(yè)銀行應當定期或不定期地采用當面或網上銀行方式對客戶進行風險承受能力持續(xù)評估。超過一年未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業(yè)銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認。32.下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交易所同步上市的是（）。

A.工商銀行

B.農業(yè)銀行

C.中國銀行

D.建設銀行

答案：A

解析：工商銀行于2006年10月27日在上海證券交易所和香港聯(lián)合證券交易所同步上市。B項，農業(yè)銀行于2010年7月15日在上海證券交易所上市，于2010年7月16日在香港聯(lián)合證券交易所上市；C項，中國銀行于2006年6月1日在香港聯(lián)合證券交易所上市，于2006年7月5日在上海證券交易所上市；D項，建設銀行于2005年10月27日在香港聯(lián)合證券交易所上市，于2007年9月25日在上海證券交易所上市。33.下列關于貸款擔保中人的擔保的說法，不正確的是（）。

A.擔保人可以是法人，也可以是自然人

B.擔保人是借款人和貸款人之外的第三人

C.擔保人將特定財產抵押給銀行

D.若借款人未按期還款，擔保人承擔還款責任

答案：C

解析：考核貸款擔保中人的擔保。人的擔保主要指由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證。34.下列關于商業(yè)銀行評級驗證的表述，最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.各家銀行所采用的驗證方法應當統(tǒng)一

B.驗證本質上是證明銀行內部評級體系的必要性

C.驗證主要由監(jiān)管當局負責

D.驗證應隨著風險管理手段的改進而調整

答案：D

解析：A項，銀行應根據(jù)本行內部評級體系和風險參數(shù)量化的特點，采取基準測試、返回檢驗等不同的驗證方法；B項，內部評級體系的驗證應評估內部評級和風險參數(shù)量化的準確性、穩(wěn)定性和審慎性；C項，驗證是銀行優(yōu)化內部評級體系的重要手段，也是監(jiān)管當局衡量銀行內部評級體系是否符合監(jiān)管要求的重要方式。

35.財產轉移對象為慈善機構，轉移財產一般完全免稅。

答案：對

解析：財產轉移對象為慈善機構，轉移財產一般完全免稅。36.行政復議受理不服行政機關作出的行政處分或者其他人事處理決定。（）

答案：錯

解析：行政復議不受理不服行政機關作出的行政處分或者其他人事處理決定以及不服行政機關對民事糾紛作出的調解或者其他處理等事項。37.商業(yè)銀行信貸業(yè)務經營管理組織架構包括（）。

A.稽核部門

B.董事會及其專門委員會

C.監(jiān)事會

D.公司業(yè)務部門

E.高級管理層

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行信貸業(yè)務經營管理組織架構包括：董事會及其專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層和信貸業(yè)務前中后臺部門。其中，信貸前臺部門負責客戶營銷和維護，也是銀行的“利潤中心”，如公司業(yè)務部門、個人貸款業(yè)務部門；信貸中臺部門負責貸款風險的管理和控制，如信貸管理部門、風險管理部門、合規(guī)部門、授信執(zhí)行部門等；信貸后臺部門負責信貸業(yè)務的配套支持和保障，如財務會計部門、稽核部門、IT部門等。38.貸款利率的審定要點有（）。

A.應與借款人及信貸業(yè)務的風險狀況相匹配

B.應符合中國人民銀行關于貸款利率的有關規(guī)定

C.應符合銀行內部信貸業(yè)務利率的相關規(guī)定

D.應考慮所在地同類信貸業(yè)務的市場價格水平

E.應與借款人及信貸業(yè)務的盈利狀況相匹配

答案：A,B,C,D

解析：貸款利率的審定要點包括：應符合中國人民銀行關于貸款利率的有關規(guī)定以及銀行內部信貸業(yè)務利率的相關規(guī)定；應與借款人及信貸業(yè)務的風險狀況相匹配；應考慮所在地同類信貸業(yè)務的市場價格水平。39.下列關于固定成本的說法，正確的是（）。

A.隨著銷售量的增加，企業(yè)的固定成本會同比例增加

B.固定成本一般包括原材料、生產過程中的費用、廣告及推廣的費用等

C.如果一個行業(yè)固定成本占總成本的比例較大，則該行業(yè)的經營杠桿較高

D.企業(yè)的固定成本比例越高，其盈利水平越高

答案：C

解析：固定成本通常不隨銷售量的變化而變化，所以選項A說法錯誤。原材料、生產過程中的費用、廣告及推廣的費用、銷售費用、人工成本等屬于變動成本，所以選項B說法錯誤。固定成本比例與盈利水平并沒有必然聯(lián)系，所以選項D說法錯誤。40.實務操作中，貸款抵押風險主要包括()。

A.將共有財產抵押而未經共有人同意

B.未辦理抵押物登記手續(xù)

C.抵押物價值升值

D.抵押物虛假或嚴重不實

E.資產評估不真實，導致抵押物不足值

答案：A,B,D,E

解析：貸款抵押風險主要包括：①抵押物虛假或嚴重不實；②未辦理有關登記手續(xù)；③將共有財產抵押而未經共有人同意；④以第三方的財產作抵押而未經財產所有人同意；⑤資產評估不真實，導致抵押物不足值；⑥未抵押有效證件或抵押的證件不齊；⑦因主合同無效，導致抵押關系無效；⑧抵押物價值貶損或難以變現(xiàn)。41.下列一定屬于長期融資需求的是（）。

A.商業(yè)信用的減少和改變

B.非預期性支出

C.存貨周轉率的下降

D.固定資產重置或擴張

答案：D

解析：通常情況下，長期資金需求需要長期融資來實現(xiàn)。固定資產重置或擴張會帶來長期融資需求。故本題選D。42.只有當高級管理層充分意識到并積極利用風險管理的潛在盈利能力時，風險管理才能夠對商業(yè)銀行整體產生最大效益。（）

答案：對

解析：高級管理層的承諾和支持是商業(yè)銀行風險管理的基石，只有當董事會和高級管理層充分意識到并積極利用風險管理的潛在盈利能力時，風險管理才能夠對商業(yè)銀行整體產生最大效益。43.石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學學習生活費已經積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學四年的學費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設考慮退休，石先生夫婦預計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調整為每年3％。

