書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她華夏銀行福建福清龍?zhí)锷鐓^(qū)支行2021年招聘若干人模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列各項(xiàng)中，不可認(rèn)定為呆賬的是（）。

A.借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，并終止法人資格，銀行對(duì)借款和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)

B.借款人遭受重大自然災(zāi)害或者意外事故，損失巨大且不能獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償

C.借款人和擔(dān)保人未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散、撤銷，且連續(xù)3年以上未參加工商年檢，銀行對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)

D.余額在50萬(wàn)元(含50萬(wàn)元)以下的對(duì)公貸款，經(jīng)追索2年以上，仍無(wú)法收回，經(jīng)法院對(duì)借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過(guò)2年以上仍未收回的債權(quán)；或借款人和擔(dān)保人無(wú)財(cái)產(chǎn)可執(zhí)行，法院裁定執(zhí)行程序終結(jié)或終止(中止)的債權(quán)。

答案：C

解析：借款人和擔(dān)保人未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散、撤銷，但已完全停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或下落不明，未進(jìn)行工商登記或連續(xù)2年以上未參加工商年檢，銀行對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)，可以認(rèn)定為呆賬。2.從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度，商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)損失通常分為（）。

A.實(shí)際損失、無(wú)形損失、災(zāi)難性損失

B.預(yù)期損失、非預(yù)期損失、災(zāi)難性損失

C.預(yù)期損失、實(shí)際損失、災(zāi)難性損失

D.實(shí)際損失、機(jī)會(huì)成本/損失、非預(yù)期損失

答案：B

解析：在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為以下三大類：①預(yù)期損失，是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見(jiàn)到的損失；②非預(yù)期損失，是指利用統(tǒng)計(jì)分析方法（在一定的置信區(qū)間和持有期內(nèi)）計(jì)算出的對(duì)預(yù)期損失的偏離；③災(zāi)難性損失，是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動(dòng)性的重大損失。3.一般而言，各類基金的收益風(fēng)險(xiǎn)由高到低的排序依次是（）。

A.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金

B.債券型基金、股票型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)型基金

C.混合型基金、債券型基金、股票型基金、貨幣市場(chǎng)型基金

D.貨幣市場(chǎng)型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

答案：A

解析：一般而言，各類基金的收益風(fēng)險(xiǎn)由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金。4.銀行可通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)咨詢、（）、電話銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服務(wù)中心、業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)等渠道和方式向擬申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。[2014年11月真題]

A、汽車經(jīng)銷商咨詢

B、汽車生產(chǎn)商咨詢

C、中介機(jī)構(gòu)咨詢

D、窗口咨詢

答案：D5.根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐，下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門職能的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門保持相對(duì)獨(dú)立

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)全面負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的執(zhí)行

C.風(fēng)險(xiǎn)管理能力有限的商業(yè)銀行可以將風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別轉(zhuǎn)移到其他部門

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

答案：A

解析：A項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理職能應(yīng)與業(yè)務(wù)部門之間保持充分獨(dú)立，并且不得參與產(chǎn)生收入的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。這種獨(dú)立性是有效風(fēng)險(xiǎn)管理職能的一個(gè)重要組成部分。6.在個(gè)人商用房貸款中，銀行對(duì)貸款人購(gòu)買單獨(dú)處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪等房產(chǎn)，()。

A.可以提高抵押成數(shù)

B.原則上不得接受抵押

C.可不辦理抵押登記

D.可以作為貸款抵押物

答案：B

解析：個(gè)人商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施之一是加強(qiáng)抵押物管理，進(jìn)一步完善抵押物審查、評(píng)估、抵押登記等環(huán)節(jié)的管理，客觀、公正估值，合法、有效落實(shí)抵押登記手續(xù)。對(duì)商業(yè)前景不明的期房及單獨(dú)處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪等房產(chǎn)，原則上不得接受抵押。7.現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力是（）。

A.M0

B.M2

C.M1

D.M2－M1

答案：C

解析：M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買力。銀行考試考前黑鉆押題，瑞牛題庫(kù)軟件考前更新，下載鏈接8.轉(zhuǎn)繼承與代位繼承的區(qū)別不包括（）。

A.性質(zhì)不同

B.法律效力不同

C.主體不同

D.適用范圍不同

答案：B

解析：轉(zhuǎn)繼承與代位繼承的區(qū)別包括：①性質(zhì)不同；②發(fā)生的時(shí)問(wèn)和條件不同；③主體不同；④適用的范圍不同。9.貸放分控中的“貸”，不包括的環(huán)節(jié)是()。

A.貸款調(diào)查

B.貸款審查

C.貸款審批

D.貸款發(fā)放

答案：D

解析：貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。10.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債利率期限結(jié)構(gòu)包括業(yè)務(wù)發(fā)展和資本管理兩方面。（）

答案：錯(cuò)

解析：優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債利率期限結(jié)構(gòu)包括業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理兩方面的內(nèi)容，而不是資本管理方面。11.以下表格體現(xiàn)了退休規(guī)劃的（）原則。

A.謹(jǐn)慎性原則

B.盡早性原則

C.適當(dāng)性原則

D.及時(shí)性原則

答案：B

解析：退休規(guī)劃的原則：（一）盡早性原則（二）謹(jǐn)慎性原則（三）平衡原則則

從表中可以看出，同樣是每年積累2萬(wàn)元，當(dāng)投資收益率為4%時(shí)，在不考慮通貨膨脹率的情況下，20歲開(kāi)始籌備的退休金比50歲開(kāi)始籌備的退休金多積累出近7倍。因此，為了讓退休生活更加悠閑，不妨趁年輕時(shí)多進(jìn)行財(cái)富積累和規(guī)劃。早期的強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄對(duì)后期的退休金積累大有助益。

12.某市四家國(guó)有商業(yè)銀行在某年內(nèi)累計(jì)接收抵債資產(chǎn)200萬(wàn)元，已處置抵債資產(chǎn)100萬(wàn)元，待處置抵債資產(chǎn)100萬(wàn)元，則抵債資產(chǎn)年處置率為（）。

A.50％

B.51．11％

C.48．23％

D.47．O6％

答案：A

解析：抵債資產(chǎn)年處置率計(jì)算方法如下：抵債資產(chǎn)年處置率=100/200×100％=50％。13.（）是指商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。14.下列關(guān)于保險(xiǎn)合同法律特征的說(shuō)法，不正確的是()。

A.保險(xiǎn)合同是單務(wù)合同

B.保險(xiǎn)合同是非標(biāo)準(zhǔn)合同

C.保險(xiǎn)合同是要式合同

D.保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同

E.人身保險(xiǎn)合同是補(bǔ)償性合同

答案：A,B,E

解析：A項(xiàng)，保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同，雙方當(dāng)事人相互享有權(quán)利，又相互負(fù)有義務(wù)；B項(xiàng)，保險(xiǎn)合同是附和合同，這種合同在訂立時(shí)，由保險(xiǎn)人提出合同的內(nèi)容，投保人只能作出同意或者不同意的選擇，因此也稱為格式合同或標(biāo)準(zhǔn)合同；E項(xiàng)，人身保險(xiǎn)合同是給付性合同，即根據(jù)投保人的實(shí)際需要和支付保險(xiǎn)費(fèi)的能力確定一個(gè)保險(xiǎn)金額，當(dāng)危險(xiǎn)事故發(fā)生或保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)，由保險(xiǎn)人按照事先約定的保險(xiǎn)金額承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任，財(cái)產(chǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)合同是補(bǔ)償性合同。15.設(shè)立有限合伙制私募股權(quán)基金的第一步是()。

A.辦理工商登記

B.合伙人繳付出資

C.簽訂《合伙協(xié)議》

D.領(lǐng)取《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》

答案：C

解析：有限合伙制私募股權(quán)基金的設(shè)立步驟是：(1)簽訂《合伙協(xié)議》。(2)合伙人繳付出資。(3)辦理工商登記。(4)領(lǐng)取《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》。16.下列哪項(xiàng)關(guān)于現(xiàn)場(chǎng)檢查的表述不正確?（）

A.現(xiàn)場(chǎng)檢查是指監(jiān)管當(dāng)局及其分支機(jī)構(gòu)派出監(jiān)管人員到被監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地檢查

B.現(xiàn)場(chǎng)檢查過(guò)程分為檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理和檢查檔案整理五個(gè)階段

C.現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施階段可分為五個(gè)環(huán)節(jié)：進(jìn)點(diǎn)會(huì)談、檢查實(shí)施、分析整理、評(píng)價(jià)定性、結(jié)束現(xiàn)場(chǎng)檢查作業(yè)

D.現(xiàn)場(chǎng)檢查對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管有指導(dǎo)作用

答案：D

解析：D項(xiàng)，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查有指導(dǎo)作用。17.貸款分類應(yīng)達(dá)到的目標(biāo)不包括()。

A.揭示貸款的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度

B.真實(shí)、全面、動(dòng)態(tài)地反映貸款數(shù)量

C.及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸管理過(guò)程中存在的問(wèn)題

D.為判斷貸款損失準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)

答案：B

解析：通過(guò)貸款分類應(yīng)達(dá)到以下目標(biāo)：①揭示貸款的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度，真實(shí)、全面、動(dòng)態(tài)地反映貸款質(zhì)量；②及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸管理過(guò)程中存在的問(wèn)題，加強(qiáng)貸款管理；③為判斷貸款損失準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)。18.資產(chǎn)公司集團(tuán)管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強(qiáng)母公司對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。

