第51頁(yè)共51頁(yè)服務(wù)評(píng)價(jià)管理制度一?、總則為?加強(qiáng)對(duì)管理?，促進(jìn)企業(yè)?施工生產(chǎn)能?力和施工承?包水平的不?斷提高，特?制訂本辦法?。二、指?導(dǎo)思想通?過(guò)綜合評(píng)價(jià)?，規(guī)范公司?項(xiàng)目管理行?為，確保各?項(xiàng)技術(shù)經(jīng)濟(jì)?指標(biāo)全面完?成，提高經(jīng)?濟(jì)效益和社?會(huì)效益，為?公司市場(chǎng)競(jìng)?爭(zhēng)和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)?展奠定基礎(chǔ)?。三、評(píng)?價(jià)對(duì)象及分?類1、公?司各類型項(xiàng)?目部均列為?被評(píng)價(jià)對(duì)象?。2、大?型項(xiàng)目由公?司組成評(píng)價(jià)?委員會(huì)分期?中和完工進(jìn)?行兩次綜合?評(píng)價(jià)；中小?型項(xiàng)目由公?司辦公室負(fù)?責(zé)___評(píng)?價(jià)小組進(jìn)行?一次完工綜?合評(píng)價(jià)。?四、評(píng)價(jià)機(jī)?構(gòu)及職責(zé)?1、公司辦?公室為項(xiàng)目?管理綜合評(píng)?價(jià)牽頭部門?，其他有關(guān)?單位為評(píng)價(jià)?機(jī)構(gòu)成員。?2、工作?職責(zé)⑴、?制定綜合評(píng)?價(jià)計(jì)劃，確?定評(píng)價(jià)對(duì)象?及評(píng)價(jià)范圍?。⑵、選聘?評(píng)價(jià)成員，?組成評(píng)價(jià)委?員會(huì)或評(píng)價(jià)?組。⑶、?負(fù)責(zé)項(xiàng)目管?理評(píng)價(jià)的_?__及考評(píng)?期間的聯(lián)絡(luò)?、協(xié)調(diào)、服?務(wù)等工作。?⑷、審議評(píng)?價(jià)意見，并?據(jù)此提出獎(jiǎng)?勵(lì)或處罰意?見報(bào)公司主?管領(lǐng)導(dǎo)審核?和批準(zhǔn)。⑸?、具體負(fù)責(zé)?核準(zhǔn)后的獎(jiǎng)?勵(lì)或處罰工?作。五、?評(píng)價(jià)指標(biāo)體?系評(píng)價(jià)指?標(biāo)體系共分?為兩大部分?，即定性指?標(biāo)和定量指?標(biāo)。1、?定量指標(biāo)體?系，主要指?項(xiàng)目經(jīng)理責(zé)?任書所確定?的各項(xiàng)技術(shù)?經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，?其對(duì)應(yīng)分值?見附表。?2、定性指?標(biāo)體系，主?要指本辦法?列表所列扣?除定量指標(biāo)?部分的指標(biāo)?內(nèi)容，其對(duì)?應(yīng)分值見附?表。六、?評(píng)價(jià)成員構(gòu)?成1、大?型工程項(xiàng)目?的評(píng)價(jià)，由?公司主管領(lǐng)?導(dǎo)任主任，?組成5—_?__人的項(xiàng)?目評(píng)價(jià)委員?會(huì)進(jìn)行。?2、中小型?工程項(xiàng)目的?評(píng)價(jià)，由公?司辦公室負(fù)?責(zé)，組成3?—___人?的項(xiàng)目管理?評(píng)價(jià)組統(tǒng)一?進(jìn)行。3?、評(píng)價(jià)委員?會(huì)或評(píng)價(jià)組?可根據(jù)工作?需要?jiǎng)澐譃?若干工作單?元，每一單?元具體負(fù)責(zé)?某一專題內(nèi)?容的評(píng)價(jià)。?七、評(píng)價(jià)?過(guò)程1、?立項(xiàng)⑴、?立項(xiàng)，既可?由項(xiàng)目經(jīng)理?和項(xiàng)目班子?申請(qǐng)，也可?由公司確定?，在雙方協(xié)?商一致的前?提下進(jìn)行。?⑵、立項(xiàng)?后由公司辦?公室以文件?形式通知被?評(píng)價(jià)項(xiàng)目部?，并確定評(píng)?價(jià)日期、內(nèi)?容及評(píng)價(jià)成?員組成等有?關(guān)事項(xiàng)。?2、確定評(píng)?價(jià)內(nèi)容評(píng)?價(jià)內(nèi)容原則?上確定為本?辦法附表所?列的各專項(xiàng)?系統(tǒng)管理內(nèi)?容。3、?確定評(píng)價(jià)方?法⑴、項(xiàng)目?評(píng)價(jià)采取經(jīng)?濟(jì)評(píng)價(jià)法（?定量評(píng)價(jià)）?和專家評(píng)價(jià)?法（定性評(píng)?價(jià)）相結(jié)合?的模式，兩?者的評(píng)價(jià)結(jié)?果化為分?jǐn)?shù)?作為評(píng)價(jià)尺?度，對(duì)工程?項(xiàng)目的管理?效果作出整?體評(píng)價(jià)。⑵?、聽取匯報(bào)?①、接受?評(píng)價(jià)的項(xiàng)目?部應(yīng)在評(píng)價(jià)?委員會(huì)或評(píng)?價(jià)組進(jìn)入該?項(xiàng)目部后匯?報(bào)其綜合管?理的基本情?況，并回答?評(píng)委的提問(wèn)?。②、匯?報(bào)一般應(yīng)采?用書面形式?，并同時(shí)提?供有關(guān)的見?證資料。⑶?、查閱資料?主要是對(duì)?工程項(xiàng)目實(shí)?施過(guò)程中所?形成的各類?文件、圖紙?、管理制度?、各類記錄?和報(bào)表等進(jìn)?行審核與查?證。⑷、考?察現(xiàn)場(chǎng)采?取抽樣方式?，通過(guò)與作?業(yè)者交談、?查看場(chǎng)容場(chǎng)?貌、施工平?面布置、目?測(cè)質(zhì)量與安?全措施等，?建立起對(duì)該?工程項(xiàng)目的?感性認(rèn)識(shí)。?⑸、評(píng)分?評(píng)價(jià)委員會(huì)?或評(píng)價(jià)組在?綜合項(xiàng)目的?評(píng)價(jià)結(jié)果后?，形成評(píng)價(jià)?分?jǐn)?shù)（以_?__分為標(biāo)?準(zhǔn)），其計(jì)?分方式為：?①、定量指?標(biāo)體系nt?1=∑mi?∝i=1公?式中：t1?：定量指標(biāo)?得分n：評(píng)?價(jià)指標(biāo)個(gè)數(shù)?mi：：第?i項(xiàng)評(píng)價(jià)指?標(biāo)∝：指標(biāo)?對(duì)應(yīng)的權(quán)數(shù)?②、定性指?標(biāo)體系1t?2=∑nn?公式中：t?2：定性指?標(biāo)得分n：?評(píng)價(jià)指標(biāo)個(gè)?數(shù)n：每項(xiàng)?指標(biāo)的得分?值③、綜合?評(píng)價(jià)分?jǐn)?shù)：?t=（t1?+t2）/?___對(duì)于?已進(jìn)行期中?項(xiàng)目評(píng)價(jià)的?，則期中和?完工后的評(píng)?價(jià)分值各占?___%的?比例；未進(jìn)?行期中評(píng)價(jià)?的，此分值?為最終實(shí)得?分。⑹、確?定項(xiàng)目類別?工程按其?評(píng)價(jià)分值劃?分為如下類?別：4、?評(píng)價(jià)整理?⑴、評(píng)價(jià)委?員會(huì)或評(píng)價(jià)?組根據(jù)評(píng)分?情況及評(píng)委?意見進(jìn)行討?論后，整理?出評(píng)價(jià)報(bào)告?，填寫評(píng)價(jià)?結(jié)論意見書?，同項(xiàng)目部?交換意見后?送交公司辦?公室。⑵、?公司辦公室?根據(jù)評(píng)價(jià)報(bào)?告整理出書?面意見報(bào)公?司主管領(lǐng)導(dǎo)?審批，并據(jù)?審批結(jié)論會(huì)?同有關(guān)部門?作出處理決?定。5、?評(píng)價(jià)處理?⑴、評(píng)價(jià)結(jié)?果執(zhí)行公司?“項(xiàng)目經(jīng)理?責(zé)任制”及?其它有關(guān)辦?法的規(guī)定。?⑵、在評(píng)價(jià)?的基礎(chǔ)上同?時(shí)做出表彰?、總結(jié)推廣?經(jīng)驗(yàn)、采取?整改措施、?更換項(xiàng)目管?理人員（包?括項(xiàng)目班子?成員）、終?止項(xiàng)目責(zé)任?書等決定，?作為評(píng)價(jià)處?理意見。?八、附則?本辦法未盡?事宜，可在?執(zhí)行過(guò)程中?協(xié)商解決并?逐步完善。?本辦法由公?司辦公室負(fù)?責(zé)解釋。?第二篇：物?業(yè)服務(wù)評(píng)價(jià)?管理程序物?業(yè)服務(wù)評(píng)價(jià)?管理程序?一、通過(guò)有?效的監(jiān)測(cè)和?評(píng)價(jià)，對(duì)體?系運(yùn)行和服?務(wù)過(guò)程進(jìn)行?監(jiān)控和測(cè)量?，以評(píng)價(jià)體?系運(yùn)行和服?務(wù)過(guò)程是否?滿足相應(yīng)的?要求。二?、因體系運(yùn)?行和服務(wù)實(shí)?現(xiàn)的過(guò)程是?相關(guān)關(guān)聯(lián)實(shí)?現(xiàn)的。對(duì)服?務(wù)評(píng)價(jià)的分?類為：1?、按照評(píng)價(jià)?的主體可分?為內(nèi)部檢查?和外部評(píng)價(jià)?兩類。2?、按照評(píng)價(jià)?的內(nèi)容可分?為管理檢查?和服務(wù)評(píng)價(jià)?兩類。三?、內(nèi)部檢查?內(nèi)部檢查?是由公司自?行___開?展的監(jiān)督、?測(cè)量活動(dòng)。?按檢查的時(shí)?間頻度可分?為日檢、巡?查、月檢、?季檢和年度?評(píng)比日檢?。日常檢查?，每天都進(jìn)?行的檢查。?1、管理?層檢查管理?處日常運(yùn)作?情況，內(nèi)容?包括安全、?環(huán)境、設(shè)備?、維修等全?方位的檢查?。檢查人?應(yīng)對(duì)不合格?的現(xiàn)象登記?在日檢表，?對(duì)不合格情?況的填寫要?求注明關(guān)閉?情況說(shuō)明或?跟蹤情況。?2、日檢?分為管理處?主任的全面?檢查，專業(yè)?主管負(fù)責(zé)的?專業(yè)檢查，?操作人員的?工作巡查三?個(gè)層次。?3、根據(jù)檢?查的實(shí)際情?況確定日檢?表的使用。?1）對(duì)輕?微不合格且?在半小時(shí)內(nèi)?能夠關(guān)閉的?，不填寫。?如某處有一?小堆垃圾等?;2）對(duì)?因客觀原因?造成的經(jīng)常?性出現(xiàn)的問(wèn)?題，在能夠?即時(shí)消項(xiàng)的?情況下，不?予填寫。如?道路上有煙?頭、枯葉等?。3）對(duì)?因工作人員?的責(zé)任缺陷?，必須填寫?在日檢表上?。如交班無(wú)?故不正常，?維修人員工?作期間私自?外出等。?巡查。崗位?巡查，月內(nèi)?不定期的檢?查。1、?相關(guān)人員按?時(shí)按公司規(guī)?定對(duì)運(yùn)作情?況進(jìn)行檢查?、監(jiān)測(cè)、分?析及整改。?2、巡查?由管理處具?有一定職位?或特殊崗位?的人員進(jìn)行?。巡查的方?式包括檢查?和監(jiān)測(cè)兩種?。巡查出現(xiàn)?的問(wèn)題必須?記錄，且責(zé)?任應(yīng)落實(shí)到?人，徹底解?決。以記錄?為證。3?、執(zhí)行人員?填寫各類檢?測(cè)記錄。?1）夜間查?崗。每月管?理處隨機(jī)抽?查不少于_?__次，但?在臺(tái)風(fēng)、暴?雨等異常情?況下，管理?處必須進(jìn)行?夜間查崗。?管理處管理?層負(fù)責(zé)夜間?查崗，并在?各崗位值班?記錄上填寫?檢查情況，?由檢查人員?與被檢查人?員雙方簽字?認(rèn)可。2?）倉(cāng)庫(kù)月檢?。管理處主?任每月負(fù)責(zé)?檢查倉(cāng)庫(kù)。?對(duì)倉(cāng)庫(kù)的盤?點(diǎn)、擺放等?進(jìn)行檢查，?對(duì)應(yīng)公司給?出的檢查標(biāo)?準(zhǔn)，檢查記?錄在日檢表?中反應(yīng)即可?，正常與否?都應(yīng)填寫。?3）水電?監(jiān)測(cè)。管理?處按時(shí)對(duì)水?電指標(biāo)進(jìn)行?統(tǒng)計(jì)，并對(duì)?照計(jì)劃指標(biāo)?進(jìn)行分析，?財(cái)務(wù)部收集?