如果小石從讀大學開始，石先生將教育和生活的費用全部準備好，此后小石完全獨立，則石先生需要為小石在今年準備()元的教育金。

A.55125

B.84872

C.139997

D.129435

答案：D

解析：兩年后所需的學費和生活費=5X(1+5％)2+8X(1+3％)2=14(萬元)；以4％的基金投資收益率為折現(xiàn)率，則今年應準備14／(1+4％)2=12．9435(萬元)。44.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬元以上的，處違法所得()。

A.200萬元的罰款

B.2倍以上5倍以下的罰款

C.1倍以上5倍以下的罰款

D.50萬元以上200萬元以下罰款

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬元以上的，處違法所得1倍以上5倍以下的罰款。45.收益類指標反映的是（）。

A.反映銀行對某些經營活動范圍或風險類型的接受程度為零

B.反映銀行對不同風險可以接受的水平或程度，一般包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險以及聲譽風險

C.反映銀行收益水平，主要有收益波動、經風險調整后收益、每股收益增長率等

D.反映銀行希望維持償付能力、維持持續(xù)經營能力的資本水平，主要有一級資本充足率、核心一級資本充足率等

答案：C

解析：收益類指標反映銀行收益水平，主要有收益波動、經風險調整后收益、每股收益增長率等。46.下列屬于抵質押品評估方法中采用市場比較法的是（）。

A.設施類在建工程

B.出口退稅賬戶

C.應收租金

D.居住用房地產

答案：D

解析：選項A屬于成本法；選項B屬于賬面價值法；選項C屬于收益現(xiàn)值法。47.商業(yè)銀行可以采用標準法、高級計量法或（）計量操作風險資本要求。

A.內部模型法

B.內部評級法

C.權重法

D.基本指標法

答案：D

解析：《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以使用基本指標法、標準法或高級計量法計量操作風險資本要求；商業(yè)銀行可以采用標準法或內部模型法計量市場風險資本要求：商業(yè)銀行可以采用權重法和內部評級法計量信用風險資本要求。48.李先生脅迫王先生為其提供擔保的行為違反（）。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

答案：D

解析：誠實信用原則的體現(xiàn)之一是：如果擔保中的當事人一方明知他人受到欺詐、脅迫或因其他原因，在違背真實意思的情況下為自己提供擔保的，這種不誠實的受益是不被允許的。49.最長訴訟時效期間為（）年。

A.5

B.10

C.15

D.20

答案：D

解析：最長訴訟時效，即《民法通則》第一百三十七條規(guī)定的二十年訴訟時效期間。自權利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護。50.

該銀行資產平均加權久期為4.1年，負債平均加權久期為3.7年，若3個月SHIBOR從4%提高到4.5%，則：

根據(jù)以上材料，回答下列問題。

以下屬于市場風險的是（）

A.利率風險

B.匯率風險

C.流動性風險

D.股票風險

E.商品風險

答案：A,B,D,E

解析：市場風險存在于銀行的交易與非交易業(yè)務中，分為利率風險、匯率風險、股票風險、商品風險。51.總體上，中小企業(yè)的理財規(guī)劃中最重要的問題是()。

A、企業(yè)利潤

B、企業(yè)融資

C、企業(yè)財務管理

D、企業(yè)市場營銷

E、企業(yè)財務報表

答案：B,C

解析：B,C

中小企業(yè)在做公司理財規(guī)劃時必須要考慮企業(yè)主個人的家庭理財需求，在了解企業(yè)主的需求同時可以根據(jù)其企業(yè)的特點和需求制定理財規(guī)劃。但總體上，中小企業(yè)的理財規(guī)劃中最重要的問題是企業(yè)融資和企業(yè)財務管理問題。52.挪用資金進行非法活動的，不受時間的限制，但要構成犯罪，挪用的資金必須數(shù)額較大。（）

答案：錯

解析：挪用資金進行非法活動的，既沒有挪用資金數(shù)額和時間的限制，也沒有還與不還的條件，只要是挪用資金用于非法活動的，即構成挪用資金罪。53.質押合同的條款審查應注意條款，不含有（）。

A.被質押的貸款數(shù)額

B.寬限期

C.質物的名稱、數(shù)量、質量、狀況

D.質押擔保的范圍

答案：B

解析：寬限期不是質押合同中條款審查應注意條款的內容。在質押合同的條款審查中應注意；被質押的貸款數(shù)額；質物的名稱、數(shù)量、質量、狀況；質押擔保的范圍等。54.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。（）

答案：錯

解析：同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。55.流動比率并非越高越好。流動比率越高，說明流動資產相對于流動負債太多，可能是存貨積壓，也可能是持有現(xiàn)金太多，或者兩者兼而有之。()

答案：對

解析：流動比率的計算公式為：流動比率=流動資產／流動負債×l00％。流動比率過高，即流動資產相對于流動負債太多，可能是存貨積壓，也可能是持有現(xiàn)金太多，或者兩者兼而有之。56.綜合理財規(guī)劃服務的第一步是()。

A.整理服務對象家庭財務狀況信息

B.收集服務對象家庭財務狀況信息

C.厘清服務對象和初步需求

D.厘清服務對象及其家庭財務狀況信息

答案：C

解析：綜合理財規(guī)劃服務的第一步就是要厘清服務的對象是誰，其背景情況是怎樣的，需要服務的內容是什么，也就是初步需求。

57.（）是指出于匯率不利變動或貨幣貶值，導致債務人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務的風險。

A.間接國別風險

B.傳染風險

C.貨幣風險

D.主權風險

答案：C

解析：貨幣風險是指出于匯率不利變動或貨幣貶值，導致債務人持有的本國貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務的風險。58.在個人住房貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行的合作機構出現(xiàn)下列()情況，商業(yè)銀行應暫停與相應機構的合作。

