銀行重組概述

中國人民銀行銀行管理司劉曉勇電話：86-10-66059903E-mail：Lxiaoyong@

基本框架1、銀行重組的基本認(rèn)識(shí)2、銀行重組的基本步驟3、銀行重組的主要問題4、銀行重組的國際經(jīng)驗(yàn)5、中國的銀行重組簡介1、銀行重組的基本認(rèn)識(shí)1-1、銀行重組的定義1-2、銀行重組的目標(biāo)1-3、銀行重組的作用1-1、銀行重組的定義兩種意義上的銀行重組基于市場(chǎng)的個(gè)別行為：銀行之間的兼并收購政府主導(dǎo)的戰(zhàn)略措施：政府為應(yīng)對(duì)危機(jī)而對(duì)銀行業(yè)的整體處置1-1、銀行重組的定義（續(xù)一）個(gè)別銀行之間的重組

在信息科技進(jìn)步、金融管制放松、金融和非金融市場(chǎng)全球一體化條件下，由于股東對(duì)經(jīng)營業(yè)績要求提高的壓力，并出于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要，銀行之間進(jìn)行的兼并和收購行為。1-1、銀行重組的定義（續(xù)二）政府主導(dǎo)的銀行重組

政府主導(dǎo)的采用包括宏觀經(jīng)濟(jì)、微觀經(jīng)濟(jì)、制度和法律在內(nèi)的一攬子措施，旨在糾正激勵(lì)機(jī)制，挽救出現(xiàn)問題的銀行體系，使其具有可維持的金融清償能力和盈利能力。1-2、銀行重組的目標(biāo)恢復(fù)銀行的清償能力和盈利能力改善銀行的金融中介能力恢復(fù)公眾信心