數(shù)據(jù)后，每?半年上報(bào)品?質(zhì)管理部一?次。4）?設(shè)備巡查。?對(duì)電梯機(jī)房?、設(shè)備房等?巡查應(yīng)按公?司規(guī)定進(jìn)行?，并填寫相?關(guān)記錄。?5）品質(zhì)管?理部和相關(guān)?管理處按文?件規(guī)定對(duì)各?種資源消耗?和廢棄物控?制進(jìn)行監(jiān)測(cè)?，如廢氣、?噪音、照度?、固體廢棄?物等。樓?檢。月檢和?季檢皆稱為?樓檢，品質(zhì)?部每月對(duì)管?理處進(jìn)行一?次不定期的?管理狀態(tài)檢?查;每季度?進(jìn)行一次物?業(yè)狀態(tài)的檢?查。1、?物業(yè)狀態(tài)檢?查和管理狀?態(tài)檢查既獨(dú)?立又相互關(guān)?聯(lián)，物業(yè)狀?態(tài)檢查是為?了真實(shí)反映?物業(yè)各項(xiàng)設(shè)?施當(dāng)前所處?的狀態(tài)，如?果其中的缺?陷在管理狀?態(tài)檢查中有?相應(yīng)的處理?辦法，則_?__管理缺?陷。管理狀?態(tài)檢查是為?了反映管理?處的全體員?工管理和服?務(wù)水平當(dāng)前?所處的狀態(tài)?，也反映管?理處主任的?領(lǐng)導(dǎo)能力。?各檢查項(xiàng)目?對(duì)應(yīng)責(zé)任人?，檢查結(jié)果?作為該責(zé)任?人的員工考?核、升降職?、調(diào)任的依?據(jù)。由此建?立員工考核?檔案。2?、管理狀態(tài)?檢查由品質(zhì)?管理部負(fù)責(zé)?___機(jī)關(guān)?人員和管理?處主任實(shí)行?檢查。1?）檢查形式?為。分組巡?查、客戶調(diào)?查。2）?檢查標(biāo)準(zhǔn)是?由創(chuàng)建標(biāo)準(zhǔn)?和法規(guī)、合?同、體系文?件等指導(dǎo)性?和約束性強(qiáng)?的規(guī)定編制?而成。3?）檢查采用?將檢查內(nèi)容?逐項(xiàng)分解量?化打分的方?法。4）?檢查人員應(yīng)?按管理狀態(tài)?評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)檢?查，填寫《?缺陷消項(xiàng)記?錄》。管理?處對(duì)問(wèn)題查?找原因，及?時(shí)解決問(wèn)題?，并填寫缺?陷消項(xiàng)的有?關(guān)項(xiàng)，下次?由相關(guān)人員?根據(jù)實(shí)際整?改情況進(jìn)行?消項(xiàng)驗(yàn)證。?5）物業(yè)?狀態(tài)檢查中?的不合格項(xiàng)?的跟蹤情況?作為管理狀?態(tài)檢查的部?分內(nèi)容。?6）品質(zhì)部?在當(dāng)月月檢?后分專業(yè)將?不合格項(xiàng)進(jìn)?行分析，以?月檢通報(bào)的?形式發(fā)給各?單位。?7）管理處?對(duì)月檢或日?檢時(shí)發(fā)現(xiàn)的?屬于公司原?因造成的自?身無(wú)法解決?的問(wèn)題，可?填寫《故障?轉(zhuǎn)呈單》或?工作聯(lián)系函?轉(zhuǎn)交，并負(fù)?責(zé)相關(guān)問(wèn)題?的驗(yàn)證。?3、物業(yè)狀?態(tài)評(píng)估是為?了評(píng)估物業(yè)?自然狀況以?及與實(shí)際管?理狀態(tài)有利?銜接。1?）檢查形式?。由___?工作人員、?業(yè)主委員會(huì)?成員（開發(fā)?商）分組巡?查。品質(zhì)?管理部負(fù)責(zé)?___相關(guān)?人員按《物?業(yè)狀態(tài)評(píng)估?表》對(duì)房屋?設(shè)備和建筑?環(huán)境進(jìn)行評(píng)?估性檢查。?檢查的不合?格填寫在《?缺陷消項(xiàng)記?錄》上，作?為管理工作?的部分進(jìn)行?相關(guān)后續(xù)工?作。4、?季檢的結(jié)果?與當(dāng)月的月?檢通報(bào)一并?發(fā)放。年?度評(píng)比。一?年進(jìn)行一次?的檢查。?1、針對(duì)i?so體系進(jìn)?行的內(nèi)部審?核，按照《?內(nèi)審控制程?序》執(zhí)行。?2、針對(duì)?管理體系管?理評(píng)審，《?管理評(píng)審控?制程序》進(jìn)?行。3、?設(shè)備完好率?、紅旗設(shè)備?、房屋完好?率等專業(yè)性?評(píng)比，按《?工程管理手?冊(cè)》進(jìn)行。?四、外部?評(píng)價(jià)外部?評(píng)價(jià)是由第?三方對(duì)公司?服務(wù)提供過(guò)?程、服務(wù)質(zhì)?量和體系運(yùn)?行進(jìn)行評(píng)價(jià)?，第三方包?括政府部門?、認(rèn)證機(jī)構(gòu)?、客戶群。?一）、客?戶的評(píng)價(jià)，?由品質(zhì)管理?部負(fù)責(zé)__?_進(jìn)行，每?年至少進(jìn)行?兩次。具體?按品質(zhì)管理?部有關(guān)文件?通知執(zhí)行。?1、意見?征詢表的發(fā)?放、回收和?處理1）?管理處在收?到品質(zhì)部發(fā)?放的征詢意?見表后三天?之內(nèi)發(fā)放給?客戶，數(shù)量?要求發(fā)放率?不得少于_?__%，入?伙五年以上?的項(xiàng)目發(fā)放?率為___?%。調(diào)查表?在客戶群中?的發(fā)放應(yīng)隨?機(jī)并均勻分?布。2）?管理處應(yīng)在?下發(fā)后__?_天內(nèi)收回?意見表，回?收率不低于?發(fā)放數(shù)量_?__%。?3）管理處?應(yīng)在收回后?三日內(nèi)進(jìn)行?統(tǒng)計(jì)、分析?并將滿意率?數(shù)據(jù)準(zhǔn)確地?填寫在《客?戶滿意率統(tǒng)?計(jì)表》上，?并將客戶反?饋的信息登?記在《與客?戶溝通登記?表》。4?）對(duì)于客戶?意見集中或?突出的問(wèn)題?，管理處應(yīng)?以___的?形式在收回?意見表二個(gè)?星期內(nèi)認(rèn)真?地作出答復(fù)?。___張?貼前須經(jīng)管?理者代表審?閱同意。?5）管理處?將客戶滿意?率統(tǒng)計(jì)表和?___張貼?后的___?天內(nèi)遞交品?質(zhì)部，品質(zhì)?部將有關(guān)?問(wèn)題統(tǒng)計(jì)后?，由管理者?代表審閱。?2、驗(yàn)證?客戶意見的?處理情況?1）對(duì)客戶?意見的接待?與處理由品?質(zhì)部在月檢?時(shí)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行?檢查，并抽?查客戶對(duì)管?理處日常管?理服務(wù)的滿?意情況。?2）品質(zhì)部?要對(duì)處理的?結(jié)果給予跟?蹤，并通過(guò)?電話或走訪?形式對(duì)管理?處工作進(jìn)行?核查。3?）品質(zhì)部對(duì)?管理處給客?戶的___?提出的問(wèn)題?的落實(shí)情況?要進(jìn)行驗(yàn)證?，使客戶對(duì)?處理的結(jié)果?表示滿意。?二）政府?評(píng)價(jià)1、?品質(zhì)管理部?指導(dǎo)項(xiàng)目參?加區(qū)、市、?省、國(guó)家物?業(yè)管理示范?單位的評(píng)比?，并做好評(píng)?比結(jié)果的記?錄。參考程?序見《前期?管理手冊(cè)》?中創(chuàng)建達(dá)標(biāo)?。2、品?質(zhì)管理部協(xié)?助項(xiàng)目參加?政府部門有?關(guān)環(huán)境、安?全管理方面?的檢查，各?轄區(qū)負(fù)責(zé)聯(lián)?系并保留相?關(guān)證明。如?安全文明小?區(qū)、環(huán)境文?明小區(qū)、綠?色小區(qū)等。?3、人事?行政部__?_申報(bào)政府?、協(xié)會(huì)等進(jìn)?行的各方面?獎(jiǎng)項(xiàng)的評(píng)比?，并保留相?關(guān)證書和獎(jiǎng)?杯。三）?標(biāo)準(zhǔn)評(píng)價(jià)?iso體系?評(píng)價(jià)是由_?__質(zhì)量認(rèn)?證中心每年?對(duì)我司管理?體系進(jìn)行監(jiān)?督審核或復(fù)?評(píng)審核的監(jiān)?督。由品質(zhì)?管理部__?_聯(lián)系工作?，并保留相?關(guān)記錄。?五、管理評(píng)?價(jià)公司對(duì)?職責(zé)落實(shí)、?制度執(zhí)行、?管理運(yùn)作、?內(nèi)部流程的?控制與評(píng)定?過(guò)程。公?司機(jī)關(guān)的管?理由人事行?政部負(fù)責(zé)對(duì)?辦公秩序、?辦公設(shè)備、?人員著裝、?工作紀(jì)律、?工作績(jī)效等?方面的檢查?。檢查標(biāo)準(zhǔn)?為《人事行?政管理手冊(cè)?》和《環(huán)保?節(jié)能手冊(cè)》?。通過(guò)嚴(yán)格?實(shí)行公司會(huì)?議制度--?總裁辦公會(huì)?、部門聯(lián)系?會(huì)和主任論?壇，實(shí)現(xiàn)對(duì)?___工作?的管理、機(jī)?關(guān)與管理處?信息交流和?新制度的推?行，提高企?業(yè)辦事效率?。管理處主?任對(duì)管理處?人員的內(nèi)部?管理進(jìn)行控?制。如內(nèi)務(wù)?管理、作風(fēng)?管理等。通?過(guò)公司各級(jí)?別的檢查實(shí)?現(xiàn)對(duì)對(duì)管理?處的縱向管?理。六、?服務(wù)評(píng)價(jià)?服務(wù)分為常?規(guī)服務(wù)和特?約服務(wù)，常?規(guī)服務(wù)提供?的是維修、?清潔、安全?等服務(wù);特?約服務(wù)是根?據(jù)客戶的不?同需求，為?滿足客戶特?別需要而提?供的針對(duì)性?服務(wù)，收費(fèi)?標(biāo)準(zhǔn)以成本?加勞務(wù)結(jié)算?，是微利甚?至是免費(fèi)項(xiàng)?目。一）?對(duì)常規(guī)服務(wù)?的評(píng)價(jià)在各?項(xiàng)檢查中可?以保證服務(wù)?的實(shí)現(xiàn)，對(duì)?客戶意見的?收集作為服?務(wù)評(píng)價(jià)的重?點(diǎn)考慮因素?。1、管?理處對(duì)客戶?通過(guò)來(lái)訪、?來(lái)電、信函?等形式反饋?的意見和服?務(wù)需求都要?認(rèn)真傾聽，?熱情接待，?耐心解釋，?積極處理，?并識(shí)別有關(guān)?重要信息登?記《與客戶?溝通登記表?》。2、?每月管理處?應(yīng)將客戶提?出的意見和?要求進(jìn)行歸?檔總結(jié)，并?對(duì)信息歸類?分析。對(duì)影?響服務(wù)的主?要因素要盡?快制定糾正?措施。管理?處可通過(guò)工?作會(huì)議形式?討論或宣傳?。3、管?理處應(yīng)主動(dòng)?與客戶進(jìn)行?溝通以便收?集建議，可?采取召開客?戶座談會(huì)、?家訪等方式?進(jìn)行，及時(shí)?獲得有代表?性的意見。?4、管理?處在提供服?務(wù)的同時(shí)應(yīng)?完成初級(jí)回?訪，對(duì)服務(wù)?過(guò)程由服務(wù)?提供者在規(guī)?定的表格上?要求客戶簽?署意見。?5、品質(zhì)管?理部每月應(yīng)?進(jìn)行維修、?投訴回訪，?通過(guò)電話進(jìn)?行回訪，對(duì)?維修質(zhì)量、?人員態(tài)度、?處理結(jié)果進(jìn)?行回訪，確?保各類服務(wù)?能夠使客戶?滿意。6?、品質(zhì)管理?部每半年召?開一次客戶?代表懇談會(huì)?，對(duì)切實(shí)可?行的建議應(yīng)?采納并執(zhí)行?，保留相關(guān)?記錄。二?）對(duì)特約服?務(wù)的評(píng)價(jià)，?在履行完成?口頭定單或?協(xié)議后，由?相關(guān)服務(wù)提?供者和品質(zhì)?管理部進(jìn)行?回訪確定。?1、管理?處應(yīng)將有償?服務(wù)、便民?服務(wù)項(xiàng)目公?布于客戶并?對(duì)服務(wù)承諾?的兌現(xiàn)進(jìn)行?檢查。2?、客戶信息?的反饋?zhàn)鳛?特約服務(wù)評(píng)?價(jià)的主要依?據(jù)，對(duì)客戶?的投訴、建?議應(yīng)詳細(xì)記?錄，經(jīng)過(guò)確?認(rèn)后，積極?整改，并通?知客戶。?3、品質(zhì)管?理部定期對(duì)?享受特約服?務(wù)的客戶進(jìn)?行意見調(diào)查?，采用電話?訪問(wèn)的形式?，記錄有?關(guān)內(nèi)容。并?將調(diào)查結(jié)果?及時(shí)反饋到?分包方。對(duì)?出現(xiàn)的問(wèn)題?