A.《公司法》

B.《監(jiān)管辦法》

C.《經(jīng)濟(jì)法》

D.《會(huì)計(jì)法》

答案：A

解析：資產(chǎn)公司集團(tuán)管控的基本原則是要在《公司法》的大框架下，以尊重附屬法人機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強(qiáng)母公司對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。19.在銷售增長(zhǎng)旺盛時(shí)期，由于()而產(chǎn)生的融資需求，表面上看是一種短期融資需求，實(shí)際上是一種長(zhǎng)期融資需求。

A.季節(jié)性銷售增長(zhǎng)

B.商業(yè)信用的減少和改變

C.對(duì)核心資產(chǎn)的大量投資

D.債務(wù)重構(gòu)

答案：C

解析：由于對(duì)核心資產(chǎn)的大量投資，營(yíng)運(yùn)現(xiàn)金流在短期內(nèi)是不足以完全償還外部融資的。因此，對(duì)于這部分融資需求，表面上看是一種短期融資需求，實(shí)際上則是一種長(zhǎng)期融資。20.關(guān)于頭寸拆分，以下說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A.同一頭寸通過(guò)不同風(fēng)險(xiǎn)類別計(jì)提的資本，體現(xiàn)了同一頭寸對(duì)應(yīng)不同風(fēng)險(xiǎn)類別的潛在損失對(duì)應(yīng)的資本

B.相同的產(chǎn)品頭寸納入不同風(fēng)險(xiǎn)類別下的分別計(jì)量，屬于重復(fù)計(jì)量

C.頭寸拆分的原理是從現(xiàn)金流的角度來(lái)看待一個(gè)產(chǎn)品

D.在標(biāo)準(zhǔn)法下，金融產(chǎn)品被從現(xiàn)金流角度拆分并重新組合，形成了按多空頭、利率、期限、幣種等劃分的多組現(xiàn)金流

答案：B

解析：B項(xiàng)，相同的產(chǎn)品頭寸納入不同風(fēng)險(xiǎn)類別下的分別計(jì)量，并非重復(fù)計(jì)量。同一頭寸通過(guò)不同風(fēng)險(xiǎn)類別計(jì)提的資本，體現(xiàn)了同一頭寸對(duì)應(yīng)不同風(fēng)險(xiǎn)類別的潛在損失對(duì)應(yīng)的資本。21.以下不屬于標(biāo)準(zhǔn)化金融工具的是（）。

A.固定收益類金融工具

B.承兌匯票

C.衍生類金融工具

D.貴金屬類金融工具

答案：B

解析：標(biāo)準(zhǔn)化金融工具是指有明確的監(jiān)管部門或行業(yè)自律組織、有明確的交易市場(chǎng)、有既定的投資品設(shè)立指引和交易規(guī)則、有清晰的資產(chǎn)托管和清算制度、有明確的估值和定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、具有合理公允價(jià)值和較高流動(dòng)性的金融資產(chǎn)或金融工具。具體包括但不限于權(quán)益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場(chǎng)工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融工具等。B項(xiàng)，承兌匯票屬于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)。22.普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的權(quán)利有()。

A.公司決策參與權(quán)

B.利潤(rùn)分配權(quán)

C.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

D.股票贖回權(quán)

E.剩余資產(chǎn)分配權(quán)

答案：A,B,C,E

解析：普通股股票持有者按其所持有股份比例享有公司決策參與權(quán)、利潤(rùn)分配權(quán)、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)及剩余資產(chǎn)分配權(quán)等基本權(quán)利。23.借款合同應(yīng)符合（）的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾和貸款資金的用途、支付對(duì)象、支付金額、支付條件、支付方式等。

A.《物權(quán)法》

B.《民事訴訟法》

C.《擔(dān)保》

D.《中華人民共和國(guó)合同法》

答案：D

解析：借款合同應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾和貸款資金的用途、支付對(duì)象、支付金額、支付條件、支付方式等。借款合同應(yīng)設(shè)立相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)承擔(dān)的違約責(zé)任。24.銀行對(duì)于取得的抵債資產(chǎn)可以采取以（）方式保管。

A.信托保管

B.就地保管

C.以租代管

D.上收保管

E.委托保管

答案：B,D,E

解析：銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后應(yīng)根據(jù)抵債資產(chǎn)的類別(包括不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利等)、特點(diǎn)等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。25.假設(shè)商業(yè)銀行當(dāng)年將l00個(gè)客戶的信用等級(jí)評(píng)為BB級(jí)，發(fā)現(xiàn)有2個(gè)客戶違約，則違約頻率為()。

A.0．5％

B.0．9％

C.1％

D.2％

答案：D

解析：違約頻率=2÷100×100％=2％。26.個(gè)人貸款第一還款來(lái)源不包括（）。

A.借款人工資收入

B.借款人投資收入

C.自有商鋪?zhàn)饨鹗杖?/p>

D.抵押物變賣價(jià)值

答案：D

解析：銀行應(yīng)該進(jìn)一步嚴(yán)格個(gè)人住房貸款的調(diào)查和審查，尤其是關(guān)注和評(píng)估借款人的還款能力，準(zhǔn)確把握第一還款來(lái)源，從而有效控制個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)。具體的措施將從驗(yàn)證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營(yíng)收入四個(gè)方面來(lái)進(jìn)行。27.我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。

教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財(cái)師對(duì)客戶家庭財(cái)產(chǎn)狀況、收入能力、承受風(fēng)險(xiǎn)能力以及子女教育目標(biāo)都已明確的前提下制定的，下列()不屬于進(jìn)行教育規(guī)劃的必要步驟。

A.了解客戶家庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況

B.確定客戶對(duì)子女的教育目標(biāo)

C.估計(jì)教育費(fèi)用

D.確定工作地點(diǎn)

答案：D

解析：教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財(cái)師對(duì)客戶家庭財(cái)產(chǎn)狀況、收入能力、承受風(fēng)險(xiǎn)能力以及子女教育目標(biāo)都已明確的前提下進(jìn)行的，在進(jìn)行規(guī)劃時(shí)通常需要完成以下步驟：①子女教育目標(biāo)的分析；②計(jì)算教育資金需求；③計(jì)算教育資金缺口；④制作教育投資方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合；⑤教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行。28.信托公司可以將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)統(tǒng)一管理、統(tǒng)一記賬。

答案：錯(cuò)

解析：信托公司應(yīng)當(dāng)將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬。29.個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)該至少直接與借款申請(qǐng)人(包括共同申請(qǐng)人)面談（）次。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：A

解析：個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)該至少直接與借款申請(qǐng)人(包括共同申請(qǐng)人)面談1次。30.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中承擔(dān)最終責(zé)任的是（）。

A.董事會(huì)

B.負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的部門

C.業(yè)務(wù)部門

D.高級(jí)管理層

答案：A

解析：商業(yè)銀行基本建立起流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)層面的治理架構(gòu)，分別是以董事會(huì)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任承擔(dān)者的決策層面，以總行的高級(jí)管理層構(gòu)成的執(zhí)行和組織管理層面，以及以總分行的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行和報(bào)告層面。31.下列各項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移措施的是（）。

A.資產(chǎn)出售

B.銀團(tuán)貸款

C.針對(duì)不同客戶貸款

D.針對(duì)不同客戶收取不同利率

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過(guò)購(gòu)買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。BC兩項(xiàng)均屬于風(fēng)險(xiǎn)分散措施；D項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施。32.()是指當(dāng)義務(wù)人不履約而使權(quán)利人遭受損失時(shí)，由保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)，它的投保人是權(quán)利人，義務(wù)人為被保險(xiǎn)人。

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B.人身保險(xiǎn)

C.信用保險(xiǎn)

D.保證保險(xiǎn)

答案：C

解析：信用保險(xiǎn)是以各種信用風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。當(dāng)義務(wù)人不履約而使權(quán)利人遭受損失時(shí)，由保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)賠償。信用保險(xiǎn)的主要業(yè)務(wù)種類包括：商業(yè)信用保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)、合同保證保險(xiǎn)、產(chǎn)品保證保險(xiǎn)、忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)、投資保險(xiǎn)等。33.個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。

A..對(duì)借款人的檢查

B.對(duì)保證人的檢查

C.對(duì)抵押物的檢查

D.對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查

E.對(duì)開(kāi)發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)的檢查

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括對(duì)借款人的檢查，對(duì)保證人的檢查，對(duì)抵押物的檢查，對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查，對(duì)開(kāi)發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)的檢查。34.征信異議的處理方法錯(cuò)誤的是（）。

A.征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在2個(gè)工作日內(nèi)對(duì)異議信息進(jìn)行更正

B.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后10個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人或中國(guó)人民銀行征信管理部門提供書(shū)面答復(fù)

C.轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書(shū)面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起2個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交

D.對(duì)于無(wú)法核實(shí)的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請(qǐng)人對(duì)有關(guān)異議信息附注個(gè)人聲明

答案：B

解析：征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后15個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人或轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門提供書(shū)面答復(fù)。35.某商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)某年度的營(yíng)業(yè)總收人為782億元，稅后利潤(rùn)總額為236億元，股本總數(shù)為489億股，則該商業(yè)銀行的每股收益約為（）。

A.1．6元／股

B.0．9元／股

C.1．2元／股

D.0．48元／股

答案：D

解析：每股收益即EPS，又稱為每股稅后利潤(rùn)、每股盈余，指稅后利潤(rùn)與股本總數(shù)的比率。36.以下說(shuō)法正確的有（）。

A要因素

B.通過(guò)了解借款企業(yè)在資本運(yùn)作過(guò)程中導(dǎo)致資金短缺的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)

