XX銀行制度大額交易和可疑交易報(bào)告流程操作規(guī)程文件編號(hào)：XXXXXXXXX-XXXX編制部門：合規(guī)管理部TOC\o"1-5"\h\z審核：批準(zhǔn)：版次號(hào)：生效日期：年月日目錄\o"CurrentDocument"0修改記錄2\o"CurrentDocument"目的和范3定義3\o"CurrentDocument"基本規(guī)定3

4職責(zé)與權(quán)限5支行會(huì)計(jì)主管崗5合規(guī)管理部反洗錢管理崗55操作流程6大額交易和可疑交易報(bào)告流程66規(guī)章制度索引7外部法律法規(guī)7相關(guān)制度文件77附錄78記錄7記錄一：反洗錢工作情況統(tǒng)計(jì)表70修改記錄版次號(hào)生效日期修改原因A/0制度文件AA/0制度文件A版，首次發(fā)布目的和范圍為規(guī)范XX銀行（以下簡(jiǎn)稱“本行”）大額交易和可疑交易報(bào)告行為，防止洗錢活動(dòng)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》和《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，特制定本文件。本文件適用于總行和支行相關(guān)反洗錢管理部門、崗位及全轄支行。定義1）大額交易，是指達(dá)到大額交易規(guī)定金額的交易；2）可疑交易，是指交易的金額、頻率、流向、用途、性質(zhì)等有異常情形的交易；基本規(guī)定1）大額交易主要包括以下幾個(gè)方面：a）單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易?？梢山灰字饕ㄒ韵聨讉€(gè)方面：短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符；短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)；法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款；長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付；與來自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付；沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付；提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符；客戶用于境外投資的購(gòu)匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入；客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途可疑；客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營(yíng)狀況不符；外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)支付需求不符；外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債，從無關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國(guó)匯入；證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況不符；證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保；自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑；居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購(gòu)、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票；多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作?？蛻粢蚤_立賬戶或銀行卡發(fā)生的大額交易和可疑交易，由建立客戶號(hào)的支行上報(bào)，客戶既未以開立賬戶，也未以銀行卡發(fā)生的大額交易和可疑交易，由辦理業(yè)務(wù)的支行上報(bào)；大額交易和可疑交易信息由反洗錢信息監(jiān)測(cè)系統(tǒng)自動(dòng)在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行采集，若采集不全，生成交易補(bǔ)錄，由交易機(jī)構(gòu)補(bǔ)錄，處理日期為業(yè)務(wù)發(fā)生的下一個(gè)工作日；反洗錢信息監(jiān)測(cè)系統(tǒng)不能自動(dòng)計(jì)算量化的大額交易和可疑交易，由支行按規(guī)定在反洗錢信息監(jiān)測(cè)系統(tǒng)中自行創(chuàng)建；支行在交易補(bǔ)錄及上報(bào)大額交易和可疑交易過程中若遇節(jié)假日，其期限順延；新增、撤銷、合并支行，各支行應(yīng)在該機(jī)構(gòu)開業(yè)或停業(yè)的次日12時(shí)前，將相關(guān)大額交易和可疑交易統(tǒng)計(jì)報(bào)告上報(bào)總行合規(guī)管理部。4職責(zé)與權(quán)限支行會(huì)計(jì)主管崗負(fù)責(zé)在反洗錢系統(tǒng)中對(duì)缺少交易方式、交易去向、資金用途、對(duì)手信息等要素的進(jìn)行補(bǔ)錄；負(fù)責(zé)對(duì)可疑交易進(jìn)行分析、排除和上報(bào)工作；負(fù)責(zé)在大額交易發(fā)生后三個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)合規(guī)管理部；負(fù)責(zé)在可疑交易發(fā)生后三個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)合規(guī)管理部；負(fù)責(zé)對(duì)重點(diǎn)可疑交易書面上報(bào)合規(guī)管理部；負(fù)責(zé)對(duì)報(bào)告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供，對(duì)反洗錢資料進(jìn)行嚴(yán)格管理，并按年做好歸檔保管工作；合規(guī)管理部反洗錢管理崗負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)上報(bào)的可疑交易報(bào)告進(jìn)行分析、甄別判斷、排除和上報(bào)工作；負(fù)責(zé)在大額交易發(fā)生后五個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心；負(fù)責(zé)在可疑交易發(fā)生后十個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心；負(fù)責(zé)對(duì)審批通過的大額交易或可疑交易，生成大額或可疑報(bào)文，并上報