A.與商業(yè)銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款的

B.所進行的合作對商業(yè)銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用的

C.經營出現(xiàn)明顯問題的

D.有違法違規(guī)經營行為的

E.存在其他對商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展不利因素的

答案：A,B,C,D,E

解析：在個人住房貸款業(yè)務中，對已經準入的合作機構，銀行應進行實時關注，隨時根據(jù)其業(yè)務發(fā)展情況調整合作策略。存在下列情況的，應暫停與相應機構的合作：(1)經營出現(xiàn)明顯問題的。(2)有違法違規(guī)經營行為的。(3)與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款的。(4)所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用的。(5)其他對銀行業(yè)務發(fā)展不利的因素。59.抵押合同一般包括（）。

A.被擔保債權的種類和數(shù)額

B.債務人履行債務的期限

C.抵押財產的名稱

D.抵押財產的所有權歸屬

E.擔保的范圍

答案：A,B,C,D,E

解析：抵押合同一般包括下列條款：(1)被擔保債權的種類和數(shù)額。(2)債務人履行債務的期限。(3)抵押財產的名稱、數(shù)量、質量、狀況、所在地、所有權歸屬或者使用權歸屬。(4)擔保的范圍。60.商業(yè)銀行了解客戶的渠道有（）。?

A．開戶資料

B．調查問卷

C．家訪

D．面談溝通

E．電話溝通

答案：A,B,D,E

解析：了解客戶、收集信息的渠道和方法有如下幾方面：①開戶資料；②調查問卷；③面談溝通；④電話溝通。61.同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶。（）

答案：錯

解析：基本賬戶是屬于對公存款業(yè)務，指存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶。同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。62.下列客戶盈利分析模型公式正確的是（）。

A.貸款價格=資金成本+貸款費用+風險補償+目標利潤

B.貸款利率=優(yōu)惠利率+風險加點

C.∑(貸款額×貸款利率×期限)×(1-營業(yè)稅及附加率)+中間業(yè)務收入×(1-營業(yè)稅及附打口率)

D.貸款利率=優(yōu)惠利率×(1+系數(shù))

答案：C

解析：客戶盈利分析模型公式為∑(貸款額×貸款利率×期限)×(1-營業(yè)稅及附加率)+中間業(yè)務收入×(1-營業(yè)稅及附加率)。選項A為成本加成定價模型公式，選項BD為基準利率加點定價模型公式。63.貸款合同的制定原則（）。

A.不沖突原則

B.適宜相容原則

C.公平性原則

D.維權原則

E.完善性原則

答案：A,B,D,E

解析：貸款合同的制定原則：不沖突原則、適宜相容原則、維權原則、完善性原則。64.持票人轉讓票據(jù)權利予他人的行為是（）。

A.背書

B.承兌

C.保證

D.保付

答案：A

解析：背書是指持票人轉讓票據(jù)權利予他人。背書轉讓是持票人的票據(jù)行為，只有持票人才能進行票據(jù)的背書。背書是轉讓票據(jù)權利的行為，票據(jù)一經背書轉讓，票據(jù)上的權利也隨之轉讓給被背書人。65.（）最初來源于民法領域，其核心要義在于平等。

A.公平原則

B.公開原則

C.公正原則

D.制約原則

答案：A

解析：公平原則最初來源于民法領域，其核心要義在于平等。66.為了應對短期潛在的流動性壓力，銀行可以設定的限額不包括（）。

A.LCR限額

B.最低流動性緩沖限額

C.市場限額

D.壓力測試生存期限額

答案：C

解析：為了應對短期潛在的流動性壓力，銀行可以設定LCR限額、最低流動性緩沖限額或者壓力測試生存期限額。67.“假個貸”行為具有若干共性特征，包括（）。

A.借款人首付款非自己交付或實際沒有交付

B.沒有特殊原因．滯銷樓盤突然熱銷

C.開發(fā)企業(yè)員工或關聯(lián)方集中購買同一樓盤．或一人購買多套

D.借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時間內集中申請辦理貸款

E.沒有特殊原因．樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高

答案：A,B,C,D,E

解析：“假個貸”行為的共性特征還包括借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時向等與所購房屋密切相關的信息不甚了解：多名借款人還款賬戶內存款很少，還款日前由同一人或同一單位進行轉賬或現(xiàn)金支付來還款：開發(fā)商或中介機構代借款人統(tǒng)一還款：借款人集體中斷還款等。68.物權是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，下列不屬于物權的是（）。

A.所有權

B.用益物權

C.擔保物權

D.債權

答案：D

解析：根據(jù)《物權法》第二條規(guī)定，物權包括所有權、用益物權和擔保物權。所有權是物權中最完整、最充分的權利，擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。69.下列可以成為貸款的原因的有（）。

A.由于資金流出和流入在時間上存在差異產生的借款需求

B.企業(yè)投入大量的資金用于購買生產設備，上期利潤不足以支付

C.企業(yè)上期經營不善，需要資金彌補虧空

D.購買下一階段生產所需用的原材料

E.企業(yè)需要大量資金進行證券投資

答案：A,B,D

解析：暫無解析70.關于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別，下列表述錯誤的是()。

A.對于開放式基金，投資者可以隨時申購或贖回份額，而對于封閉式基金則不可贖回

B.開放式基金的價格是以基金的資產凈值為基礎確定的，而封閉式基金的價格由市場供求關系確定

C.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

D.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金

答案：D

解析：開放式基金必須保留一部分基金，以便應付投資者隨時贖回，進行長期投資會受到一定限制。而封閉式基金不可贖回，無須提取準備金，能夠充分運用資金，進行長期投資，取得長期經營績效。71.戰(zhàn)略風險管理的基本假設不包括（）

A、如果采取適當?shù)拇胧L險可以完全避免

B、預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失

C、準確預測未來風險事件的可能性是存在的

D、如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變?yōu)榘l(fā)展機會

答案：A

解析：商業(yè)銀行致力于戰(zhàn)略風險管理的前提，是理解并接受戰(zhàn)略風險管理的基本假設：①準確預測未來風險事件的可能性是存在的；②預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失；③如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變?yōu)榘l(fā)展機會。72.下列哪些事件屬于商業(yè)銀行操作風險中的“人員因素”類別?（）