C.在一個(gè)結(jié)構(gòu)合理的貸款中，企業(yè)的還款來(lái)源與其借款原因應(yīng)當(dāng)是相匹配的

D.銀行只有通過(guò)借款需求分析，才能把握公司借款需求的本質(zhì)，從而作出合理的貸款決策

E.借款公司有明確的借款需求原因，借款需求分析就是不必要的

答案：A,B,C,D

解析：即使借款公司有明確的借款需求原因，比如存貨融資、設(shè)備融資，借款需求分析仍然是非常必要的。原因就在于，雖然許多企業(yè)都通過(guò)先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)來(lái)控制企業(yè)面臨的業(yè)務(wù)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，以使企業(yè)具有較高的盈利能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，但是它們可能缺少必要的財(cái)務(wù)分析技術(shù)來(lái)確定資本運(yùn)作的最佳財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，而銀行可以通過(guò)借款需求的分析為公司提供融資方面的合理建議，這不但有利于公司的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)也有利于銀行降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。E項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。故本題選ABCD。

37.下列內(nèi)容體現(xiàn)與銀行往來(lái)異常現(xiàn)象的有（）。

A.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無(wú)力支付

B.對(duì)短期貸款依賴較多，要求貸款展期

C.貸款超過(guò)了借款人的合理支付能力

D.借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，并尋求貸款

E.借款人在資金回籠后，在還款期限來(lái)到的情況下挪作他用，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)

答案：B,C,D,E

解析：選項(xiàng)A，銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無(wú)力支付，體現(xiàn)企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)短期貸款依賴較多，要求貸款展期；貸款超過(guò)了借款人的合理支付能力；借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，并尋求貸款；借款人在資金回籠后，在還款期限來(lái)到的情況下挪作他用，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，均是體現(xiàn)與銀行往來(lái)有異?，F(xiàn)象。38.商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過(guò)分析客戶自身的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力，了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過(guò)分析客戶自身的財(cái)務(wù)狀況，了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)。39.一般來(lái)說(shuō)，客戶對(duì)退休后生活樂(lè)觀估計(jì)的原因包括()。

A.認(rèn)為社會(huì)基本醫(yī)療保障足夠承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用

B.未充分考慮旅游、培養(yǎng)興趣愛(ài)好等生活方式成本

C.未充分考慮通貨膨脹帶來(lái)的資金貶值

D.認(rèn)為兒女將來(lái)的收入可覆蓋其生活費(fèi)用

E.認(rèn)為退休養(yǎng)老是很久遠(yuǎn)的事

答案：A,B,C,E

解析：客戶對(duì)退休后生活樂(lè)觀估計(jì)的原因包括：①認(rèn)為退休后的社會(huì)保障、養(yǎng)老金計(jì)劃或個(gè)人儲(chǔ)蓄投資能夠保障退休生活；②認(rèn)為社會(huì)基本醫(yī)療保障足夠承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用；③認(rèn)為退休后生活開(kāi)支會(huì)明顯減少，未充分考慮旅游、培養(yǎng)興趣愛(ài)好等生活方式成本；④未充分考慮通貨膨脹帶來(lái)的資金貶值，覺(jué)得擁有一筆看似不菲的養(yǎng)老金就能高枕無(wú)憂；⑤性格上決定其較關(guān)心當(dāng)前生活，不愿意以影響當(dāng)前生活的品質(zhì)為代價(jià)規(guī)劃未來(lái)，認(rèn)為退休養(yǎng)老畢竟還是很久遠(yuǎn)的事。40.公司信貸的借款人應(yīng)具備的資格有（）。

A.應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的

B.應(yīng)當(dāng)是經(jīng)主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的

C.自然人

D.企業(yè)法人

E.事業(yè)法人

答案：A,B,D,E

解析：公司信貸的借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人。自然人不能成為銀行公司信貸的借款人，可以成為個(gè)人信貸的借款人。41.關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理人，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人可以同時(shí)從事自身業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)

B.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人必須在保險(xiǎn)的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)

C.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由其自行承擔(dān)

D.保險(xiǎn)代理人從事保險(xiǎn)代理活動(dòng)時(shí)，有權(quán)收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)

答案：C

解析：選項(xiàng)C，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。42.目前我國(guó)實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶相結(jié)合的運(yùn)行模式的保險(xiǎn)形式有()。

A.基本醫(yī)療保險(xiǎn)

B.失業(yè)保險(xiǎn)

C.工傷保險(xiǎn)

D.生育保險(xiǎn)

E.養(yǎng)老保險(xiǎn)

答案：A,B,E

解析：一般來(lái)說(shuō)，我國(guó)的基本社會(huì)保險(xiǎn)包括“五險(xiǎn)一金”：“五險(xiǎn)”包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)；“一金”指的是住房公積金。其中養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)三種險(xiǎn)是由企業(yè)和個(gè)人共同繳納保費(fèi)；工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)完全是由企業(yè)承擔(dān)的，個(gè)人不需要繳納。43.商業(yè)銀行應(yīng)建立與總體發(fā)展戰(zhàn)略相統(tǒng)一，與本行業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)和復(fù)雜程度相適應(yīng)的銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理體系。（）

答案：對(duì)

解析：2009年11月，銀監(jiān)會(huì)制定發(fā)布了《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，通過(guò)明確銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理體系的整體框架，對(duì)銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理體系、管理技術(shù)和方法、利率風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督與檢查分別提出了要求。商業(yè)銀行應(yīng)建立與總體發(fā)展戰(zhàn)略相統(tǒng)一，與本行業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)和復(fù)雜程度相適應(yīng)的銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理體系。44.定期存款和活期存款是按照（）劃分的。

A.客戶類型不同

B.存款期限不同

C.存款幣種不同

D.帳戶種類不同

答案：B

解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。

考點(diǎn)

個(gè)人存款業(yè)務(wù)45.在公司信貸產(chǎn)品組合策略中的特殊產(chǎn)品專業(yè)型策略的特點(diǎn)是（）。

A.產(chǎn)品組合的寬度極小

B.產(chǎn)品組合的深度不大

C.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)

D.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性不強(qiáng)

E.產(chǎn)品組合的寬度極大

答案：A,B,C

解析：特殊產(chǎn)品專業(yè)型策略的特點(diǎn)是產(chǎn)品組合的寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)。46.按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。（）

答案：對(duì)

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二條的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。第八條規(guī)定，商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。本題說(shuō)法正確。47.銀行信貸業(yè)務(wù)人員對(duì)提出貸款需求的客戶進(jìn)行前期調(diào)查的目的有（）。

A.確定能否受理該貸款業(yè)務(wù)

B.確定是否進(jìn)行后續(xù)貸款洽談

C.確定是否開(kāi)始貸前調(diào)查工作

D.確定向客戶貸款的利率

E.確定向客戶貸款的最高額度

答案：A,B,C

解析：前期調(diào)查的主要目的在于確定是否能夠受理該筆貸款業(yè)務(wù)，是否投入更多的時(shí)間和精力進(jìn)行后續(xù)的貸款洽談，以及是否需要正式開(kāi)始貸前調(diào)查工作。48.下列各項(xiàng)不會(huì)影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的是（）。

A.每日客戶存取款

B.貸款發(fā)放／歸還

C.存貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整

D.商業(yè)銀行減少網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量

答案：D

解析：因各種內(nèi)外部因素的影響和作用，商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)時(shí)刻都在發(fā)生變化，流動(dòng)性狀況也隨之改變。除了每日客戶存取款、貸款發(fā)放／歸還、資金交易等會(huì)改變商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)外，存貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整也會(huì)導(dǎo)致其資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)發(fā)生變化。49.將許多類似的但不會(huì)同時(shí)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)集中起來(lái)考慮，從而使這一組合中發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補(bǔ)償，屬于()的風(fēng)險(xiǎn)管理方式。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)分散

答案：D

解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略：（1）風(fēng)險(xiǎn)分散（2）風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖（3）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移（4）風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避（5）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”的古老投資格言形象地說(shuō)明了這一方法。

考點(diǎn)

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略?

50.下列關(guān)于個(gè)人貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果

B.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分

C.開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，不但有利于銀行增加收入和分散風(fēng)險(xiǎn)，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求

D.在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過(guò)程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個(gè)人貸款品種，各家銀行千篇一律

答案：D

解析：D項(xiàng)，在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過(guò)程中，各商業(yè)銀行不斷開(kāi)拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。51.個(gè)人對(duì)征信的異議處理結(jié)果仍然有異議的，可以采取的處理方法有()。

A.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

B.向中國(guó)人民銀行征信管理部門反映

C.向上報(bào)個(gè)人信用記錄的商業(yè)銀行反映

D.向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明

E.向當(dāng)?shù)厝嗣翊泶髸?huì)反映

答案：A,B,D

解析：如果個(gè)人對(duì)征信的異議處理結(jié)果仍然有異議，可以通過(guò)以下三個(gè)步驟進(jìn)行處理：(1)向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明。(2)向中國(guó)人民銀行征信管理部門反映。(3)向法院提起訴訟，借助法律手段解決。52.其他金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分，主要包括()。

A、金融控股公司

B、小額貸款公司

C、第三方支付公司

D、大額貸款公司

E、融資性擔(dān)保公司

答案：A,B,C,E

解析：A,B,C,E

其他金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分，主要包括金融控股公司、小額貸款公司、第三方支付公司、融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。53.計(jì)算銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的絕對(duì)額，結(jié)合預(yù)計(jì)現(xiàn)金流出量和預(yù)計(jì)現(xiàn)金流入量，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)是否能夠滿足未來(lái)一定期限內(nèi)的流動(dòng)性需求。這指的是優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)分析中的()。

A.結(jié)構(gòu)分析

B.總量分析

C.趨勢(shì)分析

D.同質(zhì)同類比較

答案：B

解析：優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)分析包括兩方面：(1)結(jié)構(gòu)分析。分析銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的構(gòu)成及其占總資產(chǎn)的比重，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)構(gòu)成的合理性與可靠性。(2)總量分析。計(jì)算銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的絕對(duì)額，結(jié)合預(yù)計(jì)現(xiàn)金流出量和預(yù)計(jì)現(xiàn)金流入量，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)是否能夠滿足未來(lái)一定期限內(nèi)的流動(dòng)性需求。54.我國(guó)商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款、3天通知存款和7天通知存款三個(gè)品種。

答案：錯(cuò)

解析：我國(guó)商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品種。55.下列關(guān)于信托類產(chǎn)品流動(dòng)性的說(shuō)法，正確的有（）。?