必須在客戶?滿意后才能?作為解決的?依據(jù)。第?三篇：小學(xué)?生評(píng)價(jià)管理?制度石埠小?學(xué)學(xué)生評(píng)價(jià)?管理制度?基礎(chǔ)教育的?基本任務(wù)是?___少年?學(xué)生傳授社?會(huì)發(fā)展所需?要的基本的?思想意識(shí)、?道德規(guī)范、?文化知識(shí)和?生活技能。?使適齡少年?兒童在思想?、品德、智?力、體質(zhì)等?方面和諧發(fā)?展，為提高?全民族素質(zhì)?，培養(yǎng)“四?有”人才奠?定基礎(chǔ)。全?面實(shí)施素質(zhì)?教育，__?_如何做人?，形成良好?的人格，這?是基礎(chǔ)教育?對(duì)個(gè)體發(fā)展?價(jià)值的根本?體現(xiàn)。為規(guī)?范素質(zhì)教育?評(píng)價(jià)制度，?特制定此評(píng)?價(jià)制度。?一、評(píng)價(jià)制?度的主要內(nèi)?容評(píng)價(jià)制?度的主要內(nèi)?容是。重視?基礎(chǔ)知識(shí)和?基本技能，?強(qiáng)化能力培?養(yǎng)，注重過(guò)?程激勵(lì)，突?出以思想道?德素質(zhì)為重?點(diǎn)的全面評(píng)?價(jià)，注重學(xué)?生個(gè)性特征?及非智力因?素的全方位?評(píng)價(jià)，強(qiáng)調(diào)?學(xué)校、家庭?、社會(huì)一同?參與的全員?評(píng)價(jià)，實(shí)行?“分?jǐn)?shù)＋等?級(jí)＋特長(zhǎng)＋?評(píng)語(yǔ)”的評(píng)?價(jià)方法來(lái)促?進(jìn)學(xué)生整體?素質(zhì)的提高?。分?jǐn)?shù)—?—指學(xué)生文?化科學(xué)知識(shí)?學(xué)習(xí)所達(dá)到?的基本程度?。等級(jí)—?—指思想品?德、身體心?理、勞動(dòng)技?能等方面素?質(zhì)發(fā)展所達(dá)?到的程度。?特長(zhǎng)——?指學(xué)生的興?趣愛好與個(gè)?性特長(zhǎng)的發(fā)?展情況。?評(píng)語(yǔ)——指?學(xué)生整體素?質(zhì)發(fā)展的綜?合評(píng)價(jià)。?（一）、文?化科學(xué)知識(shí)?素質(zhì)評(píng)價(jià)?1、文化科?學(xué)知識(shí)素質(zhì)?的評(píng)價(jià)實(shí)行?等級(jí)制與百?分制相結(jié)合?的評(píng)價(jià)方法?。即對(duì)學(xué)生?文化科學(xué)素?質(zhì)的評(píng)價(jià)采?用等級(jí)制，?對(duì)學(xué)生文化?科學(xué)知識(shí)水?平的評(píng)價(jià)采?用百分制。?2、文化?科學(xué)知識(shí)水?平（即學(xué)期?綜合成績(jī)?cè)u(píng)?價(jià)）采用平?時(shí)考查（作?業(yè)情況、隨?堂練習(xí)以及?單元過(guò)關(guān)測(cè)?試）、期末?考查相結(jié)合?的原則。?（二）思想?道德、身體?心理、審美?情感、勞動(dòng)?技能等素質(zhì)?的評(píng)價(jià)1?、學(xué)生思想?道德、身體?心理、審美?情感、勞動(dòng)?技能等方面?素質(zhì)發(fā)展實(shí)?行等級(jí)評(píng)價(jià)?。2、評(píng)?價(jià)以學(xué)生在?校期間的學(xué)?習(xí)生活為主?，兼顧學(xué)生?在校外與社?會(huì)生活中的?表現(xiàn)情況。?3、評(píng)價(jià)?采用優(yōu)秀、?良好、中等?、須努力四?級(jí)。4、?評(píng)價(jià)遵循個(gè)?人自評(píng)、班?級(jí)考評(píng)、學(xué)?科教師評(píng)價(jià)?與班主任評(píng)?定，平時(shí)的?形成性評(píng)價(jià)?、期中評(píng)價(jià)?與期末評(píng)價(jià)?相結(jié)合的原?則。（三?）特長(zhǎng)評(píng)價(jià)?1、特長(zhǎng)?主要是指學(xué)?生的興趣愛?好與個(gè)性特?長(zhǎng)。特長(zhǎng)評(píng)?價(jià)主要用于?興趣活動(dòng)類?課程，學(xué)校?必須根據(jù)實(shí)?際情況，按?規(guī)定開設(shè)藝?術(shù)、科普、?勞技、體育?等興趣課程?，開展學(xué)科?競(jìng)賽、“小?制作、小創(chuàng)?造、小發(fā)明?”輔導(dǎo)活動(dòng)?。2、學(xué)?科在按規(guī)定?___教育?主管部門及?其它有關(guān)部?門舉行的競(jìng)?賽和表演活?動(dòng)的同時(shí)，?應(yīng)定期舉行?各類有助于?培養(yǎng)學(xué)生興?趣活動(dòng)特長(zhǎng)?的活動(dòng)。?3、班主任?及有關(guān)指導(dǎo)?教師建立學(xué)?生興趣與特?長(zhǎng)檔案，及?時(shí)記載學(xué)生?興趣特長(zhǎng)發(fā)?展情況。?4、特長(zhǎng)評(píng)?價(jià)實(shí)行等級(jí)?制評(píng)價(jià)方法?，采用優(yōu)秀?、良好、中?等、一般四?級(jí)；或按上?級(jí)有關(guān)部門?表彰文件、?證書予以認(rèn)?定。（四?）評(píng)語(yǔ)評(píng)價(jià)?評(píng)語(yǔ)評(píng)價(jià)?是對(duì)學(xué)生一?學(xué)期來(lái)整體?素質(zhì)發(fā)展情?況用評(píng)語(yǔ)的?形式進(jìn)行綜?合評(píng)定。?評(píng)語(yǔ)評(píng)價(jià)的?原則：（?1）要遵循?學(xué)生身心發(fā)?展的規(guī)律。?（2）要?尊重學(xué)生的?自尊心。?（3）要突?出全面性、?針對(duì)性、期?望性、力求?具體化、情?感化、規(guī)范?化、能真正?體現(xiàn)學(xué)生素?質(zhì)發(fā)展的特?征。二、?評(píng)價(jià)制度的?基本依據(jù)和?原則1、?基本依據(jù)。?依據(jù)黨的教?育方針，《?小學(xué)生守則?》和《小學(xué)?生日常行為?規(guī)范》等。?2、構(gòu)建?原則：（?1）科學(xué)原?則。遵循教?育教學(xué)規(guī)律?，改變單純?以分?jǐn)?shù)來(lái)評(píng)?價(jià)學(xué)生的偏?頗做法，從?思想道德、?文化科學(xué)、?身體心理、?審美情感、?勞動(dòng)技能等?幾個(gè)方面對(duì)?學(xué)生進(jìn)行全?面評(píng)價(jià)，既?符合人自身?發(fā)展的規(guī)律?，以體現(xiàn)了?社會(huì)發(fā)展對(duì)?人才的素質(zhì)?的要求。?（2）全面?性原則：全?面性有兩層?含義：一是?素質(zhì)目標(biāo)內(nèi)?容全面，即?包括德、智?、美、勞和?個(gè)性心理等?方面，讓學(xué)?生全面和諧?地發(fā)展；二?是面向全體?學(xué)生，讓每?個(gè)學(xué)生都得?到發(fā)展。?（3）整體?性原則。傳?統(tǒng)評(píng)價(jià)內(nèi)容?片面、方式?單一的弊端?，只重分?jǐn)?shù)?不重能力的?缺陷，用“?分?jǐn)?shù)＋等級(jí)?＋特長(zhǎng)＋評(píng)?語(yǔ)”的評(píng)價(jià)?方法，從德?、智、體、?美、勞和個(gè)?性心理等方?面的整體發(fā)?展，從組成?每一個(gè)方面?的各要素協(xié)?調(diào)發(fā)展來(lái)評(píng)?價(jià)學(xué)生，從?而解決過(guò)去?的那種重智?輕德以及由?此造成的學(xué)?生過(guò)重的課?業(yè)負(fù)擔(dān)、心?理負(fù)擔(dān)。?（4）期望?性原則。充?分體現(xiàn)教師?對(duì)學(xué)生學(xué)業(yè)?成績(jī)、基本?素質(zhì)和個(gè)性?特長(zhǎng)發(fā)展的?期望，讓學(xué)?生充分地感?受師情、師?愛，真切地?體驗(yàn)期待、?體驗(yàn)成功，?進(jìn)一步增強(qiáng)?刻苦進(jìn)取的?自信心和自?學(xué)性。（?5）發(fā)展性?原則：根據(jù)?學(xué)生智商、?性格差異等?客觀因素，?確定素質(zhì)發(fā)?展層次，把?基本素質(zhì)發(fā)?展情況定為?“合格”、?“良好”、?“優(yōu)秀”和?“未合格”?四個(gè)等級(jí)。?在具體操作?過(guò)程中，學(xué)?期初要求學(xué)?生努力達(dá)標(biāo)?；期中進(jìn)行?初評(píng)，對(duì)未?達(dá)標(biāo)準(zhǔn)的，?及時(shí)調(diào)節(jié)，?爭(zhēng)取進(jìn)步；?期末進(jìn)行終?結(jié)性評(píng)價(jià)，?這樣有效地?激勵(lì)學(xué)生向?更高的目標(biāo)?發(fā)展。（?6）模糊性?原則：定性?和定量相結(jié)?合，對(duì)可以?量化的評(píng)價(jià)?項(xiàng)目采用百?分制或等級(jí)?制進(jìn)行評(píng)價(jià)?，對(duì)學(xué)生難?以量化的諸?如興趣、意?志、態(tài)度、?習(xí)慣等素質(zhì)?要素以及個(gè)?性特長(zhǎng)等項(xiàng)?目，采用等?級(jí)與評(píng)語(yǔ)評(píng)?價(jià)，更能體?現(xiàn)出評(píng)價(jià)的?客觀性和全?面性。三?、評(píng)價(jià)方式?1、形成?以班主任評(píng)?價(jià)為主，其?他教師評(píng)價(jià)?相結(jié)合的方?式，同時(shí)參?考學(xué)校其他?部門（特別?是少隊(duì)部）?及社會(huì)、家?庭因素。?2、評(píng)價(jià)內(nèi)?容從學(xué)生的?身體素質(zhì)、?心理素質(zhì)、?行為習(xí)慣的?養(yǎng)成，學(xué)業(yè)?成績(jī)及實(shí)踐?能力進(jìn)行綜?合評(píng)價(jià)。?3、同時(shí)，?對(duì)學(xué)生的評(píng)?價(jià)要注重于?對(duì)特長(zhǎng)生的?培養(yǎng)，通過(guò)?一系列的活?動(dòng)及達(dá)標(biāo)評(píng)?估對(duì)優(yōu)秀的?學(xué)生要及時(shí)?表彰。4?、評(píng)價(jià)要校?內(nèi)外結(jié)合起?來(lái)、平時(shí)與?學(xué)年終結(jié)合?起來(lái)。第?四篇：班級(jí)?評(píng)價(jià)管理制?度班級(jí)評(píng)價(jià)?管理制度?二年級(jí)__?_班為了?班級(jí)工作的?有序開展，?形成良好的?學(xué)風(fēng)、班風(fēng)?，我班特制?訂以下評(píng)價(jià)?管理制度：?一、課堂?表現(xiàn)1.?上課要認(rèn)真?聽講，積極?發(fā)言，發(fā)言?精彩者貼紅?花一朵，并?給相應(yīng)的小?組貼蘋果一?個(gè)。2.?按時(shí)完成作?業(yè)，并及時(shí)?交給老師批?閱，完成任?務(wù)的小組貼?蘋果一個(gè)。?如有不能及?時(shí)交作業(yè)，?經(jīng)過(guò)老師多?次催促還不?交的，扣一?朵紅花，并?扣除小組蘋?果一個(gè)。?3.作業(yè)字?跡工整，書?寫漂亮的，?在紅花表上?貼一朵紅花?。二、紀(jì)?律1.按?規(guī)定時(shí)間到?校，不過(guò)早?到校，有違?反要求的，?扣___分?或者紅花一?朵，并扣除?小組蘋果一?個(gè)。2.?不得將垃圾?食品帶入校?園或教室，?一經(jīng)發(fā)現(xiàn)扣?除紅花一朵?，并扣除小?組蘋果一個(gè)?。3.課?間活動(dòng)時(shí)作?正當(dāng)活動(dòng)，?有說(shuō)臟話、?打架斗毆、?罵人、追逐?、大聲喧嘩?、玩不當(dāng)游?戲，分別視?情況扣1—?___分或?1—2朵紅?花。4.?在樓梯上故?意推搡他人?，敲扶手或?趴扶手下滑?扣___分?或兩朵紅花?。5.在?桌椅、門窗?、墻壁上亂?刻亂畫，發(fā)?現(xiàn)一人扣_?__分。并?追究責(zé)任，?負(fù)責(zé)清理。?6.不得?攜帶鐵棍、?刀具、火種?、玩具_(dá)_?_或其它危?險(xiǎn)品進(jìn)入校?園，違者每?人次扣__?_分或兩朵?紅花。7?.課間操和?眼保健操態(tài)?度認(rèn)真的小?組每天貼一?個(gè)蘋果，有?故意搗亂或?說(shuō)話者，扣?本人紅花一?朵，并扣除?小組蘋果一?個(gè)。8.?放學(xué)時(shí)，站?隊(duì)能做到快?、靜、齊的?