A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機構

B.信貸審核人員協(xié)助隱瞞虛假信息并批準放貸

C.理財業(yè)務人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟

D.部分員工因長期處于不良工作環(huán)境導致健康受損

E.資金交易員未經授權進行交易并造成損失

答案：B,C,D,E

解析：操作風險的人員因素主要是指職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律。B項屬于職員欺詐；CE兩項屬于失職違規(guī)；D項屬于違反用工法。

73.銀監(jiān)會以銀行業(yè)金融機構信息科技（）報表作為風險信息采集、識別和監(jiān)測的主要手段，全面收集銀行業(yè)金融機構重點信息科技風險領域數(shù)據(jù)。

A.監(jiān)管評級

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.持續(xù)監(jiān)管

D.現(xiàn)場檢查

答案：B

解析：監(jiān)管方式主要分為非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、風險評估與監(jiān)管評級、風險控制、持續(xù)監(jiān)管五大環(huán)節(jié)。銀監(jiān)會以銀行業(yè)金融機構信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管報表作為風險信息采集、識別和監(jiān)測的主要手段，全面收集銀行業(yè)金融機構重點信息科技風險領域數(shù)據(jù)。74.一個投資組合風險大于平均市場風險，則它的β值可能為()。

A.0．3

B.0．9

C.1

D.1．1

答案：D

解析：β系數(shù)是特定資產(或資產組合)的系統(tǒng)性風險度量。全體市場本身的β系數(shù)為1，若資產組合凈值的波動大于全體市場的波動幅度，則β系數(shù)大于1。反之，若資產組合凈值的波動小于全體市場的波動幅度，則β系數(shù)就小于1。75.下列關于企業(yè)資產結構分析的表述，錯誤的是()。

A.企業(yè)資產結構與其資產轉換周期相關

B.企業(yè)資產結構與其所在行業(yè)有關

C.資本密集型行業(yè)流動資產占比通常較高

D.勞動力密集型行業(yè)流動資產占比通常較高

答案：C

解析：資產結構是指各項資產占總資產的比重。資產結構分析是指通過計算各項資產占總資產的比重，來分析判斷借款人資產分配的合理性。由于借款人行業(yè)和資產轉換周期的長短不同，所以其資產結構也不同。勞動力密集型行業(yè)的流動資產占比通常較高，資本密集型行業(yè)的流動資產占比通常較低。76.在銀行品牌營銷中，國際市場上的普遍規(guī)律是（）的強勢品牌占據(jù)著（）的市場。

A.20％；80％

B.40％；80％

C.20％；40％

D.20％；20％

答案：A

解析：品牌營銷是指將產品或服務與其競爭者區(qū)分開的名稱、術語、象征、符號、設計或它們的綜合運用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值以滿足一定目標市場的需求，同時獲取利潤的一種營銷活動。國際市場上的普遍規(guī)律是20％的強勢品牌占據(jù)著80％的市場，并且市場領袖品牌的平均利潤率為第二品牌的4倍。

77.公積金個人住房貸款的特點有()。

A.期限長

B.利率低

C.互助性

D.營利性

E.普遍性

答案：A,B,C,E

解析：公積金個人住房貸款的特點有：(1)互助性。(2)普遍性。(3)利率低。(4)期限長。78.孫氏夫婦都是一所高中學校教師，在理財計劃中將等于3個月開銷額度的資產和現(xiàn)金來持有，這是恰當?shù)睦碡斝袨?。（?

答案：對

解析：個人理財規(guī)劃中，現(xiàn)金管理的目的是讓客戶有足夠的資金去應付日常生活中的開支、應付突發(fā)事件，從而為自己構建一個財務健康、安全的生活體系。79.()是指對銀行內部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產生的原因等進行分析判斷．并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點形成合規(guī)風險列表，以便進一步對合規(guī)風險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。

A.合規(guī)風險評估

B.合規(guī)風險識別

C.合規(guī)風險測試

D.合規(guī)風險監(jiān)測

答案：B

解析：題目所述是合規(guī)風險識別的定義。80.商業(yè)銀行風險加權資產不包括（）。

A.戰(zhàn)略風險加權資產

B.信用風險加權資產

C.市場風險加權資產

D.操作風險加權資產

答案：A

解析：商業(yè)銀行的風險加權資產包括信用風險加權資產、市場風險加權資產和操作風險加權資產。81.下列不可以用于抵押擔保的是（）。

A.借款人名下的股票

B.借款人配偶名下的房產

C.借款人就職醫(yī)院的房產

D.借款人名下的存單

答案：C

解析：C項，根據(jù)《擔保法》規(guī)定，學校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產，所有權不明、有爭議的以及宅基地使用權不得設定抵押，共有財產的抵押須取得共有人的同意等，公司董事、經理不得以公司財產為個人提供抵押擔保等。82.姜先生離婚后與兒子小姜一同生活，父母早亡，與前妻離婚后將一個殘疾的兒子大姜交給前妻撫養(yǎng)，姜先生2009年因車禍去世，在清理遺產時發(fā)現(xiàn)姜先生留有一份自書遺囑，將全部財產60萬元留給兒子小姜，則姜先生的遺囑（）。

A.有效，將財產給小姜

B.無效，因為沒有給大姜留遺產份額

C.有效，姜先生有權處理自己的財產

D.無效，因為沒有給前妻留贍養(yǎng)費

答案：B

解析：《繼承法》第十九條規(guī)定，遺囑應當對缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的份額。另外，不得取消或減少尚未出生的胎兒的應繼份，否則，所立遺囑為無效的遺囑。83.關于挪用資金罪，下列說法正確的有（）。

A.犯罪主體是國家機關工作人員

B.挪用資金用于國家法律、行政法規(guī)禁止的違法行為，不論挪用資金的數(shù)額和時間，均構成挪用資金罪

C.客觀方面表現(xiàn)為利用職務上的便利擅自挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人使用

D.挪用資金的行為可以分為“超期未還型”、“營利活動型”、“非法活動型”三種情形

E.以利用職務上便利為前提

答案：B,C,D,E

解析：挪用資金罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。A項，挪用資金罪的犯罪主體與職務侵占罪主體一樣，為特殊主體，即非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員。84.下列關于理財業(yè)務管理說法不正確的是（）。