A．流動(dòng)性較強(qiáng)

B．在通常情況下，信托資金可以提前支取

C．轉(zhuǎn)讓時(shí)，轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)

D．轉(zhuǎn)讓時(shí)，受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)

E．如果合同有約定，在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)

答案：C,D,E

解析：A項(xiàng)，由于信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計(jì)的，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性比較差；B項(xiàng)，在通常情況下，信托資金不可以提前支取。56.?如果一個(gè)公司的固定資產(chǎn)使用率____，一般就意味著投資和借款需求很快將會(huì)上升，具體由____決定。（）[2015年10月真題]

A.小于20％或30％；行業(yè)技術(shù)變化比率

B.小于20％或30％；資本的周轉(zhuǎn)周期

C.大于60％或70％；資本的周轉(zhuǎn)周期

D.大于60％或70％；行業(yè)技術(shù)變化比率

答案：D

解析：固定資產(chǎn)使用率對(duì)理解公司資本支出的管理計(jì)劃是非常有意義的。如果一個(gè)公司的固定資產(chǎn)使用率大于60％或70％，這就意味著投資和借款需求很快將會(huì)上升，具體由行業(yè)技術(shù)變化比率決定。57.針對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的駱駝評(píng)級(jí)分析系統(tǒng)包括（）。

A.流動(dòng)性

B.管理能力

C.資產(chǎn)質(zhì)量

D.資本充足率E.盈利性

答案：A,B,C,D,E

解析：駱駝評(píng)級(jí)分析系統(tǒng)包括：資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、管理能力、盈利性和流動(dòng)性等因素。故本題選ABCDE。58.（）即自我管理機(jī)構(gòu)，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管必要的和有益的補(bǔ)充。

A.自律組織

B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C.中介機(jī)構(gòu)

D.政府部門

答案：A

解析：自律組織即自我管理機(jī)構(gòu)，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管必要的和有益的補(bǔ)充。

59.對(duì)于項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)還款賬戶的監(jiān)控，貸款人應(yīng)要求借款人指定專門的（），并約定所有項(xiàng)目的資金收入均須進(jìn)入此賬戶。

A.項(xiàng)目支出賬戶

B.項(xiàng)目收入賬戶

C.還款賬戶

D.融資賬戶

答案：B

解析：對(duì)于項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)還款賬戶的監(jiān)控，貸款人應(yīng)要求借款人指定專門的項(xiàng)目收入賬戶，并約定所有項(xiàng)目的資金收入均須進(jìn)入此賬戶。該賬戶對(duì)外支付的條件和方式均須在合同中明確，以達(dá)到有效監(jiān)控資金收支變化、提高貸款資金保障性的效果。貸款人應(yīng)對(duì)項(xiàng)目收入賬戶進(jìn)行監(jiān)測(cè)，當(dāng)賬戶資金流動(dòng)出現(xiàn)異常時(shí)，應(yīng)及時(shí)查明原因并采取相應(yīng)措施。60.根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》的規(guī)定，為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告的注冊(cè)會(huì)計(jì)師在一定期限內(nèi)不得購(gòu)買該公司的股票，該期限為()。

A.該股票的承銷期內(nèi)和期滿后1年內(nèi)

B.出具審計(jì)報(bào)告后1年內(nèi)

C.該股票的承銷期內(nèi)和期滿后6個(gè)月內(nèi)

D.出具審計(jì)報(bào)告后6個(gè)月內(nèi)

答案：C

解析：《中華人民共和國(guó)證券法》第四十五條規(guī)定：為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告、資評(píng)估報(bào)告或者法律意見(jiàn)書(shū)等文件的證券服務(wù)機(jī)構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后六個(gè)月內(nèi)，不得買賣該種股票。61.結(jié)合管理內(nèi)涵和職能，資產(chǎn)負(fù)債管理長(zhǎng)期目標(biāo)可概括為：順應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、市場(chǎng)變革和監(jiān)管要求的變化，堅(jiān)持穩(wěn)健審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好，以提升凈利息收益率(NIM)和股權(quán)收益率(ROE)水平為核心，統(tǒng)籌表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債管理，做好規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)、收益的平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。（）

答案：錯(cuò)

解析：結(jié)合管理內(nèi)涵和職能，資產(chǎn)負(fù)債管理長(zhǎng)期目標(biāo)可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負(fù)債管理體系，強(qiáng)化資本約束，提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平，加強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)引導(dǎo)和調(diào)控能力，統(tǒng)籌把握資產(chǎn)負(fù)債的總量和結(jié)構(gòu)，促進(jìn)流動(dòng)性、安全性和效益性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率(RAROC)最大化，進(jìn)而持續(xù)提升股東價(jià)值回報(bào)。題于論述的是資產(chǎn)負(fù)債管理短期目標(biāo)。62.實(shí)行信貸轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權(quán)屬于信貸授權(quán)原則的哪一原則（）。

A.授權(quán)適度原則

B.差別授權(quán)原則

C.動(dòng)態(tài)調(diào)整原則

D.權(quán)責(zé)一致原則

答案：A

解析：授權(quán)適度原則要求實(shí)行信貸轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權(quán)。63.一級(jí)資本工具的目標(biāo)是破產(chǎn)清算情況下吸收損失，而二級(jí)資本目標(biāo)是在持續(xù)經(jīng)營(yíng)前提下吸收損失。（）

答案：錯(cuò)

解析：一級(jí)資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下吸收損失；二級(jí)資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承擔(dān)損失。64.2008年爆發(fā)的國(guó)際金融危機(jī)暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下，巴塞爾委員會(huì)于（）發(fā)布了《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，提出銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。

A.2011年8月

B.2008年11月

C.2011年10月

D.2012年12月

答案：C

解析：巴塞爾委員會(huì)于2011年10月發(fā)布了《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，提出銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。65.貨幣經(jīng)紀(jì)公司首年虧損額不得超過(guò)公司注冊(cè)資本的50%，前三年虧損總額不得超過(guò)公司注冊(cè)資本的30%。貨幣經(jīng)紀(jì)公司分公司虧損首年不得超過(guò)分公司運(yùn)營(yíng)資金的30%，前三年虧損總額不得超過(guò)運(yùn)營(yíng)資金的20%。

答案：錯(cuò)

解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司首年虧損額不得超過(guò)公司注冊(cè)資本的50%，前三年虧損總額不得超過(guò)公司注冊(cè)資本的30%。貨幣經(jīng)紀(jì)公司分公司虧損首年不得超過(guò)分公司運(yùn)營(yíng)資金的30%，前三年虧損總額不得超過(guò)運(yùn)營(yíng)資金的10%。66.某儲(chǔ)蓄所出納員劉某在工作期間從他人手中獲得百元面額假幣11000元。后劉某利用職務(wù)上的便利，趁儲(chǔ)戶取款之機(jī)，先后在給儲(chǔ)戶支付存款時(shí)夾帶假幣1500元。案發(fā)當(dāng)日，從被告人劉某的辦公桌內(nèi)查獲假幣30500元。劉某的罪行為()。

A．持有、使用假幣罪

B．偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

C．金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪

D．非法吸收公眾存款罪

答案：C

解析：C金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購(gòu)買偽造貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為兩種情況：一是購(gòu)買假幣；二是利用職務(wù)上的便利，以假幣換取貨幣，即利用職務(wù)上管理金庫(kù)、出納現(xiàn)金、吸收付出存款等便利條件，將假幣調(diào)換成真幣。由此可見(jiàn)，劉某所犯的罪行是金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪。故選C。67.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中，（）不屬于流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算步驟。

A.估算借款人營(yíng)運(yùn)資金量

B.估算新增流動(dòng)資金貸款額度

C.估算流動(dòng)資金貸款額度

D.考慮其他影響因素對(duì)新增流動(dòng)資金貸款額度進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整

答案：C

解析：流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算的步驟為：估算借款人營(yíng)運(yùn)資金量；估算新增流動(dòng)資金貸款額度；考慮其他影響因素對(duì)新增流動(dòng)資金貸款額度進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整。68.借款人的資產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查的主要內(nèi)容包括()。

A.調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況

B.確認(rèn)借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況

C.分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力

D.調(diào)查借款人在本行或他行是否有其他負(fù)債或擔(dān)保、家庭負(fù)債總額與家庭收入的比重情況

E.調(diào)查借款人的貸款用途與所申請(qǐng)的信貸品種的相關(guān)規(guī)定是否一致

答案：A,B,C,D

解析：借款人的資產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查的主要內(nèi)容包括：(1)確認(rèn)借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況。(2)調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況。(3)調(diào)查借款人在本行或他行是否有其他負(fù)債或擔(dān)保、家庭負(fù)債總額與家庭收入的比重情況等。(4)分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力。69.即使采用適當(dāng)?shù)木忈尮ぞ?，也不能（）操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.限制

