紫金智慧網(wǎng)點(diǎn)解決方案助力“無人銀行”建設(shè)作者：劉智來源：《中國(guó)金融電腦》2018年第5期傳統(tǒng)的金融業(yè)正在加速擁抱新興技術(shù)，人臉識(shí)別、語音導(dǎo)航、數(shù)據(jù)挖掘、人工智能等技術(shù)正讓金融服務(wù)產(chǎn)生一系列變革。近年來，各大銀行紛紛推出“智慧銀行”營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，特別是國(guó)內(nèi)首家“無人銀行”近日在上海開業(yè)，將商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)智慧化轉(zhuǎn)型之路推向了新的高度。位于上海市黃浦區(qū)九江路的中國(guó)建設(shè)銀行“無人銀行”，沒有工作人員，機(jī)器人“小龍人”代替?zhèn)鹘y(tǒng)的大堂經(jīng)理為客戶提供咨詢和引導(dǎo)服務(wù)，通過自助柜員機(jī)、VTM機(jī)、外匯兌換機(jī)以及AR、VR等智能設(shè)備來辦理業(yè)務(wù)。同時(shí)，“無人銀行”采用人臉識(shí)別代替?zhèn)鹘y(tǒng)的身份驗(yàn)證方式，采用語音導(dǎo)航代替?zhèn)鹘y(tǒng)的按鍵操作方式?！盁o人銀行”誕生的背后，是銀行網(wǎng)點(diǎn)智慧化轉(zhuǎn)型的大勢(shì)所趨。從目前業(yè)界智慧網(wǎng)點(diǎn)實(shí)施思路來看，各大銀行在智慧網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)上，一方面靠積極引入各種新的自助設(shè)備和服務(wù)終端，比如機(jī)器人、大額存取款機(jī)、智慧柜員機(jī)等，嘗試應(yīng)用各種新的技術(shù)，如人臉識(shí)別、虹膜識(shí)別、指靜脈識(shí)別等；另一方面，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部布局結(jié)構(gòu)，滿足客戶在辦理業(yè)務(wù)之余的泛金融需求，提升網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷轉(zhuǎn)化率。比如設(shè)立社交互動(dòng)體驗(yàn)區(qū)、產(chǎn)品營(yíng)銷體驗(yàn)區(qū)、電子銀行體驗(yàn)區(qū)、多媒體展示區(qū)等。但是，在智慧網(wǎng)點(diǎn)的整體軟件規(guī)劃和建設(shè)上還存在以下幾個(gè)方面的改進(jìn)之處：（1）線下渠道的終端應(yīng)用未能統(tǒng)一，各自進(jìn)行維護(hù)和管理，客戶操作體驗(yàn)不一致；（2）線下各渠道間缺乏協(xié)作機(jī)制，無法有效充分利用網(wǎng)點(diǎn)資源，提升業(yè)務(wù)辦理效率；（3）線下渠道和線上渠道沒有打通，線上線下不能聯(lián)動(dòng)，業(yè)務(wù)辦理流程繁雜；（4）線下渠道沒有與后臺(tái)大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)營(yíng)銷系統(tǒng)對(duì)接，未能有效針對(duì)客戶進(jìn)行產(chǎn)品推介。針對(duì)上述現(xiàn)狀，深圳市紫金支點(diǎn)技術(shù)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“紫金技術(shù)”）憑借多年的金融行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，特別是線下渠道軟件研發(fā)和實(shí)施經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合新興技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代客戶操作和使用習(xí)慣的變化，研發(fā)了紫金智慧網(wǎng)點(diǎn)軟件解決方案（其架構(gòu)如圖1所示），并實(shí)現(xiàn)了以下目標(biāo)。