A.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求

B.具備良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產品的單獨核算

C.有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經驗的從業(yè)人員和專家團隊

D.制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，但單獨的會計核算和內部線條控制體系尚未完善

答案：D

解析：商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經營活動應符合以下審慎監(jiān)管要求：①主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；②具備良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產品的單獨核算；③有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經驗的從業(yè)人員和專家團隊；④制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和內部線條控制體系。

85.下列不屬于速動資產的是（）。

A.存貨

B.應收賬款

C.短期投資

D.貨幣資金

答案：A

解析：速動資產包括貨幣資金、短期投資、應收票據(jù)、應收賬款、其他應收款項等，但存貨、預付賬款、待攤費用等則不應計入。86.與即期匯率相比，遠期匯率的特點有（）。

A.是一種能在一定幅度內波動的匯率

B.是一種事先達成協(xié)議的匯率

C.不由官方制定，而由外匯市場供求關系決定

D.是在未來一定時期交割時使用的匯率

E.買賣雙方在當天或兩天以內交割

答案：B,D

解析：即期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當天或兩天以內進行交割的匯率。遠期匯率是在未來一定時期進行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達成協(xié)議的匯率。到了交割日期，由協(xié)議雙方按預定的匯率、金額進行錢匯兩清。AC兩項屬于浮動匯率的特點；E項屬于即期匯率的特點。87.若銀行資產負債表上有美元資產1100，美元負債500，銀行賣出的美元遠期合約頭寸為400，買入的美元遠期合約頭寸為300，持有的期權敞口頭寸為100，則美元的敞口頭寸為()。

A.多頭650

B.空頭650

C.多頭600

D.空頭600

答案：C

解析：單幣種敞口頭寸一即期資產一即期負債+遠期買入一遠期賣出+期權敞口頭寸+其他=1100-500+300-400+100=600，如果某種外匯的敞口頭寸為正值，則說明機構在該幣種上處于多頭。88.（）是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。

A.項目融資

B.并購貸款

C.銀團貸款

D.貿易融資

答案：C

解析：銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。89.下列關于客戶所屬生命周期的說法，正確的是()。

A.生命周期是理財師為客戶配置保險產品時需要考慮的首要因素

B.不同的生命周期，其保費定價、投保年齡和保額限制等承保條件也會不同

C.根據(jù)生命周期理論，人的一生被劃分為四個時期：形成期、成長期、成熟期和衰老期

D.工作不久、尚未結婚的年輕人處于成長期

E.老年人的保險組合應為重疾險+住院險+津貼型保險

答案：A,B,C

解析：D項，工作不久、尚未結婚的年輕人處于形成期；E項，中年人的保險組合應為重疾險+住院險+津貼型保險，老年人的保險組合應為意外傷害險+意外醫(yī)療保險。90.關于人壽保險的描述錯誤的是（）。

A.人壽保險產品在財富傳承規(guī)劃中起著很大的作用

B.人壽保險主要是以人的壽命為保障對象

C.人壽保險以被保險人在保險期間生存或身故為給付保險金的條件

D.人壽保險以指定當事人來完成保險合同約定

答案：D

解析：人壽保險是主要以人的壽命為保障對象的保險，以被保險人在保險期間生存或身故為給付保險金的條件，通常以指定受益人來完成保險合同約定。隨著保險市場的發(fā)展，將人壽保險作為實現(xiàn)財富傳承工具的情況變得越發(fā)普遍。91.以下關于國家助學貸款受理與審查環(huán)節(jié)的說法中有誤的一項是（）。

A.國家助學貸款的受理是指從借款人向學校提出申請，學校初審，銀行受理到上報審核的全過程

B.申請材料應包括借款人同班同學或老師共三名見證人的身份證復印件及學生證或工作證復印件

C.學校機構對學生提交的申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性、合法性負責

D.初審工作完成后，學校將進行一定時間的公示，并對有問題的申請進行糾正

答案：B

解析：申請材料應包括借款人同班同學或老師共兩名(而非三名)見證人的身份證復印件及學生證或工作證復印件。92.某筆1000萬美元貸款的借款人在開曼群島注冊成立，經營資產和實際業(yè)務均在泰國，主要原材料來自俄羅斯，產品主要銷往英國。該筆業(yè)務敞口風險主體最終所屬國為

（）。

A.泰國

B.開曼群島

C.英國

D.俄羅斯

答案：A

解析：當直接風險主體是空殼公司或特殊目的公司(SPV)，比如注冊在開曼群島、維京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在地為從事實際經營活動的地區(qū)或其管理機構的所在地。93.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列關于抵押的說法，正確的是()。

A．抵押人所擔保的債權不得超出抵押物價值的百分之五十

B．土地所有權可以抵押

C．債權消滅，抵押權繼續(xù)存在

D．抵押權因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應當作為抵押財產

答案：D

解析：D《擔保法》第五十八條規(guī)定，抵押權因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應當作為抵押財產。《擔保法》第三十五條規(guī)定，抵押人所擔保的債權不得超出其抵押物的價值，A選項說法錯誤；《擔保法》第三十七條規(guī)定，土地所有權不能抵押，B選項的說法錯誤；《擔保法》第五十二條規(guī)定，抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消滅的，抵押權也消滅，C選項說法錯誤。故選D。94.下列屬于違法行為的有()。

A、冒用他人的本票騙取財物

B、使用單位資金自己設立私人公司

C、銀行信貸人員向銀行行長親屬任董事長的公司發(fā)放信用貸款

D、吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

E、為了提高業(yè)績，銀行信貸人員未審查借款人的償還能力就發(fā)放貸款，使銀行蒙受巨額損失

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五個選項均符合題意。95.區(qū)域發(fā)展條件分析主要包括()。。

A、自然條件

B、科學技術

C、勞動人口數(shù)量和素質

D、自然資源

E、基礎設施

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

區(qū)域發(fā)展條件分析主要包括自然條件和資源、勞動人口數(shù)量和素質、科學技術和基礎設施。96.信托公司可以開展對外擔保業(yè)務，但對外擔保余額不得超過其凈資產的（）。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％