小組每天貼?一個(gè)蘋果，?如有做不到?的同學(xué)，扣?除本人紅花?一朵，并扣?除本小組蘋?果一個(gè)。?三、衛(wèi)生?1.保持課?桌桌面整齊?，課桌周圍?的地面干凈?，整潔的小?組每天貼一?個(gè)蘋果，如?有做不到的?，扣除本人?紅花一朵，?并扣除小組?蘋果一個(gè)。?2.在校?內(nèi)或教室內(nèi)?隨地亂扔垃?圾者，扣一?朵紅花或_?__分，經(jīng)?指出后不及?時(shí)改正且態(tài)?度惡劣者扣?兩朵紅花或?___分。?第五篇：?風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)?價(jià)制度風(fēng)險(xiǎn)?管理評(píng)價(jià)辦?法第一章?總則一、?實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管?理評(píng)價(jià)的目?標(biāo)及意義?為了全面、?及時(shí)、準(zhǔn)確?識(shí)別判斷_?__的風(fēng)險(xiǎn)?狀況和發(fā)展?趨勢(shì)，采取?切實(shí)有效的?風(fēng)險(xiǎn)控制與?處臵措施，?依據(jù)中國(guó)銀?監(jiān)會(huì)《農(nóng)村?信用社監(jiān)管?評(píng)級(jí)內(nèi)部指?引（試行）?》，制定本?辦法。二?、評(píng)價(jià)的基?本原則風(fēng)?險(xiǎn)管理的評(píng)?價(jià)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)?合規(guī)管理部?門牽頭__?_，相關(guān)部?門協(xié)同配合?的原則；定?性因素與定?量因素相結(jié)?合、定性考?核為主的原?則。第二?章風(fēng)險(xiǎn)管理?評(píng)價(jià)的項(xiàng)目?及主要考核?內(nèi)容風(fēng)險(xiǎn)?管理評(píng)價(jià)的?項(xiàng)目包括資?本充足狀況?、資產(chǎn)質(zhì)量?狀況、管理?狀況、盈利?狀況、流動(dòng)?性狀況及其?他因素六大?項(xiàng)內(nèi)容。?一、資本充?足狀況（?一）定量指?標(biāo)1.資本?充足率2.?核心資本充?足率（二?）定性因素?1、__?_資本的構(gòu)?成和質(zhì)量?2、整體財(cái)?務(wù)狀況及其?對(duì)資本的影?響；3、?資產(chǎn)質(zhì)量及?其對(duì)資本的?影響；4?、通過(guò)其他?渠道增加資?本的能力，?包括股東提?供支持的意?愿和實(shí)際注?入資本的情?況；5、?對(duì)資本和資?本充足率的?管理。二?、資產(chǎn)質(zhì)量?狀況（一?）定量指標(biāo)?1、不良?貸款率和不?良資產(chǎn)率?2、正常貸?款遷徙率?3、次級(jí)類?貸款遷徙率?4、可疑?類貸款遷徙?率5、單?一集團(tuán)客戶?授信集中度?/授信集中?度6、全?部關(guān)聯(lián)度?7、貸款損?失準(zhǔn)備充足?率/資產(chǎn)損?失準(zhǔn)備充足?率（二）?定性因素?1、不良貸?款和其他不?良資產(chǎn)的變?動(dòng)趨勢(shì)及其?對(duì)___整?體資產(chǎn)質(zhì)量?狀況的影響?；2、貸?款行業(yè)集中?度以及對(duì)_?__資產(chǎn)質(zhì)?量狀況的影?響；3、?關(guān)聯(lián)交易程?度以及對(duì)資?產(chǎn)質(zhì)量狀況?的影響；?4、信用風(fēng)?險(xiǎn)管理的政?策、程序及?其有效性；?5、貸款?風(fēng)險(xiǎn)分類制?度的健全性?和有效性；?6、保證?貸款和抵（?質(zhì)）押貸款?及其管理狀?況；7、?貸款以外其?他資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)?管理狀況。?三、管理?狀況（一?）法___?理狀況1?、法___?理的基本結(jié)?構(gòu)；2、?法___理?的決策機(jī)制?；3、法?___理的?執(zhí)行機(jī)制；?4、法_?__理的監(jiān)?督機(jī)制；?5、法__?_理的激勵(lì)?約束機(jī)制；?（二）內(nèi)?部控制狀況?1、內(nèi)部?控制環(huán)境；?2、風(fēng)險(xiǎn)?識(shí)別與評(píng)估?；3、內(nèi)?部控制措施?；4、信?息交流與反?饋；5、?監(jiān)督評(píng)價(jià)與?糾正。（?三）大要案?件的特別規(guī)?定評(píng)價(jià)期?內(nèi)發(fā)生大要?案件的，（?范本）評(píng)價(jià)?案件形成及?處理情況。?四、盈利?狀況（一?）定量指標(biāo)?1、資產(chǎn)?利潤(rùn)率；?2、資本利?潤(rùn)率；3?、成本收入?比率；4?、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)?利潤(rùn)率；?（二）定性?因素1、?成本費(fèi)用和?收入狀況以?及盈利水平?和趨勢(shì)；?2、盈利的?質(zhì)量，以及?盈利對(duì)業(yè)務(wù)?發(fā)展與資產(chǎn)?損失準(zhǔn)備提?取的影響；?3、會(huì)計(jì)?核算和財(cái)務(wù)?預(yù)決算體系?，財(cái)務(wù)管理?的健全性和?有效性。?五、流動(dòng)性?狀況（一?）定量指標(biāo)?1、流動(dòng)?性比例；?2、核心負(fù)?債依存度；?3、流動(dòng)?性缺口率；?4、人民?幣超額備付?金率；5?、（人民幣?、外幣合并?）存貸款比?例；（二?）定性因素?1、資金?來(lái)源與運(yùn)用?的構(gòu)成、變?化趨勢(shì)和均?衡性；2?、資產(chǎn)負(fù)債?管理政策和?資金頭寸的?調(diào)配情況；?3、流動(dòng)?性管理情況?；4、以?主動(dòng)負(fù)債形?式滿足流動(dòng)?性需求的能?力；5、?管理層有效?識(shí)別、監(jiān)測(cè)?和調(diào)控__?_頭寸的能?力。六、?其他因素?1、市場(chǎng)風(fēng)?險(xiǎn)狀況2?、經(jīng)營(yíng)的外?部環(huán)境3?、前十名法?人和自然人?持股股東情?況4、目?前的客戶群?體和市場(chǎng)份?額情況5?、___及?其關(guān)聯(lián)方是?否有被國(guó)家?機(jī)關(guān)行政調(diào)?查、法律訴?訟、法律制?裁的情況?6、新聞媒?體對(duì)___?的報(bào)道其?他因素主要?是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)?狀況可能產(chǎn)?生重大影響?的其他事項(xiàng)?。其他因素?在評(píng)價(jià)得分?中不設(shè)定分?值，風(fēng)險(xiǎn)管?理的評(píng)價(jià)要?對(duì)其他因素?的各項(xiàng)內(nèi)容?進(jìn)行參考并?適當(dāng)對(duì)評(píng)價(jià)?結(jié)果進(jìn)行調(diào)?整。第三?章合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)?管理評(píng)價(jià)指?標(biāo)的評(píng)定?級(jí)別、分值?設(shè)定及評(píng)分?標(biāo)準(zhǔn)一、?合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管?理評(píng)價(jià)指標(biāo)?設(shè)定的總體?說(shuō)明以下?列評(píng)價(jià)項(xiàng)目?確定各單項(xiàng)?和綜合評(píng)價(jià)?的分值，以?此評(píng)判__?_的風(fēng)險(xiǎn)管?理水平。根?據(jù)各不同時(shí)?期風(fēng)險(xiǎn)管理?工作的實(shí)際?需要，形成?綜合的或某?一單項(xiàng)（某?一具體內(nèi)容?）的風(fēng)險(xiǎn)管?理評(píng)價(jià)報(bào)告?。綜合評(píng)?價(jià)和單項(xiàng)（?管理狀況除?外）評(píng)價(jià)均?采取定量指?標(biāo)和定性指?標(biāo)的算術(shù)加?權(quán)結(jié)果，定?量指標(biāo)權(quán)重?設(shè)定為__?_％，定性?指標(biāo)權(quán)重設(shè)?定為___?％；評(píng)級(jí)級(jí)?別均以一級(jí)?、二級(jí)、三?級(jí)、四a級(jí)?、四b級(jí)、?五a級(jí)、五?b級(jí)、六a?級(jí)、六b級(jí)?和六c級(jí)表?示（共__?_個(gè)級(jí)別）?，數(shù)字越大?表明級(jí)別越?低，級(jí)別越?低表示風(fēng)險(xiǎn)?管理水平越?低，風(fēng)險(xiǎn)程?度越高。?綜合評(píng)價(jià)以?五個(gè)單項(xiàng)評(píng)?價(jià)項(xiàng)目評(píng)級(jí)?結(jié)果的加權(quán)?匯總得分為?綜合評(píng)價(jià)得?分，資本充?足狀況權(quán)重?為___％?、資產(chǎn)質(zhì)量?狀況權(quán)重_?__％、管?理狀況權(quán)重?___％、?盈利狀況權(quán)?重___％?、流動(dòng)性狀?況權(quán)重__?_％。單項(xiàng)?評(píng)價(jià)以實(shí)際?得分定級(jí)。?級(jí)別確定?：90分?（含___?分）——_?__分為一?級(jí)；___?分（含__?_分）——?___分為?二級(jí)；__?_分（含_?__分）—?—___分?為三級(jí)；_?__分（含?___分）?——___?分為四a級(jí)?；___分?（含___?分）——_?__分為四?b級(jí)；__?_分（含_?__分）—?—___分?為五a級(jí)；?___分（?含___分?）——__?_分為五b?級(jí)；___?分（含__?_分）——?___分為?六a級(jí)；_?__分（含?___分）?——___?分為六b級(jí)?；___分?以下為六c?級(jí)。二、?評(píng)價(jià)指標(biāo)及?評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)?本評(píng)級(jí)體系?中所有的定?量指標(biāo)評(píng)分?，均按照區(qū)?間值均勻分?布計(jì)算。?（一）資本?充足狀況（?占綜合評(píng)價(jià)?權(quán)重___?％）1、?定量指標(biāo)（?___分）?（1）資?本充足率（?___分）?___%以?上：___?分；___?%至___?%：___?分至___?分；___?%至___?%：___?分至___?分；___?%至___?%：___?分至___?分；___?%至___?%：___?分至___?分___%?以下：__?_分（2?）核心資本?充足率（_?__分）_?__%以上?：___分?；4%至?___%：?___分至?___分；?___%至?___%：?___分至?___分；?___%至?___%：?___分至?___分；?___%至?___%：?___分至?___分；?0%以下?。___分?。評(píng)分標(biāo)?準(zhǔn)。資本充?足率、核心?資本充足率?中只要有一?個(gè)指標(biāo)低于?監(jiān)管要求的?（資本充足?率___％?、核心資本?充足率__?_％），其?綜合評(píng)價(jià)結(jié)?果不應(yīng)高于?三級(jí)；在一?個(gè)完整評(píng)價(jià)?周期內(nèi)，上?述兩項(xiàng)指標(biāo)?中只要有一?項(xiàng)低于監(jiān)管?要求且呈下?降趨勢(shì)的，?其綜合評(píng)價(jià)?結(jié)果不應(yīng)高?于四b級(jí)。?2、定性?指標(biāo)（__?_分）（?1）資本的?構(gòu)成和質(zhì)量?（___分?）評(píng)價(jià)資?本構(gòu)成的規(guī)?范性、市場(chǎng)?價(jià)值及穩(wěn)定?性。重點(diǎn)_?__核心資?本在資本構(gòu)?成中的比重?，資本足額?到位和資本?抽逃狀況；?___附屬?資本構(gòu)成的?穩(wěn)定性與增?長(zhǎng)性，充分?考慮___?的債務(wù)性資?本（監(jiān)管機(jī)?構(gòu)確認(rèn)的_?__以對(duì)外?承擔(dān)債務(wù)形?式持有的資?本），包括?其價(jià)值變動(dòng)?情況和規(guī)范?性狀況；充?分考慮資本?構(gòu)成要素存?在不穩(wěn)定性?對(duì)___承?受風(fēng)險(xiǎn)能力?可能造成的?不利影響；?充分___?資本不實(shí)及?不規(guī)范的問(wèn)?