1-3、銀行重組的作用應(yīng)對(duì)銀行危機(jī)的三個(gè)階段暴發(fā)階段：制止恐慌，穩(wěn)定銀行體系通過存款全額保證、流動(dòng)性支持等措施防止危機(jī)擴(kuò)散穩(wěn)定階段：銀行體系重組制定和實(shí)施重組戰(zhàn)略，新的法律、金融、制度框架，資本重組，處理壞帳，加強(qiáng)監(jiān)管恢復(fù)階段：銀行體系恢復(fù)正常國有銀行私有化，企業(yè)債務(wù)重組，壞帳處理完畢，取消存款全額保證2、銀行重組的基本步驟對(duì)問題銀行的診斷控制問題銀行的虧損問題銀行的損失分擔(dān)重組有盈利能力的銀行2-1、對(duì)問題銀行的診斷銀行業(yè)整體環(huán)境分析了解銀行問題的嚴(yán)重程度，是個(gè)別銀行的問題，還是銀行體系的問題了解宏觀經(jīng)濟(jì)特征，宏觀經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定是銀行危機(jī)的最主要原因了解銀行體系的特征，如：政策環(huán)境，制度環(huán)境2-1、對(duì)對(duì)問題題銀行行的診診斷（（續(xù)））對(duì)問題題銀行行的評(píng)評(píng)估評(píng)估重重點(diǎn)：：評(píng)估估財(cái)務(wù)務(wù)狀況況和清清償能能力評(píng)估方方法：：以CAMEL為基基礎(chǔ)資本充充足率率資產(chǎn)質(zhì)質(zhì)量管理質(zhì)質(zhì)量盈利性性流動(dòng)性性2-2、控控制問問題銀銀行的的虧損損新的銀銀行管管理層層新股東東臨時(shí)政政府干干預(yù)：：派遣遣人員員，接接管制度安安排：：成立立專門門政府府機(jī)構(gòu)構(gòu)充分估估計(jì)損損失：：最初初估計(jì)計(jì)的兩兩倍迅速行行動(dòng)監(jiān)管行行動(dòng)授授權(quán)2-3、問問題銀銀行的的損失失分擔(dān)擔(dān)決定虧虧損分分?jǐn)偟牡年P(guān)鍵鍵：恢復(fù)資資本充充足性性，或或是清清盤？？虧損分分?jǐn)傉哒呓杩钊巳耍禾幪幚淼值盅何镂锕蓶|：：沖銷銷股本本或喪喪失控控股權(quán)權(quán)其他銀銀行：：救助助雇員和和其他他債權(quán)權(quán)人：：裁員員等存款人人外國債債權(quán)人人政府2-4、重重組有有盈利利能力力的銀銀行重組方方案的的選擇擇兩種方方案：：依靠市市場(chǎng)的的解決決方案案依靠政政府的的解決決方案案影響選選擇的的因素素：虧損的的規(guī)模模處理虧虧損的的政治治考慮慮立法和和制度度框架架實(shí)際經(jīng)經(jīng)濟(jì)部部門的的問題題執(zhí)行機(jī)機(jī)構(gòu)的的相對(duì)對(duì)作用用2-4、重重組有有盈利利能力力的銀銀行（（續(xù)一一）依靠市市場(chǎng)的的解決決方案案股東注注資破產(chǎn)機(jī)機(jī)構(gòu)的的拍賣賣或兼兼并私有化化不附有有存款款賠償償?shù)钠破飘a(chǎn)機(jī)機(jī)制2-4、重重組有有盈利利能力力的銀銀行（（續(xù)二二）依靠政政府的的解決決方案案流量法法中央銀銀行以以補(bǔ)貼貼利率率提供供流動(dòng)動(dòng)性支支持允許高高利差差或使使用通通貨膨膨脹稅稅放松管管制以以創(chuàng)造造新的的收入入來源源存量法法將銀行行不良良資產(chǎn)產(chǎn)剝離離并集集中到到一家家機(jī)構(gòu)構(gòu)由民間間部門門或公公共部部門注注入資資本清除壞壞債：：“好好銀行行”與與“壞壞銀行行”3、銀銀行重重組的的主要要問題題確立適適當(dāng)?shù)牡闹贫榷瓤蚣芗苣繕?biāo)、、原則則、領(lǐng)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)機(jī)構(gòu)、、法律律授權(quán)權(quán)等資本重重組的的速度度呆帳準(zhǔn)準(zhǔn)備金金制度度最低資資本充充足率率要求求處理問問題銀銀行機(jī)機(jī)構(gòu)處理不不良資資產(chǎn)3、銀銀行重重組的的主要要問題題（續(xù)續(xù)）銀行重重組的的成本本成本大大小：：泰國國等國國在1997年年亞洲洲金融融危機(jī)機(jī)后銀銀行重重組，，估計(jì)計(jì)公共共成本本在GDP的15%-45%之間間承擔(dān)形形式：：央行行流動(dòng)動(dòng)性支支持，，政府府對(duì)國國內(nèi)發(fā)發(fā)行國國債條件約約束：：不僅僅僅是是一個(gè)個(gè)技術(shù)術(shù)問題題本地銀銀行業(yè)業(yè)慣例例專業(yè)人人員數(shù)數(shù)量法律上上的缺缺陷政治支支持意意愿與企業(yè)業(yè)重組組的關(guān)關(guān)系4、銀銀行重重組的的國際際經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)銀行重重組成成功的的條件件銀行重重組的的經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)教訓(xùn)訓(xùn)4—1、銀銀行重重組成成功的的條件件與企業(yè)業(yè)脫離離關(guān)系系穩(wěn)定的的宏觀觀經(jīng)濟(jì)濟(jì)環(huán)境境強(qiáng)有力力的政政治意意志有效率率的重重組機(jī)機(jī)構(gòu)透明的的會(huì)計(jì)計(jì)準(zhǔn)則則金融領(lǐng)領(lǐng)域健健全的的法律律制度度專業(yè)人人才監(jiān)管有有效，，執(zhí)行行有力力4—2、銀銀行重重組的的經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)教訓(xùn)訓(xùn)基于市市場(chǎng)的的處理理方式式通常常效率率最高高，政政府承承擔(dān)的的損失失