答案：D

解析：信托公司可以開展對外擔保業(yè)務，但對外擔保余額不得超過其凈資產的50％。97.某債券為一年付息一次的息票債券，票面價值為1000元，息票利率為10%，期限為10年，當市場利率為8%時，該債券的發(fā)行價格應為()元。

A.1100．8

B.1170．1

C.1134．2

D.1180．7

答案：C

解析：P=1000x10%÷(1+8%)+1000x10%÷(1+8%)2+…+(1000x10%+1000)÷(1+8%)10=1134．2(元)。98.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動資金貸款，并用于固定資產投資。（）

A.√

B.×

答案：錯

解析：流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產經營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產經營活動的正常進行而發(fā)放的貸款。流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。99.金融市場中介可分為交易中介和服務中介兩類，下列屬于交易中介的有（）。

A.證券經紀商

B.證券承銷商

C.銀行

D.會計師事務所

E.交易所

答案：A,B,C,E

解析：金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務中介。其中，交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經紀人、證券交易所和證券結算公司等。100.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過（）。

A.50％

B.55％

C.60％

D.65％

?

答案：B

解析：對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過55％。101.下列屬于財務公司監(jiān)控指標的是（）。

A.流動性比例

B.短期證券投資比例

C.長期股權投資比例

D.拆出資金比例和擔保比例

E.自有固定資產與資本總額的比例

答案：A,B,C,E

解析：財務公司監(jiān)控指標包括資本充足率、不良資產率、不良貸款率、資產損失準備充足率、貸款損失準備充足率、流動性比例、短期證券投資比例、長期股權投資比例、拆入資金比例和擔保比例、自有固定資產與資本總額的比例等10項指標。102.聲譽風險通常與信用、市場、操作等風險（）。

A.相互排斥、互不共存

B.相互獨立、互不影響

C.交叉存在、互相作用

D.沒有關系

答案：C

解析：聲譽風險可能產生于商業(yè)銀行運營的任何環(huán)節(jié)，通常與信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等風險交叉存在、相互作用。因此，聲譽風險識別的核心是正確識別八大類風險中可能威脅商業(yè)銀行聲譽的風險因素。103.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理的特征包括（）。

A.代理行為必須是具有法律效力的行為

B.代理人須在代理權限內實施代理行為

C.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

D.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

E.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

答案：A,B,C,D,E

解析：代理的特征包括：①代理人須在代理權限內實施代理行為；②代理人須以被代理人的名義實施代理行為；③代理行為必須是具有法律效力的行為；④代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力；⑤代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。104.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》規(guī)定，（）應定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細的流動性覆蓋率及其構成信息。

A.大型商業(yè)銀行

B.適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行

C.實施資本計量高級方法的商業(yè)銀行

D.所有商業(yè)銀行

答案：C

解析：《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》引入差異化監(jiān)管理念，綜合考慮我國商業(yè)銀行實際及相關國際標準，要求在信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)精細化程度方面具備更好基礎、經銀監(jiān)會批準實施資本計量高級方法的銀行，定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細的流動性覆蓋率及其構成信息，并披露與流動性覆蓋率有關的定性信息。105.在項目評估中，商業(yè)銀行對項目投資估算與資金籌措評估的內容包括（）。

A.項目投資估算是否合理

B.項目設備選擇是否合理

C.項目的盈利能力和清償能力

D.項目總投資及構成的合理性

E.各項投資來源的落實情況及項目資本金的到位情況

答案：A,D,E

解析：項目投資估算與資金籌措評估的內容包括：①項目投資(含建設投資和流動資金)估算是否合理，是否存在高估、低估和漏估問題；②項目總投資及構成的合理性，項目資本金比例是否符合國家規(guī)定；③各項投資來源的落實情況及項目資本金的到位情況等；④如果資金來源包括多家銀行貸款，是否采用銀團貸款的方式。106.我國的銀行業(yè)監(jiān)管機構就是銀監(jiān)會。?(?)

答案：錯

解析：在我國，銀行業(yè)監(jiān)管機構既包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構。?107.下列關于產品組合的寬度、深度和關聯(lián)性的說法正確的是（）

A.產品組合的寬度是指產品大類的數(shù)量或服務的種類

B.銀行每條產品線擁有的產品項目越少，其產品組合寬度就越小

C.產品組合的深度是指銀行經營的每條產品線內所包含的產品項目的數(shù)量

D.銀行擁有的產品線越多，其產品組合深度就越大

E.產品組合的關聯(lián)性是指銀行所有的產品線之間的相關程度或密切程度

答案：A,C,E

解析：銀行每條產品線擁有的產品項目越多，其產品組合深度就越大，反之則越小，故B項錯誤。銀行擁有的產品線越多，其產品組合寬度就越大，反之則越窄，故D項錯誤。108.下列各項犯罪中，犯罪主體只能是自然人的有（）。

A.貸款詐騙罪

B.金融憑證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.信用卡詐騙罪

E.集資詐騙罪

答案：A,D

解析：AD兩項，貸款詐騙罪和信用卡詐騙罪的犯罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不能構成本罪；BCE三項，金融憑證詐騙罪、票據(jù)詐騙罪和集資詐騙罪的犯罪主體都是一般主體，包括自然人和單位。109.巴塞爾委員會規(guī)定的可能造成實質性損失的操作風險事件類型有（）。[2013年11月真題]

A、內部欺詐

B、經營中斷和系統(tǒng)癱瘓

C、外部欺詐

D、國家政策變動

E、實物資產的損毀

答案：A,B,C,E110.下列關于客戶信用評級與債項評級的說法，正確的是（）。

A.在某一時點，同一債務人通常有兩個客戶信用評級

B.在某一時點，同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級

C.客戶信用評級主要針對客戶的每筆具體債項進行評級

D.債項評級是在假設客戶尚未違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預測債項可能的損失率

答案：B

解析：AB兩項，根據(jù)商業(yè)銀行的內部評級，一個債務人通常有一個客戶信用評級，而同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級；C項，客戶信用評級主要針對交易主體，其等級主要由債務人的信用水平決定；D項，債項評級是在假設客戶已經違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預測債項可能的損失率。111.保險公司按照（）的不同可以分為財產保險公司和人壽保險公司。