B.降低

C.分散

D.消除

答案：D

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋是在量化分析風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分布、發(fā)生概率和損失程度的基礎(chǔ)上，采用適當(dāng)?shù)木忈尮ぞ?，限制、降低或分散操作風(fēng)險(xiǎn)。70.商業(yè)銀行對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)適當(dāng)上收審批權(quán)限，這屬于使用()進(jìn)行的信貸授權(quán)。

A.受權(quán)人

B.行業(yè)

C.授信品種

D.客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

答案：B

解析：常用的授權(quán)形式有以下幾種：①按受權(quán)人劃分；②按授信品種劃分；③按行業(yè)進(jìn)行授權(quán)；④按客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)授權(quán)；⑤按擔(dān)保方式授權(quán)。其中，按行業(yè)進(jìn)行授權(quán)，根據(jù)銀行信貸行業(yè)投向政策，對(duì)不同的行業(yè)分別授予不同的權(quán)限，如對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)應(yīng)適當(dāng)上收審批權(quán)限。71.銀監(jiān)會(huì)具體職責(zé)不包括()。

A、現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)

B、非現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)

C、報(bào)告職責(zé)

D、人員職責(zé)

答案：D

解析：D

銀監(jiān)會(huì)具體職責(zé)包括制訂并發(fā)布監(jiān)管制度、準(zhǔn)入職責(zé)、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管職責(zé)、現(xiàn)場(chǎng)檢查、報(bào)告職責(zé)、指導(dǎo)監(jiān)督自律職責(zé)和國(guó)際交流合作職責(zé)。72.關(guān)于金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能的說(shuō)法正確的有（）。

A.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度

B.借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

C.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益的提高

D.通過(guò)充當(dāng)資金融通媒介，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用

E.借助于金融市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道

答案：A,B,C,E

解析：金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能表現(xiàn)在：①借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度；②借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局；③借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益的提高；④借助于金融市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制，為中央銀行實(shí)施貨幣政策、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道。D項(xiàng)屬于金融市場(chǎng)優(yōu)化資源配置功能。73.貸款經(jīng)批準(zhǔn)后，銀行業(yè)務(wù)人員應(yīng)先()。

A.通知有關(guān)人員

B.落實(shí)貸款批復(fù)條件

C.與借款人簽署借款合同

D.發(fā)放貸款

答案：B

解析：貸款經(jīng)批準(zhǔn)后，業(yè)務(wù)人員首先應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實(shí)貸款批復(fù)條件，并簽署借款合同。74.對(duì)于主動(dòng)負(fù)債比例較低的大部分中小商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，大額負(fù)債依賴度通常為正值。()

答案：錯(cuò)

解析：對(duì)于主動(dòng)負(fù)債比例較低的大部分中小商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，大額負(fù)債依賴度通常為負(fù)值。

75.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是自然人，單位不能構(gòu)成該罪。（）

答案：錯(cuò)

解析：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體。76.一般來(lái)說(shuō)，客戶所經(jīng)營(yíng)的行業(yè)分散有利于分散風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)先給予信貸。()

答案：錯(cuò)

解析：信貸人員要注意客戶經(jīng)營(yíng)的諸多業(yè)務(wù)之間是否存在關(guān)聯(lián)性，對(duì)于所經(jīng)營(yíng)的行業(yè)分散、主營(yíng)業(yè)務(wù)不突出的客戶應(yīng)警覺(jué)。

77.國(guó)別敞口金額對(duì)表內(nèi)敞口而言通常是該筆敞口在資產(chǎn)負(fù)債表上的賬面余額，即體現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債表上的金額，對(duì)表外敞口而言，則是表外項(xiàng)目余額。（）

答案：對(duì)

解析：國(guó)別敞口金額對(duì)表內(nèi)敞口而言通常是該筆敞口在資產(chǎn)負(fù)債表上的賬面余額，即體現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債表上的金額，對(duì)表外敞口而言，則是表外項(xiàng)目余額。78.?目前我國(guó)家電行業(yè)產(chǎn)品成熟，產(chǎn)品差異化很小，產(chǎn)品質(zhì)量與技術(shù)提升的空間都非常有限，由于產(chǎn)品的同質(zhì)化使得消費(fèi)者可選擇的空間擴(kuò)大，從而導(dǎo)致各家電廠家競(jìng)爭(zhēng)激烈，大打“價(jià)格戰(zhàn)”，則根據(jù)行業(yè)成熟度四階段模型判斷，該行業(yè)處于（）。

A.啟動(dòng)階段

B.成長(zhǎng)階段

C.成熟階段

D.衰退階段

答案：C

解析：處于成熟階段的行業(yè)增長(zhǎng)較為穩(wěn)定，成熟期的產(chǎn)品和服務(wù)已經(jīng)非常標(biāo)準(zhǔn)化，行業(yè)中的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度也非常緩慢。題中描述的特征符合四階段模型中成熟階段的特征。79.通常而言，相關(guān)性越小，組合的預(yù)期損失就越小。（）

答案：錯(cuò)

解析：投資組合的預(yù)期損失是組合中單筆業(yè)務(wù)的預(yù)期損失之和；非預(yù)期損失需要考慮相關(guān)性。通常而言，相關(guān)性越小，組合的非預(yù)期損失就越小。80.銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱為()。

A．同業(yè)存放

B．同業(yè)存貸

C．同業(yè)拆借

D．同業(yè)回購(gòu)

答案：C

解析：C同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸。同業(yè)回購(gòu)是金融機(jī)構(gòu)間類似于以債券作質(zhì)押的短期貸款。故選C。81.銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此銀行通常將（）看做是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.待定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。82.機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門、()應(yīng)當(dāng)在各自職責(zé)領(lǐng)域內(nèi)開(kāi)展相應(yīng)的系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)防范控制工作。

A.功能監(jiān)管部門

B.設(shè)備監(jiān)管部門

C.組織監(jiān)管部門

D.后臺(tái)監(jiān)管部門

答案：A

解析：機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門、功能監(jiān)管部門，應(yīng)當(dāng)在各自職責(zé)領(lǐng)域內(nèi)開(kāi)展相應(yīng)的系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)防范控制工作。83.客戶關(guān)系管理對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的意義（）。

A.為理財(cái)師提供客戶服務(wù)的方法和工具

B.有助于培養(yǎng)高端客戶忠誠(chéng)度，與客戶建立主辦行關(guān)系

C.有助于拉攏客戶，使客戶始終如一的選擇自己的產(chǎn)品

D.防止客戶流失，降低客戶開(kāi)發(fā)成本

E.將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，帶來(lái)銀行產(chǎn)品服務(wù)升級(jí)

答案：A,B,D,E

解析：作為未來(lái)銀行(其他金融機(jī)構(gòu)如證券、保險(xiǎn)、基金等也類似)最具發(fā)展?jié)摿蛯I(yè)化服務(wù)代表的理財(cái)業(yè)務(wù)，其發(fā)展、成熟更加離不開(kāi)客戶關(guān)系管理。客戶關(guān)系管理對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的意義：①為理財(cái)師提供客戶服務(wù)的方法和工具；②有助于培養(yǎng)高端客戶忠誠(chéng)度，與客戶建立主辦行關(guān)系；③防止客戶流失，降低客戶開(kāi)發(fā)成本；④將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，帶來(lái)銀行產(chǎn)品服務(wù)升級(jí)。84.下列不屬于銀行形象定位手段的是（）。

A.經(jīng)營(yíng)觀念

B.外觀建筑

C.專用字體

D.產(chǎn)品名稱

答案：D

解析：銀行形象定位是指通過(guò)塑造和設(shè)計(jì)銀行的經(jīng)營(yíng)觀念、標(biāo)志、商標(biāo)、專用字體、標(biāo)準(zhǔn)色彩、外觀建筑、圖案、戶外廣告、陳列展示等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象。85.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行采用信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法應(yīng)當(dāng)自行估計(jì)（）等風(fēng)險(xiǎn)因素。

A.違約概率

B.違約頻率

C.違約損失率

D.有效期限

E.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

答案：A,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，內(nèi)部評(píng)級(jí)法分為初級(jí)法和高級(jí)法。采用高級(jí)法的銀行應(yīng)該估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和有效期限。B項(xiàng)，違約頻率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果，而非估計(jì)所得。86.家庭收支管理以（）作為管理對(duì)象。

A.資產(chǎn)負(fù)債

B.流動(dòng)負(fù)債

C.現(xiàn)金流

D.自有結(jié)余

答案：C

解析：家庭收支管理是以現(xiàn)金流作為管理對(duì)象，運(yùn)用財(cái)務(wù)管理的思想與方法，圍繞家庭收入活動(dòng)、支出活動(dòng)與理財(cái)活動(dòng)而建立的管理體系。87.下列不屬于銀行營(yíng)銷組織模式的是（）。

A.部門型營(yíng)銷組織

B.市場(chǎng)型營(yíng)銷組織

C.區(qū)域型營(yíng)銷組織

D.產(chǎn)品型營(yíng)銷組織

答案：A

解析：銀行營(yíng)銷組織模式包括：①職能型營(yíng)銷組織；②產(chǎn)品型營(yíng)銷組織；③市場(chǎng)型營(yíng)銷組織；④區(qū)域型營(yíng)銷組織。88.績(jī)效考評(píng)指標(biāo)設(shè)置的原則有()。