也最最小不能將將損失失轉(zhuǎn)移移給中中央銀銀行必須為為處理理危機(jī)機(jī)提供供必要要的融融資讓失去去清償償力的的金融融機(jī)構(gòu)構(gòu)繼續(xù)續(xù)經(jīng)營營的挽挽救政政策通通常是是失敗敗的對(duì)有問題題機(jī)構(gòu)的的重組應(yīng)應(yīng)注重其其運(yùn)營機(jī)機(jī)制的重重構(gòu)恢復(fù)銀行行盈利能能力需要要股權(quán)資資本的支支撐成立專門門的債權(quán)權(quán)管理公公司有助助于對(duì)有有問題機(jī)機(jī)構(gòu)的處處理5、中國國的銀行行重組簡簡介重組方式式資本重組組：1997年年，2700億億特別國國債補(bǔ)充充國有銀銀行資本本金吸收合并并：從1995年起，，以城市市信用社社合并為為基礎(chǔ)，，增資擴(kuò)擴(kuò)股成立立了100余家家城市商商業(yè)銀行行行政關(guān)閉閉：1998年年，關(guān)閉閉海南發(fā)發(fā)展銀行行資產(chǎn)處置置：1999年年，成立立資產(chǎn)管管理公司司，剝離離國有獨(dú)獨(dú)資商業(yè)業(yè)銀行的的不良資資產(chǎn)5、中國國的銀行行重組簡簡介（續(xù)續(xù)）主要問題題居民儲(chǔ)蓄蓄存款保保證支付付，但缺缺乏資金金來源，，主要由由政府或或中央銀銀行墊付付對(duì)不同債債權(quán)人（（國內(nèi)居居民，企企業(yè)法人人，外國國債權(quán)人人等）采采用不同同清償順順序，缺缺乏明確確的法律律依據(jù)銀行關(guān)閉閉或破產(chǎn)產(chǎn)的法律律基礎(chǔ)薄薄弱雖然成立立了資產(chǎn)產(chǎn)管理公公司，但但不良資資產(chǎn)的損損失承擔(dān)擔(dān)缺乏具具體安排排會(huì)計(jì)原則則不審慎慎，銀行行信息真真實(shí)性差差，一些些銀行達(dá)達(dá)不到審審慎監(jiān)管管要求但但難以處處置不良資產(chǎn)產(chǎn)處置缺缺乏市場(chǎng)場(chǎng)手段，，二級(jí)市市場(chǎng)不完完善，中中介機(jī)構(gòu)構(gòu)不成熟熟9、靜靜夜夜四四無無鄰鄰，，荒荒居居舊舊業(yè)業(yè)貧貧。。。。12月月-2212月月-22Sunday,December18,202210、雨雨中中黃黃葉葉樹樹，，燈燈下下白白頭頭人人。。。。04:02:3304:02:3304:0212/18/20224:02:33AM11、以我獨(dú)沈久久，愧君相見見頻。。12月-2204:02:3304:02Dec-2218-Dec-2212、故人江海別別，幾度隔山山川。。04:02:3304:02:3304:02Sunday,December18,202213、乍見翻疑夢(mèng)夢(mèng)，相悲各問問年。。12月-2212月-2204:02:3304:02:33December18,202214、他鄉(xiāng)鄉(xiāng)生白白發(fā)，，舊國國見青青山。。。18十十二二月20224:02:33上上午04:02:3312月月-2215、比不不了得得就不不比，，得不不到的的就不不要。。。。十二月月224:02上上午午12月月-2204:02December18,202216、行動(dòng)動(dòng)出成成果，，工作作出財(cái)財(cái)富。。。2022/12/184:02:3304:02:3318December202217、做做前前，，能能夠夠環(huán)環(huán)視視四四周周；；做做時(shí)時(shí)，，你你只只能能或或者者最最好好沿沿著著以以腳腳為為起起點(diǎn)點(diǎn)的的射射線線向向前前。。。。4:02:33上上午午4:02上上午午04:02:3312月月-229、沒沒有有失失敗敗，，只只有有暫暫時(shí)時(shí)停停止止成成功功?。?。。12月月-2212月月-22Sunday,December18,202210、很很多多事事情情努努力力了了未未必必有有結(jié)結(jié)果果，，但但是是不不努努力力卻卻什什么么改改變變也也沒沒有有。。。。04:02:3304:02:3304:0212/18/20224:02:33AM11、成功就就是日復(fù)復(fù)一日那那一點(diǎn)點(diǎn)點(diǎn)小小努努力的積積累。。。12月-2204:02:3304:02Dec-2218-Dec-2212、世間成成事，不不求其絕絕對(duì)圓滿滿，留一一份不足足，可得得無限完完美。。。04:02:3304:02:3304:02Sunday,December18,202213、不知知香積積寺，，數(shù)里里入云云峰。。。12月月-2212月月-2204:02:3304:02:33December18,202214、意志堅(jiān)強(qiáng)的的人能把世界界放在手中像像泥塊一樣任任意揉捏。18十二月月20224:02:33上午04:02:3312月-2215、楚塞三湘接接，荊門九派派通。。。十二月224:02上上午12月-2204:02December18,202216、少年十五二二十時(shí)，步行行奪得胡馬騎騎。。2022/12/184:02:3304:02:3318December202217、空山新雨雨后，天氣氣晚來秋。。。4:02:33上上午4:02上上午04:02:3312月-229、楊柳散和和風(fēng)，青山山澹吾慮。。。12月-2212月-22Sunday,December18,202210、閱讀一切切好書如同同和過去最最杰出的人人談話。04:02:3304:02:3304:0212/18/20224:02:33AM11、越是沒有有本領(lǐng)的就就越加自命命不凡。12月-2204:02:3304:02Dec-2218-Dec-2212、越越是是無無能能的的人人，，越越喜喜歡歡挑挑剔剔別別人人的的錯(cuò)錯(cuò)兒兒。。04:02:3304:02:3304:02Sunday,December18