A.經營產品

B.保險責任

C.出資人

D.經營方式

答案：A

解析：保險公司按照經營方式分類，可以分為直接保險公司和再保險公司；按照經營產品分類，可以分為財產保險公司和人壽保險公司；按照出資人分類，可分為中資保險公司和中外合資保險公司。112.風險暴露的類型包括（）。

A.公司風險暴露

B.零售風險暴露

C.主權風險暴露

D.金融機構風險暴露

E.股權風險暴露

答案：A,B,C,D,E

解析：風險暴露主要包括公司風險暴露、零售風險暴露、主權風險暴露、金融機構風險暴露、股權風險暴露以及其他風險暴露。113.抵押物由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值稱為（）。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經濟性貶值

D.科技性貶值

答案：C

解析：抵押物由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值稱為經濟性貶值。114.在綜合理財服務風險管理中，下列屬于風險評估及其限額管理措施的有（）。?

A．商業(yè)銀行在銷售任何理財計劃時，應事前對擬銷售的理財計劃進行全面的風險評估，制定主要風險的管控措施，并建守分級審核批準制度

B．商業(yè)銀行應針對理財業(yè)務面臨的備類風險，實行全面風險限額管理制度，包括市場風險限額、信用風險限額、流動性風險限額等

C．按照風險管理權限，商業(yè)銀行應制定不同的交易部門和交易人員的風險限額，并確定每一理財計劃或產品的風險限額

D．商業(yè)銀行的各相關部門都應當在規(guī)定的限額內進行交易，任何突破限額的交易都應當按照有關內部管理規(guī)定事先審批

E．商業(yè)銀行應當將銀行資產與客戶資產分開管理，對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管?

答案：A,B,C,D

解析：E項，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第九條規(guī)定，商業(yè)銀行應當將銀行資產與客戶資產分開管理，明確相關部門及其工作人員在管理、調整客戶資產方面的授權。對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管．但該項屬于風險隔離措施，不涉及風險評估及其限額管理。?

考點：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引總則?115.中小企業(yè)的財務分析師想了解和掌握一些基本財務比率。下列指標屬于償債能力分析指標的是（）。

A.資產負債率

B.應收賬款周轉次數(shù)

C.基本獲利率

D.凈資產利潤率

答案：A

解析：償債能力是指企業(yè)償還到期債務的能力。通過償債能力分析指標，一方面可以看出企業(yè)償還長、短期債務的能力和存在的風險，另一方面也能看出企業(yè)運用現(xiàn)金、借款的能力。償債能力分析指標主要有以下幾項：①流動比率；②速動比率；③現(xiàn)金比率；④資產負債率；⑤產權比率；⑥已獲利息倍數(shù)。B項屬于資產運營能力指標；CD兩項屬于獲利能力指標。116.《巴塞爾資本協(xié)議》根據(jù)資產信用風險的大小，將資產分為()個檔次。

A．二

B．三

C．四

D．五

答案：C

解析：C《巴塞爾資本協(xié)議》根據(jù)資產信用風險的大小，將資產分為0、20％、50％和100％四個風險檔次。故選C。117.在個人住房貸款業(yè)務中，采取的擔保方式以（）為主。

A.抵押擔保

B.質押擔保

C.保證擔保

D.質押和保證擔保

答案：A

解析：個人住房貸款可實行抵押、質押和保證三種擔保方式。貸款銀行可根據(jù)借款人的具體情況。采用一種或同時采用幾種貸款擔保方式。在個人住房貸款業(yè)務中，采取的擔保方式以抵押擔保為主。118.綜合理財服務中，客戶和商業(yè)銀行之間是（）關系。

A.法定代理

B.委托代理

C.信托

D.借貸

答案：B

解析：綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動。因而在綜合理財服務中，客戶和商業(yè)銀行之間建立的是委托和代理關系。119.中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織，在華外資金融機構不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會。()

答案：錯

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，是中國銀行業(yè)的自律組織。120.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是()。

A、職務侵占罪

B、票據(jù)詐騙罪

C、變造貨幣罪

D、簽訂、履行合同失職被騙罪

答案：D

解析：D

簽訂、履行合同失職被騙罪是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的行為。121.商業(yè)銀行的市場約束方涉及監(jiān)管部門、公眾存款人、股東、其他債權人、外部中介機構以及銀行業(yè)協(xié)會等，其中市場約束的核心是（）。

A.公眾存款人

B.監(jiān)管部門

C.外部中介機構

D.股東

答案：B

解析：監(jiān)管部門是市場約束的核心,其作用在于:一是制定信息披露標準和指南,提高信息的可靠性和可比性;二是實施懲戒,即建立有效的監(jiān)督檢查制度,確保政策執(zhí)行和有效信息披露;三是引導其他市場參與者改進做法,強化監(jiān)督;四是建立風險處置和退出機制,促進市場約束機制最終發(fā)揮作用。122.商業(yè)銀行的薪酬主要包括（）。

A.基本薪酬

B.津貼和補貼

C.績效薪酬

D.中長期激勵

E.福利性收入

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行的薪酬是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及其相關支出，包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權益性支出。123.劉明強今年65歲，立下遺囑：“大女兒讀完大學，已經找到工作，有固定工資收入。小兒子大專剛畢業(yè)，目前待業(yè)沒有生活來源，我百年之后，所遺兩居房屋，在XX路XX號，由小兒子繼承?！眲⒚鲝娪H自簽名，記某年月日，不久其去世。關于本例，（）說法正確。

A.劉明強的遺囑違反男女繼承權平等原則，無效

B.劉明強的遺囑無見證人，無效

C.劉明強的遺囑未經公證，無效

D.劉明強的遺囑符合法律規(guī)定

答案：D

解析：遺囑的有效須具備的條件為：①立遺囑人在立遺囑時必須有民事行為能力；②遺囑必須是遺囑人的真實意思表示；③遺囑的內容必須合法；④遺囑的形式必須符合法律規(guī)定。124.某商業(yè)銀行用一年期美元存款作為一年期歐元貸款的融資來源，存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每半年定價一次；該筆歐元貸款為可提前償還的貸款。則該銀行所面臨的市場風險不包括（）。