(bào)中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心；負(fù)責(zé)對(duì)中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心回復(fù)的報(bào)文回執(zhí)上傳至反洗錢信息監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)上報(bào)的錯(cuò)誤報(bào)文生成重報(bào)案例，由支行重新編輯、支行重新審核，總行重新審批后上報(bào)；負(fù)責(zé)對(duì)重點(diǎn)可疑報(bào)告，上報(bào)中國(guó)人民銀行XX市營(yíng)業(yè)管理部反洗錢處；負(fù)責(zé)對(duì)反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和對(duì)全行上報(bào)的反洗錢數(shù)據(jù)導(dǎo)出、保存歸檔；負(fù)責(zé)配合上級(jí)主管部門做好反洗錢調(diào)查、檢查工作。5操作流程本文件的控制活動(dòng)有1個(gè)流程，大額交易和可疑交易報(bào)告操作流程。具體的流程描述及控制要求見下表：大額交易和可疑交易報(bào)告流程節(jié)點(diǎn)部門/崗位任務(wù)名稱操作要點(diǎn)1)A1支行會(huì)計(jì)主管崗交易排查1）根據(jù)系統(tǒng)生成數(shù)據(jù)，翻閱原始憑證，準(zhǔn)備對(duì)系統(tǒng)中抽取/、全數(shù)據(jù)進(jìn)行補(bǔ)錄；2）對(duì)交易數(shù)據(jù)排查確認(rèn)大額和相關(guān)可疑交易。1)A2支行會(huì)計(jì)主管崗是否可疑交易1）若排查的交易為大額或可疑交易則轉(zhuǎn)至A3;2）若排查的交易不為大額或可疑交易則轉(zhuǎn)至A1。2)A1支行會(huì)計(jì)主管崗交易復(fù)查1）根據(jù)反洗錢計(jì)算規(guī)則，系統(tǒng)自動(dòng)生成大額交易和可疑交易報(bào)告；2）未生成的，系統(tǒng)自動(dòng)返回交易機(jī)構(gòu)，交易機(jī)構(gòu)進(jìn)行第二次補(bǔ)錄；3）對(duì)已經(jīng)確認(rèn)的相關(guān)排查交易，進(jìn)行一次確認(rèn)和核查。2)A2支行會(huì)計(jì)主管崗?fù)瓿蓤?bào)告完成大額或可疑交易系統(tǒng)排查，提選出相關(guān)數(shù)據(jù)，形成排查報(bào)告。3)B1合規(guī)管理部反洗錢管理崗報(bào)告審批對(duì)支行提交的相關(guān)交易排查報(bào)告進(jìn)行核查審批。3)B2合規(guī)管理部反洗錢管理崗編寫報(bào)文1）根據(jù)大額交易規(guī)則，支行會(huì)計(jì)主管崗在該交易發(fā)生三個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行；2）根據(jù)可疑交易規(guī)則，按照了解客戶的原則，對(duì)客戶進(jìn)行識(shí)別，對(duì)客戶交易進(jìn)行判斷，認(rèn)為可疑的在三個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行；3）在分析判斷過程中，若發(fā)現(xiàn)有洗錢嫌疑的，手工向總行上報(bào)《反洗錢工作情況統(tǒng)計(jì)表》（記錄一）。3)B3合規(guī)管理部反洗錢管理崗上報(bào)反洗錢監(jiān)測(cè)中心1）大額交易發(fā)生后五個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心；2）可疑交易發(fā)生后十個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心；3）手工向人民銀行反洗錢處上報(bào)《反洗錢工作情況統(tǒng)計(jì)表》（記水）。4)B1合規(guī)管理部反洗錢管理崗接收回執(zhí)對(duì)上報(bào)的報(bào)文，由中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心檢測(cè)，若正確的將生成正確回執(zhí)，錯(cuò)誤的將產(chǎn)生錯(cuò)誤回執(zhí)。4)B2合規(guī)管理部反洗錢管理崗上傳反洗錢信息監(jiān)測(cè)系統(tǒng)將中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心生成的回執(zhí)，上傳反洗錢信息監(jiān)測(cè)系統(tǒng)進(jìn)行解析。4)B3合規(guī)管理部反是否止確1）若系統(tǒng)報(bào)告錄入正確則轉(zhuǎn)至B10;節(jié)點(diǎn)部門/崗位任務(wù)名稱操作要點(diǎn)洗錢管理崗2）若系統(tǒng)報(bào)告錄入不止確則轉(zhuǎn)至A9。4)A3支行會(huì)計(jì)主管崗錯(cuò)誤回執(zhí)根據(jù)錯(cuò)誤回執(zhí)的相關(guān)信息，復(fù)審核查相關(guān)交易記錄。4)B4合規(guī)管理部反洗錢管理崗回執(zhí)保存編檔接收正確回執(zhí)，編制相關(guān)記錄檔案，并且封存。規(guī)章制度索引外部法律法規(guī)1）《中華人民共和國(guó)反洗錢法》（中華人民共和國(guó)主席令第五十六號(hào)）2）《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令[2006]第2號(hào)）相關(guān)制度文件1）《XX銀行反洗錢管理辦法》（文件編號(hào)）附錄本文件無附錄。記錄記錄一：《反洗錢工作情況統(tǒng)計(jì)表》記錄一：反洗錢工作情況統(tǒng)計(jì)表反洗錢工作情況統(tǒng)計(jì)表填報(bào)單位：日期：年月日單位：萬(wàn)元項(xiàng)目反洗錢工作具體內(nèi)容反洗錢機(jī)制建設(shè)情況反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組活動(dòng)總?cè)藬?shù)和主要內(nèi)容反洗錢崗位人員情況專職人員數(shù)兼職人員數(shù)內(nèi)控制度建設(shè)制定和修改內(nèi)控制度個(gè)數(shù)和主要內(nèi)容

情況對(duì)內(nèi)控制度執(zhí)行情況檢查次數(shù)和主要內(nèi)容可疑交易報(bào)告情況人民幣交易對(duì)公客戶筆數(shù)金額對(duì)私客戶筆數(shù)金額客戶盡職調(diào)查情況對(duì)公客戶開銷戶基本情況開戶數(shù)銷戶數(shù)變更數(shù)開戶存在問題資料、證件造假數(shù)資料、證件失效數(shù)匿名（假名）賬戶數(shù)對(duì)私客戶開銷戶基本情況開戶數(shù)（個(gè)人結(jié)算賬戶）銷戶數(shù)（個(gè)人結(jié)算賬戶）聯(lián)網(wǎng)核查人次反洗錢培訓(xùn)情況組織員工培訓(xùn)情況主要內(nèi)容組織次數(shù)及參加人次參加上級(jí)行及其他單位培訓(xùn)情況參加次數(shù)