A.指標(biāo)的設(shè)置必須充分體現(xiàn)經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向

B.指標(biāo)的設(shè)置必須考慮到核算口徑對(duì)考評(píng)全面性的影響

C.保持與現(xiàn)行財(cái)務(wù)核算的規(guī)定基本吻合

D.指標(biāo)的設(shè)置必須注意財(cái)務(wù)性指標(biāo)與非財(cái)務(wù)性指標(biāo)的結(jié)合運(yùn)用

E.指標(biāo)的設(shè)置必須注意指標(biāo)多重意義的合理運(yùn)用和相關(guān)指標(biāo)的互補(bǔ)搭配

答案：A,B,C,D,E89.我國(guó)商業(yè)銀行建立的治理架構(gòu)包括的層面有（）。

A.以股東會(huì)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任承擔(dān)者的決策層面

B.以總行的高級(jí)管理層構(gòu)成的執(zhí)行和組織管理層面

C.以總分行的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行和報(bào)告層面

D.以董事會(huì)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任承擔(dān)者的決策層面

E.以監(jiān)事會(huì)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督和評(píng)價(jià)層面

答案：B,C,D

解析：商業(yè)銀行基本建立起流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)層面的治理架構(gòu)，分別是以董事會(huì)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任承擔(dān)者的決策層面，以總行的高級(jí)管理層構(gòu)成的執(zhí)行和組織管理層面，以及以總分行的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行和報(bào)告層面。90.小張碩士畢業(yè)后，準(zhǔn)備前往美國(guó)自費(fèi)攻讀博士學(xué)位。在他取得前往美國(guó)的入境簽證之前，他需要在我國(guó)商業(yè)銀行持有（）。

A.個(gè)人通知存款

B.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

C.外匯儲(chǔ)蓄存款

D.個(gè)人保證金存款

答案：D

解析：個(gè)人保證金存款主要指?jìng)€(gè)人購(gòu)匯保證金存款，即商業(yè)銀行向居民個(gè)人收存一定比例人民幣作為居民取得外匯的保證金，以解決境內(nèi)居民個(gè)人自費(fèi)出國(guó)(境)留學(xué)需要預(yù)交一定比例外匯保證金才能取得前往國(guó)的入境簽證的特殊需要。題干中，小張應(yīng)持有個(gè)人保證金存款。91.下列關(guān)于存款的說(shuō)法，正確的是（）。

A.定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利率要比活期存款低

B.個(gè)人通知存款可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取

C.教育儲(chǔ)蓄存款的利息征稅稅率為5％

D.教育儲(chǔ)蓄存款本金最高限額為2萬(wàn)元

答案：D

解析：選項(xiàng)A，定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利率要比活期存款高。選項(xiàng)B，個(gè)人通知存款是一種不約定存期、支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，而不可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取。選項(xiàng)C，對(duì)教育儲(chǔ)蓄存款免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。92.我國(guó)發(fā)展家族信托的困境有（）。

A.相關(guān)法律的缺失

B.家族信托理念淡漠

C.缺乏發(fā)展動(dòng)機(jī)

D.發(fā)展較晚

E.需求不足

答案：A,B,C

解析：目前，國(guó)內(nèi)各家銀行及金融機(jī)構(gòu)都意識(shí)到高端客戶對(duì)于開(kāi)展家族信托有較為迫切的需求，并以各種方式將觸角延伸到該業(yè)務(wù)中來(lái)。我國(guó)發(fā)展家族信托的困境：①相關(guān)法律及登記制度的缺失；②家族信托理念淡漠；③缺乏發(fā)展動(dòng)機(jī)。93.保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企業(yè)法人，自然人除外，企業(yè)法人應(yīng)提供真實(shí)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照及近期財(cái)務(wù)報(bào)表。（）

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，具有代主債務(wù)人履行債務(wù)能力及意愿的法人、其他組織或者公民都可以作保證人。94.個(gè)人信用報(bào)告有異議時(shí)，當(dāng)事人可以采取以下方式處理（）。[2013年11月真題]

A.向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出異議申請(qǐng)

B.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行總行提出異議申請(qǐng)

C.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的直接上級(jí)機(jī)構(gòu)反映

D.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映

E.向人民銀行征信中心提出異議申請(qǐng)

答案：A,D,E

解析：個(gè)人對(duì)信用報(bào)告有異議時(shí)，可以向所在地的中國(guó)人民銀行分支行征信管理部門或直接向人民銀行征信中心提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請(qǐng)，個(gè)人需出示本人身份證原件、提交身份證復(fù)印件。個(gè)人客戶也可持本人身份證向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映。95.聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容包括（）。

A.危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理

B.提高日常解決問(wèn)題的能力

C.危機(jī)處理過(guò)程中的持續(xù)溝通

D.管理危機(jī)過(guò)程中的信息交流

E.預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項(xiàng)外，聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容還包括：①模擬訓(xùn)練和演習(xí)；②提高發(fā)言人的溝通技能。96.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)包括（）兩個(gè)維度。

A.內(nèi)部評(píng)級(jí)和外部評(píng)級(jí)

B.客戶評(píng)級(jí)和監(jiān)管分析

C.客戶評(píng)級(jí)和債項(xiàng)評(píng)級(jí)

D.分行評(píng)級(jí)和總行評(píng)級(jí)

答案：C

解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)應(yīng)具有彼此相對(duì)獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維度：第一維度即客戶評(píng)級(jí)，必須針對(duì)客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)；第二維度即債項(xiàng)評(píng)級(jí)，必須反映交易本身特定的風(fēng)險(xiǎn)要素。97.不可抗力的要件包括（）。

A.不能預(yù)見(jiàn)

B.不能避免

C.不能克服

D.客觀情況

E.主觀情況

答案：A,B,C,D

解析：不可抗力，是指不能預(yù)見(jiàn)、不能避免并不能克服的客觀情況。不可抗力的要件為：①不能預(yù)見(jiàn)，即當(dāng)事人無(wú)法知道事件是否發(fā)生、何時(shí)何地發(fā)生、發(fā)生的情況如何；②不能避免，即無(wú)論當(dāng)事人采取什么措施，或即使盡了最大努力，也不能防止或避免事件的發(fā)生；③不能克服，即以當(dāng)事人自身的能力和條件無(wú)法戰(zhàn)勝這種客觀力量；④客觀情況，即外在于當(dāng)事人的行為的客觀現(xiàn)象(包括第三人的行為)。98.與普通股相比，關(guān)于優(yōu)先股的說(shuō)法，正確的是（）。

A.股息固定

B.優(yōu)先參與公司經(jīng)營(yíng)管理

C.優(yōu)先分配公司收益

D.優(yōu)先分配公司剩余財(cái)產(chǎn)

E.收益保障較差

答案：A,C,D

解析：普通股是股票中最普遍和最主要的形式，它是指對(duì)股東不加以特別的限制而享有平等權(quán)利，并隨公司利潤(rùn)大小而取得相應(yīng)收益的股票。優(yōu)先股是股份公司發(fā)行的在分配公司收益和剩余財(cái)產(chǎn)時(shí)比普通股具有優(yōu)先權(quán)的股票，優(yōu)先股的優(yōu)點(diǎn)是收益有保障，因?yàn)樗墓上⑹枪潭ǖ?，但缺點(diǎn)是不能像普通股一樣參與公司的經(jīng)營(yíng)管理。

99.下列關(guān)于債券通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入會(huì)受到價(jià)值折損

B.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)泿攀找娴馁?gòu)買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低的風(fēng)險(xiǎn)

C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)主要是針對(duì)短期債券而言的

D.發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的本金會(huì)受到價(jià)值折損

答案：C

解析：對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，債券貨幣收益的購(gòu)買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。100.以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性

B.風(fēng)險(xiǎn)所造成的結(jié)果既可能是正面的，也可能是負(fù)面的

C.風(fēng)險(xiǎn)意味著沒(méi)有收益

D.風(fēng)險(xiǎn)雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來(lái)計(jì)量，但絕不等同于損失本身

E.針對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的特殊性，從其內(nèi)部控制和外部監(jiān)管的角度，要更加關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失

答案：A,B,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。風(fēng)險(xiǎn)所造成的結(jié)果既可能是正面的，也可能是負(fù)面的，沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)就沒(méi)有收益。針對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的特殊性，從其內(nèi)部控制和外部監(jiān)管的角度，要更加關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失。風(fēng)險(xiǎn)雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來(lái)計(jì)量，但絕不等同于損失本身。101.現(xiàn)有的國(guó)內(nèi)結(jié)算方式有（）。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.托收承付

E.國(guó)內(nèi)信用證

答案：A,B,C,D,E

解析：現(xiàn)有的國(guó)內(nèi)結(jié)算方式有匯票、本票、支票、銀行卡及匯兌、托收承付、委托收款和國(guó)內(nèi)信用證等。102.下列關(guān)于節(jié)稅的表述錯(cuò)誤的是()。

A.巧妙利用稅法賦予納稅人的權(quán)利

B.不屬于逃稅的行為

C.順應(yīng)立法精神是節(jié)稅的一個(gè)重要原則

D.與通常所說(shuō)的“避稅”，兩者一樣，無(wú)區(qū)別

答案：D

解析：D項(xiàng)，節(jié)稅和避稅不同，節(jié)稅具有合法性，避稅是以非違法的手段來(lái)達(dá)到逃避納稅義務(wù)的目的，因此在一定程度上它與逃稅一樣有損國(guó)家稅法，直接后果是將導(dǎo)致國(guó)家財(cái)政收入的減少，間接后果是稅收制度有失公平和社會(huì)腐敗。故節(jié)稅不需要反節(jié)稅，而避稅則需要反避稅。103.商業(yè)銀行公司信貸產(chǎn)品的定價(jià)策略中，被稱為“薄利多銷定價(jià)策略”的是（）。