題。評(píng)分?標(biāo)準(zhǔn)。①核?心資本在資?本中的比重?越高，資本?構(gòu)成越穩(wěn)定?，評(píng)分應(yīng)越?高；②在分?析核心資本?構(gòu)成的穩(wěn)定?性時(shí)，存在?資本未足額?到位或資本?抽逃等問(wèn)題?，不得分；?③在分析附?屬資本構(gòu)成?的穩(wěn)定性與?增長(zhǎng)性時(shí)，?增長(zhǎng)性越好?，市場(chǎng)價(jià)值?越大，評(píng)分?應(yīng)越高。④?資本構(gòu)成要?素存在不穩(wěn)?定性對(duì)__?_承受風(fēng)險(xiǎn)?能力可能造?成不利影響?的，得分應(yīng)?在___分?以下；⑤資?本不實(shí)、不?規(guī)范的，得?分應(yīng)在__?_分以下。?（2）整?體財(cái)務(wù)狀況?及其對(duì)資本?的影響（_?__分）?評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)狀?況對(duì)資本的?影響，重點(diǎn)?考慮盈利狀?況，稅后利?潤(rùn)可供資本?積累的能力?，提取盈余?公積的比例?，判斷__?_進(jìn)行資本?積累的力度?。評(píng)分標(biāo)?準(zhǔn)：①好的?盈利狀況能?增強(qiáng)或保持?___的競(jìng)?爭(zhēng)能力，利?于擴(kuò)充資本?，評(píng)分應(yīng)越?高；②財(cái)務(wù)?狀況不佳（?出現(xiàn)虧損）?并可能對(duì)_?__資本充?足狀況形成?不良影響的?，得分應(yīng)低?于___分?；③累計(jì)?虧損嚴(yán)重以?致凈資產(chǎn)出?現(xiàn)負(fù)數(shù)的，?不得分；④?檢查證實(shí)_?__存在虛?盈實(shí)虧情況?的，不得分?。（3）?資產(chǎn)質(zhì)量及?其對(duì)資本的?影響（__?_分）評(píng)?價(jià)___資?產(chǎn)負(fù)債變化?的趨勢(shì)和方?向，表外項(xiàng)?目的業(yè)務(wù)種?類，以及對(duì)?資本的（潛?在）影響，?資產(chǎn)的內(nèi)在?價(jià)值與風(fēng)險(xiǎn)?狀況、預(yù)計(jì)?的損失程度?和計(jì)提各項(xiàng)?資產(chǎn)減值準(zhǔn)?備情況及其?對(duì)___資?本構(gòu)成的影?響。評(píng)分?標(biāo)準(zhǔn)。①不?良資產(chǎn)呈現(xiàn)?惡化趨勢(shì)，?并可能對(duì)_?__資本構(gòu)?成不利影響?的，得分應(yīng)?低于___?分；②計(jì)提?貸款損失準(zhǔn)?備不足的，?得分應(yīng)不高?于___分?，不足程度?越高，得分?越低；③對(duì)?貸款以外資?產(chǎn)計(jì)提了減?值準(zhǔn)備的，?得分可增加?___分。?（4）通?過(guò)其他渠道?增加資本的?能力，包括?股東提供支?持的意愿和?實(shí)際注入資?本的情況（?___分）?評(píng)價(jià)籌集?核心資本，?保持資本充?足率和核心?資本充足率?符合監(jiān)管要?求的能力；?在資本不足?時(shí)，是否可?以從多種渠?道及時(shí)、規(guī)?范增加核心?資本（包括?股東增加注?資）的可能?性。評(píng)分?標(biāo)準(zhǔn)。①股?東承諾并能?夠?qū)崿F(xiàn)承諾?將資本充足?率保持在_?__％以上?，或者通過(guò)?其他方法將?資本充足率?保持在__?_％以上，?并且能夠充?分抵御風(fēng)險(xiǎn)?的，得滿分?；②當(dāng)資本?充足率不足?___%，?雖然形成增?資決議但還?沒有實(shí)施增?加資本的，?得分不能超?過(guò)___分?；③當(dāng)資本?充足率不足?___%，?未能形成決?議提高資本?充足率的，?得分應(yīng)低于?___分。?（5）對(duì)?資本和資本?充足率的管?理（___?分）評(píng)價(jià)?資本的管理?政策、理事?會(huì)和高級(jí)管?理層的資本?管理意識(shí)、?資本管理水?平。重點(diǎn)分?析制定和實(shí)?施資本規(guī)劃?的情況，包?括規(guī)劃制定?的程序和依?據(jù)、規(guī)劃實(shí)?施的有效性?與規(guī)范性。?缺乏明確的?資本管理政?策，沒有建?立資本約束?機(jī)制的，得?分低于__?_分；存在?歷年虧損掛?賬或資本充?足率未達(dá)到?監(jiān)管要求的?，不按規(guī)定?要求進(jìn)行利?潤(rùn)分配的，?不得分；分?紅派息操作?不規(guī)范的，?得分低于6?分。評(píng)?分標(biāo)準(zhǔn)：?①是否建立?完善的資本?管理制度，?是否根據(jù)理?事會(huì)審定的?風(fēng)險(xiǎn)承受能?力確定資本?充足率達(dá)標(biāo)?規(guī)劃和管理?目標(biāo)，并制?定合理有效?實(shí)施計(jì)劃。?（___?分）②是?否建立健全?一整套程序?，用于評(píng)估?與風(fēng)險(xiǎn)狀況?相適應(yīng)的資?本總體水平?，并制定保?持資本水平?的戰(zhàn)略；是?否制定了全?面的框架，?用以識(shí)別、?計(jì)量、監(jiān)測(cè)?和管理所有?的風(fēng)險(xiǎn)，系?統(tǒng)客觀地評(píng)?估這些風(fēng)險(xiǎn)?和分配相應(yīng)?的資本；是?否按照監(jiān)管?規(guī)定為所承?擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)?險(xiǎn)提前充足?的資本。?（___分?）③是否?定期評(píng)估其?資本充足率?水平，并以?此調(diào)整業(yè)務(wù)?經(jīng)營(yíng)，約束?資本擴(kuò)張；?是否定期檢?查資本監(jiān)測(cè)?評(píng)估程序；?是否定期向?理事會(huì)報(bào)告?資本規(guī)劃實(shí)?施的情況，?確保資本管?理措施的有?效實(shí)施。?（___分?）④利潤(rùn)?分配政策是?否穩(wěn)健、合?理。盈利的?留存比率是?否適當(dāng)，并?能夠及時(shí)按?資本管理規(guī)?劃補(bǔ)充資本?金。（_?__分）?⑤分紅派息?操作程序的?合規(guī)性。?（___分?）（二）?資產(chǎn)質(zhì)量狀?況（占綜合?評(píng)價(jià)權(quán)重_?__％）?1、定量指?標(biāo)（___?分）（1?）不良貸款?率/不良資?產(chǎn)率（__?_分）。此?項(xiàng)指標(biāo)采用?孰低法計(jì)值?，即評(píng)級(jí)得?分取兩項(xiàng)指?標(biāo)得分中較?低一個(gè)分值?。①不良?貸款率：_?__%以下?：___分?；5%至?___%：?16.2?分至___?分；8%?至___%?：13.?5分至__?_分；__?_%至__?_%：__?_分至__?_分；__?_%至__?_%：__?_分至__?_分；__?_%以上：?___分。?②不良資產(chǎn)?率：2%?以下：__?_分；4?%至___?%：16?.2分至_?__分；_?__%至_?__%：?13.5分?至___分?；___%?至___%?：___分?至___分?；___%?至___%?：___分?至___分?；___%?以上：__?_分。（?2）正常貸?款遷徙率（?___分）?低于行業(yè)?平均值__?_%以上（?含）：__?_分；低于?行業(yè)平均值?___%以?內(nèi)：4.?5分——_?__分；等?于行業(yè)平均?值：4.?5分；高?于行業(yè)平均?值___%?以內(nèi)（含）?：___分?——___?分；高于行?業(yè)平均值_?__%以上?：___分?。（3）?次級(jí)類貸款?遷徙率（_?__分）低?于行業(yè)平均?值___%?以上（含）?：___分?；低于行業(yè)?平均值__?_%以內(nèi)：?2.25?分——__?_分；等于?行業(yè)平均值?：2.2?5分；高?于行業(yè)平均?值___%?以內(nèi)（含）?：___分?——___?分；高于行?業(yè)平均值_?__%以上?：___分?。（4）?可疑類貸款?遷徙率（_?__分）低?于行業(yè)平均?值___%?以上（含）?：___分?；低于行業(yè)?平均值__?_%以內(nèi)：?2.25?分——__?_分；等于?行業(yè)平均值?：2.2?5分；高?于行業(yè)平均?值___%?以內(nèi)（含）?：___分?——___?分；高于行?業(yè)平均值_?__%以上?：___分?。（5）?單一集團(tuán)客?戶授信集中?度/授信集?中度（__?_分）。此?項(xiàng)指標(biāo)采用?孰低法計(jì)值?，即評(píng)級(jí)得?分取兩項(xiàng)指?標(biāo)得分中較?低一個(gè)分值?。①單一?集團(tuán)客戶授?信集中度：?___%（?含）以下：?___分；?15%（?含）至__?_%：3?.6分——?___分；?___%（?含）至__?_%：2?.7分——?___分；?___%（?含）至__?_%：__?_分至__?_分；__?_%（含）?至___%?以上：__?_分——_?__分；_?__%以上?：___分?。②授信集?中度：__?_%（含）?以下：__?_分；2?00%（含?）至___?%：4.?5分——_?__分；_?__%（含?）至___?%：___?分——__?_分；__?_%（含）?至___%?：1.2?分——__?_分；__?_%（含）?至___%?：___分?——___?分；___?%以上：_?__分。?（6）全部?關(guān)聯(lián)度（_?__分）_?__％（含?）以下：_?__分；?50％（含?）至___?％：3.?6分——_?__分；_?__%（含?）至___?%：1.?8分——_?__分；_?__%（含?）至___?%：___?分——__?_分；__?_％（含）?至___％?：___分?至___分?；___％?以上：__?_分。注?。資本凈額?為負(fù)數(shù)，此?項(xiàng)指標(biāo)以零?分計(jì)算。?（7）貸款?損失準(zhǔn)備充?足率/資產(chǎn)?損失準(zhǔn)備充?足率（__?_分）。此?項(xiàng)指標(biāo)采用?孰低法計(jì)值?，即評(píng)級(jí)得?分取兩項(xiàng)指?標(biāo)得分中較?低一個(gè)分值?。120?%（含）以?上：___?分；10?0%（含）?至___%?：13.?5分——_?__分；_?__%（含?）至___?%：10?.8分——?___分；?___%（?含）至__?_%：7?.2分——?___分；?___%（?含）至__?_%：3?.6分——?___分；?___%（?含）至__?_%：__?_分——_?__分；?0%（含）?至___%?：___分?——___?分；___?%以下：_?__分2?、定性因素?（___分?）（1）不?良貸款和其?他不良資產(chǎn)?的變動(dòng)趨勢(shì)?及其對(duì)整體?資產(chǎn)安全狀?況的影響（?___分）?評(píng)價(jià)不良?貸款總量和?不良貸款率?及其變化趨?勢(shì)，分析不?良貸款余額?的升降原因?。評(píng)分標(biāo)?準(zhǔn)。①不良?貸款余額和?不良貸款率?“雙降”的?，得滿分；?②不良貸款?余額不變或?余額上升，?不良貸款率?下降的，得?分不高于_?__分；③?不良貸款余?額和不良貸?款率“雙升?”的，不得?分；評(píng)價(jià)過(guò)?程中，可視?不良貸款變?動(dòng)的具體原?因調(diào)節(jié)評(píng)分?結(jié)果。（?2）貸款行?業(yè)集中度以?及對(duì)資產(chǎn)質(zhì)?量狀況的影?響（___?分）評(píng)價(jià)貸?款行業(yè)集中?程度，分析?貸款集中行?業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀?況，包括行?業(yè)當(dāng)前整體?狀況，國(guó)家?對(duì)該行業(yè)的?政策和指導(dǎo)?意見，行業(yè)?的發(fā)展趨勢(shì)?預(yù)測(cè)及依據(jù)?，以及風(fēng)險(xiǎn)?狀況對(duì)資產(chǎn)?質(zhì)量狀況的?影響。評(píng)?分標(biāo)準(zhǔn)。繼?續(xù)對(duì)宏觀調(diào)?控政策中予?以限制的行?業(yè)和項(xiàng)目給?予支持和新?投入資金的?不得分。_?__已經(jīng)暴?露出較高風(fēng)?險(xiǎn)的行業(yè)貸?款的集中度?對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量?的影響程度?，通過(guò)評(píng)分?調(diào)節(jié)起到警?示作用。?（3）關(guān)聯(lián)?交易程度以?及對(duì)資產(chǎn)質(zhì)?量狀況的影?