圖1紫金智慧網(wǎng)點(diǎn)軟件解決方案架構(gòu)示意線上線下渠道協(xié)同：通過技術(shù)手段打通線上線下壁壘，實(shí)現(xiàn)線上線下的渠道協(xié)同，為客戶提供更高效、便捷、智能的服務(wù)；業(yè)務(wù)辦理效率提升：通過網(wǎng)點(diǎn)資源情況的有效感知，智能優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理的流程及路徑，提升客戶的使用體驗(yàn)和效率；營(yíng)銷信息精準(zhǔn)推送：對(duì)接客戶關(guān)系系統(tǒng)，提供目標(biāo)客戶的精準(zhǔn)信息與推薦產(chǎn)品定位，達(dá)到有效產(chǎn)品推送，增強(qiáng)客戶黏性；資源統(tǒng)一配置管理：充分利用現(xiàn)有銀行網(wǎng)點(diǎn)各渠道資源，達(dá)到資源的統(tǒng)一管理、合理分配，優(yōu)化利用空閑資源，挖掘網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)潛能。紫金智慧網(wǎng)點(diǎn)軟件解決方案將現(xiàn)有銀行網(wǎng)點(diǎn)的各種現(xiàn)金及非現(xiàn)金自助設(shè)備、大堂經(jīng)理手持Pad、智慧柜員機(jī)、機(jī)器人及其他新興設(shè)備等終端統(tǒng)一部署應(yīng)用平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)跨渠道管理；在銀行原有的前置系統(tǒng)和運(yùn)營(yíng)管理平臺(tái)基礎(chǔ)上，引入紫金互聯(lián)互通平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)線上線下各渠道的互聯(lián)互通；依托銀行方的精準(zhǔn)營(yíng)銷系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的產(chǎn)品精準(zhǔn)推介。紫金智慧網(wǎng)點(diǎn)軟件解決方案主要有以下特點(diǎn)：（1）統(tǒng)一線下渠道各種終端的應(yīng)用平臺(tái)，提供一致的客戶體驗(yàn)及渠道營(yíng)銷；（2）滿足各種渠道和新設(shè)備的接入，比如超級(jí)柜臺(tái)等柜面渠道設(shè)備、服務(wù)機(jī)器人等智能終端設(shè)備，對(duì)新興設(shè)備模塊擴(kuò)展有很強(qiáng)的適應(yīng)能力；（3）可集成人臉識(shí)別、語音導(dǎo)航等各種生物識(shí)別和人工智能技術(shù)，實(shí)現(xiàn)與客戶的智能互動(dòng);（4）實(shí)現(xiàn)了終端接入管理及消息服務(wù)功能。各終端經(jīng)過安全認(rèn)證接入系統(tǒng)后，可以和其他終端進(jìn)行消息交互對(duì)話；（5）提供智能路由服務(wù)功能。它能根據(jù)終端請(qǐng)求的數(shù)據(jù)自動(dòng)匹配合適的服務(wù)資源，對(duì)銀行各個(gè)服務(wù)渠道進(jìn)行資源整合和最優(yōu)配置，確保各渠道間的互聯(lián)互通、終端模塊間的智能共享。紫金智慧網(wǎng)點(diǎn)軟件解決方案可以整合網(wǎng)點(diǎn)整體渠道資源，并同線上渠道進(jìn)行互聯(lián)互通。通過本方案可以衍生出很多新的應(yīng)用場(chǎng)景，比如線上線下業(yè)務(wù)融合、精準(zhǔn)營(yíng)銷、線下渠道間互聯(lián)互通、線下設(shè)備模塊共享等，為銀行網(wǎng)點(diǎn)智慧化提供了堅(jiān)實(shí)的技術(shù)基礎(chǔ)和強(qiáng)大的業(yè)務(wù)擴(kuò)展能力。紫金技術(shù)作為國(guó)內(nèi)市場(chǎng)占有率領(lǐng)先的自助設(shè)備跨平臺(tái)軟件解決方案提供商，一直致力于“互聯(lián)網(wǎng)+金融”“人工智能+金融”領(lǐng)域的研究，積極推動(dòng)銀行網(wǎng)點(diǎn)的智慧化轉(zhuǎn)型，紫金智慧網(wǎng)點(diǎn)軟件解決方案已經(jīng)開始在各銀行實(shí)施和應(yīng)用。近期中國(guó)建設(shè)銀行“無人銀行”的亮相，在業(yè)界引起了巨