A.差別定價(jià)策略

B.關(guān)系定價(jià)策略

C.高額定價(jià)策略

D.滲透定價(jià)策略

答案：D

解析：滲透定價(jià)策略采用很低的初始價(jià)格，打開(kāi)銷路，以便盡早占領(lǐng)較大的市場(chǎng)份額，樹(shù)立品牌形象后，再相應(yīng)的提高產(chǎn)品價(jià)格，從而保證一定的利潤(rùn)率。這也被稱為“薄利多銷定價(jià)策略”。104.如果個(gè)人的信用報(bào)告漏記了個(gè)人的信用交易信息，個(gè)人可以通過(guò)當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門申請(qǐng)異議處理，中國(guó)人民銀行征信管理部門或中國(guó)人民銀行征信中心會(huì)要求商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)將遺漏的信用交易信息補(bǔ)上。在提交異議申請(qǐng)時(shí)，不需提供有關(guān)交易的詳細(xì)情況。（）

答案：錯(cuò)

解析：如果個(gè)人信用報(bào)告漏記了個(gè)人的信用交易信息，個(gè)人可以通過(guò)當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門申請(qǐng)異議處理，中國(guó)人民銀行征信管理部門或中國(guó)人民銀行征信中心會(huì)要求商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)將遺漏的信用交易信息補(bǔ)上。在提交異議申請(qǐng)時(shí)，需提供有關(guān)交易的詳細(xì)情況。105.風(fēng)險(xiǎn)文化由風(fēng)險(xiǎn)管理()三個(gè)層次組成。

A.理念、知識(shí)、實(shí)踐

B.理念、知識(shí)、制度

C.知識(shí)、實(shí)踐、制度

D.理念、實(shí)踐、制度

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)文化由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識(shí)、制度三個(gè)層次組成，其中風(fēng)險(xiǎn)管理理念是風(fēng)險(xiǎn)文化的精神核心。

106.分析銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的構(gòu)成及其占總資產(chǎn)的比重，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)構(gòu)成的合理性與可靠性。這指的是優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)分析中的()。

A.結(jié)構(gòu)分析

B.總量分析

C.趨勢(shì)分析

D.同質(zhì)同類比較

答案：A

解析：優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)分析包括兩方面：(1)結(jié)構(gòu)分析，分析銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的構(gòu)成及其占總資產(chǎn)的比重，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)構(gòu)成的合理性與可靠性。(2)總量分析，計(jì)算銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的絕對(duì)額，結(jié)合預(yù)計(jì)現(xiàn)金流出量和預(yù)計(jì)現(xiàn)金流入量，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)是否能夠滿足未來(lái)一定期限內(nèi)的流動(dòng)性需求。107.下列各項(xiàng)指標(biāo)中，（）可以反映資產(chǎn)收益率的波動(dòng)性。

A.概率

B.標(biāo)準(zhǔn)差

C.概率密度

D.分布函數(shù)

答案：B

解析：在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，通常將標(biāo)準(zhǔn)差作為刻畫(huà)風(fēng)險(xiǎn)的重要指標(biāo)。資產(chǎn)收益率標(biāo)準(zhǔn)差越大，表明資產(chǎn)收益率的波動(dòng)性越大。當(dāng)標(biāo)準(zhǔn)差很小或接近于零時(shí)，資產(chǎn)的收益率基本穩(wěn)定在預(yù)期收益水平，出現(xiàn)的不確定性程度逐漸減小。108.風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)管理復(fù)雜程度的關(guān)系是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)因素考慮得越充分，風(fēng)險(xiǎn)管理就越容易

B.風(fēng)險(xiǎn)因素越多，風(fēng)險(xiǎn)管理就越復(fù)雜，難度就越大

C.風(fēng)險(xiǎn)管理流程越復(fù)雜，則會(huì)有效減少風(fēng)險(xiǎn)因素

D.風(fēng)險(xiǎn)因素的多少同風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜性的相關(guān)程度并不大

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)因素考慮得愈充分，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與分析也會(huì)愈加全面和深入。但隨著風(fēng)險(xiǎn)因素的增加，風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜程度和難度呈幾何倍數(shù)增長(zhǎng)，所產(chǎn)生的邊際收益呈遞減趨勢(shì)。109.以下關(guān)于“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷模式的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.可以讓客戶擺脫房地產(chǎn)商指定貸款銀行的限制

B.銀行客戶經(jīng)理要按照“了解你的客戶，做熟悉客戶”的原則，直接營(yíng)銷客戶

C.有利于銀行全面了解客戶的需求

D.它的缺點(diǎn)在于客戶在買房時(shí)不能享受一次性付款的優(yōu)惠

答案：D

解析：D項(xiàng)，“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷模式的特點(diǎn)在于買房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠。110.所有的激勵(lì)機(jī)制都將不會(huì)對(duì)金融穩(wěn)定帶來(lái)不利影響。（）

答案：錯(cuò)

解析：不是所有的激勵(lì)機(jī)制都不會(huì)對(duì)金融穩(wěn)定帶來(lái)不利影響，扭曲的激勵(lì)機(jī)制會(huì)對(duì)金融穩(wěn)定帶來(lái)不利影響．可能會(huì)造成金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)定性下降和行業(yè)不穩(wěn)定。111.企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在()。

A.業(yè)務(wù)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)或習(xí)慣做法改變

B.收購(gòu)其他企業(yè)或者開(kāi)設(shè)新銷售網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)銷售和經(jīng)營(yíng)有明顯影響

C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)多元化

D.購(gòu)貨商減少采購(gòu)

E.應(yīng)收賬款異常增加

答案：A,B,C,D

解析：應(yīng)收賬款異常增加屬于企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，選項(xiàng)E不符合題意。112.（）是指銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費(fèi)廷

答案：D

解析：福費(fèi)廷是指包買商從出口商那里無(wú)追索地購(gòu)買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。福費(fèi)廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益；二是銀行(包買入)買斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。113.受法律保護(hù)的借貸關(guān)系開(kāi)始于()。

A.貸款審查通過(guò)

B.貸款審批通過(guò)

C.簽署借款合同

D.借款合同生效

答案：D

解析：借款合同一經(jīng)簽訂生效后，受法律保護(hù)的借貸關(guān)系即告確立，借貸雙方均應(yīng)依據(jù)借款合同的約定享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)。114.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（）。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.開(kāi)立信貸證明

D.不可撤銷信用證

答案：C

解析：商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。115.理財(cái)方案的具體執(zhí)行人必須是客戶本人。（）

答案：錯(cuò)116.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)同一借款人的貸款全額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%

B.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

C.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款

D.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

答案：D

解析：《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。117.企業(yè)繳完所得稅以后的利潤(rùn)的分配順序是（）。

A.彌補(bǔ)以前年份虧損→彌補(bǔ)被沒(méi)收財(cái)務(wù)的損失，支付各項(xiàng)稅收的滯納金和罰款→提取法定盈余公積金→向投資者分配利潤(rùn)

B.彌補(bǔ)被沒(méi)收財(cái)務(wù)的損失，支付各項(xiàng)稅收的滯納金和罰款→彌補(bǔ)以前年份虧損→提取法定盈余公積金→向投資者分配利潤(rùn)

C.彌補(bǔ)以前年份虧損→提取法定盈余公積金→彌補(bǔ)被沒(méi)收財(cái)務(wù)的損失，支付各項(xiàng)稅收的滯納金和罰款一向投資者分配利潤(rùn)

D.彌補(bǔ)被沒(méi)收財(cái)務(wù)的損失，支付各項(xiàng)稅收的滯納金和罰款→彌補(bǔ)以前年份虧損→向投資者分配利潤(rùn)→提取法定盈余公積金

答案：B

解析：企業(yè)繳完所得稅以后的利潤(rùn)一按以下順序進(jìn)行分配：①?gòu)浹a(bǔ)被沒(méi)收財(cái)務(wù)的損失，支付各項(xiàng)稅收的滯納金和罰款；②彌補(bǔ)以前年份虧損；③提取法定盈余公積金；④向投資者分配利潤(rùn)。故本題選B。118.由于汽車貸款購(gòu)買的標(biāo)的產(chǎn)品為移動(dòng)易耗品，以汽車作抵押的風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用有限，其風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于住房貸款來(lái)說(shuō)更難把握。()

答案：對(duì)

解析：由于汽車貸款購(gòu)買的標(biāo)的產(chǎn)品為移動(dòng)易耗品，以汽車作抵押的風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用有限，其風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于住房貸款來(lái)說(shuō)更難把握。特別是在國(guó)內(nèi)信用體系尚不完善的情況下，商業(yè)銀行對(duì)借款人的資信狀況較難評(píng)價(jià)，對(duì)其違約行為缺乏有效的約束力。119.保險(xiǎn)合同具有雙務(wù)合同的特征，這就意味著保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人（）。

A.都必須遵守最大誠(chéng)信

B.相互享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)

C.被保險(xiǎn)人的行為限定在保險(xiǎn)人規(guī)定的范圍內(nèi)

D.并不必然履行給付義務(wù)