響（___?分）評(píng)價(jià)關(guān)?聯(lián)自然人、?法人之間發(fā)?生的轉(zhuǎn)移資?源或義務(wù)行?為，重點(diǎn)評(píng)?價(jià)對(duì)關(guān)聯(lián)企?業(yè)法人和內(nèi)?部人（包括?___的理?事、高級(jí)管?理人員和有?權(quán)決定或參?與授信和資?產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其?他人員以及?上述人員的?近親屬和所?辦的經(jīng)濟(jì)實(shí)?體）的授信?和授信資產(chǎn)?的質(zhì)量（主?要是貸款）?，對(duì)___?整體資產(chǎn)質(zhì)?量狀況的影?響。評(píng)分?標(biāo)準(zhǔn)：①?是否建立關(guān)?聯(lián)交易管理?制度，包括?關(guān)聯(lián)交易的?審批程序、?風(fēng)險(xiǎn)控制、?內(nèi)部審計(jì)監(jiān)?督和處罰等?；凡沒有建?立關(guān)聯(lián)交易?管理制度的?不得分；?②每年是否?向股東代表?大會(huì)就關(guān)聯(lián)?交易管理制?度的執(zhí)行情?況及交易情?況特別是對(duì)?關(guān)聯(lián)企業(yè)法?人和內(nèi)部人?授信和貸款?情況做出專?門報(bào)告。凡?對(duì)關(guān)聯(lián)交易?情況，特別?是對(duì)關(guān)聯(lián)企?業(yè)法人和內(nèi)?部人授信和?貸款情況不?予以適當(dāng)披?露的不得分?；③關(guān)聯(lián)?交易資產(chǎn)質(zhì)?量，特別是?關(guān)聯(lián)企業(yè)法?人和內(nèi)部人?授信和貸款?質(zhì)量情況。?關(guān)聯(lián)交易中?，特別是對(duì)?關(guān)聯(lián)企業(yè)法?人和內(nèi)部人?交易中是否?存在優(yōu)于非?關(guān)聯(lián)方同類?交易條件的?情況，或存?在向關(guān)聯(lián)企?業(yè)法人和內(nèi)?部人發(fā)放無(wú)?擔(dān)保、抵押?貸款的情況?。凡存在關(guān)?聯(lián)交易，特?別是關(guān)聯(lián)企?業(yè)法人和內(nèi)?部人交易優(yōu)?于非關(guān)聯(lián)同?類交易條件?的或存在向?關(guān)聯(lián)企業(yè)法?人和內(nèi)部人?發(fā)放無(wú)擔(dān)保?、抵押貸款?的不得分。?（4）信?用風(fēng)險(xiǎn)管理?的政策、程?序及其有效?性對(duì)資產(chǎn)質(zhì)?量狀況的影?響（___?分）評(píng)價(jià)?信貸決策程?序和制度的?完整性、科?學(xué)性、有效?性，包括貸?款“三查”?制度、審貸?分離的__?_和審核程?序和信貸風(fēng)?險(xiǎn)管理制度?、分類后的?持續(xù)管理等?能否有效遏?制不良貸款?的發(fā)生。主?要通過(guò)不良?貸款增量的?原因分析判?斷信用風(fēng)險(xiǎn)?管理的有效?性。主要?包括：①?是否建立授?信盡職調(diào)查?制度及執(zhí)行?效果評(píng)價(jià)。?是否有效識(shí)?別集團(tuán)客戶?貸款集中風(fēng)?險(xiǎn)及關(guān)聯(lián)客?戶授信風(fēng)險(xiǎn)?。（__?_分）；?②是否建立?嚴(yán)格、獨(dú)立?的貸款（授?信）___?制度并嚴(yán)格?執(zhí)行。（?___分）?；③是否?成立授信審?批委員會(huì)并?依據(jù)規(guī)定的?程序進(jìn)行貸?款（授信）?決策，委員?會(huì)成員能否?不受干擾地?獨(dú)立發(fā)表決?策意見。?（___分?）；④是?否建立貸后?檢查制度并?嚴(yán)格執(zhí)行。?（___?分）⑤是?否存在違規(guī)?發(fā)放貸款（?包括違反有?關(guān)規(guī)定向關(guān)?系人發(fā)放貸?款）或逆程?序發(fā)放貸款?的行為。?（___分?）⑥是否?建立貸款責(zé)?任制并嚴(yán)格?考核。（?___分）?⑦貸款檔?案是否完整?規(guī)范。（范?本）（__?_分）評(píng)?分標(biāo)準(zhǔn)。未?建立貸前調(diào)?查、貸中_?__和貸后?檢查制度的?，得分應(yīng)低?于___分?；存在違規(guī)?貸款或逆程?序發(fā)放貸款?行為的，應(yīng)?視具體情況?酌情扣減得?分，情節(jié)嚴(yán)?重并造成重?大損失的，?不得分。?（5）貸款?風(fēng)險(xiǎn)分類制?度的完善和?有效執(zhí)行情?況（___?分）評(píng)價(jià)貸?款風(fēng)險(xiǎn)分類?制度的制定?情況；專業(yè)?人員的配備?情況；分類?標(biāo)準(zhǔn)操作的?一致性、準(zhǔn)?確性、動(dòng)態(tài)?（范本）監(jiān)?控及適時(shí)調(diào)?整；與貸款?風(fēng)險(xiǎn)分類相?配套的信息?系統(tǒng)建設(shè)情?況，管理層?對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)?分類信息獲?取的及時(shí)性?，分析報(bào)告?的準(zhǔn)確性；?資產(chǎn)保全制?度的建立情?況；不良貸?款的及時(shí)核?銷，貸款損?失準(zhǔn)備提取?的制度安排?是否符合監(jiān)?管部門的有?關(guān)規(guī)定等。?主要包括?：①是否?根據(jù)《農(nóng)村?合作金融機(jī)?構(gòu)信貸資產(chǎn)?風(fēng)險(xiǎn)分類指?引》制定分?類的具體標(biāo)?準(zhǔn)以及風(fēng)險(xiǎn)?分類的內(nèi)部?管理辦法和?實(shí)施細(xì)則，?包括貸款分?類的操作、?認(rèn)定和審核?等工作程序?和工作標(biāo)準(zhǔn)?；分類工作?是否全面涵?蓋各項(xiàng)授信?業(yè)務(wù)。（?___分）?②分類工?作是否嚴(yán)格?執(zhí)行了有關(guān)?監(jiān)管規(guī)定以?及內(nèi)部管理?規(guī)定；是否?配備了經(jīng)嚴(yán)?格培訓(xùn)的專?業(yè)人員從事?分類工作；?分類標(biāo)準(zhǔn)在?操作過(guò)程中?是否保持一?致；風(fēng)險(xiǎn)分?類結(jié)果是否?準(zhǔn)確，分類?的偏離度是?否在可接受?的范圍。?（___分?）③是否?對(duì)各類貸款?的風(fēng)險(xiǎn)變化?情況進(jìn)行適?時(shí)監(jiān)控并及?時(shí)調(diào)整貸款?質(zhì)量類別；?風(fēng)險(xiǎn)分類工?作是否定期?接受檢查監(jiān)?督，分類中?存在的問(wèn)題?能否被技術(shù)?發(fā)現(xiàn)和糾正?。（__?_分）④?是否建立了?與分類工作?相配套的信?息系統(tǒng)，保?證管理層能?夠及時(shí)獲知?有關(guān)貸款分?類的重要信?息；是否按?照監(jiān)管要求?及時(shí)報(bào)送貸?款分類數(shù)據(jù)?和相關(guān)分析?報(bào)告。（?___分）?⑤是否建?立了有效的?資產(chǎn)保全制?度，對(duì)不良?貸款是否采?取了相應(yīng)的?保全措施，?實(shí)施效果如?何；是否建?立了完善的?不良資產(chǎn)清?收制度，清?收效果如何?；是否按監(jiān)?管機(jī)構(gòu)的規(guī)?定及時(shí)核銷?不良貸款?，是否存在?對(duì)已符合核?銷條件的不?良貸款長(zhǎng)期?掛帳的情況?（___分?）⑥具備?按照監(jiān)管機(jī)?構(gòu)的有關(guān)規(guī)?定足額提前?貸款損失準(zhǔn)?備的制度安?排情況（_?__分）?評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)。?未建立貸款?風(fēng)險(xiǎn)分類制?度或風(fēng)險(xiǎn)分?類制度存在?明顯缺陷，?分類結(jié)果嚴(yán)?重失實(shí)的，?分類持續(xù)性?差的，不得?分。（6?）保證貸款?和抵質(zhì)押貸?款及其管理?狀況（__?_分）評(píng)價(jià)?保證貸款和?抵質(zhì)押貸款?的管理規(guī)定?，包括合法?性、有效性?等；對(duì)保證?人履行義務(wù)?執(zhí)行情況的?評(píng)價(jià)；對(duì)抵?質(zhì)押品流動(dòng)?性的考察評(píng)?價(jià)、處臵合?法性的評(píng)價(jià)?等。主要?包括：①?是否制定了?保證貸款和?抵質(zhì)押貸款?的管理規(guī)定?，是否對(duì)保?證人資格、?保證責(zé)任和?保證合同、?抵質(zhì)押品、?抵質(zhì)押權(quán)和?抵質(zhì)押率、?抵質(zhì)押品的?登記與評(píng)估?、抵質(zhì)押期?限、抵質(zhì)押?品的取得、?保管和處臵?做了明確的?規(guī)定。（?___分）?②是否嚴(yán)?格執(zhí)行了上?述規(guī)定，并?確保保證貸?款和抵質(zhì)押?貸款的合法?性和有效性?（___分?）③發(fā)放?的保證貸款?、其保證人?是否能切實(shí)?履行保證義?務(wù)，不存在?因過(guò)度為第?三方擔(dān)保而?超出其自身?清償能力的?情況（__?_分）④?抵質(zhì)押品的?流動(dòng)性是否?強(qiáng)，是否可?隨時(shí)交易以?償還貸款，?其市場(chǎng)價(jià)值?是否相對(duì)穩(wěn)?定不會(huì)對(duì)資?產(chǎn)安全狀況?帶來(lái)不良影?響。（_?__分）?⑤抵質(zhì)押品?是否已經(jīng)超?過(guò)規(guī)定的處?臵時(shí)間，處?臵是否合理?合法。（?___分）?評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)?。抵質(zhì)押物?取得、管理?、處臵制度?有缺陷的，?得分不得高?于___分?；執(zhí)行抵質(zhì)?押物管理制?度不力，核?算不規(guī)范的?，得分不高?于___分?；處臵抵質(zhì)?押物措施不?力，檢查發(fā)?現(xiàn)存在違法?違規(guī)的，不?得分。（?7）貸款以?外其他資產(chǎn)?的風(fēng)險(xiǎn)管理?狀況（__?_分）評(píng)?價(jià)對(duì)貸款以?外的其他資?產(chǎn)，特別是?信用風(fēng)險(xiǎn)資?產(chǎn)和表外項(xiàng)?目風(fēng)險(xiǎn)管理?政策、程序?和措施的建?立情況及實(shí)?施效果；貸?款以外其他?資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分?類制度的制?定情況及實(shí)?施效果；對(duì)?造成資產(chǎn)損?失的責(zé)任人?的責(zé)任追究?制度的建立?情況。主?要包括：?①對(duì)貸款以?外的其他資?產(chǎn)，特別是?信用風(fēng)險(xiǎn)資?產(chǎn)和表外項(xiàng)?目是否建立?了風(fēng)險(xiǎn)管理?的政策、程?序和措施，?實(shí)施效果如?何。（_?__分）?②是否建立?了貸款以外?其他資產(chǎn)的?風(fēng)險(xiǎn)分類制?度，制度是?否完善，實(shí)?施效果如何?。（__?_分）③?對(duì)造成其他?資產(chǎn)損失的?違法違規(guī)違?紀(jì)人員是否?追究責(zé)任。?（___?分）評(píng)分?標(biāo)準(zhǔn)：未?建立貸款以?外其他資產(chǎn)?風(fēng)險(xiǎn)管理制?度的，不得?分；在非信?貸資產(chǎn)以外?的購(gòu)臵、管?理、處臵、?核算等環(huán)節(jié)?存在違法、?違規(guī)的，不?得分。（?三）管理狀?況（占綜合?評(píng)價(jià)權(quán)重_?__％）?1、法__?_理狀況（?___分）?（1）基本?結(jié)構(gòu)（__?_分）主?要評(píng)價(jià)以股?東代表大會(huì)?、理事會(huì)、?監(jiān)事會(huì)和高?級(jí)管理層為?主體的治理?結(jié)構(gòu)，及其?活動(dòng)的規(guī)范?性、持續(xù)性?；各個(gè)治理?主體是否明?確了各自的?工作職責(zé)，?制定了完備?規(guī)范的議事?規(guī)則。①?是否構(gòu)建了?以股東代表?大會(huì)、理事?會(huì)、監(jiān)事會(huì)?和高級(jí)管理?層為主體的?治理結(jié)構(gòu)。?治理主體活?動(dòng)的規(guī)范性?、持續(xù)性（?___分）?評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)?。___機(jī)?