A.期權性風險

B.基準風險

C.重新定價風險

D.匯率風險

答案：C

解析：重新定價風險也稱期限錯配風險，源于銀行資產、負債和表外業(yè)務到期期限(就固定利率而言)或重新定價期限(就浮動利率而言)之間所存在的差異。A項，該筆歐元貸款為可提前償還的貸款，包含期權性條款，故面臨期權性風險；B項，該存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每半年定價一次，存貸款定價的基準利率不一致，故面臨基準風險；D項，該銀行用美元存款作為歐元貸款的融資來源，存貸幣種不一致，故面臨匯率風險。125.個人貸款風險管理中，合作機構風險分析的因素有（）。

A.合作機構的信用狀況

B.合作機構的償債意愿

C.合作機構的管理水平

D.合作機構的業(yè)界聲譽

E.合作機構的償債能力

答案：A,C,D,E

解析：對商業(yè)銀行個人貸款風險管理有著重要影響的因素包括合作機構的信用狀況、償債能力、管理水平、業(yè)界聲譽等。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.我國商業(yè)銀行的存款中的外幣存款按賬戶種類可以分為（）。

A.經常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶

B.外匯儲蓄存款和單位外匯存款

C.活期存款和定期存款

D.單位存款和個人存款

答案：A

解析：我國商業(yè)銀行的存款中的外幣存款分類：①按存款客戶類型，可分為外匯儲蓄存款和單位外匯存款；②按存期，可分為活期存款和定期存款；③按賬戶種類，可分為經常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶。2.稅收籌劃的主要原則有（）。

A.系統(tǒng)性原則

B.事先性原則

C.合法性原則

D.時效性原則

E.資料完整原則

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，稅收籌劃的主要原則還有綜合平衡原則，即要服從、服務于企業(yè)整體財務管理目標，注重綜合平衡。

3.李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

李先生的教育儲蓄賬戶本金最高限額為()萬元。

A.1

B.2

C.5

D.6

答案：B

解析：教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。4.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，關于辦理抵押物登記部門的描述，錯誤的是()。

A.以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具的登記部門

B.以城市房地產或者鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為市級以上地方人民政府規(guī)定的部門

C.以無地上定著物的土地使用權抵押的，為核發(fā)土地使用權證書的土地管理部門

D.以林木抵押的，為縣以上林木主管部門

答案：B

解析：B項，以城市房地產或者鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門。

5.項目組織機構主要包括()。

A.項目宣傳機構

B.項目實施機構

C.項目經營機構

D.項目協(xié)作機構

E.人力資源機構

答案：B,C,D

解析：項目的組織機構概括起來有三種：①項目實施機構，在我國被稱為項目建設單位，負責項目方案準備、挑選、報批及項目的建設過程；②項目經營機構，負責項目的經營，提供項目實施的成果；③項目協(xié)作機構，是指與項目有關的國家機構、地方機構、協(xié)作單位。6.對已發(fā)行的證券進行買賣、轉讓的市場稱為（）。

A.證券發(fā)行市場

B.證券流通市場

C.初級市場

D.一級市場

答案：B

解析：流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進行買賣轉讓的市場。7.信用風險又被稱為違約風險。

答案：對

解析：傳統(tǒng)上，信用風險是債務人未能如期償還債務而給經濟主體造成損失的風險，因此又被稱為違約風險。8.對流動資金貸款貸前調查報告內容的要求不包括（）。

A.真實性

B.完整性

C.準確性

D.有效性

答案：C

解析：流動資金貸款的貸前調查主要是了解借款人管理、經營、財務等方面的情況，流動資金需求及需求影響因素，分析存在的風險并提出相應的風險控制措施，應采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結合的形式履行盡職調查，形成書面報告，并對其內容的真實性、完整性和有效性負責。9.（）是目前個人貸款信用風險緩釋的最主要方法，也是銀行實踐中普遍使用的重要風險緩釋工具。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.留置

答案：B

解析：抵押是目前個人貸款信用風險緩釋的最主要方法，也是銀行實踐中普遍使用的重要風險緩釋工具。10.下列關于商業(yè)銀行評級驗證的表述，最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.各家銀行所采用的驗證方法應當統(tǒng)一

B.驗證本質上是證明銀行內部評級體系的必要性

C.驗證主要由監(jiān)管當局負責

D.驗證應隨著風險管理手段的改進而調整

答案：D

解析：A項，銀行應根據(jù)本行內部評級體系和風險參數(shù)量化的特點，采取基準測試、返回檢驗等不同的驗證方法；B項，內部評級體系的驗證應評估內部評級和風險參數(shù)量化的準確性、穩(wěn)定性和審慎性；C項，驗證是銀行優(yōu)化內部評級體系的重要手段，也是監(jiān)管當局衡量銀行內部評級體系是否符合監(jiān)管要求的重要方式。

11.風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。

A.10

B.5

C.1

D.20

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第38條的規(guī)定，風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣；風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣；風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。12.以下對單一法人客戶進行的信用風險識別過程中，不屬于非財務因素分析的有()。

A.管理層風險分析

B.地區(qū)風險分析

C.生產和經營風險分析

D.微觀經濟分析

E.自然環(huán)境分析

答案：B,D

解析：對單一法人客戶進行的信用風險識別過程，非財務因素主要包括管理層風險分析，行業(yè)風險分析，生產和經營風險分析，宏觀經濟、社會及自然環(huán)境分析，所以B、D項不屬于非財務因素分析。

13.中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構為(?)。

A．秘書處?

B．會員大會?

C．理事會?

D．常務理事會

答案：A

解析：A題中8選項中“會員大會”是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構；C選項中“理事會”是會員大會的執(zhí)行機構；D選項中的“常務理事會”負責閉會期間行使理事會職權。中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構為秘書處。故選A。14.國際上廣義理解的金融資產管理公司(AMC)，是指由國家出面專門設立的以處理銀行不良資產為使命的金融機構，具有特定使命及較為寬泛的業(yè)務范圍。