答案：B

解析：保險(xiǎn)合同是有條件的雙務(wù)合同。在保險(xiǎn)合同中，被保險(xiǎn)人要得到保險(xiǎn)人對(duì)其保險(xiǎn)標(biāo)的給予保障的權(quán)利，就必須向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)；而保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)費(fèi)，就必須承擔(dān)保險(xiǎn)事故發(fā)生或合同屆滿時(shí)的賠付義務(wù)，雙方的權(quán)利和義務(wù)是彼此關(guān)聯(lián)的。120.相對(duì)而言，下列受房地產(chǎn)行業(yè)價(jià)格波動(dòng)影響小的行業(yè)是（）。

A.水泥業(yè)

B.鋼鐵業(yè)

C.汽車業(yè)

D.建筑業(yè)

答案：C

解析：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指當(dāng)某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價(jià)格上升或競(jìng)爭(zhēng)加劇等不利變化時(shí)，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險(xiǎn)損失，包括上下游行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)聯(lián)性行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。ABD三項(xiàng)均為房地產(chǎn)行業(yè)的上游或下游行業(yè)，受房地產(chǎn)行業(yè)價(jià)格波動(dòng)影響相對(duì)較大。121.對(duì)房屋建筑的估價(jià)應(yīng)考慮其（）。

A.用途

B.可能繼續(xù)使用的年限

C.原來(lái)的造價(jià)

D.現(xiàn)在的造價(jià)

E.經(jīng)濟(jì)效益

答案：A,B,C,D,E

解析：對(duì)于房屋建筑的估價(jià)，主要考慮房屋和建筑物的用途及經(jīng)濟(jì)效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來(lái)的造價(jià)和現(xiàn)在的造價(jià)等因素122.財(cái)政部2009年3月17日表示，由財(cái)政部代地方發(fā)行的2000億元債券將以發(fā)債地方政府名稱發(fā)行，債券期限為3年，利息按年支付，利率通過(guò)市場(chǎng)化招標(biāo)確定。對(duì)于以上材料分析正確的是（）。

A.該債券屬于貨幣市場(chǎng)工具

B.該債券屬于短期金融工具

C.該債券屬于資本市場(chǎng)工具

D.該債券風(fēng)險(xiǎn)比企業(yè)債券要高

答案：C

解析：資本市場(chǎng)是以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。從題干中可知發(fā)行的債券期限為3年，因此該債券屬于資本市場(chǎng)工具。123.()的原則是對(duì)投資理財(cái)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)和收益的最佳詮釋。

A.風(fēng)險(xiǎn)越大，收益越大

B.風(fēng)險(xiǎn)匹配

C.理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎

D.分散投資

答案：C

解析：“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”的原則是對(duì)投資理財(cái)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)和收益的最佳詮釋。124.直接稅是稅收負(fù)擔(dān)不能由納稅人轉(zhuǎn)嫁出去，必須由自己負(fù)擔(dān)的各個(gè)稅種。如消費(fèi)稅、營(yíng)業(yè)稅等。()

答案：錯(cuò)

解析：直接稅是稅收負(fù)擔(dān)不能由納稅人轉(zhuǎn)嫁出去，必須由自己負(fù)擔(dān)的各個(gè)稅種。如所得稅、財(cái)產(chǎn)稅、社會(huì)保險(xiǎn)稅等；間接稅是稅負(fù)可以由納稅人轉(zhuǎn)嫁出去，由他人負(fù)擔(dān)的各個(gè)稅種。如消費(fèi)稅、營(yíng)業(yè)稅等。125.目前針對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管設(shè)置了四條紅線包括（）。

A.明確平臺(tái)的中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸信息交互、撮合、資信評(píng)估等中介服務(wù)

B.明確平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保

C.不得搞資金池

D.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資

E.P2P平臺(tái)本身可以提供擔(dān)保

答案：A,B,C,D

解析：目前針對(duì)PP網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管設(shè)置了四條紅線：一是明確平臺(tái)的中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸信息交互、撮合、資信評(píng)估等中介服務(wù)；二是明確平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保；三是不得搞資金池；四是不得非法吸收公眾存款即不得非法集資。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》是何時(shí)正式施行的（）

A.2018年12月31日

B.2013年1月1日

C.2012年7月1日

D.2012年6月7日

答案：B

解析：2012年6月8日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，自2013年1月1日開(kāi)始施行。2.陳波的妻子在保險(xiǎn)公司為其購(gòu)買了15萬(wàn)元的終身保險(xiǎn)。陳波在保險(xiǎn)期間不幸因交通事故身亡。按照有關(guān)法律規(guī)定，肇事司機(jī)應(yīng)該賠償其家屬5萬(wàn)元。陳波的妻子持保單向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司對(duì)該案件的正確處理方式是()。

A.賠償15萬(wàn)元

B.先賠償15萬(wàn)元，然后再向肇事司機(jī)追償5萬(wàn)元賠款

C.賠償10萬(wàn)元

D.不賠，因?yàn)椴粚儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任

答案：A

解析：根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，人身保險(xiǎn)不受損失補(bǔ)償原則的限制，肇事司機(jī)賠償后不影響被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司索賠，因此保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償死亡賠償金15萬(wàn)元。3.（）是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。

A.收集借款人信息

B.貸款申請(qǐng)

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

D.受理與調(diào)查

答案：B

解析：貸款申請(qǐng)是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。4.通過(guò)信貸資產(chǎn)證券化，銀行不承擔(dān)貸款的（），而由購(gòu)買資產(chǎn)支持證券的投資者承擔(dān)，銀行負(fù)責(zé)貸款的評(píng)審和貸后管理，這樣就能將銀行的信貸管理能力和市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力結(jié)合起來(lái)．提高金融體系融資效率。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：通過(guò)信貸資產(chǎn)證券化，銀行不承擔(dān)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，而由購(gòu)買資產(chǎn)支持證券的投資者承擔(dān)．銀行負(fù)責(zé)貸款的評(píng)審和貸后管理．這樣就能將銀行的信貸管理能力和市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力結(jié)合起來(lái)．提高金融體系融資效率。5.（）指交易雙方在證券交易成交后，商定按照契約規(guī)定的數(shù)量和價(jià)格，在將來(lái)的某一特定日期進(jìn)行清算交割的證券交易方式。

A.期貨交易

B.期權(quán)交易

C.信用交易

D.現(xiàn)貨交易

答案：A

解析：期貨市場(chǎng)是進(jìn)行期貨交易的場(chǎng)所，是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時(shí)間(如一個(gè)月、兩個(gè)月、三個(gè)月或半年等，一般在一個(gè)月以上、一年之內(nèi))進(jìn)行的市場(chǎng)。6.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，下列經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付的方式中不包括（）。

A.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款金額為六十萬(wàn)元的

B.借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的

C.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款金額為四十萬(wàn)元的

答案：A

解析：個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付；屬于下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：第一，借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的；

第二，借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；

第三，貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的；

第四，法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。7.下列屬于完全民事行為能力人的有（）。

A.30周歲的甲，沒(méi)有正式的收入來(lái)源

B.17周歲的乙，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源

C.15周歲的丙，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源

D.不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

答案：A,B

解析：《中華人民共和國(guó)民法通則》第十一條規(guī)定，18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，是完全民事行為能力人。16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視為完全民事行為能力人。C、E兩項(xiàng)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》第十二條第一款規(guī)定，10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)。D項(xiàng)，《中華人民共和國(guó)民法通則》第十三條第二款規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的精神健康狀況相適應(yīng)的民事活動(dòng)。8.在理財(cái)產(chǎn)品中，（）是指將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。

A.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

B.浮動(dòng)收益類產(chǎn)品

C.貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品

D.期權(quán)類產(chǎn)品

答案：A

解析：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。9.商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)法人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，對(duì)（）的分析判斷至關(guān)重要。

A.子公司的經(jīng)營(yíng)狀況

B.集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)交易

C.高層人事安排

D.資本來(lái)源

答案：B

解析：商業(yè)銀行首先應(yīng)當(dāng)參照單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析方法，對(duì)集團(tuán)法人客戶的基本信息、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、非財(cái)務(wù)因素及擔(dān)保狀況等進(jìn)行逐項(xiàng)分析，以識(shí)別其潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)。其次，集團(tuán)法人客戶通常更為復(fù)雜，因此需要更加全面、深入的分析和了解，特別是對(duì)集團(tuán)內(nèi)各關(guān)聯(lián)方之間的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行正確的分析和判斷至關(guān)重要。10.關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理的執(zhí)業(yè)管理中，說(shuō)法有誤的是（）。

A.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人可以在主業(yè)場(chǎng)所內(nèi)和場(chǎng)所外代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率

C.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投?；蛘咿D(zhuǎn)換保險(xiǎn)人

D.不得串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人

答案：A11.目前，信托公司業(yè)務(wù)主要分為信托業(yè)務(wù)和固有業(yè)務(wù)兩大類。

答案：對(duì)

解析：目前，信托公司業(yè)務(wù)主要分為信托業(yè)務(wù)和固有業(yè)務(wù)兩大類。12.銀行活期存款成本肯定較定期存款成本低。（）

答案：錯(cuò)

解析：存款成本由利息成本和營(yíng)業(yè)成本構(gòu)成。一般而言，活期存款的利息成本較定期存款低，但營(yíng)業(yè)成本較高。因此，如果商業(yè)銀行疏于成本管理，活期存款的成本很難說(shuō)肯定低。?13.下列關(guān)于客戶信息整理的說(shuō)法中，正確的是()。

A.客戶信息的整理通常是針對(duì)定性信息的

B.客戶信息的整理一般匯總為現(xiàn)金流量表和收支儲(chǔ)蓄表

C.通過(guò)現(xiàn)金流量表對(duì)客