構(gòu)健全，會(huì)?議與活動(dòng)開?展規(guī)范，并?發(fā)揮了積極?的作用，得?滿分；__?_機(jī)構(gòu)相對(duì)?健全，活動(dòng)?不盡規(guī)范，?決議事項(xiàng)與?內(nèi)容存在失?誤，得分不?超過(guò)___?分；機(jī)構(gòu)不?健全，活動(dòng)?不規(guī)范，存?在決議違法?違規(guī)，并產(chǎn)?生消極后果?的，不得分?。②各個(gè)?治理主體是?否明確了各?自的工作職?責(zé)，是否制?定了完備?的議事規(guī)則?。（__?_分）評(píng)?分標(biāo)準(zhǔn)。工?作職責(zé)清晰?、議事規(guī)則?完備，充分?發(fā)揮職能作?用的，得滿?分；工作職?責(zé)不夠清晰?、議事不夠?規(guī)范、作用?發(fā)揮不明顯?的，不得超?過(guò)___分?；工作職責(zé)?不清、議事?與活動(dòng)不規(guī)?范、沒有發(fā)?揮作用甚至?審議與決議?的事項(xiàng)存在?失誤，造成?重大損失的?，不得分。?（2）決?策機(jī)制（_?__分）?①股東資格?是否符合有?關(guān)規(guī)定；股?東是否履行?義務(wù)并享有?權(quán)力；股東?代表大會(huì)、?理事會(huì)決策?的合規(guī)性和?有效性；出?臺(tái)的制度和?辦法能否遵?循公平原則?；是否存在?少部分股東?損害大多數(shù)?股東權(quán)益、?職工股東侵?蝕非職工股?東權(quán)益的情?況；是否存?在少數(shù)股東?占用___?資產(chǎn)行為，?以及關(guān)聯(lián)交?易對(duì)___?的影響。?（___分?）②股東?代表大會(huì)能?否按照章程?的規(guī)定有效?發(fā)揮其職能?。股東代表?大會(huì)代表的?產(chǎn)生、議事?內(nèi)容、議事?規(guī)則和表決?程序是否規(guī)?范，執(zhí)行情?況如何。決?議的事項(xiàng)和?內(nèi)容是否合?法有效。?（___分?）③理事?的選任是否?符合規(guī)定。?推舉的程序?是否符合規(guī)?定；選舉權(quán)?和被選舉權(quán)?是否有效；?理事是否具?備履行職責(zé)?所必需的專?業(yè)素質(zhì)；是?否能夠做到?勤勉誠(chéng)信；?有無(wú)失職瀆?職行為。?（___分?）④理事?會(huì)的結(jié)構(gòu)是?否合理。理?事會(huì)及其下?設(shè)的委員會(huì)?能否按照章?程和規(guī)定，?履行職責(zé)并?發(fā)揮決策和?監(jiān)督作用；?理事會(huì)是否?制定了__?_的發(fā)展戰(zhàn)?略及發(fā)展規(guī)?劃；理事會(huì)?是否具備足?夠的控制力?、調(diào)度力和?風(fēng)險(xiǎn)管理能?力。是否建?立了向股東?代表大會(huì)的?定期報(bào)告制?度。（_?__分）?評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)。?股東代表大?會(huì)、理事會(huì)?決議的事項(xiàng)?均符合現(xiàn)行?法律、法規(guī)?、和政策，?發(fā)揮職能作?用較好，得?滿分；股東?代表大會(huì)、?理事會(huì)決議?和決策有缺?陷并造成消?極后果的，?低于___?分。股東代?表大會(huì)、理?事會(huì)決議的?事項(xiàng)、存在?違反現(xiàn)行法?規(guī)、政策或?造成消極后?果的，不得?分。（3?）執(zhí)行機(jī)制?（___分?）①股東?代表大會(huì)、?理事會(huì)決議?和授權(quán)事項(xiàng)?能否得到有?效貫徹落實(shí)?；股東代表?、理事、高?級(jí)管理層的?日常聯(lián)系與?相互決策傳?導(dǎo)機(jī)制是否?暢通、高效?。（__?_分）②?高級(jí)管理層?的任職資格?是否符合監(jiān)?管機(jī)構(gòu)規(guī)定?；高級(jí)管理?人員的能力?是否適應(yīng)業(yè)?務(wù)發(fā)展、市?場(chǎng)變化、業(yè)?務(wù)創(chuàng)新和服?務(wù)。（_?__分）?③高級(jí)管理?層是否按股?東代表大會(huì)?、理事會(huì)制?定的戰(zhàn)略規(guī)?劃開展工作?；高級(jí)管理?層工作的實(shí)?效性；是否?存在“內(nèi)部?人控制”的?情況；是否?建立并落實(shí)?了高級(jí)管理?層向理（監(jiān)?）事會(huì)的定?期報(bào)告制度?。（__?_分）④?高級(jí)管理層?是否具備良?好的團(tuán)隊(duì)精?神；職責(zé)分?工是否合理?適當(dāng)；經(jīng)營(yíng)?上是否穩(wěn)健?并能及時(shí)識(shí)?別和管理風(fēng)?險(xiǎn)。（_?__分）?評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)。?高級(jí)管理層?能夠及時(shí)、?有效、全面?的貫徹落實(shí)?股東代表大?會(huì)、理事會(huì)?決議，主動(dòng)?提出可行方?案，很好的?履職盡責(zé)的?，得滿分；?高級(jí)管理層?未能有效貫?徹、落實(shí)股?東代表大會(huì)?和理事會(huì)決?議，履職盡?責(zé)不力、內(nèi)?部管理不嚴(yán)?、缺乏團(tuán)隊(duì)?精神的，不?高于___?分；未建立?或不執(zhí)行向?理（監(jiān)）事?會(huì)的定期報(bào)?告制度，存?在“內(nèi)部人?控制”和違?規(guī)經(jīng)營(yíng)的，?不得分或酌?情給分。?（4）監(jiān)督?機(jī)制（__?_分）①?監(jiān)事的選任?是否符合規(guī)?定。監(jiān)事會(huì)?成員是否具?備履行職責(zé)?所必需的專?業(yè)素質(zhì)；是?否勤勉盡職?；是否發(fā)揮?監(jiān)督作用。?（___?分）②監(jiān)?事會(huì)的結(jié)構(gòu)?合理性；監(jiān)?督檢查工作?的獨(dú)立性和?權(quán)威性。?（___分?）③監(jiān)事?會(huì)及其領(lǐng)導(dǎo)?下的職能部?門按照章程?的規(guī)定履行?職責(zé)并發(fā)揮?監(jiān)督作用的?情況。指導(dǎo)?稽核部門、?內(nèi)審、紀(jì)檢?、合規(guī)等部?門工作情況?；監(jiān)督年度?稽核審計(jì)、?計(jì)劃的制定?和完成情況?；建立并執(zhí)?行監(jiān)事會(huì)向?股東大會(huì)定?期報(bào)告的制?度。（_?__分）?④監(jiān)督理事?和高級(jí)管理?層履職情況?。是否監(jiān)督?或參與離任?審計(jì)、履職?評(píng)價(jià)工作，?進(jìn)行過(guò)書面?評(píng)價(jià)并提交?報(bào)告、質(zhì)詢?意見等；?是否對(duì)違法?違規(guī)行為進(jìn)?行查處、問(wèn)?責(zé)與質(zhì)詢；?是否對(duì)監(jiān)事?進(jìn)行自我監(jiān)?督與評(píng)價(jià)。?（___?分）評(píng)分?標(biāo)準(zhǔn)：監(jiān)?事會(huì)能夠及?時(shí)、有效、?全面貫徹落?實(shí)股東代表?大會(huì)的決議?，制度健全?，定期規(guī)范?開展監(jiān)督活?動(dòng)，全面落?實(shí)監(jiān)事會(huì)職?責(zé)，很好履?職盡責(zé)，沒?有違法違規(guī)?問(wèn)題的，得?滿分；監(jiān)事?會(huì)未能有效?貫徹落實(shí)股?東代表大會(huì)?決議，履職?盡責(zé)不力，?內(nèi)部監(jiān)督不?到位，不高?于___分?；有違法違?規(guī)行為的，?不得分。?（5）激勵(lì)?預(yù)約束機(jī)制?（___分?）①是否?建立薪酬與?___效益?和個(gè)人業(yè)績(jī)?相聯(lián)系的激?勵(lì)機(jī)制，制?定的激勵(lì)政?策及其制定?程序是否合?理（___?分）②是?否建立長(zhǎng)、?中短期結(jié)合?、重點(diǎn)是本?屆任期內(nèi)的?激勵(lì)機(jī)制（?___分）?③是否建?立公正、公?開、透明的?理（監(jiān)）事?、高級(jí)管理?層成員績(jī)效?評(píng)價(jià)的標(biāo)準(zhǔn)?、程序和辦?法（___?分）④是?否嚴(yán)格執(zhí)行?銀監(jiān)會(huì)頒布?的《農(nóng)村信?用社信息披?露指引》（?___分）?⑤建立的?激勵(lì)與約束?機(jī)構(gòu)的有效?性（___?分）評(píng)分?標(biāo)準(zhǔn)。激勵(lì)?與約束機(jī)制?健全，相應(yīng)?的制度建設(shè)?完備，貫徹?落實(shí)好，內(nèi)?外部滿意程?度高，發(fā)揮?了積極作用?的，得滿分?；激勵(lì)與約?束機(jī)制正在?建立，相應(yīng)?的制度建設(shè)?還不完備，?貫徹落實(shí)仍?有部分缺陷?的，不高于?___分；?激勵(lì)與約束?機(jī)制沒有建?立，相應(yīng)的?制度也不完?備，或有相?應(yīng)制度但落?實(shí)不到位，?作用不明顯?的，在__?_分以下酌?情評(píng)分，問(wèn)?題嚴(yán)重的不?得分。2?、內(nèi)部控制?狀況（__?_分）（1?）內(nèi)部控制?環(huán)境（__?_分）①良?好的治理機(jī)?制（___?分）②分?工合理、職?責(zé)明確、報(bào)?告關(guān)系清晰?的___結(jié)?構(gòu)（___?分）③內(nèi)部?控制文化（?___分）?④員工職?業(yè)操守和誠(chéng)?信意識(shí)（_?__分）?評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)。?制度健全、?內(nèi)控清晰、?分工合理、?責(zé)任明確、?操作規(guī)范、?反饋及時(shí)、?信息通暢、?應(yīng)對(duì)有效，?沒有出現(xiàn)違?規(guī)、違紀(jì)和?任何風(fēng)險(xiǎn)隱?患的，不低?于___分?；職責(zé)不清?，任務(wù)不明?、信息不暢?、應(yīng)對(duì)無(wú)力?、隱患未除?，造成消極?或不良影響?的，不高于?___分；?出現(xiàn)違紀(jì)、?違規(guī)甚至違?法和重大損?失的，不得?分。（2?）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別?與評(píng)估（_?__分）①?風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與?評(píng)估的全面?性（___?分）②風(fēng)險(xiǎn)?識(shí)別與評(píng)估?的手段與技?術(shù)（___?分）③風(fēng)?險(xiǎn)控制制度?、技術(shù)和方?法的及時(shí)更?新（___?分）評(píng)分標(biāo)?準(zhǔn)：風(fēng)險(xiǎn)?識(shí)別與評(píng)估?制度、職責(zé)?、崗位明確?，手段和技?術(shù)完善并充?分運(yùn)用，且?在實(shí)踐中得?到不斷更新?完善，取得?很好效果的?，不低于_?__分；風(fēng)?險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)?估制度、職?責(zé)、崗位不?明確、具體?，手段和技?術(shù)不盡完善?，未能充分?使用和不斷?更新完善，?效果不佳的?，不高于_?__分；風(fēng)?險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)?估職責(zé)、崗?位、制度不?落實(shí)，沒有?手段和技術(shù)?，也不按照?要求進(jìn)行評(píng)?估風(fēng)險(xiǎn)，沒?有效果的，?不得分或酌?情給分。?（3）內(nèi)部?控制措施（?___分）?①全面、?系統(tǒng)的政策?、制度和程?序（___?分）②各?部門、各崗?位之間的職?責(zé)分離、相?互制約措施?（___分?）③各種會(huì)?計(jì)賬表、統(tǒng)?計(jì)信息真實(shí)?完整的控制?措施（__?_分）④各?種應(yīng)急制度?及法律風(fēng)險(xiǎn)?控制措施（?___分）?評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)?：各項(xiàng)業(yè)務(wù)?政策、制度?和程序健全?完善，各部?門、崗位及?各級(jí)機(jī)構(gòu)之?間的職責(zé)分?離、相互制?約，措施具?體明確，會(huì)?計(jì)賬表、統(tǒng)?計(jì)信息真實(shí)?完整，應(yīng)急?制度及法律?風(fēng)險(xiǎn)控制有?效，不低于?___分；?各項(xiàng)業(yè)務(wù)政?策、制度和?程序尚有不?足，各部門?、各崗位、?各級(jí)機(jī)構(gòu)之?間的職責(zé)分?離、相互制?約措施不夠?健全，會(huì)計(jì)?賬表、統(tǒng)計(jì)?信息真實(shí)性?有待提高，?應(yīng)急制度及?法律風(fēng)險(xiǎn)控?制不完善?的，不高于?___分；?各項(xiàng)業(yè)務(wù)政?策、制度和?程序明顯有?缺陷，各部?門、崗位及?各級(jí)機(jī)構(gòu)之?間的職責(zé)分?離、相互制?約措施不健?全，會(huì)計(jì)賬?表、統(tǒng)計(jì)信?息失真，應(yīng)?急制度及法?律風(fēng)險(xiǎn)控制?有缺陷，不?得分或酌情?給分。（?4）信息交?流與反饋（?___分）?①信息共?享、信息交?流與信息反?饋機(jī)制（_?__分）?②貫穿各級(jí)?機(jī)構(gòu)、覆蓋?各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)?域的業(yè)務(wù)操?作和管理信?息系統(tǒng)（_?__分）?③信息的真?實(shí)可靠性（?___分）?評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)?。信息共享?、信息交流?與信息反饋?機(jī)制健全，?各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)?域的業(yè)務(wù)操?作和管理信?息系統(tǒng)運(yùn)轉(zhuǎn)?通暢，作用?明顯，信息?真實(shí)可靠，?不低于__?_分；信息?共享、信息?交流與信息?反饋機(jī)制還?有一定缺陷?，各個(gè)業(yè)務(wù)?領(lǐng)域的業(yè)務(wù)?操作和管理?信息系統(tǒng)運(yùn)?轉(zhuǎn)不夠通暢?，發(fā)揮作用?一般，信息?真實(shí)可靠，?不高于__?_分；信息?共享、信息?交流與信息?反饋機(jī)制極?不健全，各?個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域?的業(yè)務(wù)操作?和管理信息?系統(tǒng)運(yùn)轉(zhuǎn)不?通暢，缺乏?效果，信息?失真且不可?靠的，不得?分或酌情給?分。（5?）監(jiān)督評(píng)價(jià)?與糾正（_?__分）①?內(nèi)部控制的?評(píng)價(jià)和后評(píng)?價(jià)機(jī)制（_?__分）②?內(nèi)部控制的?監(jiān)督機(jī)制（?___分）?③內(nèi)部控制?的糾正機(jī)制?（___分?）評(píng)分標(biāo)?準(zhǔn)。內(nèi)部控?制的評(píng)價(jià)和?后評(píng)價(jià)機(jī)制?健全，內(nèi)部?控制的監(jiān)督?機(jī)制完善，?內(nèi)部控制的?糾正機(jī)制有?效，不低于?___分；?內(nèi)部控制的?評(píng)價(jià)和后評(píng)?價(jià)機(jī)制尚不?健全，內(nèi)部?控制的監(jiān)督?機(jī)制有缺陷?，內(nèi)部控制?的糾正機(jī)制?不完善，不?高于___?分；內(nèi)部控?制的評(píng)價(jià)和?后評(píng)價(jià)機(jī)制?缺乏，內(nèi)部?控制的監(jiān)督?機(jī)制薄弱，?內(nèi)部控制的?糾正機(jī)制沒?有建立，不?得分或酌情?給分。3?、大要案件?的評(píng)分特別?規(guī)定凡年?度發(fā)生百萬(wàn)?元以上案件?，內(nèi)部控制?狀況不得分?；凡年度?發(fā)生___?萬(wàn)元以上案?件，內(nèi)部控?制狀況不得?分，法__?_理狀況得?分不得超過(guò)?___分；?凡年度發(fā)生?千萬(wàn)元以上?案件，內(nèi)部?控制狀況和?法___理?狀況均不得?分。（四?）盈利狀況?（占綜合評(píng)?價(jià)的權(quán)重為?___％）?1、定量?指標(biāo)（__?_分）（1?）資產(chǎn)利潤(rùn)?率（___?分）___?％（含）以?上：___?分0.7?5％（含）?至___％?：13.?5分——_?__分__?_％（含）?至___％?：9.9?分——__?_分___?％（含）至?___％：?8.1分?——___?分___％?（含）至_?__％：?6.3分—?—___分?___％（?含）至__?_％：2?.7分——?___分_?__％（含?）至___?％：___?分——__?_分___?％以下：_?__分（2?）資本利潤(rùn)?率（___?分）20?%（含）以?上：___?分___%?（含）至_?__%：?7.5分至?___分_?__%（含?）至___?%：6.?25分至_?__分__?_％（含）?至___％?：4.5?8分——_?__分__?_%（含）?至___%?：2.9?2分至__?_分___?%（含）至?___%：?1.25?分至___?分___％?（含）至_?__％__?_分——_?__分__?_%以下：?___分（?3）成本收?入比率（_?__分）?40%（含?）以下：_?__分__?_%（含）?至___%?：10.?8分至__?_分___?%（含）至?___%：?___分至?___分_?__%（含?）至___?％___分?——___?分___%?（含）至_?__%：?4.2分至?___分?2170?％（含）至?___％：?1.8分?至___分?___%（?含）至__?_%：__?_分至__?_分___?%以上：_?__分（4?）風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)?利潤(rùn)率（_?__分）?1.8%（?含）以上：?___分_?__%（含?）至___?%：10?.8分至_?__分__?_%（含）?至___%?：___分?至___分?___%（?含）至__?_%：6?.6分至_?__分__?_%（含）?至___%?：4.2?分至___?分___%?（含）至_?__％：?1.8分至?___分_?__％（含?）至___?％：___?分至___?分___%?以下：__?_分2、?定性因素（?___分）?（1）成?本費(fèi)用和收?入狀況以及?盈利水平和?趨勢(shì)（__?_分）①成?本費(fèi)用和收?入狀況及趨?勢(shì)（___?分）②盈利?水平（__?_分）③利?潤(rùn)分配政策?（___分?）評(píng)分標(biāo)?準(zhǔn)。成本費(fèi)?用和收入狀?況及趨勢(shì)良?好，體現(xiàn)持?續(xù)良性發(fā)展?，盈利水平?高于同業(yè)平?均水平，利?潤(rùn)分配政策?合規(guī)、合理?，操作規(guī)范?，得滿分；?成本費(fèi)用和?收入狀況及?趨勢(shì)較好，?體現(xiàn)持續(xù)良?性發(fā)展，盈?利水平與同?業(yè)平均水平?相近，利潤(rùn)?分配政策合?規(guī)、合理，?操作基本規(guī)?范，不低于?___分；?成本費(fèi)用和?收入狀況及?趨勢(shì)沒有變?化，尚未體?現(xiàn)持續(xù)良性?發(fā)展，盈利?水平低于同?業(yè)平均水平?，利潤(rùn)分配?政策合規(guī)、?合理，操作?不盡規(guī)范，?不高于__?_分。（?2）盈利的?質(zhì)量以及盈?利對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)?展與資產(chǎn)損?失準(zhǔn)備提取?的影響（_?__分）。?①資產(chǎn)質(zhì)?量（___?分）。評(píng)?分標(biāo)準(zhǔn)：資?產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類?審慎、客觀?、準(zhǔn)確，偏?離度極低，?不低于__?_分；資產(chǎn)?風(fēng)險(xiǎn)分類審?慎性、客觀?性、準(zhǔn)確性?存在不同程?22度?缺陷，偏離?度居同業(yè)平?均水平，不?高于___?分；資產(chǎn)風(fēng)?險(xiǎn)分類審慎?性、客觀性?、準(zhǔn)確性差?，偏離度高?于同業(yè)平均?水平，不得?分或酌情給?分。②貸?款呆帳準(zhǔn)備?金和其他資?產(chǎn)減值準(zhǔn)備?的充足程度?。主要分析?貸款損失準(zhǔn)?備金及其他?資產(chǎn)減值準(zhǔn)?備的計(jì)提情?況。（_?__分）?③是否嚴(yán)格?按照有關(guān)規(guī)?定核算應(yīng)收?未收利息；?是否足額提?前應(yīng)付未付?利息。（?___分）?評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)?。主要分析?應(yīng)收未收利?息、應(yīng)付未?付利息、未?來(lái)的貸款損?失準(zhǔn)備金和?各項(xiàng)資產(chǎn)減?值準(zhǔn)備對(duì)盈?利狀況的影?響。（3?）會(huì)計(jì)核算?和財(cái)務(wù)預(yù)決?算體系，財(cái)?務(wù)管理的健?全性和有效?性。（_?__分）?①有關(guān)利潤(rùn)?的會(huì)計(jì)核算?信息是否真?實(shí)，是否存?在違規(guī)核算?財(cái)務(wù)收支的?行為，人為?操縱利潤(rùn)的?情況是否嚴(yán)?重（___?分）②是?否建立健全?的預(yù)決算體?系；是否建?立必要的財(cái)?務(wù)管理制度?；制度的執(zhí)?行情況（_?__分）?③是否開發(fā)?和運(yùn)用包括?財(cái)務(wù)核算、?成本管理、?業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)和?資產(chǎn)負(fù)債比?例管理的財(cái)?務(wù)管理信息?系統(tǒng)，能否?提供管理會(huì)?計(jì)信息；能?否運(yùn)用經(jīng)濟(jì)?資本進(jìn)行財(cái)?務(wù)核算和資?本分配（_?__分）?評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)。?主要從財(cái)務(wù)?管理制度入?手，分析財(cái)?務(wù)管理水平?、財(cái)務(wù)管理?能力及對(duì)盈?利水平產(chǎn)生?的影響。在?財(cái)務(wù)管理中?弄虛作假或?由于財(cái)務(wù)管?理問(wèn)題造成?盈利狀況嚴(yán)?重不實(shí)的，?不得分。?（五）流動(dòng)?性狀況（占?綜合評(píng)價(jià)權(quán)?重的___?％）1、?定量指標(biāo)（?___分）?（1）流動(dòng)?性比例（_?__分）?35%（含?）以上：_?__分3?0%（含）?至___%?：16.?2分至__?_分___?%（含）至?___%：?10.8?分至___?分___％?（含）至_?__％：?7.2分至?___分_?__％（含?）至___?％：3.?6分至__?_分23?10%（?含）至__?_%：__?_分至__?_分___?%（含）以?下：___?分2.核心?負(fù)債依存度?（___分?）___%?（含）以上?：___分?60%（?含）至__?_%：1?3.5分至?___分_?__%（含?）至___?%：11?.25分至?___分_?__％（含?）至___?％：6.?75分至_?__分__?_％（含）?至___％?：2.2?5分至__?_分___?%（含）至?___%：?___分至?___分_?__%（含?）以下：_?__分3.?流動(dòng)性缺口?率（___?分）0（含?）以上：_?__分－?___％（?含）至0：?8.1分?至___分?－___％?（含）至－?___％：?6.75?分至___?分－___?％（含）至?－___％?：4.0?5分至__?_分－__?_％（含）?至－___?％：1.?35分至_?__分－_?__％（含?）至－__?_％：__?_分至__?_分－__?_％（含）?以下：__?_分___?人民幣超額?備付金率（?___分）?5%（含?）以上：_?__分4?%（含）至?___%：?8.1分?至___分?___%（?含）至__?_%：6?.75分至?___分_?__％（含?）至___?％：4.?05分至_?__分__?_％（含）?至___％?：2.2?5分至__?_分___?%（含）至?___％：?___分至?___分_?__至（含?）___%?：___分?至___分?0以下：_?__分5.?（人民幣、?外幣合并）?存貸款比例?（___分?）___%?（含）以下?：___分?247?5％___?％：6.?3分至__?_分___?%（含）至?___%：?4.05?分至___?分___%?（含）至_?__%：?2.25分?至___分?___%（?含）至__?_%：__?_分至__?_分___?％（含）至?___％：?___分至?___分_?__%（含?）以上：_?__分2?、定性因素?（___分?）（1）?資金來(lái)源與?